產(chǎn)品解讀及銷售指引

1、- 1 -shkg14201ibdshare$structureclientsfinancial institutionsasia figclientschinachina lifepresentationrfp jan 2002reorganization examples.ppt - jan 09 2004 - 12:26 /1第一部分第一部分產(chǎn)品開發(fā)背景及目標(biāo)市場分析產(chǎn)品開發(fā)背景及目標(biāo)市場分析第二部分第二部分條款介紹及銷售指引條款介紹及銷售指引第三部分第三部分產(chǎn)品特點(diǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)第四部分第四部分新產(chǎn)品銷售支持工具新產(chǎn)品銷售支持工具第五部分第五部分員工福利計劃設(shè)計員工福利計劃設(shè)計- 2 -sh

2、kg14201ibdshare$structureclientsfinancial institutionsasia figclientschinachina lifepresentationrfp jan 2002reorganization examples.ppt - jan 09 2004 - 12:26 /2第一部分第一部分產(chǎn)品開發(fā)背景及目標(biāo)市場分析產(chǎn)品開發(fā)背景及目標(biāo)市場分析 - 3 -shkg14201ibdshare$structureclientsfinancial institutionsasia figclientschinachina lifepresentationrf

3、p jan 2002reorganization examples.ppt - jan 09 2004 - 12:26 /3第一部分第一部分產(chǎn)品開發(fā)背景及目標(biāo)市場分析產(chǎn)品開發(fā)背景及目標(biāo)市場分析- 4 -shkg14201ibdshare$structureclientsfinancial institutionsasia figclientschinachina lifepresentationrfp jan 2002reorganization examples.ppt - jan 09 2004 - 12:26 /4第一部分第一部分產(chǎn)品開發(fā)背景及目標(biāo)市場分析產(chǎn)品開發(fā)背景及目標(biāo)市場分析- 5

4、 -shkg14201ibdshare$structureclientsfinancial institutionsasia figclientschinachina lifepresentationrfp jan 2002reorganization examples.ppt - jan 09 2004 - 12:26 /5第一部分第一部分產(chǎn)品開發(fā)背景及目標(biāo)市場分析產(chǎn)品開發(fā)背景及目標(biāo)市場分析- 6 -shkg14201ibdshare$structureclientsfinancial institutionsasia figclientschinachina lifepresentatio

5、nrfp jan 2002reorganization examples.ppt - jan 09 2004 - 12:26 /6第一部分第一部分產(chǎn)品開發(fā)背景及目標(biāo)市場分析產(chǎn)品開發(fā)背景及目標(biāo)市場分析第二部分第二部分條款介紹及銷售指引條款介紹及銷售指引第三部分第三部分產(chǎn)品特點(diǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)第四部分第四部分新產(chǎn)品銷售支持工具新產(chǎn)品銷售支持工具第五部分第五部分員工福利計劃設(shè)計員工福利計劃設(shè)計- 7 -shkg14201ibdshare$structureclientsfinancial institutionsasia figclientschinachina lifepresentationrfp ja

6、n 2002reorganization examples.ppt - jan 09 2004 - 12:26 /7第二部分第二部分條款介紹及銷售指引條款介紹及銷售指引- 8 -shkg14201ibdshare$structureclientsfinancial institutionsasia figclientschinachina lifepresentationrfp jan 2002reorganization examples.ppt - jan 09 2004 - 12:26 /8u2003版中規(guī)定版中規(guī)定“企業(yè)或其他組織可以作為投保人，以與其具企業(yè)或其他組織可以作為投保人，以

7、與其具有保險利益的人為被保險人，向中國人壽保險公司（以下簡稱有保險利益的人為被保險人，向中國人壽保險公司（以下簡稱本公司）投保本保險本公司）投保本保險.”- 9 -shkg14201ibdshare$structureclientsfinancial institutionsasia figclientschinachina lifepresentationrfp jan 2002reorganization examples.ppt - jan 09 2004 - 12:26 /9u2003版規(guī)定版規(guī)定“同意承保、收取首期保險費(fèi)并簽發(fā)保險單的次日同意承保、收取首期保險費(fèi)并簽發(fā)保險單的次日”-

8、 10 -shkg14201ibdshare$structureclientsfinancial institutionsasia figclientschinachina lifepresentationrfp jan 2002reorganization examples.ppt - jan 09 2004 - 12:26 /10u比比2003版增加了延遲領(lǐng)取的選擇版增加了延遲領(lǐng)取的選擇, 如果到達(dá)退休年齡但是選擇申如果到達(dá)退休年齡但是選擇申請延遲領(lǐng)取，我公司會按照積累期來對賬戶進(jìn)行處理請延遲領(lǐng)取，我公司會按照積累期來對賬戶進(jìn)行處理,繼續(xù)保底分繼續(xù)保底分紅紅,累積紅利累積紅利.被保險人及投

