銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力

1、頁眉.銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級）在線密押試卷試卷總分：100 分答題時間：120 分鐘試卷年份：0 年考試計時00:00:03共 145 題收藏試卷保存答案暫停交卷一、單項選擇題（本大題共 90 小題，每小題 0.5 分，共 45 分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)）第 1 題（）是以整個國民經(jīng)濟活動作為考察對象，又稱總量分析或整體分析。A.行業(yè)經(jīng)濟發(fā)展分析B.區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展分析C.微觀經(jīng)濟分析D.宏觀經(jīng)濟分析第 2 題在衡量通貨膨脹時，使用得最多、最普遍的指標是（）。A.消費者物價指數(shù)B.生產(chǎn)者物價指數(shù)C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)D

2、.居民消費價格指數(shù)第 3 題下列關于行業(yè)生命周期分析的說法中，錯誤的是（）。A.初創(chuàng)期是一個行業(yè)的起步階段B.成長期是一個行業(yè)的起步階段C.成熟期是一個行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段D.衰退期是行業(yè)生命周期的最后階段第 4 題在商品交換過程中，一種商品的價值通過其他具有相同價值的商品來表現(xiàn)指的是（）。A.價值形式B.物質(zhì)形式C.資本形式D.商品形式第 5 題在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。A.成正比B.成反比C.沒有直接關系D.以上都不正確第 6 題在貨幣流通規(guī)律公式中，貨幣需求量用（）表示。A.PB.M1/14頁眉.C.QD.V第 7 題在現(xiàn)代信用制度中，（）是存款人可以隨時提取的一種存款。A.

3、活期存款B.定期存款C.定活兩便存款D.個人通知存款第 8 題下列不屬于貨幣政策中介目標的是（）。A.利率B.貨幣供應量C.其他指標D.基礎貨幣第 9 題金融市場的客體是（）。A.海外投資者B.政府C.中央銀行D.金融交易對象第 10 題按融資方式劃分，金融工具可分為（）。A.直接融資工具和間接融資工具B.短期金融工具和長期金融工具C.直接融資工具和債權工具D.債權工具、股權工具和混合工具第 11 題機構投資人認購大額存單起點金額不低于（）萬元。A.30B.100C.500D.1 000第 12 題影響債券定價的外部因素包括（）。A.債券的面值B.是否可提前贖回C.稅收待遇D.貼現(xiàn)率第 13

4、題上海證券交易所成立于（）。A.1990 年 11 月 26 日B.1990 年 12 月 1 日2/14頁眉.C.1990 年 12 月 19 日D.1991 年7月3日第 14 題我國國家開發(fā)銀行于（）正式開業(yè)。A.1994 年 3 月B.1994 年 7 月C.1994 年 9 月D.1994 年 11 月第 15 題 1984 年 1 月 1 日，（）正式成立，這標志著我國專業(yè)銀行體系的最終確立。A.中國工商銀行B.中國建設銀行C.中國農(nóng)業(yè)銀行D.中國銀行第 16 題（）簡稱財務公司， 是指以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的

5、非銀行金融機構。A.金融租賃公司B.金融資產(chǎn)管理公司C.消費金融公司D.企業(yè)集團財務公司本題答案 : ABCD 標記為不確定 第 17 題下列關于汽車金融公司業(yè)務的說法中，錯誤的是（）。A.經(jīng)批準，發(fā)行金融債券B.提供購車貸款業(yè)務C.提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設備貸款D.接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東1 個月（含）以上定期存款第 18 題下列關于存款業(yè)務的說法中，錯誤的是（）。A.存款是存款人對銀行的負債B.存款是銀行對存款人的負債C.存款是銀行最主要的資金來源D.存款業(yè)務是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務第 19 題下列關于定活兩便存款的業(yè)務特點的說法中，錯誤的是（）。A.開戶時約定存

