理財銷售從業(yè)資格考試題(資格班新增考題)Word版

1、單選1.最經(jīng)常使用也是最主要的洽談地點(diǎn)（客戶的辦公地點(diǎn)）2.與客戶確認(rèn)來訪前，如果正是客戶較為繁忙的時間，也可以通過（短信）簡要說明來意。3.其他條件相同情況下，以外幣計(jì)價的債券的風(fēng)險高于以本幣計(jì)價的風(fēng)險，風(fēng)險來自于（匯率風(fēng)險）4.銀行人員應(yīng)該如何宣傳分紅保險的分紅情況？（分紅是不確定的）5.下列哪個理財產(chǎn)品可以看做是債券與期權(quán)的結(jié)合（可轉(zhuǎn)換公司債券）6.市場價格為90元，期限3年，面額為100元的債券，其即期收益率為6.67%,則其息票率為（0.06）7.信托行為的發(fā)生必須由委托人和（受托人）進(jìn)行約定。8.以下關(guān)于保本基金，說法錯誤的是（如果投資者提前贖回基金，依然享有保本承諾的損失）9.老

2、往夫婦即將退休，子女也已獨(dú)立，有豐厚的基礎(chǔ)，支出較少，那么他們處于生命周期的（家庭成熟期）10.我行的外幣理財產(chǎn)品對于客戶來講，屬于（低）風(fēng)險產(chǎn)品。11.目前，各家銀行的個人外匯理財產(chǎn)品實(shí)際上都是（結(jié)構(gòu)性存款）12.（顧問式維護(hù)）的核心是發(fā)揮客戶經(jīng)理對客戶的顧問，咨詢，維護(hù)功能，謀求雙方的長期信任與合作。13.道德風(fēng)險是指客戶經(jīng)理在追求自身利益最大化時，做出有損于（客戶利益）的行為。14.以因保險合同約定的疾病或者意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付保險金條件，按約定對被保險人在一定時期內(nèi)收入減少或者中斷的健康保險（失能收入損失保險）15.銀行有權(quán)根據(jù)產(chǎn)品規(guī)模決定暫停接受申購財富鑫鑫向榮，如果銀行行

3、使該權(quán)利，將提前（2）個工作日進(jìn)行公告。16.從外匯交易數(shù)量來看，由國際貿(mào)易而產(chǎn)生的外匯交易占整個外匯交易的比重不斷（減少）17.以下費(fèi)用中，不屬于基金銷售過程中發(fā)生的，由投資者自己承擔(dān)的費(fèi)用是（基金服務(wù)費(fèi)）18.理財產(chǎn)品宣傳材料可以不在醒目位置提示客戶（不保證收益）19.目前（總行）負(fù)責(zé)財富系列理財產(chǎn)品的研發(fā)工作20.我行理財業(yè)務(wù)資格是由（中國證券監(jiān)督管理委員會和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會）21.全國“金雁獎”營銷評選活動開始于（2008年）22.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法明確規(guī)定（個人理財業(yè)務(wù)）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問等專業(yè)化服務(wù)活動。23.我行堅(jiān)持服務(wù)（

4、三農(nóng)），服務(wù)中小企業(yè)，服務(wù)城鄉(xiāng)居民的大型零售商業(yè)銀行定位。24.主要針對投保人發(fā)生疾病和意外所造成的費(fèi)用所產(chǎn)生的保險需求是（緊急預(yù)備金）25.大堂攬客作用不包括（有助于提升員工士氣）26.受托人違反規(guī)定，利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益歸入（信托財產(chǎn)）27.下列不屬于理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)（存款業(yè)務(wù)）28.客戶經(jīng)理應(yīng)該根據(jù)（客戶需求）想客戶推薦產(chǎn)品29.在促成營銷的話術(shù)中，用暗示啟發(fā)的手法點(diǎn)明產(chǎn)品優(yōu)勢，亮點(diǎn)，只要客戶表示贊同就達(dá)到促成目的的方法是（暗示啟發(fā)法）30.以下我行哪一種人民幣理財產(chǎn)品以每月為周期計(jì)算投資收益（月月升）31.“金種子”產(chǎn)品成立之初投資起點(diǎn)是（30萬）32.沒有實(shí)物形態(tài)

