中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法

1、中國銀監(jiān)會令2015 年第 10 號中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法已經中國銀監(jiān)會 2015 年第 20 次主 席會議通過?，F(xiàn)予公布，自 2016 年 2 月 14 日起施行。主席：尚福林2015 年 12月 10日中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法第一章 總 則第一條 為加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為，提升現(xiàn)場檢 查質效，促進銀行業(yè)健康發(fā)展， 根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法 中華人民共和國商業(yè)銀行法等有關法律法規(guī)，制定本辦法。第二條 本辦法所稱現(xiàn)場檢查，是指銀監(jiān)會及派出機構派出檢查人員在 銀行業(yè)金融機構的經營管理場所以及其他相關場所，采取查閱、復制文件 資料、采集數(shù)據(jù)信息、查看實物、外部調查

2、、訪談、詢問、評估及測試等 方式，對其公司治理、風險管理、內部控制、業(yè)務活動和風險狀況等情況 進行監(jiān)督檢查的行為。第三條 現(xiàn)場檢查是銀監(jiān)會及派出機構監(jiān)管流程的重要組成部分，通過 發(fā)揮查錯糾弊、校驗核實、評價指導、警示威懾等功能，督促銀行業(yè)金融 機構貫徹落實國家宏觀政策及監(jiān)管政策，提高經營管理水平、合法穩(wěn)健經 營，維護銀行業(yè)金融機構和體系安全，更好服務實體經濟發(fā)展。第四條 銀監(jiān)會及派出機構開展現(xiàn)場檢查應依照法律、行政法規(guī)、規(guī)章 和規(guī)范性文件確定的職責、權限和程序進行。第五條 銀監(jiān)會及派出機構和實施現(xiàn)場檢查的人員（以下簡稱檢查人 員）依法實施現(xiàn)場檢查，應當客觀公正，實事求是，忠誠履職，廉潔奉公，

3、保守秘密。銀監(jiān)會及派出機構應加強現(xiàn)場檢查紀律和廉政制度建設，加強對檢查 人員廉潔從政情況的監(jiān)督。第六條 銀監(jiān)會及派出機構依法開展現(xiàn)場檢查，被查機構及其工作人員 應當配合，保證提供的有關文件資料真實、準確、完整、及時，不得拒絕、 阻礙和隱瞞。檢查期間，被查機構應為現(xiàn)場檢查工作提供必要的辦公條件 和工作保障。被查機構及其工作人員未經銀監(jiān)會及派出機構同意，不得將檢查情況 和相關信息向外透露。第七條 本辦法所指現(xiàn)場檢查包括全面檢查、專項檢查、后續(xù)檢查、臨 時檢查和稽核調查。全面檢查是在一定周期內對法人機構公司治理、經營管理和業(yè)務活動 及其風險狀況進行的全面性檢查，原則上每 5 年至少安排一次。專項檢查

4、是對被查機構某些業(yè)務領域、區(qū)域進行的專門檢查。后續(xù)檢查是對被查機構以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實情況 進行的檢查。臨時檢查是根據(jù)上級部門重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機構的重大 突發(fā)事件開展的檢查。稽核調查是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進行專門調查的活動。第八條 銀監(jiān)會及派出機構應建立和完善現(xiàn)場檢查管理信息系統(tǒng)，實現(xiàn) 檢查資源共享，提高現(xiàn)場檢查效率。第九條 銀監(jiān)會及派出機構應嚴格按照法律法規(guī)規(guī)定的程序編制現(xiàn)場 檢查項目經費預算，合規(guī)使用檢查費用。第十條 銀監(jiān)會及派出機構應配備與承擔的檢查任務相適應的檢查力 量，加強現(xiàn)場檢查專業(yè)人才培養(yǎng)，提升現(xiàn)場檢查水平，將現(xiàn)場檢查作為培 養(yǎng)銀行業(yè)監(jiān)管隊伍和提

