人行第二代支付系統(tǒng)培訓(xùn)PPT學(xué)習(xí)教案

1、會(huì)計(jì)學(xué)1人行第二代支付系統(tǒng)培訓(xùn)人行第二代支付系統(tǒng)培訓(xùn)中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司 張莉英第二代支付系統(tǒng)第二代支付系統(tǒng)總體介紹總體介紹2010年10月第1頁(yè)/共61頁(yè)第2頁(yè)/共61頁(yè)第3頁(yè)/共61頁(yè)系統(tǒng)業(yè)務(wù)量金額業(yè)務(wù)增長(zhǎng)率日均業(yè)務(wù)量日均金額 大額2.48億筆803.9萬(wàn)億元15.86%99.2萬(wàn)筆3.2萬(wàn)億元小額2.26億筆11.46萬(wàn)億元60.48%64.8萬(wàn)筆328.4億元CIS693萬(wàn)筆2883億元11.94%1.99萬(wàn)筆8.26億元第4頁(yè)/共61頁(yè)第5頁(yè)/共61頁(yè)SAPS與大額支付系統(tǒng)保持緊耦合關(guān)系;SAPS的對(duì)外清算服務(wù)時(shí)間與大額支付系統(tǒng)的運(yùn)行時(shí)序保持一致;尚未實(shí)現(xiàn)對(duì)核心賬務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)一存貯管

2、理。第第第一代支付系統(tǒng)應(yīng)用系統(tǒng)架構(gòu)圖第一代支付系統(tǒng)應(yīng)用系統(tǒng)架構(gòu)圖第6頁(yè)/共61頁(yè)第7頁(yè)/共61頁(yè)第8頁(yè)/共61頁(yè)遵守各項(xiàng)安全要求，科學(xué)設(shè)計(jì)、提高運(yùn)行，統(tǒng)籌建設(shè)同城、異地備份系統(tǒng)充分利用現(xiàn)有資源，統(tǒng)籌規(guī)劃系統(tǒng)建設(shè)，降低系統(tǒng)開(kāi)發(fā)建設(shè)及參與者改造成本繼承發(fā)展繼承發(fā)展繼承成熟做法，前瞻設(shè)計(jì)和開(kāi)發(fā)系統(tǒng)功能集中統(tǒng)一集中統(tǒng)一統(tǒng)一的服務(wù)平臺(tái)、結(jié)合需要、業(yè)務(wù)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，一點(diǎn)集中接入和清算安全高效安全高效節(jié)約成本節(jié)約成本平滑過(guò)渡平滑過(guò)渡充分考慮系統(tǒng)兼容性，采取必要措施確保系統(tǒng)上線(xiàn)的平穩(wěn)切換、平滑過(guò)渡，支付業(yè)務(wù)的連續(xù)處理第9頁(yè)/共61頁(yè)以清算賬戶(hù)管理系統(tǒng)為核心，大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)、支票影像交換系統(tǒng)、網(wǎng)銀互聯(lián)

3、子系統(tǒng)為業(yè)務(wù)應(yīng)用子系統(tǒng)，公共管理控制系統(tǒng)和支付管理信息系統(tǒng)為支持系統(tǒng)。清算賬戶(hù)管理系統(tǒng)支票影像交換系統(tǒng)公共控制系統(tǒng)支付管理信息系統(tǒng)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)小額支付系統(tǒng)大額支付系統(tǒng)第10頁(yè)/共61頁(yè)注：標(biāo)淺紅色的模塊為第二代支付系統(tǒng)新接入的系統(tǒng)。注：標(biāo)淺紅色的模塊為第二代支付系統(tǒng)新接入的系統(tǒng)。 第11頁(yè)/共61頁(yè)主要考慮因素銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展和系統(tǒng)數(shù)據(jù)集中不平衡，接入需求多樣化缺乏代理文化，各銀行機(jī)構(gòu)普遍希望直接接入央行支付系統(tǒng)系統(tǒng)物理架構(gòu)應(yīng)盡量與現(xiàn)行管理體制保持一致仍然保持“兩級(jí)兩層”架構(gòu)不變。同時(shí)，適當(dāng)調(diào)整CCPC的功能定位，對(duì)同一CCPC的小額業(yè)務(wù)軋差功能統(tǒng)一由NPC處理。功能定位： 1 、接入

