銀行實務(wù)_6532

1、案例名稱操作說明儲蓄初始操作知識要點儲蓄業(yè)務(wù)柜員第一次登錄本系統(tǒng)，首先應(yīng)修改個人資料。實驗?zāi)康谋苊馄渌诵薷牡卿浢艽a及個人資料，同時也方便教師根據(jù)學(xué)生姓名及學(xué)號統(tǒng)計及查詢實驗成績。操作員密碼修改柜員修改個人密碼，避免其他人修改登錄密碼。操作員學(xué)號修改柜員修改自己的個人資料。學(xué)生必須填寫個人真實姓名，否則，教師無法統(tǒng)計其實驗成績。增加尾箱尾箱號（柜員個人錢箱號）首位為“0”，五位數(shù)。設(shè)置尾箱號時，可選擇與本人綁定，這樣登錄系統(tǒng)時就不必輸入錢箱號，系統(tǒng)會默認(rèn)以已綁定的尾箱號登錄。柜員第一次登錄系統(tǒng)時，必須要設(shè)置一個尾箱號，否則，無法領(lǐng)用憑證及進行現(xiàn)金業(yè)務(wù)。儲蓄日初處理知識要點掌握如何領(lǐng)用憑證、憑證

2、出庫，理解柜員錢箱及部門錢箱之間的關(guān)聯(lián)。掌握如何查詢憑證狀態(tài)及憑證使用情況的方法。實驗?zāi)康睦斫忏y行柜臺工作人員進行日初業(yè)務(wù)處理首先應(yīng)領(lǐng)用憑證。憑證及現(xiàn)金出庫到柜員個人錢箱后才能進行柜員的日常業(yè)務(wù)操作。憑證領(lǐng)用柜員領(lǐng)用憑證：1、領(lǐng)用“一本通存折”10張，憑證號碼為8位數(shù)；2、領(lǐng)用“一卡通”10張，憑證號碼為8位數(shù)；3、領(lǐng)用“大額雙整存單”10張，憑證號碼為8位數(shù)；4、領(lǐng)用“整存整取”存單10張，憑證號碼為8位數(shù)；5、領(lǐng)用“出入庫憑證”10張，憑證號碼為8位數(shù)；6、領(lǐng)用“普通存折”10張，憑證號碼為8位數(shù)；7、領(lǐng)用“普通支票”25張，憑證號碼為8位數(shù)；8、領(lǐng)用“定活兩便存單”10張，憑證號碼為8位

3、數(shù)；9、領(lǐng)用“信用卡”10張，信用卡號碼(16位): 8989(4位)+部門號(4位)+順序號(8位) 。注意：柜員第一次使用本系統(tǒng)時，必須要先領(lǐng)用憑證。憑證“開始號碼”與“結(jié)束號碼”不能與其它柜員領(lǐng)取的號碼相同。自已領(lǐng)用的憑證號碼應(yīng)記下，以便接下來的業(yè)務(wù)操作使用。如果錢箱中已有以上各種憑證，日初處理時就不必再領(lǐng)用憑證。重要空白憑證出庫柜員領(lǐng)用了多少張憑證就出庫多少張憑證，一張憑證為1元。例如領(lǐng)用信用卡號碼為8989010100000000-898010100000009，共10張信用卡憑證，則出庫金額為10元。注意：出庫金額超過領(lǐng)用憑證數(shù)量時，系統(tǒng)會提示“余額不足”?！爸匾瞻讘{證出庫”意思

4、就是將從支行錢箱中領(lǐng)用的憑證出庫并存入到柜員個人錢箱中?，F(xiàn)金出庫柜員在進行此項操作前，可先在“部門軋帳”中查詢一下部門錢箱里的現(xiàn)金額，如果部門錢箱中的現(xiàn)金為0，則進行此項操作時，系統(tǒng)會提示“不能透支”，所以此項操作可留到日終處理后再進行。第一次使用本系統(tǒng)時，可先進行儲蓄存款操作，然后日終處理的時候?qū)⒐駟T個人錢箱中的現(xiàn)金進行“現(xiàn)金入庫”操作，這樣部門錢箱中就會存有現(xiàn)金。下一個交易日柜員日初處理時就可以進行現(xiàn)金出庫操作了。注意：如果柜員個人錢箱中有足夠的現(xiàn)金，日初處理時也不必再做現(xiàn)金出庫操作了?！艾F(xiàn)金出庫”的意思就是柜員從支行網(wǎng)點錢箱中領(lǐng)取現(xiàn)金存入到柜員個人錢箱中。憑證綜合查詢柜員查詢已領(lǐng)用并已出

5、庫憑證的狀態(tài)。注意：憑證狀態(tài)為“空閑”的，所有柜員均可以使用該憑證。例如該柜員出庫了10張信用卡憑證，則他可以使用10張?zhí)幱凇翱臻e”狀態(tài)的信用卡憑證。所以柜員使用的憑證不一定是自已領(lǐng)用的憑證，只要是“空閑”的憑證都可以使用。柜員在使用自已領(lǐng)用的憑證號碼時，系統(tǒng)提示該憑證已使用，則說明你領(lǐng)用的憑證已被其他柜員使用，你可以使用在“憑證綜合查詢”中查詢到處于“空閑”狀態(tài)的憑證。重要空白憑證查詢柜員查詢個人錢箱（也稱為尾箱）重要空白憑證的使用情況及其余額。如果某種類型的憑證余額為0，則必須再次領(lǐng)用及出庫該憑證，否則將無法進行與該憑證相關(guān)的業(yè)務(wù)操作。尾箱軋帳柜員查看個人錢箱中現(xiàn)金及憑證情況。尾箱軋帳的目

6、的就是可以讓柜員實時查看柜員個人錢箱中各種憑證的使用情況?！安块T軋帳”是柜員用來實時查看支行錢箱中憑證及現(xiàn)金使用情況。如果柜員個人錢箱中的現(xiàn)金余額為0，則無法進行取款操作。儲蓄日常業(yè)務(wù)知識要點理解商業(yè)銀行面向客戶的客戶化管理思想，掌握如何為個人儲蓄客戶開立客戶號及活期存款帳戶、整存整取帳戶、定活兩便帳戶，如何進行存取款業(yè)務(wù)操作，理解商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)處理的業(yè)務(wù)規(guī)范和操作流程。掌握存本取息、通知存款、普通支票的業(yè)務(wù)規(guī)范及操作流程。熟悉教育儲蓄、一卡通及憑證業(yè)務(wù)的規(guī)范及操作流程。實驗?zāi)康膶W(xué)會開立客戶號及相關(guān)帳戶開戶、存取款操作的方法，體會普通柜員角色的業(yè)務(wù)處理過程。學(xué)會個人客戶的存本取息、通知存款、