9、保人仍可以交費(fèi)被保險人及投保人仍可以交費(fèi).- 11 -shkg14201ibdshare$structureclientsfinancial institutionsasia figclientschinachina lifepresentationrfp jan 2002reorganization examples.ppt - jan 09 2004 - 12:26 /11本合同項(xiàng)下的賬戶有權(quán)參與本公司分紅保險業(yè)務(wù)的紅本合同項(xiàng)下的賬戶有權(quán)參與本公司分紅保險業(yè)務(wù)的紅利分配。在符合保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的前提下，本公司利分配。在符合保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的前提下，本公司每年根據(jù)上一會計年度分紅保險業(yè)務(wù)的實(shí)

10、際經(jīng)營狀況每年根據(jù)上一會計年度分紅保險業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營狀況確定紅利分配方案，向上一會計年度末有效的賬戶派確定紅利分配方案，向上一會計年度末有效的賬戶派發(fā)紅利。發(fā)紅利。 本合同項(xiàng)下賬戶的紅利將分別劃入相應(yīng)賬戶，成為相本合同項(xiàng)下賬戶的紅利將分別劃入相應(yīng)賬戶，成為相應(yīng)賬戶資金余額的一部分。應(yīng)賬戶資金余額的一部分。 u對紅利的處理與對紅利的處理與2003版不同版不同,將紅利劃入相應(yīng)賬戶將紅利劃入相應(yīng)賬戶,沒有沒有現(xiàn)金領(lǐng)取和復(fù)利累積的選項(xiàng)現(xiàn)金領(lǐng)取和復(fù)利累積的選項(xiàng).- 12 -shkg14201ibdshare$structureclientsfinancial institutionsasia figcl

11、ientschinachina lifepresentationrfp jan 2002reorganization examples.ppt - jan 09 2004 - 12:26 /12n一、本公司從投保人和被保險人每次交納的保險費(fèi)中一、本公司從投保人和被保險人每次交納的保險費(fèi)中，按一定比例提取管理費(fèi)。管理費(fèi)提取比例由投保人，按一定比例提取管理費(fèi)。管理費(fèi)提取比例由投保人在投保時與本公司協(xié)商確定。在投保時與本公司協(xié)商確定。n二、本公司于每個會計年度末，分別從公共賬戶和尚二、本公司于每個會計年度末，分別從公共賬戶和尚未開始領(lǐng)取年金的被保險人個人賬戶中，按相應(yīng)賬戶未開始領(lǐng)取年金的被保險人個人

12、賬戶中，按相應(yīng)賬戶平均資金余額的一定比例提取管理費(fèi)，管理費(fèi)提取比平均資金余額的一定比例提取管理費(fèi)，管理費(fèi)提取比例由投保人在投保時與本公司協(xié)商確定。例由投保人在投保時與本公司協(xié)商確定。u2003版中只有交納保費(fèi)時一次性提取管理費(fèi)的提取方式，沒有版中只有交納保費(fèi)時一次性提取管理費(fèi)的提取方式，沒有管理費(fèi)后提方式。管理費(fèi)后提方式。- 13 -shkg14201ibdshare$structureclientsfinancial institutionsasia figclientschinachina lifepresentationrfp jan 2002reorganization example

13、s.ppt - jan 09 2004 - 12:26 /13n永泰永泰a管理費(fèi)的提取方式有利于提升團(tuán)險產(chǎn)品的持續(xù)創(chuàng)費(fèi)能力，管理費(fèi)的提取方式有利于提升團(tuán)險產(chǎn)品的持續(xù)創(chuàng)費(fèi)能力，提高銷售人員的收入，希望分公司在宣傳新產(chǎn)品時對產(chǎn)品的管理提高銷售人員的收入，希望分公司在宣傳新產(chǎn)品時對產(chǎn)品的管理費(fèi)提取方式和費(fèi)率進(jìn)行引導(dǎo)。費(fèi)提取方式和費(fèi)率進(jìn)行引導(dǎo)。n管理費(fèi)提取方式爭取采用管理費(fèi)后提方式或前提與后提相結(jié)合管理費(fèi)提取方式爭取采用管理費(fèi)后提方式或前提與后提相結(jié)合n管理費(fèi)比例：管理費(fèi)比例：1、家庭保單按前提不低于、家庭保單按前提不低于2%，后提不低于，后提不低于0.8%。2、團(tuán)體保單按前提不低于、團(tuán)體保單按前提不

14、低于1%，后提不低于，后提不低于0.5%。3、若前提與后提管理費(fèi)相結(jié)合，則按上述比例折半。、若前提與后提管理費(fèi)相結(jié)合，則按上述比例折半。4、低于以上標(biāo)準(zhǔn)須向省公司團(tuán)險銷售部請示。、低于以上標(biāo)準(zhǔn)須向省公司團(tuán)險銷售部請示。n為鼓勵業(yè)務(wù)員采用管理費(fèi)后提方式，業(yè)務(wù)員的首年手續(xù)費(fèi)最好在為鼓勵業(yè)務(wù)員采用管理費(fèi)后提方式，業(yè)務(wù)員的首年手續(xù)費(fèi)最好在保單生效時支付，后期手續(xù)費(fèi)可在會計年度末提取管理費(fèi)后支付保單生效時支付，后期手續(xù)費(fèi)可在會計年度末提取管理費(fèi)后支付- 14 -shkg14201ibdshare$structureclientsfinancial institutionsasia figclientsc

