太平人壽08年主銷產(chǎn)品介紹及滿期客戶異議處理(修改)

1、太平人壽山東分公司太平人壽山東分公司2013年年3月月產(chǎn)品產(chǎn)品1：太平盈利多太平盈利多2007兩全保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)投保年齡：投保年齡：30天天65周歲周歲保障期限：保障期限：至被保險(xiǎn)人年滿至被保險(xiǎn)人年滿75周歲周歲交費(fèi)方式：交費(fèi)方式：躉交，可隨時(shí)追加保險(xiǎn)費(fèi)躉交，可隨時(shí)追加保險(xiǎn)費(fèi)產(chǎn)品類型：產(chǎn)品類型：萬能型萬能型保費(fèi)要求：保費(fèi)要求：最低投保保費(fèi)為最低投保保費(fèi)為10000 元，且必須元，且必須為為1000 元的整數(shù)倍元的整數(shù)倍保險(xiǎn)責(zé)任：保險(xiǎn)責(zé)任：p 身故保險(xiǎn)金：身故保險(xiǎn)金：在本合同保險(xiǎn)期間內(nèi)且本合同有效，如果被在本合同保險(xiǎn)期間內(nèi)且本合同有效，如果被保險(xiǎn)人身故，我們給付身故保險(xiǎn)金，同時(shí)本合同的效力終保險(xiǎn)人

2、身故，我們給付身故保險(xiǎn)金，同時(shí)本合同的效力終止。止。身故保險(xiǎn)金為下列兩者中較大者：身故保險(xiǎn)金為下列兩者中較大者：1.1.被保險(xiǎn)人身故時(shí)的個(gè)人賬戶價(jià)值的被保險(xiǎn)人身故時(shí)的個(gè)人賬戶價(jià)值的105%105%2.2.累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi)扣除累計(jì)已部分提取的個(gè)人賬戶價(jià)值之后累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi)扣除累計(jì)已部分提取的個(gè)人賬戶價(jià)值之后的的余額余額。p 滿期生存保險(xiǎn)金：滿期生存保險(xiǎn)金：如果被保險(xiǎn)人在如果被保險(xiǎn)人在7575周歲后的首個(gè)周歲后的首個(gè)保險(xiǎn)單保險(xiǎn)單周年日周年日當(dāng)天零時(shí)仍生存，并且本合同仍然有效，我們當(dāng)天零時(shí)仍生存，并且本合同仍然有效，我們按滿按滿期時(shí)本合同個(gè)人賬戶價(jià)值期時(shí)本合同個(gè)人賬戶價(jià)值給付滿期生存保險(xiǎn)金，同時(shí)本合給

3、付滿期生存保險(xiǎn)金，同時(shí)本合同的效力終止。同的效力終止。q保單貸款 在本合同有效期內(nèi)且累積有個(gè)人賬戶價(jià)值的前提下，經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意，可以將本合同作為保單貸款的質(zhì)押，向保險(xiǎn)人申請(qǐng)保單貸款。累積借款總金額最高不得超過當(dāng)時(shí)本合同的個(gè)人賬戶價(jià)值的70%，且每次申請(qǐng)借款的金額及每次借款后其個(gè)人賬戶價(jià)值凈值符合保險(xiǎn)人當(dāng)時(shí)所規(guī)定的相應(yīng)最低限額。每次借款期限最長(zhǎng)為6個(gè)月。q個(gè)人賬戶價(jià)值的部分提取權(quán) 在本合同有效期內(nèi)，可于猶豫期后隨時(shí)申請(qǐng)部分提取個(gè)人賬戶價(jià)值。部分提取時(shí)被保險(xiǎn)人須未發(fā)生保險(xiǎn)事故。保險(xiǎn)人在收到并同意您的申請(qǐng)后之后支付給客戶。部分提取需根據(jù)第二十五條“保險(xiǎn)合同的解除權(quán)”第二款的規(guī)定計(jì)算并扣除部分提取

