銀行考試案例題(新)

1、（四）二級分行及以下高管1、早在200多年前，亞當(dāng)斯密（17231790）就在國富論第一卷第四章中提出了著名的價值悖論：“水的用途最大，但我們不能以水購買任何物品，也不會拿任何物品與水交換。反之，金剛鉆雖幾乎無任何使用價值可言，但須有大量其他貨物才能與之交換?！保▍⒁妵褙敻坏男再|(zhì)和原因的研究，1981）。問題：試用經(jīng)濟學(xué)原理解釋水和金剛鉆的價值悖論。這一悖論可以從需求和供給兩方面來共同說明，因為價格是由需求和供給共同決定的。從需求一方看，價格取決于商品的邊際效用，而不是總效用。對于水，水源充足，其消費量雖大，而邊際效用卻很小，價格也就很便宜。同理，由于金剛鉆的邊際效用很大，其價格也就相應(yīng)地昂

2、貴。從供給一方看，由于水源充足，生產(chǎn)人類用水的成本很低，因而其價格也低。金剛鉆則很稀缺，生產(chǎn)金剛鉆的成本也很大，因而金剛鉆很昂貴。（3）綜合需求和供給兩方面，則水便宜，金剛鉆昂貴。3、某年物價指數(shù)為97，同年銀行一年期存款利率為8%。問題：此時實際利率是多少？依據(jù):實際利率=（1+名義利率）÷（1+通貨膨脹）1其中，通貨膨脹率為（97100）÷100=0.03，名義利率為8%，代入公式有實際利率為:（1.08÷0.971）×100%=11.3%5、某小企業(yè)a是某大型制造企業(yè)b的供應(yīng)商, 年供應(yīng)量逐年遞增。現(xiàn)在a企業(yè)面臨以下兩大難題 ：一是企業(yè)b的付款條件

3、為3-6個月的賒銷，應(yīng)收賬款占用了企業(yè)a大量的流動資金，隨著供應(yīng)量的增大a企業(yè)倍感資金周轉(zhuǎn)壓力，企業(yè)連續(xù)生產(chǎn)能力也面臨困難。二是向銀行借款需要第三方擔(dān)保和不動產(chǎn)抵押。a企業(yè)缺乏不動產(chǎn)，也無法提供銀行需要的第三方擔(dān)保。問題：1、銀行可為a企業(yè)提供怎樣的服務(wù)來有效解決a企業(yè)的困難。a企業(yè)雖然規(guī)模較小，而且無法提供享銀行提供相應(yīng)的擔(dān)保，但是考慮到a企業(yè)貿(mào)易鏈的b企業(yè)規(guī)模較大，付款有保證，銀行可以為a企業(yè)提供1、以a向b提供服務(wù)而形成的應(yīng)收賬款作為質(zhì)押發(fā)放融資貸款；2以a向b提供服務(wù)而形成的應(yīng)收賬款提供保理業(yè)務(wù)；3、貿(mào)易鏈中圍繞b企業(yè)的訂單融資貸款。2、具體可為a企業(yè)創(chuàng)造什么價值。提高a企業(yè)的資金利用

4、率、公司資產(chǎn)營運率，相應(yīng)增加公司整體經(jīng)營收入和利潤。7、某次檢查中發(fā)現(xiàn)，xx市城投公司以未獲批項目在兩個月內(nèi)從兩家銀行取得貸款270億元。其中，2010年12月31日和2011年1月4日，從xx銀行取得2筆金額共計50億元的流動資金貸款，用于兩個項目前期啟動資金。2011年2月11日和25日，從另一銀行取得2筆金額共計220億元的流動資金貸款，用于地鐵2、3、5、6號線項目建設(shè)。截至檢查日，地鐵5、6號線項目均未取得國家有權(quán)部門批復(fù)文件。2010年x月，xx市城投公司將4筆共計260億元貸款轉(zhuǎn)為定期存款，占貸款總額的96.3。2011年x月，xx市城投公司將xx銀行5820萬元貸款資金直接用于