15、hinachina lifepresentationrfp jan 2002reorganization examples.ppt - jan 09 2004 - 12:26 /14（一）一次性領(lǐng)取（一）一次性領(lǐng)取 （二）分次領(lǐng)?。ǘ┓执晤I(lǐng)取 （三）轉(zhuǎn)換為按年（或按月）領(lǐng)取的年金（三）轉(zhuǎn)換為按年（或按月）領(lǐng)取的年金 u2003版是一次性領(lǐng)取、部分轉(zhuǎn)換成年金和全部轉(zhuǎn)換成年金領(lǐng)取版是一次性領(lǐng)取、部分轉(zhuǎn)換成年金和全部轉(zhuǎn)換成年金領(lǐng)取三種方式三種方式 ，分次領(lǐng)取方式是永泰，分次領(lǐng)取方式是永泰a首創(chuàng)的。首創(chuàng)的。u分次領(lǐng)?。合硎鼙ＷC收益和紅利，分紅比例為分次領(lǐng)?。合硎鼙ＷC收益和紅利，分紅比例為70%，每年

16、可提，每年可提取一次，按平均資金余額的取一次，按平均資金余額的0.5%收取管理費(fèi)收取管理費(fèi)u轉(zhuǎn)換為年金的領(lǐng)取方式：轉(zhuǎn)換表沒有確定轉(zhuǎn)換為年金的領(lǐng)取方式：轉(zhuǎn)換表沒有確定,而是按照公司轉(zhuǎn)換年而是按照公司轉(zhuǎn)換年金當(dāng)時的年金類型和對應(yīng)的費(fèi)率來確定金當(dāng)時的年金類型和對應(yīng)的費(fèi)率來確定.- 15 -shkg14201ibdshare$structureclientsfinancial institutionsasia figclientschinachina lifepresentationrfp jan 2002reorganization examples.ppt - jan 09 2004 - 12:2

17、6 /15n永泰永泰a沒有確定的年金轉(zhuǎn)換表，目前可與沒有確定的年金轉(zhuǎn)換表，目前可與國壽年金國壽年金轉(zhuǎn)換條款轉(zhuǎn)換條款配套使用，如年金轉(zhuǎn)換條款發(fā)生變化，則配套使用，如年金轉(zhuǎn)換條款發(fā)生變化，則相應(yīng)年金類型和費(fèi)率會發(fā)生變化。相應(yīng)年金類型和費(fèi)率會發(fā)生變化。n若有客戶需要確定年金領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)（如失地農(nóng)民養(yǎng)老保若有客戶需要確定年金領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)（如失地農(nóng)民養(yǎng)老保險），則需要以永泰險），則需要以永泰03版來設(shè)計方案，具體方案須版來設(shè)計方案，具體方案須上報省公司。上報省公司。- 16 -shkg14201ibdshare$structureclientsfinancial institutionsasia figclie

18、ntschinachina lifepresentationrfp jan 2002reorganization examples.ppt - jan 09 2004 - 12:26 /16 被保險人離職時，若個人賬戶被保險人離職時，若個人賬戶“個人交費(fèi)個人交費(fèi)”部分資部分資金余額和個人賬戶金余額和個人賬戶“單位交費(fèi)單位交費(fèi)”部分資金余額中權(quán)益部分資金余額中權(quán)益歸屬于被保險人的部分超過本公司當(dāng)時規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，歸屬于被保險人的部分超過本公司當(dāng)時規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)被保險人書面申請，本公司審核同意，本公司可以經(jīng)被保險人書面申請，本公司審核同意，本公司可以將前述金額留存，記入本公司為該被保險人建立的留將前述

19、金額留存，記入本公司為該被保險人建立的留存賬戶。留存賬戶獨(dú)立于本合同項(xiàng)下的賬戶而存在。存賬戶。留存賬戶獨(dú)立于本合同項(xiàng)下的賬戶而存在。 留存賬戶設(shè)立后，被保險人仍可繼續(xù)向該賬戶交納保留存賬戶設(shè)立后，被保險人仍可繼續(xù)向該賬戶交納保險費(fèi)，本公司按與被保險人協(xié)商確定的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)收取險費(fèi)，本公司按與被保險人協(xié)商確定的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)收取相關(guān)費(fèi)用，本公司對該被保險人承擔(dān)的保險責(zé)任和該相關(guān)費(fèi)用，本公司對該被保險人承擔(dān)的保險責(zé)任和該被保險人的權(quán)益繼續(xù)有效被保險人的權(quán)益繼續(xù)有效u留存賬戶是永泰留存賬戶是永泰a首創(chuàng)的，首創(chuàng)的，2003版條款中沒有明確規(guī)定。版條款中沒有明確規(guī)定。- 17 -shkg14201ibdshare

20、$structureclientsfinancial institutionsasia figclientschinachina lifepresentationrfp jan 2002reorganization examples.ppt - jan 09 2004 - 12:26 /17n申請時，資金余額中權(quán)益歸屬于被保險人的部分原則上不得低于一定限額申請時，資金余額中權(quán)益歸屬于被保險人的部分原則上不得低于一定限額 ，總部確定的參考限額為總部確定的參考限額為5,000元元 ，該金額為參數(shù)形式。，該金額為參數(shù)形式。n對申請留存的個人賬戶進(jìn)行不定期結(jié)算，生成新的個人憑證號，重新明確個對申請留存

