2014年銀行從業(yè)資格考試《個人理財》上機預測試題(第一部分)Word版

1、窗體頂端第 1 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法明確規(guī)定，（ ）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的 財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。A.綜合理財業(yè)務 B.個人理財業(yè)務C.理財計劃 D.私人銀行業(yè)務正確答案：B,第 2 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分)由公司發(fā)行的，投資者在特定時間、按特定條件轉換成公司股票的公司債券是 （ ） A.可贖回債券 B.償還基金債券 C.可轉換債券 D.附認股權證債券正確答案：C,第 3 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分)在商業(yè)銀行綜合理財服務活動中，資金管理方式是 （ ）A.客戶根據銀行提供的信

2、息進行投資和資產管理B.銀行根據自身情況決定投資計劃和投資方式并進行投資和資產管理C.客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理D.銀行為客戶提供投資計劃和投資方式，由客戶自己進行投資和資產管理正確答案：C,第 4 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分)下列各類基金的風險特征由高到低的排序，正確的是 （ ）A.股票型基金一債券型基金一混合型基金一貨幣市場型基金B(yǎng).股票型基金一混合型基金一債券型基金一貨幣市場型基金C.混合型基金股票型基金一債券型基金一貨幣市場型基金D.混合型基金一股票型基金貨幣市場型基金一債券型基金正確答案：B,第 5 題 (單項選擇題)(每題 0.5

3、0 分)下列不屬于金融市場客體的是 （ ）A.股票價格指數 B.保險單 C.中央銀行票據 D.債券正確答案：A,第 6 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分)證券投資基金可以同時投資于數十種甚至數百種證券，使基金所持有的證券組合的 ( )充分分散。A.系統(tǒng)風險 B.非系統(tǒng)風險C.利率風險 D.市場風險正確答案：B,第 7 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分)在通貨膨脹預期很強的條件下，理財人員給出的下列理財建議中不恰當的是 （ ）A.用資金購買定期儲蓄存款 B.賣出資產組合中的一部分國債 C.增加資產組合中黃金的比重 D.適當的增加外匯持有比重正確答案：A,第 8 題 (單項選擇題)(每

4、題 0.50 分)( )是風險管理的重要手段之一。A.內部控制制度 B.快速決策制度C.高層決策制度 D.積極展業(yè)制度正確答案：A,第 9 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分)一張面額100元的債券，票面年利率為8%，發(fā)售價格為95元，期限1年，則該債券當期收 益率為 （ ）A. 6. 765% B. 7. 80% C. 8. 42% D. 9. 4%正確答案：C,第 10 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分)下列對貨幣市場的特征的描述中，正確的是 （ )A.風險性低，收益高 B.收益高，安全性也高 C.流動性低，安全性也低 D.風險性低，流動性高正確答案：D,第 11 題 (單項選擇

5、題)(每題 0.50 分)某銀行個人理財業(yè)務人員離開本行到另一家銀行從事個人理財業(yè)務，根據銀行業(yè)從業(yè)人 員職業(yè)操守，下列做法正確的是 （ ）A.將自己在本行開發(fā)的客戶的信息等資料帶到新的崗位B.與自己在本行開發(fā)的客戶斷絕所有聯系C.帶走本行提供的電腦等辦公用具D.保守在本行獲知的商業(yè)秘密正確答案：D,第 12 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分)下列金融交易中，屬于貨幣市場交易的項目是 （ ）A.從銀行獲得五年期貸款購買一輛小汽車B.在銀行購買了 9 800元的短期國庫券C.買入100股公司股票D.獲得了一筆收入，買入15 000份證券投資基金正確答案：B,第 13 題 (單項選擇題)(每

6、題 0.50 分)下列關于債券的特征的說法中，錯誤的是 （ ） A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財產品 B.債券的風險總是低于股票的風險 C.債券投資風險低，收益相對固定 D.相對于現金存款，債券的收益更加高正確答案：B,第 14 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分)下列不屬于金融市場宏觀經濟功能的是 （ ）A.資源配置功能 B.財富功能 C.調節(jié)功能 D.反映功能正確答案：B,第 15 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分)基金投資運作的負責人是 （ ）A.基金投資者 B.基金管理人 C.基金托管人 D.交易所正確答案：B,第 16 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分)銀行個人理財業(yè)務人

