意健險(xiǎn)理賠管理簡(jiǎn)介

1、意健險(xiǎn)理賠管理簡(jiǎn)介2014年7月理賠管理部p意健險(xiǎn)保障項(xiàng)目簡(jiǎn)介p意健險(xiǎn)理賠流程介紹p意健險(xiǎn)理賠系統(tǒng)介紹p意健險(xiǎn)理賠主要風(fēng)險(xiǎn)介紹意健險(xiǎn)基本知識(shí)u意健險(xiǎn)：意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)的總稱。u意外傷害保險(xiǎn)：指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，因遭受意外傷害事故，致使其身體蒙受傷害而造成死亡、殘疾時(shí)，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同規(guī)定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)u健康保險(xiǎn)：指保險(xiǎn)公司通過(guò)疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)等方式,對(duì)因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)意健險(xiǎn)基本知識(shí)u意外傷害保險(xiǎn)保障項(xiàng)目的構(gòu)成：死亡給付：被保險(xiǎn)人遭受意外傷害造成死亡時(shí)，保險(xiǎn)人給付死亡保險(xiǎn)金。殘疾給付：被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成殘廢時(shí)，保險(xiǎn)人給付殘

2、廢保險(xiǎn)金。醫(yī)療給付：被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害支出醫(yī)療費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)人給付醫(yī)療保險(xiǎn)金。意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)一般不單獨(dú)承保，而是以附加險(xiǎn)形式承保。停工給付：被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力，不能工作時(shí)，保險(xiǎn)人給付停工保險(xiǎn)金。 意健險(xiǎn)基本知識(shí)u健康保險(xiǎn)保障項(xiàng)目的構(gòu)成：疾病保險(xiǎn)：是指以保險(xiǎn)合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。醫(yī)療保險(xiǎn)：是指以保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的保險(xiǎn)。失能收入損失保險(xiǎn)：是指以因保險(xiǎn)合同約定的疾病或者意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人在一定時(shí)期內(nèi)收入減少或者中斷提供保障的保險(xiǎn)。護(hù)理保險(xiǎn)：是指以因保

3、險(xiǎn)合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護(hù)理需要為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人的護(hù)理支出提供保障的保險(xiǎn)。p意健險(xiǎn)基本知識(shí)p意健險(xiǎn)理賠作業(yè)流程介紹p意健險(xiǎn)理賠系統(tǒng)介紹p意健險(xiǎn)理賠主要風(fēng)險(xiǎn)控制意健險(xiǎn)理賠作業(yè)流程-流程圖接報(bào)案：被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)后，報(bào)案人向我公司報(bào)案，客服人員詢問(wèn)并記錄出險(xiǎn)人與出險(xiǎn)事故的相關(guān)信息后，做好報(bào)案登記。調(diào)度：根據(jù)出險(xiǎn)人傷情或病情的基本情況，結(jié)合承保信息、出險(xiǎn)地點(diǎn)、出險(xiǎn)時(shí)間等信息，決定并安排是否需要進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查：包括現(xiàn)場(chǎng)查勘和后續(xù)調(diào)查。根據(jù)調(diào)度或賠案審核人員的要求，進(jìn)行理賠查勘或調(diào)查，并將調(diào)查結(jié)果及時(shí)反饋審核人員。立案：立案人員按照條款及相關(guān)理賠規(guī)定審核相關(guān)理賠材料，并依據(jù)審核結(jié)果確定是

