支付結(jié)算人行題庫

1、、填空題Is票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當遵循的原則，具有真實的關(guān)系和關(guān)系。答案：誠實信用 交易 債權(quán)債務(wù)依據(jù)：中華人民共和國票據(jù)法第十條2、中華人民共和國票據(jù)法規(guī)定的各項期限的計算，適用關(guān)于計算期間的規(guī)定。按月計算期限的，按計算;無對日的， 為到期日。答案：民法通則 到期月的對日月末日依據(jù):中華人民共和國票據(jù)法第一百零八條3、網(wǎng)上支付使用的憑證既可,也可采用o答案：直接輸出打印 手工填寫方式依據(jù)：中國人民銀行關(guān)于調(diào)整票據(jù)、結(jié)算憑證種類和格式的通 知第二部分4、對于人民幣單位銀行結(jié)算賬戶存款人應(yīng)對其提供的收款依據(jù)或付款依據(jù)的、負責(zé)，銀行應(yīng)按會計檔案管理規(guī)定保管收款依據(jù)、付款依據(jù)的 復(fù)印件。答案：

2、真實性、合法性依據(jù):人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細則第二十八條5、賬戶管理系統(tǒng)中的是按照中國人民銀行規(guī)定的編碼規(guī)則為銀行編制的，用于識別銀行身份的唯一標識，是賬戶管理系統(tǒng)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。答案：銀行機構(gòu)代碼依據(jù):人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細則第四十一條6、因年代久遠，批文丟失等原因無法提供政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書的”憑 及開立基本存款賬戶。答案：上級單位或主管部門出具的證明 財政部門同意其開戶的證 明依據(jù)：中國人民銀行關(guān)于規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理有關(guān)問題的通知第一部分第（一）款第1條。7、銀行機構(gòu)可采用或備案方式向賬戶管理系統(tǒng)備案個人銀行結(jié)算賬戶開立信息。答案：單筆批量依據(jù):

3、人民銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法第二十三條。8、開戶許可證的核發(fā)遵循“的原則。答案：誰登記、誰核發(fā)依據(jù):人民銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法第六十二條。9、金融機構(gòu)應(yīng)當按照_、_、的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項交易，以提供識 別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案 件所需的信息。答案：安全 準確 完整 保密依據(jù)：金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管 理辦法第三條10、持票人不能出示拒絕證明、退票理由書或者未按規(guī)定期限提供 其他合法證明喪失對其前手追索權(quán)的”或者應(yīng)對持票人承擔責(zé)任。答案：承兌人付款人依據(jù)：支付結(jié)算辦法第二百一十八條

4、口、銀行辦理支付結(jié)算，因工作差錯發(fā)生延誤，影響客戶和他行資金使用的，按tH寸賠償金。答案：中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動資金貸款利率依據(jù)：支付結(jié)算辦法第二百四十一條12、辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，貼現(xiàn)銀行作為持票人，在匯票背面背書欄位加蓋并由授權(quán)的經(jīng)辦人員,注明確字樣。答案：結(jié)算專用童 簽名或蓋章 委托收款依據(jù)：支付結(jié)算會計核算手續(xù)第二部分13、銀行辦理支付結(jié)算必須做到有疑必查， , ,。答案：有查必復(fù) 得必詳盡，切實處理依據(jù)：支付結(jié)算會計核算手續(xù)第十部分14、從單位銀行結(jié)算賬戶向個人銀行結(jié)算賬戶支付款項單筆超過5 萬元人民幣時，付款單位若在付款用途欄或備注欄注明事由，可不 需另行出具 ,介付款單位應(yīng)

5、對支付款項事由的_、 負 責(zé)。答案：付款依據(jù) 真實性 合法性依據(jù)：中國人民銀行關(guān)于改進個人支付結(jié)算服務(wù)的通知第一部 分15、對于通過電子支付等方式辦理的離柜業(yè)務(wù)，辦理時不能提供業(yè)務(wù)處理回單的，銀行應(yīng)與客戶約定_、_、_等方式及時或定期發(fā)送業(yè)務(wù)辦理信息，盡量減少通過柜臺領(lǐng)取回單。 答案：使用自助機具打印、短信、電話、電子郵件、郵寄依據(jù)：中國人民銀行關(guān)于改進個人支付結(jié)算服務(wù)的通知第四部 分16、票據(jù)法規(guī)定的各項期限的計算，適用關(guān)于計算期間的規(guī)定。答案：民法通則依據(jù)：票據(jù)法第一百零八條17、持票人超過提示付款期限向代理付款行提示付款不獲付款的， 須在 內(nèi)向作出說明，并提供本人身份證件或單位證明,持

6、銀行匯票向 請求付款。答案：票據(jù)權(quán)利時效 出票銀行 出票銀行依據(jù):華東三省一市匯票結(jié)算辦法第二十四條18、代理查詢行、查復(fù)行收到查詢書或查詢信息，應(yīng)于 上午進行處理。代理查詢行收到查復(fù)信息后,應(yīng)及時通知查詢行。 答案：當日或至遲次日上午依據(jù)：中國人民銀行關(guān)于商業(yè)銀行跨行銀行承兌匯票查詢、查復(fù) 業(yè)務(wù)處理問題的通知第三部分19、辦理代收付業(yè)務(wù)必須簽訂合同（協(xié)議），代收付業(yè)務(wù)合同（協(xié)議）分為和答案：代收合同（協(xié)議），代付合同（協(xié)議）出題依據(jù):杭銀發(fā)200867號附件1第一童第四條20、小額支付系統(tǒng)普通貸記、定期貸記支付業(yè)務(wù)以為軋差依據(jù)，實時貸記、借記支付業(yè)務(wù)以回執(zhí)包中的交易為軋差依據(jù)。答案：貸記批量

7、包，成功出題依據(jù):銀辦發(fā)2005287號附件1第四童第四十五條21、銀行應(yīng)遵循支付清算系統(tǒng)跨行軋差資金原則。即各銀行在人民銀行的準備金存款帳戶對外支付時，應(yīng)優(yōu)先用于各跨行支付 清算系統(tǒng)差頷資金的清算。答案：優(yōu)先支付出題依據(jù):杭銀發(fā)2005105號第三條22、銀行應(yīng)建立預(yù)警制度,設(shè)定”清算預(yù)警線”，已維持足夠的支付清算能力。答案：清算頭寸出題依據(jù):杭銀發(fā)2005105號第四條23、清算頭寸不足，使用高額罰息貸款的銀行，須在第 個工作 日_時之前將貸款本息主動歸還人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)。答案： , 11出題依據(jù):杭銀發(fā)2005105號第十五條24、各支付系統(tǒng)直接參與者應(yīng)確定1至2名業(yè)務(wù)骨干擔任 ,主

