商業(yè)銀行實(shí)驗(yàn)報(bào)告

1、商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)報(bào)告一、 實(shí)驗(yàn)?zāi)康?通過本實(shí)驗(yàn)，讓學(xué)生熟悉當(dāng)前商業(yè)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)操作流程，初步掌握金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理方法，熟悉并學(xué)會(huì)利用計(jì)算機(jī)軟件處理銀行業(yè)務(wù)，理解業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的一些重要概念和臨柜柜員日常工作流程。二、 實(shí)驗(yàn)內(nèi)容本次模擬實(shí)驗(yàn)以智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)及操作系統(tǒng)為依托，實(shí)驗(yàn)內(nèi)容主要分為兩大類:儲(chǔ)蓄所業(yè)務(wù)和對(duì)公業(yè)務(wù)。通過操作商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，熟悉各種儲(chǔ)蓄存款實(shí)務(wù)的前臺(tái)操作界面和操作要素，掌握儲(chǔ)蓄存款的種類、特點(diǎn)、利息計(jì)算等基本規(guī)定;熟悉會(huì)計(jì)票據(jù)在儲(chǔ)蓄存款實(shí)務(wù)中的應(yīng)用、票據(jù)的審核要點(diǎn)，以及相關(guān)的會(huì)計(jì)核算和記賬憑證。 通過操作商業(yè)銀行對(duì)公業(yè)務(wù)，熟悉銀行本票業(yè)務(wù)中本票開立

2、、匯票業(yè)務(wù)開立的業(yè)務(wù)操作流程，以及本票超期結(jié)清以及本票未用退回、匯票的超期結(jié)清以及退回等業(yè)務(wù)過程，掌握單位活期存款業(yè)務(wù)，掌握基本戶、一般戶的開立以及賬戶的銷戶等基本的柜臺(tái)業(yè)務(wù)流程。三、 實(shí)驗(yàn)步驟【一】?jī)?chǔ)蓄所業(yè)務(wù)：包括儲(chǔ)蓄日初處理、儲(chǔ)蓄日常業(yè)務(wù)、儲(chǔ)蓄特殊業(yè)務(wù)、儲(chǔ)蓄代理業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、儲(chǔ)蓄日終處理。(一)、儲(chǔ)蓄日初處理：掌握如何領(lǐng)用憑證、憑證出庫，理解柜員錢箱及部門錢箱之間的關(guān)聯(lián)。掌握如何查詢憑證狀態(tài)及憑證使用情況的方法。1、憑證領(lǐng)用2、重要空白憑證出庫(二)、儲(chǔ)蓄日常業(yè)務(wù)：理解商業(yè)銀行面向客戶的客戶化管理思想，掌握如何為個(gè)人儲(chǔ)蓄客戶開立客戶號(hào)及活期存款帳戶、整存整取帳戶、定活兩便帳戶，如何進(jìn)行

3、存取款業(yè)務(wù)操作，理解商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)處理的業(yè)務(wù)規(guī)范和操作流程。掌握存本取息、通知存款、普通支票的業(yè)務(wù)規(guī)范及操作流程。熟悉教育儲(chǔ)蓄、一卡通及憑證業(yè)務(wù)的規(guī)范及操作流程。1、開戶以及存取款業(yè)務(wù)：以普通活期開戶為例開普通客戶，普通活期開戶，普通活期存款，普通活期取款2、開戶銷戶業(yè)務(wù)：以普通定活兩便開戶銷戶為例3、掛失、解掛業(yè)務(wù)：以一卡通為例4、密碼修改：以一卡通為例(三)、儲(chǔ)蓄特殊業(yè)務(wù)：特殊業(yè)務(wù)模塊用于處理一些非日常業(yè)務(wù)，其中包括通用記帳、沖帳處理、交易維護(hù)、帳戶維護(hù)等。要求理解表內(nèi)記帳及表外記帳的含義，及其與資產(chǎn)負(fù)債表之間的關(guān)系。1、表內(nèi)通用記帳和表外通用記帳2、信息維護(hù)3、 沖帳(四)、儲(chǔ)蓄代理業(yè)