21、的個人賬戶進(jìn)行不定期結(jié)算，生成新的個人憑證號，重新明確個人的權(quán)利義務(wù)人的權(quán)利義務(wù) n續(xù)期交費(fèi)，原則上不得低于一定限額，總部確定的參考限額為續(xù)期交費(fèi)，原則上不得低于一定限額，總部確定的參考限額為2,000元元 ，該，該金額為參數(shù)形式金額為參數(shù)形式n紅利分配比例統(tǒng)一為紅利分配比例統(tǒng)一為70% n管理費(fèi)提取方式與原保險合同一致管理費(fèi)提取方式與原保險合同一致 n管理費(fèi)提取比例，原則上不得低于一定限額?？偛看_定的參考限額，管理費(fèi)管理費(fèi)提取比例，原則上不得低于一定限額?？偛看_定的參考限額，管理費(fèi)先提方式下為先提方式下為4%；管理費(fèi)后提方式下為；管理費(fèi)后提方式下為2%，該比例為參數(shù)形式，各分公司，該比例為參

22、數(shù)形式，各分公司可根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整可根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整（省公司確定為不低于原合同的管理費(fèi)收取比例）（省公司確定為不低于原合同的管理費(fèi)收取比例）。n按會計年度打印、寄送按會計年度打印、寄送分紅保險紅利通知書分紅保險紅利通知書和和個人賬戶年度對賬單個人賬戶年度對賬單 n申請退保，合同終止費(fèi)用及計算年度按原保單執(zhí)行申請退保，合同終止費(fèi)用及計算年度按原保單執(zhí)行 - 18 -shkg14201ibdshare$structureclientsfinancial institutionsasia figclientschinachina lifepresentationrfp jan 2002reorgan

23、ization examples.ppt - jan 09 2004 - 12:26 /18一、在本合同保險期間內(nèi)被保險人身故的，由身故保險金受益人作為申請人，填寫保一、在本合同保險期間內(nèi)被保險人身故的，由身故保險金受益人作為申請人，填寫保險金給付申請書，并憑下列證明和資料向本公司申請給付保險金：險金給付申請書，并憑下列證明和資料向本公司申請給付保險金：（一）投保人證明（一）投保人證明或其他保險憑證；或其他保險憑證； （二）受益人戶籍證明與身份證件；（二）受益人戶籍證明與身份證件；（三）公安部門或（三）公安部門或二級以上（含二級）醫(yī)院二級以上（含二級）醫(yī)院出具的被保險人身故證明書；出具的被保險

24、人身故證明書；（四）被保險人戶籍注銷證明；（四）被保險人戶籍注銷證明；（五）受益人所能提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其他證明和資料。（五）受益人所能提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其他證明和資料。二、在年金領(lǐng)取日，由被保險人作為申請人，填寫保險金給付申請書，并提交下列證二、在年金領(lǐng)取日，由被保險人作為申請人，填寫保險金給付申請書，并提交下列證明和資料：明和資料：（一）投保人證明（一）投保人證明或其他保險憑證或其他保險憑證；（二）被保險人的戶籍證明與身份證件。（二）被保險人的戶籍證明與身份證件。 三、被保險人或受益人對本公司請求給付保險金的權(quán)利自其知道保險事故發(fā)生之日三、被保險

25、人或受益人對本公司請求給付保險金的權(quán)利自其知道保險事故發(fā)生之日起五年不行使而消滅。起五年不行使而消滅。u2003版條款中需要縣級以上醫(yī)院出具被保險人死亡證明書，只是醫(yī)院評級版條款中需要縣級以上醫(yī)院出具被保險人死亡證明書，只是醫(yī)院評級體系變化，沒有實(shí)質(zhì)改變。證明資料增加了其它保險憑證，更具可操作性體系變化，沒有實(shí)質(zhì)改變。證明資料增加了其它保險憑證，更具可操作性- 19 -shkg14201ibdshare$structureclientsfinancial institutionsasia figclientschinachina lifepresentationrfp jan 2002reor

26、ganization examples.ppt - jan 09 2004 - 12:26 /19一、投保人于本合同生效的第二個會計年度及以后，可以書面一、投保人于本合同生效的第二個會計年度及以后，可以書面通知本公司要求提取投保人公共賬戶資金或個人賬戶通知本公司要求提取投保人公共賬戶資金或個人賬戶“單位單位交費(fèi)交費(fèi)”部分的資金，但提取的金額不得超過相應(yīng)賬戶資金余部分的資金，但提取的金額不得超過相應(yīng)賬戶資金余額的額的10%10%，本公司將提取的資金以轉(zhuǎn)賬方式退還投保人。該項(xiàng)，本公司將提取的資金以轉(zhuǎn)賬方式退還投保人。該項(xiàng)權(quán)利每一會計年度最多行使一次。權(quán)利每一會計年度最多行使一次。二、被保險人于本合

