30號我國當前商業(yè)銀行表外融資現(xiàn)狀研究綜述

1、論文編號：論文編號： 3030 號號論文題目：我國當前商業(yè)銀行表外融資現(xiàn)狀論文題目：我國當前商業(yè)銀行表外融資現(xiàn)狀研究研究1一、研究背景及意義二、具有我國特色的商業(yè)銀行表外融資業(yè)務(wù)三、我國商業(yè)銀行表外融資業(yè)務(wù)存在的不足四、我國商業(yè)銀行表外融資業(yè)務(wù)發(fā)展建議五、結(jié)論和展望2本文研究意義和局限性本文研究意義和局限性研究意義：1、首次將商業(yè)銀行表外融資業(yè)務(wù)作為整體進行研究。2、找到商業(yè)銀行表外融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展的原因。3、發(fā)現(xiàn)并指出當前快速發(fā)展中存在的問題；4、對商業(yè)銀行表外融資業(yè)務(wù)未來發(fā)展和提升風險管理水平有一定的指導(dǎo)意義。局限性：本文以當前市場中主流商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)作為研究對象，不能全面包含所有業(yè)務(wù)。

2、由于表外業(yè)務(wù)屬于各商業(yè)銀行核心競爭力，顧部分業(yè)務(wù)只能點到為止。一、研究背景及意義一、研究背景及意義1、市場融資現(xiàn)狀： 2013年隨著國家以“無大規(guī)模經(jīng)濟刺激計劃、去杠桿化和結(jié)構(gòu)化調(diào)整”為核心政策的經(jīng)濟改革思路的不斷明朗，全國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)面臨轉(zhuǎn)型調(diào)整。商業(yè)銀行傳統(tǒng)信貸規(guī)模受到限制，無法滿足市場融資需求。4貸款占社會總?cè)谫Y規(guī)模比例52、投資意識的覺醒： 目前市場中民眾投資意識日漸覺醒，已不再滿足存款和國債的投資方式。中國銀行業(yè)存款現(xiàn)中國銀行業(yè)存款現(xiàn)15年來首個季度下滑（年來首個季度下滑（2014年年11月月3日）日）據(jù)報道五大銀行中的工行、農(nóng)行、中行和交行在第三季度報告中宣布存款下降，只有建行的存款實

3、現(xiàn)增長。央行數(shù)據(jù)顯示，銀行業(yè)存款在第三季度出現(xiàn)至少自1999年以來的首個季度下降。根據(jù)中國央行數(shù)據(jù)，中國銀行業(yè)存款在第三季度減少了9500億元，為112.7萬億元，這是自1999年以來的第一次。63、利率市場化腳步臨近： 當前利率市場化已成為發(fā)展趨勢，商業(yè)銀行發(fā)展單靠做大規(guī)模依靠息差盈利時代即將結(jié)束。同業(yè)拆借利率市場化債券市場利率市場化貸款利率市場化存款利率市場化我國利率市場化進程簡易圖7二、具有我國特色的商業(yè)銀行表外融資業(yè)務(wù)二、具有我國特色的商業(yè)銀行表外融資業(yè)務(wù)1、五大類商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)和一行三會的監(jiān)管格局82、商業(yè)銀行表外融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展的原因（1）長期融資方式單一（2）表內(nèi)貸款規(guī)模日益緊

4、張（3）我國民間投資渠道狹窄（4）利率市場化的進一步加快（5）當前良好的政策和市場環(huán)境93、對金融體系的影響中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知（銀監(jiān)發(fā)20138號文）關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知（銀發(fā)2014127號）（1）非銀行金融機構(gòu)的崛起 （2）監(jiān)管機構(gòu)的日益重視10三、我國商業(yè)銀行表外融資業(yè)務(wù)存在的不足三、我國商業(yè)銀行表外融資業(yè)務(wù)存在的不足111213四、我國商業(yè)銀行表外融資業(yè)務(wù)發(fā)展建議四、我國商業(yè)銀行表外融資業(yè)務(wù)發(fā)展建議大資管時代來臨-銀行理財、信托、證券、基金子公司、保險等機構(gòu)均在進入財富管理，預(yù)示著金融機構(gòu)走向全面資產(chǎn)管理的“大資管時代”14相關(guān)層面相關(guān)層

5、面建議建議具體措施一具體措施一具體措施二具體措施二具體措施三具體措施三具體措施四具體措施四職能定位“資產(chǎn)管理人”和“資本經(jīng)濟人”搭建表外聯(lián)動業(yè)務(wù)服務(wù)平臺-業(yè)務(wù)發(fā)展層面不斷豐富資金渠道加大對現(xiàn)有公司客戶發(fā)掘力度加強營銷保險、財務(wù)公司、企業(yè)年金等客戶根據(jù)各類資金渠道特點和偏好對接資產(chǎn)-努力挖掘優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)盤活存量信貸中的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)抓住市場融資熱點挖掘重點行業(yè)中優(yōu)質(zhì)客戶-提高結(jié)構(gòu)化設(shè)計專業(yè)能力明確資本撮合中間商和交易經(jīng)紀人產(chǎn)品定位從股權(quán)和債權(quán)兩個維度進行模式創(chuàng)新-風險管控層面建議成立專業(yè)的評審委員會統(tǒng)一管理原則差異授權(quán)原則管住重點原則監(jiān)控到位原則各個維度加強風險控制意識提高從業(yè)人員表外業(yè)務(wù)風險管控意識嚴格

