《個(gè)人理財(cái)策劃》ppt課件

1、成年與青年的個(gè)人理財(cái)策劃成年與青年的個(gè)人理財(cái)策劃 內(nèi)容內(nèi)容財(cái)務(wù)策劃與理財(cái)之道財(cái)務(wù)策劃根本元素及流程認(rèn)識(shí)投資產(chǎn)品及制定財(cái)富組合選用投資顧問(wèn)須知個(gè)案研討何謂財(cái)務(wù)策劃？何謂財(cái)務(wù)策劃？財(cái)務(wù)策劃是一個(gè)流程 (Process)，當(dāng)中他先訂立人生目標(biāo)，透過(guò)適當(dāng)?shù)毓芾碡?cái)政，設(shè)定保證措施，籌劃財(cái)富組合，助他達(dá)致人生目標(biāo) (Financial planning is a means to an end)要不時(shí)檢討財(cái)富組合的表現(xiàn)，並隨著市況及人生階段的轉(zhuǎn)變，調(diào)整財(cái)富組合或人生目標(biāo)財(cái)務(wù)策劃是一個(gè)持續(xù)的流程，個(gè)人的終身大事為何需求財(cái)務(wù)策劃？為何需求財(cái)務(wù)策劃？人生充滿變數(shù)、挑戰(zhàn)和機(jī)會(huì)財(cái)務(wù)策劃讓他：更全面、具體地掌握人生目

2、標(biāo)，減少突如其來(lái)的衝擊有系統(tǒng)地列出財(cái)政目標(biāo)，分析財(cái)政狀況，制定可行計(jì)劃清楚了解各項(xiàng)目標(biāo)，適當(dāng)?shù)刈鞒銎胶夂腿斡屑o(jì)律，有步驟地去達(dá)致人生目標(biāo)應(yīng)盡早掌握理財(cái)之道，開(kāi)始策劃財(cái)務(wù)理財(cái)金字塔理財(cái)金字塔投資增值投資增值儲(chǔ)蓄計(jì)劃儲(chǔ)蓄計(jì)劃保證措施保證措施應(yīng)急儲(chǔ)備應(yīng)急儲(chǔ)備傳統(tǒng)的個(gè)人收入生命周期傳統(tǒng)的個(gè)人收入生命周期 10 20 30 40 50 60 70 80 90事業(yè)發(fā)展累積財(cái)富退休前退休前整固財(cái)富整固財(cái)富退休後退休後耗費(fèi)財(cái)富耗費(fèi)財(cái)富收入收入年齡年齡複息複息 (Compounding) 的威力的威力假設(shè)1年定存利率為4%，儲(chǔ)蓄本金為$10,000 ，那麼：4年後 $10,000 (1.04)4 = $11,

3、6999年後 $10,000 (1.04)9 = $14,23318年後 $10,000 (1.04)18 = $20,00072定律 (Rule of 72) 本金倍增所需年數(shù) = 72年複息利率年複息利率財(cái)務(wù)策劃的流程財(cái)務(wù)策劃的流程1. 訂立人生目標(biāo)訂立人生目標(biāo)2. 分析財(cái)政狀況分析財(cái)政狀況3. 認(rèn)識(shí)投資產(chǎn)品認(rèn)識(shí)投資產(chǎn)品4. 制定財(cái)富組合制定財(cái)富組合6. 重整財(cái)富組合重整財(cái)富組合5. 評(píng)估財(cái)富組合評(píng)估財(cái)富組合訂立人生目標(biāo)訂立人生目標(biāo)人生目標(biāo)人生目標(biāo)進(jìn)修進(jìn)修創(chuàng)業(yè)創(chuàng)業(yè)結(jié)婚結(jié)婚置業(yè)置業(yè)移民移民供養(yǎng)子女供養(yǎng)子女(包括日後升學(xué)計(jì)劃包括日後升學(xué)計(jì)劃)個(gè)人及家庭保證個(gè)人及家庭保證提升生活水準(zhǔn)提升生活水準(zhǔn)

4、安享退休生活、遺產(chǎn)安排安享退休生活、遺產(chǎn)安排個(gè)人興趣及理想個(gè)人興趣及理想實(shí)際、可實(shí)行的實(shí)際、可實(shí)行的財(cái)政目標(biāo)財(cái)政目標(biāo) (Financial goals)為達(dá)到某個(gè)人生目標(biāo)為達(dá)到某個(gè)人生目標(biāo)他何時(shí)需求現(xiàn)金？他何時(shí)需求現(xiàn)金？以現(xiàn)時(shí)的生活指數(shù)計(jì)算，他需求多少現(xiàn)金？在考慮通脹後，日後實(shí)際上需以現(xiàn)時(shí)的生活指數(shù)計(jì)算，他需求多少現(xiàn)金？在考慮通脹後，日後實(shí)際上需求多少現(xiàn)金？求多少現(xiàn)金？個(gè)人及家庭要素個(gè)人及家庭要素家庭狀況家庭狀況 (須供養(yǎng)的人數(shù)須供養(yǎng)的人數(shù))年齡年齡婚姻狀況婚姻狀況收入與支出收入與支出資產(chǎn)及負(fù)債資產(chǎn)及負(fù)債對(duì)生活水準(zhǔn)的要求對(duì)生活水準(zhǔn)的要求任務(wù)前景任務(wù)前景個(gè)人取向及限制個(gè)人取向及限制 分析財(cái)政狀況