5、支付該行貸款利息。問題：從上述案例中，銀行有哪些違規(guī)之處？對于固定資產(chǎn)項目建設(shè)，應(yīng)匹配專項的項目貸款，明確用于項目建設(shè)，而非發(fā)放流動資金貸款；在項目未取得完整合法性資料前提下，銀行發(fā)放的貸款；大量的貸款用于定期存款，提留在公司帳目上，違反人民銀行規(guī)定的受托支付的要求，貸款投放時應(yīng)直接用于支付項目建設(shè)；以貸收息，違規(guī)。8、2010年7月30日，某行某州分行向該州古鎮(zhèn)文化旅游開發(fā)有限公司發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款1.9億元，用于古鎮(zhèn)五、六、七期項目開發(fā)建設(shè)。2010年8月26日，借款人向該行申請842萬元貸款支付，根據(jù)借款合同和委托支付協(xié)議的約定，該筆借款采用借款人自主支付方式。問題：你認(rèn)為上述事實存在哪

6、些問題？根據(jù)受托支付的要求，842萬元的貸款支付應(yīng)按采用受托支付而非自主支付；對支付的要求，借款合同約定也存在違反受托支付辦法的情況；違反了受托支付辦法中要求貸款最長不超過隔天支付的要求。9、一家銀行駐深圳的分支機構(gòu)向總部位于深圳的房地產(chǎn)集團發(fā)放貸款1筆、金額合計13億元，用于位于武漢的房地產(chǎn)開發(fā)項目b。在貸款發(fā)放前，并未向監(jiān)管部門報備。由于集團采用“統(tǒng)借統(tǒng)還”的融資模式，母公司以一筆流動資金貸款繳納了項目b的土地出讓金。問題：你認(rèn)為上述事實存在哪些問題？貸款投放用于跨地區(qū)房產(chǎn)項目，應(yīng)向相應(yīng)部門報備；貸款投放用于跨區(qū)域房產(chǎn)項目，不宜于銀行貸款監(jiān)管；房產(chǎn)項目貸款不應(yīng)投放流動資金貸款，且貸款資金不

7、能用于購置土地。11、某電廠2×60萬千瓦工程項目總投資51.08億元。2010年6月，取得四家銀行貸款余額合計28.58億元。2005年11月，該項目通過國土資源部項目用地預(yù)審，2005年12月開工建設(shè)，但截至2010年末，尚未取得項目建設(shè)用地批復(fù)。問題：你認(rèn)為上述事實存在哪些問題？項目不具備合法性建設(shè)條件，不應(yīng)該投放貸款。13、2003年6月，a公司以建設(shè)a水電站名義向××分行申請貸款××萬元，期限12.5年。截至2008年6月底，貸款余額××萬元。2003年12月，b公司以建設(shè)b電站名義向××支行申

8、請貸款××萬元，期限15年。截至2008年6月底，貸款余額××萬元。上述貸款項目均未能按計劃及時建成發(fā)電，已開始拖欠貸款本息。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，a、b兩公司實為家族企業(yè)，實際控制人同為××（與上述兩公司法人代表為父子關(guān)系）。該家族于2003年4月在××設(shè)立母公司××公司，注冊資本1000萬元，并通過家族成員注冊了一連串項目公司，分別到不同銀行或同一銀行不同分支機構(gòu)申請貸款。至2008年6月，該家族企業(yè)已擁有家族控股公司7家、參股公司1家，并以這些公司名義先后向國際復(fù)興開發(fā)銀行、××

9、省內(nèi)6家不同銀行申請貸款約6億元。其手法主要有兩種：一是設(shè)立不同項目公司在銀行不同分支機構(gòu)獲取貸款；二是同一項目公司向不同金融機構(gòu)獲取貸款。問題：1、 關(guān)聯(lián)企業(yè)信貸風(fēng)險主要有哪些？一是銀行無法控制和掌握集團類企業(yè)的信用總量。二是主要財務(wù)指標(biāo)顯示集團的資本結(jié)構(gòu)是高風(fēng)險型的。在高。三是承貸人和用貸人主體不統(tǒng)一使銀行無法了解貸款使用情況，一旦發(fā)生問題，承貸人往往可以破產(chǎn)方式逃避銀行債務(wù)。2、 如何識別集團內(nèi)客戶關(guān)聯(lián)風(fēng)險？以集團為單位確定統(tǒng)一綜合授信額進行總量控制。確定分行內(nèi)的集團客戶主辦銀行以加強對集團貸款的管理。建立重大事項預(yù)警制度。建立關(guān)聯(lián)客戶風(fēng)險分析和不良客戶“黑名單”制度;對關(guān)聯(lián)企業(yè)相互擔(dān)保

