電大個(gè)人理財(cái)期末綜合復(fù)習(xí)題小抄

1、專業(yè)好文檔電大個(gè)人理財(cái)期末綜合復(fù)習(xí)題一、名詞解釋1、個(gè)人理財(cái)-個(gè)人理財(cái)就是通過(guò)制定財(cái)務(wù)計(jì)劃，對(duì)個(gè)人（或家庭）財(cái)務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理而實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)的一個(gè)過(guò)程，包括個(gè)人銀行理財(cái)、個(gè)人證券理財(cái)、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)、個(gè)人外匯理財(cái)、個(gè)人信托理財(cái)、個(gè)人房地產(chǎn)投資、個(gè)人教育投資、個(gè)人退休養(yǎng)老投資、個(gè)人藝術(shù)品投資以及個(gè)人理財(cái)稅收籌劃等內(nèi)容。2、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)-簡(jiǎn)單的說(shuō)就是通過(guò)購(gòu)買相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品(財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等)，達(dá)到對(duì)個(gè)人（家庭）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和投資的目的。其中有的保險(xiǎn)只具備風(fēng)險(xiǎn)管理和保障功能，而有的保險(xiǎn)除保障功能外，還具備一定的投資和儲(chǔ)蓄功能。但總體來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)的主要

2、作用是風(fēng)險(xiǎn)管理和保障。3、個(gè)人證券理財(cái)-個(gè)人證券理財(cái)指的是個(gè)人買賣基金、股票、債券等證券類理財(cái)產(chǎn)品，以期規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、獲取收益，使個(gè)人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。 4、退休養(yǎng)老保險(xiǎn)-退休養(yǎng)老保險(xiǎn)，是國(guó)家根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，強(qiáng)制建立和實(shí)施的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。在這一制度下，用人單位和勞動(dòng)者必須依法繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，在勞動(dòng)者達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡或因其他原因而退出勞動(dòng)崗位后，社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)依法向其支付養(yǎng)老金等待遇，從而保障其基本生活?；攫B(yǎng)老保險(xiǎn)與失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等共同構(gòu)成現(xiàn)代社會(huì)保險(xiǎn)制度，并且是社會(huì)保險(xiǎn)制度中最重要的險(xiǎn)種之一。 6、外匯結(jié)構(gòu)性存款-外匯結(jié)構(gòu)性存款是以普通定期存

3、款為基礎(chǔ)，通過(guò)與利率、匯率、商品、股票、指數(shù)等市場(chǎng)指標(biāo)的變動(dòng)或某經(jīng)濟(jì)實(shí)體的信用情況掛鉤，以期獲得增加存款收益的機(jī)會(huì)或者達(dá)到套期保值目的的存款產(chǎn)品。 7、個(gè)人銀行理財(cái)-個(gè)人銀行理財(cái)是指?jìng)€(gè)人（自然人）利用商業(yè)銀行提供的包括個(gè)人財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)、投資理財(cái)、代理收付、代理保管、轉(zhuǎn)賬匯兌結(jié)算、資金融通、信息咨詢等在內(nèi)的全方位、綜合性金融產(chǎn)品或服務(wù)，來(lái)管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高其財(cái)富效能的活動(dòng)。個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的種類包括人民幣理財(cái)產(chǎn)品、外匯理財(cái)產(chǎn)品、卡類理財(cái)產(chǎn)品等三類。 8. 客戶市場(chǎng)劃分-是按照客戶的需求或特征將客戶市場(chǎng)分成若干個(gè)次市場(chǎng),并針對(duì)不同的次市場(chǎng)設(shè)計(jì)個(gè)性化銷售組合的過(guò)程。9.年金保險(xiǎn)-年金保險(xiǎn)是指，在被

4、保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)，同樣是由被保險(xiǎn)人的生存為給付條件的人壽保險(xiǎn)，但生存保險(xiǎn)金的給付，通常采取的是按年度周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險(xiǎn)。10. 藝術(shù)品投資-藝術(shù)品是指提前買入具有升值前景的人文創(chuàng)作、金銀玉器、名人字畫(huà)等藝術(shù)品，在合適的價(jià)位買入，待升值后賣出的一種投資行為。11. 稅收策劃-稅收籌劃是指納稅人在符合國(guó)家法律及稅收法規(guī)的前提下，按照稅收政策法規(guī)的導(dǎo)向，事前選擇稅收利益最大化的納稅方案處理自己的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)和投資、理財(cái)活動(dòng)的一種企業(yè)籌劃行為。12.個(gè)人證券理財(cái)-指?jìng)€(gè)人投資者買賣股票

5、、債券、基金等證券類理財(cái)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。13.個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)-就是針對(duì)人生各個(gè)階段所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，定量分析財(cái)務(wù)保障需求額度，并利用保險(xiǎn)方式作出適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排，以避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)給生活帶來(lái)的沖擊，從而擁有高品質(zhì)生活的一種理財(cái)籌劃活動(dòng)14.年金保險(xiǎn)-年金保險(xiǎn)是指，在被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)，同樣是由被保險(xiǎn)人的生存為給付條件的人壽保險(xiǎn)，但生存保險(xiǎn)金的給付，通常采取的是按年度周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險(xiǎn)。15. 與傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款和現(xiàn)行的外匯理財(cái)產(chǎn)品相比較，外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄有哪些