7、普通支票業(yè)務(wù)處理方法。理解相關(guān)的專業(yè)術(shù)語。掌握一卡通及憑證特殊業(yè)務(wù)的處理方法。開普通客戶柜員為第一次來本行辦理開戶業(yè)務(wù)的個人客戶李智民（客戶名稱及身份證號碼可由柜員自行設(shè)定）開設(shè)一個普通客戶號。注意：一個身份證號只能在本支行開立一個普通客戶號及一個一卡通客戶號?？蛻籼栍上到y(tǒng)自動生成，并記錄下來，開立活期帳戶時需要填寫系統(tǒng)生成的普通客戶號。本系統(tǒng)采用客戶化管理理念設(shè)計，一個客戶身份證號碼對應(yīng)一個普通客戶號及一個一卡通客戶號，通過客戶號可以查詢該客戶在本行發(fā)生的所有業(yè)務(wù)，極大地方便了銀行對客戶的全面管理。開一卡通客戶柜員為第一次來銀行辦理開卡業(yè)務(wù)的客戶李智民開設(shè)一個一卡通客戶號，并記錄下來，以便下

8、一步開一卡通帳戶時使用。業(yè)務(wù)完成后需打印相關(guān)開戶憑證，留底存檔，以備查詢。普通活期開戶柜員為客戶李智民開設(shè)普通存折存款帳戶，此時需要填寫“開普通客戶”案例操作中生成的普通客戶號，開戶存款金額為5000元。業(yè)務(wù)完成后打印普通存折。注意：打印存折需要安裝了專用票據(jù)打印機及相關(guān)驅(qū)動程序。普通活期存款柜員為客戶李智民辦理普通存折存款業(yè)務(wù)，存入人民幣2000元整。存款業(yè)務(wù)操作完成后，柜員打印存折存款業(yè)務(wù)記錄。普通活期取款柜員為客戶李智民辦理普通存折取款業(yè)務(wù)，取出人民幣1000元整。取款業(yè)務(wù)操作完成后，柜員打印存折取款業(yè)務(wù)記錄。一卡通活期開戶柜員為客戶李智民開設(shè)一個一卡通帳戶，此時需寫“開一卡通客戶”案例

9、操作中系統(tǒng)自動生成的一卡通客戶號，開戶時存入人民幣5000元整。一卡通活期存款柜員為客戶李智民辦理一卡通帳戶人民幣8000元活期存款業(yè)務(wù)。一卡通活期取款柜員為客戶李智民辦理一卡通帳戶人民幣2000元取款業(yè)務(wù)。普通整存整取開戶柜員為客戶李智民開設(shè)普通整存整取帳號一個，開戶存入人民幣2000元整，存期為三個月。普通雙整提前支取客戶李智民因臨時急需用錢，前來銀行柜臺辦理“普通整存整取”提前支取業(yè)務(wù)，提前支取人民幣1000元整。注意：整存整取業(yè)務(wù)提前支取將會對客戶利息產(chǎn)生損失，一般情況是急需用錢才會對整存整取存款進行提前支取。一卡通整存整取開戶客戶李智民前來銀行辦理一卡通整存整取開戶業(yè)務(wù)，柜員為其開設(shè)

10、一卡通整存整取帳號一個，開戶時存入人民幣6000元整，存期為一年。一卡通雙整提前支取客戶李智民因臨時急需用錢，前來銀行柜臺辦理“一卡通整存整取”提前支取業(yè)務(wù)，提前支取人民幣1500元整。注意：整存整取業(yè)務(wù)提前支取將會對客戶利息產(chǎn)生損失，一般情況是急需用錢才會對整存整取存款進行提前支取。普通定活兩便開戶客戶李智民現(xiàn)在手頭有人民幣20000元現(xiàn)金，可能在未來幾個月內(nèi)需要全額支取用于購買電器，針對此種情況，銀行工作人員建議他將此筆款項以“定活兩便”的方式存入銀行?！岸ɑ顑杀恪笔且环N事先不約定存期，一次存入，一次性支取的儲蓄存款。李智民接受銀行工作人員的建議，銀行柜員為其開設(shè)“定活兩便”帳戶，并將此筆

11、款項存入銀行。普通定活兩便銷戶客戶李智民需要將之前以定活兩便方式存入的人民幣20000元取出用于購買電器，柜員為其辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)，并將該普通定活兩便帳戶進行銷戶處理。一卡通定活兩便開戶柜員為客戶李智民開設(shè)“一卡通定活兩便”帳戶一個，開戶存入金額為30000元。一卡通定活兩便銷戶客戶李智民需將之前開設(shè)的一卡通定活兩便帳戶銷戶。柜員為其辦理銷戶手續(xù)，并為其提取出其中的30000元。普通零存整取開戶客戶李智民每月工資性收入均有結(jié)余，如以活期方式存入銀行利息太少，為此柜員建議他將每月的結(jié)余進行“零存整取”將可以獲得更多的利息收入?！傲愦嬲　笔且环N事先約定金額，逐月按約定金額存入，到期支取本息的定期

12、儲蓄。此種儲蓄方式適合每月有固定工資性收入結(jié)余的人。李智民接受了銀行柜員的建議，開設(shè)“普通零存整取”帳戶一個，存期為1年，開戶金額為2000元。普通零存整取存款客戶李智民前往銀行柜臺辦理“普通零存整取”業(yè)務(wù)，將當(dāng)月工資結(jié)余按約定的零存金額人民幣2000元存入零存整取帳戶中。普通零存整取銷戶客戶李智民的普通零存整取帳戶到期，柜員為其辦理銷戶整取業(yè)務(wù)。一卡通零存整取開戶柜員為李智民開設(shè)“一卡通零存整取”帳戶一個，存期為1年，開戶金額為1800元。一卡通零存整取存款柜員為客戶李智民辦理“一卡通零存整取”帳戶存款人民幣1800元整。一卡通零存整取銷戶客戶李智民“一卡通零存整取”帳戶到期，柜員為其辦理銷

13、戶手續(xù)。存本取息開戶客戶李智民現(xiàn)有一筆10000元款項在一年內(nèi)不需動用，但每月需要該筆款項的利息作為生活費用補貼。針對這種情況，柜員建議他將此筆款項以“存本取息”的方式存入銀行?，F(xiàn)為其開設(shè)“存本取息”帳號一個，開戶金額為10000元，存期為1年（輸入存期代碼：301），取息間隔為1個月?？蛻籼枮槠胀蛻籼?，存折號為普通存折憑證號。存本取息銷戶客戶李智民的“存本取息”帳號到期，柜員為其辦理“存本取息”帳戶銷戶手續(xù)。普通通知存款開戶客戶李智民手頭有180000元現(xiàn)金，未來一月內(nèi)需用此款項采購貨物，如果存活期，他覺得利息太低，所以決定以“通知存款”方式存入銀行。柜員為其開設(shè)“普通通知存款”帳戶一個，