6、期B.隨時可以支取C.利息高于活期儲蓄D.銀行根據(jù)客戶存款的實際存期按規(guī)定計息3/14頁眉.第 20 題境內(nèi)機構原則上只能開立（）個經(jīng)常項目外匯賬戶。A.1B.2C.3D.5第 21 題長期借款是指期限在（）年以上的借款。A.1B.3C.5D.10第 22 題下列不屬于個人住房貸款的是（）。A.個人住房按揭貸款B.公積金個人住房貸款C.個人住房組合貸款D.個人住房裝修貸款第 23 題下列不屬于進口方銀行為進口商提供的融資服務種類的是（）。A.減免保證金開證B.提貨擔保C.進口押匯D.國際保理第 24 題不良貸款包括（）。A.次級類貸款和正常類貸款B.正常類貸款和關注類貸款C.次級類貸款、可疑類

7、貸款和正常類貸款D.次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款第 25 題下列屬于非融資類保函的是（）。A.授信額度保函B.有價證券保付保函C.即期付款保函D.借款保函第 26 題支付結(jié)算業(yè)務是銀行的中間業(yè)務，主要收入來源是（）。A.補貼收入B.手續(xù)費收入C.貸款利息收入D.信用卡利息收入4/14頁眉.第 27 題（）是銀行等機構為方便國際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)。A.旅行支票B.現(xiàn)金支票C.轉(zhuǎn)賬支票D.普通支票第 28 題匯款的方式不包括（）。A.電匯B.票匯C.信匯D.網(wǎng)匯第 29 題下列不屬于商業(yè)銀行信用卡發(fā)卡業(yè)務的是（）。A.商戶培訓B.審批授信C.交易授權D

8、.資金結(jié)算第 30 題我國銀行規(guī)定信用卡的最低還款額一般是應還金額的（）。A.5%B.10%C.50%D.80%第 31 題下列關于信用卡和借記卡的區(qū)別的說法中，錯誤的是（）。A.借記卡有存款利息，貸記卡則沒有B.借記卡不能透支，準貸記卡可以透支C.借記卡沒有免息還款期，貸記卡有20 60 天的免息還款期D.借記卡和貸記卡都可以預借現(xiàn)金第 32 題私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達到（）萬元人民幣及以上的銀行客戶。A.500B.600C.700D.1 000第 33 題銀行業(yè)務的核心是管理風險，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是（）的創(chuàng)新。A.管理模式B.風險管理方式C.金融產(chǎn)品D.管理流程5/14頁眉.第

9、 34 題銀行開展創(chuàng)新業(yè)務時，要嚴格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進行充分保護。這表明銀行從（）方面來保護客戶的利益。A.審慎盡責B.充分信息披露C.妥善處理利益沖突D.客戶資產(chǎn)隔離第 35 題下列關于以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構的特點的說法中，錯誤的是（）。A.各層級職能部門自成體系，縱向信息溝通難度較大B.若總行對分行授權不當，則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮C.各職能部門受到既定職責的限制，對外部環(huán)境變化反應比較遲鈍D.層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用第 36 題下列關于商業(yè)銀行組織架構作用的說法中，錯誤的是（）。A.從功能上劃分和確

10、定銀行的管理層次、管理部門、管理職位及體系結(jié)構B.明確各層次、各部門、各職位的職責、任務、權利、利益及其相互關系C.按一定的規(guī)則或模式協(xié)調(diào)、平衡、規(guī)范各層次、各部門、各職位的行為方式和相互關系D.對環(huán)境變化、市場動態(tài)和顧客需求做出積極反應第 37 題在以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構中，以（）為利潤中心。A.總行B.分行C.支行D.分行和支行第 38 題總分行型組織架構與事業(yè)部型組織架構相互疊加，就構成（）。A.直線制組織架構B.多法人制組織架構C.統(tǒng)一法人制組織架構D.矩陣型組織架構第 39 題（）主要是為大型企業(yè)和機構客戶服務。A.零售業(yè)務B.財富管理業(yè)務C.商業(yè)銀行業(yè)務D.投行業(yè)務第 4