5、的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行，交易及兌付的債券是（記賬式國債）33.以下（通貨膨脹率）是引起外部營銷風(fēng)險的經(jīng)濟(jì)因素。34.中國郵政儲蓄銀行有限惻然公司成立于（2007年3月）35.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級，由低到高至少包括（5級）36.（匯率風(fēng)險）是代客境外理財產(chǎn)品的主要風(fēng)險。37.國債面值以人民幣（元）為單位，國債交易金額須為（百元）的整數(shù)倍38.（意向客戶表）要以月為單位填寫保存，并隨著銷售活動的開展每日更新，在填寫時，客戶經(jīng)理需記錄“有效”客戶39.我行金蘋果專戶人民幣理財產(chǎn)品目前針對（機(jī)構(gòu)客戶）開放40.一般情況下，變動收益證券比固定

6、收益證券（收益高，風(fēng)險大）41.截止2012.6月底，我行到期財富系列理財產(chǎn)品未達(dá)到預(yù)期收益率的有（0）只42.我行目前可以面對機(jī)構(gòu)客戶銷售的國債是（憑證式國債）43.我行以下產(chǎn)品系列中，風(fēng)險等級相對居中的個人理財產(chǎn)品是（創(chuàng)富系列）44.我行發(fā)行的郵銀財富御享理財產(chǎn)品的理財資金投向不包括（股票）45.期權(quán)聯(lián)結(jié)型理財計(jì)劃的附加收益是銀行支付的理財計(jì)劃（期權(quán)費(fèi)收益）46.保險產(chǎn)品理財產(chǎn)品不包括以下（金融期權(quán)）47.營銷體系建設(shè)工作的牽頭部門是（渠道管理部）48.關(guān)于個人理財說法不正確的（個人理財業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)）49.目標(biāo)客戶是指客戶經(jīng)理通過（市場細(xì)分）后所確定的重點(diǎn)營銷對象50.假設(shè)某開

7、放式基金于2002年1月1日成立，則基金宣傳推介材料里應(yīng)登載最近（）個完整會計(jì)年度的業(yè)績 “5“51.與客戶接觸時，（事先預(yù)約）可避免吃閉門52.人民幣理財銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，遵循以下原則不包括(公平對待客戶原則）53.不屬于貨幣市場的金融工具（股票）54.財富鑫鑫向榮產(chǎn)品風(fēng)險等級（PR2)55.目前我行外幣理財產(chǎn)品為（）“非保本浮動收益型”56.約訪時，首選通過（撥打座機(jī)）方式聯(lián)絡(luò)客戶57.對于那些難以直接聯(lián)系，或者不便直接聯(lián)系的客戶，可以采用（引見約訪）的方法 58.影響股票價格的因素是股票投資風(fēng)險之源，其中系統(tǒng)風(fēng)險可由下列哪個銀色引起（央行調(diào)高再貼現(xiàn)率）59.下面屬于我行發(fā)售的

8、郵銀財富御享理財產(chǎn)品的特征的是（風(fēng)險很高）60.中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司依法整體變更為中國郵政儲蓄銀行股份有限責(zé)任公司時間（2012.1.21）61.下列四種投資工具中，風(fēng)險最低的（國庫券）62.以下關(guān)于賬戶貴金屬業(yè)務(wù)說法不正確的是（）“5*24”63.穿著工裝時，衣長約蓋過臀部的（4/5）為宜64.一般而言，客戶資金的投資期限越長，能夠承受的投資風(fēng)險越（高）65.上海黃金交易所掛盤合約中，Au（T+D）的標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)的實(shí)物規(guī)格為（99.95%，重量3千克的金錠）66.下面關(guān)于上海黃金交易所的延期補(bǔ)償費(fèi)制度，說法不正確的（）“Ag（A+D）67.下列理財產(chǎn)品中，那個系列是我行最新推出的新系列產(chǎn)品