27、同生效的第二個會計年度及以后，至被保二、被保險人于本合同生效的第二個會計年度及以后，至被保險人約定的年金領(lǐng)取起始日前，經(jīng)投保人同意，可以書面通險人約定的年金領(lǐng)取起始日前，經(jīng)投保人同意，可以書面通知本公司要求提取其個人賬戶知本公司要求提取其個人賬戶“個人交費(fèi)個人交費(fèi)”部分的資金，但部分的資金，但提取的金額不得超過相應(yīng)賬戶資金余額的提取的金額不得超過相應(yīng)賬戶資金余額的15%15%，本公司將提取，本公司將提取的資金退還該被保險人。該項(xiàng)權(quán)利每一會計年度最多行使一的資金退還該被保險人。該項(xiàng)權(quán)利每一會計年度最多行使一次，在被保險人開始領(lǐng)取年金前最多行使三次。次，在被保險人開始領(lǐng)取年金前最多行使三次。u20

28、03版中表述為版中表述為“減保選擇權(quán)減保選擇權(quán)”，投保人每年可提取一次，最，投保人每年可提取一次，最多多15%,比永泰比永泰a多多5%.- 20 -shkg14201ibdshare$structureclientsfinancial institutionsasia figclientschinachina lifepresentationrfp jan 2002reorganization examples.ppt - jan 09 2004 - 12:26 /20n由于永泰由于永泰a與永泰與永泰03版有很多相似性，產(chǎn)品替版有很多相似性，產(chǎn)品替代性很強(qiáng)，而且條款設(shè)計更靈活，為加強(qiáng)產(chǎn)品代性很

29、強(qiáng)，而且條款設(shè)計更靈活，為加強(qiáng)產(chǎn)品管理，省公司決定：在永泰管理，省公司決定：在永泰a下發(fā)以后，永泰下發(fā)以后，永泰03版條款停止新單銷售，只允許已承?？蛻舻陌鏃l款停止新單銷售，只允許已承保客戶的續(xù)期交費(fèi)。續(xù)期交費(fèi)。n若客戶有需求，需要使用永泰若客戶有需求，需要使用永泰03版的單位，需版的單位，需逐單向省公司團(tuán)險銷售部請示。逐單向省公司團(tuán)險銷售部請示。- 21 -shkg14201ibdshare$structureclientsfinancial institutionsasia figclientschinachina lifepresentationrfp jan 2002reorganiz

30、ation examples.ppt - jan 09 2004 - 12:26 /21第一部分第一部分產(chǎn)品開發(fā)背景及目標(biāo)市場分析產(chǎn)品開發(fā)背景及目標(biāo)市場分析第二部分第二部分條款介紹及銷售指引條款介紹及銷售指引第三部分第三部分產(chǎn)品特點(diǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)第四部分第四部分新產(chǎn)品銷售支持工具新產(chǎn)品銷售支持工具第五部分第五部分員工福利計劃設(shè)計員工福利計劃設(shè)計第三部分第三部分產(chǎn)品特點(diǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)國壽國壽永泰團(tuán)體年金永泰團(tuán)體年金( (a a款款) )（分紅型）是一種分紅型團(tuán)體年（分紅型）是一種分紅型團(tuán)體年金保險產(chǎn)品，具有養(yǎng)老保障與投資分紅的雙重功能。金保險產(chǎn)品，具有養(yǎng)老保障與投資分紅的雙重功能。該產(chǎn)品除了提供年利率該產(chǎn)品

31、除了提供年利率2.5%2.5%的保證利益外，客戶還有機(jī)會的保證利益外，客戶還有機(jī)會分享保險公司經(jīng)營分紅保險所產(chǎn)生的盈余。分享保險公司經(jīng)營分紅保險所產(chǎn)生的盈余。開創(chuàng)市場先河開創(chuàng)市場先河, ,領(lǐng)取期內(nèi)分次領(lǐng)取仍可保底分紅領(lǐng)取期內(nèi)分次領(lǐng)取仍可保底分紅參保人員在獲得了穩(wěn)定的保底收益年利率參保人員在獲得了穩(wěn)定的保底收益年利率2.5%2.5%后，還可享受其個人賬戶的盈余分配，可后，還可享受其個人賬戶的盈余分配，可以實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保障與投資的雙重目標(biāo)。以實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保障與投資的雙重目標(biāo)。五人以上的特定團(tuán)體可作為被保險人，向保險公司投保該五人以上的特定團(tuán)體可作為被保險人，向保險公司投保該保險。此款將投保人從企業(yè)或事業(yè)單

32、位拓展至特定團(tuán)體，保險。此款將投保人從企業(yè)或事業(yè)單位拓展至特定團(tuán)體，包括家庭、個體工商戶、社會團(tuán)體等。包括家庭、個體工商戶、社會團(tuán)體等。 參保人員可以通過單位投保獲得相應(yīng)保障參保人員可以通過單位投保獲得相應(yīng)保障, ,同時也可以同時也可以特定團(tuán)體（含家庭）特定團(tuán)體（含家庭）為投保集體，獲為投保集體，獲得保障。得保障。 可以定期或不定期、定額或不定額交納保險費(fèi)：可以定期或不定期、定額或不定額交納保險費(fèi)： 投保人可以依據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)效益情況確定保險費(fèi)的交投保人可以依據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)效益情況確定保險費(fèi)的交費(fèi)水平，經(jīng)濟(jì)效益好時可以多交，經(jīng)濟(jì)效益不好時可以少費(fèi)水平，經(jīng)濟(jì)效益好時可以多交，經(jīng)濟(jì)效益不好時可以少交或

