擔(dān)保項目審批權(quán)限操作流程

1、中佳（廈門）擔(dān)保投資有限公司 擔(dān)保項目審批權(quán)限操作流程 第一章 總則 第一條 為在控制風(fēng)險的前提下提高擔(dān)保項目評審和執(zhí)行效率， 特制定本操作流 程。 第二條 本操作流程所指的擔(dān)保項目，包括企業(yè)融資擔(dān)保、非支付類履約擔(dān)保、 支付類履約擔(dān)保、 訴訟保函、個人經(jīng)營性貸款擔(dān)保和個人消費(fèi)貸款擔(dān)保 等擔(dān)保項目。 第三條 本操作流程所指的審批權(quán)力人，包括風(fēng)險管理部經(jīng)理、分管副總經(jīng)理、 風(fēng)控總監(jiān)和公司總經(jīng)理。 第二章 擔(dān)保項目審批權(quán)限 第四條 擔(dān)保項目客戶經(jīng)理為擔(dān)保項目第一責(zé)任人，應(yīng)本著客觀、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度， 實事求是地從事?lián)ｍ椖空{(diào)查工作， 如實反映擔(dān)?？蛻粜庞?、 資產(chǎn)、現(xiàn) 金流和還款來源情況。 業(yè)務(wù)部經(jīng)理為擔(dān)

2、保項目第二責(zé)任人， 負(fù)直接管理責(zé)任， 應(yīng)指導(dǎo)和監(jiān)督調(diào) 查人員如實從事項目調(diào)查工作。 風(fēng)險經(jīng)理為擔(dān)保項目第三責(zé)任人， 負(fù)審核責(zé)任， 對業(yè)務(wù)部調(diào)查工作成果 給予審核并出具審核意見。 第五條 標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)審批范圍 1、提供實物抵押、且金額低于 100 萬元（含）的自然人擔(dān)保項目； 2、金額低于 100 萬元（含）的支付類履約保函擔(dān)保項目； 3、金額低于 100 萬元（含）的非支付類履約保函擔(dān)保項目； 4、訴訟保函擔(dān)保項目； 5、金額低于 100 萬元（含）、且期限在兩個月以內(nèi)的委托貸款或存單質(zhì) 押擔(dān)保項目。 標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)應(yīng)經(jīng)擔(dān)保項目客戶經(jīng)理、 部門經(jīng)理、 風(fēng)險經(jīng)理、風(fēng)險管理部 經(jīng)理、分管副總經(jīng)理、風(fēng)控總

3、監(jiān)和總經(jīng)理審批。 第六條 擔(dān)保項目評審委員會的審批范圍 1所有法人融資擔(dān)保項目； 2、金額超過100萬元的委托貸款項目或存單質(zhì)押擔(dān)保項目； 3、期限超過兩個月的委托貸款項目或存單質(zhì)押擔(dān)保項目； 4、金額超過100萬元的自然人擔(dān)保項目； 5、金額超過100萬元的支付類履約保函； 6、公司總經(jīng)理認(rèn)為應(yīng)報擔(dān)保項目評審委員會評審的其它擔(dān)保項目。 第七條 對經(jīng)擔(dān)保項目評審委員會評審?fù)ㄟ^的、擔(dān)保金額超過2000萬元的項目, 須報備集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)。 第八條 擔(dān)保項目審批權(quán)力人按擔(dān)保項目種類予以授權(quán)審批權(quán)限，具體審批流程 如下表。 項目種類 審核/評審流程 最終審批人 企業(yè)融資擔(dān)保 風(fēng)險管理部一評審會（含總經(jīng)理）、

4、風(fēng)控總監(jiān) 總經(jīng)理 支付類履約擔(dān) 保 風(fēng)險管理部一風(fēng)控總監(jiān)/評審會（含總經(jīng)理） 總經(jīng)理 非支付類履約 擔(dān)保 風(fēng)險管理部一風(fēng)控總監(jiān)一總經(jīng)理 總經(jīng)理 訴訟保函 風(fēng)險管理部一分管副總經(jīng)理一風(fēng)控總監(jiān) 總經(jīng)理 委托貸款/存單 質(zhì)押擔(dān)保 業(yè)務(wù)部一風(fēng)控總監(jiān)/評審會（含總經(jīng)理） 總經(jīng)理 個人經(jīng)營性貸 款擔(dān)保 風(fēng)險管理部一風(fēng)控總監(jiān)/評審會（含總經(jīng)理） 總經(jīng)理 個人消費(fèi)貸款 擔(dān)保 風(fēng)險管理部一風(fēng)控總監(jiān) 總經(jīng)理 第九條 公司擔(dān)保項目評審委員會，針對個人履約部、企業(yè)融資部和風(fēng)險管理部 提交的須經(jīng)過評審環(huán)節(jié)的擔(dān)保項目進(jìn)行評審， 評委應(yīng)公正、獨(dú)立地表述 評審依據(jù)及出具評審意見，由評審會秘書匯總評委意見后報風(fēng)控總監(jiān)審 核。