6、客戶準入和投資發(fā)放管理多方協(xié)作加強頭后管理加強制度傳導(dǎo)、培訓(xùn)和檢查15客戶類型客戶類型適合業(yè)務(wù)種類適合業(yè)務(wù)種類上市公司或持有上市公司股份的企業(yè)股票質(zhì)押式回購、股權(quán)收益權(quán)業(yè)務(wù)、定向增發(fā)政府下屬企業(yè)、高速公路公司資產(chǎn)支持證券、信托計劃、理財、保險不動產(chǎn)計劃大型生產(chǎn)和貿(mào)易企業(yè)融資租賃、資產(chǎn)管理顧問大型企業(yè)上游的中小企業(yè)中小企業(yè)私募債具有美化財務(wù)報表需求企業(yè)保理等可盤活企業(yè)持有的各類資產(chǎn)型產(chǎn)品撮合業(yè)務(wù)撮合業(yè)務(wù)：未來商業(yè)銀行表外融資業(yè)務(wù)可對接各型企業(yè)業(yè)務(wù)種類多方合作實現(xiàn)共贏16 吉林省交通投資開發(fā)公司是吉林省國資委重點直屬企業(yè)，吉林省主要鐵路投資代表，資產(chǎn)規(guī)模86億元人民幣，多年來一直是某銀行吉林省分行

7、重點營銷目標。但由于歷史原因，該企業(yè)合作銀行指定為國家開發(fā)銀行吉林分行，不與其他任何商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)，某銀行吉林省分行營銷努力一直未能取得突破。 2013年上半年，某銀行吉林省分行偶然得知近期國家開發(fā)銀行吉林分行資金規(guī)模緊張，因此暫停已簽約貸款合同的放款工作。吉林省交通投資公司全資子公司吉林省天旗投資有限公司的一筆貸款也在其中，用款進度受到嚴重影響。經(jīng)了解，企業(yè)與國開行吉林省分行簽訂一筆總金額為43億元的借款合同，根據(jù)用款進度需于當月對剩余18億貸款進行提款，用于鐵路拆遷放款，但由于國開行自身原因，要求企業(yè)延期提款。企業(yè)提出希望某銀行吉林省分行能在一個月的時間內(nèi)為企業(yè)提供總成本不高于同期貸

8、款利率上浮20%的一年期融資。 撮合業(yè)務(wù)典型案例撮合業(yè)務(wù)典型案例17吉林省交通投資公司某銀行吉林分行國家開發(fā)銀行吉林分行金元證券某城市商業(yè)銀行資產(chǎn)管理計劃設(shè)立產(chǎn)品購買資產(chǎn)管理計劃委托發(fā)放貸款委托貸款增信交易結(jié)構(gòu)圖交易結(jié)構(gòu)圖18五、結(jié)論和展望五、結(jié)論和展望結(jié)論：1、從對我國目前的商業(yè)銀行表外融資業(yè)務(wù)的研究可以看出，其商業(yè)銀行層面、監(jiān)管層面、市場層面均存在一定問題；2、商業(yè)銀行存在重業(yè)務(wù)發(fā)展輕風險控制重業(yè)務(wù)發(fā)展輕風險控制的思想，從上至下銀行工作人員風險意識不足，導(dǎo)致內(nèi)部控制工作無法有效開展；監(jiān)管部分存在多頭監(jiān)管、跨地區(qū)監(jiān)管不足、多頭監(jiān)管、跨地區(qū)監(jiān)管不足、監(jiān)管手段原始監(jiān)管手段原始等問題，導(dǎo)致無法真實掌握市場情況；市場方面尚未建立投資風險自投資風險自擔擔意識，導(dǎo)致剛性兌付剛性兌付事件頻發(fā)；3、大資管時代來臨背景下商業(yè)銀行表外撮合業(yè)務(wù)撮合業(yè)務(wù)將快速發(fā)展；4、未來商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)投行化對公業(yè)務(wù)投行化及表外化發(fā)展趨勢不可逆轉(zhuǎn)。展望：1、望監(jiān)管部門建立明確的監(jiān)管體系，對于創(chuàng)新業(yè)務(wù)，更多借鑒國外先進經(jīng)驗，同時汲取國外慘痛教訓(xùn)，進一步完善監(jiān)管體制完善監(jiān)管體制；2、隨著表