股票、債券和商業(yè)保險的含義

1、學習目標1.了解股票、債券和商業(yè)保險的含義、種類和特點。了解利潤、利息、股息等投資回報形式。2.比較幾種主要投資方式及特點，明確投資收益與風險并存。(重點) 3.理解各種投資方式在國民經(jīng)濟建設和個人生活中的意義。要點晨背1.股票投資的收入包括兩部分，一是股息或紅利收入，二是來源于股票價格上升帶來的差價。2.在我國，根據(jù)發(fā)行者不同，債券主要分為國債、金融債券和企業(yè)債券。國債風險最小，收益最低。3.商業(yè)保險具有規(guī)避風險的功能，分為人身保險和財產(chǎn)保險兩大類。合作探究 課前自學，課堂互動熱點追蹤 關注熱點，學以致用當堂檢測 即時訓練，體驗成功欄目索引探究一股票1.股票的基本知識答案 合作探究 課前自學

2、，課堂互動n基礎梳理含義股票是 在籌集資本時向出資人出具的特點股票代表其持有者(股東)對股份公司的經(jīng)國家證券管理部門審批同意后，可以在證券市場上流通買賣股東不能要求公司返還其 。改變股東身份，要么等待公司的，要么將股票轉(zhuǎn)售給第三人股份有限公司股份憑證所有權出資破產(chǎn)清算答案股東權利參加、投票表決、參與公司的重大決策、 或 等權利股票收益一是收入，來源于企業(yè)的 二是來源于 帶來的差價影響股價的因素受公司經(jīng)營狀況、供求關系、銀行利率、大眾心理等因素的影響股東大會收取股息分享紅利股息或紅利利潤股票價格上升想一想所有股份有限公司發(fā)行的股票都能夠上市嗎？提示在我國，并不是所有的股份有限公司發(fā)行的股票都能上

3、市交易。股份有限公司申請其股票上市必須符合一定的條件，并要經(jīng)國務院證券監(jiān)管機構核準。股票買賣一般通過證券交易所進行，我國現(xiàn)有上海證券交易所和深圳證券交易所兩個證券交易所。答案判斷股票是一種商品，可以自由買賣。提示錯誤。股票是一種股份憑證，代表股東對股份有限公司的所有權，股票不同于商品，自身沒有價值；上市公司的股票可以自由轉(zhuǎn)讓。2.發(fā)展股票市場的意義對促進、提高 、推動企業(yè)改革和發(fā)展具有重要作用。答案資金融通資金使用效率2015年中國股市如同乘坐了過山車一般，在股民驚悚的叫喊聲中度過了不太平的一年。從2014年的2 000點到2015年6月12日的5 178.19點，再到8月26日的2 850.

4、71點，短短一年多的時間，a股市場以前所未有的速度先后經(jīng)歷了一場“瘋?！焙汀伴W電熊”，廣大投資者短暫地享受了牛市帶來市值增長之后還沒來得及“落袋為安”，就被屢屢發(fā)生的千股跌停擊倒在地，恍如黃粱一夢。根據(jù)央行公布的個人投資者持股數(shù)據(jù)計算，個人投資者的人均損失約為6萬元，損失比例約40%。n探究升華(1)為什么說股票是一種高風險的投資方式？為什么說股票是一種高風險的投資方式？答案答案由于股票價格要受到諸如公司經(jīng)營狀況、供求關系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，其波動有很大的不確定性。正是這種不確定性，有可能使股票投資者遭受損失。價格波動的不確定性越大，投資風險也越大。因此，股票是一種高風險的投

5、資方式。答案【問題探究】答案(2)怎樣做一個理性的股民？怎樣做一個理性的股民？答案答案要量力而行，理性判斷自己是否具備投資股票的基本條件。要注意投資的風險性，謹慎行事。要注意投資多元化，不應只局限在股票上。要有長期投資的意識，要掌握必備的專業(yè)知識。全面認識股票的基本特征全面認識股票的基本特征【名師點撥】(1)股票是一種股份憑證。對發(fā)行企業(yè)來說是融資方式；對持股者來說，是一種投資，是能夠取得一定收入的有價證券。(2)股票具有不可返還性；人們一旦購買了股票，便無權向公司要求退股。若要獲得資金，只能通過股票交易市場，將股票轉(zhuǎn)售給他人。(3)股票投資高收益與高風險同在。當公司經(jīng)營不善、盈利下降時，股票