10、的控制。14、從1997年至2004年，以“葉某某”為法定代表人的2家公司（××商都房地產(chǎn)公司、××金成房地產(chǎn)公司）通過變更法定代表人和企業(yè)名稱或變換注冊地址等手段逃廢銀行債務(wù)，先后在××分行的××支行、××支行發(fā)生3筆信貸業(yè)務(wù)（貸款和承擔(dān)連帶責(zé)任擔(dān)保），形成不良貸款共計××萬元，欠息××萬余元。2006年6月30日，××支行再次向以“葉某某”為法定代表人的××市寶成投資有限公司發(fā)放固定資產(chǎn)貸款××

11、;萬元，期限5年，經(jīng)辦行在“不良客戶黑名單”中無法查詢到已有減免欠息和疑似假按揭的信息，客戶評價報告也未能反映上述重大風(fēng)險事項。后因項目不能如期完工，該筆貸款已由正常類下調(diào)至關(guān)注類。不良貸款客戶為了逃廢銀行債務(wù)，可能采取的手段多且隱蔽，主要表現(xiàn)形式有以下幾種：一是變更企業(yè)名稱；二是變換企業(yè)的注冊地址；三是變更企業(yè)法定代表人；四是在不同銀行機構(gòu)或同一機構(gòu)不同分支行申請貸款；五是在關(guān)聯(lián)公司之間轉(zhuǎn)移資產(chǎn)；六是隱瞞企業(yè)的發(fā)展歷史和實際經(jīng)營情況等。問題：結(jié)合該案例，說明如何防范不良貸款客戶關(guān)聯(lián)企業(yè)在銀行繼續(xù)辦理授信業(yè)務(wù)？以集團為單位確定統(tǒng)一綜合授信額進行總量控制。確定分行內(nèi)的集團客戶主辦銀行以加強對集團

12、貸款的管理。建立重大事項預(yù)警制度。建立關(guān)聯(lián)客戶風(fēng)險分析和不良客戶“黑名單”制度;對關(guān)聯(lián)企業(yè)相互擔(dān)保的控制。15、2008年4月3日，經(jīng)××省分行批準(zhǔn)同意，給予××有限公司綜合授信額度××萬元，以工業(yè)廠房為抵押。經(jīng)辦行為借款人申報aa級信用等級時描述：“公司各項財務(wù)指標(biāo)均優(yōu)于行業(yè)均值，財務(wù)狀況較好，財務(wù)指標(biāo)進一步優(yōu)化，利潤2005年-2007年為×萬元、×萬元、×萬元”；“公司目前經(jīng)營穩(wěn)定，有一定發(fā)展?jié)摿?，管理水平較高，發(fā)展前景好”；“該公司在該行開立一般結(jié)算賬戶，日均存款在200萬左右，對該行綜合貢獻較高

13、，是可發(fā)展的優(yōu)質(zhì)客戶”。而從借款企業(yè)在工商檔案中的財務(wù)報表看：2005年2007年借款企業(yè)3年連續(xù)虧損；2007年10月31日至2008年4月30日賬戶日均存款余額僅4.85萬元。6月30日經(jīng)辦行發(fā)放貸款后，該公司使用貸款資金支付了××貿(mào)易公司材料款××萬元。僅僅兩周時間，該公司即停止了生產(chǎn)。貸款出現(xiàn)風(fēng)險后，結(jié)算賬戶仍有較多存款，經(jīng)辦行停止了該公司××萬剩余授信額度的使用，并暫停了××萬尚未支用貸款資金的對外支付，但未及時壓縮風(fēng)險敞口，提前扣款收貸。8月27日，該公司供應(yīng)商××貿(mào)易公司以償付7月