6、特點(diǎn)？1、規(guī)定最低起存金額2、收益價(jià)高3、流動(dòng)性強(qiáng)4、風(fēng)險(xiǎn)低5、幣種多6、期限靈活7手續(xù)簡(jiǎn)便16.個(gè)人信托-信托的定義依照我國(guó)信托法第二條的規(guī)定，是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。17.個(gè)人教育投資策劃-二,填空題1,個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的(資產(chǎn)狀況)與(風(fēng)險(xiǎn)偏好)來(lái)實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo).2,個(gè)人理財(cái)?shù)幕緝?nèi)容包括:(個(gè)人銀行理財(cái)),(個(gè)人證劵理財(cái)),(個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)),(個(gè)人外匯理財(cái)),(個(gè)人信托理財(cái)),(個(gè)人房地產(chǎn)投資),(個(gè)人教育投資),(個(gè)人退休養(yǎng)老投資),(個(gè)人藝術(shù)品投資)以及(

7、個(gè)人理財(cái)稅收籌劃策劃)等內(nèi)容.3,個(gè)人理財(cái)追求的目標(biāo)是使客戶在整個(gè)人生過(guò)程中-合理分配財(cái)務(wù),達(dá)到（人生效用最大化）.4初次面談,個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師應(yīng)盡量了解和判斷（財(cái)務(wù)目標(biāo)）,投資偏好,（風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度）和（承受能力）,甚至更多的信息.5,財(cái)務(wù)策劃宣傳常見(jiàn)的可使用的媒體有（廣播與電視）,出版物,信件,（互聯(lián)網(wǎng)）.6,影響客戶財(cái)務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要有兩類:（市場(chǎng)參與者）和影響客戶財(cái)務(wù)狀況的經(jīng)濟(jì)因素.7,一般而言,客戶的現(xiàn)金流量表可以分為三個(gè)部分:（收入,支出）和（盈余）,并以（十二個(gè)月）為一個(gè)時(shí)間段.8,個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師在提供服務(wù)的過(guò)程中所需要了解的信息時(shí)分繁多,主要包括（客戶的個(gè)人信息）和（宏觀經(jīng)濟(jì)信

8、息）兩大類.9,客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分配比例主要取決于三個(gè)因素:（客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好）,客戶的投資策略,（經(jīng)濟(jì)前景）.10,財(cái)務(wù)策劃師所確定的最優(yōu)資產(chǎn)組合應(yīng)當(dāng)是包括（經(jīng)濟(jì)資源）和（人力資本）在內(nèi)的綜和資產(chǎn)組合.1、個(gè)人銀行理財(cái)實(shí)質(zhì)上是個(gè)人利用銀行提供的全方位、綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)，來(lái)管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高（財(cái)富效能）的活動(dòng)。2、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品具有（收益穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)較小）、同質(zhì)性、綜合性和多樣性等方面的特點(diǎn)。3、境內(nèi)外資銀行在中國(guó)的理財(cái)產(chǎn)品主要有（不保本的雙貨幣存款）和（保本的市場(chǎng)掛鉤產(chǎn)品）兩類。4、個(gè)人證券理財(cái)?shù)淖饔酶爬榘藗€(gè)字：（規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)）、（獲取收益）。5、個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的收益主要有

9、（差價(jià)收益）和（利息收益）。6、證券組合通?？梢苑譃椋ㄊ杖胄妥C券組合）、增長(zhǎng)型證券組合和（混合型證券組合）。7、目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)常見(jiàn)的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品主要有（分紅保險(xiǎn)）、投資連接保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)、投資型（家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)）等。8、保險(xiǎn)費(fèi)的“三差益”是指（死差益）、利差益和（費(fèi)差益）。9、在購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要堅(jiān)持（風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移）的原則和（投資偏好）的原則。10、分紅保險(xiǎn)起源于（18世紀(jì)英國(guó)），當(dāng)時(shí)是為了抵御（通貨膨脹）和（利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)）風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)計(jì)推出的。11、當(dāng)前，我國(guó)的個(gè)人外匯理財(cái)手段主要有：（銀行個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品）、個(gè)人外匯交易、b股、（外匯信托產(chǎn)品）等。12、進(jìn)行外匯理財(cái)規(guī)劃的基本目的，就是要把