9、（郵銀財富御享系列）68.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供每年不少于（20）小時培訓(xùn)69. 2011年，郵儲銀行共計(jì)發(fā)行（）期外匯理財產(chǎn)品 1670.國債質(zhì)押業(yè)務(wù)正式上線后，個人客戶即可在（信貸窗口）進(jìn)行申請辦理71.我行（中低端）客戶占整個客戶群的比例較大72.郵儲銀行的公司客戶是指與我行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系的各企事業(yè)單位及政府相關(guān)，其中以（企業(yè)單位）為主73.某客戶認(rèn)購日日升100000份，日日升年化收益率為1.7%，持有30天贖回，此時客戶本金加收益金額約為（100140）74.客戶甲于2010年5月1日購買憑證式國債20100203，金額為10000元，該劵種期限為3.73%，到期一次性還本付息，該

10、券種的計(jì)息規(guī)定如下：從購買之日起，1年期和3年期憑證國債持有時間不滿半年不計(jì)付利息，滿半年不滿1年按0.36%計(jì)息，3年期憑證國債持有時間滿1年不滿2年按1.71%計(jì)息。滿2年不滿3年按2.52%計(jì)息。若客戶甲于2010年10月1日提前兌取該筆20100203，則其自己賬戶將收到的金額為（10000）75.下列有關(guān)保證收益型理財計(jì)劃，描述不正確的（在最低收益理財計(jì)劃中，最低收益水平是以同期銀行定期利率的下限）76.截止2011年底，我行代理保險業(yè)務(wù)累計(jì)服務(wù)客戶已達(dá)（6100萬戶）77.我行“天富”系列理財產(chǎn)品的投資管理人以（投資顧問）為主78.下列我行發(fā)行的理財產(chǎn)品中，屬于私人銀行業(yè)務(wù)是（以上

11、答案都不對）天富79.客戶經(jīng)理的崗位工資實(shí)行（月薪）80.若國債客戶要求，我行國債系統(tǒng)可為其出單，但出單卷中的后續(xù)交易均需先辦理（收單）交易后再辦理81.可行性研究是決定能否（實(shí)施營銷方案）的重要依據(jù)82.下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財計(jì)劃的論述中，錯誤的一項(xiàng)是（結(jié)構(gòu)性理財計(jì)劃的收益率通常與銀行存款利率相等）83.穿著工裝時，褲長以蓋過鞋跟的（2/3）為宜84.兼具債券和股票特性的融資工具是（可轉(zhuǎn)換公司債券）85.客戶經(jīng)理要根據(jù)不同的拜訪目的的決定會談時間，如正式商談合作事宜，則以（上班）時間為宜86.（客戶經(jīng)理）是指我行從事客戶維護(hù)與開發(fā)，密切我行于客戶之間的相互聯(lián)系和合作，為客戶提供金融服務(wù)的專職營銷

12、人員87.我國除股票以外最大的投資市場是（黃金市場）88.從外匯交易數(shù)量來看，由國際貿(mào)易而產(chǎn)生的外匯交易占整個外匯交易的比重不斷（減少）89.電話營銷中，（客戶經(jīng)理的第一句話是否能夠吸引客戶）是電話營銷繼續(xù)進(jìn)行的關(guān)鍵90.投資于面額為100元，期限為5年，息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價格入該債券。（104.45）91.在銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員應(yīng)該是（取得保險銷售資格的銀行銷售人員）92.我行專門為客戶度身定制的人民幣理財產(chǎn)品（金蘋果系列）93.國債業(yè)務(wù)營業(yè)日為（）94.外匯期貨交易的是指在約定的日期，按照已經(jīng)鎖定的匯率，用（美元）買賣一定數(shù)量的另外一