8、 要承擔該直接參與者支付清算系統(tǒng)管理、檢查輔導(dǎo)、業(yè)務(wù)推廣、工 作協(xié)調(diào)和信息聯(lián)絡(luò)等職責(zé)。答案：清算專管員出題依據(jù):杭銀發(fā)2009104號第一大點第二小點25、各銀行機構(gòu)要在充分落實原則及制的前提下，認真作好銀行結(jié)算帳戶年檢。答案：了解客戶，帳戶實名出題依據(jù):杭銀發(fā)2009 104號第五大點第一小點26、銀行業(yè)金融機構(gòu)直接參與者必須在申請機構(gòu)取得和后，才能通過支付系統(tǒng)行名行號管理系統(tǒng)進行間接參與者相關(guān)信息 申報。答案：金融許可證 營業(yè)執(zhí)照出題依據(jù):杭銀辦2008266號第一大點27、影像支票核驗付款采用電子驗印方式的銀行機構(gòu)，客戶印鑒入庫率應(yīng)達到%答案：100%出題依據(jù):杭銀辦2007205號第二

9、大點第四小點28、支付業(yè)務(wù)信息經(jīng)過_才產(chǎn)生支付效力。答案：確認出題依據(jù):銀辦發(fā)2005287號附件1第一童第十三條29、小額支付系統(tǒng)參與者分為、和o答案：直接參與者，間接參與者，特許參與者出題依據(jù):銀辦發(fā)2005287號附件1第一童第四條30、小額支付系統(tǒng)實行_小時不間斷運行。答案:7X24小時出題依據(jù):銀辦發(fā)2005287號附件1第一童第十六條31、各銀行機構(gòu)在為客戶辦理業(yè)務(wù)時,必須按照、及等有關(guān)規(guī)定，要求客戶出示居民身份證等有效身份證件，并核查身 份證的真實性。答案：存款實名制 了解客戶原則 銀行結(jié)算賬戶管理出題依據(jù)：關(guān)于貫徹執(zhí)行中國人民銀行公安部有關(guān)做好聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息工作要求的通知

10、第二條32、在核實公民身份信息時，有關(guān)單位和個人對身份證真實性有疑義的，可以商請當?shù)毓矙C關(guān)進行居民身份證真?zhèn)舞b別。公安機關(guān) 鑒別后，應(yīng)當按規(guī)定出具。經(jīng)鑒別為真證的，銀行機構(gòu)應(yīng)當繼續(xù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。答案：居民身份證出題依據(jù)：關(guān)于貫徹執(zhí)行中國人民銀行公安部有關(guān)做好聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息工作要求的通知第四條33、采用接口方式進行聯(lián)網(wǎng)核查的銀行機構(gòu)在向聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)發(fā)送 請求報文時，請求報文中的上報機構(gòu)代碼和核查機構(gòu)代碼必須統(tǒng)一 使用 中現(xiàn)有的銀行機構(gòu)代碼，否則聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將其認定為不 合規(guī)機構(gòu)。答案:人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)。出題依據(jù):銀辦發(fā)2007卩26號第四條34、代理他人開立銀行賬戶的，銀行應(yīng)要

11、求代理人出示和O答案:被代理人代理人的有效身份證件出題依據(jù)：中國人民銀行關(guān)于進一步落實個人人民幣銀行存款賬 戶實名制的通知第三條.35、銀行機構(gòu)應(yīng)建立健全聯(lián)網(wǎng)核查機制，確保聯(lián)網(wǎng)核查和各項規(guī)定業(yè)務(wù)的正常、合規(guī)開展。答案:應(yīng)急出題依據(jù)：銀行業(yè)金融機構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理規(guī)定 （試行）第十四條規(guī)定。36、銀行機構(gòu)為客戶辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時應(yīng)進行聯(lián)網(wǎng)核查，支付結(jié)算業(yè)務(wù)包括、等業(yè)務(wù)。答案:票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)銀行卡結(jié)算業(yè)務(wù)匯兌出題依據(jù)：銀行業(yè)金融機構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理規(guī)定 （試行）第十四條規(guī)定。二單選題1、對于按照規(guī)定應(yīng)撤銷而未辦理銷戶手續(xù)的單位銀行結(jié)算賬戶，銀 行應(yīng)通知該單位銀行結(jié)算賬戶的存款

12、人自發(fā)出通知之日起 日內(nèi) 辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶，未劃轉(zhuǎn)款項列入久懸未取專戶 亀里。A、15B、30 C、60D、90答案：B依據(jù):人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細則第三十九條2、存款人申請變更核準類銀行結(jié)算賬戶的存款人名稱、法定代表人 或單位負責(zé)人的，銀行應(yīng)在接到變更申請后的_個工作日內(nèi)，將存 款人的變更銀行結(jié)算賬戶申請書、開戶許可證以及有關(guān)證明文 件報送中國人民銀行當?shù)胤种?。A、1B、 2C、 3D、 5答案：B依據(jù):人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細則第三十二條3、以下不屬于銀行機構(gòu)可以通過人行賬戶管理系統(tǒng)統(tǒng)計本級機構(gòu)及 所轄機構(gòu)信息的是：A、單位銀行結(jié)算賬戶數(shù)量B、久懸銀行結(jié)算

13、賬戶數(shù)C、操作員數(shù)量D、逾期臨時存款賬戶情況答案：D依據(jù):人民銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法第五十一條。4、具有開立、變更、撤銷、年檢、久懸銀行結(jié)算賬戶;管理待核準信息；批量導(dǎo)入個人銀行結(jié)算賬戶；查詢、統(tǒng)計銀行結(jié)算賬戶信息 的銀行機構(gòu)管理員是： OA、一級操作員B、二級操作員C、三級操作員D、管理操作員答案：B依據(jù):人民銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法第八十八條。5、目前施行的人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法是年制定下發(fā)的。A、2005B、 2006C、 2007D、 2008答案：C依據(jù)：銀辦發(fā)200刀74號6、金融機構(gòu)對于客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年或者一次性交易記賬當年計起至