14、開戶金額為180000元。注：客戶號為李智民的普通客戶號，存折號為普通存折號。普通通知存款部分支取柜員為客戶李智民辦理“普通通知存款”部分支取業(yè)務(wù)，支取50000元，通知期為101或107。普通通知存款銷戶柜員為客戶李智民辦理“普通通知存款”帳戶銷戶，將該帳戶余額全部取出，通知期為101或107。注：銀行柜員辦理取款或銷戶業(yè)務(wù)金額超過50000元時，需要輸入其它柜員的柜員編號及密碼進行復(fù)核。一卡通通知存款開戶柜員為客戶李智民辦理“一卡通通知存款”開戶業(yè)務(wù)，開戶金額為60000元。一卡通通知存款支取客戶李智民前來銀行柜臺辦理“一卡通通知存款”部分支取業(yè)務(wù)，支取金額為50000元，通知期為101或

15、107。一卡通通知存款銷戶客戶李智民需要將一卡通通知存款帳戶中的全部金額取出，柜員為其辦理“一卡通通知存款銷戶”手續(xù)，將該帳戶余額全部取出，通知期為101或107。開戶“個人支票”是個人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行，在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。個人支票即簽即付，不受商戶硬件條件限制，也無需找贖。個人支票也是個人信用的體現(xiàn)，可提高自身信用價值?？蛻衾钪敲袷莻€體戶，經(jīng)常需支付大額款項采購貨物，有時限于供應(yīng)商硬件條件限制，無法刷卡交易，所以他決定開通“個人支票”帳戶，方便大額現(xiàn)金支付。 柜員為其開設(shè)普通支票帳戶一個，開戶金額為300000元，客戶號為普通客戶號，印鑒類

16、別為：印鑒。 注：“支票帳戶開戶”與“支票帳戶預(yù)開戶”的區(qū)別是，預(yù)開戶時不需要存入現(xiàn)金。存款柜員為客戶李智民辦理普通支票帳戶存款業(yè)務(wù)，向其之前開設(shè)的普通支票帳戶中存入人民幣38000元整。支票出售柜員已經(jīng)為客戶李智民開設(shè)了支票帳戶，現(xiàn)在李智民需要向銀行購買支票后才能簽發(fā)個人支票。銀行柜員操作“通用?？鞈{證管理支票出售”，將之前已出庫的25張支票出售給李智民，支票為1元/張，系統(tǒng)會自動從李智民的個人支票帳戶中扣除此費用。取款客戶李智民簽發(fā)了一張個人支票用于支付貨款，票面金額為人民幣1000元整，持票人（供貨商）持該支票到銀行來要求兌付現(xiàn)金，柜員見票付款，經(jīng)驗證該支票真?zhèn)魏髮F(xiàn)金支付給持票人。結(jié)清

17、客戶李智民要將之前要開設(shè)的個人支票帳戶銷戶，他需要先對該帳戶提出結(jié)清申請，方可銷戶。普通支票的銷戶處理，包含三個步驟，即帳戶結(jié)清-取款-銷戶。結(jié)清時，系統(tǒng)自動按當(dāng)天該存款種類的掛牌利率進行計息，把利息轉(zhuǎn)入活期帳戶。柜員對該支票帳戶進行結(jié)清操作。銷戶柜員對客戶李智民之前已結(jié)清的支票帳戶進行銷戶操作。普通教育儲蓄開戶教育儲蓄是一種城鄉(xiāng)居民為其本人或其子女接受非義務(wù)教育積蓄資金的一種儲蓄存款。柜員為李智民開立普通教育儲蓄帳戶一個，開戶金額為1000元，存期為1年。普通教育儲蓄存款柜員為客戶李智民辦理“普通教育儲蓄”存款業(yè)務(wù)，存入現(xiàn)金人民幣500元整。普通教育儲蓄銷戶柜員為客戶李智民辦理“普通教育儲蓄

18、”帳戶銷戶處理業(yè)務(wù)。一卡通教育儲蓄開戶柜員為客戶李智民開立“一卡通教育儲蓄”帳戶一個，開戶金額為1500元，存期為2年。一卡通教育儲蓄存款柜員為客戶李智民辦理“一卡通教育儲蓄”存款業(yè)務(wù)，存入現(xiàn)金人民幣300元整。一卡通教育儲蓄銷戶柜員為客戶李智民辦理“一卡通教育儲蓄”帳戶銷戶處理業(yè)務(wù)。一卡通換憑證客戶李智民的一卡通卡片已損壞，前來銀行辦理換卡業(yè)務(wù)，柜員為其辦理換卡手續(xù)。憑證類型選一卡通，輸入原憑證號及替換憑證號。一卡通掛失客戶李智民的一卡通已丟失，前來銀行辦理掛失手續(xù)。掛失后的一卡通如需解掛，需要7天后才能進行解掛操作。憑證類型注意選擇“一卡通”，客戶號為一卡通客戶號。一卡通解掛(不換憑證)客

19、戶李智民之前掛失的一卡通已找回，柜員為其辦理“一卡通解掛”，取消一卡通掛失，操作完成后，原來的一卡通仍可以正常使用。一卡通解掛(換憑證)客戶李智民已掛失的一卡通七天后到銀行來辦理解掛手續(xù)，柜員為其辦理解掛手續(xù)，并用一張新的一卡通替換原來的一卡通，“一卡通解掛（換憑證）操作完成后，原來的一卡通卡號將不能使用，其交易記錄及帳戶資金余額將轉(zhuǎn)入新的一卡通帳戶中。一卡通密碼修改柜員為客戶李智民修改一卡通帳戶交易及查詢密碼。該業(yè)務(wù)操作的前提是客戶知道自已的老密碼。換 存 折客戶李智民原來的存折損壞，柜員為其辦理“換存折”業(yè)務(wù)，將原來的普通存折用新的存折替換。換 存 單客戶李智民的整存整取存單損壞，柜員為其

20、辦理換存單業(yè)務(wù)，原來的整存整取存單用新的整存整取存單替換掉。憑證掛失客戶李智民的整存整取存單已遺失，前來銀行辦理掛失手續(xù)，銀行柜員對該存單進行掛失操作。憑證解掛(不換憑證)客戶李智民之前已掛失的存單又重新找到了，現(xiàn)前來銀行要求對已掛失的存單解掛（不換憑證）。柜員為其辦理了“憑證解掛（不換憑證）”業(yè)務(wù)。憑證解掛(換存折)柜員將客戶李智民之前掛失的普通存折解掛，并用新的存折替換原來的存折。憑證解掛(換存單)柜員將客戶李智民之前掛失的整存整取存單解掛，并用新的存單替換原來的存單。帳戶密碼修改柜員為客戶李智民修改存款帳戶的密碼。儲蓄特殊業(yè)務(wù)知識要點特殊業(yè)務(wù)模塊用于處理一些非日常業(yè)務(wù)，其中包括通用記帳、