13、種貨幣95購買金蘋果理財產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)客戶需滿足在我行的公司系統(tǒng)中，開戶已滿（）“兩個工作日”96.基金宣傳推介材料可以登載該基金，基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，但基金合同生效不足（6個月）的除外97.我國當(dāng)前的資金信托業(yè)務(wù)不包括（財產(chǎn)管理信托）98.通常所說的股票行情，即股票價格是指（股票的市場價值）99.排除國家法定節(jié)假日的情況，下面那個時可不是上海黃金交易所的交易時間（周五22.00）100穿著工裝時，褲長以蓋過鞋跟的（2/3）為宜101與客戶討價還價的原則不包括(適當(dāng)讓步)102.不對個人理財業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素是（貨幣政策）103.反映基金操作策略的指標(biāo)為（基金股票周轉(zhuǎn)率）1

14、04.電話約方的目的是爭?。嬲剻C(jī)會）105.財富債券系列銷售文件不包括（理財銷售合同）106.個人信息表填寫者是（）“客戶經(jīng)理”107.外部營銷風(fēng)險是指由于（）帶來的營銷風(fēng)險“經(jīng)濟(jì)因素”108.人民幣理財銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，遵循以下原則不包括（為客戶保密）109.結(jié)構(gòu)性理財規(guī)劃方案不包括（遺產(chǎn)規(guī)劃）110.下列金融交易中屬于貨幣市場交易的項(xiàng)目是（你在銀行購買了9800元短期國庫券）111.我行月月升人民幣理財產(chǎn)品的申購贖回期間是每月的（1-27）112.衡量債券持有人按自己的需要和市場世界狀況靈活的轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是（流動性）113.基金銷售機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的檢查稽核人

15、員應(yīng)當(dāng)及時檢查基金銷售業(yè)務(wù)的合法合規(guī)情況，并于年度結(jié)束（1個季度）內(nèi)完成上年度監(jiān)察稽核報告，予以存檔備查。114.郵儲銀行的公司客戶是指我行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系的各企事業(yè)單位及政府機(jī)關(guān)，其中以（企業(yè)單位）為主115.客戶經(jīng)理在使用信件進(jìn)行約訪時，應(yīng)該（打?。┳约旱拿?16.2011年，我行共計(jì)發(fā)行（）期外匯產(chǎn)品“17、16”117.代客境外理財產(chǎn)品的收益和風(fēng)險是由（客戶）承擔(dān)118.根據(jù)生命周期理論，個人在成熟期的理財特征為（愿意承擔(dān)一些風(fēng)險，有理財規(guī)劃和目標(biāo)）119.目前我行代銷國債業(yè)務(wù)收入不包括（密碼掛失手續(xù)費(fèi)）120.信托的基本職能是（財產(chǎn)管理）121.2012年，財政部，人民銀行對憑債進(jìn)行改

16、革，規(guī)定憑債僅對（個人）投資者發(fā)售，（機(jī)構(gòu)）投資者不得夠買122.商業(yè)銀行代銷信托計(jì)劃時，承擔(dān)（代理資金收付責(zé)任）123.下列我行發(fā)售的產(chǎn)品中，風(fēng)險評級最高的是（金種子）124.金融市場首次出售給公眾時形成的交易市場是（證券發(fā)行市場）125.非保本浮動收益型理財產(chǎn)品，保證（）126.在生涯規(guī)劃中，結(jié)婚準(zhǔn)備金，購換房基金及創(chuàng)業(yè)基金的籌措屬于（中期理財目標(biāo)）127.選擇公司客戶時，對于國家政策扶持，經(jīng)營狀況良好，資金周轉(zhuǎn)正常的（朝陽）行業(yè)可優(yōu)先選擇128.我行金蘋果專戶人民幣理財產(chǎn)品認(rèn)購起點(diǎn)為（5000）萬129.投資者預(yù)期股票價格將上升，于是預(yù)先買入該股票，如果股票價格上升，使可以將先前買入的賣