5、分析財(cái)政狀況現(xiàn)金流量分析 (Cash flow analysis)分析他的收入及支出，計(jì)算他能有多少餘錢(qián)可作保證、儲(chǔ)蓄及投資之用淨(jìng)額資產(chǎn)分析 (Net assets analysis)總資產(chǎn) - 總債務(wù) (Total assets total liabilities)風(fēng)險(xiǎn)分析 (Risk analysis)評(píng)估各種能夠會(huì)影響現(xiàn)金流量和淨(jìng)額資產(chǎn)的要素(例如不測(cè)、失業(yè)、傷亡、市場(chǎng)轉(zhuǎn)變)採(cǎi)取適當(dāng)保證措施(例如設(shè)立應(yīng)急儲(chǔ)備、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、進(jìn)行對(duì)沖)認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品存款預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期回報(bào)預(yù)期回報(bào)債券平衡基金股票衍生工具(包括認(rèn)股證(窩輪)、期貨、期權(quán))基金的範(fàn)疇認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品 基金基

6、金預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期回報(bào)預(yù)期回報(bào)平衡基金貨幣市場(chǎng)基金債券基金國(guó)際股票基金地區(qū)性股票基金單一國(guó)家股票基金/行業(yè)股票基金認(rèn)股證 / 期貨基金房地產(chǎn)基金保證基金其他投資選擇其他投資選擇存款證外匯投資相連壽險(xiǎn) (Investment-linked assurance schemes)結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品 (Structured products) (例如與股票/信貸/外匯/利率掛鉤)商品 (例如黃金、白銀)房地產(chǎn)制定財(cái)富組合制定財(cái)富組合投資目標(biāo)投資目標(biāo)儲(chǔ)蓄保本？資本增值？保本儲(chǔ)蓄保本？資本增值？保本+資本資本增值？增值？預(yù)期回報(bào)率預(yù)期回報(bào)率:通脹率通脹率+x%？投資期投資期長(zhǎng)線長(zhǎng)線/中線中線/短線短線風(fēng)險(xiǎn)接受

7、程度風(fēng)險(xiǎn)接受程度高高/中中/低風(fēng)險(xiǎn)低風(fēng)險(xiǎn)清楚、實(shí)際、可實(shí)行的清楚、實(shí)際、可實(shí)行的個(gè)人及家庭要素個(gè)人及家庭要素財(cái)政目標(biāo)財(cái)政目標(biāo)財(cái)政狀況財(cái)政狀況 (投資本金、每月可投資本金、每月可用作投資的金額用作投資的金額)風(fēng)險(xiǎn)接受程度風(fēng)險(xiǎn)接受程度接受風(fēng)險(xiǎn)的才干接受風(fēng)險(xiǎn)的才干接受風(fēng)險(xiǎn)的取向接受風(fēng)險(xiǎn)的取向?qū)α鲃?dòng)資金的需求對(duì)流動(dòng)資金的需求限制限制選擇投資產(chǎn)品選擇投資產(chǎn)品制定財(cái)富組合制定財(cái)富組合 - 資產(chǎn)分配資產(chǎn)分配 (Asset allocation)制定財(cái)富組合制定財(cái)富組合 - 資產(chǎn)分配資產(chǎn)分配應(yīng)整體地分析每類(lèi)資產(chǎn)對(duì)財(cái)富組合的回報(bào)及風(fēng)險(xiǎn)的影響最好包括在不同市況表現(xiàn)各異的資產(chǎn)，即它們的回報(bào)的相關(guān)系數(shù)為負(fù)數(shù) (Neg

8、ative correlation) ，從而減低整體回報(bào)的波動(dòng)性 (Volatility)平衡組合 (Balanced portfolio)比專(zhuān)注單一資產(chǎn)的組合能夠提供較穩(wěn)定的回報(bào)評(píng)估財(cái)富組合評(píng)估財(cái)富組合 (Portfolio evaluation)定期檢討財(cái)富組合的表現(xiàn)回報(bào)的波幅 波幅愈大、風(fēng)險(xiǎn)愈高分析財(cái)富組合的表現(xiàn)實(shí)際表現(xiàn)預(yù)期表現(xiàn) - 找出動(dòng)力源頭實(shí)際表現(xiàn)預(yù)期表現(xiàn) - 找出落後緣由重整投資組合重整投資組合 (Portfolio rebalancing)定期留意市場(chǎng)趨勢(shì)定期檢討本人的投資需求假設(shè)兩者出現(xiàn)明顯變化，又或財(cái)富組合的表現(xiàn)偏離目標(biāo)，他便要考慮重整財(cái)富組合改變不同資產(chǎn)所佔(zhàn)比重 (Reweighting)在每類(lèi)資產(chǎn)當(dāng)中，改選其他投資項(xiàng)目 (Switching)選用投資顧問(wèn)選用投資顧問(wèn)投資顧問(wèn)可泛指售賣(mài)證券、保險(xiǎn)、按揭、存款等金融產(chǎn)品或就這些產(chǎn)品提供意見(jiàn)，又或提供理財(cái)策劃服務(wù)的人士投資顧問(wèn)主要分三類(lèi)：持證監(jiān)會(huì)牌照的投資顧問(wèn)銀行保險(xiǎn)中人這三類(lèi)中介人分別受不同的監(jiān)管架構(gòu)規(guī)管選用投資顧問(wèn)須知選用投資顧問(wèn)須知認(rèn)清本人的投資目標(biāo)認(rèn)識(shí)他的投資顧問(wèn)讓投資顧問(wèn)清楚