14、少保存年，對于交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存 年。Ax 11 B、33 C、55 Ds 1010答案：C依據(jù)：金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法第二十九條7、關(guān)于匯兌業(yè)務(wù)，以下說法錯誤的是：A、委托日期是指匯款人向匯出銀行提交匯兌憑證的當日;B、收賬通知是銀行將款項確已收入收款人賬戶的憑據(jù);C、匯款人對匯出銀行已經(jīng)匯出的款項可以申請退匯;D、匯入銀行對于向收款人發(fā)出取款通知，經(jīng)過1個月無法交付的 匯款，應(yīng)主動辦理退匯;答案：D依據(jù)：支付結(jié)算辦法第一百七十一條、一百七十五條、一百七十八條、一百七十九條8、關(guān)于電子匯劃收費標準,以下說法錯誤的是：A、匯劃金額為58萬元的

15、一筆匯款業(yè)務(wù)，銀行應(yīng)收取電子匯劃費15元;B、匯劃金額為150萬元的一筆匯款業(yè)務(wù)，根據(jù)客戶書面委托，保 證在2小時內(nèi)資金到賬，銀行應(yīng)收取電子匯劃費39元;C、匯劃財政金庫、救災(zāi)、撫恤金等款項免收電子匯劃費;D、匯劃職工工資、退休金、養(yǎng)老金等，每筆收取2元;答案：A依據(jù)：國家計委、中國人民銀行關(guān)于制定電子匯劃收費標準的通 知9、商業(yè)銀行借記卡在自動柜員機取款的交易上限為每卡每日丿L；oA、5000 B、10000 C、20000 D、25000答案：c依據(jù)：中國人民銀行關(guān)于改進個人支付結(jié)算服務(wù)的通知第四部 分10、信用卡透支期限最長為_天。A、30 B、60 C、90 D、120答案：B依據(jù)：支

16、付結(jié)算辦法第一百五十三條11、票據(jù)喪失時，失票人請求保全票據(jù)權(quán)利的程序，適用 法律。A、出票地 B、付款地C、行為地 D、以上均可答案：B依據(jù)：票據(jù)法第一百零二條12、商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過 ;提示付款期限，自匯票到期日起HoA、3個月 10 B、3個月 30 C、6個月 10 D、6個月 30答案：C依據(jù):支付結(jié)算辦法第八十七、八十八條13、銀行承兌匯票的出票人于匯票到期日未能足額交存票款時，承 兌銀行除憑票向持票人無條件付款外，對出票人尚未支付的匯票金 額按照每天萬分之計收利息。A、一B、二C、三D、五答案：D依據(jù)：支付結(jié)算辦法第九十一條14、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作

17、社、農(nóng)村信用合作社等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆萬元以上或者外幣等值 _萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當核對客戶的有效身份證件 或者其他身份證明文件。As 11 B、21 C、31 D、51答案：D依據(jù)：金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法第八條15、集中代收付業(yè)務(wù)代收付中心原則上按照日的約定向入網(wǎng)企事業(yè)單位返回業(yè)務(wù)處理結(jié)果。選項:A、T+l B、T+2 C、T+3 D、T+5答案：C出題依據(jù):杭銀發(fā)200867號附件1第四童第三十一條16、電子交換系統(tǒng)提供前置機與直接參與者行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)連接，電 子交換往來賬業(yè)務(wù)全部由直接參與者行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)起和接收的模 式是模式。選項

18、:A、記賬接口 B、分行接口 C、手工記賬D、電子接口答案：B出題依據(jù):杭銀發(fā)2008 1號第一童第五條17、支付系統(tǒng)參與者變更機構(gòu)名稱、聯(lián)系電話等要素應(yīng)由通過提出申請。選項:A、直接參與者 行名行號管理系統(tǒng)B、間接參與者 行名 行號管理系統(tǒng)C、直接參與者支付系統(tǒng)D、間接參與者支付系統(tǒng)答案：A出題依據(jù):杭銀發(fā)2008 1號第三童第十六條18、浙江省內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)在收到加入支付系統(tǒng)書面批準后個月內(nèi)未完成有關(guān)準備工作且無正當理由的，該機構(gòu)在個月內(nèi)不得再次申請加入支付系統(tǒng)。選項：A、3 , 6 B、2,6 C、1 , 3 D、2 , 3答案：B出題依據(jù):杭銀發(fā)2008 1號第五童第二十四條19、新

19、設(shè)銀行機構(gòu)展業(yè)之初，可委托他行辦理支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)或作為間接參與者加入支付系統(tǒng)。代理結(jié)算期原則上不少于個月。代理結(jié)算期滿后，符合條件的可按相關(guān)規(guī)定提出已直接參與者身份加 入支付系統(tǒng)的申請。選項：A、2 B、3 C、6 D、12答案：C出題依據(jù):杭銀發(fā)2009卩04號第二大點20、浙江省內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)以間接參與者身份加入支付系統(tǒng)的條件由代理其清算資金的確定。選項:A、金融同業(yè)B、間接參與者C、直接參與者D、上級行答案：C出題依據(jù):杭銀發(fā)2008 1號第二童第九條21、各銀行收到支票影像交換業(yè)務(wù)后必須在規(guī)定的日回執(zhí)期限內(nèi)通過小額支付系統(tǒng)發(fā)送業(yè)務(wù)回執(zhí)，不得拖延付款、逾期退票，甚 至逾期未發(fā)回執(zhí)。選項:

20、A、T+0 B、T+l C、T+2 D、T+3答案：C出題依據(jù):杭銀辦2007332號第二大點第二小點22、根據(jù)人行關(guān)于進一步加強支票影像交換業(yè)務(wù)管理工作的通 知各行支票影像業(yè)務(wù)退票率應(yīng)控制在_ %A、10% B、5% C、15% D、20%答案：A出題依據(jù):杭銀辦2007332號第一大點23、銀行機構(gòu)被責(zé)令退出CIS系統(tǒng)的，自退出之日起年內(nèi)不得再次申請加入。A、1年B、2年C、3年D、5年答案：B出題依據(jù):杭銀辦2007332號第三大點第三小點24、小額支付系統(tǒng)直接參與者、特許參與者與城市處理中心之間發(fā) 送和接收支付信息，應(yīng)當采取聯(lián)機方式、出現(xiàn)聯(lián)機中斷或其他特殊 情況的,可以采取 方式。A、

21、手工B、紙質(zhì)C、磁介質(zhì)D、上網(wǎng)答案：C出題依據(jù):銀辦發(fā)2005287號附件1第一童第七條25、小額支付系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)經(jīng)扎差后_。A、可以撤銷 B、不可撤銷 C、可經(jīng)聯(lián)系對方行后撤銷 D、可 經(jīng)聯(lián)系人行后撤銷答案：B出題依據(jù):銀辦發(fā)2005287號附件1第一童第十一條26、小額支付系統(tǒng)_處理支付業(yè)務(wù)，_清算資金。A、實時車L差凈額 B、實時批量C、批量批量D、批量軋 差凈額答案：D出題依據(jù):銀辦發(fā)2005287號附件1第一童第二條27、個人存款賬戶實名制規(guī)定于國務(wù)院第十五次常務(wù)會通過， 起施行。A、1999年3月17日B、2000年3月17日C、2000年4月1日D、1999年4月1日答案：