4、否立案。理算：理算人員對(duì)提交的案卷材料進(jìn)行審核，對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任者根據(jù)合同及相關(guān)規(guī)定對(duì)賠付金額進(jìn)行計(jì)算。核賠：核賠人員按照相關(guān)要求對(duì)移入的理賠案卷進(jìn)行審核，對(duì)資料齊全、責(zé)任明確、理算正確者審核通過(guò)，否則要求補(bǔ)充資料、重新調(diào)查或重新理算。結(jié)案：結(jié)案人員根據(jù)核賠結(jié)果，分別進(jìn)行給付或拒付的處理，并對(duì)各種理賠資料及時(shí)進(jìn)行歸檔。意健險(xiǎn)理賠作業(yè)流程-流程介紹u報(bào)案方式：95590電話報(bào)案；柜臺(tái)報(bào)案u報(bào)案時(shí)間：條款通常要求在事故發(fā)生后及時(shí)報(bào)案。報(bào)案及時(shí)性影響對(duì)案件原因、性質(zhì)的判斷，特別是意外事故出險(xiǎn)。u一般健康險(xiǎn)的報(bào)案：通常在診療結(jié)束后柜臺(tái)遞交完整理賠資料，直接申請(qǐng)理賠。u高端健康險(xiǎn)的報(bào)案：發(fā)生在診療預(yù)約或進(jìn)

5、行過(guò)程中，便于對(duì)醫(yī)療過(guò)程的及早介入和費(fèi)用的審核控制。u報(bào)案時(shí)收集完整準(zhǔn)確的第一信息有助于調(diào)度人員判斷案情，及時(shí)安排查勘。意健險(xiǎn)理賠作業(yè)流程-接報(bào)案u 調(diào)度人員及時(shí)聯(lián)系客戶，收集更多案件信息，判斷是否需要查勘。u 調(diào)度人員能夠作出判斷的，可以不咨詢理賠人員直接調(diào)度人員進(jìn)行查勘：1.涉及身故的案件。 2.意外險(xiǎn)保險(xiǎn)單或者批單生效后2日內(nèi)出險(xiǎn)的案件。 3.健康險(xiǎn)保險(xiǎn)單生效后60日內(nèi)出險(xiǎn)或可擇期手術(shù)治療的案件。 4.投保文件記載的職業(yè)與出險(xiǎn)時(shí)的職業(yè)有很大差異的案件。 u 調(diào)度人員不能做出判斷的，應(yīng)先聯(lián)系人身險(xiǎn)理賠人員再作處理： 1.預(yù)計(jì)賠付金額中，意外傷殘給付金超過(guò)10000元、意外或疾病住院醫(yī)療費(fèi)用

6、超過(guò)3000元的案件。 2.有屬于投保前已患疾病、先天性疾病和遺傳性疾病的案件。 3.保險(xiǎn)事故的原因及其真實(shí)性存在疑問(wèn)的案件。 4.案件事實(shí)不清，可能存在保險(xiǎn)欺詐或其他保險(xiǎn)責(zé)任免除情形的案件。意健險(xiǎn)理賠作業(yè)流程-調(diào)度u 下列人身險(xiǎn)案件必須及時(shí)進(jìn)行調(diào)查：1.所有身故案件。 2.意外險(xiǎn)案件及一般疾病醫(yī)療保險(xiǎn)（包括殘疾、燒傷、醫(yī)療費(fèi)用、疾病定額給付、住院補(bǔ)貼）報(bào)損、估損或立案金額超過(guò)3000元的案件。3.意外險(xiǎn)保單或者批單生效后2日內(nèi)出險(xiǎn)的案件。 4.與政府或企事業(yè)單位合作的大額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，凡超過(guò)基本醫(yī)療支付限額后向我公司索賠的，都應(yīng)當(dāng)進(jìn)行調(diào)查。對(duì)于轉(zhuǎn)外地治療的，應(yīng)請(qǐng)治療地的機(jī)構(gòu)代查勘。代查勘有困

7、難的，應(yīng)定期派人到外地醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行抽查（原則上每季度不得少于一次，抽查比例不得低于30%）。5.有可能存在先天性疾病和遺傳性疾病等投保前已患疾病的案件，尤其是健康險(xiǎn)保險(xiǎn)單生效后60日內(nèi)出險(xiǎn)或進(jìn)行擇期手術(shù)治療的案件，以明確是否存在帶病投保、是否存在既往癥等情形。6.投保文件記載的職業(yè)與出險(xiǎn)時(shí)的職業(yè)有很大差異的案件。7.醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)賠案：所患疾病或傷害發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用與當(dāng)?shù)赝惣膊』騻Φ尼t(yī)療費(fèi)用水平存在明顯不合理現(xiàn)象時(shí)。8.保險(xiǎn)事故的原因及其真實(shí)性存在疑問(wèn)，可能存在保險(xiǎn)欺詐或其他保險(xiǎn)責(zé)任免除情形的案件。9.總、分公司或上級(jí)核賠人員認(rèn)為應(yīng)當(dāng)調(diào)查的案件（如保險(xiǎn)期間內(nèi)索賠申請(qǐng)次數(shù)3次，醫(yī)院、被保險(xiǎn)人、業(yè)