10、外匯投資者合理的（外匯理財(cái)愿望）轉(zhuǎn)化為具體的外匯理財(cái)目標(biāo)。13、國(guó)內(nèi)提供開(kāi)辦個(gè)人實(shí)盤外匯交易的銀行主要的交易方式有：（柜臺(tái)交易）、電話交易、自助交易、9網(wǎng)上交易)等形式。14、個(gè)人外匯期權(quán)分為(買入期權(quán))和(賣出期權(quán))，其代表產(chǎn)品是(兩得寶)和(期權(quán)寶)。15、信托目的有三大類：(私益目的)、公益目的、非以人類為受益對(duì)象的特殊目的16、個(gè)人信托產(chǎn)品主要包括四種，即(財(cái)產(chǎn)處理信托產(chǎn)品)、財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托產(chǎn)品、(人壽保險(xiǎn)信托產(chǎn)品)和(特定贈(zèng)與信托產(chǎn)品)。17信托的基本職能包括：(財(cái)產(chǎn)管理職能)、資金融通智能、(投資職能)、和(公益服務(wù)職能)。三,選擇題1,( a ) 是指客戶通過(guò)理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)

11、或滿足的期望.a,理財(cái)目標(biāo) b,投資目標(biāo) c,理財(cái)目的 d,投資目的2,保險(xiǎn)策劃的目的即在于通過(guò)對(duì)客戶客戶經(jīng)濟(jì)狀況和保險(xiǎn)需求的深入分析,幫助客戶選擇合適( b ),并確定期限和金額.a,保險(xiǎn)公司 b,保險(xiǎn)產(chǎn)品 c,受益人 d,保險(xiǎn)代理人3,( d )是指?jìng)€(gè)人理財(cái)者購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用貨幣為人民幣,到其所獲收益為外幣.a,卡類理財(cái)產(chǎn)品 b,外匯理財(cái)產(chǎn)品 c,人民幣投資人民幣收益理財(cái)產(chǎn)品 d,人民幣投資外幣收益理財(cái)產(chǎn)品4,客戶的收入水平與支出情況是理財(cái)時(shí)需要了解的重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ),更是理財(cái)規(guī)劃師分析客戶財(cái)務(wù)狀況的( a ) .a,依據(jù) b,簽證 c,證據(jù) d,信息5,財(cái)務(wù)信

12、息是指客戶目前的( b ) ,資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來(lái)變化狀況.a,收入總額 b,收支情況 c,支出情況 d,收支平衡6,客戶提出理財(cái)?shù)囊?不僅希望增加收益改善財(cái)務(wù)狀況,而且要保證財(cái)務(wù)狀況的( a ).a,安全 b,增加 c,穩(wěn)定 d,增值7,現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時(shí)期的收入于支出情況,客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表現(xiàn)在( b )的變化上. a,收入 b,現(xiàn)金流量 c,支出 d,結(jié)余8,理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望.理財(cái)目標(biāo)是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ),所以客戶的理財(cái)目標(biāo)必須具有( c ).a,真實(shí)性 b,準(zhǔn)確性 c,現(xiàn)實(shí)性 d,可行性9人的理財(cái)目標(biāo)無(wú)論做何種分類,無(wú)非

13、是集中在哪幾個(gè)方面:(abcd ).a,消費(fèi)支出的合理 b,個(gè)人財(cái)富的增加 c,生活期望的滿足d,個(gè)人財(cái)務(wù)的安全 e,退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累10以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是( d ).a,基金公司 b,保險(xiǎn)公司 c,信托公司 d,律師事務(wù)所11,制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是,將( c )作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo).a,個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理 b,長(zhǎng)期投資目標(biāo) c,預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備 d,短期投資目標(biāo) 四,判斷改錯(cuò)題1,總的來(lái)說(shuō),人在其一生中收入的獲取是非常平均的.( 錯(cuò) )2,個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來(lái)自于現(xiàn)代投資學(xué).( 錯(cuò) )3,研究表明,較低的托賓q系數(shù)是一個(gè)企業(yè)管理完善或被高估的標(biāo)志,托賓q系數(shù)越低于1,

14、他就越無(wú)并購(gòu)價(jià)值.( 錯(cuò) )4,一般情況下,個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師很容易通過(guò)一次面談就能與客戶建立服務(wù)關(guān)系.(錯(cuò))5,以書(shū)面的形式向客戶呈遞財(cái)務(wù)策劃方案是非常重要的.(正確 )6,個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值,因此,個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資.( 正確 )7,理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè),服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平.(錯(cuò))五、簡(jiǎn)答題1、財(cái)務(wù)策劃師在財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的評(píng)估過(guò)程時(shí)，應(yīng)遵循哪些方面的步驟？ 1,回顧客戶的目標(biāo)和需求2,評(píng)估財(cái)務(wù)和投資策略3,評(píng)估當(dāng)前的投資組合的資產(chǎn)價(jià)值和業(yè)績(jī).4,評(píng)判當(dāng)前的投資組合優(yōu)勢(shì)5,調(diào)整投資組合6,及時(shí)溝通客戶7,檢查策略是否被遵循2、什么是個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)劃，其