4、渠道功能 2、 報(bào)文格式合法性檢查 3 、數(shù)據(jù)查詢(xún) 第12頁(yè)/共61頁(yè)第13頁(yè)/共61頁(yè)第14頁(yè)/共61頁(yè)16R 靈活的接入方式及清算模式R 全面的流動(dòng)性管理功能R 支持新興電子支付業(yè)務(wù)處理R 支持外匯交易市場(chǎng)PVP清算R 支持人民幣跨境結(jié)算功能R 支付報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)國(guó)際化R 高效的運(yùn)行控制與維護(hù)機(jī)制R 強(qiáng)化安全管理措施R 強(qiáng)大的信息管理及數(shù)據(jù)存儲(chǔ)功能R 健全的系統(tǒng)備份功能第15頁(yè)/共61頁(yè)第16頁(yè)/共61頁(yè) 第二代支付系統(tǒng)將同時(shí)支持“一點(diǎn)清算”和“多點(diǎn)清算” 。 一點(diǎn)接入方式下，銀行機(jī)構(gòu)可靈活選擇資金清算模式。既可開(kāi)設(shè)單一清算賬戶(hù)，所有支付業(yè)務(wù)通過(guò)該賬戶(hù)結(jié)算；也可開(kāi)立多個(gè)清算賬戶(hù)，支付業(yè)務(wù)分別通過(guò)

5、指定賬戶(hù)結(jié)算?！耙稽c(diǎn)清算一點(diǎn)清算”：一點(diǎn)接入機(jī)構(gòu)通過(guò)支付系統(tǒng)處理的所有支付業(yè)務(wù)均通過(guò)一個(gè)清算賬戶(hù)完成資金清算，適用于流動(dòng)性管理較為集中的參與者。：一點(diǎn)接入機(jī)構(gòu)通過(guò)支付系統(tǒng)處理的所有支付業(yè)務(wù)均通過(guò)一個(gè)清算賬戶(hù)完成資金清算，適用于流動(dòng)性管理較為集中的參與者。“多點(diǎn)清算多點(diǎn)清算”：一點(diǎn)接入機(jī)構(gòu)的法人機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)分別在支付系統(tǒng)開(kāi)設(shè)清算賬戶(hù)，其支付業(yè)務(wù)通過(guò)統(tǒng)一接口進(jìn)行發(fā)送或接收，資金清算則由支付系統(tǒng)根據(jù)支付指令分別從指定的清算賬戶(hù)完成，適用于流動(dòng)性管理較為分散的參與者。：一點(diǎn)接入機(jī)構(gòu)的法人機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)分別在支付系統(tǒng)開(kāi)設(shè)清算賬戶(hù)，其支付業(yè)務(wù)通過(guò)統(tǒng)一接口進(jìn)行發(fā)送或接收，資金清算則由支付系統(tǒng)根據(jù)支付指

6、令分別從指定的清算賬戶(hù)完成，適用于流動(dòng)性管理較為分散的參與者。 在多點(diǎn)接入方式下，現(xiàn)有清算模式保持不變。第17頁(yè)/共61頁(yè)第18頁(yè)/共61頁(yè)第19頁(yè)/共61頁(yè)第20頁(yè)/共61頁(yè)第21頁(yè)/共61頁(yè)第22頁(yè)/共61頁(yè)第23頁(yè)/共61頁(yè)系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間啟用的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理功能啟用的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理功能日間業(yè)務(wù)處理時(shí)間日間業(yè)務(wù)處理時(shí)間自動(dòng)質(zhì)押融資、日間透支、大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)排隊(duì)、小額支付系統(tǒng)排隊(duì)待軋差業(yè)務(wù)撮合、清算賬戶(hù)余額查詢(xún)、清算賬戶(hù)余額預(yù)警、“一攬子”流動(dòng)性實(shí)時(shí)查詢(xún)業(yè)務(wù)截止后、清算窗業(yè)務(wù)截止后、清算窗口開(kāi)啟前口開(kāi)啟前先啟用大額支付系統(tǒng)排隊(duì)待清算業(yè)務(wù)撮合功能，后啟用“資金池”管理功能清算窗口時(shí)

