XX郵政儲蓄銀行的反洗錢工作現(xiàn)狀及對策

1、Word文檔僅供參考XX郵政儲蓄銀行的反洗錢工作現(xiàn)狀及對策一、XX郵政儲蓄銀行根本領(lǐng)情郵政儲蓄銀行XX支行，于2021年3月26日批準(zhǔn)成立，3月31日正式掛牌，全轄人 員編制43人，內(nèi)設(shè)3個部門即綜合辦公室、 信貸業(yè)務(wù)部、綜合業(yè)務(wù)部，下設(shè)4個二級支行， 即：XX站支行、XX支行、XX支行、XX支行。目前，郵政儲蓄銀行處于剛剛起步時期。原郵政儲蓄有四大主線業(yè)務(wù)，即：一是郵政儲蓄根本業(yè)務(wù)，包括整存整取、零存整取、活期儲蓄、定活兩便、存本取息、個人通知存款， 其中，活期儲蓄全國聯(lián)，通存通兌；二是郵政儲蓄中間業(yè)務(wù)，包括代發(fā)工資、養(yǎng)老金；代理 保險、國債、基金銷售及個人理財；代收費業(yè)務(wù)；三是郵政儲蓄卡簡

2、稱綠卡，具有存、取款功能，可在全國郵政儲蓄聯(lián)點和ATM上進行交易；四是郵政匯兌業(yè)務(wù)，可實現(xiàn)異地同業(yè)資金匯兌的根底上，拓展小額信貸和對公業(yè)務(wù)。此處補充現(xiàn)業(yè)務(wù)開展事情等二、反洗鈔票工作開展事情郵政儲蓄銀行XX分行掛牌后，就及時成立了反洗鈔票領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，并明確了反洗鈔票 相關(guān)部門職責(zé)，此處補充反洗鈔票機構(gòu)的文件、制度建設(shè)、工作現(xiàn)狀等三、存在的咨詢題一社會公眾對反洗鈔票的重要性認(rèn)識別腳一是由于宣傳別夠廣泛和深入，社會公眾對反洗鈔票的認(rèn)識別腳；二是政府相關(guān)部門 因為引資心切，對加強大額資金的流入治理別理解 ，別積極配合；三是一些金融機構(gòu)從自身利 益動身，認(rèn)為建立反洗鈔票體系要增加本錢投入,在同業(yè)競爭中喪失

3、客戶，從而放棄執(zhí)行反洗鈔票的義務(wù)；四是局部金融機構(gòu)認(rèn)為反洗鈔票是人民銀行的事，與己無關(guān)，一些金融機構(gòu)既設(shè)有健全的制度，也末指定專人負(fù)責(zé)，反洗鈔票工作對他們而言可有可無；五是局部金融機構(gòu) 認(rèn)為洗鈔票是多在大都市，小地點沒人洗鈔票。二缺乏反洗鈔票特意人才，分析甄別難反洗鈔票工作關(guān)于商業(yè)銀行來說是一項新的職能，由于各種條件限制，當(dāng)前商業(yè)銀行反洗鈔票特意人才十分缺乏，反洗鈔票崗位人員大根本上兼職人員，反洗鈔票的知識及業(yè)務(wù)技能欠缺，缺乏實際操作經(jīng)驗別能對可疑支付交易數(shù)據(jù)進行精確分析、準(zhǔn)確推斷。三內(nèi)操縱度缺失，存在風(fēng)險隱患隨著郵政儲蓄銀行的掛牌成立，其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類也將發(fā)生變化，所以，原有的反洗鈔票治

4、理措施也將隨之改變和完善。但從目前事情看，郵政儲蓄銀行反洗鈔票方面的措施和方法尚未健全。內(nèi)操縱度的缺失，必將導(dǎo)致反洗鈔票內(nèi)部治理浮現(xiàn)真空，存在一定的風(fēng)險隱患。四客戶身份識別制度降實別到位，反洗鈔票工作根底薄弱從調(diào)查事情來看，郵政儲蓄銀行一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件，惟獨居民身份證及其號碼， 對客戶的其他事情都沒有相關(guān)的記錄記載，算是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、別完整等現(xiàn)象。分析原因認(rèn)為客戶根本上自己的熟人或朋友，可不能參與洗鈔票，為挽留客戶，放松了對局部客戶的身份識別，只登記了身份證明文件的編號，對大額的資金往來， 依照現(xiàn)金治理的要求做

5、一些工作?？蛻羯矸葑R別制度降實別到位，反洗鈔票工作根底薄弱。五人員素養(yǎng)別高，反洗鈔票履職別到位人員素養(yǎng)較低，加之對反洗鈔票工作的認(rèn)識別到位，對反洗鈔票相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)別夠，與當(dāng)前反洗鈔票工作要求有一定差距，特別是一線人員對反洗鈔票知識了解甚微，對有關(guān)的反洗鈔票操作程序掌握別熟練，在日常工作中，難以有效識別可疑交易。另外，基層郵政儲蓄銀行治理人員重企業(yè)經(jīng)營效益，輕職員反洗鈔票培訓(xùn)，造成一線人員反洗鈔票知識欠缺。四、對策與建議一健全和完善內(nèi)控機制首先，各級金融機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)尤其是一線領(lǐng)導(dǎo)要高度重視反洗鈔票工作，建立健全反洗鈔票的相關(guān)制度，加強對一線臨柜人員的培訓(xùn)。要建立一整套切實可行的鑒別、分析、