15、包括哪些內(nèi)容？是指投資者個(gè)人依據(jù)自身的財(cái)務(wù)能力，通過(guò)識(shí)別面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而制定出合理的可行的保險(xiǎn)方案并購(gòu)買適合的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)理財(cái)目標(biāo)的行為。1、個(gè)人理財(cái)?shù)幕灸繕?biāo)2、個(gè)人的投資能力3、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品品種4、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品期限5、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)6、推敲保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品條款3、分析比較“兩得寶”和“期權(quán)寶”的特點(diǎn)？“期權(quán)寶”是指客戶根據(jù)自己對(duì)外匯匯率未來(lái)變動(dòng)方向的判斷，向銀行支付一定金額的期權(quán)費(fèi)后買入相應(yīng)面值、期限和執(zhí)行價(jià)格的期權(quán)（看漲或看跌期權(quán)），期權(quán)到期時(shí)如果匯率變動(dòng)對(duì)客戶有利，則客戶通過(guò)執(zhí)行期權(quán)可獲得較高收益；如果匯率變動(dòng)對(duì)客戶不利，則客戶可選擇不執(zhí)行期權(quán)。期權(quán)寶產(chǎn)品功能特點(diǎn):客戶鎖定成本，

16、防范匯率變動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn) 以小搏大，獲取超額收益1、存款保本、買入期權(quán)2、投機(jī)匯市、損失封頂“兩得寶”是指客戶在存入一筆定期存款的同時(shí)根據(jù)自己的判斷向銀行賣出一個(gè)外匯期權(quán)，客戶除收入定期存款利息(扣除利息稅)外，還可得到一筆期權(quán)費(fèi)。期權(quán)到期時(shí)，如果匯率變動(dòng)對(duì)銀行不利，則銀行不行使期權(quán)，客戶可獲得高于定期存款利息的收益；如果匯率變動(dòng)對(duì)銀行有利，則銀行行使期權(quán),將客戶的定期存款本金按協(xié)定匯率折成相對(duì)應(yīng)的掛鉤貨幣。功能特點(diǎn): 投資增值 利益雙收；匯市平穩(wěn)收益不減1、賣出期權(quán)雙重收益2、匯市平穩(wěn)是收益不見(jiàn)3、歐式期權(quán)到期執(zhí)行4、簡(jiǎn)述房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)控制策略的內(nèi)容？ 5、如何控制養(yǎng)老投資的風(fēng)險(xiǎn)？6. 對(duì)理財(cái)

17、者而言，個(gè)人理財(cái)有何作用？提高自己的理財(cái)能力 使可以可以更好的理財(cái)7.從個(gè)人投資角度如何看待證券理財(cái)產(chǎn)品之間的區(qū)別？1、政府債券：具有安全性高、流動(dòng)性強(qiáng)、收益穩(wěn)定、享受免稅待遇。2、金融債券：有良好的信譽(yù)，期限以中期較多，具有專用型性、集中性、流動(dòng)性特點(diǎn)3、公司債券：期限較長(zhǎng)，相對(duì)于政府債券和金融債券，風(fēng)險(xiǎn)較大8. 個(gè)人銀行理財(cái)規(guī)劃步驟包括哪些方面？1、個(gè)人投資者應(yīng)盡可能詳細(xì)了解自己的資產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和未來(lái)收入及支出的預(yù)期，知道有多少財(cái)可以理。2、梳理自己的理想目標(biāo)，知道想要做什么，自己的理財(cái)和生活目標(biāo)是否切合實(shí)際，操作性如何，結(jié)合第一部具體分析。3、對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好要有一個(gè)客觀理性的評(píng)

18、價(jià)，爭(zhēng)取對(duì)待、識(shí)別、預(yù)測(cè)、控制自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好。4、借助銀行理財(cái)服務(wù)，做戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配5、借助銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行考察，分析收益和風(fēng)險(xiǎn)的因素，選擇品種和投資時(shí)機(jī)。6、個(gè)人銀行理財(cái)?shù)脑u(píng)估。7、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的修正判斷題（正確的打“（）”，錯(cuò)誤的打“（x）”）1、個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。（ （x）2、按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。 （ （） ）3、目前，證券公司的個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主。 （ x ）4、中銀理財(cái)貴賓卡為帶有“中銀理財(cái)”標(biāo)識(shí)的借記卡，與普通借記卡具有相

19、同的服務(wù)功能。 （x）5、中銀理財(cái)營(yíng)銷渠道的主體是統(tǒng)一標(biāo)識(shí)的物理網(wǎng)點(diǎn)。 （）6、知識(shí)營(yíng)銷原則是指，理財(cái)客戶經(jīng)理在營(yíng)銷過(guò)程中，使客戶在獲得物質(zhì)上的享受、知識(shí)上的提高的基礎(chǔ)上，自覺(jué)地接受中行所提供的各項(xiàng)服務(wù)。 （x）7、中國(guó)銀行理財(cái)團(tuán)隊(duì)中的成員包括理財(cái)客戶經(jīng)理、理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員。 （）8、理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平。（x）9、對(duì)個(gè)別vip客戶，理財(cái)中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價(jià)證券、協(xié)議書(shū)、印章等文件和物品。 （x）10、理財(cái)客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)維護(hù)和管理客戶關(guān)系，與客戶之間實(shí)行單線聯(lián)系。（x）11、個(gè)人/家庭管理純粹風(fēng)險(xiǎn)的