4、費(fèi)用?？蛻裘看紊暾?qǐng)?zhí)崛〉慕痤~最低為1,000元，部分提取后的個(gè)人賬戶價(jià)值不應(yīng)低于5,000 元。主要權(quán)益：（主要權(quán)益：（1/3）q年金轉(zhuǎn)換選擇權(quán) 從第10個(gè)保險(xiǎn)單周年日開始，被保險(xiǎn)人可以申請(qǐng)年金轉(zhuǎn)換，即將個(gè)人賬戶價(jià)值的一部分或全部按保險(xiǎn)人當(dāng)時(shí)所提供的年金領(lǐng)取方式轉(zhuǎn)換為生存年金，但必須滿足保險(xiǎn)人屆時(shí)相應(yīng)的管理規(guī)定 q合同內(nèi)容的變更權(quán) 在合同雙方協(xié)商同意后，客戶有權(quán)變更本合同的有關(guān)內(nèi)容，并由保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證上批注，或簽訂合同變更的書面協(xié)議。 主要權(quán)益：（主要權(quán)益：（2/3）q保險(xiǎn)合同的解除權(quán) 在本合同有效期內(nèi)，客戶有權(quán)以書面形式通知保險(xiǎn)人解除本合同。自保險(xiǎn)人收到客戶的解除合同申請(qǐng)書的次日零

5、時(shí)起，本合同的效力終止。 一、客戶在收到本合同后可享有10天的猶豫期，在猶豫期內(nèi)要求解除本合同的，無息退還已交的保險(xiǎn)費(fèi)。 二、猶豫期后要求解除本合同的，在保險(xiǎn)人收齊相關(guān)文件和資料的次日零時(shí)，本合同的效力終止。本合同終止后30天內(nèi)，保險(xiǎn)人退還個(gè)人賬戶價(jià)值。退保需根據(jù)本款的規(guī)定計(jì)算并扣除退保費(fèi)用。主要權(quán)益：（主要權(quán)益：（3/3）p 初始費(fèi)用初始費(fèi)用對(duì)于躉交保險(xiǎn)費(fèi)，初始費(fèi)用不超過對(duì)于躉交保險(xiǎn)費(fèi)，初始費(fèi)用不超過5%5%，目前我們采用的比例是，目前我們采用的比例是5%5%。對(duì)于追加保險(xiǎn)費(fèi)，初始費(fèi)用不超過對(duì)于追加保險(xiǎn)費(fèi)，初始費(fèi)用不超過5%5%，目前我們采用的比例是，目前我們采用的比例是5%5%。p 保單管

6、理費(fèi)保單管理費(fèi) 在本合同有效期內(nèi)，我們?cè)诿吭略诒竞贤行趦?nèi)，我們?cè)诿吭? 1日從個(gè)人賬戶中扣取當(dāng)月日從個(gè)人賬戶中扣取當(dāng)月的保單的保單 管理費(fèi)。保單管理費(fèi)在結(jié)算個(gè)人賬戶價(jià)值后收取。管理費(fèi)。保單管理費(fèi)在結(jié)算個(gè)人賬戶價(jià)值后收取。 保單管理費(fèi)每月不超過保單管理費(fèi)每月不超過1010元，目前我們采用的數(shù)額為每月元，目前我們采用的數(shù)額為每月1010元。元。保單管理費(fèi)：是指我們向您每月扣取的因保險(xiǎn)合同而產(chǎn)生的服保單管理費(fèi)：是指我們向您每月扣取的因保險(xiǎn)合同而產(chǎn)生的服務(wù)管理費(fèi)。務(wù)管理費(fèi)。 費(fèi)用構(gòu)成：（費(fèi)用構(gòu)成：（1/2） 部分提取費(fèi)用或退保費(fèi)用占個(gè)人賬戶價(jià)值的比例不超過下表中各保單年度對(duì)應(yīng)的數(shù)值，目前我們采用的

7、比例如下表所示:費(fèi)用構(gòu)成：（費(fèi)用構(gòu)成：（2/2）產(chǎn)品特色：產(chǎn)品特色： 資金安全，收益穩(wěn)定資金安全，收益穩(wěn)定 專家理財(cái)，升機(jī)無限專家理財(cái)，升機(jī)無限 日日計(jì)息，月月復(fù)利日日計(jì)息，月月復(fù)利 隨時(shí)追加，靈活投資隨時(shí)追加，靈活投資 費(fèi)用更低，信息透明費(fèi)用更低，信息透明 附加保障，健康無憂附加保障，健康無憂產(chǎn)品產(chǎn)品2：太平盈豐兩全保險(xiǎn)太平盈豐兩全保險(xiǎn)C款款投保年齡：投保年齡：60天天70周歲周歲保障期限：保障期限：10年年交費(fèi)方式：交費(fèi)方式：躉交躉交產(chǎn)品類型：產(chǎn)品類型：分紅型分紅型保費(fèi)要求：保費(fèi)要求：每份每份1000 元元太平盈豐太平盈豐C C款（分紅型）保險(xiǎn)金額表款（分紅型）保險(xiǎn)金額表躉繳：躉繳：100