5、高監(jiān)管能力的重要途徑。第十一條 銀監(jiān)會及派出機構在現(xiàn)場檢查工作中應加強溝通協(xié)調，建立 有效的現(xiàn)場檢查聯(lián)動機制。第二章 職責分工第十二條 銀監(jiān)會及派出機構按照 “誰立項、誰組織、誰負責 ”的工作機 制，開展現(xiàn)場檢查。第十三條 銀監(jiān)會負責統(tǒng)籌全系統(tǒng)現(xiàn)場檢查工作，組織對全國性銀行業(yè) 金融機構的現(xiàn)場檢查，組織全系統(tǒng)重大專項檢查、臨時檢查和稽核調查， 對地方性法人機構的現(xiàn)場檢查進行統(tǒng)籌和指導，對派出機構的現(xiàn)場檢查工 作進行考核和評價。第十四條 各派出機構負責統(tǒng)籌轄內現(xiàn)場檢查工作，組織對轄內銀行業(yè) 金融機構的現(xiàn)場檢查，組織全轄專項檢查、臨時檢查和稽核調查，完成上 級部門部署的現(xiàn)場檢查任務，對下級部門的現(xiàn)場

6、檢查工作進行指導、考核 和評價。第十五條 根據(jù)需要，銀監(jiān)會可對銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局監(jiān)管的機構、銀監(jiān) 局可對轄內銀監(jiān)分局監(jiān)管的機構直接開展現(xiàn)場檢查。第十六條 銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查部門負責現(xiàn)場檢查的歸口管理。銀監(jiān)會及派 出機構承擔現(xiàn)場檢查職責的部門負責現(xiàn)場檢查立項，組織實施現(xiàn)場檢查， 提出現(xiàn)場檢查處理意見，評估被查機構整改情況，就現(xiàn)場檢查情況及時與 機構監(jiān)管、功能監(jiān)管等部門進行溝通。銀監(jiān)會及派出機構的機構監(jiān)管、功能監(jiān)管等部門，根據(jù)自身職責，配 合開展現(xiàn)場檢查工作，負責提出現(xiàn)場檢查立項建議，提供現(xiàn)場檢查所需的 數(shù)據(jù)、資料和相關信息，并可根據(jù)需要開展有關的現(xiàn)場檢查，跟蹤檢查意 見的整改情況。第十七條 銀監(jiān)會及派

7、出機構應加強與政府相關部門的工作聯(lián)動，溝通 檢查情況，依法共享檢查信息，必要時可聯(lián)合其他部門開展對銀行業(yè)金融 機構相關業(yè)務領域的現(xiàn)場檢查。第十八條 銀監(jiān)會及派出機構在開展跨境現(xiàn)場檢查時，應根據(jù)監(jiān)管備忘 錄等合作協(xié)議的規(guī)定，加強與境外監(jiān)管機構的溝通協(xié)作。第三章 立項管理第十九條 銀監(jiān)會及派出機構應加強現(xiàn)場檢查立項管理，根據(jù)銀行業(yè)金 融機構的依法合規(guī)情況、評級情況、風險狀況和以往檢查情況等，確定對 其現(xiàn)場檢查的頻率、范圍，確保檢查項目科學、合理、可行。未經立項審 批程序，不得開展現(xiàn)場檢查。第二十條 銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查部門應在征求機構監(jiān)管、功能監(jiān)管等部門以 及各銀監(jiān)局意見基礎上，結合檢查資源情況，制定年

8、度現(xiàn)場檢查計劃，報 主席會議審議決定或由銀監(jiān)會主要負責人簽發(fā)。第二十一條 銀監(jiān)會按年度制定現(xiàn)場檢查計劃，現(xiàn)場檢查計劃一經確定 原則上不作更改。列入年度計劃的個別項目確需調整的，應當說明調整意見及理由，每 年中期集中調整一次。調整時，對于銀監(jiān)會負責的項目，應經銀監(jiān)會負責 人審批；對于派出機構負責的項目，經銀監(jiān)局負責人審批同意后，應按要 求向銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查部門報告。第二十二條 經銀監(jiān)會或銀監(jiān)局主要負責人批準，銀監(jiān)會或銀監(jiān)局可立 項開展臨時檢查。各銀監(jiān)局應在臨時檢查立項后 10 個工作日內，將立項情況向上級部門 報告。第二十三條 稽核調查可納入年度現(xiàn)場檢查計劃，也可適用臨時檢查立 項程序。第四章 檢