20、工具包括商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)和雇主提供的雇員團(tuán)體保險(xiǎn)。 （）12、稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個(gè)重要?jiǎng)訖C(jī)，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標(biāo)。（x）13、將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過(guò)程被稱為“折現(xiàn)”。 14、復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是相同的。 （x）15、預(yù)期收益率相同的投資項(xiàng)目，其風(fēng)險(xiǎn)也必定相同。（x）16、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)是上市公司給予優(yōu)先股持有人在未來(lái)某個(gè)時(shí)間或者一段時(shí)間以確定的價(jià)格購(gòu)買一定數(shù)量該公司股票的權(quán)利。 （x）17、美元對(duì)日元升值10%，則日元對(duì)美元貶值10%。 （x）18、商業(yè)銀行在外匯市場(chǎng)中的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)包括代客買賣和自營(yíng)業(yè)務(wù)。 （）19、央行不但是外匯市場(chǎng)的

21、參與者，而且是外匯市場(chǎng)的操縱者。 （）20、掉期外匯買賣實(shí)際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構(gòu)成的。（x）21、期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格。 （x）22、內(nèi)在價(jià)值是市場(chǎng)價(jià)格與期權(quán)執(zhí)行價(jià)格之間的差額，而期權(quán)價(jià)值與內(nèi)在價(jià)值之差即是時(shí)間價(jià)值。 （）23、一國(guó)的國(guó)際收支處于順差狀態(tài)，本幣供大于求，將貶值；國(guó)際收支處于逆差狀態(tài)，則本幣求大于供，將升值。 （x）24、生產(chǎn)物價(jià)指數(shù)與本國(guó)匯率走向的關(guān)系并不確定，指數(shù)比預(yù)期高，可能導(dǎo)致匯率上升，也可能導(dǎo)致匯率下降。 （）25、零售物價(jià)指數(shù)是一國(guó)通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費(fèi)用的變化。 （x）26、歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。 （

22、x）27、耐用品是指能夠持續(xù)使用三年或三年以上的產(chǎn)品，如計(jì)算機(jī)、飛機(jī)等。（）28、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)對(duì)美元匯率的影響最大。 （x）29、因其信用度高，英國(guó)國(guó)債又被稱為“金邊債券”。 （x）30、上海黃金交易所是國(guó)內(nèi)的一級(jí)黃金市場(chǎng)。 （）31、黃金具有價(jià)值穩(wěn)定、流動(dòng)性高的優(yōu)點(diǎn)，是對(duì)付通貨膨脹的有效手段。 （）32、標(biāo)金是黃金市場(chǎng)最主要的交易品種，它的出現(xiàn)是市場(chǎng)成熟的表現(xiàn)。（）33、個(gè)人實(shí)盤黃金買賣的投資者在需要時(shí)可以向銀行申請(qǐng)辦理黃金的實(shí)物交割。（x）34、商業(yè)銀行代保管的標(biāo)的物必須是上海黃金交易所指定的中國(guó)8家黃金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的標(biāo)金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書(shū)、外形完整無(wú)損的黃金實(shí)物。（）3

23、5、風(fēng)險(xiǎn)保留是指自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)可能帶來(lái)的損失，它是一種自保險(xiǎn)。 （）36、只有符合一定條件的可保風(fēng)險(xiǎn)才可以運(yùn)用保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行管理。 （）37、最大誠(chéng)信原則只是對(duì)投保方的要求，對(duì)保險(xiǎn)人無(wú)約束力。 （x）38、保險(xiǎn)中所謂的重要事項(xiàng)是指一切可能影響到一位謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人做出是否承保，以及確定保險(xiǎn)費(fèi)率的有關(guān)情況。 （）39、保險(xiǎn)的近因原則中所說(shuō)的近因是指對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損失起決定作用的因素，是直接或間接導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的損失的原因。 （x）40、總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值。 （）41、從保險(xiǎn)責(zé)任看，終身壽險(xiǎn)除了保障期限較長(zhǎng)外，與定期壽險(xiǎn)類似。 （）42、終身死亡保險(xiǎn)的給付必須以被保險(xiǎn)人死亡為條件，被保險(xiǎn)人不

24、死亡，則不能領(lǐng)取保險(xiǎn)金。但被保險(xiǎn)人生存到100周歲，也可以領(lǐng)取終身保險(xiǎn)金。 （x）43、意外傷害保險(xiǎn)具有損害賠償性和儲(chǔ)蓄性的雙重性質(zhì)。 （x）44、投資連結(jié)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是由保戶和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)的。 （）45、利差益是指保險(xiǎn)公司實(shí)際投資收益扣除營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用后的軋差數(shù)高于預(yù)計(jì)數(shù)時(shí)所產(chǎn)生的盈余。 （x）46、已參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)者，投保津貼型保險(xiǎn)比投保費(fèi)用型保險(xiǎn)更劃算。（）47、投保人只要根據(jù)自身和家庭對(duì)保障的需求來(lái)確定保險(xiǎn)種類和保險(xiǎn)金額。（x）48、較低的免賠額反而可能導(dǎo)致重大損失得不到足夠的賠償。 （）49、資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)系的活動(dòng)而產(chǎn)生的證