22、Co出題依據(jù)：個人存款賬戶實名制規(guī)定28、居住在中國境內(nèi)歲以上的中國公民，開立個人銀行賬戶應(yīng)出具居民身份證或臨時身份證。A、16B、18 C、19D、20答案:Ao出題依據(jù)：中國人民銀行關(guān)于進一步落實個人人民幣銀行存款賬 戶實名制的通知第二條第一款。29、香港、澳門特別行政區(qū)居民，開立個人銀行賬戶應(yīng)出具OA、有效旅行證件B、港澳居民往來內(nèi)地通行證C、中國護照D、外國護照答案:Bo出題依據(jù)：中國人民銀行關(guān)于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知第二條第三款。30、單位代理個人開戶應(yīng)依法承擔相應(yīng)法律責(zé)任，出示。A、單位負責(zé)人有效身份證件B、單位負責(zé)人和授權(quán)經(jīng)辦人的有效身份證件C、單位負責(zé)人、

23、授權(quán)經(jīng)辦人及被代理人的有效身份證件答案：Co出題依據(jù)：中國人民銀行關(guān)于進一步落實個人人民幣銀行存款賬 戶實名制的通知第三條。31、銀行機構(gòu)在進行聯(lián)網(wǎng)核查時，如對核查結(jié)果存在疑義，可向()申請進一步核實。A、人民銀行B、客戶本人C、公安部門答案：Co出題依據(jù)：銀行業(yè)金融機構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理規(guī)定（試行）第十一規(guī)定。32、銀行機構(gòu)為客戶辦理單位銀行結(jié)算賬戶而進行聯(lián)網(wǎng)核查時，若 個人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發(fā)機關(guān)中一項或多項核對不 致且無法確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件，銀行機構(gòu) 應(yīng)（）為該客戶辦理業(yè)務(wù)。A、繼續(xù) B、暫停答案:Bo出題依據(jù)：銀行業(yè)金融機構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息

24、業(yè)務(wù)處理規(guī)定 （試行）第八條第一款規(guī)定。三、多選題1、以下專用存款賬戶類型中，不得支取現(xiàn)金的是：A、財政預(yù)算外資金專戶B、期貨交易保證金專戶C、社會保障基金專戶D、收入?yún)R繳專戶答案：A、B、D依據(jù):人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法第三十五條。2、根據(jù)中華人民共和國票據(jù)法規(guī)定，票據(jù)上的簽童可以為以下幾種：A、簽名B、蓋童C、簽名加蓋童D、指紋印答案:A、B、C依據(jù)：中華人民共和國票據(jù)法第七條3、票據(jù)上的記載事項必須符合中華人民共和國票據(jù)法規(guī)定，以下票據(jù)上的事項更改后,票據(jù)無效。A、金額B、日期C、付款人賬戶D、收款人名稱答案：A、B、D依據(jù)：中華人民共和國票據(jù)法第九條4、以下憑證,人民銀行不再統(tǒng)一規(guī)范

25、格式，由各商業(yè)銀行按照支付結(jié)算制度的有關(guān)規(guī)定自主確定格式。A、銀行匯票申請書B、貼現(xiàn)憑證C、掛失止付通知書D、取現(xiàn)單答案:A、B、C、D依據(jù)：中國人民銀行關(guān)于調(diào)整票據(jù)、結(jié)算憑證種類和格式的通 知第部分第二條。5、單位存款人申請更換預(yù)留公童或財務(wù)專用童但無法提供原預(yù)留公章或財務(wù)專用童的，應(yīng)向開戶銀行出具以下證明文件。A、原印鑒卡片B、開戶許可證C、營業(yè)執(zhí)照正本D、司法部門的證明答案:A、B、C、D依據(jù):人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細則第四十四條6、通過人行賬戶管理系統(tǒng)，銀行機構(gòu)可對本級機構(gòu)及所轄機構(gòu)的以下信息進行查詢。A、操作員信息B、系統(tǒng)日志C、行別代碼信息D、銀行機構(gòu)代碼信息答案:A、B、

26、C、D依據(jù):人民銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法第四十九條。7、以下簽童應(yīng)為客戶預(yù)留銀行的簽童的是：A、支票的出票人B、商業(yè)承兌匯票的承兌人C、匯票申請書的申請人D、領(lǐng)購商業(yè)匯票的申請人答案：A、B、C、D依據(jù):支付結(jié)算辦法第二十三條、第五十八條、九十六條8、以下事項中，銀行應(yīng)按規(guī)定承擔行政責(zé)任的是：A、違反規(guī)定故意壓票、退票、拖延支付B、違反規(guī)定簽發(fā)空頭銀行匯票C、未按規(guī)定通過人民銀行辦理大額轉(zhuǎn)匯D、違反規(guī)定將支付結(jié)算的款項轉(zhuǎn)入儲蓄和信用卡賬戶答案:A、B、C、D依據(jù)：支付結(jié)算辦法第二百四十三條9、以下情況造成票據(jù)無效的是：A、票據(jù)金額、日期、收款人名稱有更改的B、本票上出票人未簽童C、支票

27、上未記載出票日期D、銀行匯票實際結(jié)算金額更改的E、承兌人、保證人在票據(jù)上的簽章不符合規(guī)定的答案：A、B、C、D依據(jù)：票據(jù)法第九條、七十六條、支付結(jié)算辦法第六十二條、二十四條10、在銀行匯票解付時”存在以下情況,銀行可以拒絕付款。A、出票日期不符B、密押不符C、實際結(jié)算金額小于出票金額D、超過提示付款期答案：A、B、D依據(jù):華東三省一市匯票結(jié)算辦法第三十七條11、以下情況，金融機構(gòu)應(yīng)當重新識別客戶。A、客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常B、先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的C、客戶要求變更法定代表人或者負責(zé)人的D、客戶要求變更聯(lián)系地址的答案:A、B、C依據(jù)：金融機構(gòu)客戶身份識別和

