保險業(yè)務(wù)簡介PPT課件

1、保險業(yè)務(wù)簡介保險業(yè)務(wù)簡介二零零八年七月廣州軟動智軟計算機科技有限公司廣州軟動智軟計算機科技有限公司112021/7/24Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.2一、保險基本概念一、保險基本概念Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.3風(fēng)險是什么風(fēng)險是什么風(fēng)險是損失的不確定性。它有兩層含義：一是可能存在的損失；二是這種損失是不確定的。Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All

2、 Rights Reserved.4可保風(fēng)險可保風(fēng)險可保風(fēng)險是保險人可接受承保的風(fēng)險。即符合保險人承保條件的風(fēng)險，是風(fēng)險的一種形式?？杀ｏL(fēng)險必須具備以下條件：1.可保風(fēng)險是純粹風(fēng)險。指只有造成損失而無獲利可能性的風(fēng)險。2.風(fēng)險的發(fā)生必須具有偶然性。3.風(fēng)險的發(fā)生是意外的。4.風(fēng)險必須是大量標的均有遭受損失的可能性。5.風(fēng)險的損失必須是可以用貨幣計量的。Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.5風(fēng)險與保險的關(guān)系風(fēng)險與保險的關(guān)系1.風(fēng)險是保險產(chǎn)生和存在的前提。2.風(fēng)險的發(fā)展是保險發(fā)展的客觀依據(jù)。3.保險是風(fēng)險處理

3、的傳統(tǒng)有效的措施。4.保險經(jīng)營效益要受風(fēng)險管理技術(shù)的制約。Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.6保險是什么保險是什么保險，是保險人通過收取保險費的形式建立保險基金用于補償因自然災(zāi)害和意外事故所造成的經(jīng)濟損失或在人身保險事故(包括因死亡、疾病、傷殘、年老、失業(yè)等)發(fā)生時給付保險金的一種經(jīng)濟補償制度。 Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.7保險的基本要素保險的基本要素1.特定風(fēng)險事故的存在。2.多數(shù)經(jīng)濟單位的結(jié)合。3.費

4、率的合理計算。4.保險基金的建立。Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.8保險的職能保險的職能v基本職能1.經(jīng)濟補償職能：在發(fā)生保險事故造成損失根據(jù)保險合同按所保標的的實際損失數(shù)額給予賠償。2.保險金給付職能：在保險事故發(fā)生時保險雙方當(dāng)事人根據(jù)保險合同約定的保險金額進行給付 。v派生職能1.融資職能2.防災(zāi)防損職能Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.9保險的分類（一）保險的分類（一）v自愿保險是保險人和投保人在自愿原則

5、基礎(chǔ)上通過簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險。 v法定保險又稱強制保險，是以國家的有關(guān)法律為依據(jù)而建立保險關(guān)系的一種保險。 Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.10保險的分類（二）保險的分類（二）v財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的的一種保險，或者以物質(zhì)財產(chǎn)及有關(guān)利益、責(zé)任和信用為保險標的的保險。 v人身保險（壽險）是以人的生命和身體為保險標的的保險。 Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.11保險的分類（三）保

6、險的分類（三）v盈利性保險商業(yè)保險，是以盈利為目的的保險 。 v非盈利性保險是不以盈利為目的的保險。按經(jīng)營主體不同、是否帶有強制性分為：社會保險、政策性保險、相互保險、合作保險 。 Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.12保險的分類（四）保險的分類（四）v原保險是保險人與投保人簽訂保險合同，構(gòu)成投保人與保險人權(quán)利義務(wù)關(guān)系的保險 。 v再保險是一方保險人將原承保的部分或全部保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給另一方承擔(dān)的保險，即對保險人的保險。 v重復(fù)保險是投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故同時分別向兩個以上保險人

7、訂立保險合同，其保險金額之和超過保險價值的保險。 v共同保險是由兩個或兩個以上的保險人同時聯(lián)合直接承保同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故而保險金額之和不超過保險價值的保險。 Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.13保險的分類（五）保險的分類（五）v單一風(fēng)險保險是在保險合同中只規(guī)定對某一種風(fēng)險造成的損失承擔(dān)保險責(zé)任的保險。 v綜合風(fēng)險保險是指保險合同中規(guī)定對數(shù)種風(fēng)險造成的損失承擔(dān)保險責(zé)任的保險。 Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights

8、 Reserved.14保險的分類（六）保險的分類（六）v團體保險是以集體名義使用一份總合同向其團體內(nèi)成員所提供的保險。 v個人保險是以個人名義向保險人投保的險。 Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.15保險的分類（備注）保險的分類（備注）此外，由于各國法律差異較大，分類標準不統(tǒng)一。例如，美國的法律將保險分為財產(chǎn)和意外保險、人壽和健康保險兩大類；日本的法律將保險分為損害保險和生命保險兩大類，而我國保險法將保險分為財產(chǎn)保險和人身保險兩大類。 Confidential 2008 iSoftStone Hold

9、ings Ltd. All Rights Reserved.16二、財產(chǎn)保險二、財產(chǎn)保險Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.17產(chǎn)險公司組織結(jié)構(gòu)產(chǎn)險公司組織結(jié)構(gòu)按業(yè)務(wù)種類劃分方式按業(yè)務(wù)種類劃分方式承保部核保部客服部理賠部再保部營銷管理部財務(wù)部企劃部代理部培訓(xùn)部投資部行政部人力資源部信息技術(shù)部精算及產(chǎn)品開發(fā)部車險業(yè)務(wù)部國際業(yè)務(wù)部農(nóng)險業(yè)務(wù)部再保業(yè)務(wù)部市場部按職能部門劃分方式按職能部門劃分方式總經(jīng)理室總經(jīng)理室財產(chǎn)險部貨運險部Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. A

10、ll Rights Reserved.18產(chǎn)險公司運作流程簡圖產(chǎn)險公司運作流程簡圖代理公司，代理人代理公司，代理人其他其他保險保險公司公司客戶，客戶，客戶，客戶，客戶，客戶，客戶，客戶客戶，客戶，客戶，客戶，客戶，客戶，客戶，客戶業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)員經(jīng)紀公司，經(jīng)紀人經(jīng)紀公司，經(jīng)紀人電腦部電腦部理賠部理賠部其他部門其他部門財務(wù)部財務(wù)部再保部再保部Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.19產(chǎn)險公司主要業(yè)務(wù)流程產(chǎn)險公司主要業(yè)務(wù)流程展展業(yè)業(yè)錄單錄單核保核保報報案案客客服服出單出單收付費收付費批改批改出批單出批單查勘定損查勘

11、定損理算理算財務(wù)核算財務(wù)核算分保分保核賠核賠產(chǎn)品開發(fā)產(chǎn)品開發(fā)支付手續(xù)費支付手續(xù)費支付賠款支付賠款Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.20產(chǎn)險業(yè)務(wù)種類產(chǎn)險業(yè)務(wù)種類v企業(yè)財產(chǎn)保險v貨物運輸保險v機動車輛保險v責(zé)任保險v信用保證保險v建筑、安裝工程保險v航空保險v船舶保險v農(nóng)業(yè)保險保險產(chǎn)品主險附加險Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.21產(chǎn)險業(yè)務(wù)另一分類產(chǎn)險業(yè)務(wù)另一分類車險車險交強險商業(yè)車險非水險非水險基本/綜合財產(chǎn)保險涉

12、外財產(chǎn)保險建筑/安裝工程險雇主/產(chǎn)品責(zé)任險利潤損失險房屋按揭保險飛機/航天保險水險水險船舶險船舶建造險進口海洋/陸路/航空出口海洋/陸路/航空國內(nèi)水路/陸路/航空財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.22產(chǎn)險公司產(chǎn)險公司IT系統(tǒng)系統(tǒng)外部接口財務(wù)新產(chǎn)品設(shè)計精算分析(BI)營銷管理展業(yè)支持影象系統(tǒng)電子商務(wù)Call Center代理銀行監(jiān)管機構(gòu)遠程定損投資管理核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)承保批改理賠收付費再保產(chǎn)品管理客戶管理Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. Al