14、25日合同貨款為由，向××法院申請凍結(jié)并扣劃了該公司剩余貸款資金××萬元，導(dǎo)致?lián)p失擴大。問題：結(jié)合該案例，分析經(jīng)辦行在信貸經(jīng)營管理中的明顯不當(dāng)之處。貸前調(diào)查不實，誤導(dǎo)決策；未及時壓縮風(fēng)險敞口，提前扣款收貸，導(dǎo)致?lián)p失增大.17、2004年至2005年期間，該分行下屬支行發(fā)放了18戶的單位汽車消費貸款11425萬元，期限2年，擔(dān)保單位均為汽車經(jīng)銷商新寶馬實業(yè)發(fā)展有限公司，以及汽車生產(chǎn)商汽車股份有限公司或母公司汽車集團有限公司。該汽車經(jīng)銷商通過粘貼再復(fù)印等方式，偽造其中10戶購車首付款的c行入賬會計憑證，金額3998萬元，在c行辦理貸款5325萬元。另外8戶貸

15、款的首付款入賬憑證為他行會計憑證，無法查驗其真?zhèn)?，在c行辦理貸款6100萬元。在兩年時間里，經(jīng)辦客戶經(jīng)理未與會計結(jié)算部門及原件核對，就直接在復(fù)印件上加蓋“與原件核對一致”印章并簽字，該行的業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險監(jiān)督也一直沒有發(fā)現(xiàn)該問題。截至2006年3月31日，前述單位汽車消費貸款余額5227萬元，其中不良貸款余額為480萬元，如不采取積極的催收措施，潛在風(fēng)險較大。問題：1、 以上案例為何性質(zhì)？汽車經(jīng)銷商偽造憑據(jù)套取銀行借款，從外部看屬詐騙罪。從銀行內(nèi)部看，經(jīng)辦人員違法銀行員工規(guī)章條列，未能進行貸款盡職調(diào)查，誤導(dǎo)決策。業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險監(jiān)督崗位人員也未能督促經(jīng)辦人員做好貸款抵押物現(xiàn)場檢查，導(dǎo)致風(fēng)險一直未能

16、暴露。2、 主要特點是什么。銀行內(nèi)部管理機制未能到位，風(fēng)險防范意識薄弱。3、 如何防范此類風(fēng)險。加強內(nèi)部管理，案例宣傳力度和客戶經(jīng)理的培訓(xùn)工作。18、檢查發(fā)現(xiàn)，××分行2010年12月為“××區(qū)交通廳”發(fā)放的固定資產(chǎn)貸款，以××區(qū)交通廳出具的承諾函代替授信方案中提出的貸款條件，未落實“辦理公路貸款收費權(quán)質(zhì)押登記手續(xù)，并取得質(zhì)押路段的公路收費權(quán)出質(zhì)登記證”的貸款條件。問題：以上案例有何不當(dāng)之處？區(qū)級還款承諾函不能做為主要的貸款條件之一，應(yīng)落實相應(yīng)的質(zhì)押手續(xù)，控制風(fēng)險。20、上級行對e分行進行現(xiàn)場檢查，發(fā)現(xiàn)其為客戶f辦理的流動資金、固定資

17、產(chǎn)貸款各一筆，均由土地儲備機構(gòu)h提供連帶責(zé)任保證。該行稱，由于f在2007年11月之前，已經(jīng)與該行發(fā)生信貸業(yè)務(wù)關(guān)系，并一直由土地儲備機構(gòu)提供擔(dān)保，為防止貸款逾期，在相關(guān)貸款進行轉(zhuǎn)貸時，因找不到合適的擔(dān)保人，仍同意由土地儲備機構(gòu)提供擔(dān)保。問題：以上做法是否合規(guī)？為什么？固定資產(chǎn)貸款應(yīng)對開發(fā)項目本身設(shè)定抵押擔(dān)保，且不允許固定資產(chǎn)貸款進行轉(zhuǎn)貸，土地儲備機構(gòu)是否為獨立法人是該公司具備合法擔(dān)保的前提之一。21、2008年，審計檢查發(fā)現(xiàn)，××公路建設(shè)投資有限公司的××萬元公路收費權(quán)質(zhì)押貸款，仍保持省交通廳登記狀況。問題：該做法有何風(fēng)險？未落實貸款發(fā)放簽的抵質(zhì)押手續(xù)，