8、務(wù)員有不良記錄者等）。意健險(xiǎn)理賠作業(yè)流程-調(diào)查理賠調(diào)查的基本手段 現(xiàn)場(chǎng)查勘現(xiàn)場(chǎng)查勘要素：及時(shí)報(bào)案、尸檢、血液濃度測(cè)試、筆錄、照相、制圖、二人以上參與、邀請(qǐng)見(jiàn)證人 現(xiàn)場(chǎng)實(shí)驗(yàn)現(xiàn)場(chǎng)實(shí)驗(yàn)要素：條件與原發(fā)時(shí)一致、多次重復(fù)做、筆錄、照相、制圖、錄象、邀請(qǐng)專家 走訪調(diào)查走訪調(diào)查要素：投保單位、事故處理單位（公安局、派出所、交警部門、醫(yī)院）、同事、鄰居、證人理理賠賠調(diào)調(diào)查查基基本本手手段段委托檢驗(yàn)、簽定委托檢驗(yàn)、簽定要素：針對(duì)專業(yè)性的問(wèn)題提請(qǐng)法定資格的鑒定部門檢查、鑒定，出具專業(yè)性的報(bào)告。意健險(xiǎn)理賠作業(yè)流程-調(diào)查基本單證賠付類型需補(bǔ)充單證其他保單及批單原件被保險(xiǎn)人身份證明理賠申請(qǐng)書受益人身份證明人身險(xiǎn)理賠調(diào)查

9、報(bào)告（估損3000元及以上案件）其他相關(guān)資料：如被保險(xiǎn)人、監(jiān)護(hù)人或受益人授權(quán)委托書、受益人與被保險(xiǎn)人關(guān)系證明、轉(zhuǎn)賬授權(quán)書等身故意外事故或疾病證明調(diào)查報(bào)告、查勘照片、調(diào)查筆錄等被保險(xiǎn)人死亡證明戶口注銷證明火化或喪葬證明等宣告死亡證明（宣告死亡時(shí)）1、估損金額在3000元及以上的案件必須上傳調(diào)查報(bào)告，否則系統(tǒng)不予立案。2、交通事故案件必須上傳：交通事故認(rèn)定書、駕駛證、行駛證。3、重大案件必須上傳人身險(xiǎn)重大案件呈報(bào)表、人身險(xiǎn)重大案件跟蹤表。4、與直接理賠費(fèi)用相關(guān)的所有單證（包括直接理賠費(fèi)用列支審批表）和發(fā)票必須全部上傳至理賠系統(tǒng)對(duì)應(yīng)的賠案，單證和票據(jù)不完整的，核賠不予通過(guò)。醫(yī)療費(fèi)用意外事故或疾病證明

10、門診或住院病歷、診斷證明、出院小結(jié)等資料醫(yī)療費(fèi)用發(fā)票及清單醫(yī)療費(fèi)用審核表殘疾或燒傷意外事故或疾病證明門診或住院病歷、診斷證明、出院小結(jié)等資料殘疾程度鑒定報(bào)告燒傷程度鑒定報(bào)告住院補(bǔ)貼意外事故或疾病證明住院病歷、診斷證明、出院小結(jié)等資料重大疾病定額給付重大疾病證明門診或住院病歷、診斷證明、出院小結(jié)等資料失能意外事故或疾病證明門診或住院病歷、診斷證明、出院小結(jié)等資料日常獨(dú)立活動(dòng)能力鑒定報(bào)告緊急援助與實(shí)際發(fā)生費(fèi)用相關(guān)的證明資料：如醫(yī)療轉(zhuǎn)運(yùn)費(fèi)用、探訪費(fèi)用、航班延誤證明、行李丟失證明等直接理賠費(fèi)用與直接理賠費(fèi)用相關(guān)的所有單證（包括直接理賠費(fèi)用列支審批表）和發(fā)票。意健險(xiǎn)理賠作業(yè)流程-單證要求u逐單逐人立案u