6、報告可疑 支付交易的操作方法、指標(biāo)體系 ，方便一線人員操作；其次，要進一步明確金融機構(gòu)內(nèi)部各環(huán) 節(jié)的工作流程，從一線臨柜人員覺察、分析、報告可疑支付交易，到領(lǐng)導(dǎo)審核，再到單位反洗鈔票領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門報告 ，都要明確時刻限制和工作責(zé)任 ，層層降實第一責(zé)任人負(fù)責(zé)制 最大限度地提高反洗鈔票工作效率；第三，要按照內(nèi)控優(yōu)先的原那么，切實加強內(nèi)部操縱制度的建設(shè)和降實，業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須首先制定相應(yīng)的內(nèi)部操縱制度，并經(jīng)常進行自我評估，建議郵政儲蓄銀行要進一步理順關(guān)系，依照當(dāng)前機構(gòu)改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排降實轄區(qū)各級支行 的反洗鈔票組織機構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗鈔票組織體系，及時調(diào)整反洗鈔票組織領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)， 確

7、定反洗鈔票工作的負(fù)責(zé)部門，配備業(yè)務(wù)素養(yǎng)較高的治理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)， 確保反洗鈔票工作的有效開展。依照郵政儲蓄銀行業(yè)務(wù)的實際事情，進一步完善反洗鈔票內(nèi)操縱度，郵政儲蓄機構(gòu)應(yīng)依照自身業(yè)務(wù)特點，參照?商業(yè)銀行內(nèi)部操縱指引?，制定履行反洗鈔票義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計制度等，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗 鈔票制度防線，并且依照反洗鈔票崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù)，使反洗鈔票工作進一步標(biāo)準(zhǔn)化、制度化。二仔細(xì)識別客戶身份為確保銀行系統(tǒng)別被犯罪分子利用為洗鈔票的渠道，商業(yè)銀行必須采取適當(dāng)?shù)拇胧?，確定所有客戶的真實身份。在為客戶開戶時，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照?人民幣銀行結(jié)算賬戶治理方法?及有關(guān)賬戶

8、治理的規(guī)定，對其注冊名稱、地址、業(yè)務(wù)范圍、注冊資金、根本財務(wù)狀況等有明 確的了解和掌握；并且，還應(yīng)準(zhǔn)確掌握該法人或其他組織的營業(yè)、歇業(yè)、被終止或解散、破 產(chǎn)的信息，對自然人客戶，在為其開戶或辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求其以法定身份證件的名稱開戶，記錄其法定證件上的相關(guān)事項，并核實客戶的身份證件。三及時報告大額和可疑交易識別和報告大額和可疑交易是反洗鈔票的重要內(nèi)容，每一具金融機構(gòu)都應(yīng)當(dāng)制定一套及時報告大額和可疑支付交易的制度，要嚴(yán)格按照?人民幣大額和可疑支付交易報告治理方法?和?金融機構(gòu)大額和可疑外匯支付交易報告治理方法?規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，借鑒國外及國際組織識別大額和可疑交易的經(jīng)驗，對金融交易進行識別并作出正

9、確的推斷。四加大培訓(xùn)力度，提升反洗鈔票隊伍素養(yǎng)加強基層郵政銀行點的反洗鈔票工作，充分認(rèn)識反洗鈔票工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓(xùn)力度。反洗鈔票培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實際，注重反洗鈔票操作技能的有效提高，培訓(xùn)工作要分層次開展，首先要加強對治理人員的培訓(xùn)，經(jīng)過培訓(xùn)進一步提高其思想認(rèn)識，提升治理水平；其次要強化對具體操作人員的培訓(xùn)，重點是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高郵政儲蓄機構(gòu)一線反洗鈔票崗位人員的工作水平和操作能力。五加強指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，標(biāo)準(zhǔn)反洗鈔票操作行為郵政儲蓄銀行是金融機構(gòu)反洗鈔票體系的重要組成局部，基層郵政儲蓄銀行點眾多， 加之郵政儲蓄體制因素的阻礙，很有可能成為犯罪分子進行洗鈔票的溫床所以，加強監(jiān)督檢查，進一步標(biāo)準(zhǔn)郵政儲蓄銀行的反洗鈔票操作行為特別重要。一是基層人民銀行要高度重視，切實加強郵政儲蓄銀行反洗鈔票工作的指導(dǎo)和監(jiān)督。首先經(jīng)過開展業(yè)務(wù)指導(dǎo)， 使郵政儲蓄銀行正確認(rèn)識和理解反洗鈔票工作，別斷完善反洗鈔票組織體系和內(nèi)操縱度， 嚴(yán)格履行反洗鈔票義務(wù)； 其次依法開展反洗鈔票現(xiàn)場檢查，