咸陽(yáng)市住房公積金貸款暫行辦法

1、咸陽(yáng)市住房公積金貸款暫行辦法第一章總則第一條 為貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院住房公積金管理?xiàng)l例，提 高住房公積金使用效率，支持職工購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修 自住住房，根據(jù)中華人民共和國(guó)擔(dān)保法和中國(guó)人民銀行 貸款通則、個(gè)人住房貸款管理辦法，結(jié)合本市住房 公積金管理工作實(shí)際,制定本辦法。第二條 住房公積金貸款是指住房公積金管理中心以歸 集的住房公積金為資金來(lái)源，委托指定的商業(yè)銀行向已正常 繳存住房公積金的職工個(gè)人發(fā)放的定向用于購(gòu)買(mǎi)、建造、翻 建、大修自住住房的政策性住房貸款。職工購(gòu)買(mǎi)的自住住房包括普通商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房（集資建造住房）、二手房等。第三條 咸陽(yáng)市住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱(chēng)公積金 中心）為咸陽(yáng)地

2、區(qū)住房公積金貸款的管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)全市住房公積金貸款的貸前審批貸后檢查、監(jiān)督和管理工作。咸陽(yáng)市 各縣市區(qū)住房公積金管理部在市公積金中心的授權(quán)內(nèi)負(fù)責(zé)所管轄區(qū)住房公積金貸款的貸前審批貸后檢查、監(jiān)督和管理工 作。第四條 住房公積金貸款由公積金中心委托指定的商業(yè) 銀行 （以下簡(jiǎn)稱(chēng)受委托銀行 ）承辦。受委托銀行按照公積金中 心下達(dá)的貸款年度目標(biāo)任務(wù)具體辦理，負(fù)責(zé)住房公積金貸款 的資料審查、合同簽訂、貸款發(fā)放、本息回收等工作。第五條 公積金中心承擔(dān)住房公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)。受委 托銀行審查失誤和違規(guī)辦理住房公積金貸款的除追究責(zé)任 外，其風(fēng)險(xiǎn)由受委托銀行承擔(dān)。第六條 住房公積金貸款實(shí)行貸款擔(dān)保的原則。第七條 住房

3、公積金貸款實(shí)行公積金中心主任辦公會(huì)議 審定的原則。第二章 貸款對(duì)象和條件第八條 凡已正常足額繳存住房公積金，具有完全民事 行為能力的職工，購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，可 以申請(qǐng)住房公積金貸款。第九條 職工申請(qǐng)住房公積金貸款應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備以下條 件：（一）具有咸陽(yáng)市行政區(qū)劃內(nèi)城鎮(zhèn)常住戶(hù)口或有效居留身 份；（二）有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息 的能力；（三）單位及個(gè)人均連續(xù)正常繳存住房公積金六個(gè)月以 上；（四）購(gòu)買(mǎi)住房的，須具有符合法律規(guī)定的購(gòu)買(mǎi)住房的合 同或協(xié)議；建造、翻建、大修住房的，須具有建設(shè)、規(guī)劃、 土地管理等部門(mén)批準(zhǔn)的文件；購(gòu)買(mǎi)二手房的還需提供公積金 中心認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)

4、出具的評(píng)估報(bào)告；（五）購(gòu)買(mǎi)住房的，應(yīng)已支付了不低于規(guī)定比例的首期購(gòu) 房款；建造、翻建、大修住房的，能夠支付不低于建造、翻 建、大修住房所需費(fèi)用的規(guī)定比例的首期付款或自籌資金；（六）同意按照公積金中心和受委托銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式 進(jìn)行擔(dān)保；（七）申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)不存在尚未還清的貸款本（八）法律、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的其他條件。第三章 貸款額度、期限和利率第十條 購(gòu)買(mǎi)普通商品住房的，貸款額度為所購(gòu)買(mǎi)住房 合同總價(jià)款的 80%；購(gòu)買(mǎi)經(jīng)濟(jì)適用住房 （集資建造住房 ） 的，貸 款額度為所購(gòu)買(mǎi)住房合同總價(jià)款的 90%；購(gòu)買(mǎi)二手房的， 貸款 額度為所購(gòu)買(mǎi)住房評(píng)估價(jià)的 80%。建造、翻建、大修自住住房的，貸款額度