13、l Rights Reserved.23產(chǎn)險業(yè)務(wù)系統(tǒng)產(chǎn)險業(yè)務(wù)系統(tǒng)承保投保核保批改續(xù)保收付理賠報案定損理算核賠再保法分合分臨分超賠賠案分保賬單保單、批單財務(wù)系統(tǒng)類憑證信息客戶保戶渠道員工產(chǎn)品責(zé)任標的費率統(tǒng)計分析渠道及最終客戶渠道及最終客戶中介及最終客戶保單批單產(chǎn)品產(chǎn)品分保人渠道及最終客戶網(wǎng)上投保Call Center移動理賠。賠款保費、手續(xù)費科目銀行信息Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.24產(chǎn)險公司的經(jīng)營管理產(chǎn)險公司的經(jīng)營管理v關(guān)鍵目標可持續(xù)發(fā)展v關(guān)注重點v市場發(fā)展v風(fēng)險控制v成本核算v服務(wù)v內(nèi)部管理Co

14、nfidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.25三、保險業(yè)務(wù)流程三、保險業(yè)務(wù)流程Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.26承保主流程承保主流程投保單初審?fù)馇诳蛻粜畔⒒拘畔说男畔㈦U別信息繳費計劃申請核保，生成投保單號核保生成保單號打印保單、?？?、發(fā)票單證清分被保險人業(yè)務(wù)自留財務(wù)部門承保數(shù)據(jù)查詢、統(tǒng)計超權(quán)限上報分公司核?？偣竞吮２缓细窈细裢ㄟ^未通過，拒?；蛐薷奈赐ㄟ^，拒?；蛐薷耐ㄟ^上報交費核銷保單保費內(nèi)勤錄入批改申請Confid

15、ential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.27批改主流程批改主流程（一般批改、注銷批改、退保批改）（一般批改、注銷批改、退保批改）批改申請單初審?fù)馇谏暾埡吮?，生成批改申請單號核保生成保單號打印批單（保險證、發(fā)票）單證清分被保險人業(yè)務(wù)自留財務(wù)部門承保數(shù)據(jù)查詢、統(tǒng)計超權(quán)限上報分公司核?？偣竞吮２缓细窈细裢ㄟ^未通過，拒保或修改未通過，拒?；蛐薷耐ㄟ^上報交費核銷保/批單保費查詢保單及理賠情況內(nèi)勤錄入批改申請Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved

16、.28手續(xù)費處理主流程手續(xù)費處理主流程手續(xù)費申請初審?fù)馇诜霞s定？生成收據(jù)號，打印收據(jù)單證清分代理人業(yè)務(wù)自留財務(wù)部門承保數(shù)據(jù)查詢、統(tǒng)計上報審核不合格合格通過未通過，退回付款核銷手續(xù)費查詢保單交費情況內(nèi)勤錄入手續(xù)費申請是Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.29理賠主流程理賠主流程v車險理賠業(yè)務(wù)流程v財產(chǎn)險理賠業(yè)務(wù)流程v意康險理賠業(yè)務(wù)流程（請參考文檔理賠業(yè)務(wù)流程.doc）Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.30再保主流程

17、再保主流程業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)再保數(shù)據(jù)是否臨分？臨分處理分保計算出帳財務(wù)數(shù)據(jù)帳單報表法定溢額臨分分支機構(gòu)合約設(shè)置Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.31財務(wù)收付主流程財務(wù)收付主流程財務(wù)接口收付選單核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)收付處理都自動掛賬無單預(yù)收自營單據(jù)類憑證類憑證收無單預(yù)收款退無單預(yù)收款,預(yù)收使用業(yè)務(wù)單據(jù)臨時類憑證類憑證復(fù)核準備金沖正沖正再保單據(jù)復(fù)核選收付單Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.32四、保險常用術(shù)語四、保險常用術(shù)語Confidential 2008 iSoftStone Holdings Ltd. All Rights Reserved.33保險常用術(shù)語保