9、查實施第二十四條 銀監(jiān)會及派出機構組織實施現(xiàn)場檢查可采取以下方式：（一）由立項單位組織人員實施；（二）由上級部門部署下級部門實施；（三）對專業(yè)性強的領域，可要求銀行業(yè)金融機構選聘符合條件的第 三方機構進行檢查，并將檢查結果報告監(jiān)管部門；（四）采用符合法律法規(guī)及規(guī)章規(guī)定的其他方式實施。第二十五條 銀監(jiān)會及派出機構依法組織實施現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書。檢查人員少于二人或未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機 構有權拒絕檢查。第二十六條 銀行業(yè)金融機構及相關人員存在不配合檢查、不如實反映 情況或拒絕、阻礙檢查等行為的，銀監(jiān)會及派出機構可根據(jù)情節(jié)輕重，對 相

10、關機構和個人依法采取監(jiān)督管理措施和行政處罰。第二十七條 現(xiàn)場檢查人員執(zhí)行現(xiàn)場檢查任務時，應當保持應有的獨立 性，存在影響或者可能影響依法公正履行職責情況的，應實行回避，不得 參加相關事項的討論、審核和決定，不得以任何方式對相關事項施加影響。 被查機構認為檢查人員與其存在利害關系的，有權申請檢查人員回避。第二十八條 銀監(jiān)會及派出機構應當在實施現(xiàn)場檢查前組成檢查組，根 據(jù)檢查任務，合理配備檢查人員。檢查組實行組長負責制。檢查組組長在檢查組成員中確定主查人，負 責現(xiàn)場檢查工作的具體組織和實施。第二十九條 檢查組根據(jù)檢查項目需要，開展查前調查，進行檢查分析 和模型分析，制定檢查方案，做好查前培訓。第三

11、十條 檢查組應提前或進場時向被查機構發(fā)出書面檢查通知，組織 召開進點會談，并向被查機構提出配合檢查工作的要求。同時由檢查組組 長或負責人宣布現(xiàn)場檢查工作紀律和有關規(guī)定，告知被查機構對檢查人員 履行監(jiān)管職責和執(zhí)行工作紀律、廉政紀律情況進行監(jiān)督。第三十一條 檢查人員應按要求做好工作記錄、檢查取證、事實確認和 問題定性。第三十二條 檢查過程中，應加強質量控制，做到檢查事實清楚、問題 定性準確、責任認定明晰、定性依據(jù)充分、取證手續(xù)齊全。第三十三條 檢查組可通過事實確認書、檢查事實與評價等方式就檢查 過程中發(fā)現(xiàn)的問題與被查機構交換意見。承擔現(xiàn)場檢查職責的部門與相關部門應加強對檢查情況的溝通。第三十四條

12、檢查結束后，檢查組應制作現(xiàn)場檢查工作報告，并向被查 機構出具現(xiàn)場檢查意見書。必要時，可將檢查意見告知被查機構的上級管 理部門或被查機構的董事會、監(jiān)事會、高級管理層或主要股東等。5第三十五條 檢查人員應當認真收集、 整理檢查資料， 將記錄檢查過程、 反映檢查結果、證實檢查結論的各類文件、數(shù)據(jù)、資料等納入檢查檔案范 圍。第三十六條 稽核調查參照一般現(xiàn)場檢查程序，根據(jù)工作要求和實際情 況，可以簡化流程，不收集證據(jù)，不與調查對象交換意見，不出具檢查工 作報告和檢查意見書，以調查報告作為稽核調查的成果。調查過程中如發(fā)現(xiàn)涉及需要采取監(jiān)管措施或行政處罰的事項，應當按 照相關要求收集證據(jù)，并依程序進行處理。第