18、存在第二還款來源失效的風(fēng)險。26、2010年3月15日，某行某市分行向借款人金某發(fā)放貸款24.5萬元，用于購買酒吧街商用房，經(jīng)查閱商品房購銷合同，該商用房為“預(yù)售商品房”，而非已竣工驗收的現(xiàn)房。問題：上述事實與何監(jiān)管要求不符？29、根據(jù)某糧油工業(yè)有限公司向某行某市分行提供的2009年財務(wù)報表顯示，該公司在各家銀行機構(gòu)的“短期借款”余額為59.79億元。依據(jù)測算，該公司流動資金合理需求量為25.7億元，企業(yè)流動資金貸款余額超過企業(yè)實際需求34.09億元。問題：上述事實與何監(jiān)管要求不符？33、2010年4月21日和4月23日某行某市分行向某電器有限公司發(fā)放2筆2000萬元流動資金貸款，2010年3

19、月11日至4月19日，向某金屬制品有限公司發(fā)放6筆2850萬元流動資金貸款。上述貸款借款合同補充協(xié)議中貸款人未明確受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)。問題：上述事實與何監(jiān)管要求不符？34、2010年 4月22日和27日，借款人某電器有限公司取得某行某市分行2000萬元流動資金貸款后，分2筆各1000萬元用網(wǎng)銀方式劃轉(zhuǎn)給某市某電子有限公司用于支付貨款。截至檢查日，檔案中沒有收集相關(guān)的購貨憑證、稅票及借款人定期匯總報告貸款資金使用情況等有關(guān)資料，無信貸員對憑證查驗、核查貸款支付是否符合約定用途等記錄。問題：上述事實與何監(jiān)管要求不符？37、2010年11月，某行某省分行向該省某融資平臺發(fā)放項目貸款2億元，檢查發(fā)現(xiàn)，

20、截至2010年末，該平臺貸款項目自身現(xiàn)金流、擔(dān)保及抵質(zhì)押品折現(xiàn)價值合計不足貸款本息80，上述貸款分類為關(guān)注類。問題：上述事實與何監(jiān)管要求不符？39、2009年7月至2010年6月期間，某行某市分行向潘某、吳某、崔某、王某、李某5位借款人發(fā)放了7筆、金額281萬元個人貸款。上述借款人出具的收入證明及相關(guān)證明材料與事實明顯不符，調(diào)查人未對其真實性提出質(zhì)疑，甚至在偽造的證明材料上加蓋“經(jīng)核對與原件相符”章。問題：上述事實與何監(jiān)管要求不符？44、一個農(nóng)民以收購生豬或農(nóng)產(chǎn)品要求申請貸款60萬元，按照個人貸款管理暫行辦法“貸款金額超過50萬的都要受托支付”，需要借款人向銀行提供貸款用途和收款人開戶行、賬號

21、、收款金額等信息。但是該農(nóng)民提出兩方面執(zhí)行困難，一是由于是到鄉(xiāng)村購買生豬或農(nóng)產(chǎn)品，實際通常情況下是買者拿著錢去跟人家看質(zhì)量談價格，貨比三家后覺得合適的話再當(dāng)場交錢交貨。因此，借款人在提款的時候，還沒確定的賣家。其次，交易也是一手交錢一手交貨，賣家都是鄉(xiāng)村農(nóng)戶，沒有開戶行和銀行賬戶。問題：1、銀行應(yīng)能否貸款給該農(nóng)戶？該農(nóng)民申請貸款如果審批通過，應(yīng)該采取哪種支付方式？請說明理由。2、對于上述所說的兩個執(zhí)行困難，“三個辦法一個指引”是如何規(guī)定的？3、個人貸款管理暫行辦法關(guān)于受托支付的標(biāo)準(zhǔn)是怎么規(guī)定的？45、某支行申報一筆個人消費貸款。借款人萬某，男，1970年出生，高中文化，配偶王某，初中文化，夫妻