25、券。（x）50、商品證券是證明持有人有商品使用權(quán)或所有權(quán)的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權(quán)，持有人對(duì)這種證券所代表的商品所有權(quán)受法律保護(hù)。 （）51、有價(jià)證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。 （x）52、股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書(shū)，是代表對(duì)一定經(jīng)濟(jì)分配請(qǐng)求權(quán)的資本證券。 （）53、投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開(kāi)設(shè)的證券交易柜臺(tái)或通過(guò)電話和網(wǎng)絡(luò)買賣股票。 （）54、b股是以外幣表明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在境外上市的普通股股票。（x）55、身份證號(hào)碼與資金賬戶號(hào)碼（股東卡號(hào)）一一對(duì)應(yīng)，不允許重

26、復(fù)開(kāi)戶。 （x）56、債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。 （x）57、一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于降低其籌資成本。 （）58、目前，我國(guó)的債券市場(chǎng)由銀行間債券市場(chǎng)和交易所債券市場(chǎng)組成。 （x）59、根據(jù)我國(guó)證券交易規(guī)則規(guī)定，企業(yè)信用必須在a級(jí)以上才有資格向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行債券。 （）60、證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式。 （）61、基金資本來(lái)源于國(guó)外，并投資于國(guó)外證券市場(chǎng)的投資基金是國(guó)際基金。（x）62、居民個(gè)人擁有的普通標(biāo)準(zhǔn)住宅，在轉(zhuǎn)讓時(shí)暫減半計(jì)征土地增值稅。（x）63、物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重

27、要保障，沒(méi)有好物業(yè)，也就沒(méi)有好房子。（）64、期貨交易買賣的直接對(duì)象是期貨合約，而不是商品本身。 （）65、根據(jù)我國(guó)的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。 （x）66、收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。 （x）67、古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。 （x）68、個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對(duì)納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。 （）69、對(duì)中國(guó)境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國(guó)不征收個(gè)人所得稅。 （x）70、個(gè)人購(gòu)買房屋時(shí)印花稅的繳納，采用自行購(gòu)花，自行貼花，自行銷花的方法。 （）71、理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)需了解的信息包括事實(shí)性信息、判斷性信息和推

28、斷性信息。 （）72、亞文化由具有共同工作經(jīng)歷和環(huán)境形成的具有共同價(jià)值觀念的人群組成，包括民族、種族、宗教信仰和地理區(qū)域等四種。 （x）73、理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)，應(yīng)直接切入主題，話題不應(yīng)涉及客戶太多的個(gè)人或家庭問(wèn)題。 （x）74、客戶提出的理財(cái)目標(biāo)“2007年成為中產(chǎn)階級(jí)的一份子”不符合明確性和可量化性的要求。 （）75、計(jì)算負(fù)債收入比率時(shí)應(yīng)采用稅后收入。 （x）76、在與外向型客戶進(jìn)行溝通時(shí)，應(yīng)做到：態(tài)度熱情、多傾聽(tīng)，與對(duì)方建立非正式關(guān)系，切忌態(tài)度冷淡。 （）2. 財(cái)務(wù)分析：& n. g, r o# i蝸牛在線-考試培訓(xùn)網(wǎng)-免費(fèi)學(xué)習(xí)資料-統(tǒng)考題庫(kù)-電大題庫(kù)-2010年電大作業(yè)答案-形

29、成性考核冊(cè)-電大網(wǎng)上作業(yè)-電大復(fù)習(xí)資料-電大歷屆試題$ il$ c( 5 q& n! h h3 d0 c一、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)：主要有銀行存款75000元、基金投資25000元，缺少固定資產(chǎn)投資； y9 $ c1 b( _$ t- g% dl6 0 s f3 x! n( v: e面臨風(fēng)險(xiǎn)：固定資產(chǎn)缺失，基礎(chǔ)薄弱，抗風(fēng)險(xiǎn)能力不足。3 7 q5 k, lb& e8 x q: + q7 _/ j! i. e7 t; w* l0 b蝸牛在線-考試培訓(xùn)網(wǎng)-免費(fèi)學(xué)習(xí)資料-統(tǒng)考題庫(kù)-電大題庫(kù)-2010年電大作業(yè)答案-形成性考核冊(cè)-電大網(wǎng)上作業(yè)-電大復(fù)習(xí)資料-電大歷屆試題二、家庭月均固定收5000元，家庭月均消費(fèi)250