13、三十七條 對于有特殊需要的現(xiàn)場檢查項目，經檢查組組長確定，可 適當簡化檢查程序，包括但不限于不進行查前培訓、不組織進點會談等。第五章 檢查方式第三十八條 檢查過程中，檢查人員可查閱文件和資料、查看經營管理 場所、采集數(shù)據(jù)信息、測試有關系統(tǒng)設備設施、訪談或詢問相關人員，并 可根據(jù)需要，收集原件、原物，進行復制、記錄、錄音、錄像、照相等。對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料，經檢查組組長同意可以 封存。第三十九條 銀監(jiān)會及派出機構應持續(xù)完善檢查分析系統(tǒng)，充分運用信 息技術手段，開展檢查分析，實施現(xiàn)場檢查，提高現(xiàn)場檢查質效。銀行業(yè)金融機構應按照銀監(jiān)會及派出機構要求，完成檢查分析系統(tǒng)所 需數(shù)據(jù)整理、

14、報送等工作，保證相關數(shù)據(jù)的真實、準確、規(guī)范和及時。第四十條 檢查人員可就檢查事項約談銀行業(yè)金融機構外聘審計機構 人員，了解審計情況。銀行業(yè)金融機構外聘審計機構時，應在相關合同或協(xié)議中明確外聘審 計人員有配合銀監(jiān)會及派出機構檢查的責任。第四十一條 檢查組可抽調被查機構內審人員參與現(xiàn)場檢查，被查機構 應予以配合。必要時，可要求銀行業(yè)金融機構內審部門對特定項目進行檢 查。內審部門應按照監(jiān)管要求實施檢查、形成報告報送監(jiān)管部門。銀監(jiān)會 及派出機構應加強檢查指導，對檢查實行質量控制和評價。第四十二條 檢查過程中，為查清事實，檢查組需向除被查機構以外的 其他銀行業(yè)金融機構了解情況的，可要求相關機構予以配合。

15、經銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查部門相關負責人批準，檢查人員可直接向相關銀行 業(yè)金融機構了解情況，也可委托相關機構所在地銀監(jiān)局予以協(xié)助。涉及跨銀監(jiān)局轄區(qū)的協(xié)查事項，經銀監(jiān)局相關負責人批準，可發(fā)函要 求相關機構所在地銀監(jiān)局予以協(xié)助。銀監(jiān)局轄內的協(xié)查事項，由各銀監(jiān)局 自行確定相關程序和要求。協(xié)查人員負責調取相關資料，查明相關情況，檢查責任由檢查組承擔。 第四十三條 銀監(jiān)會及派出機構依法對銀行業(yè)金融機構進行檢查時，為 了查清涉嫌違法行為，經設區(qū)的市一級以上銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批 準，可以根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定對相關單位和 個人進行調查。第四十四條 銀監(jiān)會及派出機構行使相關調查權應當符合以下條件

16、：（一）在檢查中已獲取銀行業(yè)金融機構或相關人員涉嫌違法的初步證 據(jù)；（二）相關調查權行使對象限于與涉嫌違法事項有關的單位和個人。第四十五條 與涉嫌違法事項有關的單位和個人包括與涉嫌違法行為 有直接關系的民事主體，也包括沒有參與違法行為，但掌握違法行為情況 的單位和個人。主要指：（一）銀行業(yè)金融機構的股東、實際控制人、關聯(lián)企業(yè)和個人等；（二）銀行業(yè)金融機構的客戶及其交易對手等；（三）為銀行業(yè)金融機構提供產品和服務的企業(yè)、市場中介機構和專 業(yè)人士等；（四）通過協(xié)議、合作、關聯(lián)方關系等合法途徑擴大對銀行業(yè)金融機 構的控制比例或鞏固其控制地位的自然人、法人或其他組織；（五）其他與銀行業(yè)金融機構涉嫌違法

