制定網(wǎng)絡(luò)金融管理安全的保障體系

1、制定網(wǎng)絡(luò)金融管理安全的保障體系隨著互聯(lián)網(wǎng) +時代的到來，網(wǎng)絡(luò)金融已經(jīng)成為人們生活中的一部分，支付寶、財付通、P2P網(wǎng)貸平臺等各種網(wǎng)絡(luò)金融模式?jīng)_擊著傳統(tǒng)金融 的地位。在為大眾提供方便的金融服務(wù)時，存在的風(fēng)險也不容忽視。一、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)金融自二十世紀(jì) 90 年代中期以來，經(jīng)過兩輪快速發(fā)展，已經(jīng)發(fā) 展到深入人民群眾生活，成為一股不可忽視的產(chǎn)業(yè)。（一）以網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險為標(biāo)志的第一輪發(fā)展其一， 20世紀(jì) 90年代中期，隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，金融業(yè)迎來一輪新 的發(fā)展契機，網(wǎng)絡(luò)銀行開始形成，這有兩種模式：電子銀行和網(wǎng)上銀 行。前者是利用網(wǎng)絡(luò)維系客戶，為客戶提供全面的金融服務(wù)，后者則 是利

2、用網(wǎng)絡(luò)取代傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)處理，比如開戶、査詢、轉(zhuǎn)賬等。其 二，利用網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布的信息，獲取各種金融證券的實時行情、資訊，并通過網(wǎng)絡(luò)委托完成一系列的證券交易，即網(wǎng)絡(luò)證券。其三，網(wǎng)絡(luò)保 險，就是在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行保險經(jīng)營活動。主要有三種形式：保險公司自 建網(wǎng)站推銷自家的保險； 信息技術(shù)企業(yè)創(chuàng)建保險類網(wǎng)站， 提供保險業(yè) 務(wù)；保險業(yè)的第三方交流平臺。（二）以網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、金融搜索、網(wǎng)上金融超市為標(biāo)志的第 二輪發(fā)展隨著信息技術(shù)的快速發(fā)展，在 21 世紀(jì)初期，借助于社交網(wǎng)絡(luò)、移動 支付、云計算等現(xiàn)代信息技術(shù)，網(wǎng)絡(luò)金融迎來第二輪發(fā)展。其一，網(wǎng) 絡(luò)支付， 在電子商務(wù)出現(xiàn)的初期， 其發(fā)展受到支付問題的限制而停滯

3、不前，這就使得第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺應(yīng)運而生。 第三方支付平臺就是 在買方與賣方之間設(shè)立一個資金托管中介， 并整合多種銀行卡支付方 式，買方與賣方直接通過這個支付平臺完成交易結(jié)算， 使得網(wǎng)絡(luò)交易 風(fēng)險大大降低，同時更加的方便快捷。其二，網(wǎng)絡(luò)借貸，就是民間游 資通過網(wǎng)絡(luò)平臺向他人提供有息小額貸款。 比較主流的有四種， 包括 以拍拍貸為代表的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式；以宜信為代表的，先借出資金， 然后將債權(quán)轉(zhuǎn)讓， 從中獲取利差的債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式； 以阿里巴巴為代表 的網(wǎng)絡(luò)小貸模式，通過構(gòu)建的網(wǎng)絡(luò)交易平臺，評估客戶的還款能力， 進(jìn)行貸款審批和放款；第三方擔(dān)保模式，以陸金所、開鑫貸為代表， 為網(wǎng)絡(luò)借貸提供第三方擔(dān)保

4、。其三，金融搜索，就是將金融專業(yè)技術(shù) 整合到互聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)和搜索引擎中的模式， 為融資者提供金融咨詢 服務(wù)。二、金融管理組織和指揮人們按照金融活動規(guī)律對以銀行為中心的貨幣流通和信 貸活動進(jìn)行計劃，監(jiān)督和協(xié)調(diào)的全過程，就是金融管理，是金融學(xué)的 重要組成部分。包括組織機構(gòu)、計劃管理、業(yè)務(wù)管理、信息管理、財 務(wù)管理、人才開發(fā)、勞動定額、勞動組織、金融系統(tǒng)和經(jīng)濟核算等主 要內(nèi)容在從事金融管理時要注意三個基本原則。其一，統(tǒng)一計劃，分 級管理原則。其二，經(jīng)濟核算的原則。其三，權(quán)力與責(zé)任相一致的原 則。三、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的金融發(fā)展及存在的問題 網(wǎng)絡(luò)金融最大的發(fā)展障礙就是大量存在的中介機構(gòu)， 賺取了大量的資 金。