30、0元，占收入50%；( s$ t* t# j4 f. l3 b- x u* c p9 h; 面臨風(fēng)險(xiǎn)：收來(lái)源單一，收入來(lái)源相對(duì)單一，提高消費(fèi)與資金積累能力不強(qiáng)。/ r/ q + . uw2 t+ _蝸牛在線-考試培訓(xùn)網(wǎng)-免費(fèi)學(xué)習(xí)資料-統(tǒng)考題庫(kù)-電大題庫(kù)-2010年電大作業(yè)答案-形成性考核冊(cè)-電大網(wǎng)上作業(yè)-電大復(fù)習(xí)資料-電大歷屆試題, n- u% q$ x7 t# x三、家庭結(jié)構(gòu)方面，一歲寶寶，同住的兩位老人；3 c! k1 m( u) ; q6 n9 p6 l ) n/ d3 x& m+ k蝸牛在線-考試培訓(xùn)網(wǎng)-免費(fèi)學(xué)習(xí)資料-統(tǒng)考題庫(kù)-電大題庫(kù)-2010年電大作業(yè)答案-形成性考核冊(cè)-電大網(wǎng)上作

31、業(yè)-電大復(fù)習(xí)資料-電大歷屆試題面臨風(fēng)險(xiǎn)：消費(fèi)支出將繼續(xù)增加，家庭經(jīng)濟(jì)壓力將明顯上升。) r5 b6 o+ m9 r. x& b g3 u5 f! g9 a, n$ n四、家庭保障方面過(guò)于集中在人身意外的賠償及大病的低概率方面；4 q* u w5 n- v) bf! d/ l5 c4 i# 7 z9 r) b3 f( vv面臨風(fēng)險(xiǎn)：一般情況下的疾病醫(yī)療、手術(shù)和住院費(fèi)等方面保障缺失。: x7 _! k% oi( ( c; i$ k8 b$ a) |r2 ?- q2 e0 o2 c家庭理財(cái)建議：8 8 u. g3 d( o( f a% d, 6 ( w: c ?g. m4 j理財(cái)順位分析：+ e5

32、x$ p+ i$ 1 o5 z6 k . r( n9 + c$ v調(diào)整投資結(jié)構(gòu)，適當(dāng)增加收入來(lái)源、提高收入水平；精確制定買房計(jì)劃，在減輕支付壓力和實(shí)現(xiàn)安居理想之間保持適當(dāng)平衡； 完善家庭成員保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，在得到有效和足夠保障的同時(shí)確保后續(xù)支付能力。) h4 f: x: i+ z g# y, y& i+ p4 m/ i0 & i. k9 1 s7 y建議：# b9 j& e4 x9 r$ n$ 8 c0 u g# p0 p! ( 9 ; z1、優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)7 v* ?7 s2 x8 e5 b* e; k+ x) f# t2 / c7 z鑒于目前股市系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的特定時(shí)期，加之其資金基礎(chǔ)和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，不

33、適宜涉足高風(fēng)險(xiǎn)投資，但投資結(jié)構(gòu)過(guò)于簡(jiǎn)單，可進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整：, a, x! f: b2 qy& g2 v% q4 7 | 保留50000元左右的銀行存款作為基本儲(chǔ)備；其余資金可購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品、轉(zhuǎn)存短期通知存款、投入國(guó)債回購(gòu)業(yè)務(wù)等中等風(fēng)險(xiǎn)和收入的投資領(lǐng)域；蝸牛在線-考試培訓(xùn)網(wǎng)-免費(fèi)學(xué)習(xí)資料-統(tǒng)考題庫(kù)-電大題庫(kù)-2010年電大作業(yè)答案-形成性考核冊(cè)-電大網(wǎng)上作業(yè)-電大復(fù)習(xí)資料-電大歷屆試題! d: b8 z: | t, h/ p/ z+ r$ x9 v9 , a0 b1 g蝸牛在線-考試培訓(xùn)網(wǎng)-免費(fèi)學(xué)習(xí)資料-統(tǒng)考題庫(kù)-電大題庫(kù)-2010年電大作業(yè)答案-形成性考核冊(cè)-電大網(wǎng)上作業(yè)-電大復(fù)習(xí)資料-電大歷

34、屆試題 現(xiàn)有25000元基金繼續(xù)予以保持，如果屬于回報(bào)較好的品種和有前景的投資組合，可考慮適當(dāng)追加。: i$ f; s2 ?1 * |+ _ f4 - z7 x( q7 5 # . w2、調(diào)整買房計(jì)劃3 z c6 7 9 f h/ k/ l) r5 sl$ 1 y% j) u) |按現(xiàn)有收入水平，3年內(nèi)的家庭資金總額應(yīng)可達(dá)到25萬(wàn)元左右，足以購(gòu)買一套面積60平方米的兩居室二手住房，因此可以考慮2年內(nèi)提前買房， 建議利用雙方的公積金，組合貸款15萬(wàn)元，期限15年，供款額約1000元/月，并將其出租，這樣房租加月收入扣除必要消費(fèi)的剩余資金基本上可以比較輕松地支付按揭還款。其家庭日常支出將增加至（3

