銀行嚴(yán)防風(fēng)險傳染

1、非法集資頻發(fā) 銀行嚴(yán)防風(fēng)險傳染目前，非法集資形勢依然嚴(yán)峻。發(fā)案數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)繼續(xù)處于高位，達歷年來第二峰值。新發(fā)案件更多地集中在中東部省份，跨省案件增多，影響較大?！胺欠Y”案件高發(fā)的態(tài)勢，讓銀行不得不提高警惕。日前，交通銀行廣東省分行召開監(jiān)督工作聯(lián)席會議，研究應(yīng)對民間借貸風(fēng)險向銀行體系傳遞等問題，要求對民間借貸風(fēng)險較為嚴(yán)重的地區(qū)實行重點監(jiān)控，切實落實貸款審查制度。事實上，不少銀行機構(gòu)都于近期加大了對非法集資活動的排查治理力度。如中行河南省分行就規(guī)定，發(fā)現(xiàn)員工以任何形式參與非法集資活動，不管是否動用銀行或客戶資金，一律開除。一些專家表示，銀行查處非法集資的力度和手段與以往相比都

2、明顯加強，治理措施所透露的“零容忍”態(tài)度，更反映出銀行切斷風(fēng)險傳染通道的決心?！胺欠Y”呈現(xiàn)新特點所謂“非法集資”是指違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾(單位和個人)吸收資金的行為。目前非法集資案件持續(xù)高發(fā)，涉案金額大幅攀升、領(lǐng)域不斷延伸，涉穩(wěn)隱患不斷增多。而一些新形式、新特點的出現(xiàn)，更加大了問題查處難度。近日，深圳羅湖區(qū)人民法院判處深圳市譽東方投資管理公司兩位主要負責(zé)人犯“非法吸收公眾存款罪”。據(jù)了解，該公司通過向公眾推廣其p2p信貸投資模式，承諾3%至4%月息的高額回報，以達到非法集資目的。某商業(yè)銀行負責(zé)人向記者表示，假借p2p名義是近年來非法集資活動演變的最新表現(xiàn)形式之一。即套用互聯(lián)

3、網(wǎng)創(chuàng)新的概念，設(shè)立所謂的p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，以高利為誘餌，采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標(biāo)信息等手段吸收公眾資金，當(dāng)“借新還舊”無法運轉(zhuǎn)后，網(wǎng)站便突然關(guān)閉。根據(jù)網(wǎng)貸之家提供的最新數(shù)據(jù)，目前全國共有p2p平臺1283家，僅今年7月，就新上線99家平臺；7月底，網(wǎng)貸行業(yè)貸款余額為522.93億元。相關(guān)業(yè)內(nèi)人士評價，因其門檻低、發(fā)展快，如該行業(yè)得不到及時規(guī)范整頓，將給我國的金融秩序帶來沖擊。四川金融監(jiān)管部門在調(diào)研時還發(fā)現(xiàn)，部分民間融資中介機構(gòu)假冒民營銀行的名義，借國家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機構(gòu)的政策，謊稱已經(jīng)獲得或者正在申辦民營銀行的牌照，虛構(gòu)民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。除此之外，非

4、法集資在今年呈現(xiàn)的新特點還包括：非融資性擔(dān)保企業(yè)以開展擔(dān)保業(yè)務(wù)為目的發(fā)售理財產(chǎn)品，或虛構(gòu)借款方，以借款擔(dān)保名義非法吸收資金。銀行重點“防人”眼下“防人”成為多數(shù)銀行機構(gòu)防范非法集資風(fēng)險傳遞的重要舉措，部分銀行更是采取了較為嚴(yán)厲的措施。記者從鞏義浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行獲悉，該行不僅要求員工簽署員工禁止參與非法集資活動承諾書，更明確“八不”原則，對員工參與非法集資行為采取“零容忍”。同時成立排查機構(gòu)，突出排查的重點領(lǐng)域、重點崗位，采取員工賬戶核查、行為排查、員工談話等方式，編制以賄賂類、外部查辦類、工作表現(xiàn)類、經(jīng)濟往來類、社會交往類、家庭狀況類、重要業(yè)務(wù)崗位輪崗類等九大類為主要內(nèi)容的排查表，逐項排查。海南、

5、寧夏等省區(qū)金融監(jiān)管部門也不約而同在今年要求銀行機構(gòu)對從業(yè)人員涉足社會融資、民間借貸和非法集資的情況進行全面調(diào)查摸底，并納入“重點關(guān)注九種人”進行持續(xù)排查。顯而易見的是，由于職業(yè)的特殊性，銀行從業(yè)人員更“便于”接觸民間借貸市場，而在豐厚回報誘惑的刺激下，導(dǎo)致一些人鋌而走險。從記者掌握的情況來看，山西、內(nèi)蒙古、浙江等地都曾出現(xiàn)銀行從業(yè)人員充當(dāng)資金掮客，直接或間接參與非法集資的情況。某業(yè)內(nèi)人士透露，從涉及非法集資案件的銀行從業(yè)人員所屬銀行類型來看，城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社應(yīng)進一步杜絕從業(yè)人員參與非法集資活動。在內(nèi)蒙古，為了防范非法集資風(fēng)險的“人為”傳導(dǎo)，部分農(nóng)商行不得不采取“個人貸款權(quán)限逐步減少”等措

6、施。同時，相關(guān)負責(zé)人也介紹，已有員工因違規(guī)放貸被開除甚至被追究法律責(zé)任的實例，這些實例對員工也產(chǎn)生了警示作用。防范將長期化今年4月，處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室主任劉張君表示，防范、打擊和處置非法集資是一項長期、復(fù)雜、艱巨的工作任務(wù)。對此，劉張君解釋說，非法集資形勢依然嚴(yán)峻。發(fā)案數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)繼續(xù)處于高位，達歷年來第二峰值。新發(fā)案件更多地集中在中東部省份，跨省案件增多，影響較大。此外，不斷向新的行業(yè)、領(lǐng)域蔓延。他提到，很多非融資性擔(dān)保公司、投資咨詢等中介機構(gòu)公開“代人理財”，大肆非法集資。據(jù)悉，目前河南銀監(jiān)局已明確表示，今年處置非法集資活動的重點之一，是管理銀行與擔(dān)保機構(gòu)的合作，加強擔(dān)保機構(gòu)名單制管理，禁止與涉嫌非法集資、套取銀行資金的擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)合作。針對這一情況，部分銀行已規(guī)定嚴(yán)格實貸實付，嚴(yán)防信貸資金流入非法集資活動。加大對信貸資金流向的持續(xù)監(jiān)管，通過各種渠道主動收集信息，對潛在風(fēng)險做到早預(yù)警、早處置、早報告。另有相關(guān)業(yè)內(nèi)人士表示，從目前非法集資資金的投向來看，投資項目多為受宏觀調(diào)控影響較大的行業(yè)或產(chǎn)業(yè)項目，一旦企業(yè)資金