17、事項有關的單位和個人。第四十六條 開展相關調查時，調查人員不得少于二人，并應當出示合 法證件和調查通知書。調查人員少于二人或未出示合法證件和調查通知書的，有關單位或者 個人有權拒絕調查。第四十七條 開展相關調查時，調查人員可采取下列措施：（一）詢問有關單位或者個人，要求其對有關情況作出說明；（二）查閱、復制有關財務會計、財產權登記等文件、資料；（三）對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件資料，予以先行登 記保存。第四十八條 調查人員依法開展相關調查時，被調查單位和個人應當配 合，如實說明有關情況，并提供有關文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。阻礙銀監(jiān)會及派出機構工作人員依法執(zhí)行調查任務的，由銀監(jiān)

18、會及派 出機構提請公安機關依法給予治安管理處罰，構成犯罪的，依法追究刑事 責任。第六章 檢查處理第四十九條 對于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，銀監(jiān)會及派出機構應在檢查意見 書中責令被查機構限期改正。被查機構應在規(guī)定時間內，向決定作出機關 提交整改報告。第五十條 銀監(jiān)會及派出機構可將現(xiàn)場檢查情況通報被查機構的上級 部門或主要股東，也可以與被查機構的董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān) 管談話，要求其就檢查發(fā)現(xiàn)的問題作出說明和承諾。第五十一條 銀監(jiān)會及派出機構在檢查中發(fā)現(xiàn)被查機構存在違反法律 法規(guī)、審慎經營規(guī)則情形的，應依法采取中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管 理法規(guī)定的監(jiān)管措施。第五十二條 銀監(jiān)會及派出機構在現(xiàn)場檢查中

19、發(fā)現(xiàn)涉及行政處罰的違 法違規(guī)行為的，應按照中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法和中國銀 監(jiān)會行政處罰辦法的規(guī)定辦理。第五十三條 銀監(jiān)會及派出機構在現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機構及 其工作人員、客戶以及其他相關組織、個人涉嫌犯罪的，應當根據(jù)銀監(jiān)會 有關規(guī)定，依法向公安機關、人民檢察院等部門移送。第五十四條 檢查結束后，承擔現(xiàn)場檢查職責的部門應將現(xiàn)場檢查意見 書及時抄送機構監(jiān)管部門及其他相關部門。機構監(jiān)管部門應根據(jù)檢查意見， 督促被查機構落實整改要求。必要時，可設立一定的整改觀察期。第五十五條 承擔現(xiàn)場檢查職責的部門負責對被查機構整改情況進行評估。評估過程中，可查閱被查機構的整改報告、要求被查機構補充相關

20、 材料、約談被查機構相關人員、聽取機構監(jiān)管部門等相關部門意見，必要 時可進行后續(xù)檢查。第五十六條 被查機構未按要求整改的，銀監(jiān)會及派出機構可根據(jù)中 華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定采取監(jiān)管措施或進行行政處罰。第五十七條 銀監(jiān)會及派出機構應當加強對檢查情況和整改情況的統(tǒng) 計、分析， 建立現(xiàn)場檢查信息反饋和共享機制，以及本次現(xiàn)場檢查與以往 檢查結果、后續(xù)現(xiàn)場檢查部署的銜接和研判機制。對于檢查中發(fā)現(xiàn)的普遍性、系統(tǒng)性風險和問題，應及時采取監(jiān)管通報、 風險提示等措施。對于檢查中發(fā)現(xiàn)的監(jiān)管機制和制度存在的問題，應及時提出修訂和完 善監(jiān)管機制與制度的建議。第五十八條 銀監(jiān)會及派出機構應將現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的情況和問題，在被 查機構的監(jiān)管評級和風險評估中反映，必要時相應調整被查機構的監(jiān)管評 級和風險評估，并在市場準入工作中予以參考。第五十九條 銀監(jiān)會及派出機構有權按照相關規(guī)定，在一定范圍內披露 檢查信息。第七章 考核評價第六十條 銀監(jiān)會及派出機構應建立現(xiàn)場檢查工作質量控制和考核評 價機制，對檢查立項的科學性、檢查實施的合規(guī)性、檢查成果的有效性以 及現(xiàn)場檢查人員的履職盡責情況等進行質量控制和考核評價。第六十一條 銀監(jiān)會及派出機構應建立現(xiàn)場檢查正向激