6、持有者將承受較大的損失。由于股市價格瞬息萬變，股票持有者可能在股票下跌時，喪失資本收益，甚至傾家蕩產(chǎn)。a公司以巨資購入s公司發(fā)行的股份，雙方將在多領域進行深入合作，這一合作預計在未來三年內(nèi)將給s公司帶來大約3.8億美元的營銷和電子商務收入。此消息引發(fā)s公司股價大幅高開，收盤漲幅達9.4%。a公司與s公司的合作推動了股價上升，說明()a.股票是一種高收益的投資方式b.企業(yè)重組對股價會產(chǎn)生有利影響c.股價上升主要是由相關消息推動的d.股價受公司經(jīng)營狀況預期的影響解析答案【典例1】解析解析材料中，a公司和s公司合作推動股價上升，這與投資股票高收益無關，故a不選；b說法片面，企業(yè)重組對股價的影響并不一

7、定都有利；c說法錯誤，股價上升主要受公司經(jīng)營狀況的影響。a公司和s公司合作預計在未來給s公司帶來巨大的收入，使人們看好該公司的股票，爭相購買，使該公司股票需求增加，價格上漲，故d符合題意。 答案答案d探究二債券1.性質(zhì)債券是一種，即籌資者給投資者的債務憑證，承諾在一定時期支付約定的 ，并到期償還。答案n基礎梳理債務證書利息本金判斷債券是一種股份憑證。提示錯誤。債券是一種債務證書，即債務憑證。股票是一種股份憑證。答案2.要素：主要由期限、面值、 和等要素組成。3.種類：在我國，根據(jù)發(fā)行者不同，債券主要分為、金融債券和。4.風險性、收益性和流動性(1)風險性：國債最小，次之，企業(yè)債券最大。(2)收

8、益性：最大，金融債券次之，國債最小。(3)在我國，有的債券可以上市交易，具有較好的。利率償還方式國債業(yè)債券企金融債券企業(yè)債券流動性這是一個對債券市場分外“眼紅”的時期。當更多的人還在糾結(jié)判斷著股市的牛熊時，那些在債券市場上布局的人已經(jīng)不露聲色地賺得盆滿缽滿。n探究升華答案答案 國債往往是為彌補國家財政赤字，或為一些耗資巨大的建設項目、某些特殊經(jīng)濟政策乃至為戰(zhàn)爭籌措資金。在內(nèi)需不旺的條件下，為抵御世界金融危機，擴大內(nèi)需，發(fā)行國債是重要措施之一。答案【問題探究】(1)國家為什么要發(fā)行國債？國家為什么要發(fā)行國債？(2)居民為什么競相購買國債？居民為什么競相購買國債？答案答案國債以中央政府的信譽為擔保

9、、以稅收作為還本付息的保證，因此風險小。國債利率雖比其他債券低，但一般高于相同期限的銀行儲蓄存款利率。三種債券比較三種債券比較【名師點撥】 國債(政府債券)金融債券企業(yè)債券不同點發(fā)行主體國家金融機構企業(yè)風險情況信用度高，風險最小安全性較政府債券低，比企業(yè)債券高風險最高收益情況高于儲蓄存款，低于其他債券高于政府債券，低于企業(yè)債券收益較高流通情況最強較強流通性不強，但可轉(zhuǎn)讓相同點都是一種債務，限期償還，都以定期收取利息為條件，必須償還本金我國第一次招標續(xù)發(fā)行2015年記賬式附息(二期)國債，票面利率3.36%。中央政府發(fā)行國債的目的，往往是()a.吸收居民閑置資金，增加居民收入b.彌補國家財政赤字

10、，籌措資金c.拓展居民理財渠道，完善社會保障d.實現(xiàn)利潤最大化，提高經(jīng)濟發(fā)展水平解析答案【典例2】解析解析本題考查國債的有關知識。中央政府發(fā)行國債的目的，往往是彌補國家財政赤字，或者是為一些耗資巨大的建設項目、某些特殊經(jīng)濟政策乃至為戰(zhàn)爭籌措資金，b項符合題意；其余三項不是發(fā)行國債的目的。b探究三商業(yè)保險1.含義商業(yè)保險指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付 ，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔 責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時，承擔 責任的行為。2.功能： 的有效措施。3.分類：在我國，商業(yè)保險分為 和兩大類。 答案n基礎梳理保險費賠償保