7、員在處理客戶關系時，正確的做法是 （ ) A.在拜訪客戶之前收集并分析客戶資料B.在第一次拜訪客戶時一定要達到銷售產品的目的C.在沒有預約的情況下到客戶工作單位拜訪客戶D.在客戶拒絕自己提供的方案之后就應當放棄該客戶正確答案：A,第 17 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分)金融市場是國民經濟的“氣象臺”是指金融市場具有 （ ）A.調節(jié)功能 B.反映功能 C.資源配置功能 D.風險再分配功能正確答案：B,第 18 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分)通常，股價的變化與發(fā)行公司盈利的變化的時間關系是 （ ） A.前者先于后者 B.前者于后者同步 C.前者滯后于后者 D.無法確定正確答案：

8、A,第 19 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分)債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險，稱為 （ ）A.市場風險 B.系統(tǒng)風險C.經營風險 D.違約風險正確答案：D,第 20 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分)下列關于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務中角色的說法中，正確的是 （ ）A.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權在客戶C.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與D.客戶只提供建議，最終決策權在商業(yè)銀行正確答案：B,第 21 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分)下列不是現貨期權的是 （ ）A.外匯期權 B.債券期權 C.股

9、指期權 D.股指期貨期權正確答案：D,第 22 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分)根據信托法，下列關于受益人權利的說法中，錯誤的是 （ )A.受益人不能清償到期債務的，其信托受益權可以用于清償債務B.受益人可以放棄信托受益權C.共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益D.受益人的信托受益權僅能自己享有，不得繼承和轉讓正確答案：D,第 23 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分)( )是目前國際上最重要和最常用的市場基準利率。A.紐約銀行同業(yè)拆放利率 B.倫敦銀行同業(yè)拆放利率C.東京銀行同業(yè)拆放利率 D.香港銀行同業(yè)拆放利率正確答案：B,第 24 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分)

10、結構性產品的浮動收益部分來源于 （ ）A.市場無風險利率 B.市場平均收益率 C.所掛鉤的標的資產的利息或紅利 D.所掛鉤的標的資產的價格變動正確答案：D,第 25 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分)我國的國債專指（ ）代表中央政府發(fā)行的國家公債。A.國務院 B.財政部 C.中國人民銀行 D.國資委正確答案：B,第 26 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分)下列關于稅收規(guī)劃的說法中，不正確的是 （ ）A.稅收規(guī)劃必須在尊重法律，不違反法律、法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進行B.從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時應該有很強的為客戶減輕稅負、取得節(jié)稅收益的動機C.合理調整受稅財產的比例以延緩納稅，

11、獲得資金的時間價值的做法屬于惡意鉆法律漏 洞的行為D.稅收規(guī)劃時必須綜合考慮、規(guī)劃，以使客戶整體稅負水平降低正確答案：C,第 27 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分)下列對客戶風險承受能力由強到弱的排序中，不正確的是 （ ）A.根據就業(yè)狀況，大企業(yè)高管傭金收入者失業(yè)者B.根據置業(yè)狀況，自宅無房貸無自宅投資不動產C.根據家族負擔，未婚雙薪無子女單薪有子女D.根據投資知識，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年財經專業(yè)剛畢業(yè)醫(yī)學院在校生正確答案：B,第 28 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分)如果價值10萬元的財產投保了 8萬元，那么如果實際財產損失是8萬元；投保人所獲得的 最高賠償額是 （ )A.6.

12、4萬元 B. 8萬元 C. 3. 2萬元 D. 5萬元正確答案：A,第 29 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分)現金管理中，年度支出預算等于 （ ）A.年度收入一上一年支出 B.年度收入一年儲蓄目標 C.年度收入一年度支出 D.年儲蓄目標一年度支出正確答案：B,第 30 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分)保險法第十七條規(guī)定.訂立保險合同，保險人應當向投保人說明保險合同的條款內容，并 可以就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問，投保人應當如實告知。下列關于如實 告知的理解中，不正確的是 （ ）A.投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，保險人有權解除保險合同B.投保人因過失未履行