21、沖帳處理、交易維護、帳戶維護等。要求理解表內(nèi)記帳及表外記帳的含義，及其與資產(chǎn)負(fù)債表之間的關(guān)系。實驗?zāi)康恼莆胀ㄓ糜泿さ姆椒?，學(xué)會如何對帳戶及交易進行維護。表內(nèi)通用記帳柜員進行表內(nèi)通用記帳業(yè)務(wù)操作。表內(nèi)通用記帳用于綜合類帳戶（內(nèi)部帳戶）記帳的業(yè)務(wù)處理。借方帳號為：9+交易部門編號+1010100000；憑證類型：無；憑證號碼：空；借貸：借；金額：1000元。貸方帳號為：9+交易部門編號+10101+柜員錢箱號；憑證類型：無；憑證號碼：空；借貸：貸；金額1000元。借貸應(yīng)平衡，否則無法操作完成。注意：此模塊用于處理除“儲蓄業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)”以外的表內(nèi)記帳。通過此模塊記帳將會影響資產(chǎn)負(fù)債表中

22、相關(guān)數(shù)據(jù)的變動。銀行柜員操作時請仔細(xì)閱讀“表內(nèi)通用記帳”幫助信息。表外通用記帳柜員進行表外通用記帳業(yè)務(wù)操作。往“普通儲蓄存折庫存帳號（9+交易部門編號+1078100000），存入（收）20元?？稍凇皫舨樵儭敝胁榈较嚓P(guān)的表外帳戶，所有的表外帳戶均以“9”開頭。注意：表外記帳將不會影響資產(chǎn)負(fù)債表數(shù)據(jù)變動。操作時請仔細(xì)閱讀“表外通用記帳”幫助信息。私人客戶維護客戶李智民的個人信息發(fā)生變動，柜員輸入李智民的客戶號，對其個人信息進行維護。表內(nèi)帳戶信息維護柜員輸入客戶李智民的普通存折帳號，對相關(guān)信息進行維護。表外帳戶信息維護柜員輸入表外帳戶（9+交易部門編號+1078100000），對該帳戶名稱進行維

23、護。帳戶部分凍結(jié)柜員對客戶李智民的存款帳戶進行凍結(jié)操作，凍結(jié)金額為200元。帳戶部分解凍柜員對客戶李智民之前已凍結(jié)的帳戶進行解凍，解凍金額為200元。沖帳客戶李智民前來銀行柜臺辦理人民幣800元存款業(yè)務(wù)，柜員由于操作失誤，向其活期存款帳戶中存入了人民幣8000元。后來銀行柜員發(fā)現(xiàn)此操作有誤，必須做“沖帳”處理，否則無法平帳。銀行柜員從“交易查詢”中查詢到此筆交易的流水號，在“交易維護”中進行沖帳處理，沖帳后，此筆交易將被取消。對當(dāng)天日結(jié)清算處理前操作的業(yè)務(wù)進行錯帳沖帳處理。儲蓄代理業(yè)務(wù)知識要點代理業(yè)務(wù)主要分為二大類，一是代扣業(yè)務(wù)，如水費、電費、電話費等，另外一類是代發(fā)業(yè)務(wù)，如代發(fā)工資。實驗?zāi)康?/p>

24、掌握代扣業(yè)務(wù)和代發(fā)業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)流程及業(yè)務(wù)規(guī)范，學(xué)會如何操作這兩項業(yè)務(wù)。代理合同錄入柜員進行代理業(yè)務(wù)操作。代理類別：水費托收。代理收付帳號：9+交易部門編號+1040700001客戶名稱：深圳市深蘭供水有限公司。代理批量錄入柜員輸入系統(tǒng)自動生成的代理合同號，總筆數(shù)為1，總金額為200元，其它項不用填。批量明細(xì)增加柜員輸入代理合同號及批量號（代理交易序號），涉及對象帳號為客戶李智民的活期存款帳號，涉及對象標(biāo)志為李智民，涉及金額為200元。逐筆代收(有代理清單)柜員按業(yè)務(wù)操作要求填入所有項目，收款金額為200元。執(zhí)行后完成代收扣款操作。批量托收(代扣)柜員輸入合同號、批量號、總筆數(shù)為1，總金額為200

25、，執(zhí)行后完成整個代扣業(yè)務(wù)。代理合同錄入柜員進行代發(fā)業(yè)務(wù)操作。代理類別：代發(fā)工資。代理收付帳號：9+交易部門編號+1040700001客戶名稱：深圳市南光科技有限公司。代理批量錄入柜員輸入系統(tǒng)自動生成的代理合同號，總筆數(shù)為1，總金額為2000元，其它項不用填。批量明細(xì)增加柜員輸入代理合同號及批量號（代理交易序號），涉及對象帳號為李智民的活期存款帳號，涉及對象標(biāo)志為李智民，涉及金額為2000元。批量托付(代發(fā))柜員輸入合同號、批量號、總筆數(shù)為1，總金額為2000，執(zhí)行后完成整個代發(fā)業(yè)務(wù)。信用卡業(yè)務(wù) 知識要點信用卡是具有消費信用、存取現(xiàn)金和轉(zhuǎn)帳結(jié)算等功能的信用支付工具。信用卡是一種貸記卡，先消費再還

26、款。實驗?zāi)康恼莆招庞每ㄩ_卡操作流程、信用卡還款及取現(xiàn)等業(yè)務(wù)操作方法。信用卡開戶柜員為客戶李智民開立一張信用卡。注：開信用卡之前客戶應(yīng)在本行有活期存款帳戶，以便開信用卡時將該活期存款帳戶與信用卡設(shè)成關(guān)聯(lián)還款帳戶。信用卡存現(xiàn)客戶李智民前業(yè)銀行辦理信用卡存款業(yè)務(wù)，存入金額為人民幣5000元。柜員向其信用卡帳戶中存入現(xiàn)金人民幣5000元。信用卡取現(xiàn)信用卡為“貸記卡”，客戶可以從信用卡中透支取現(xiàn)，透支金額應(yīng)在規(guī)定的還款期內(nèi)還款，否則銀行將按貸款利率收取利息。柜員為客戶李智民辦理信用卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)，從其信用卡帳戶中取現(xiàn)金人民幣2000元。信用卡明細(xì)查詢柜員查詢客戶李智民信用卡明細(xì)信息。信用卡交易查詢柜員查詢客

27、戶李智民信用卡交易情況。儲蓄日終處理知識要點儲蓄日終處理是柜員在當(dāng)天營業(yè)終止后必須要進行的業(yè)務(wù)操作。主要是上繳未使用的重要空白憑證、現(xiàn)金入庫及打印營業(yè)日報表等。部門軋帳是指商業(yè)銀行支行營業(yè)網(wǎng)點進行日終結(jié)帳處理，尾箱軋帳是指支行柜員對當(dāng)天本人處理的業(yè)務(wù)進行日終結(jié)帳處理。實驗?zāi)康恼莆杖战K處理的方法。理解重要空白憑證及現(xiàn)金入庫的意義，理解部門軋帳及尾箱軋帳的含義及其區(qū)別。重要空白憑證入庫在商業(yè)銀行實際業(yè)務(wù)處理中，每天日終處理時，銀行柜員必須將柜員個人錢箱中未使用的重要空白憑證進行“憑證入庫”。在教學(xué)實驗時，學(xué)生應(yīng)學(xué)會并理解此項操作，但不必每天將未使用的憑證進行憑證入庫操作。現(xiàn)金入庫柜員查詢其個人錢箱