5、相對傳統(tǒng)的金融管理模式而言，網(wǎng)絡(luò)金融模式雖然新穎且方便快 捷，但是其風(fēng)險會大大增加。這需要長期研究目前網(wǎng)絡(luò)金融模式存在 的問題，為后續(xù)改善網(wǎng)絡(luò)金融模式提供依據(jù)。目前的網(wǎng)絡(luò)金融還存在 著以下幾個問題。（一）現(xiàn)有的制度法規(guī)部完善市場經(jīng)濟的發(fā)展是在改革開放以后， 發(fā)展的時間較為短暫，因此在相 關(guān)的制度法規(guī)上還存有些許漏洞，缺乏成熟的金融管理經(jīng)驗和立法規(guī) 范。加之資本的特性就是逐利，抓立法漏洞在網(wǎng)絡(luò)金融上投機的不法 分子大有人在，以髙收入低風(fēng)險”的承諾詐騙投資人資金。（二）網(wǎng)絡(luò)金融存在安全隱患對網(wǎng)絡(luò)金融來說，保密性是十分重要的任務(wù)，任何一項經(jīng)營活動的信 息被泄露，所帶來的結(jié)果都是致命的。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的大環(huán)

6、境下，信息的 傳播是非常迅捷的，網(wǎng)絡(luò)金融的信息就十分重要了。但是由于計算機 硬件存在的后門和計算機軟件存在的漏洞，極易造成信息的泄露，還 可能面臨病毒，木馬以及專業(yè)黑客的人為攻擊。甚至內(nèi)部員工違反職 業(yè)道德，私自竊取信息或數(shù)據(jù)，都會對網(wǎng)絡(luò)金融企業(yè)帶來致命的威脅。（三）相關(guān)的系統(tǒng)發(fā)展緩慢即相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)金融管理軟件還不是很成熟， 正處于核算型模式向管理 模式轉(zhuǎn)變的階段。然而，金融管理所涉及的內(nèi)容較多，要設(shè)計出一套 成熟的集成管理系統(tǒng)還有很多路要走。四、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下金融管理的措施網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的金融業(yè)通過網(wǎng)絡(luò)打破傳統(tǒng)金融業(yè)的桎梏，把金融帶入大眾的生活之中，降低了金融成本，促進(jìn)了金融業(yè)的振興。然而，就我 國目

7、前的網(wǎng)絡(luò)金融管理來說是存在問題的， 因此，隨著信息技術(shù)和網(wǎng) 絡(luò)金融的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)金融管理也必須發(fā)展起來。相對來說在這一方面 的研究還比較少，在美國和歐盟這些網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)達(dá)的國家中， 管理模 式有兩種：一是通過立法控制網(wǎng)絡(luò)金融；二是由官方監(jiān)督，網(wǎng)絡(luò)金融 機構(gòu)自身謹(jǐn)慎的管理模式。對我國來說，要建立完善的網(wǎng)絡(luò)金融管理 模式，就需要在結(jié)合國情的基礎(chǔ)上，吸取發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗，去思考行 之有效的措施。（一）建立健全相關(guān)法律法規(guī)網(wǎng)絡(luò)信息的傳播速度快，范圍廣，相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)金融犯罪影響就很嚴(yán)重。 因此要在加強政府監(jiān)督力度的情況下還要建立健全相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)金融 管理法律法規(guī)，規(guī)范市場行為，加強信息的保護(hù)，建立網(wǎng)絡(luò)交易保護(hù) 法

8、案。以此為基礎(chǔ)，敦促網(wǎng)考金融的健康良性發(fā)展。（二）提咼網(wǎng)絡(luò)安全保障隨著信息技術(shù)的發(fā)展，消費電子產(chǎn)品和互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)深入大眾生活的各 個方面，但是帶來的信息安全隱患也是不可忽視的。 尤其是對網(wǎng)絡(luò)金 融來說，信息的泄漏將是致命的。這就要求自上而下地形成網(wǎng)絡(luò)信息 安全意識，強化信息安全保障機制。一是要強化正版意識，拒絕盜版。二是強化安全防護(hù)，比如研究新的防火墻，新的病毒査殺軟件等，當(dāng) 前的殺毒軟件還是很多的，要養(yǎng)成經(jīng)常殺毒的習(xí)慣，尤其是網(wǎng)絡(luò)金融 從業(yè)人員更是要定期殺毒，以防信息泄露。三是要加強安全防護(hù)意識， 提高安全防護(hù)能力，比如定期檢査計算機漏洞，制定相應(yīng)措施防止人 為入侵。（三）培養(yǎng)相關(guān)高素質(zhì)人才任何一個行業(yè)的發(fā)展，都離不開人才，因此，完善的網(wǎng)絡(luò)金融管理模 式的建立需要大量的高素質(zhì)人才。一是要加強從業(yè)人員的信息技術(shù)知 識，要能熟練掌握和應(yīng)用。二是，加強從業(yè)人員的安全防范意識，加 強職業(yè)道德的培養(yǎng)。最后還要對從業(yè)人員進(jìn)行持續(xù)的專業(yè)能力培養(yǎng)， 以提高新形勢下的金融管理能力。（四）設(shè)計完善的網(wǎng)絡(luò)金融管理系統(tǒng)就是要研發(fā)出具有人性化、多元化、專業(yè)化的管理系統(tǒng)，針對不同的 主體，制定專門的應(yīng)用軟件。使其能夠有效的幫助從業(yè)人員進(jìn)行管理、 風(fēng)險防范和信息交流。五、結(jié)束語網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的金融業(yè)在不斷發(fā)展的同時， 還需要加