銀行行業(yè)分析報告

1、 *1高校教育精品PPT目錄Contents銀行業(yè)概況介紹銀行業(yè)概況介紹01銀行業(yè)宏觀環(huán)境分析銀行業(yè)宏觀環(huán)境分析02銀行業(yè)競爭結(jié)構(gòu)分析銀行業(yè)競爭結(jié)構(gòu)分析03銀行業(yè)發(fā)展趨勢銀行業(yè)發(fā)展趨勢04銀行業(yè)發(fā)展前景銀行業(yè)發(fā)展前景052高校教育精品PPT3高校教育精品PPT四大國有銀行、11家股份制商業(yè)銀行、眾多城市商業(yè)銀行和信用合作社、一些外資金融機構(gòu)1.人民幣存、貸款的利率受到中國人民銀行控制。2.網(wǎng)點和人員隊伍龐大、管理運營低效遲緩。3.資信評估能力，授信體制，風險控制能力不夠 規(guī)模高增速、業(yè)績高指標。利潤高增長4高校教育精品PPT1.銀行業(yè)與宏觀經(jīng)濟運行狀況，宏觀經(jīng)濟政策高度相關(guān)2.銀行業(yè)的行業(yè)周期

2、與宏觀經(jīng)濟周期呈現(xiàn)出一定的同步性3.銀行業(yè)監(jiān)管對銀行經(jīng)營、資本結(jié)構(gòu)等各方面產(chǎn)生了深刻影響4.銀行業(yè)未來發(fā)展業(yè)我國金融開放的步伐息息相關(guān)5高校教育精品PPT6高校教育精品PPT 謹慎金融開放政策，銀行業(yè)市場化程度不高、經(jīng)營模式單一。發(fā)展趨勢上看，我國金融業(yè)開放的腳步正在逐步加快，發(fā)展空間將相當巨大 資產(chǎn)規(guī)模快速擴張、凈息差持續(xù)擴大、中間業(yè)務(wù)發(fā)展迅速、資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提高7高校教育精品PPT 本世紀以來，居民超前消費理念逐步形成，擺脫信用消費在思維上束縛，銀行個人消費貸款、住房抵押貸款和信用卡業(yè)務(wù)得到了極快的發(fā)展8高校教育精品PPT 1.有利于提高我國銀行的國際競爭力 2.擴大外匯市場交易 3.吸引大

3、量的外資涌入 1.盈利降低 2.外匯資產(chǎn)貶值，銀行資產(chǎn)負債管理難度增加 3.企業(yè)盈利下降，借貸資金風險加大 4.吸引國際游資、金融體系的穩(wěn)定性受到損害。 1.有利于商品出口，銀行盈利增加 2.外匯資產(chǎn)升值，銀行資產(chǎn)負債管理難度減小 3.企業(yè)盈利增加，借貸資金風險減小 1.外資進入中國會縮水，影響外商投資積極性 2.減小外匯市場交易9高校教育精品PPT1.信息技術(shù)的發(fā)展是銀行業(yè)的重要產(chǎn)品和管理創(chuàng)新，均通過計算機和數(shù)據(jù)庫技術(shù)的應(yīng)用實現(xiàn)。如：衍生產(chǎn)品、客戶關(guān)系管理、信用打分模型2.改變經(jīng)營服務(wù)渠道單一化格局，增加便捷，減少成本。如：ATM、電話銀行、手機銀行、網(wǎng)上銀行等金融服務(wù)手段10高校教育精品P

4、PT3.互聯(lián)網(wǎng)的開放性、共享性和交互性特征，滿足顧客更加隨時、隨地、隨心的個性化服務(wù)需求。如：第三方支付、移動支付、人人貸、眾籌融資4.電子商務(wù)發(fā)展呼喚新的金融服務(wù)，銀行業(yè)門檻被打破如：存款財富管理替代、支付結(jié)算替代、融資替代、全面替代11高校教育精品PPT銀行業(yè)競爭結(jié)構(gòu)分析12高校教育精品PPT1、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀l 新一代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，已經(jīng)以互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)的形式滲透到金融領(lǐng)域，電商規(guī)模交易日益壯大，逐漸威脅到銀行的利益。l 余額寶8000萬開戶數(shù)，已經(jīng)突破5000億元的規(guī)模，三天見收益，7人年化收益率達6.432%。改變了資源配置，并沒有帶來實際的收益13高校教育精品PPT2、互聯(lián)網(wǎng)金融的