33、暫時不交。交或暫時不交。 參保人員的保險費(fèi)可以通過投保單位代扣代交。參保人員的保險費(fèi)可以通過投保單位代扣代交。投保人可以根據(jù)自身的資金狀況、財務(wù)狀況投保人可以根據(jù)自身的資金狀況、財務(wù)狀況以及對員工福利計劃的總體安排，確定或調(diào)整交以及對員工福利計劃的總體安排，確定或調(diào)整交費(fèi)水平，從而不斷優(yōu)化本單位（或特定團(tuán)體）的費(fèi)水平，從而不斷優(yōu)化本單位（或特定團(tuán)體）的交費(fèi)計劃。交費(fèi)計劃。f 本公司對投保人和參保人員每次交納的保險費(fèi)在交費(fèi)時本公司對投保人和參保人員每次交納的保險費(fèi)在交費(fèi)時按不高于按不高于6 6的比例扣除管理費(fèi)，以后每個會計年度分別從的比例扣除管理費(fèi)，以后每個會計年度分別從公共賬戶和尚未開始領(lǐng)取年

34、金的被保險人個人賬戶中，按公共賬戶和尚未開始領(lǐng)取年金的被保險人個人賬戶中，按相應(yīng)賬戶平均資金余額不高于相應(yīng)賬戶平均資金余額不高于2 2比例提取管理費(fèi)。比例提取管理費(fèi)。f 具體管理費(fèi)提取比例由投保人在投保時與我公司協(xié)商確具體管理費(fèi)提取比例由投保人在投保時與我公司協(xié)商確定定。充分考慮團(tuán)險客戶需求的多樣性，提供三充分考慮團(tuán)險客戶需求的多樣性，提供三種可選擇的提費(fèi)方式，提高產(chǎn)品適應(yīng)性。種可選擇的提費(fèi)方式，提高產(chǎn)品適應(yīng)性。一次性領(lǐng)取個人賬戶資金余額一次性領(lǐng)取個人賬戶資金余額分次領(lǐng)取：分次領(lǐng)取：每年最多領(lǐng)取一次，每年最多領(lǐng)取一次，領(lǐng)取期內(nèi)仍可領(lǐng)取期內(nèi)仍可保底分紅。保底分紅。轉(zhuǎn)換為按年（或按月）領(lǐng)取的年金：

35、轉(zhuǎn)換為按年（或按月）領(lǐng)取的年金：轉(zhuǎn)換標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)被轉(zhuǎn)換標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)被保險人轉(zhuǎn)換年金當(dāng)時本公司提供的年金類型和對應(yīng)的費(fèi)保險人轉(zhuǎn)換年金當(dāng)時本公司提供的年金類型和對應(yīng)的費(fèi)率確定。率確定。進(jìn)入領(lǐng)取后仍然可以保底分紅，為客戶提供了進(jìn)入領(lǐng)取后仍然可以保底分紅，為客戶提供了更多選擇。更多選擇。f合同生效的第二個會計年度及以后合同生效的第二個會計年度及以后f投保人可以要求提取公共賬戶資金或個人賬戶投保人可以要求提取公共賬戶資金或個人賬戶“單位交費(fèi)單位交費(fèi)”部分的資金的部分的資金的10%10%，該項(xiàng)權(quán)利每一會計年度最多行使一次，該項(xiàng)權(quán)利每一會計年度最多行使一次。ff 被保險人可以要求提取其個人賬戶被保險人可以要求提取其

36、個人賬戶“個人交費(fèi)個人交費(fèi)”部分的部分的資金的資金的15%15%。該項(xiàng)權(quán)利每一會計年度最多行使一次，在被保。該項(xiàng)權(quán)利每一會計年度最多行使一次，在被保險人開始領(lǐng)取年金前最多行使三次。險人開始領(lǐng)取年金前最多行使三次。部分提取賬戶資金的權(quán)利在保證客戶保險部分提取賬戶資金的權(quán)利在保證客戶保險利益的同時利益的同時, ,獲得資金的流動性。獲得資金的流動性。為投保人設(shè)立公共賬戶為投保人設(shè)立公共賬戶為每一位參保人員設(shè)立個人賬戶，個人賬戶分為為每一位參保人員設(shè)立個人賬戶，個人賬戶分為“單位單位交費(fèi)交費(fèi)”和和“個人交費(fèi)個人交費(fèi)”兩部分。兩部分。為投保人和每一位參保人員提供賬戶的記錄、變更、查為投保人和每一位參保人