22、二人系個體私營業(yè)主，從事個體服裝銷售，月收入8000元，有銀行活期存款5萬元，以自有房產(chǎn)抵押向該行申請消費貸款30萬元，期限8年，月還款額3843元，用于家庭裝修，執(zhí)行基準(zhǔn)利率。抵押物面積98平方米，為房改房，房齡較長，地理位置一般，評估價值每平米4387.75元，總價430000元，抵押率70%。問題：銀行可作何種授信安排？48、2011年3月，在對某銀行某市分行個人住房貸款現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)，該行向某借款人發(fā)放購買第二套住房貸款，要求首付款比例為40%，貸款利率為基準(zhǔn)利率。問題：上述事實存在哪些問題？50、2010年5月13日和6月10日，某行某市分行分別向吳某、陳某發(fā)放個人貸款53.2萬元、

23、個人住房按揭貸款44萬元，借款人的“客戶談話筆錄被面談人、借款合同、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢授權(quán)書、貸款申請審批表”上的簽字均為受托人。問題：上述事實存在哪些問題？52、2010年5月5日，某行某支行向客戶謝某發(fā)放個人房屋抵押貸款1筆18萬元，用途為房屋裝修，期限為10年。檢查發(fā)現(xiàn)，2010年5月7日，借款人通過銀證轉(zhuǎn)賬將貸款資金10萬元轉(zhuǎn)入其證券交易賬戶用于炒股，且該筆貸款檔案中無借款人要求自主支付的申請，也無貸款人同意其自主支付的書面意見。問題：上述事實存在哪些問題？58、企業(yè)持一張面額為100萬元，尚有120天到期的商業(yè)票據(jù)到銀行貼現(xiàn)，銀行規(guī)定的貼現(xiàn)率6%.問題：銀行應(yīng)付款是多少？59

24、、a商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，5月8日將未到期的商業(yè)貼票據(jù)200萬元向中央銀行申請再貼現(xiàn)，到期日為9月5日，月貼現(xiàn)率為0.3%.問題：請計算再貼現(xiàn)利息。61、某商業(yè)銀行投資證券，持有票面價值為100元的證券，票面收益率為10%，償還期為3年，銀行購入該證券的價格為88元，銀行一直持有至到期日.問題：請據(jù)此計算當(dāng)期收益率和到期收益率。65、謝某是個生意人，2008年3月，他將28000元貨款存在某銀行，該銀行向其出具了存單。2009年1月15日，謝某去銀行兌付時，工作人員稱該款已于2008年12月被未經(jīng)謝某授權(quán)的他人以掛失支取的方式拿走，并將其存單沒收。為此，謝某一紙訴狀告到法院，要求某銀行支付存

25、款。某銀行稱：謝某在本銀行存款屬實，但存款被掛失領(lǐng)走，銀行本身無過錯，不承擔(dān)任何責(zé)任。問題：請對上述情況進行分析，著重分析銀行的說法是否符合相關(guān)規(guī)定。67、2008年8月1日，a銀行參加同城票據(jù)交換，提出轉(zhuǎn)賬支票11張，金額84000元，提出進賬單5張，金額32000元；提入轉(zhuǎn)賬支票12張，金額121000元，提入進賬單4張，金額95000元。問題：計算a銀行在此次同城票據(jù)交換中，應(yīng)收金額、應(yīng)付金額及差額。68、“國慶節(jié)股市休眠，玩轉(zhuǎn)手中閑錢xx銀行國慶7天理財產(chǎn)品，10月10日兌現(xiàn)。年化收益率2.6%3.0%，助您假日理財無間隙?！眹鴳c前夕，不少市民接到了xx銀行的手機短信。xx銀行還向大客

26、戶承諾，大額存款可獲贈實物、購物卡、現(xiàn)金、金條等貴金屬，壓低或者豁免代收、代付及其他業(yè)務(wù)手續(xù)費。問題：1、該銀行的行為性質(zhì)是什么。2、通常有哪些表現(xiàn)形式。69、李女士于2004年1月5日將5萬元存入商業(yè)銀行，選擇了2年期的定期存款，將于2006年1月份到期。但在2005年1月5日急需資金，鑒于定期存款未到期支取將視同活期存款存款而損失利息收入，因此考慮不將存款取出，而是先向商業(yè)銀行申請1年期貸款，然后等存款到期時歸還。假定2004年1月份2年期定期存款年利率為2.25%，2005年1月活期存款年利率為0.72%，2005年1月份1年期貸款年利率為5.58%，所有存款按單利法記息。問題：請依據(jù)上

