微貸調(diào)查注意事項(xiàng)

1、微貸調(diào)查注意事項(xiàng)序通過一段時(shí)間的初審了解，大家可在今后工作中對(duì)以下情況進(jìn)行關(guān)注。1、文字描述完整，對(duì)客戶情況講述詳盡（避免已經(jīng)了解的情況或軟信息未錄入系統(tǒng)）。2、著重了解客戶經(jīng)營(yíng)模式、利潤(rùn)點(diǎn)和盈利能力。3、確認(rèn)資產(chǎn)負(fù)債情況（真實(shí)性、實(shí)地眼見）4、系統(tǒng)錄入完整、正確，按規(guī)范操作目錄調(diào)查關(guān)注點(diǎn)系統(tǒng)錄入按流程講解調(diào)查流程： 查背景 查信用 詢借款用途及還款來源 查業(yè)務(wù) 查報(bào)表 家訪和公司必須全去 證資產(chǎn) 做分析錄系統(tǒng)查背景 軟信息：客戶來源、年齡、家庭、共同借款人（調(diào)查前，調(diào)查后都需要思考） 客戶年齡與其經(jīng)營(yíng)歷史相符 客戶的外表和其生意特點(diǎn)符合 客戶經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所符合其經(jīng)營(yíng)特點(diǎn) 客戶機(jī)器數(shù)量與工人數(shù)量符合

2、其生意規(guī)模 客戶的交通工具與其收入能力相符合 客戶住所條件和其收入對(duì)稱 客戶住所內(nèi)部感覺符合其家庭狀況 等等查信用 先打個(gè)人信用報(bào)告，帶著對(duì)客戶的信用了解，再上門調(diào)查，做到有的放矢。詢借款用途及還款來源 調(diào)查前，問一遍借款用途和還款來源，調(diào)查時(shí)進(jìn)行印證，對(duì)客戶所說進(jìn)行交叉反復(fù)認(rèn)證，獲取真實(shí)的數(shù)據(jù)。 調(diào)查最后再詢問一次借款用途及來源，用已確認(rèn)。查業(yè)務(wù) 掌握客戶信息很重要：對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行全面的了解，包括經(jīng)營(yíng)模式、利潤(rùn)情況、費(fèi)用情況、整體盈利能力、經(jīng)營(yíng)淡旺季的銷售情況、行業(yè)特點(diǎn)和規(guī)則等等。 成功的調(diào)查=在調(diào)查后，就可以應(yīng)聘這個(gè)企業(yè)的總經(jīng)理。查報(bào)表 對(duì)客戶的銷貨單、進(jìn)貨單、流水、應(yīng)收、庫存等進(jìn)行核

3、實(shí)，盡量現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)證通過。（由于面臨客戶的多樣性，客戶手寫憑證或各種單據(jù)也有一定個(gè)性，現(xiàn)場(chǎng)對(duì)不易理解的單據(jù)進(jìn)行詢問，做到調(diào)查后不再疑慮）邏輯檢驗(yàn)的一般方法 現(xiàn)金 賬本 進(jìn)貨單、采購額及頻率 存折明細(xì)賬 提成工資 貨運(yùn)、托運(yùn)清單 計(jì)件工資（以下適用于生產(chǎn)型企業(yè)） 外發(fā)加工費(fèi) 通過耗能如水電 通過機(jī)器臺(tái)產(chǎn)值證資產(chǎn)實(shí)地眼見是非常重要的原則，客戶的投資都體現(xiàn)在現(xiàn)實(shí)之中，對(duì)庫存及設(shè)備的盤點(diǎn)尤其重要，部分設(shè)備需按要求進(jìn)行折舊。證資產(chǎn) 流動(dòng)資產(chǎn) 現(xiàn)金及銀行存款 實(shí)地眼見原則及靈活運(yùn)用，通過電話銀行或ATM上查詢。應(yīng)收賬款 根據(jù)賬本記錄、發(fā)票、口述，經(jīng)過相關(guān)檢驗(yàn)后判斷其合理性。如生產(chǎn)型部分行業(yè)有下半年開始銷售回籠的情況，應(yīng)收賬款即為上半年的產(chǎn)能。對(duì)產(chǎn)能進(jìn)行檢驗(yàn)的同時(shí)，即可以認(rèn)可應(yīng)收賬款。評(píng)價(jià)的原則是：對(duì)于超過12個(gè)月的應(yīng)收賬款，無合理解釋的放表外。 存貨 包括那些可驗(yàn)證其存在、權(quán)屬和價(jià)值的在店面、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、外發(fā)加工點(diǎn)、倉庫及在途的貨物、成品、半成品及原材料。貨物及成品以進(jìn)價(jià)或成本價(jià)進(jìn)行定價(jià)。對(duì)于經(jīng)營(yíng)模式是代工加工的，看到的都不是客戶的，不能進(jìn)入資產(chǎn)負(fù)債表。如果客戶的經(jīng)營(yíng)模式，需要鋪貨的，鋪出去的貨根據(jù)發(fā)貨單或?qū)嵉貦z查后進(jìn)入資產(chǎn)負(fù)債表。反季節(jié)的存貨進(jìn)行保守估值。賣不出去的“死貨”列在表外。 固定資產(chǎn) 按照實(shí)地眼見盤點(diǎn)計(jì)入，計(jì)入時(shí)需按使用年限進(jìn)行折舊做分