11、0 題（）是銀行資產(chǎn)負債表中與資產(chǎn)相對應的科目，是決定一家銀行盈利能力的重要因素。A.貸款B.負債C.收入D.支出6/14頁眉.第 41 題（）是評價銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標。A.不良貸款率B.不良貸款撥備覆蓋率C.撥貸比D.資本充足率第 42 題商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例應當不低于（）。A.60%B.80%C.90%D.100%第 43 題單一集團客戶授信集中度不應高于（）。A.5%B.10%C.15%D.20%第 44 題股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結(jié)束后（）個月內(nèi)召集和召開。A.3B.6C.9D.12第 45 題（）負責建立和完善內(nèi)部組織機構， 采取相應的風險控制措施， 對

12、內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層第 46 題商業(yè)銀行通過 （）完善內(nèi)部價格管理，優(yōu)化銀行內(nèi)部經(jīng)營機制和全系統(tǒng)資源配置，增強市場競爭力。A.產(chǎn)品定價B.資產(chǎn)負債計劃管理C.資產(chǎn)負債匹配管理D.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價第 47 題（）表示長期利率低于短期利率。A.水平收益率曲線B.正向收益率曲線C.反轉(zhuǎn)收益率曲線D.駝峰收益率曲線7/14頁眉.第 48 題（）反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。A.賬面資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟資本D.公允資本第 49 題根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）的規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率不得低于（）。A.5

13、%B.6%C.7%D.8%第 50 題為緩解新的監(jiān)管標準對國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟增長可能的負面效應，商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）設定了（）年的資本充足率達標過渡期。A.2B.4C.6D.8第 51 題（）負責監(jiān)督董事會和高級管理層是否盡職履職， 并對銀行承擔風險水平和風險管理體系的有效性進行獨立的監(jiān)督、評價。A.董事會B.監(jiān)事會C.專門委員會D.高級管理層第 52 題風險識別包括（）兩個環(huán)節(jié)。A.感知風險和檢測風險B.計量風險和監(jiān)控風險C.感知風險和分析風險D.計量風險和分析風險第 53 題 EAD 是指（）。A.違約概率B.違約損失率C.違約風險

14、暴露D.有效期限第 54 題與貿(mào)易直接相關的短期或有項目轉(zhuǎn)換系數(shù)為（）。A.0B.20%8/14頁眉.C.50%D.100%第 55 題保證的緩釋作用體現(xiàn)在客戶違約時，由（）代為償還全部或者部分債務，提高回收率。A.保證人B.擔保人C.債權人D.中間人第 56 題對采用一定的計量方法獲得的市場風險規(guī)模設置限額是指（）。A.交易限額B.變動限額C.風險限額D.止損限額第 57 題目前，風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法是（）。A.內(nèi)部模型法B.基本指標法C.高級計量法D.標準法第 58 題下列關于銀行市場流動性風險的說法中，正確的是（）。A.資產(chǎn)變現(xiàn)能力強，銀行流動性狀況差，其流動性風險

15、高B.資產(chǎn)變現(xiàn)能力強，銀行流動性狀況佳，其流動性風險低C.資產(chǎn)變現(xiàn)能力低，銀行流動性狀況差，其流動性風險低D.資產(chǎn)變現(xiàn)能力低，銀行流動性狀況佳，其流動性風險高第 59 題中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標是（）。A.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長B.提高就業(yè)率C.提高生產(chǎn)力D.促進國際收支平衡第 60 題根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法，對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的方式不包括（）。A.接管B.促成重組C.撤銷D.宣告破產(chǎn)第 61 題銀行業(yè)金融機構未按照規(guī)定進行信息披露的，由銀監(jiān)會責令改正，并處（）罰款。A.5 萬元以上10 萬元以下B.5 萬元以上50 萬元以下9/14頁眉.C.20 萬元以上