11、7天自動(dòng)立案，28內(nèi)可調(diào)估。自動(dòng)立案估損金額按照險(xiǎn)種歷史賠付金額平均值賦值。u人工立案估損金額應(yīng)以保險(xiǎn)合同（包括條款和保險(xiǎn)協(xié)議）為依據(jù)，結(jié)合特別約定、調(diào)查報(bào)告、客戶提供的理賠資料進(jìn)行評(píng)估，力求接近實(shí)際賠付金額。嚴(yán)禁故意低估損失金額，發(fā)現(xiàn)誤差應(yīng)及時(shí)修正。u確定出險(xiǎn)事故不在保險(xiǎn)有效期內(nèi)、不屬于保險(xiǎn)責(zé)任、超過(guò)法定訴訟時(shí)效，或非本公司承保的業(yè)務(wù)，由接案人員通知申請(qǐng)人不予立案。意健險(xiǎn)理賠作業(yè)流程-立案u 死亡給付的核定：1.發(fā)生死亡事故，對(duì)每一被保險(xiǎn)人死亡的給付金額應(yīng)以保險(xiǎn)單中列明的該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額為限。此前如已有給付保險(xiǎn)金的，應(yīng)予扣除。2.被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)因意外傷害下落不明并經(jīng)法院宣告死亡者，

12、也屬于人身意外傷害保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)責(zé)任。但索賠申請(qǐng)人在領(lǐng)取保險(xiǎn)金前須書面保證被保險(xiǎn)人生還后，于30日內(nèi)返還死亡保險(xiǎn)金給保險(xiǎn)人。3.發(fā)生死亡事故，索賠申請(qǐng)人應(yīng)提供公安機(jī)關(guān)或醫(yī)院出具的死亡證明、戶口注銷證明；屬于法院宣告死亡的，須提供法院出具的法院宣告死亡證明書。意健險(xiǎn)理賠作業(yè)流程-責(zé)任核定u 傷殘給付的核定：1.發(fā)生殘疾或燒傷事故，索賠申請(qǐng)人申請(qǐng)給付時(shí)，應(yīng)提交我公司指定或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)或其他鑒定機(jī)構(gòu)出具的殘疾、燒傷程度證明。2.殘疾、燒傷給付標(biāo)準(zhǔn)：舊標(biāo)準(zhǔn)：人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表（7級(jí)34項(xiàng)）、意外傷害事故燒傷保險(xiǎn)金給付比例表新標(biāo)準(zhǔn)：人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)（10級(jí)281條），今年

13、起作為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)推行，替代舊標(biāo)準(zhǔn)。其他標(biāo)準(zhǔn)：職工工傷與職業(yè)病致殘等級(jí)3.多處傷殘的評(píng)定原則：當(dāng)同一保險(xiǎn)事故造成兩處或兩處以上傷殘時(shí)，應(yīng)首先對(duì)各處傷殘程度分別進(jìn)行評(píng)定，如果幾處傷殘等級(jí)不同，以最重的傷殘等級(jí)作為最終的評(píng)定結(jié)論；如果兩處或兩處以上傷殘等級(jí)相同，傷殘等級(jí)在原評(píng)定基礎(chǔ)上最多晉升一級(jí)，最高晉升至第一級(jí)。同一部位和性質(zhì)的傷殘，不應(yīng)采用本標(biāo)準(zhǔn)條文兩條以上或者同一條文兩次以上進(jìn)行評(píng)定。意健險(xiǎn)理賠作業(yè)流程-責(zé)任核定u 醫(yī)療責(zé)任的核定：1.按照保險(xiǎn)合同的約定，對(duì)醫(yī)保外費(fèi)用、不合理費(fèi)用、責(zé)任外費(fèi)用等進(jìn)行醫(yī)療審核和扣除，并根據(jù)賠付比例和剩余保額準(zhǔn)確計(jì)算各項(xiàng)保險(xiǎn)金。2.重點(diǎn)注意學(xué)平險(xiǎn)附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)的分級(jí)