28、客戶身份資料及交易記錄保存管 理辦法第二十二條12、簽發(fā)空頭支票或者簽發(fā)與其預(yù)留的簽童不符的支票，不以騙取財物為目的的，由中國人民銀行處以票面金額但不低于元的罰款，持票人有權(quán)要求出票人賠償支票金額的賠償金。A、2%5002%B、2%10005%C、5%5002%D、5%10002%答案：D依據(jù):票據(jù)管理實施辦法第三十一條13、集中代收付系統(tǒng)企事業(yè)單位入網(wǎng)業(yè)務(wù)參與者有_。A、代收付中心、B、銀行業(yè)金融機構(gòu)C、入網(wǎng)企事業(yè)單位D、銀 監(jiān)局答案:A、B、C出題依據(jù):杭銀發(fā)200867號附件3第一童第一條14、浙江省支付清算系統(tǒng)資金清算管理指導(dǎo)意見中所稱支付清 算系統(tǒng)是指人民銀行總行和浙江省內(nèi)分支行組織

29、或經(jīng)其批準運行的 銀行間資金清算系統(tǒng)，包括:A、中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)B、同城票據(jù)交換和清算系統(tǒng)C、一戶 通系統(tǒng)D、銀聯(lián)銀行卡清算系統(tǒng)E、易時行清算系統(tǒng)及其他跨行電子轉(zhuǎn)帳 系統(tǒng)答案:A、B、C、D、E出題依據(jù):杭銀發(fā)2005105號第二條15、支付系統(tǒng)銀行前置機系統(tǒng)出現(xiàn)故障后在可容忍時間內(nèi)無法救治 的，啟用應(yīng)急業(yè)務(wù)處理方式辦理支付業(yè)務(wù)。系統(tǒng)恢復(fù)期間，故障銀 行發(fā)起的跨行貸記支付業(yè)務(wù)，采取方式處理。A、先直后橫B、先橫后直 C、業(yè)務(wù)代理D、先外后內(nèi) 答案:A、B、C出題依據(jù):杭銀發(fā)2007231號附件第二部分第四大點第3小點16、銀行機構(gòu)高管人員約見談話制度中下列那些情況由人民銀行杭 州中心支行進行

30、約見談話:A、申請以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)的;B、發(fā)生嚴重違反支付清算及銀行結(jié)算帳戶管理、銀行卡等相關(guān)制度 的；C、資金管理不善導(dǎo)致支付系統(tǒng)清算窗口開啟的銀行機構(gòu);D、發(fā)生重大支付清算系統(tǒng)運行鼓掌或風(fēng)險事件的。答案:A、C出題依據(jù):杭銀發(fā)2009104號第六大點17、集中代收付系統(tǒng)批量代付業(yè)務(wù)適用的結(jié)算款項有：A、工資、獎金 B、醫(yī)療、養(yǎng)老保險金C、紅利 D、失業(yè)救濟 金E、住房公積金答案：A、B、C、D、E出題依據(jù):杭銀發(fā)200867號附件1第五童第四十一條18、浙江省小額支付系統(tǒng)建設(shè)的指導(dǎo)思想是：A、統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)B、突出重點C、先易后難D、穩(wěn)步推進答案：A、B、C、D出題依據(jù):杭銀辦200

31、627號附件1第一大點19、小額支付系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)。A、同城借記支付業(yè)務(wù) B、異地借記支付業(yè)務(wù)C、所有貸記支付 業(yè)務(wù)D、金額在規(guī)定起點以下的貸記支付業(yè)務(wù)答案：A、B、D出題依據(jù):銀辦發(fā)2005287號附件1第一童第六條20、浙江省內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)，應(yīng) 按照四個階段的程序辦理。A、申請B、審查C、實施 D、加入E、運行答案:A、B、C、D出題依據(jù):杭銀發(fā)2008 1號第二童第十條21、小額支付定期借記業(yè)務(wù)包括的業(yè)務(wù)種類有A、代收水、電、煤氣等公用事業(yè)費業(yè)務(wù);B、國庫批量扣稅業(yè)務(wù)；C、國庫借記匯劃業(yè)務(wù)；D、人行規(guī)定的其他定期借記支付業(yè)務(wù)。答案：A、B、D出題依據(jù):銀辦發(fā)2

32、005287號附件1第二童第二十四條22、集中代收付系統(tǒng)企事業(yè)單位業(yè)務(wù)發(fā)起和提回的方式有：A、直聯(lián)報文方式B、WEB訪問方式C、磁介質(zhì)文件方式D、紙 憑證方式答案：A、B、C、D出題依據(jù):杭銀發(fā)200867號第三童第二點23、居住在中國境內(nèi)16歲以下的中國公民，應(yīng)由監(jiān)護人代理開立 個人銀行賬戶，出具監(jiān)護人的有效身份證件以及賬戶使用人的oA、居民身份證B、出生證明C、戶口簿D、學(xué)生證答案:A、Co出題依據(jù)：中國人民銀行關(guān)于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知第二條第二款。24、外國公民，開立個人銀行賬戶時應(yīng)出具證。A、護照B、外國人永久居留證C、工作證D、專家證答案：A、Bo出題依據(jù)：中

33、國人民銀行關(guān)于進一步落實個人人民幣銀行存款賬 戶實名制的通知第二條第四款。25、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息是指通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)核 對或查詢相關(guān)個人的公民身份信息，以驗證相關(guān)個人的居民身份證 所記載的()等信息真實性的行為。A、姓名B、公民身份號碼C、照片D、簽發(fā)機關(guān)答案:A、B、C、D出題依據(jù)：銀行業(yè)金融機構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理規(guī)定(試行)第二條規(guī)定。26、做好聯(lián)網(wǎng)核查工作的重要意義A、建設(shè)運行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)、推廣應(yīng)用聯(lián)網(wǎng)核查是人民銀行和公安 部推動落實銀行賬戶實名制的一項重要舉措。B、有利于從源頭上遏制貪污受賄、偷逃騙稅、洗錢等違法犯罪活 動，維護正常的經(jīng)濟金融秩序。C、有利于銀

34、行機構(gòu)完善管理制度，健全內(nèi)控機制，降低經(jīng)營風(fēng) 險，履行社會責(zé)任。D、有利于減少因賬戶假名或匿名造成的經(jīng)濟糾紛，遏制金融欺 詐，保護社會公眾的資金安全，維護人民群眾的根本利益。答案:A、B、C、D出題依據(jù)：中國人民銀行公安部關(guān)于切實做好聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息有關(guān)工作的通知第一條27、機構(gòu)為辦理規(guī)定業(yè)務(wù)之外的其他業(yè)務(wù)而進行聯(lián)網(wǎng)核查時，應(yīng)區(qū)別相關(guān)銀行業(yè)務(wù)的等因素制定具體的聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)處理方法，并將制定的業(yè)務(wù)處理方法向人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)備案。A、業(yè)務(wù)性質(zhì)B、客戶類型C、金額大小D、風(fēng)險程度答案:A、B、C、D出題依據(jù)：銀行業(yè)金融機構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理規(guī)定(試行)第九條規(guī)定。28、銀行機構(gòu)為客