16、50 萬元以下D.20 萬元以上 100 萬元以下第 62 題（）是指以財產(chǎn)所有和財產(chǎn)流轉(zhuǎn)為主要內(nèi)容的社會關系。A.人身關系B.人際關系C.民事關系D.財產(chǎn)關系第 63 題行為人不具備獨立實施任何民事行為的資格是指（）。A.無民事行為能力B.完全民事行為能力C.限制民事行為能力D.民事權利能力第 64 題（）是指以社會公益為目的，由國家機關舉辦或者其他組織利用國有資產(chǎn)舉辦的，依法取得法人資格的，從事教育、科技、文化、衛(wèi)生等活動的法人。A.企業(yè)法人B.機關法人C.事業(yè)單位法人D.社會團體法人第 65 題對法人機關的活動進行監(jiān)督監(jiān)察的機關是（）。A.監(jiān)察機關B.決策機關C.代表機關D.意思機關第

17、66 題（）是指行為人不用行為表示，而是以消極的不作為進行意思表示的形式。A.沉默形式B.口頭形式C.書面形式D.推定形式第 67 題在訴訟時效進行期間的最后（）個月，因不可抗拒力或其他障礙不能行使請求權的，訴訟時效中止。A.1B.2C.3D.6第 68 題（）是所有權區(qū)別于其他權利的重要特征。A.收益權B.處分權10/14頁眉.C.使用權D.占有權第 69 題（）是以法律和行政法規(guī)所允許出質(zhì)的財產(chǎn)權利為債權設定擔保。A.動產(chǎn)質(zhì)押B.權利質(zhì)押C.抵押D.留置第 70 題（）是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。

18、A.主債權B.留置權C.權利質(zhì)押D.抵押第 71 題當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為（）。A.一般保證B.保證擔保C.連帶責任保證D.留置第 72 題（）是指合同關系只能發(fā)生在特定的主體之間， 只有合同當事人一方能夠向合同的另一方當事人基于合同提出請求或提起訴訟，而不能向與合同無關的第三人提出合同上的請求及訴訟。A.主體相對B.內(nèi)容相對C.責任相對D.效力相對第 73 題（）是指雙務合同的當事人沒有先后履行順序的，一方在對方未為對待給付以前，可拒絕履行自己的債務的權利。A.同時履行抗辯權B.先履行抗辯權C.不安抗辯權D.后履行抗辯權第 74 題債權人將合

19、同的權利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度是（）。A.債權轉(zhuǎn)讓B.債務轉(zhuǎn)讓C.合同轉(zhuǎn)讓D.權利轉(zhuǎn)讓11/14頁眉.第 75 題在一方違反合同時，另一方有權要求其依據(jù)合同的約定履行義務是指（）。A.賠償損失B.支付違約金C.繼續(xù)履行D.采取補救措施第 76 題（）是指債權人或者債務人與第三人之間達成轉(zhuǎn)讓債務的協(xié)議，由第三人取代原債務人承擔全部債務。A.債權承擔B.第三人承擔C.債權轉(zhuǎn)讓D.債務承擔第 77 題公司以其信用基礎為標準劃分的種類不包括（）。A.封閉式公司B.人合公司C.資合公司D.人合兼資合公司第 78 題公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會（或股東大會）作出決議，并由代表（）以上表決權的股東通過。A.1/3B.1/2C.2/3D.3/5第 79 題基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構是（）。A.保險代理機構B.保險代理人C.保險經(jīng)紀人D.保險人第 80 題票據(jù)權利包括付款請求權和（）。A.承兌權B.匯兌權C.追索權D.取得權第 81 題（）是規(guī)定犯罪、刑事責任和刑罰的法律。A.民法B.商法12/14頁眉.C.刑法D.行政法第 82 題刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系是指（）。A.犯罪主體B.犯罪主觀方面C.犯罪客體D.犯罪客觀方面第 83 題 2 人以上共同故意犯罪是指（）。A.共同犯罪B.犯罪