17、出獲利，這種交易方式（多頭交易）130.（客戶經(jīng)理）不僅能為客戶提供專業(yè)的理財，信貸，投資等服務(wù)，而且可以為各類客戶提供更加個性化，人性化的金融解決方案131.按照客戶獲取收益方式的不同，理財計(jì)劃可以分為保證收益型理財計(jì)劃和（）“保本浮動收益”132.金融市場的（聚斂功能）是指金融市場具有資金蓄水池的作用133.我行出售的第一支人民幣理財產(chǎn)品是（創(chuàng)富1號）134.投資者可于開放日申購財富鑫鑫向榮產(chǎn)品，申購資金將于（當(dāng)日）開始計(jì)息135.申購新股票型理財計(jì)劃屬于（）“衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品”136.外匯期貨交易是指約定的日期，按照已經(jīng)確定的匯率，用（美元）買賣一定數(shù)量的另外一種貨幣。137.經(jīng)營信息

18、，企業(yè)主個人信息，管理層個人信息是（公司）客戶的信息要素138.保障型產(chǎn)品可以用相對較低的保費(fèi)獲得較高的保額，通常建議將投保人意外傷害保險保險額設(shè)定為自身年收入（10-20）139.理財產(chǎn)品銷售代理保險產(chǎn)品，一下那個行為不正確（重點(diǎn)推薦銀行手續(xù)費(fèi)高的理財產(chǎn)品）140.我行第一支代銷信托計(jì)劃產(chǎn)品是（中信一號代銷信托計(jì)劃）141.對于客戶經(jīng)理來講，（）是最直接且最關(guān)鍵的營銷風(fēng)險“道德”142.我行發(fā)行的郵銀財富御享理財產(chǎn)品是建立在健全的內(nèi)部控制制度的基礎(chǔ)上，下列制度中不符合我行理財產(chǎn)品內(nèi)部控制規(guī)范的是（分別管理）143多選題1.以下我行那種人民幣理財產(chǎn)品機(jī)構(gòu)客戶可以認(rèn)購（日日升、金蘋果、）2 分析

19、客戶信息的方法一般包括（A客戶概括分析，B客戶需求分析、C客戶價值分析）3.信托的派生職能（社會投資、社會福利、融通資金、中介服務(wù)）4.金蘋果人民幣專戶理財產(chǎn)品是我行針對機(jī)構(gòu)客戶（資金規(guī)模大、風(fēng)險規(guī)模要求高、流動性高）5.銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動中不得有（詆毀其他機(jī)構(gòu)產(chǎn)品或人員；違規(guī)接受客戶；散步虛假信息）6.客戶經(jīng)理的工作制度包括(A,B,C,D,E,F,G)7.商業(yè)銀行應(yīng)該建立健全（銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價）管理制度8.國債發(fā)行的三大渠道（銀行柜臺的國債發(fā)售、銀行間債券市場的國債招標(biāo)發(fā)行，交易所發(fā)行國債）9.下列理財產(chǎn)品中具有保本性的（貨幣基金、政府性金融債券、央行票據(jù)、政

20、府債券）10.財富鑫鑫向榮的投資方向（國債、央票、債券回購）11.客戶經(jīng)理通過中介介紹有可能需要銀行服務(wù)的對象，常見（全部選擇A政府部門）12.目前我行代銷國債包括（儲蓄電子、儲蓄憑證）13.每次在柜面購買 我行人民幣理財需客戶簽字的（協(xié)議書，風(fēng)險揭示書，產(chǎn)品說明書）14.根據(jù)業(yè)務(wù)能力我行客戶經(jīng)理可分為（見習(xí)、高級、初級、中級、資深）15.風(fēng)險承受能力評估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括（）16.以下對看跌期權(quán)的執(zhí)行價格的理財正確的是（）17.分析客戶信息的方法一般包括（）18.賣盤交易交國際上流行的外匯保證金交易缺少（）機(jī)制19.假設(shè)某客戶想要購買儲蓄銀行日日升理財產(chǎn)品，那么目前可以購買的渠道有（柜臺、網(wǎng)銀