35、戶辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)時應(yīng)進行聯(lián)網(wǎng)核查，銀行賬 戶業(yè)務(wù)包括()OA、開立、變更個人儲蓄賬戶B、開立、變更個人銀行結(jié)算賬戶C、開立、變更單位銀行結(jié)算賬戶答案:A、B、C出題依據(jù)：銀行業(yè)金融機構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理規(guī)定（試行）第四條第一款規(guī)定。四、判斷題1、注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間只收不付，注冊驗資資金的 匯繳人應(yīng)與出資人的名稱一致。（對）依據(jù):人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法第三十七條。2、單位存款人因增資驗資需要開立銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)持其基本存 款賬戶開戶許可證、股東會或董事會決議等證明文件，在銀行開立 個專用存款賬戶。（錯）依據(jù):人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細則第十一條3、以建筑施工

36、及安裝單位名稱后加項目部名稱開立的臨時存款賬 戶，可以不納入賬戶管理系統(tǒng)管理。（錯）依據(jù)：中國人民銀行關(guān)于規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理有關(guān)問題 的通知第一部分第（三）款。4、個人持申請人為單位、收款人為個人且未經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的銀行匯票 或銀行本票向開戶銀行提示付款，將款項轉(zhuǎn)入其個人銀行結(jié)算賬戶 的，只需出票時由付款銀行審核其付款依據(jù)，收款銀行無需審核收 款依據(jù)。（對 ）依據(jù)：中國人民銀行關(guān)于規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理有關(guān)問題 的通知第三部分第（二）款。5、一年以上未發(fā)生收付活動但欠有銀行貸款的單位銀行結(jié)算賬戶， 不可作為久懸銀行賬戶納入賬戶管理系統(tǒng)管理。（錯）依據(jù)：中國人民銀行關(guān)于規(guī)范人民幣銀行結(jié)算

37、賬戶管理有關(guān)問題 的通知第三部分第（三）款第3條。6、單位簽發(fā)商業(yè)匯票后，必須承擔保證該匯票承兌和付款的責(zé)任; 單位和個人簽發(fā)支票后，必須承擔保證該支票付款的責(zé)任；銀行簽 發(fā)銀行匯票、銀行本票后，即承擔該票據(jù)付款的責(zé)任。（對） 依據(jù)：支付結(jié)算辦法第二百一十條7、空白重要結(jié)算憑證的調(diào)撥、領(lǐng)用和運送均比照現(xiàn)金出入庫、運送 的辦法辦理。（對）依據(jù)：支付結(jié)算會計核算手續(xù)第十一部分8、簽發(fā)銀行匯票一律不填寫代理付款行名稱。（對 ）依據(jù):華東三省一市銀行匯票會計核算手續(xù)第一部分9、依托小額支付系統(tǒng)辦理的銀行匯票業(yè)務(wù)受金額限制。（錯） 依據(jù):華東三省一市匯票結(jié)算辦法第四條10、填明現(xiàn)金字樣的華東三省一市銀行

38、匯票可以用于支取現(xiàn) 金，也可以用于轉(zhuǎn)賬；未填明現(xiàn)金字樣的華東三省一市銀行匯 票僅限于轉(zhuǎn)賬支付。（對 ）依據(jù):華東三省一市匯票結(jié)算辦法第七條口、銀行可以設(shè)置開放式柜臺，為客戶辦理銀行賬戶的開立、撤 銷、查詢、掛失、憑證打印，以及使用非現(xiàn)金支付工具繳費和購買 理財產(chǎn)品等業(yè)務(wù)。（對）依據(jù)：中國人民銀行關(guān)于改進個人支付結(jié)算服務(wù)的通知第五部 分12、貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)銀行追索票款時可從申請人的存款賬戶收取票 款。（對）依據(jù)：支付結(jié)算辦法第九十五條13、信用卡備用金存款利息，按照中國人民銀行規(guī)定的一年定期存 款利率及計息辦法計算。（錯）依據(jù)：支付結(jié)算辦法第一百三十九條14、票據(jù)出票日期使用小寫填寫的、大寫日期未

39、按要求規(guī)范填寫 的，銀行均可予受理，但由此造成損失的，由出票人自行承擔。（錯）依據(jù)：支付結(jié)算辦法附一15、通過委托收款銀行或者通過票據(jù)交換系統(tǒng)向付款人提示付款的，持票人向銀行提交票據(jù)日為提示付款日。（對）依據(jù):票據(jù)管理實施辦法第二十六條16、集中代收付業(yè)務(wù)中代收業(yè)務(wù)指定期發(fā)生的扣款業(yè)務(wù)，如代收電 費、水費、通訊費等，其業(yè)務(wù)特點是多個收款人同時向單個付款人 收款。（）答案：（X）出題依據(jù):杭銀發(fā)200867號附件1第一童第三條17、集中代收付業(yè)務(wù)收款清算行按照規(guī)定的組包規(guī)則將批量代收業(yè)務(wù)明細組成定期貸記業(yè)務(wù)包，發(fā)送到付款清算行。（）答案：（X）出題依據(jù):杭銀發(fā)200867號附件1第四童第三十五條

40、18、集中代收付業(yè)務(wù)收款單位在代收付中心未收到批量代收業(yè)務(wù)回執(zhí)包之前，可以發(fā)起批量代收撤消申請。（）答案：3）出題依據(jù):杭銀發(fā)200867號附件1第四童第三十九條19、代收付系統(tǒng)的參與者如果被兼并或合并，其兼并方或新的實體 不對原代收付系統(tǒng)參與者的行為及法律后果承擔連帶責(zé)任。（ ）答案：（X）出題依據(jù):杭銀發(fā)200867號附件1第七章第六十二條20、銀行機構(gòu)所有解決頭寸不足的資金調(diào)劑措施一般應(yīng)在支付系統(tǒng)清算窗口開啟后辦理完畢。（）答案：（X）出題依據(jù):杭銀發(fā)2005105號第十條21、浙江省內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)申請加入支付系統(tǒng)一般情況下可先申 請加入大額實時支付系統(tǒng)，再申請加入小額批量支付系統(tǒng)。（