14、累進(jìn)計(jì)算方法：醫(yī)療保險(xiǎn)金的給付在扣除100元免賠額后，采用分級(jí)累進(jìn)制，具體如下：人民幣100元以上至1,000元部分 50%人民幣1,000元以上至5,000元部分 60%人民幣5,000元以上至10,000元部分 70%人民幣10,000元以上至30,000元部分 80%人民幣30,000元以上部分 90%意健險(xiǎn)理賠作業(yè)流程-責(zé)任核定p意健險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)p意健險(xiǎn)理賠作業(yè)流程介紹p意健險(xiǎn)理賠系統(tǒng)介紹p意健險(xiǎn)理賠主要風(fēng)險(xiǎn)控制意健險(xiǎn)理賠系統(tǒng)介紹u當(dāng)前意健險(xiǎn)理賠操作涉及的系統(tǒng)：1.新呼叫中心系統(tǒng)：承擔(dān)電話報(bào)案的接聽(tīng)和調(diào)度。2.非車人身雙代系統(tǒng)：承擔(dān)柜臺(tái)報(bào)案的登記、調(diào)度、查勘、立案。3.新意外險(xiǎn)系統(tǒng)：承擔(dān)

15、案件的索賠登記、理算和核賠后的結(jié)案。4.核保核賠系統(tǒng)：負(fù)責(zé)案件的核賠。u 公司正推動(dòng)新意健險(xiǎn)理賠系統(tǒng)建設(shè)，將把除新呼叫中心系統(tǒng)外職能合并到新系統(tǒng)中。意健險(xiǎn)理賠系統(tǒng)介紹u當(dāng)前意健險(xiǎn)理賠操作方式：1.全流程操作：適用于95590報(bào)案案件；需要查勘、調(diào)查案件；賠付金額超3000元案件。需要全流程所有節(jié)點(diǎn)人工流轉(zhuǎn)。2.簡(jiǎn)易案件操作：適用于賠付金額3000元以下的意外險(xiǎn)類附加健康險(xiǎn)案件，如學(xué)平險(xiǎn)附加的意外醫(yī)療、疾病醫(yī)療和住院津貼案件。只需要在一個(gè)頁(yè)面錄入所有要素，提交后自動(dòng)報(bào)案、調(diào)度、立案并提交核賠。3.批量導(dǎo)入操作：適用于賠付金額3000元以下的團(tuán)體健康險(xiǎn)案件。需要繕制批量導(dǎo)入表格，導(dǎo)入系統(tǒng)，自動(dòng)完成

16、報(bào)案、調(diào)度、立案、核賠、結(jié)案全過(guò)程。p意健險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)p意健險(xiǎn)理賠作業(yè)流程介紹p意健險(xiǎn)理賠系統(tǒng)介紹p意健險(xiǎn)理賠主要風(fēng)險(xiǎn)控制意健險(xiǎn)理賠風(fēng)險(xiǎn)控制-風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)項(xiàng)目類別要求規(guī)范性系統(tǒng)錄入正確錄入：險(xiǎn)種、姓名、醫(yī)療類型、性別、年齡、身份證號(hào)碼、所在地區(qū)、就診醫(yī)院、傷勢(shì)程度、傷情類別、費(fèi)用清單信息等。有誤工、住院、或傷殘時(shí)必錄：行業(yè)、收入情況、傷殘比例、入院日期、出院日期、定殘日期。單證上傳清晰、按序、完整公司內(nèi)部表單書寫及格式規(guī)范外部單證書寫及格式規(guī)范規(guī)定動(dòng)作完成情況筆錄是否上傳和筆錄質(zhì)量探視是否完成和探視質(zhì)量長(zhǎng)期住院、評(píng)殘案件是否跟蹤戶籍、務(wù)工、誤工、居住等是否完成按需調(diào)查真實(shí)性事故真實(shí)性現(xiàn)場(chǎng)真實(shí)無(wú)疑義事