28、中的現(xiàn)金余額，將其全部入庫到部門錢箱中，并查詢部門錢箱中現(xiàn)金余額的變化情況。也可以留一部份現(xiàn)金，以備下一個交易日對客戶作取款操作。尾箱軋帳1、柜員查看個人錢箱當(dāng)日憑證及現(xiàn)金借貸情況；2、在報表打印模塊中進行報表打印輸出：儲蓄報表分為日報表、月報表、半年報表和年報表。儲蓄業(yè)務(wù)日終處理結(jié)束后，應(yīng)打印出當(dāng)天營業(yè)日報表。注意：本系統(tǒng)會在當(dāng)日24：00時自動進行帳務(wù)日結(jié)清算處理。所以當(dāng)日的營業(yè)報表可在第二天進行打印輸出。部門軋帳柜員查看支行網(wǎng)點的部門錢箱當(dāng)日憑證及現(xiàn)金使用情況。案例名稱操作說明對公初始操作知識要點對公業(yè)務(wù)柜員第一次登錄本系統(tǒng)，首先應(yīng)修改個人資料。實驗?zāi)康谋苊馄渌诵薷牡卿浢艽a及個人資料，

29、同時也方便教師根據(jù)學(xué)生姓名及學(xué)號統(tǒng)計及查詢實驗成績。操作員密碼修改避免其他人修改登錄密碼。操作員學(xué)號修改修改柜員的個人資料，以方便教師根據(jù)學(xué)生學(xué)號及姓名統(tǒng)計查詢學(xué)生實驗成績。增加錢箱對公柜員個人錢箱號首位為除“0”以外的數(shù)字，五位數(shù)。設(shè)置錢箱號時，可選擇與本人綁定，這樣登錄系統(tǒng)時就不必輸入錢箱號，系統(tǒng)會默認(rèn)以已綁定的錢箱號登錄。柜員第一次登錄系統(tǒng)時，必須要設(shè)置一個錢箱號，否則，無法領(lǐng)用憑證及進行現(xiàn)金業(yè)務(wù)。對公日初處理知識要點理解日初處理操作的意義。對公日初處理是柜員在開始當(dāng)天業(yè)務(wù)處理前需要進行的一些業(yè)務(wù)操作。主要包括領(lǐng)用憑證、憑證出庫、現(xiàn)金出庫等操作。實驗?zāi)康恼莆諔{證領(lǐng)用、憑證下發(fā)、憑證出庫、

30、現(xiàn)金出庫等操作規(guī)范和流程。憑證領(lǐng)入對公業(yè)務(wù)的憑證領(lǐng)入必須以總行柜員身份（K0001或“K+支行部門編號” ）到總行（部門編號：0001）去操作：1、憑證領(lǐng)入“現(xiàn)金支票”50張（領(lǐng)入支票數(shù)量為25的倍數(shù)），憑證號碼為8位數(shù)；2、憑證領(lǐng)入“轉(zhuǎn)帳支票”50張（領(lǐng)入支票數(shù)量為25的倍數(shù)），憑證號碼為8位數(shù)；3、憑證領(lǐng)入“銀行承兌匯票”10張，憑證號碼為8位數(shù)；4、憑證領(lǐng)入“特約匯款證”10張，憑證號碼為8位數(shù)；5、憑證領(lǐng)入“單位定期存款開戶證實書”10張，憑證號碼為8位數(shù)；6、憑證領(lǐng)入“全國聯(lián)行郵劃貸方報單”10張，憑證號碼為8位數(shù)；7、憑證領(lǐng)入“全國聯(lián)行郵劃借方報單”10張，憑證號碼為8位數(shù)。注意：

31、憑證“開始號碼”與“結(jié)束號碼”不能與其它柜員領(lǐng)取的號碼相同。自已領(lǐng)入的憑證號碼應(yīng)記下，以便接下來的業(yè)務(wù)操作使用。如果錢箱中已有以上各種憑證，日初處理時就不必再領(lǐng)用憑證。因本操作在總行進行，所以不統(tǒng)計實驗得分。雖然此操作不記分，但此項操作是必不可少的，否則在支行無法領(lǐng)用憑證。憑證下發(fā)總行（部門編號為0001）以總行對公柜員身份（K0001或“K+支行部門編號“）將已領(lǐng)入的憑證下發(fā)到各支行網(wǎng)點。注意：本業(yè)務(wù)是以總行柜員身份登錄總行（部門編號：0001）來操作，所以需要退出本部門登錄到總行去進行此項操作。因本操作在總行進行，所以不統(tǒng)計實驗得分。雖然此操作不記分，但此項操作是必不可少的，否則在支行無法

32、領(lǐng)用憑證?？傂校ú块T編號為0001）的對公柜員（編號為K0001或“K+支行部門編號”）為共用柜員，默認(rèn)密碼為888888，請勿修改密碼。憑證領(lǐng)入支行網(wǎng)點對公柜員登錄系統(tǒng)（交易部門編號為本支行網(wǎng)點編號），將上述已從總行（交易部門編號為0001）下發(fā)到支行網(wǎng)點的憑證領(lǐng)入到支行網(wǎng)點的部門錢箱。憑證出庫支行對公柜員從部門錢箱將憑證出庫到柜員個人錢箱中。出庫憑證的數(shù)量只能小于或等于從總行領(lǐng)入并下發(fā)的憑證數(shù)量。例如從領(lǐng)入并下發(fā)的支票數(shù)量為50張，則出庫支票的數(shù)量只能為25張或50張。注意：出庫憑證數(shù)量超過領(lǐng)入憑證數(shù)量時，系統(tǒng)會提示“余額不足”。本操作的目的就是把從支行錢箱中的憑證出庫到柜員個人錢箱中?，F(xiàn)

33、金出庫對公柜員如果是第一次使用本系統(tǒng)，做現(xiàn)金出庫操作時，因部門錢箱無現(xiàn)金，此操作將無法進行?？稍谌战K處理后，當(dāng)日營業(yè)現(xiàn)金已入庫后再操作。在進行此項操作前，可先查詢一下部門錢箱里的現(xiàn)金額，如果部門錢箱中的現(xiàn)金為0，則進行此項操作時，系統(tǒng)會提示“不能透支”。第一次使用本系統(tǒng)時，可先進行對公存款操作，然后日終處理的時候?qū)⒐駟T個人錢箱中的現(xiàn)金進行“現(xiàn)金入庫”操作，這樣部門錢箱中就會存有現(xiàn)金。下一個交易日柜員日初處理時就可以進行現(xiàn)金出庫操作了。注意：如果錢箱中有足夠的現(xiàn)金，日初處理時也不必再做現(xiàn)金出庫操作了。對公存貸業(yè)務(wù)知識要點理解對公基本帳戶、定期帳戶、匯票業(yè)務(wù)的含義。理解面向客戶的客戶化管理思想的意

