城市商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理-2019年文檔

1、城市商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理 文獻(xiàn)標(biāo)識碼： A 合規(guī)風(fēng)險管理是指銀行主動規(guī)避違規(guī)事件發(fā)生， 主動發(fā)現(xiàn)并 采取適當(dāng)措施糾正已發(fā)生的違規(guī)事件的內(nèi)部控制活動， 它是構(gòu)建 銀行有效的內(nèi)部控制的基礎(chǔ)和核心。城市商業(yè)銀行由于起點低、 規(guī)模小、人員素質(zhì)不高等特殊因素的制約， 與其他商業(yè)銀行相比， 相應(yīng)的規(guī)章制度還不完善， 缺乏有效的內(nèi)部控制與監(jiān)管， 對合規(guī) 風(fēng)險認(rèn)識淡薄。 盡管近幾年來， 城市商業(yè)銀行在合規(guī)風(fēng)險管理方 面也進(jìn)行了積極探索， 但與現(xiàn)代商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理要求存 在較大差距。 因此， 加強(qiáng)和完善城市商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理無 疑具有重要的現(xiàn)實意義。 一、城市商業(yè)銀行加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險管理的必要性 1. 合

2、規(guī)經(jīng)營是促進(jìn)銀行自身業(yè)務(wù)健康發(fā)展的內(nèi)在需求。 國內(nèi) 外許多實踐證明，嚴(yán)重的合規(guī)缺陷會給銀行生存造成致命的威 脅，而健全良好的合規(guī)管理可以增加企業(yè)的競爭力， 提高銀行業(yè) 務(wù)效益，提升銀行聲譽(yù)。在銀行內(nèi)部，各業(yè)務(wù)條線制定的相應(yīng)政 策、程序、操作手冊或操作指南組成了滿足整個銀行正常運作的 行為準(zhǔn)則， 是實現(xiàn)銀行發(fā)展目標(biāo)的具體要求與措施。 如果無視這 些行為準(zhǔn)則而違規(guī)經(jīng)營， 輕則給銀行自身帶來經(jīng)濟(jì)、 聲譽(yù)的損失， 重則會影響到銀行的生存發(fā)展。 因此， 銀行要健康發(fā)展必須做到 合規(guī)經(jīng)營。 2. 加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險管理是強(qiáng)化銀行內(nèi)部治理、 培育良好的企業(yè) 文化的需要。 一家先進(jìn)的銀行必須有良好的合規(guī)文化做支撐，

3、 否 則銀行想確定恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略目標(biāo)很困難， 而實施好這些戰(zhàn)略難度就 更大。事實上，企業(yè)文化決定著企業(yè)、團(tuán)體、員工的具體行為， 如果商業(yè)銀行的從業(yè)人員對銀行內(nèi)部規(guī)章視而不見， 很容易導(dǎo)致 重大違規(guī)事件甚至違法案件的發(fā)生。因此，合規(guī)要從高管做起， 銀行高層率先垂范，在全行形成良好的合規(guī)經(jīng)營氛圍和合規(guī)文 化。 3. 合規(guī)風(fēng)險管理是監(jiān)管者與被監(jiān)管者之間的良性互動的需 求。合規(guī)管理是銀行內(nèi)在的需求，而不是應(yīng)對外部的監(jiān)管。銀行 只有具備良好的合規(guī)管理制度的安排，又有健全的公司治理結(jié) 構(gòu)，準(zhǔn)確理解與貫徹法律、法規(guī)與準(zhǔn)則的精神，才能通過持續(xù)關(guān) 注法律法規(guī)和監(jiān)管制度的變化和最新發(fā)展， 建立并保持與監(jiān)管者 之間的和

4、諧互動，就可以全面提升機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理質(zhì)量。 二、城市商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的現(xiàn)狀 1. 合規(guī)文化尚未形成。 目前，城市商業(yè)銀行的合規(guī)文化尚未 真正形成。 “合規(guī)從高層做起”， “合規(guī)人人有責(zé)”的合規(guī)管理 理念尚未轉(zhuǎn)化為管理層和員工的自覺行動， “主動合規(guī)”的意識 和習(xí)慣較弱。合規(guī)文化建設(shè)還未系統(tǒng)化，宣傳和培訓(xùn)力度不夠， “合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念還未得到很好的落實， 在實踐中還不能 很好處理好合規(guī)風(fēng)險與業(yè)務(wù)經(jīng)營活動緊密結(jié)合。 尚未建立完善可 行的合規(guī)風(fēng)險管理程序和考核體系， 使合規(guī)控制與經(jīng)營活動緊密 結(jié)合。由于對合規(guī)風(fēng)險管理的認(rèn)識以及合規(guī)風(fēng)險理念上的偏差， 部分管理人員和員工合規(guī)經(jīng)營意識淡薄， 主動