41、） 答案：（X）出題依據(jù):杭銀發(fā)2008 1號第一童第三條22、支付系統(tǒng)NPC進行備份系統(tǒng)切換或救治。在此期間，若故障 范圍僅限于大額支付系統(tǒng)，則大額支付業(yè)務(wù)暫停處理，小額支付業(yè) 務(wù)繼續(xù)處理。（ ）答案：3）出題依據(jù):杭銀發(fā)2007231號附件第二部分第二大點第1小點23、支票影像交換業(yè)務(wù)如提出行未加蓋票據(jù)交換專用童，提入行可因此退票。（）答案：（X）出題依據(jù):杭銀辦2007332號第二大點第二小點24、除符合全國支票影像交換系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法明確規(guī)定的退票理由和未通過印鑒人工核驗的支票影像交換業(yè)務(wù)外，嚴禁各銀行 未經(jīng)查詢擅自退票。（）答案：3）出題依據(jù):杭銀辦2007332號第二大點第二小點2

42、5、對于印鑒核驗或客戶簽名不清，以及戶名是簡稱但可以確認是開戶單位的，可立即退票。（）答案：（X）出題依據(jù):杭銀辦2007205號第二大點第五小點26、間接參與者是指經(jīng)中國人民銀行批準通過小額支付系統(tǒng)辦理特 定支付業(yè)務(wù)的機構(gòu)。（）答案：（X）出題依據(jù):銀辦發(fā)2005287號附件1第一童第四條27、小額支付業(yè)務(wù)申請撤銷只能撤銷批量包，不能撤銷批量包中單 筆支付業(yè)務(wù)。 ()答案：3)出題依據(jù):銀辦發(fā)2005287號附件1第二童第34條28、銀行機構(gòu)為加強內(nèi)部管理，在辦理除規(guī)定業(yè)務(wù)之外的其他銀行業(yè)務(wù)時不可進行聯(lián)網(wǎng)核查。()答案：錯誤。出題依據(jù)：銀行業(yè)金融機構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理規(guī)定(試行)第

43、四條規(guī)定。29、銀行機構(gòu)在進行聯(lián)網(wǎng)核查時，當聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不一致但無法確 切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件時，不得隨意拒絕為客戶 辦創(chuàng)務(wù)。()答案：正確。出題依據(jù)：中國人民銀行公安部關(guān)于切實做好聯(lián)網(wǎng)核查公民身份 信息有關(guān)工作的通知第三條。30、當客戶對聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果或核實結(jié)果存在異議時，銀行機構(gòu)應(yīng)耐 心細致地做好解釋說明工作，可要求客戶直接向公安部信息中心申 請核實。()答案：錯誤。出題依據(jù)：中國人民銀行公安部關(guān)于切實做好聯(lián)網(wǎng)核查公民身份 信息有關(guān)工作的通知第三條。31、居住在境內(nèi)或境外的中國籍的華僑，開立個人銀行賬戶時可出 具外國護照。()答案：錯誤。出題依據(jù)：中國人民銀行關(guān)于進一步落實個人

44、人民幣銀行存款賬 戶實名制的通知第二條第一款。32、未經(jīng)本人同意，工作單位可為存款人指定開戶銀行。() 答案：錯誤。出題依據(jù)：中國人民銀行關(guān)于進一步落實個人人民幣銀行存款賬 戶實名制的通知第三條。33、銀行機構(gòu)不得將聯(lián)網(wǎng)核查獲得的公民身份信息用于辦理銀行業(yè) 務(wù)之外的其他目的。()答案：正確。出題依據(jù)：銀行業(yè)金融機構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理規(guī)定 (試行)第十五條規(guī)定。五、簡答題1、為什么要對已開立的單位銀行結(jié)算賬戶實行年檢制度？答案：在現(xiàn)實經(jīng)濟生活中，單位因撤并、解散宣告破產(chǎn)或關(guān)閉、注 銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照，以及更換法定代表人或負責(zé)人、遷址等造成 其基本信息的變動日趨頻繁。銀行通過對已開立的單

45、位銀行結(jié)算賬 戶實行年檢，可以及時掌握存款人的基本情況，確保其開戶資格的 合規(guī)性和賬戶信息資料的真實、完整，保障存款人資金收付活動的 正常運行。銀行在年檢中，對不符合本辦法規(guī)定開立的單位銀行結(jié) 算賬戶，應(yīng)予以撤銷；對經(jīng)核實的各類銀行結(jié)算賬戶的資料變動情 況，應(yīng)及時辦理變更手續(xù)，并報告中國人民銀行當?shù)胤种?。依?jù):人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法第六十二條。2、為什么要對單位銀行結(jié)算賬戶實行生效日制度？答案：辦法對存款人開立的單位位銀行結(jié)算賬戶實行生效日制 度，即單位銀行結(jié)算賬戶在正式開立之日起三個工作日內(nèi)，除資金 轉(zhuǎn)入和現(xiàn)金存入外，不能辦理付款業(yè)務(wù)，三個工作日后方可辦理付 款。實行生效日制度，一是為

46、了確保開戶銀行有充足的時間對存款 人的真實身份和開戶資料進行必要的調(diào)查核實。二是為了防止不法 分子利用偽造或變造的證明文件騙取銀行開立結(jié)算賬戶，進行詐 騙、敲詐勒索、洗錢等犯罪活動。依據(jù):人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法第三十八條。3、根據(jù)票據(jù)管理實施辦法規(guī)定，支票上出票人應(yīng)如何簽童?答案：支票上的出票人的簽童，出票人為單位的，為與該單位在銀 行預(yù)留簽童一致的財務(wù)專用童或者公童加其法定代表人或者其授權(quán) 的代理人的簽名或者簽童;出票人為個人的，為與該個人在銀行預(yù) 留簽童一致的簽名或者蓋童。依據(jù)：票據(jù)管理實施辦法4、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法中所稱的賬戶正式開立之 具體指什么?答案：對于核準類銀行結(jié)算賬

47、戶，正式開立之日為中國人民銀 行當?shù)胤种械暮藴嗜掌?；對于非核準類單位銀行結(jié)算賬戶，正 式開立之日為銀行為存款人辦理開戶手續(xù)的日期。依據(jù):人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細則第二十五條5、存款人將開戶許可證遺失或毀損后應(yīng)如何處理？答案：存款人應(yīng)填寫補（換）發(fā)開戶許可證申請書，并加蓋單 位公童，比照有關(guān)開立銀行結(jié)算賬戶的規(guī)定，通過開戶銀行向中國 人民銀行當?shù)胤种刑岢鲅a（換）發(fā)開戶許可證的申請。對于遺失 開戶許可證的，應(yīng)在報刊媒體上進行遺失公告，宣布該開戶許可證 作廢。存款人提出申請補發(fā)開戶許可證時，應(yīng)出具遺失證明和已進 行遺失公告的證明。依據(jù)：人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細則第四十三條、中國人