37、員提供賬戶的記錄、變更、查詢及對賬服務(wù)，以及繳費(fèi)、領(lǐng)取、核算等功能從而為投詢及對賬服務(wù)，以及繳費(fèi)、領(lǐng)取、核算等功能從而為投保人提供高效的賬戶管理服務(wù)。保人提供高效的賬戶管理服務(wù)。科學(xué)的賬戶設(shè)置，便于為投保人及被保險人提供交科學(xué)的賬戶設(shè)置，便于為投保人及被保險人提供交費(fèi)、紅利分配、離職、部分提取賬戶資金等服務(wù)費(fèi)、紅利分配、離職、部分提取賬戶資金等服務(wù)。通過通過公共賬戶對分配給參保員工的單位交費(fèi)部分資金進(jìn)行調(diào)公共賬戶對分配給參保員工的單位交費(fèi)部分資金進(jìn)行調(diào)節(jié)，從而達(dá)到人力資源管理目標(biāo)。暫時不分配的資金可節(jié)，從而達(dá)到人力資源管理目標(biāo)。暫時不分配的資金可以放在公共賬戶保值增值。以放在公共賬戶保值增值。

38、ff 分紅保險資金全部由中國人壽資產(chǎn)管理公司集中管理，分紅保險資金全部由中國人壽資產(chǎn)管理公司集中管理，統(tǒng)一運(yùn)作。統(tǒng)一運(yùn)作。f中國人壽資產(chǎn)管理公司，專門從事保險資金的管理與運(yùn)中國人壽資產(chǎn)管理公司，專門從事保險資金的管理與運(yùn)作作, ,公司由公司由高學(xué)歷、專業(yè)背景深厚的金融專業(yè)人才組成。高學(xué)歷、專業(yè)背景深厚的金融專業(yè)人才組成。f對于重大投資決策，公司由投資決策委員會和風(fēng)險控制對于重大投資決策，公司由投資決策委員會和風(fēng)險控制委員會審慎決策。委員會審慎決策。 中國人壽對分紅保險資金采取高度集中的管理中國人壽對分紅保險資金采取高度集中的管理模式，保證了分紅保險資金的安全性與收益穩(wěn)定性。模式，保證了分紅保險

39、資金的安全性與收益穩(wěn)定性。ff被保險人離開原來的工作單位，其個人賬戶仍然保留，被保險人離開原來的工作單位，其個人賬戶仍然保留，本公司可以將其賬戶資金予以留存，記入本公司為該被本公司可以將其賬戶資金予以留存，記入本公司為該被保險人建立的留存賬戶。留存賬戶獨(dú)立于本合同項(xiàng)下的保險人建立的留存賬戶。留存賬戶獨(dú)立于本合同項(xiàng)下的賬戶而存在。被保險人仍可繼續(xù)向該賬戶交納保險費(fèi)，賬戶而存在。被保險人仍可繼續(xù)向該賬戶交納保險費(fèi)，本公司按與被保險人協(xié)商確定的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)收取相關(guān)費(fèi)用，本公司按與被保險人協(xié)商確定的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)收取相關(guān)費(fèi)用，本公司對該被保險人承擔(dān)的保險責(zé)任和該被保險人的權(quán)本公司對該被保險人承擔(dān)的保險責(zé)任和該被

40、保險人的權(quán)益繼續(xù)有效。益繼續(xù)有效。留存賬戶的設(shè)立充分體現(xiàn)了對被保險人權(quán)利的尊重，留存賬戶的設(shè)立充分體現(xiàn)了對被保險人權(quán)利的尊重，實(shí)現(xiàn)保險的可攜帶性。實(shí)現(xiàn)保險的可攜帶性。ff 公共賬戶的的權(quán)益歸屬于投保人，是否分配給參保人員，公共賬戶的的權(quán)益歸屬于投保人，是否分配給參保人員，分配給哪些參保人員，分配給多少金額，均由投保人確定。分配給哪些參保人員，分配給多少金額，均由投保人確定。ff 個人賬戶個人賬戶“單位交費(fèi)單位交費(fèi)”部分的歸屬于參保人員的金額或部分的歸屬于參保人員的金額或比例可以由投保人在投保時在合同中約定。比例可以由投保人在投保時在合同中約定。 個人賬戶的個人賬戶的“單位交費(fèi)單位交費(fèi)”部分在投

41、保單位解除合同、參部分在投保單位解除合同、參保員工離職情形下的權(quán)益歸屬由投保人決定。保員工離職情形下的權(quán)益歸屬由投保人決定。ff 參保員工個人賬戶的參保員工個人賬戶的“個人交費(fèi)個人交費(fèi)”部分的權(quán)益全部歸屬部分的權(quán)益全部歸屬于參保員工本人。于參保員工本人。投保單位可以通過資金權(quán)益歸屬操作，實(shí)現(xiàn)投保單位可以通過資金權(quán)益歸屬操作，實(shí)現(xiàn)其人力資源管理目標(biāo)。其人力資源管理目標(biāo)。- 33 -shkg14201ibdshare$structureclientsfinancial institutionsasia figclientschinachina lifepresentationrfp jan 200