4、務(wù)：代理業(yè)務(wù)主要分為二大類，一是代扣業(yè)務(wù)，如水費(fèi)、電費(fèi)、電話費(fèi)等，另外一類是代發(fā)業(yè)務(wù)，如代發(fā)工資。代理合同錄入和代理批量錄入 (五)、信用卡業(yè)務(wù)：信用卡是具有消費(fèi)信用、存取現(xiàn)金和轉(zhuǎn)帳結(jié)算等功能的信用支付工具。信用卡是一種貸記卡，先消費(fèi)再還款。信用卡開戶 存現(xiàn) 取現(xiàn)(六)、儲(chǔ)蓄日終處理: 儲(chǔ)蓄日終處理是柜員在當(dāng)天營(yíng)業(yè)終止后必須要進(jìn)行的業(yè)務(wù)操作。主要是上繳未使用的重要空白憑證、現(xiàn)金入庫及打印營(yíng)業(yè)日?qǐng)?bào)表等。部門軋帳是指商業(yè)銀行支行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行日終結(jié)帳處理，尾箱軋帳是指支行柜員對(duì)當(dāng)天本人處理的業(yè)務(wù)進(jìn)行日終結(jié)帳處理。【二】對(duì)公業(yè)務(wù)：包括憑證領(lǐng)用、錢箱管理、對(duì)公業(yè)務(wù)范圍。其中，對(duì)公業(yè)務(wù)范圍又包括存款業(yè)務(wù)（

5、對(duì)公活期存款、對(duì)公定期存款）、貸款業(yè)務(wù)(對(duì)公貸款、個(gè)人消費(fèi)信貸)、結(jié)算業(yè)務(wù)(轄內(nèi)業(yè)務(wù)、同城交換、電子聯(lián)行)。日常操作流程:開機(jī)后，進(jìn)入登錄界面，輸入柜員號(hào)、密碼，系統(tǒng)校驗(yàn)成功后進(jìn)入主界面。進(jìn)入主界面，屏幕右端顯示系統(tǒng)日期、柜員號(hào)、錢箱號(hào)。系統(tǒng)采用菜單結(jié)構(gòu)與交易碼并行的方式。辦理業(yè)務(wù)可以從機(jī)器主界面到子界面一層層進(jìn)入，了解到每一項(xiàng)業(yè)務(wù)的主菜單和子菜單。日終軋帳包括柜員錢箱軋帳、柜員軋帳、網(wǎng)點(diǎn)軋帳三項(xiàng)內(nèi)容。1、柜員錢箱軋帳打印出“柜員錢箱軋帳單”，包括當(dāng)日該柜員現(xiàn)金、憑證的領(lǐng)用、上繳、入庫、出庫及余額數(shù)。利用錢箱軋帳可以查詢現(xiàn)金及憑證數(shù)。該項(xiàng)操作每天可多次使用。2、柜員軋帳打印出“柜員軋帳單”，包

6、括當(dāng)日該柜員所做的全部業(yè)務(wù),按照科目的借貸方發(fā)生額、筆數(shù)，分現(xiàn)金轉(zhuǎn)帳匯總。該項(xiàng)操作每天可多次使用。3、網(wǎng)點(diǎn)軋帳打印出“網(wǎng)點(diǎn)軋帳單”，反映網(wǎng)點(diǎn)全部業(yè)務(wù)。每天只能操作一次。 需要注意的是柜員軋帳后不可以再進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，如果尚有業(yè)務(wù)需要處理，必須進(jìn)行柜員平帳解除，才可以繼續(xù)做業(yè)務(wù)。網(wǎng)點(diǎn)軋帳后不可以再進(jìn)行本網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)操作。如果尚有業(yè)務(wù)需要處理，必須由市行中心機(jī)房解鎖，再做柜員平帳解除，才可以繼續(xù)做業(yè)務(wù)。網(wǎng)點(diǎn)軋帳必須在所有柜員均做完柜員軋帳后才可以操作。四、 實(shí)驗(yàn)心得本次實(shí)驗(yàn)內(nèi)容特別豐富，通過這次實(shí)驗(yàn)我們都得到了很大的提高。商業(yè)銀行是以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以獲取利潤(rùn)為目的的貨幣經(jīng)營(yíng)企業(yè)。它的