48、民銀行關(guān)于規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理有關(guān)問題的通 知第三部分第（六）款。6、銀行機構(gòu)辦理銀行結(jié)算賬戶年檢業(yè)務(wù)時，應(yīng)如何在賬戶管理系統(tǒng) 中進行操作?答案：銀行機構(gòu)辦理銀行結(jié)算賬戶年檢業(yè)務(wù)，應(yīng)將銀行機構(gòu)代碼、 賬號或開戶許可證核準號提交賬戶管理系統(tǒng)審核，并將賬戶管理系 統(tǒng)顯示的信息與存款人書面相關(guān)資料進行核對。核對不一致的，應(yīng) 退出業(yè)務(wù)處理，并通知該存款人辦理相關(guān)銀行結(jié)算賬戶的撤銷或變 更手續(xù)；核對一致的，應(yīng)確認年檢業(yè)務(wù)處理成功。依據(jù):人民銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法第四十三條。7、金融機構(gòu)除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外”還可以 采取哪些措施,識別或者重新識別客戶身份？答案：（1）要

49、求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件；（2） 回訪客戶；（3）實地查訪；（4）向公安、工商行政管理等部門核 實；（5）其他可依法采取的措施。依據(jù)：金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管 理辦法第二十三條8、銀行承兌匯票的出票人必須具備的條件是:答案：一、在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織；二、與 承兌銀行具有真實的委托付款關(guān)系；三、資信狀況良好，具有支付 匯票金額的可靠資金來源。依據(jù)：支付結(jié)算辦法第七十六條9、出票人開戶行接到收款人持現(xiàn)金支票支取現(xiàn)金時，應(yīng)認真審查哪 些內(nèi)容？答案：一、支票是否是統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證，支票是否真實，提示 付款期限是否超過；二、支票填明的收款人名

50、稱是否為該收款人， 收款人是否在支票背面收款人簽童“處簽童，其簽童是否與收款 人名稱一致；三、出票人的簽童是否符合規(guī)定，并折角核對其簽童 與預(yù)留銀行簽童是否相符，使用支付密碼的，其密碼是否正確； 四、支票的大小寫金額是否一致；五、支票必須記載的事項是否齊 全，出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，其他記載事項的 更改是否由原記載人簽童證明；六、出票人賬戶是否有足夠支付的 款項；七、支取的現(xiàn)金是否符合國家現(xiàn)金管理的規(guī)定；八、收款人 為個人的，還應(yīng)審查其身份證件，是否在支票背面收款人簽童 處注明身份證件名稱、號碼及發(fā)證機關(guān)。依據(jù)：支付結(jié)算會計核算手續(xù)第四部分10、請簡述喪失銀行承兌匯票付款的處理

51、手續(xù)答案：已承兌的銀行承兌匯票喪失，失票人憑人民法院出具的其享 有票據(jù)權(quán)利的證明向承兌行請求付款時，銀行經(jīng)審查確未支付的， 應(yīng)根據(jù)人民法院出具的證明，抽出原專夾保管的第一聯(lián)匯票卡片， 核對無誤后，將款項付給失票人。依據(jù)：支付結(jié)算會計核算手續(xù)第二部分11、持票人對填明現(xiàn)金字樣的華東三省一市匯票，需要委托他 人向銀行提示付款時,應(yīng)如何操作?答：應(yīng)在銀行匯票背面背書欄簽章，記載委托收款字樣、被委 托人姓名和背書日期以及委托人身份證件名稱、號碼、發(fā)證機關(guān)。被委托人向銀行提示付款時，應(yīng)在銀行匯票背面持票人向銀行提 示付款簽童處簽童，記載證件名稱、號碼及發(fā)證機關(guān)，并同時向 銀行交驗委托人和被委托人的身份證

52、件及其復(fù)印件。依據(jù):華東三省一市匯票結(jié)算辦法第二十二條12、代收付系統(tǒng)批量代收業(yè)務(wù)包括幾類結(jié)算款項？答案：以下款項結(jié)算，可以采用批量代收業(yè)務(wù)：(1 )、郵電類：電話費、數(shù)據(jù)通訊費、郵資費、網(wǎng)絡(luò)使用費;(2 )、物業(yè)管理類：水費、電費、燃氣費、供暖費、排污費；(3 )、社會保障類：醫(yī)療、失業(yè)、養(yǎng)老、工傷保險金、住房公積金；(4 )、行政事業(yè)類：養(yǎng)路費、工商行政管理費;(5) 、財政稅收類：各種稅金；(6) 、其他符合人民銀行有關(guān)規(guī)定的款項結(jié)算。出題依據(jù):杭銀發(fā)200867號附件1第四童第三十條13、銀行建立支付清算應(yīng)急處理機制，明確頭寸不足時的應(yīng)急處理 方案，該方案應(yīng)包括哪些內(nèi)容？答案：銀行頭寸

53、不足時的應(yīng)急處理方案包括：快速調(diào)度資金和彌補 頭寸不足的渠道及方式、應(yīng)急處理的時間、各部門各相關(guān)人員職 責(zé)、特殊情況下的授權(quán)措施以及其他相關(guān)事項等。出題依據(jù):杭銀發(fā)2005105號第九條14、浙江省內(nèi)以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)具備哪些條件？答案：(1 )、經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準辦理人民幣結(jié)算業(yè)務(wù);(2) 、在中國人民銀行開設(shè)人民幣存款帳戶；(3) 、滿足加入支付系統(tǒng)的技術(shù)及安全性指標；(4) 、內(nèi)部控制制度健全；(5) 、具有可行的防范和化解支付清算風(fēng)險的預(yù)案；(6) 、有一定的跨行支付結(jié)算業(yè)務(wù)量，且遵守有關(guān)支付結(jié)算管理規(guī) 定；(7) 、中國人民銀行規(guī)定的其他條件。出題依據(jù):杭銀發(fā)2008 1號第二童第八條15、浙江省內(nèi)的支付系統(tǒng)直接參與者出現(xiàn)哪些情況之一時，人民銀 行將視情節(jié)輕重予以定期或不定期通報？答案：(1) 、未按規(guī)定及時登錄、退出支付系統(tǒng)；(2 )、未按規(guī)定及時完成日終對帳、辦理查詢、查復(fù);(3) 因流動性不足導(dǎo)致支付系統(tǒng)清算窗口開啟；(4) 、出現(xiàn)重大技術(shù)故障，導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)較長時間不能正常處理;(5) 、違反支付清算紀律，影響支付業(yè)務(wù)正常處理