5、管理合規(guī)風(fēng)險的意 識缺乏， 把合規(guī)經(jīng)營與高效快捷的競爭力相對立， 以原有的習(xí)慣 做法代替規(guī)定的流程，抱著舊認(rèn)識指導(dǎo)業(yè)務(wù)行為的現(xiàn)象仍然存 在，弱化了制度執(zhí)行力。 2. 合規(guī)風(fēng)險管理組織框架有缺陷。 健全的合規(guī)風(fēng)險管理體系 是實現(xiàn)全面合規(guī)風(fēng)險管理的前提。 但從實際情況看， 城市商業(yè)銀 行在合規(guī)風(fēng)險管理上仍存在不足， 有效的合規(guī)風(fēng)險管理組織體系 尚未完全建立：一是完善垂直的合規(guī)風(fēng)險管理體制沒有完全形 成。城市商業(yè)銀行雖然大多數(shù)已經(jīng)成立了專門的合規(guī)管理部門來 對合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行統(tǒng)籌管理， 但還沒有形成橫到邊、 豎到底的全方 位合規(guī)風(fēng)險管理架構(gòu)。二是合規(guī)部門的合規(guī)管理職責(zé)尚待完善。 合規(guī)風(fēng)險管理不能有效地獨

6、立于經(jīng)營職能， 合規(guī)風(fēng)險管理與有的 部門職能重疊，形成重復(fù)管理，有的職責(zé)不清，出現(xiàn)管理真空， 甚至將合規(guī)部門的工作職責(zé)簡單定位成檢查部門或接待檢查和 管理檢查的部門。由于經(jīng)營的壓力，利益的制衡，管理上存在盲 點等各方面的原因，合規(guī)管理有效性打折。 3. 合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制不規(guī)范。 目前，城市商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng) 險管理機(jī)制還不能完全適應(yīng)防范和化解金融風(fēng)險的需要， 不能適 應(yīng)銀行審慎經(jīng)營和金融監(jiān)管的需要。 內(nèi)部缺乏統(tǒng)一完整、 全面科 學(xué)的合規(guī)風(fēng)險管理法規(guī)制度及操作規(guī)則， 制度制定粗略化、 大致 化、模糊化現(xiàn)象突出，缺乏可操作性。同時合規(guī)風(fēng)險管理的激勵 約束機(jī)制比較欠缺，褒獎和懲罰措施都較輕。一般情況下

7、，只要 沒有損失，處罰都不夠嚴(yán)厲，懲戒作用有限。而城市商業(yè)銀行各 個業(yè)務(wù)部門各自為政的合規(guī)管理體制， 未將全行合規(guī)風(fēng)險納入大 風(fēng)險的視角予以全面管理，尚未制定全行統(tǒng)一的合規(guī)風(fēng)險政策。 這導(dǎo)致各個業(yè)務(wù)部門和各級分支機(jī)構(gòu)對于合規(guī)風(fēng)險存在不同的 理解和偏好，全行的合規(guī)風(fēng)險缺乏統(tǒng)一控制。 4. 合規(guī)專業(yè)人才匱乏， 隊伍建設(shè)有待提高。 合規(guī)管理人員與 履行合規(guī)職責(zé)相匹配的資質(zhì)、 經(jīng)驗、 專業(yè)技能和個人素質(zhì)尚存在 較大的差距，缺乏專業(yè)、專職的合規(guī)風(fēng)險管理隊伍。銀行合規(guī)管 理人員應(yīng)當(dāng)是復(fù)合型人才， 不僅要熟悉銀行的內(nèi)外政策、 制度和 流程，而且要具有豐富的業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和法律專業(yè)知識， 但目前 合規(guī)管理人員有相當(dāng)一部分尚不具備這樣的綜合素質(zhì)， 嚴(yán)重制約 了合規(guī)管理發(fā)揮高效作用。 三、加強(qiáng)城市商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的措施建議 1. 加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)， 塑造深厚的合規(guī)文化。 合規(guī)是銀行得 以存在和發(fā)展的基礎(chǔ)， 也是銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求。 合規(guī)是包 括高層管理人員在內(nèi)的每一位員工所必須具備的基本素質(zhì)和必 須遵守的根本準(zhǔn)則。 城市商業(yè)銀行應(yīng)努力培養(yǎng)員工形成以誠實正 直為基礎(chǔ)的職業(yè)操守， 將合規(guī)文化提升凝煉成銀行文化的核心要 素，把合規(guī)文化理念融入到日常經(jīng)營管理和決策中，積極倡導(dǎo) “合規(guī)從高