8、01000元元 單位：元單位：元保險(xiǎn)責(zé)任：保險(xiǎn)責(zé)任：p滿期生存保險(xiǎn)金滿期生存保險(xiǎn)金 保險(xiǎn)期滿可領(lǐng)取預(yù)定金額的滿期生存保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)期滿可領(lǐng)取預(yù)定金額的滿期生存保險(xiǎn)金。p保險(xiǎn)費(fèi)返還保險(xiǎn)費(fèi)返還在責(zé)任有效期內(nèi)身故，返還已交保險(xiǎn)費(fèi)（每年按在責(zé)任有效期內(nèi)身故，返還已交保險(xiǎn)費(fèi)（每年按3 3單利遞增）。單利遞增）。p紅利分配：根據(jù)公司分紅產(chǎn)品實(shí)際經(jīng)營成果分享紅利，包括年度紅紅利分配：根據(jù)公司分紅產(chǎn)品實(shí)際經(jīng)營成果分享紅利，包括年度紅利和終了紅利。利和終了紅利。n年度紅利增加合同有效保險(xiǎn)金額。增額部分再參與分紅，利上年度紅利增加合同有效保險(xiǎn)金額。增額部分再參與分紅，利上加利！加利！n終了紅利在以下三種情況下以現(xiàn)金

9、方式給付（且只給付一次）：終了紅利在以下三種情況下以現(xiàn)金方式給付（且只給付一次）： 滿期生存紅利（保險(xiǎn)期滿時(shí)）滿期生存紅利（保險(xiǎn)期滿時(shí)） 體恤金紅利（疾病或意外身故時(shí)）體恤金紅利（疾病或意外身故時(shí)） 特別紅利（因上述兩項(xiàng)以外的其他原因?qū)е潞贤K止，如中途退特別紅利（因上述兩項(xiàng)以外的其他原因?qū)е潞贤K止，如中途退保）保）產(chǎn)品特色：產(chǎn)品特色：滿期即享固定收益，資金穩(wěn)定增值！滿期即享固定收益，資金穩(wěn)定增值！雙重分紅，既有年度紅利，又有終了紅利！雙重分紅，既有年度紅利，又有終了紅利！年度紅利增加保額，增額部分再分紅！年度紅利增加保額，增額部分再分紅！期限可長(zhǎng)可短，由您自由掌握！期限可長(zhǎng)可短，由您自由掌

10、握！一次性交費(fèi)，投保便利！一次性交費(fèi)，投保便利！產(chǎn)品產(chǎn)品3：太平盈盛兩全保險(xiǎn)太平盈盛兩全保險(xiǎn)B/C款款投保年齡：投保年齡：60天天60周歲周歲保障期限：保障期限：15年年交費(fèi)方式：交費(fèi)方式：10年交年交產(chǎn)品類型：產(chǎn)品類型：分紅型，增額分紅分紅型，增額分紅保費(fèi)要求：保費(fèi)要求：每份每份1000 元元主要區(qū)別：主要區(qū)別：B款款3年年1返，返還基本保額返，返還基本保額30% C款每年返，返還基本保額款每年返，返還基本保額10% 附加險(xiǎn)附加規(guī)則：附加險(xiǎn)附加規(guī)則： a)盈盛B/C 可以附加“安康”、“安順”、“安心”、“完全保” b)每張投保單 每投保1份“盈盛B/C”，可附加“安康”5份； 每投保1份“

11、盈盛B/C”，可附加“安心”1份； 每投保3份“盈盛B/C”，可附加“安順”任意檔次。 c)“完全?！弊鳛楦郊与U(xiǎn)附加于“盈盛B/C”，可任意投保15份產(chǎn)品特色產(chǎn)品特色盈盛盈盛B：1010年交費(fèi)，年交費(fèi)，1515年受益年受益只需交費(fèi)只需交費(fèi)1010年，您即可安享年，您即可安享1515年的穩(wěn)定收益和高額保障。年的穩(wěn)定收益和高額保障。三年一返，早早得利三年一返，早早得利投保后每三年即返還基本保額的投保后每三年即返還基本保額的30%30%，回報(bào)更快速更穩(wěn)定。，回報(bào)更快速更穩(wěn)定。健康醫(yī)療，隨心選擇健康醫(yī)療，隨心選擇可附加可附加1515年年1818種重大疾病保障，或其他健康醫(yī)療產(chǎn)品，投入只多一點(diǎn)，保種重大