21、、手機(jī)銀行客戶端）“理財規(guī)劃系統(tǒng)、電話銀行？”20.2012年，財政部，人民銀行對憑證國債進(jìn)行改革，規(guī)定憑證式國債僅對個人投資者發(fā)售（行政機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位，社會團(tuán)體，以上全是）等機(jī)構(gòu)不得購買21.投資者在購買債券時，應(yīng)當(dāng)從以下哪方面考慮債券的風(fēng)險（利率風(fēng)險，違約風(fēng)險，通貨膨脹風(fēng)險，在投資風(fēng)險，提前贖回風(fēng)險）22.風(fēng)險承受能力評估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括（財務(wù)狀況，投資經(jīng)驗(yàn)，投資目的，收益預(yù)期，風(fēng)險偏好）23.銷售人員應(yīng)該基本具備的知識和技能（）24.下列是通過間接法獲取客戶信息的途徑有（）“銀行留存，問卷調(diào)查，客戶在辦理業(yè)務(wù)”25.投資者購買財富鑫鑫向榮，計(jì)算收益的日期包括（）“申購當(dāng)日，本金及收益到

22、賬日，權(quán)益登記日，贖回確認(rèn)日”26.個人客戶選擇有（）的本行客戶及其他行的個人優(yōu)質(zhì)客戶“有較大利潤貢獻(xiàn)，具有開發(fā)潛力，有較好忠誠度”27.分析客戶信息的方法一般包括（客戶的概括、）“價值。需求”28.判斷題1我行發(fā)現(xiàn)的第一只現(xiàn)金管理工具是日日升 （錯）2.客戶經(jīng)理不準(zhǔn)將客戶信息帶離銀行（對）3.信托計(jì)劃能夠運(yùn)用于包括資本市場、貨幣市場和產(chǎn)業(yè)市場在內(nèi)的廣闊領(lǐng)域（對）4.上海黃金交易所引用了限倉制度來調(diào)節(jié)實(shí)物供需矛盾。（錯）5.善于提問可以準(zhǔn)確而有效地了解到客戶的真正需求，從而為客戶提供他們所需的產(chǎn)品和服務(wù) （對）6.財富系列理財產(chǎn)品沒有期限超過1年的產(chǎn)品 （錯）7.在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)

23、銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由風(fēng)險銀行承擔(dān)。（錯）8.我行采取任何一支債券為銷售我行外幣理財產(chǎn)品所募集的資金投資作匹配。（錯）9在系統(tǒng)中認(rèn)購金蘋果理財產(chǎn)品的流程與機(jī)構(gòu)客戶認(rèn)購我行其他理財產(chǎn)品的流程基本一樣（對）10.經(jīng)客戶簽字確認(rèn)的銷售文件，商業(yè)銀行和客戶雙方均應(yīng)留存。（對）11.郵銀財富御享理財產(chǎn)品是由我行自助運(yùn)作的新系列產(chǎn)品。（錯）12.要想準(zhǔn)確的尋找到目標(biāo)客戶，首先就要了解客戶有哪些需求。（對）13.市場發(fā)生重大變化導(dǎo)致投資比例暫時超出浮動區(qū)間且可能對客戶預(yù)期收益產(chǎn)生重大影響的，應(yīng)當(dāng)及時向客戶進(jìn)行信息披露。（對）14.義務(wù)性支出也稱為強(qiáng)制性