42、2reorganization examples.ppt - jan 09 2004 - 12:26 /33第一部分第一部分產(chǎn)品開發(fā)背景及目標(biāo)市場分析產(chǎn)品開發(fā)背景及目標(biāo)市場分析第二部分第二部分條款介紹及銷售指引條款介紹及銷售指引第三部分第三部分產(chǎn)品特點(diǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)第四部分第四部分新產(chǎn)品銷售支持工具新產(chǎn)品銷售支持工具第五部分第五部分員工福利計劃設(shè)計員工福利計劃設(shè)計- 34 -shkg14201ibdshare$structureclientsfinancial institutionsasia figclientschinachina lifepresentationrfp jan 2002reor

43、ganization examples.ppt - jan 09 2004 - 12:26 /341.銷售工具銷售工具nexcel測算模型測算模型nppt計劃書模版計劃書模版n團(tuán)體年金銷售支持系統(tǒng)（待升級）團(tuán)體年金銷售支持系統(tǒng)（待升級）2.宣傳工具宣傳工具（1）平面類宣傳工具）平面類宣傳工具(以光盤形式下發(fā)以光盤形式下發(fā))n銷售人員：簡易產(chǎn)品小冊子銷售人員：簡易產(chǎn)品小冊子n一般客戶：平面廣告、宣傳手冊、產(chǎn)品宣傳單頁、產(chǎn)品宣傳折頁一般客戶：平面廣告、宣傳手冊、產(chǎn)品宣傳單頁、產(chǎn)品宣傳折頁n職場營銷：海報、吊旗、背板、平面廣告、易拉寶職場營銷：海報、吊旗、背板、平面廣告、易拉寶n配套產(chǎn)品：保險合同封

44、套配套產(chǎn)品：保險合同封套（2）銷售支持文案）銷售支持文案n新產(chǎn)品上市新聞通稿新產(chǎn)品上市新聞通稿n銷售支持軟文銷售支持軟文（3）其他宣傳工具：網(wǎng)絡(luò)宣傳、動畫展示）其他宣傳工具：網(wǎng)絡(luò)宣傳、動畫展示第四部分第四部分新產(chǎn)品銷售支持工具新產(chǎn)品銷售支持工具- 35 -shkg14201ibdshare$structureclientsfinancial institutionsasia figclientschinachina lifepresentationrfp jan 2002reorganization examples.ppt - jan 09 2004 - 12:26 /35第四部分第四部分新

45、產(chǎn)品銷售支持工具新產(chǎn)品銷售支持工具相關(guān)工作相關(guān)工作:1.總公司統(tǒng)一策劃總公司統(tǒng)一策劃,制作產(chǎn)品宣傳支持光盤。制作產(chǎn)品宣傳支持光盤。2.總公司將下發(fā)兩套光盤總公司將下發(fā)兩套光盤,將相關(guān)的宣傳材料提供分公司團(tuán)險銷售部門及相關(guān)將相關(guān)的宣傳材料提供分公司團(tuán)險銷售部門及相關(guān)企劃人員。企劃人員。3. 各分公司可根據(jù)自身業(yè)務(wù)需要利用光盤內(nèi)的信息。各分公司可根據(jù)自身業(yè)務(wù)需要利用光盤內(nèi)的信息。- 36 -shkg14201ibdshare$structureclientsfinancial institutionsasia figclientschinachina lifepresentationrfp jan

46、 2002reorganization examples.ppt - jan 09 2004 - 12:26 /36第一部分第一部分產(chǎn)品開發(fā)背景及目標(biāo)市場分析產(chǎn)品開發(fā)背景及目標(biāo)市場分析第二部分第二部分條款介紹及銷售指引條款介紹及銷售指引第三部分第三部分產(chǎn)品特點(diǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)第四部分第四部分新產(chǎn)品銷售支持工具新產(chǎn)品銷售支持工具第五部分第五部分員工福利計劃設(shè)計員工福利計劃設(shè)計- 37 -shkg14201ibdshare$structureclientsfinancial institutionsasia figclientschinachina lifepresentationrfp jan 2002

47、reorganization examples.ppt - jan 09 2004 - 12:26 /37產(chǎn)品組合：產(chǎn)品組合：國壽永泰團(tuán)體年金保險（國壽永泰團(tuán)體年金保險（a a款）（分紅型）款）（分紅型）國壽團(tuán)體人身意外傷害保險國壽團(tuán)體人身意外傷害保險附加意外傷害醫(yī)療費(fèi)用保險附加意外傷害醫(yī)療費(fèi)用保險計劃功能：計劃功能：意外死亡、殘疾、醫(yī)療意外死亡、殘疾、醫(yī)療養(yǎng)老和理財養(yǎng)老和理財適合客戶：適合客戶：員工年齡結(jié)構(gòu)比較年輕，具有一定工作風(fēng)險，單位和員工員工年齡結(jié)構(gòu)比較年輕，具有一定工作風(fēng)險，單位和員工對資金有一定保值增值需求的中小企業(yè)，如制造業(yè)企業(yè)。對資金有一定保值增值需求的中小企業(yè)，如制造業(yè)企業(yè)。- 38 -shkg14201ibdshare$structureclientsfinancial institutionsasia figclientschinachina lifepresentationrfp jan 2002r