12、疾病保障，或其他健康醫(yī)療產(chǎn)品，投入只多一點(diǎn)，保障加倍完美。障加倍完美。三倍保障，一路相伴三倍保障，一路相伴若因公共交通意外身故，總共可獲得高達(dá)若因公共交通意外身故，總共可獲得高達(dá)3 3倍倍“基本保額基本保額交費(fèi)年度數(shù)交費(fèi)年度數(shù)”的的身故保障，讓您出行更安心。身故保障，讓您出行更安心。雙重分紅，收益遞增雙重分紅，收益遞增年度紅利讓基本保額水漲船高，期滿更有終了紅利，給您更多驚喜。年度紅利讓基本保額水漲船高，期滿更有終了紅利，給您更多驚喜。產(chǎn)品特色產(chǎn)品特色盈盛盈盛C：年年得利，年年增年年得利，年年增每年獲利每年獲利10%10%基本保額，且隨分紅每年遞增，回報(bào)更快、越領(lǐng)越多！基本保額，且隨分紅每年遞

13、增，回報(bào)更快、越領(lǐng)越多！交少領(lǐng)多，真劃算交少領(lǐng)多，真劃算只需交費(fèi)只需交費(fèi)1010年，即可安享年，即可安享1515年的穩(wěn)定收益和高額保障。年的穩(wěn)定收益和高額保障。三重保障，更安心三重保障，更安心1.1.資金增值安全保障：滿期保證返還資金增值安全保障：滿期保證返還全部所交保費(fèi)全部所交保費(fèi)+ +分紅累積的全分紅累積的全部增值收益；部增值收益； 2.2.公共交通三倍保障：因特定公共交通意外身故公共交通三倍保障：因特定公共交通意外身故給付給付3 3倍倍“基本?；颈ｎ~額交費(fèi)年度數(shù)交費(fèi)年度數(shù)”；3.3.健康醫(yī)療可選保障：可附加健康醫(yī)療可選保障：可附加1515年年1818種重大疾病保障，或其他健康醫(yī)種重大疾

14、病保障，或其他健康醫(yī)療產(chǎn)品療產(chǎn)品滿期滿期操作流程介紹操作流程介紹p 通知：通知：滿期前公司統(tǒng)一短信通知滿期前公司統(tǒng)一短信通知p 所需資料：所需資料：保單、保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書、被保險(xiǎn)保單、保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書、被保險(xiǎn)人身份證件原件、被保險(xiǎn)人名字開戶的結(jié)算帳戶人身份證件原件、被保險(xiǎn)人名字開戶的結(jié)算帳戶存折或支持公司轉(zhuǎn)帳的銀行卡。存折或支持公司轉(zhuǎn)帳的銀行卡。p 申請(qǐng)流程：申請(qǐng)流程：由被保險(xiǎn)人（被保險(xiǎn)人為未成年人的，由被保險(xiǎn)人（被保險(xiǎn)人為未成年人的，由其法定監(jiān)護(hù)人）持以上證件原件（被保險(xiǎn)人未由其法定監(jiān)護(hù)人）持以上證件原件（被保險(xiǎn)人未成年人的，還需監(jiān)護(hù)人身份證件、監(jiān)護(hù)關(guān)系證明成年人的，還需監(jiān)護(hù)人身份證件、

15、監(jiān)護(hù)關(guān)系證明文件）到公司柜面申請(qǐng)。文件）到公司柜面申請(qǐng)。退保退保操作流程介紹操作流程介紹p資格人：資格人：投保人投保人p所需資料：所需資料：保單、保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書、投保人身保單、保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書、投保人身份證件原件、投保人名字開戶的結(jié)算帳戶存折或支份證件原件、投保人名字開戶的結(jié)算帳戶存折或支持公司轉(zhuǎn)帳的銀行卡持公司轉(zhuǎn)帳的銀行卡p申請(qǐng)流程：申請(qǐng)流程：由投保人持以上證件原件到公司柜面申由投保人持以上證件原件到公司柜面申請(qǐng)。（若退回原投保時(shí)繳費(fèi)帳戶，且付費(fèi)金額在請(qǐng)。（若退回原投保時(shí)繳費(fèi)帳戶，且付費(fèi)金額在3 3萬以下的，可由代為辦理）萬以下的，可由代為辦理）全省各機(jī)構(gòu)指定聯(lián)系人全省各機(jī)構(gòu)指定聯(lián)系人