34、義。對公存貸業(yè)務(wù)包括新開戶業(yè)務(wù)、一般活期及臨時存款業(yè)務(wù)、定期存款業(yè)務(wù)、貸款管理、貸款業(yè)務(wù)、匯票兌付。重點掌握如何開立對公基本帳戶，如何進行貸款業(yè)務(wù)處理及匯票兌付業(yè)務(wù)處理等。實驗?zāi)康恼莆諏尜J業(yè)務(wù)中各項業(yè)務(wù)的基本操作流程和業(yè)務(wù)規(guī)范，達到可以熟練操作開立對公基本帳戶、一般對公存取款、貸款業(yè)務(wù)處理、匯票兌付等業(yè)務(wù)。新開客戶號對公柜員為第一次來本行辦理開戶業(yè)務(wù)的對公客戶深圳智達科技有限公司（客戶名稱及證件號碼可由柜員自行設(shè)定）開客戶號一個。注意：一個證件號碼只能在本支行開立一個對公客戶號?？蛻籼栍上到y(tǒng)自動生成，并記錄下來，開立對公基本帳戶或結(jié)算帳戶時需要填寫系統(tǒng)生成的對公客戶號。本系統(tǒng)采用客戶化管理

35、理念設(shè)計，一個對公客戶對應(yīng)一個客戶號，通過客戶號可以查詢該客戶在本行發(fā)生的所有業(yè)務(wù)，極大地方便了銀行對客戶的全面管理。開存款帳戶對公柜員為深圳智達科技有限公司開對公存款“基本帳戶”一個（帳戶類別：工業(yè)存款；分析碼：任意三個數(shù)字；存期：000；帳戶標(biāo)志：基本戶。其它項按默認(rèn)內(nèi)容。）為深圳智達科技有限公司開對公存款“一年以內(nèi)定期存款”帳戶一個（帳戶類別：工業(yè)存款；分析碼：任意三個數(shù)字；存期：301；帳戶標(biāo)志：專用戶。其它項按默認(rèn)內(nèi)容。）注意：一個企業(yè)只能有一個“基本帳戶”，此帳戶需在人民銀行備案，可以提取現(xiàn)金。操作完成后記錄下以上系統(tǒng)自動生成的帳號，以備接下來的業(yè)務(wù)操作使用。支票出售智達公司出納前

36、來銀行購買支票，對公柜員將之前已出庫的現(xiàn)金支票及轉(zhuǎn)帳支票各一本（各25張）出售給該公司。支票出售時需輸入智達公司基本帳戶的帳號?，F(xiàn)金存款智達公司出納到本支行辦理200000元現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，對公柜員為其存入現(xiàn)金200000元到其基本帳戶里?，F(xiàn)金取款智達公司出納持本公司現(xiàn)金支票到銀行對公業(yè)務(wù)柜臺提取現(xiàn)金5000元，作為公司備用金用于公司日?，F(xiàn)金支付。對公柜員驗證該支票真?zhèn)魏?，為其辦理了現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)。帳戶轉(zhuǎn)帳智達公司開出轉(zhuǎn)帳支票一張，用于支付往來貨款1800元，收款方為在本支行開戶的另一對公客戶（轉(zhuǎn)出帳戶為智達公司基本帳戶，轉(zhuǎn)入帳戶為另一公司在本支行開設(shè)的對公一般結(jié)算帳戶）。注意：在進行此業(yè)務(wù)操作前

37、應(yīng)先為另一公司開立一個對公基本帳戶或一般結(jié)算帳戶。新開戶金轉(zhuǎn)帳存款智達公司基本帳戶中有部份資金長期閑置，為了獲取更多的利息收入，決定從基本帳戶中取出50000元轉(zhuǎn)存為定期存款。對公柜員根據(jù)業(yè)務(wù)申請單從智達公司基本帳戶中轉(zhuǎn)出50000元到智達公司之前開設(shè)的定期存款帳戶中。注意：執(zhí)行本操作后將可以激活之前預(yù)開定期帳戶。證實書號為“單位定期存款開戶證實書”憑證號。新開戶金現(xiàn)金存款智達公司出納到對公柜臺辦理現(xiàn)金存定期業(yè)務(wù)。對公柜員為其辦理了存入人民幣100000元現(xiàn)金到智達公司新開的定期存款帳戶中。部分提取轉(zhuǎn)帳智達公司需從定期存款帳戶提前支取8000元，轉(zhuǎn)出帳號為定期存款帳號，轉(zhuǎn)入帳號為公司基本帳號。

38、提前支取定期存款需要更換證實書號。銷戶轉(zhuǎn)帳智達公司需將之前開設(shè)的定期存款帳戶進行銷戶處理，對公柜員為其辦理該業(yè)務(wù)，將該定期存款帳戶余額全部轉(zhuǎn)帳取出轉(zhuǎn)入其基本帳戶中。貸款借據(jù)錄入智達公司在本行申請到一筆貸款，公司會計憑貸款合同前業(yè)辦理借款手續(xù)。對公柜員首先要為其新建借據(jù)。（存款帳戶為智達公司的基本帳戶，貸款類別為“中期流動資金抵押質(zhì)押貸款”，貸款金額為500000元，貸款利率為8，擔(dān)保方式為抵押，貸款借據(jù)號為15位數(shù)）。貸款發(fā)放對公柜員將智達公司的500000元貸款發(fā)放（借據(jù)號為上一步操作所用借據(jù)號），該筆款項將會轉(zhuǎn)放到其基本帳戶中。注意：在銀行業(yè)務(wù)中，給企業(yè)發(fā)放貸款應(yīng)經(jīng)信貸部門的審批后才能發(fā)放

39、。本系統(tǒng)的貸款管理主要是處理貸款業(yè)務(wù)中的會計帳務(wù)處理，不作貸款審批。部分還貸智達公司因資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題，無法將到期貸款全額償還，只能將上一筆貸款部分還貸200000元。本行信貸部門工作人員經(jīng)過走訪調(diào)查，批準(zhǔn)了其部分還貸的申請。對公柜員為其辦理了部分還貸200000元業(yè)務(wù)。貸款展期確認(rèn)智達公司要求將上一筆貸款的還款期限再延長三個月，經(jīng)本行信貸部門批準(zhǔn)同意。對公柜員為其辦理了貸款展期業(yè)務(wù)。全部還貸智達公司會計前來銀行柜臺辦理全部還貸業(yè)務(wù)，將上一筆貸款全部貸款還清。商業(yè)匯票承兌智達公司出納到本支行申請開出一張票面金額為5000元的銀行承兌商業(yè)匯票。申請開出匯票后本行將按票面金額100%從其基本帳戶中

40、扣除保證金，手續(xù)費為票面金額的萬分之五，匯票到期兌付再將保證金退回給匯票申請人。匯票到期付款匯票持有人持智達公司所開出的銀行承兌匯票到本行要求兌付票款。對公柜員見票付款，按票面金額5000元兌付給持票人。注意：本操作完成后，系統(tǒng)將從智達公司基本帳戶中按票面金額扣除相應(yīng)款項，同時將之前已扣除的保證金退回到智達公司基本帳戶里。個人貸款業(yè)務(wù)知識要點理解個人貸款業(yè)務(wù)及助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的含義。實驗?zāi)康恼莆諅€人貸款業(yè)務(wù)及助學(xué)款貸業(yè)務(wù)的操作流程及業(yè)務(wù)規(guī)范。新增消費貸款合同客戶李智民購買住戶，到本行辦理住房按揭貸款。柜員為其新建消費貸款合同管理，貸款借據(jù)號為15位數(shù)，存款帳號為李智民在本支行開設(shè)的個人活期存款帳戶