11、險金給付保險金規(guī)避風險人身保險財產(chǎn)保險答案4.投保原則：投保人和保險人應當遵循、協(xié)商一致、 的原則。自愿訂立判斷購買了商業(yè)保險就等于消除了風險。提示錯誤。商業(yè)保險具有規(guī)避風險的功能，但不是消除了風險，而是轉(zhuǎn)移了風險，將原來由投保人自己承擔的風險，轉(zhuǎn)移給了保險公司承擔。公平互利在學習股票、債券和保險這一內(nèi)容時，小陳同學課下收集到以下廣告語：平時注入一滴水，難時擁有太平洋。(太平洋保險廣告詞)漫漫人生路，泰康伴你行。(泰康人壽保險廣告詞)中國平安，平安中國。(平安保險廣告詞)天地間，安為貴。(天安保險廣告詞)n探究升華答案答案上述保險為商業(yè)保險，是規(guī)避風險的有效措施。主要分類有人身保險和財產(chǎn)保險。

12、答案【問題探究】(1)上述保險有什么功能？主要分類有哪些？上述保險有什么功能？主要分類有哪些？(2)從性質(zhì)上看，上述保險與社會保險有什么區(qū)別？從性質(zhì)上看，上述保險與社會保險有什么區(qū)別？答案答案商業(yè)保險的目的是盈利；社會保險是解決大多數(shù)社會成員最迫切的保險項目，具有非盈利性。1.比較社會保險和商業(yè)保險比較社會保險和商業(yè)保險【名師點撥】 社會保險商業(yè)保險不同點性質(zhì)解決大多數(shù)社會成員最迫切的保險項目建立在商業(yè)原則的基礎上，是參與保險者個人意志的體現(xiàn)給付標準只保障其基本生活水平保障項目廣泛，給付標準較高費用大多是個人、企業(yè)和政府共同負擔或由政府承擔完全由個人負擔保險依據(jù)國家有關部門統(tǒng)一規(guī)定被保險人的需

13、要不同點保障范圍 社會成員最迫切的保險項目保險項目廣泛，保障范圍大小與繳納的保費成正比相同點它們都是減少危險、防范后患、保障生活、安定社會的有效方法；它們都是保險的重要組成部分2.投資方式比較：儲蓄、債券、股票、保險投資方式比較：儲蓄、債券、股票、保險 儲蓄債券股票保險不同點性質(zhì)不同 存款憑證債務證書入股憑證風險保障受益權不同取款獲息，安全性最大定期收取利息，到期償還本金，安全性比股票大取得股息或紅利，股價上升帶來的差價，經(jīng)營好壞決定股票收益按合同條款從保險公司獲得相應經(jīng)濟補償不同點償還方式不同獲得本金和利息有明確的付息期限，必須償還本金股金不能退，只能轉(zhuǎn)讓股票事故發(fā)生后，投保人可獲得賠償或保

14、險金投資效益不同利率較低，風險最小信用度高，收益高，代用率高，流動性強，風險較大收益高，風險大有回報率，時間長相同點都是個人投資行為，對國家建設和公民生活有利，都能給投資者帶來一定的收益3.投資理財?shù)脑瓌t投資理財?shù)脑瓌t(1)要注意投資的回報率和風險性。投資的目的是獲得收益，不同投資方式的風險大小不同，在選擇投資方式時要慎重。(2)要注意投資方式的多樣化，不應只局限在銀行儲蓄上，我國金融市場的不斷完善給我們帶來了更多的投資機會。(3)投資要根據(jù)自己的經(jīng)濟實力量力而行。經(jīng)濟實力薄弱，可投資儲蓄或購買政府債券；經(jīng)濟實力允許，可選擇風險高、收益高的投資方式，如購買股票等。(4)投資既要考慮個人利益，也

