信用社風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告

1、風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告為進(jìn)一步加強(qiáng)我社合規(guī)經(jīng)營建設(shè)，增強(qiáng)員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，確保我社持續(xù)、合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展。在結(jié)合今年合規(guī)建設(shè)和創(chuàng)建標(biāo)準(zhǔn)基層行社工作進(jìn)一步開展的基礎(chǔ)上，依照皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)68號(hào)安徽農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)排查指引的內(nèi)容，我社于年9月13日至9月14日由主任帶頭，對(duì)我社業(yè)務(wù)經(jīng)營合規(guī)性、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況和內(nèi)控制度建立與執(zhí)行情況等進(jìn)行了全面自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：一、領(lǐng)導(dǎo)重視，準(zhǔn)備及時(shí)充分在接到聯(lián)社關(guān)于開展對(duì)轄內(nèi)信用社風(fēng)險(xiǎn)排查的檢查通知后，我社積極組織開展了學(xué)習(xí)，并研究制定自查工作方案件，按照安徽農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)排查指引要求，立足暴露問題開展自查，邊查邊整改。希望通過這次檢查，能促進(jìn)內(nèi)控制度得到進(jìn)一步完

2、善與執(zhí)行，能促進(jìn)更加合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營，能促進(jìn)業(yè)務(wù)工作的順利開展，為我社可持續(xù)發(fā)展打下堅(jiān)定基礎(chǔ)。二、自查力求全面、整改責(zé)任落實(shí)到人我社由主任、副主任、主辦會(huì)計(jì)親自安排自查，檢查內(nèi)容重點(diǎn)涉及會(huì)計(jì)出納工作、信貸管理工作、科技網(wǎng)絡(luò)工作以及安全保衛(wèi)方面。并根據(jù)檢查結(jié)果認(rèn)真填寫檢查表，對(duì)存在的問題要求立即整改，同時(shí)進(jìn)行相應(yīng)的懲罰，確保不再出現(xiàn)內(nèi)似情況，并將整改責(zé)任落實(shí)到個(gè)人，領(lǐng)導(dǎo)及時(shí)跟蹤驗(yàn)證。三、自查結(jié)果（1）會(huì)計(jì)出納工作一、現(xiàn)金管理我社嚴(yán)格要求對(duì)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金庫存限額，超出部分一律上交聯(lián)社金庫。加強(qiáng)庫存現(xiàn)金的合理占比，能夠做到定期與不定期的查庫，及時(shí)記錄。做到現(xiàn)金管理規(guī)范有序化。對(duì)日常的現(xiàn)金交易業(yè)務(wù)嚴(yán)格按現(xiàn)金

3、管理?xiàng)l例進(jìn)行辦理，能減少現(xiàn)金交易的盡量減少現(xiàn)金交易，能使用轉(zhuǎn)賬交易的盡量不使用現(xiàn)金交易，堅(jiān)決實(shí)行大額現(xiàn)金提前預(yù)約制度和審批制度，提高工作效率，防止案件風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)現(xiàn)金管理效能。存在的主要問題：1.硬幣和殘幣堆積。2.庫存量限額難以預(yù)測。二、負(fù)債業(yè)務(wù)方面1、對(duì)公業(yè)務(wù)經(jīng)排查開戶時(shí)具有人民銀行核準(zhǔn)的開戶許可證，提供的開戶資料和證明真實(shí)、齊全、按照帳戶管理協(xié)議填寫要素和簽章齊全、及時(shí)報(bào)人民銀行錄入帳戶管理系統(tǒng)或備案。對(duì)公業(yè)務(wù)我社嚴(yán)格執(zhí)行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法，個(gè)人結(jié)算戶、單位結(jié)算戶開立較規(guī)范。做到了帳戶對(duì)帳率達(dá)到100%，對(duì)帳單及時(shí)收回，要素填寫齊全，存在問題：由于歷史原因，有幾戶政府開立的帳戶部分