7、綜合性決定了其業(yè)務(wù)的多樣性，活期存款、定期存款和儲(chǔ)蓄存款、長(zhǎng)、短期借款、貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，都需要銀行員工詳細(xì)、熟練了解其業(yè)務(wù)辦理過程。而本次實(shí)習(xí)正是為我們提供了熟悉這些業(yè)務(wù)流程的機(jī)會(huì)，讓我們有了具體的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，有利于我們?cè)谖磥淼墓ぷ鲘徫簧细焐鲜?。在模擬過程中,我初步認(rèn)識(shí)并練習(xí)了商業(yè)銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)，加深了對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的熟悉程度，訓(xùn)練了我們的實(shí)際動(dòng)手能力。經(jīng)過學(xué)習(xí)，我了解了銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作的基本流程,明確了銀行柜員的工作內(nèi)容及職責(zé)，加深了對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)實(shí)踐的認(rèn)識(shí):首先應(yīng)打開系統(tǒng)進(jìn)行簽到，進(jìn)行現(xiàn)金出庫，然后要根據(jù)所要辦理的不同業(yè)務(wù)在綜合管理項(xiàng)目中領(lǐng)取不同的重要空白憑證，

8、再到個(gè)人業(yè)務(wù)或者對(duì)公業(yè)務(wù)中辦理具體的業(yè)務(wù)，這是辦理業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)與前提。當(dāng)然很多也業(yè)務(wù)也需要授權(quán)人的授權(quán)。最后在日終時(shí),要進(jìn)行現(xiàn)金進(jìn)入庫與柜員簽退,最后完成商業(yè)銀行模擬業(yè)務(wù)的操作。并且經(jīng)過這次的模擬實(shí)訓(xùn),我認(rèn)識(shí)到對(duì)待任務(wù)一定要有謹(jǐn)慎認(rèn)真的態(tài)度，不商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實(shí)訓(xùn)報(bào)告與心得體會(huì)能急躁。對(duì)待數(shù)字一定要嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真，對(duì)每一項(xiàng)信息都必須全神貫注地仔細(xì)核對(duì)，避免輸入錯(cuò)誤，如果在現(xiàn)實(shí)中則會(huì)給客戶或銀行造成巨大的損失。在實(shí)驗(yàn)中若是一時(shí)疏忽，出現(xiàn)操作錯(cuò)誤，系統(tǒng)就會(huì)自動(dòng)提示錯(cuò)誤，于是查找錯(cuò)誤再重復(fù)勞動(dòng)。這就讓我意識(shí)到：這些在模擬操作中產(chǎn)生錯(cuò)誤可以重來，但在現(xiàn)實(shí)工作中就必須為自己的過錯(cuò)負(fù)責(zé)。現(xiàn)實(shí)工作中往往是自己獨(dú)

9、立完成，不會(huì)有人在一旁提醒、檢查，這也就要求我們要認(rèn)真負(fù)責(zé)，切忌粗心大意、應(yīng)付了事。在工作中，一定要本著認(rèn)真嚴(yán)謹(jǐn)負(fù)責(zé)的態(tài)度，既是對(duì)自己負(fù)責(zé)也是對(duì)客戶負(fù)責(zé)。實(shí)驗(yàn)中我還發(fā)現(xiàn)銀行工作相對(duì)比較枯燥、重復(fù)、容易出錯(cuò)，但是如果真心要從事這一方面工作，就要耐得住日復(fù)一日的循環(huán)往復(fù)，要時(shí)刻鍛煉自己的細(xì)心、恒心和耐心。所謂事無巨細(xì)，成功就是簡(jiǎn)單的事情重復(fù)做。這次的模擬實(shí)驗(yàn)讓我親身體驗(yàn)到了銀行業(yè)務(wù)操作。使我從理論層面向?qū)嶋H操作層面邁出了一大步。我的學(xué)習(xí)能力、判斷能力、操作能力、分析能力都有所提高。這次模擬實(shí)習(xí)也為以后就業(yè)提供了一定的準(zhǔn)備，更好的實(shí)現(xiàn)了課本知識(shí)與實(shí)踐的結(jié)合，更好地理解課本知識(shí)同時(shí)也明白其中相應(yīng)賬戶的原理與意義。綜上所述，通過這次模擬實(shí)訓(xùn)，我掌握了很多日后工作所需要的基本技能，檢驗(yàn)了平時(shí)所學(xué)的基礎(chǔ)知識(shí)，衡量了個(gè)人的業(yè)務(wù)能力和水平，對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)有了更深層次的理解，并且發(fā)覺了自身存在的不足和缺點(diǎn)，這對(duì)于我來說無疑是受益匪淺的。雖然在真正的銀行業(yè)務(wù)中不會(huì)如此