5、第十條 風(fēng)控總監(jiān)負(fù)責(zé)審核評審會秘書匯總的評委評審意見， 并公正客觀地形成 評審會初審意見，或根據(jù)審批權(quán)限直接審核業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險管理部提交 的調(diào)查報告和審核報告，形成明確的審批意見。 第十一條公司總經(jīng)理根據(jù)風(fēng)控總監(jiān)審核的評審會初審意見或?qū)徟庖?，出具終 審意見。 公司總經(jīng)理對公司所有擔(dān)保項目有一票否決權(quán) 第十二條 擔(dān)保項目須嚴(yán)格按照審批意見執(zhí)行，在實際執(zhí)行時不滿足審批意見 時，如屬于非實質(zhì)性條款變更的，須經(jīng)過風(fēng)控總監(jiān)和公司總經(jīng)理同時 簽批同意通過；如屬于實質(zhì)性條款變更的，則須再次提交評審會評審， 并經(jīng)原審批的權(quán)力人審批。 第十三條 由于委托貸款項目或存單質(zhì)押擔(dān)保項目的物殊性， 其審批需從兩方面

6、進(jìn)行：業(yè)務(wù)審批、資金調(diào)配審批；如資金調(diào)配審批未通過，則該項目 不能獲得審批通過。 第三章 通過審批的項目操作流程 第十四條通過審批的項目的業(yè)務(wù)操作程序 序號 事項 審核人 審批人 1 簽發(fā)審批通過的項目的擔(dān) 保意向書 - 風(fēng)險管理 部經(jīng)理 2 簽發(fā)委托擔(dān)保協(xié)議書和 反擔(dān)保協(xié)議書 法務(wù)專員 風(fēng)險管理 部經(jīng)理 3 簽訂保證合同、委托貸 款合同 風(fēng)險管理部經(jīng)理一風(fēng)控總監(jiān) 總經(jīng)理 4 簽訂同意放款通知書（含 擔(dān)保項目和委托項目） 風(fēng)險部經(jīng)理一財務(wù)部經(jīng)理一 分管副總經(jīng)理一風(fēng)控總監(jiān) 總經(jīng)理 5 簽發(fā)同意用款通知書（含 擔(dān)保項目和委托貸款） 風(fēng)險管理部經(jīng)理一風(fēng)控總監(jiān) 總經(jīng)理 6 解除/釋放/置換反擔(dān)保，解

7、除/釋放/置后后清算值仍大 于在保余額的 風(fēng)險管理部經(jīng)理一風(fēng)控總監(jiān) 總經(jīng)理 7 解除/釋放/置換反擔(dān)保，解 除/釋放/置后后清算值仍小 于在保余額的 風(fēng)險管理部經(jīng)理一風(fēng)控總監(jiān) 總經(jīng)理 第十五條 風(fēng)險管理部經(jīng)理須以謹(jǐn)慎的態(tài)度、采取適當(dāng)手段對擔(dān)保項目材料的完 整性、有效性、真實性進(jìn)行核查，對提交審核的材料提出明確的審核 意見。 第十六條財務(wù)部經(jīng)理應(yīng)審核擔(dān)?？蛻羰欠褚缹徟庖娎U足保證金和保費(fèi)，并出 具相應(yīng)審核意見。 第十七條 風(fēng)控總監(jiān)須依據(jù)風(fēng)險管理部和財務(wù)部審核意見， 分析擔(dān)保項目所要求 的操作條件是否落實，并出具明確的審批意見。 第十八條 委托貸款項目或存單質(zhì)押擔(dān)保項目，須報財務(wù)總監(jiān)作資金可行性審 查。 第十九條 公司總經(jīng)理根據(jù)風(fēng)控總監(jiān)的審核意見，出具最終審批意見。 第二十條 在相應(yīng)審批人審批完畢后、 加蓋公司公章前， 須過公章保管人進(jìn)行形 式審查。形式審查應(yīng)包含： 1 、合同各相關(guān)要素填寫的完整性； 2 、審批權(quán)力人簽字