7、間清算窗口時(shí)間清算窗口管理、自動(dòng)質(zhì)押融資功能清算窗口預(yù)關(guān)閉時(shí)間清算窗口預(yù)關(guān)閉時(shí)間自動(dòng)拆借功能第24頁(yè)/共61頁(yè)第25頁(yè)/共61頁(yè)第26頁(yè)/共61頁(yè)R 實(shí)施計(jì)劃2010年8月30第一批在北京、天津、廣州、深圳上線(xiàn)2010年11月18日第二批上線(xiàn)2011年1月18日第三批上線(xiàn) 建設(shè)方案先于二代系統(tǒng)其他應(yīng)用系統(tǒng)上線(xiàn)運(yùn)行共享小額支付系統(tǒng)凈借記限額、共享小額系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)序便于EBPS與第二代支付系統(tǒng)有效銜接，避免第二代支付系統(tǒng)上線(xiàn)運(yùn)行時(shí)大幅改造EBPS。第27頁(yè)/共61頁(yè)第28頁(yè)/共61頁(yè)第29頁(yè)/共61頁(yè)第30頁(yè)/共61頁(yè)第31頁(yè)/共61頁(yè)第32頁(yè)/共61頁(yè)34支持參與者之間辦理以電匯、保函、托收、信用

8、證為主要貿(mào)易國(guó)際結(jié)算方式產(chǎn)生的人民幣跨境支付業(yè)務(wù)的信息流轉(zhuǎn)及資金清算。R 業(yè)務(wù)種類(lèi) 匯款 貨物貿(mào)易結(jié)算 服務(wù)貿(mào)易結(jié)算 資本項(xiàng)下跨境支付目前支付系統(tǒng)參與者已覆蓋香港和澳門(mén)地區(qū)的商業(yè)銀行，未來(lái)還有可能擴(kuò)展至其他地區(qū)，對(duì)于收、付款人開(kāi)戶(hù)銀行均為支付系統(tǒng)參與者的跨境人民幣支付業(yè)務(wù)，可直接通過(guò)支付系統(tǒng)辦理；對(duì)于收、付款人開(kāi)戶(hù)銀行不是支付系統(tǒng)參與者的，可通過(guò)代理行方式委托支付系統(tǒng)參與者完成資金結(jié)算第33頁(yè)/共61頁(yè)第34頁(yè)/共61頁(yè)第35頁(yè)/共61頁(yè)37R 業(yè)務(wù)報(bào)文采用ISO20022標(biāo)準(zhǔn)R 報(bào)文編號(hào)：xxxx.nnn.nnn.nn 系統(tǒng)編號(hào) 報(bào)文編號(hào) 預(yù)留，固定001 版本號(hào)R 報(bào)文分為報(bào)文頭和報(bào)文體

9、報(bào)文頭：版本號(hào)、發(fā)起方、接收方、報(bào)文描述 報(bào)文體：業(yè)務(wù)報(bào)文本身的業(yè)務(wù)要素 數(shù)字簽名域：根據(jù)業(yè)務(wù)部門(mén)確定的加密要素，形成一串?dāng)?shù)字碼R 對(duì)一代業(yè)務(wù)報(bào)文進(jìn)行了整合第36頁(yè)/共61頁(yè)38第37頁(yè)/共61頁(yè)39第38頁(yè)/共61頁(yè)報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)的考慮報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)的考慮因素因素第39頁(yè)/共61頁(yè)公共管理與系統(tǒng)維護(hù)（CCMS）旨在對(duì)大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)、支票影像交換系統(tǒng)、網(wǎng)銀支付系統(tǒng)以及清算賬戶(hù)管理系統(tǒng)等提供統(tǒng)一服務(wù)，提高系統(tǒng)整體業(yè)務(wù)處理效率第40頁(yè)/共61頁(yè)第41頁(yè)/共61頁(yè)第42頁(yè)/共61頁(yè)第43頁(yè)/共61頁(yè)第44頁(yè)/共61頁(yè)第45頁(yè)/共61頁(yè)第46頁(yè)/共61頁(yè)第47頁(yè)/共61頁(yè)第48頁(yè)/共61頁(yè)第49頁(yè)/共61頁(yè)第50頁(yè)/共61頁(yè)第5