4、不符合人民銀行結(jié)算帳戶管理暫行辦法，部分網(wǎng)點(diǎn)對(duì)開戶單位原始資料的留存與歸檔做的不好。對(duì)此我社將爭取完善手續(xù)。2、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)我社開展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)嚴(yán)格執(zhí)行儲(chǔ)蓄政策，無直接或變相提高儲(chǔ)蓄利率情況，未發(fā)現(xiàn)公款存儲(chǔ)蓄、公款私存等違規(guī)現(xiàn)象，掛失手續(xù)齊全，認(rèn)真執(zhí)行儲(chǔ)蓄實(shí)名制和大額存款支取備案制度。三、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)出納制度1、會(huì)計(jì)交接制度。會(huì)計(jì)主管交接由主任會(huì)同聯(lián)社會(huì)計(jì)主管或指定人員監(jiān)交，會(huì)計(jì)員的交接由會(huì)計(jì)主管監(jiān)交，交接的簽章手續(xù)完備，建立了“會(huì)計(jì)出納人員短期代理交接登記簿”，登記及時(shí)完整。 2、有價(jià)單證和重要空白憑證管理制度。有價(jià)單證和重要空白憑證由專人入庫保管。有價(jià)單證實(shí)行賬證分管，數(shù)量、金額與表內(nèi)、外科目核算的有

5、價(jià)單證相符。重要空白憑證是到賬簿、賬實(shí)相符，按順序使用，無跳號(hào)使用現(xiàn)象，作廢重要空白憑證按規(guī)定處理。堅(jiān)持重要空白憑證領(lǐng)用登記、報(bào)賬銷號(hào)，并入柜保管。庫房和現(xiàn)金調(diào)運(yùn)管理制度。庫房及安全設(shè)施符合規(guī)定，實(shí)行雙人守庫，每日填寫守庫記錄簿，無擅離職守現(xiàn)象。（2）信貸管理工作我社針對(duì)貸款管理成立了農(nóng)戶資信評(píng)定小組，我社對(duì)貸款能夠做到貸前調(diào)查、貸后監(jiān)督管理，嚴(yán)格執(zhí)行五級(jí)分類制，貸款對(duì)象做到法人客戶資質(zhì)不清、不實(shí)，自然人客戶身份、生產(chǎn)經(jīng)營、收入及信用狀況不清楚不予貸款等；貸款質(zhì)量能做到及時(shí)調(diào)整貸款形態(tài)，準(zhǔn)確反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量，無在其它資產(chǎn)科目中隱藏不良貸款現(xiàn)象。但存在部份貸款占用形態(tài)未及時(shí)調(diào)整現(xiàn)象，主要為營業(yè)網(wǎng)

6、點(diǎn)當(dāng)月形成的逾期貸款未及時(shí)調(diào)整，月底作相應(yīng)調(diào)整，目前要求營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)形成的不良貸款當(dāng)日必須調(diào)整。在貸款基礎(chǔ)管理工作中，能做到會(huì)計(jì)憑證要素基本齊全，按合同放款，貸款形態(tài)真實(shí)，貸款有關(guān)臺(tái)賬登記齊全，內(nèi)容完整，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)正確。存在的主要問題：1、對(duì)一般農(nóng)戶貸款信息不能做到及時(shí)更新；2部分老貸款清收工作較困難。（3）科技網(wǎng)絡(luò)工作明確了營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)管理與操作人員的崗位設(shè)置，做到安全責(zé)任落實(shí)到人。從硬件管理、密碼管理、數(shù)據(jù)管理等方面規(guī)范操作行為，杜絕安全隱患。計(jì)算機(jī)能夠做到定期殺毒，保護(hù)重要信息的安全，柜員卡的使用嚴(yán)格執(zhí)行涇縣農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員卡管理辦法。存在的主要問題：用于辦公的電腦過于老舊，經(jīng)常死機(jī)，不便于工作的開展。（4）安全保衛(wèi)方面我社首先明確了聯(lián)社“四防一?！惫ぷ髂繕?biāo)，進(jìn)一步防范和避免各類案件的發(fā)生，確保信用社資金、財(cái)產(chǎn)以及干部職工的人身安全，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的順利開展。經(jīng)過努力達(dá)到了制度責(zé)任落實(shí)到位、職工防范意識(shí)和技能普遍提高。各項(xiàng)安全報(bào)警設(shè)施做到定期檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)整改到位