13、如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU 費率的，保險人有權解除合同C.投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的事故，不承擔賠 償或者給付保險金的責任，但需退還保險費D.投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險 合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費正確答案：C,第 31 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分)根據信托法規(guī)定，下列說法不正確的是 （ ） A.受托人應當每年定期將信托財產的管理運用、處分及收支情況，報告委托人和受益人B.受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對自己所受到

14、的損失，以其固有財產承擔C.受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務，以信托財產承擔D.信托產品的受益人不能清償到期債務的，其信托受益權可以用于清償債務正確答案：C,第 32 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分)假定某投資者購買了某種理財產品，該產品的當前價格是82. 64元人民幣，2年后可獲得 100元，則按復利計算，該投資者獲得的年收益率為 （ ）A. 10% B. 8. 68% C. 17. 36% D. 21%正確答案：A,第 33 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分)現代商業(yè)銀行的財務控制部門通常采?。?）的方法，及時捕捉市場價格/價值的變化。A.每月參照市場定

15、價 B.每日參照市場定價 C.每日財務報表定價 D.每月財務報表定價正確答案：B,第 34 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分)按照由表及里的原則，操作風險具體可劃分為非流程風險、流程環(huán)節(jié)風險和 （ )A.控制派生風險 B.人力資源配置不當風險 C.系統(tǒng)性風險 D.操作失誤風險正確答案：A,第 35 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分)商業(yè)銀行流動性管理中的現金流分析法的缺點是 （ ）A.難以準確反映流動性狀況B.對于規(guī)模大、業(yè)務復雜的商業(yè)銀行而言，獲得完整現金流量的可能性和準確性會降低. 分析的準確性也隨之降低C.現金流分析過于繁雜，分析結果具有滯后性D.現金流分析是一種定性分析法，

16、難以定量的準確反映流動性狀況正確答案：B,第 36 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分)下列關于銀行資產負債利率風險的說法中，不正確的是 （ )A.當市場利率上升時，銀行資產價值下降 B.當市場利率上升時，銀行負債價值上升 C.資產的久期越長，資產的利率風險越大 D.負債的久期越長，負債的利率風險越大正確答案：B,第 37 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分)( )準入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)。A.市場 B.機構C.業(yè)務 D.高級管理人員正確答案：A,第 38 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分)下列流動性最差的一組是 （ ） A.股票、債券 B.活期存款、基金 C.收藏品、房地產 D

17、.定期存款、外匯正確答案：C,第 39 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分)下列選項屬于財務信息的是 （ ）A.風險承受能力 B.價值觀 C.投資偏好 D.收入狀況正確答案：D,第 40 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分)個人攜帶外幣現鈔出入境時，下列不符合外幣現鈔管理規(guī)定的做法是 （ ）A.個人購匯提鈔,單筆提鈔在規(guī)定允許攜帶外幣現鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現鈔出境金額的，憑本人有效身份證 件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理C.個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔在規(guī)定允許攜帶外幣現鈔入境免申報金額 之下的，可以在銀行直接辦理

18、D.個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現鈔入境免申報金 額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現鈔入境申報單或本人原存款金融機構外幣現鈔 提取單據在銀行辦理正確答案：B,第 41 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分)下列關于收集保存客戶信息的說法中，錯誤的是 （ ）A.應注重銀行間客戶基本信息的交流B.無論是環(huán)境信息還是客戶個人信息都應妥善的保存與保密C.客戶信息應只能用于專業(yè)分析和統(tǒng)計，用于其他任何情況都應獲得客戶的同意D.客戶的財力證明、審計證明、信用卡聲明只能用書面文件及其復印件保存正確答案：A,第 42 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分)下列對理財顧問服務

19、的理解中，不恰當的是 （ ）A.在了解客戶的財務狀況后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況B.財務規(guī)劃是理財顧問服務的核心內容C.為了保證銀行的利益，在推介投資產品時只推介所在銀行的產品D.動態(tài)分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵正確答案：C,第 43 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分)我國個人所得稅法規(guī)定：勞務報酬所得適用比例稅率，其稅率為 （ )A. 45% B. 20% C, 40% D. 30%正確答案：B,第 44 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分)國務院反洗錢行政主管部門是 （ ）A.中國人民銀行 B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C.中國證券監(jiān)督管理委員會 D.中國保險監(jiān)督管理委員會正確答案：A,第 45 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分)基金托管