15、要考慮國家利益，做到利國利民，同時不違反國家法律、政策?，F(xiàn)實生活中，我們可能面臨各種各樣的風險。下列屬于規(guī)避風險的投資方式是()a.購買商業(yè)保險b.辦理儲蓄存款c.參加社會保險d.購買企業(yè)債券解析答案【典例3】解析解析c項不屬于居民的投資方式；購買商業(yè)保險正是規(guī)避風險的有效措施，故a項正確；b、d兩項作為投資方式不具備規(guī)避風險的特點。a返回知識歸納整合2015年互聯(lián)網(wǎng)理財走向多元化年互聯(lián)網(wǎng)理財走向多元化與傳統(tǒng)金融理財相比，互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品具有更低的準入門檻、更高的收益率和更強的流動性，為大眾的理財需求提供了更加多樣化的選擇。隨著余額寶的誕生、理財通的上線，寶寶類理財產(chǎn)品擴容步伐大提速，掀起了

16、互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)母叱??！拔磥恚瑸榱俗非蟾呤找?，互?lián)網(wǎng)金融理財已不僅局限于貨幣基金范疇，而將更多地對接眾籌、保險理財、票據(jù)理財?shù)阮I域，朝著更加契合用戶需求、個性化定制的方向發(fā)展，幫助用戶獲得更高的收益?！?熱點追蹤 關注熱點，學以致用新聞播報(1)居民投資方式是多種多樣的，其投資理財?shù)闹饕康氖鞘裁?？居民投資方式是多種多樣的，其投資理財?shù)闹饕康氖鞘裁矗可疃人伎即鸢复鸢笇τ谕顿Y者來說，獲得資產(chǎn)增值，保證資金安全，預防意外事故等是其投資理財?shù)闹饕康?。答?2)選擇互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品時，我們應注意哪些問題？選擇互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品時，我們應注意哪些問題？答案答案要注意投資的回報率和風險性。投資的目的是獲得收益

17、，不同投資方式的風險大小不同，在選擇投資方式時要慎重。要注意投資方式的多樣化，選擇不同的理財產(chǎn)品。投資要根據(jù)自己的經(jīng)濟實力量力而行。經(jīng)濟實力薄弱，可投資儲蓄或購買政府債券；經(jīng)濟實力允許，可選擇風險高、收益高的投資方式，如購買股票等。投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，做到利國利民，同時不違反國家法律、政策。答案返回 當堂檢測解析答案1.“風險”一詞與人類的決策和行為后果聯(lián)系越來越緊密。股票投資的風險源于() 股票交易次數(shù)的不確定性企業(yè)利潤的不確定性股東人數(shù)的不確定性股票價格波動的不確定性a. b. c. d.解析解析影響股票投資收益的因素很多，主要是企業(yè)的利潤不確定和股票價格的不確定，符合

18、題意；不是投資股票的風險來源；故選c項。c2.中國鐵路總公司2015年8月17日發(fā)行總規(guī)模為150億元的“2015年第五期中國鐵路建設債券”。下列對中國鐵路建設債券說法正確的是()中國鐵路建設債券屬于國債該債券是公司籌措資本時向投資者出具的所有權證書鐵路建設債券以企業(yè)經(jīng)營的利潤作為還本付息的保證購買該類債券的風險一般要低于股票，高于金融債券a. b. c. d.解析答案解析解析本題考查債券的知識。說法錯誤，中國鐵路建設債券屬于企業(yè)債券；說法錯誤，該債券是公司籌措資本時向投資者出具的債務證書；說法正確；故選d項。答案答案d3.風險性是居民投資理財考慮的一個重要因素。下列投資理財產(chǎn)品的風險性從低到高排序，正確的是()金融債券企業(yè)債券國債股票a. b. c. d.解析答案解析解析股票風險性最大，金融債券風險性小于企業(yè)債券，國債風險性最小，綜合得知，的排序符合題意；故選b項。b4.深圳發(fā)生泥石流滑坡后，太平洋保險公司面對不斷增多的受災報案，抓緊調(diào)配人力物力資源，派出勘理賠小組，及時對客戶損失進行查勘定損、理賠。從材料中我們可知的信息有( )商業(yè)保險分為社會保險和人身財產(chǎn)保險兩類商業(yè)保險能減少損失、防范后患、保障生活、安定社會保