5、不超過(guò)建造、 翻建、大修住房所需費(fèi)用的 60%。最高貸款額度為 30 萬(wàn)元。第十一條 購(gòu)買(mǎi)普通商品住房、 經(jīng)濟(jì)適用住房 （ 集資建造 住房）的，最長(zhǎng)貸款期限 20 年；購(gòu)買(mǎi)二手房的，最長(zhǎng)貸款期 限 20 年，且貸款期限與房齡之和不超過(guò) 30 年；建造、翻建、 大修自住住房的，最長(zhǎng)貸款期限 10 年。貸款期限原則上不得超過(guò)借款人法定退休年齡，對(duì)距法定退休年齡在 5 年以?xún)?nèi)的，經(jīng)本人申請(qǐng)，可延長(zhǎng)至法定退休 年齡后 5 年。第十二條 住房公積金貸款利率按照中國(guó)人民銀行有關(guān) 規(guī)定執(zhí)行。貸款期限在一年以?xún)?nèi) （含一年 ）的貸款，實(shí)行合同利率， 遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)息；貸款期限在一年以上的，遇 法定利率

6、調(diào)整，于次年一月一日，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新 的利率規(guī)定。第四章 貸款程序第十三條 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè) （預(yù)） 銷(xiāo)售普通商品住房需要 住房公積金貸款合作的，須向受委托銀行和公積金中心提供 以下資料：（一）企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或批準(zhǔn)設(shè)立文件；（二）房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資質(zhì)證明；（三）項(xiàng)目所在土地權(quán)屬證明；（四）建設(shè)用地規(guī)劃許可證明；（五）建設(shè)工程規(guī)劃許可證明；（六）建設(shè)工程施工許可證明；（七）商品房 （預(yù)）銷(xiāo)售許可證明或有關(guān)批準(zhǔn)文件；（八）建設(shè)工程總平面圖。企業(yè)單位 （預(yù)）銷(xiāo)售經(jīng)濟(jì)適用住房 （集資建造住房 ） 需要住 房公積金貸款合作的，須向受委托銀行和公積金中心提供以 下資料：（一）計(jì)劃行政主管部門(mén)下達(dá)的計(jì)劃批準(zhǔn)

7、文件；（二）項(xiàng)目所在土地權(quán)屬證明；（三）建設(shè)用地規(guī)劃許可證明；（四）房產(chǎn)行政主管部門(mén) （房改辦 ）的批準(zhǔn)文件；（五）建設(shè)工程施工許可證明；（六）建設(shè)工程規(guī)劃許可證明；（七）建設(shè)工程總平面圖。普通商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房 （ 集資建造住房 ）是現(xiàn)房銷(xiāo)售的，應(yīng)當(dāng)提供房屋總登記權(quán)屬證明第十四條 受委托銀行負(fù)責(zé)審查房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、企業(yè) 單位的 （預(yù)） 銷(xiāo)售文件資料，對(duì)符合商品房 （預(yù)）銷(xiāo)售條件的， 受委托銀行應(yīng)當(dāng)聯(lián)合公積金中心與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)簽訂住 房按揭合作協(xié)議或另行簽訂補(bǔ)充合作協(xié)議，由房地產(chǎn)開(kāi)發(fā) 企業(yè)為借款人提供階段連帶責(zé)任保證擔(dān)保；對(duì)符合經(jīng)濟(jì)適用 住房（集資建造住房 ） （預(yù)） 銷(xiāo)售條件的，可以受

8、理職工申請(qǐng)住 房公積金貸款，由企業(yè)單位按公積金中心要求出具保證擔(dān)保 （紅頭） 文件，為借款人提供階段連帶責(zé)任保證擔(dān)保。第十五條 借款人申請(qǐng)住房公積金貸款需向受委托銀行 或公積金中心提出申請(qǐng)， 填寫(xiě)個(gè)人住房公積金貸款申請(qǐng)表 并如實(shí)提供下列資料：（一）借款人及其配偶合法有效的身份證件和有效居留證 件；（二）借款人婚姻證明；（三）借款人及其配偶工作單位出具的穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入證 明；（四）借款人繳存住房公積金證明；（五）購(gòu)買(mǎi)住房首期付款憑證；建造、翻建、大修住房所 需費(fèi)用的首期付款憑證或自籌資金證明；（六）合法的購(gòu)買(mǎi)住房合同或協(xié)議及相關(guān)資料；建造、翻 建、大修住房的合同或協(xié)議及相關(guān)資料；（七）其它相關(guān)資