35、700元-房租）/月，占月收入的60%左右，將有較大的支付壓力但仍屬于可以承受的負(fù)債水平。5 k- q: z9 _9 l- m6 p a$ g$ i5 q: p, k% c$ f蝸牛在線-考試培訓(xùn)網(wǎng)-免費(fèi)學(xué)習(xí)資料-統(tǒng)考題庫(kù)-電大題庫(kù)-2010年電大作業(yè)答案-形成性考核冊(cè)-電大網(wǎng)上作業(yè)-電大復(fù)習(xí)資料-電大歷屆試題3、合理化保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)?，F(xiàn)有保險(xiǎn)功能過(guò)于集中在人身意外的賠償方面，缺少一般情況下的重大疾病等方面的補(bǔ)助。建議增加夫妻雙方和小孩的醫(yī)療、手術(shù)和住院費(fèi)等補(bǔ)助險(xiǎn)種，再各附加適宜額度的定期壽險(xiǎn)保障，夫妻兩人保費(fèi)合計(jì)1000元/年左右為宜、小孩保費(fèi)900元/年即可。蝸牛在線-考試培訓(xùn)網(wǎng)-免費(fèi)學(xué)習(xí)資料-

36、統(tǒng)考題庫(kù)-電大題庫(kù)-2010年電大作業(yè)答案-形成性考核冊(cè)-電大網(wǎng)上作業(yè)-電大復(fù)習(xí)資料-電大歷屆試題! |6 g1 p7 z% h6 _. c& s4 hb# y/ t! u+ r至于小孩教育險(xiǎn)，雖然越早購(gòu)買保費(fèi)越低，但該類險(xiǎn)種的保費(fèi)相對(duì)較高，按目前的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)不宜購(gòu)買，建議等待收入水平提高或支付壓力降低之后再行考慮。2. 分析：左小姐外幣資產(chǎn)，收益較低，風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性較高。其中9000元的美元資產(chǎn)又是現(xiàn)匯，因此，建議可暫時(shí)保留這部分外匯資產(chǎn)，并通過(guò)一些適度投資來(lái)降低人民幣升值造成的影響，實(shí)現(xiàn)獲取4%-10%綜合年收益這個(gè)理財(cái)目標(biāo)。以下幾種做法或許比較可?。海?）購(gòu)買外匯理財(cái)產(chǎn)品。目前，市場(chǎng)上外匯理

37、財(cái)產(chǎn)品的收益率明顯高于人民幣產(chǎn)品，而且投資期限也較短，半年期的產(chǎn)品年收益率達(dá)3.5%左右。（2）進(jìn)行適度證券投資。國(guó)內(nèi)的b股中不乏一些值得投資的品種，跟a股之間有較大價(jià)格差，特別是深圳b股，有的年回報(bào)率接近10%。（3）進(jìn)行匯市的波段操作。美元目前處在對(duì)非美元的上升通道中，暫時(shí)持有美元仍是不錯(cuò)的選擇。如果個(gè)人預(yù)期美元貶值，也可將其中一部分美元換成其他幣種，以分散風(fēng)險(xiǎn)，建議可考慮選擇與人民幣關(guān)系更為密切的亞洲貨幣。而匯市操作主要應(yīng)考慮咨訊服務(wù)、交易便捷等因素，建議采用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)及咨訊服務(wù)較好的銀行。1.試述境內(nèi)外資銀行與中資銀行外匯理財(cái)服務(wù)的比較？（p65）2. 試述個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議

38、？（p78）3.試述個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)對(duì)個(gè)人或家庭的作用？（p83）if we dont do that it will go on and go on. we have to stop it; we need the courage to do it.his comments came hours after fifa vice-president jeffrey webb - also in london for the fas celebrations - said he wanted to meet ivory coast international toure to discuss his

39、 complaint.cska general director roman babaev says the matter has been exaggerated by the ivorian and the british media.blatter, 77, said: it has been decided by the fifa congress that it is a nonsense for racism to be dealt with with fines. you can always find money from somebody to pay them.it is

40、a nonsense to have matches played without spectators because it is against the spirit of football and against the visiting team. it is all nonsense.we can do something better to fight racism and discrimination.this is one of the villains we have today in our game. but it is only with harsh sanctions

41、 that racism and discrimination can be washed out of football.the (lack of) air up there watch mcayman islands-based webb, the head of fifas anti-racism taskforce, is in london for the football associations 150th anniversary celebrations and will attend citys premier league match at chelsea on sunda

42、y.i am going to be at the match tomorrow and i have asked to meet yaya toure, he told bbc sport.for me its about how he felt and i would like to speak to him first to find out what his experience was.uefa hasopened disciplinary proceedings against cskafor the racist behaviour of their fans duringcit

43、ys 2-1 win.michel platini, president of european footballs governing body, has also ordered an immediate investigation into the referees actions.cska said they were surprised and disappointed by toures complaint. in a statement the russian side added: we found no racist insults from fans of cska.bau

44、mgartner the disappointing news: mission aborted.the supersonic descent could happen as early as sunda.the weather plays an important role in this mission. starting at the ground, conditions have to be very calm - winds less than 2 mph, with no precipitation or humidity and limited cloud cover. the

45、balloon, with capsule attached, will move through the lower level of the atmosphere (the troposphere) where our day-to-day weather lives. it will climb higher than the tip of mount everest (5.5 miles/8.85 kilometers), drifting even higher than the cruising altitude of commercial airliners (5.6 miles/9.17 kilometers) and into the stratosphere. as he cro