17、故經(jīng)過(guò)真實(shí)無(wú)疑義人員真實(shí)性傷者位置、損傷機(jī)理無(wú)疑義出險(xiǎn)人信息真實(shí)無(wú)疑義疾病與治療關(guān)聯(lián)無(wú)疑義材料真實(shí)性票據(jù)無(wú)偽造嫌疑病歷、檢查報(bào)告無(wú)偽造嫌疑鑒定資料無(wú)偽造嫌疑外部證明材料無(wú)偽造嫌疑意健險(xiǎn)理賠風(fēng)險(xiǎn)控制-風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)項(xiàng)目類別要求 準(zhǔn)確性損失與事故關(guān)聯(lián)度無(wú)關(guān)治療費(fèi)用是否扣除關(guān)聯(lián)度比例是否準(zhǔn)確單項(xiàng)損失核定合理性按相關(guān)規(guī)定審核是否準(zhǔn)確標(biāo)準(zhǔn)選取是否正確期限是否合理計(jì)算是否正確傷殘最終賠付是否合理整案損失核定合理性系統(tǒng)錄入或單證上傳不規(guī)范，但整案金額合理部分項(xiàng)目偏高或欠缺材料，但整案金額合理涉訴案件，法院未支持重評(píng)；材料充分積極應(yīng)訴，但法院未支持 其 他案件檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他問(wèn)題，雖不屬于損失核定范疇，但影響案件整

18、體賠付。例如：駕駛員掉包、酒后、無(wú)證駕駛、逃逸、受害人獲得賠償真實(shí)性等。u 受益人確認(rèn)： 人身險(xiǎn)受益人一般為被保險(xiǎn)人本人。被保險(xiǎn)人可授權(quán)他人代受賠款。 受益人為數(shù)人時(shí)，投保時(shí)已約定受益順序和受益份額的，受益人按約定的順序和受益份額享有受益權(quán)；順序在先的受益人享有指定的全部受益權(quán)，次順序受益人只有在前順序受益人喪失受益權(quán)或放棄受益權(quán)的情況下，才能享有指定的受益權(quán)；未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權(quán)。 被保險(xiǎn)人死亡，遇有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，依照中華人民共和國(guó)繼承法的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)：1.沒(méi)有指定受益人的；2.受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，或于被保險(xiǎn)人同時(shí)死亡，沒(méi)

19、有其他受益人的；3.受益人依法喪失受益權(quán)或放棄受益權(quán)，沒(méi)有其他受益人的；4.受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，不能確定先后順序的，推定受益人死亡在先。5.受益人先于被保險(xiǎn)人死亡、或依法喪失受益權(quán)（包括故意造成被保險(xiǎn)人死亡的），或放棄受益權(quán)，尚有其他受益人生存時(shí)，生存的受益人仍享有既定的受益份額。6.受益人在被保險(xiǎn)人死亡后，領(lǐng)取保險(xiǎn)金前死亡的，由受益人的繼承人領(lǐng)取保險(xiǎn)金。7.對(duì)于保險(xiǎn)合同未指定受益人，或未明確指定受益人(如“法定”)，或所有受益人喪失、放棄受益權(quán)的，應(yīng)由公證部門出具公證書或由法院確定保險(xiǎn)金領(lǐng)款人及份額。意健險(xiǎn)理賠風(fēng)險(xiǎn)控制-其他風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)u 建工意外險(xiǎn)：建工意外險(xiǎn)存在保額較高，承保時(shí)沒(méi)有人員清單，工程層層轉(zhuǎn)包，且通常由施工單位墊付賠款后再索賠等特點(diǎn)，理賠中容易發(fā)生查勘不及時(shí)、單證不全、串通造假等情況，需要特別重視。建工團(tuán)意險(xiǎn)有三種承保方式：實(shí)際人數(shù)、建筑施工面積、工程總造價(jià) 理賠重點(diǎn)：1.事故是否發(fā)生在承保區(qū)域內(nèi)？2.出險(xiǎn)人是否