9、料。第十六條 受委托銀行在收到貸款申請(qǐng)及符合要求的各 項(xiàng)資料后，審查資料，符合貸款條件的應(yīng)予受理，指導(dǎo)借款 人填寫(xiě)個(gè)人住房公積金貸款申請(qǐng)表，與借款人面談，對(duì) 借款人所購(gòu) （建、修 ）住房、信用狀況、還款能力、貸款額度 和期限等情況審查，簽署貸款意見(jiàn)后送公積金中心審核。第十七條 經(jīng)公積金中心審核批準(zhǔn)的貸款，由受委托銀 行與借款人簽訂借款合同及相關(guān)協(xié)議， 并辦理相關(guān)貸款手續(xù)第十八條 以住房抵押方式擔(dān)保的，借款人和受委托銀 行應(yīng)當(dāng)?shù)椒慨a(chǎn)抵押登記部門(mén)辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)；由擔(dān)保 人提供貸款擔(dān)保的，受委托銀行應(yīng)當(dāng)將借款合同及有關(guān)證明 資料轉(zhuǎn)交擔(dān)保人，辦理?yè)?dān)保相關(guān)手續(xù)；以他人住房公積金賬 戶(hù)擔(dān)保、以借款人

10、工資津貼擔(dān)保、提供引薦人為貸款擔(dān)保的， 受委托銀行應(yīng)當(dāng)將審查同意的擔(dān)保證明資料轉(zhuǎn)交公積金中 心。第十九條 公積金中心審核確認(rèn)貸款相關(guān)手續(xù)辦理完畢 后，根據(jù)借款人出具的房產(chǎn)抵押登記辦結(jié)證明或受委托銀行 出具的相關(guān)保證、質(zhì)押等擔(dān)保辦結(jié)證明，向受委托銀行劃撥貸款資金。受委托銀行按照借款合同約定的時(shí)間、金額和賬 戶(hù)，發(fā)放貸款。貸款資金轉(zhuǎn)入售房單位 （售房人 ）或者建房、修房承擔(dān)方 在銀行開(kāi)設(shè)的賬戶(hù)內(nèi)，不得直接轉(zhuǎn)入借款人賬戶(hù)或者支付現(xiàn) 金給借款人。第五章 貸款擔(dān)保第二十條 住房公積金貸款原則上以借款人所購(gòu) （ 建、 修） 住房作抵押擔(dān)保。第二十一條 借款人在所購(gòu) （建、修 ）住房抵押登記未辦 理之前申請(qǐng)

11、發(fā)放住房公積金貸款，須提供階段擔(dān)保，擔(dān)保方 式有以下五種：（一）房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)擔(dān)保。借款人購(gòu)買(mǎi)與公積金中心有 住房按揭合作協(xié)議的樓盤(pán)，即由房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)為借款 人提供階段連帶責(zé)任保證擔(dān)保， 借款人無(wú)需再提供階段擔(dān)保， 符合條件即可發(fā)放貸款。（二）企業(yè)單位擔(dān)保。 借款人購(gòu)買(mǎi)本單位經(jīng)濟(jì)適用住房 （ 集 資建造住房 ） ，單位愿意擔(dān)保的， 借款人無(wú)需再提供階段擔(dān)保。 單位須按公積金中心要求出具保證擔(dān)保 （ 紅頭） 文件，并在受 委托銀行存入規(guī)定比例的保證金或留規(guī)定數(shù)量授權(quán)公積金中 心可依法處分的住房，由企業(yè)單位為借款人提供階段連帶責(zé) 任保證擔(dān)保。（三）住房公積金賬戶(hù)擔(dān)保。借款人可以提供已正常繳存 住

12、房公積金的一人或多人， 以其住房公積金賬戶(hù)作質(zhì)押擔(dān)保， 擔(dān)保人住房公積金賬戶(hù)余額總合須達(dá)到貸款金額的30%，住房公積金賬戶(hù)所有人為借款人提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。（四）公務(wù)員信用擔(dān)保。借款人是在職國(guó)家公務(wù)員或?qū)儆?財(cái)政全額供養(yǎng)單位在職人員的，可以憑其本人工資津貼為本 人借款作保證擔(dān)保。（五）公務(wù)員引薦擔(dān)保。借款人非國(guó)家公務(wù)員屬于企業(yè)在 職人員的，可以提供一名在職國(guó)家公務(wù)員作為引薦人，引薦 人職務(wù)是科長(zhǎng)以上的 （含科長(zhǎng) ）可擔(dān)保貸款最高 30萬(wàn)元，引薦 人職務(wù)是科員的可擔(dān)保貸款最高 20 萬(wàn)元。引薦人作為貸款擔(dān) 保人，為借款人提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。第二十二條 受委托銀行和公積金中心在確認(rèn)借款人所 購(gòu)