24、支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，在家庭理財上，主要包括日常生活基本開銷，貸款分期還款額，續(xù)期保費(fèi)支出等（對）15期貨的保證金交易制度使得其信用風(fēng)險比價格因素相同的遠(yuǎn)期的高（錯）16.我行第一只全國發(fā)行的人民幣理財產(chǎn)品是創(chuàng)富1號（錯）17.公司客戶選擇要考慮客戶所在的行業(yè)，業(yè)務(wù)類型，經(jīng)營狀況，并通過對外部環(huán)境和自身?xiàng)l件的分析，根據(jù)所掌握資源的種類、性質(zhì)、程度以及所服務(wù)客戶的類型進(jìn)行綜合評定。（對）18.財富鑫鑫向榮每日開放時間為早9點(diǎn)至晚5點(diǎn)（錯）19.轉(zhuǎn)介紹不僅是一種非常有效和高效的客戶拓展方法。（對）20.信用掛鉤型理財計(jì)劃的特點(diǎn)是投資收益與指定的相關(guān)信用主體的信用掛鉤，如果在投資期內(nèi)相關(guān)

25、信用主體沒有發(fā)生信用違約事件，則投資者沒有任何收益（對）21.和客戶交往，選擇適宜的禮品，在適當(dāng)?shù)臅r間，適當(dāng)?shù)膱龊纤徒o客戶，能夠?qū)﹄p方的交往起到潤滑的作用。（對）22.客戶經(jīng)理如果一味的阻止客戶提出拒絕理由，會引起客戶更大的不滿（對）23.市場組合的風(fēng)險溢價等于市場組合的期望收益率與無風(fēng)險收益率的差（對）24 銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開辦代理保險業(yè)務(wù)應(yīng)取得保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證（對）25. 善于捕捉和抓住一切成交的機(jī)會往往比一個完美的推介展示來的更為直接和有效（對）26. 電話調(diào)查是直接獲取客戶信息的途徑（對）27. 營銷關(guān)系中，最高居次應(yīng)該是將產(chǎn)品與客戶在知識結(jié)構(gòu)上建立穩(wěn)固的關(guān)系，使客戶成為長期忠實(shí)的消

26、費(fèi)者（對）28. 每種貨幣的每個合約的金額是可以根據(jù)投資者的要求而改變。（錯）29. 最后時限法就是利用人們怕買不到的心里，人們常對越是得不到，買不到的東西，越想得到它，買到它。（對）30. 優(yōu)先股的收益率是固定的，所以其風(fēng)險與同一公司發(fā)行的公司債券的風(fēng)險相同（錯）31. 客戶在我行辦理“理財類業(yè)務(wù)簽約”業(yè)務(wù)后，必須同時進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估（錯）32. 商業(yè)銀行根據(jù)相關(guān)法律和國家政策規(guī)定，需要對已約定的收費(fèi)項(xiàng)目、條件。標(biāo)準(zhǔn)和方式進(jìn)行調(diào)整時，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息披露后方可調(diào)整，客戶不接受的，不允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財產(chǎn)品（錯）33. 不得通過電視、電臺渠道進(jìn)行具體理財品的宣傳（

27、對）34. 公司破產(chǎn)時，公司債券的清償順序于優(yōu)先股是并列的（錯）35. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)可以照情況制作和分發(fā)宣傳銷售文本（錯）36. 保本浮動收益理財計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶與銀行共同承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益水平的理財計(jì)劃（錯）37. 我行專門為客戶度身定制的人民幣理財產(chǎn)品是財富御享系列（錯）38. 非保本浮動收益理財計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，而且并不保證客戶本金安全的理財計(jì)劃。（對）39. 投資者

28、購買股票最主要的目的是獲得資產(chǎn)的保值，免受通貨膨脹風(fēng)險（錯）40. 可行性研究是覺得是否實(shí)施營銷方案的重要依據(jù)（對）41. 投資者購買股票時，若開出的價格比較高而且時間上比較早，就有更大的可能購得股票（對）42. 市場發(fā)生重大變化導(dǎo)致投資比例暫時超出浮動區(qū)間且可能對客戶預(yù)期收益產(chǎn)說重大影響（對）43. 市場利率下降，投資者就不愿加大投資，對債券需求減少，債券價格下降（錯）44. 轉(zhuǎn)介紹不僅是一種非常有效和高效的客戶拓展方法，還極有助于維系客戶，擴(kuò)大銷售范圍（對）45. 財富鑫鑫向榮收益計(jì)算方法，預(yù)期期末收益=贖回理財本金*對應(yīng)預(yù)期最高年化收益率*實(shí)際存續(xù)天數(shù)/365（對）46. 信托可以因受托