41、，貸款類別為“中長期住房按偈貸款”，貸款金額為80000元，貸款月利率為6.79，還款日期1年以上，貸款用途為樓房，經(jīng)營商帳戶為房產(chǎn)商在本支行開立的對公活期存款帳戶，提保方式為抵押。存款帳戶為本行個人活期存款帳戶，經(jīng)營商帳戶為在本行開戶的對公活期存款帳戶。個人消費貸款發(fā)放銀行發(fā)放李智民的個人消費貸款。個人消費貸款調(diào)息由于央行上調(diào)基準(zhǔn)存貸款利率，銀行柜員在年初（1月1日）將李智民的個人消費貸款月利率由6.79調(diào)整到7.37提前部分還貸客戶李智民需提前部分償還貸款本金10000元，柜員為其提前部分還貸。提前全部還貸客戶李智民需提前全部還清所欠貸款余額7000元。柜員為其完成“提前全部還貸”操作。助

42、學(xué)貸款單位合同錄入本行與深圳理工大學(xué)助學(xué)貸款合作為，現(xiàn)柜員為深圳理工大學(xué)新建助學(xué)貸款合同。助學(xué)貸款的借據(jù)生成及貸款發(fā)放均在“消費貸款”的相應(yīng)模塊中操作完成。新增消費貸款合同柜員為深圳理工大學(xué)新建助學(xué)貸款借據(jù)（貸款借據(jù)號為15位數(shù)，貸款類別為“短期助學(xué)貸款”，貸款金額為6000元，貸款月利率為5，貸款用途為“其它”。新增助學(xué)貸款合同柜員將上兩步操作生成的貸款借據(jù)號及單位合同號錄入，還款日期為1年以內(nèi)。個人消費貸款發(fā)放柜員錄入借據(jù)號及貸款金額，經(jīng)營商帳戶為深圳天虹商場有限公司對公活期存款帳戶，確認(rèn)后將貸款發(fā)放到深圳天虹商場有限公司單位帳戶上。助學(xué)貸款提前全部還貸柜員錄入深圳理工大學(xué)的借據(jù)號及還款金

43、額，將此筆助學(xué)貸款全部提前還清。對公結(jié)算業(yè)務(wù)知識要點理解結(jié)算業(yè)務(wù)中轄內(nèi)業(yè)務(wù)及同城業(yè)務(wù)之間的區(qū)別。轄內(nèi)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行各支行網(wǎng)點之間實現(xiàn)轄內(nèi)通存通兌業(yè)務(wù)，既客戶可在銀行任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點進行通存通兌，交易完成后即時入帳。同城業(yè)務(wù)是處理不同商業(yè)銀行之間的轉(zhuǎn)帳結(jié)算業(yè)務(wù)。同城業(yè)務(wù)需要通過票據(jù)交換中心進行票據(jù)交換。實驗?zāi)康恼莆战Y(jié)算業(yè)務(wù)中各種業(yè)務(wù)的操作流程及業(yè)務(wù)規(guī)范。熟練操作轄內(nèi)通存和通兌業(yè)務(wù)。掌握同城業(yè)務(wù)中支票轉(zhuǎn)帳、托收、票據(jù)交換、場次切換等操作流程?，F(xiàn)金通存錄入深圳通用軟件技術(shù)有限公司是在本分行的其它支行網(wǎng)點開戶的對公存款帳戶客戶，該公司出納到本支行網(wǎng)點存入現(xiàn)金28000元。柜員為其辦理“現(xiàn)金通存錄入”業(yè)務(wù)

44、，操作完成后必須換柜員復(fù)核（現(xiàn)金通存復(fù)核）才能即時入帳，可登錄對方支行網(wǎng)點查詢交易記錄及帳戶余額。轉(zhuǎn)帳通存錄入深圳智達科技有限公司為本支行開戶客戶，該公司通過轉(zhuǎn)帳支票向深圳通用軟件技術(shù)有限公司（本分行其它支行網(wǎng)點開戶客戶）支付一筆金額為2000元的貨款?！稗D(zhuǎn)出帳號”為深圳智達科技有限公司的對公帳戶，“轉(zhuǎn)入帳號” 為深圳通用軟件技術(shù)有限公司的對公帳戶。深圳通用軟件技術(shù)有限公司（持票人）出納持該支票在本支行網(wǎng)點辦理此筆業(yè)務(wù)。注意：在進行此筆業(yè)務(wù)之間應(yīng)先在其它支行網(wǎng)點為深圳通用軟件技術(shù)有限公司開立一個對公一般存款帳戶。該交易實現(xiàn)轄內(nèi)轉(zhuǎn)帳通存，即收付款人為銀行不同網(wǎng)點對公客戶，持票人持轉(zhuǎn)帳支票在本支行

45、網(wǎng)點辦理通存業(yè)務(wù)，該支票不通過交換，在網(wǎng)點直接審核，交易成功后必須換柜員復(fù)核（轉(zhuǎn)帳通存復(fù)核）！才能即時入收款人帳戶?，F(xiàn)金通兌錄入深圳通用軟件技術(shù)有限公司（本分行其它支行網(wǎng)點開戶客戶）出納到本支行柜臺辦理支取現(xiàn)金1000元業(yè)務(wù)。注意：本交易完成后必須換柜員復(fù)核（現(xiàn)金通兌復(fù)核）！轉(zhuǎn)帳通兌錄入深圳通用軟件技術(shù)有限公司（本分行其它支行網(wǎng)點開戶客戶）向深圳智達科技有限公司（本支行開戶客戶）開出一張支付3120元的支票，用于支付貨款。其中付款人帳號為深圳通用軟件技術(shù)有限公司對公活期帳戶，收款人帳號為深圳智達科技有限公司（本支行開戶客戶）對公活期帳戶。深圳智達科技有限公司（持票人）出納持該支票到本支行網(wǎng)點辦

46、理支票進帳手續(xù)。注意：該交易實現(xiàn)轄內(nèi)轉(zhuǎn)帳通兌，即付款人為我行不同網(wǎng)點對公客戶，收款人持轉(zhuǎn)帳支票在本支行網(wǎng)點辦理通兌業(yè)務(wù)，該支票不通過交換，在網(wǎng)點直接審核，交易成功后必須換柜員復(fù)核（轉(zhuǎn)帳通兌復(fù)核）！即時入收款人帳戶。提出代付錄入深圳智達科技有限公司（本支行開戶客戶）持有一張其它公司（開戶行：工商銀行深圳市分行深圳灣支行）開出的票面金額為58000元的轉(zhuǎn)帳支票，深圳智達科技有限公司出納持該支票到本支行辦理支票入帳。注意：本業(yè)務(wù)也稱支票托收業(yè)務(wù)。柜員“提出代付錄入”交易完成后必須換其它柜員復(fù)核（提出代付復(fù)核）才能完成預(yù)記帳。提出代付退票深圳智達科技有限公司（本支行開戶客戶）持有一張其它公司（開戶行：