5、特點 支付、存儲方便快捷；724小時不間斷服務(wù)；儲蓄年收益率高； 具有不可預見性。 名數(shù)據(jù)被放置云端，挑戰(zhàn)資金安全 信用審核、風險管理等關(guān)鍵環(huán)節(jié)都依托網(wǎng)絡(luò)平臺，加大技術(shù)風險以及平臺的脆弱性 相關(guān)法律缺失，監(jiān)管難以全面覆蓋 互聯(lián)網(wǎng)金融尚無法接入央行征信系統(tǒng) 互聯(lián)網(wǎng)金融所媒介的融資交易，大多游離于監(jiān)控之外，對傳統(tǒng)數(shù)量調(diào)控方式形成挑戰(zhàn)，且營銷管理不夠規(guī)范14高校教育精品PPT1.商業(yè)銀行聯(lián)合開辟正面戰(zhàn)場u 中國銀行活期寶 7日年化收益率高達6.758%；1元起購、0手續(xù)費、隨時取現(xiàn)u 工商銀行天天益 年化收益率為6.131%，1元起購，整元購買；支持24小時購買和贖回，贖回資金實時到賬u 交通銀行快

6、溢通 將貨幣基金與信用卡綁定u 民生銀行如意寶 測7日年化收益率達6.7%。1分錢起投，開通并提供網(wǎng)站、手機APP、微信等渠道724小時服務(wù)。u 建設(shè)銀行也正在籌備代銷渠道T0業(yè)務(wù)上線，平安銀行的平安盈等，共八家銀行紛紛作出反應(yīng)15高校教育精品PPT功能與余額寶類似，主要為銀行客戶提供活期理財增值服務(wù)，但很少用于購物支付。提高銀行的吸儲成本2.限制客戶每日購買理財通、余額寶等互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的額度，延緩存款流失速度。3、將提前支取余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融貨幣基金存放銀行銀行的存款按照活期存款利率計息或收取罰息。16高校教育精品PPT銀行業(yè)發(fā)展趨勢17高校教育精品PPT1.注重數(shù)據(jù)積累、挖掘和保護2.以

7、客戶為中心，變革創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計注重傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的融合。3.提高普惠金融服務(wù)能力，不斷開拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。1.競爭中秋合作，達成雙贏2.樹立“科技興行”的理念，強化網(wǎng)絡(luò)金融安全建設(shè)3.加大技能培訓，發(fā)掘和培養(yǎng)復合型人才4.制度層面盡快確定更合理、更健全的相關(guān)規(guī)則18高校教育精品PPT1.全球化2.綜合化中國平安保險公司，已經(jīng)發(fā)展成為以保險、銀行、投資三大業(yè)務(wù)為支柱的綜合金融服務(wù)集團。3.多元化 專業(yè)化中國銀行不再局限存貸款、貿(mào)易融資和國際結(jié)算業(yè)務(wù)，更加專注投資銀行等高端業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，對專業(yè)化要求越來越高。4.重視防御系統(tǒng)性風險，重視強化風險與內(nèi)控管理，謹慎進行規(guī)模擴張19高校教育精品PPT 近幾年，金融業(yè)突飛猛進，業(yè)務(wù)經(jīng)濟不斷增長。這兩年又注入了新的血脈互聯(lián)網(wǎng)金融，無疑這不僅僅是一種威脅，更是一種機遇和挑戰(zhàn)。銀行業(yè)不僅有好的前景，也會面臨較多的問題。這就要求銀行業(yè)需要不斷吸