29、人破產(chǎn)而終止（對）47. 我行于大型商業(yè)銀行相比，代理貴金屬業(yè)務(wù)的交易手續(xù)費(fèi)較低（對）48. 循循善誘發(fā)的目的是客戶從“需要作出大的選擇”誘導(dǎo)到“僅僅做的一個小選擇上來（對）49. 我行全部天富系列產(chǎn)品都應(yīng)用了CPPI保本策略（錯）50. 郵銀財富御享理財產(chǎn)品是由我行自主運(yùn)作的新系列產(chǎn)品（錯）51. 信托計(jì)劃能夠運(yùn)用于包括資本市場，貨幣市場和產(chǎn)業(yè)市場在內(nèi)的廣闊領(lǐng)域（對）52. 總行從2008年期開展全國”金鷹獎”營銷評選活動，促進(jìn)郵儲銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展（錯）53. 對于某些產(chǎn)品，客戶經(jīng)理如果能夠提出一些優(yōu)惠方案，客戶往往易于接受，這叫優(yōu)惠誘導(dǎo)法（對）54. 根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)定，客戶在我行辦理業(yè)務(wù)時

30、，客戶風(fēng)險承受評測有效期為基金6個月，理財12個月（對）55. 金融資產(chǎn)的期望收益率是過期各期實(shí)際收益率的平均值（錯）56. 正面溝通難以繼續(xù)時，最好不要直接了當(dāng)一開口就讓別人買產(chǎn)品，而應(yīng)該旁敲側(cè)擊（對）57. 在通貨膨脹期間，儲蓄類理財產(chǎn)品的實(shí)際收益空間率可能是負(fù)的（對）58. 目標(biāo)客戶是指客戶經(jīng)理通過客戶分類后所確定的重點(diǎn)營銷對象（錯）59. 我行的銷售外幣理財業(yè)務(wù)時應(yīng)嚴(yán)格遵守風(fēng)險最小化原則（錯）60. 客戶經(jīng)理是我行從事產(chǎn)品的研發(fā)，買點(diǎn)分析，市場定位，推廣方案策劃等工作提供業(yè)務(wù)支撐的管理人員（錯）61. 如果客戶預(yù)期市場未來利率水平仍將進(jìn)一步降低，那么理財經(jīng)理可以建設(shè)客戶購買期限較長的理

31、財產(chǎn)品已規(guī)避收益下行帶來的損失（對）62. 營銷策劃方案是通過前期調(diào)查，幫助客戶正確的識別需求，滿足期望，實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)景和達(dá)到目標(biāo)的方法和措施（對）63. 個人客戶購買“金種子”人民幣理財茶農(nóng)的上限時100萬人民幣（對）64. 保本浮動收益理財計(jì)劃屬于保證收益理財計(jì)劃的一種（錯）65. 債券是有債務(wù)人向債權(quán)人出具的在約定的時間承擔(dān)還本付息義務(wù)的書面憑證。（對）66. 我行月月升人民幣理財產(chǎn)品的目標(biāo)客戶為機(jī)構(gòu)客戶（錯）67. 結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品通常是傳統(tǒng)金融工具和衍生工具的結(jié)合（對）68. 電話調(diào)查是直接獲取客戶信息的途徑（對）69. 銀行不可以代客投資于商品類投資衍生產(chǎn)品，對沖基金以及國際公認(rèn)評價機(jī)構(gòu)評級BB級以下的證券（錯）、70. 客戶贊同金融產(chǎn)品的價值時是提出成交請求的最佳時機(jī)（對）71. 客戶經(jīng)理不準(zhǔn)帶客戶在銀行憑證及合