13、（建、修 ）住房抵押登記辦妥，并取得房產(chǎn)抵押證書(shū)后，階 段擔(dān)保即自動(dòng)解除。第二十三條 借款人以所購(gòu) （建、修 ）住房作抵押擔(dān)保， 必須依法辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)，抵押人須與公積金中心、 受委托銀行簽訂抵押合同或協(xié)議，房產(chǎn)抵押證書(shū)由受委托銀 行負(fù)責(zé)保管。第二十四條 由擔(dān)保人提供貸款擔(dān)保，擔(dān)保人須與公積 金中心、受委托銀行簽訂擔(dān)保合同或協(xié)議，辦理相關(guān)擔(dān)保手 續(xù)。第二十五條 借款人采用住房公積金賬戶(hù)擔(dān)保、公務(wù)員 信用擔(dān)保、公務(wù)員引薦擔(dān)保，住房公積金賬戶(hù)所有人、工資 津貼所有人、引薦擔(dān)保人須與公積金中心、受委托銀行簽訂 擔(dān)保證明文書(shū)，相關(guān)擔(dān)保資料由受委托銀行負(fù)責(zé)保管。第六章 貸款償還和回收第二十六條 借

14、款人應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的還款計(jì)劃、 還款方式償還貸款本息。借款人如未按期償還貸款本息，從 逾期之日起，收取逾期貸款罰息和復(fù)息，計(jì)息原則和標(biāo)準(zhǔn)按 中國(guó)人民銀行規(guī)定執(zhí)行。第二十七條 貸款期限在一年以?xún)?nèi)（含一年）的，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清。貸款期限在一年以上的，實(shí)行按月分期歸還貸款本息。 借款人按照等額本息還款方式歸還貸款本息，即貸款期每月 以相等的額度平均償還貸款本息。第二十八條 借款人可以在貸款發(fā)放半年以后提前全部 或部分償還貸款。借款人提前償還貸款的，免收違約補(bǔ)償金。借款人提前償還貸款，此前已計(jì)收的貸款利息及相關(guān)費(fèi) 用不再調(diào)整。第二十九條 受委托銀行負(fù)責(zé)貸款的本息回收，對(duì)逾期 貸款應(yīng)當(dāng)

15、采取催收措施積極回收。第七章貸后檢查監(jiān)督第三十條 公積金中心應(yīng)當(dāng)對(duì)受委托銀行發(fā)放貸款和本 息回收進(jìn)行貸后檢查，對(duì)受委托銀行建立考核評(píng)價(jià)制度，制 定考核辦法，定期進(jìn)行考核，受委托銀行應(yīng)當(dāng)接受公積金中 心的監(jiān)督和檢查。第三一條 受委托銀行應(yīng)當(dāng)協(xié)助公積金中心做好貸后 管理工作，及時(shí)分析了解借款人未能按期還款的原因，防范 貸款風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)貸后管理，指定專(zhuān)人保管貸款檔案，落實(shí)貸 款責(zé)任人制度。第三十二條 受委托銀行應(yīng)當(dāng)協(xié)助公積金中心及時(shí)對(duì)貸 款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，并進(jìn)行貸后檢查，對(duì)正常類(lèi)貸款可采取抽 查方式不定期進(jìn)行，對(duì)可疑類(lèi)貸款采取全面檢查的方式。貸 后檢查主要通過(guò)客戶(hù)訪(fǎng)談、實(shí)地檢查等途徑獲取信息，并對(duì) 各種信息進(jìn)行綜合分析，找出影響貸款質(zhì)量的各種因素，判 斷借款人風(fēng)險(xiǎn)狀況，提出相應(yīng)預(yù)防或補(bǔ)救措施。第八章借款合同的變更和終止第三十三條 借款合同需要變更的，須經(jīng)借貸雙方協(xié)商 同意，提供擔(dān)保人的，還須征得擔(dān)保人同意后，依法簽訂變 更協(xié)議。變更協(xié)議未達(dá)成以前，原借款合同繼續(xù)有效。第三十四條借款人死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能 力，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同。第三十五條 擔(dān)保人失去擔(dān)保資格和能力， 或發(fā)生合并、分立或破產(chǎn)時(shí)，借款人應(yīng)變更擔(dān)保人，并重新辦理?yè)?dān)保手續(xù)。第三十六條 抵押人或出質(zhì)人按合同規(guī)定償還全部貸款本息后，抵押物或質(zhì)物返還抵押人或出質(zhì)人，借款合同終止。第九章附則第