16、滿期客戶異議處理話術(shù)滿期客戶異議處理話術(shù)1、分紅型產(chǎn)品話術(shù)（盈豐、分紅型產(chǎn)品話術(shù)（盈豐C）：）：勸阻要點(diǎn)：長(zhǎng)期投資，穩(wěn)健安全； 您購買的是一份分紅型保險(xiǎn)，保險(xiǎn)是家庭理財(cái)規(guī)劃的重要組成部分，區(qū)別于其他理財(cái)產(chǎn)品功能，這種產(chǎn)品是在為您提供保障的基礎(chǔ)上保值增值，并且太平人壽的整體投資收益率高于市場(chǎng)平均水平，如您不是十分急于使用這筆資金，我們建議您繼續(xù)投保其他保險(xiǎn)產(chǎn)品，合理配置您的資金，使您的生活更加無憂。 若急需用錢，可以向公司申請(qǐng)保單貸款。2、萬能險(xiǎn)話術(shù)：萬能險(xiǎn)話術(shù)： （1）急需資金型。 現(xiàn)在取太可惜了，這款保險(xiǎn)的收益在五年之后會(huì)更高一些，長(zhǎng)期持有還有持續(xù)資金的返還，保的越久收益越高。這好比咱投資做

17、生意，前五年要有房租、買設(shè)備等等，收益并不一定多高，但經(jīng)過幾年的運(yùn)營，后期可是真正到了見收益的時(shí)候了！如果確實(shí)急用錢，可以進(jìn)行保單貸款，貸款利率低于銀行商業(yè)貸款利率，可以解決臨時(shí)的資金問題。2、萬能險(xiǎn)話術(shù)：萬能險(xiǎn)話術(shù)： （2）銷售誤導(dǎo)型。我們和各大銀行都是合作伙伴關(guān)系，我們之間建立的是緊密的戰(zhàn)略合作聯(lián)盟，簽訂了全面的合作協(xié)議，我們借助銀行渠道做為平臺(tái)，銷售產(chǎn)品，一定程度上是強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合的產(chǎn)品，你相信銀行，這是銀保產(chǎn)品，為您提供的也是穩(wěn)健、合理的理財(cái)配置，您放心就行。2、萬能險(xiǎn)話術(shù)：萬能險(xiǎn)話術(shù)： （3）投資收益低型。保險(xiǎn)產(chǎn)品除本身保障之外，又有保值增值功能，投資安全可靠，讓您在投資的同時(shí)，獲得額外的

18、疾病、意外等保障。投訴應(yīng)急處理投訴應(yīng)急處理突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案 p 分公司已制定分公司已制定突發(fā)事件應(yīng)急管理辦法突發(fā)事件應(yīng)急管理辦法并上報(bào)保監(jiān)局備并上報(bào)保監(jiān)局備案案p 分公司及各機(jī)構(gòu)已成立分公司及各機(jī)構(gòu)已成立“突發(fā)事件應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組突發(fā)事件應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組”和和“突突發(fā)事件應(yīng)急處理小組發(fā)事件應(yīng)急處理小組 ” p 針對(duì)突發(fā)事件，分公司已設(shè)立專門的咨訴室針對(duì)突發(fā)事件，分公司已設(shè)立專門的咨訴室p 分公司制定投訴處理管理辦法分公司制定投訴處理管理辦法p 各機(jī)構(gòu)明確渠道聯(lián)系人，接到滿期及投訴事件，由機(jī)構(gòu)聯(lián)各機(jī)構(gòu)明確渠道聯(lián)系人，接到滿期及投訴事件，由機(jī)構(gòu)聯(lián)系人與銀行工作人員進(jìn)行協(xié)調(diào)溝通。系人與銀行工作人員進(jìn)行協(xié)調(diào)溝通?？蛻敉对V處理流程客戶投訴處理流程p 客戶在銀行柜面投訴時(shí)，先由銀行柜員受理、安撫，并詳客戶在銀行柜面投訴時(shí)，先由銀行柜員受理、安撫，并詳細(xì)記錄客戶聯(lián)系方式及投訴情況；細(xì)記錄客戶聯(lián)系方式及投訴情況；p 銀行柜員接到客戶投訴的銀行柜員接到客戶投訴的1 1個(gè)工作日內(nèi)將相關(guān)客戶信息反個(gè)工作日內(nèi)將相關(guān)客戶信息反饋至公司指定聯(lián)系人，并做好臺(tái)帳登記；饋至公司指定聯(lián)系人，并做好臺(tái)帳登記