47、工商銀行深圳市分行深圳灣支行）開出的票面金額為6000元的轉(zhuǎn)帳支票，深圳智達科技有限公司出納持該支票到本支行辦理支票入帳手續(xù)，經(jīng)場次切換后支票還未作入帳操作，此時同城票據(jù)交易中心發(fā)現(xiàn)該支票有問題，退回本支行，本支行作退票處理。注意：只有未入帳的支票才可以作退票處理。提出代收錄入深圳智達科技有限公司（本支行開戶客戶）開出一張票面金額為1200元的轉(zhuǎn)帳支票給深圳創(chuàng)新信息技術(shù)有限公司（開戶行：中國銀行深圳市分行福田支行），用于支付貨款。深圳創(chuàng)新信息技術(shù)有限公司出納持該支票到本支行網(wǎng)點辦理進帳手續(xù)。經(jīng)票據(jù)交換中心交換后再傳遞到本支行網(wǎng)點，本支行網(wǎng)點柜員按票面金額從深圳智達科技有限公司帳戶中扣除對應(yīng)金額

48、。注意：當(dāng)天場次切換操作完成后，經(jīng)同城票據(jù)交換中心交換回來的支票才可以進行提出代收業(yè)務(wù)處理。提出代收退票深圳智達科技有限公司（本支行開戶客戶）開出一張票面金額為500元的轉(zhuǎn)帳支票給深圳華信系統(tǒng)有限公司（開戶行：工商銀行深圳市分行深圳灣支行），經(jīng)場次切換后，該支票經(jīng)票據(jù)交據(jù)中心傳遞到本支行網(wǎng)點，本支行柜員做“同城提出代收錄入”及換柜員“報單復(fù)核”后從深圳智達科技有限公司帳戶上記借方500元（付款）。后本支行柜員發(fā)現(xiàn)該支票有問題，要做退票處理。注意：退票時輸入的場次應(yīng)大于“提出代收”切換的場次。提入代付錄入復(fù)核深圳智達科技有限公司（本支行開戶客戶）開出一張票面金額為2500元的轉(zhuǎn)帳支票給深圳華信系

49、統(tǒng)有限公司（收款人），深圳華信公司開戶行為工商銀行深圳市分行深圳灣支行，帳戶為8963236910001，深圳華信公司出納持該支票到工商銀行深圳市分行深圳灣支行要求進帳，工商銀行深圳市分行深圳灣支行進行帳務(wù)處理后將該支票及深圳華信公司填寫的進帳單一并傳遞至票據(jù)交換中心，經(jīng)場次切換后再傳遞到本支行，該支票經(jīng)本支行柜員做“提出代付錄入”帳務(wù)處理后，記深圳智達科技有限公司帳戶借方金額2500元。注意：本業(yè)務(wù)與“提出代收業(yè)務(wù)”之間的區(qū)別在于“提出代收業(yè)務(wù)”是在本支行辦理入帳手續(xù)，而本業(yè)務(wù)是在他行辦理的進帳手續(xù)。提入代付報單退票柜員對我行提入票據(jù)因逾期、余額不足等原因需退回對方行時進行操作。退票處理后，

50、系統(tǒng)并不會實時將退票款返回給開票人，而是應(yīng)等票據(jù)交換中心返回相關(guān)退票憑證后再將退票款退回給開票人。提入代收錄入復(fù)核深圳智達科技有限公司（本支行開戶客戶）持有一張深圳興業(yè)股份有限公司（開戶行：工商銀行深圳市分行深圳灣支行）開給本公司的一張票面金額為5600元的轉(zhuǎn)帳支票。深圳智達科技有限公司出納持該支票到工商銀行深圳市分行深圳灣支行辦理進帳手續(xù)。手續(xù)辦理完成后，該支票經(jīng)工商銀行深圳市分行深圳灣支行提交到同城票據(jù)交換中心，同城票據(jù)交換中心再傳遞到本支行網(wǎng)點，本支行網(wǎng)點場次切換后即可入帳處理。票款轉(zhuǎn)入深圳智達科技有限公司帳戶里。同時，本支行網(wǎng)點將該支票進帳單回執(zhí)通過下一場次切換傳遞到票據(jù)交換中心。提入

51、代收報單退票提入代收報單退票處理后系統(tǒng)并不會實時將已入帳的票款扣除，而應(yīng)等對方行通過票據(jù)交換中心返回相關(guān)憑證后再做帳務(wù)處理。本交易主要處理我行提入票據(jù)因帳號不符等原因需退回對方行進行的操作。簽發(fā)特約匯款證深圳智達科技有限公司（本支行開戶客戶）出納到本支行柜臺申請開出一張票面金額為5500元的特約匯款證。匯票編號為“特約匯款證”憑證號碼。付款人為本支行開戶客戶。兌付特約匯款證深圳智達科技有限公司（本支行開戶客戶）公司持有一張深圳市華光信息技術(shù)有限公司簽發(fā)的匯票，票面金額為3000元。在有效期內(nèi)，深圳智達科技有限公司（本支行開戶客戶）公司出納持票到本支行柜臺要求兌付。付款人為他行開戶客戶，系統(tǒng)不檢

52、驗匯票編號及帳號。持票人為深圳智達科技有限公司（本支行開戶客戶）。特約匯款證轉(zhuǎn)匯統(tǒng)計當(dāng)日本支行網(wǎng)點簽發(fā)筆數(shù)金額及兌付筆數(shù)金額，實現(xiàn)支行網(wǎng)點與市行之間清差劃撥操作。開出特約匯款證柜員將已完成“特約匯證轉(zhuǎn)匯”操作的匯票進行正式開出操作。此操作完成后，匯票狀態(tài)由“轉(zhuǎn)匯”變?yōu)椤伴_出”，匯票正式生效。記聯(lián)行往帳柜員統(tǒng)計出“開出特約匯款證”總金額，進行“記聯(lián)行往帳”業(yè)務(wù)操作，報單類別為“QYDB全國聯(lián)行郵劃貸方報單”，發(fā)報行為“工商銀行深圳市分行深圳灣支行”，收報行為“招商銀行深圳市深紡大廈支行”。記聯(lián)行來帳深圳智達科技有限公司（本支行開戶客戶）收到一筆匯款5800元。聯(lián)行報單號為“QYDB全國聯(lián)行郵劃貸方報單”憑證號，收款人帳號為深圳智達科技有限公司帳號，付款人為他行開戶客戶，系統(tǒng)不檢驗。發(fā)報行為“交通銀行深圳市分行深南中支行”，收報行為“招商銀行深圳市深紡大廈支行”。特約匯款證匯差清