27、述信息計算兩種方案的利息成本，比較給出李女士應(yīng)當(dāng)采取的方案建議。78、g客戶反映：“當(dāng)時市場上正流行理財，z銀行工作人員向我推薦了*計劃2號?！毙麄鲉雾撛谛涯课恢脤懼邦A(yù)期年化收益率最高36%（上不封頂）”?！袄碡斀?jīng)理說，這款產(chǎn)品特別好，高收益低風(fēng)險。一下子就把我打動了。我是一個普通老百姓，攢了一些錢后買理財產(chǎn)品，就是為了保值增值。我問他，這款產(chǎn)品會不會虧本。他說不會賠錢，如果產(chǎn)品到期虧損，銀行還怎么做呢？” 問題：上述事實有何不當(dāng)之處？ 79、2010年12月31日晚，a支行組織年終庫存現(xiàn)金查庫。期間，現(xiàn)金柜員h某以取尾箱鑰匙為由離開，之后不知去向。經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金短款220萬元。h某的作案手

28、法一是向本人控制的個人賬戶虛增存款，隨后轉(zhuǎn)賬或通過atm支取。2009年5月，h某借復(fù)印客戶身份證之機，藏匿了一份復(fù)印件，并以客戶名義開立了銀行卡賬戶。之后，以每筆100元至7萬元不等的金額先后向該賬戶虛存現(xiàn)金70筆，從本人尾箱拿出現(xiàn)金交由其他柜員存入該賬戶6筆，累計金額123萬元。二是向自己的債權(quán)人賬戶空存現(xiàn)金。2009年11月至2010年12月，h某直接向自己的債權(quán)人的七個個人賬戶空存現(xiàn)金19筆，累計金額37萬元。三是辦理atm加鈔時，借機從自己的尾箱中多拿出現(xiàn)鈔，加鈔途中將其藏匿后盜取。從2009年2月開始，利用該手段虧空尾箱60萬元。h某共掌握5個尾箱，每天總有至3個寄存在當(dāng)?shù)剜]儲銀行

29、的金庫不出庫。負(fù)有日常查庫責(zé)任的委派營業(yè)主管、支行行長查庫時，輕信h編造的郵儲銀行不讓入庫檢查的借口，不入庫對寄庫尾箱進行盤點。業(yè)務(wù)主管日終碰庫、封箱時雖然做到了形式上的雙人碰庫雙人封箱，但只盤點了出庫的尾箱，對未出庫的尾箱虧空的情況心中無數(shù)。由于交通不便，上級行也較少到現(xiàn)場督導(dǎo)。另外，h某自2005年9月?lián)维F(xiàn)金柜員以來，一直沒有輪崗。問題：上述案例暴露出該支行現(xiàn)金與金庫業(yè)務(wù)管理中哪些漏洞？81、2010年8月13日，一客戶因銀行匯票喪失，向代理付款人申請辦理掛失止付，銀行為其辦理了掛失手續(xù)，但付款人及代理付款人一直未收到人民法院的止付通知書，8月27日代理付款人解付了此筆匯票。問題：代理付

30、款人的做法是否有誤，是否要承擔(dān)責(zé)任？為什么？85、某銀行值班經(jīng)理在審核柜員辦理的一筆30多萬的大額匯款業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)客戶出示的身份證和本人年齡不是很相符，詢問客戶是否是本人，客戶先是說不是本人，要求他出示本人身份證時，客戶又堅稱是本人，而且態(tài)度非常強硬，經(jīng)查看聯(lián)網(wǎng)核查記錄及此身份證在本行所留的客戶信息和客戶核對，客戶所說與機內(nèi)記錄有很多出入，至此客戶才不得不承認(rèn)非本人身份證，后客戶拿出自己的身份證辦理了此筆匯款業(yè)務(wù)，詢問客戶此筆匯款的用途，客戶只說是付香煙款，詢問客戶為何要用他人身份證辦理，客戶不愿解釋原因，業(yè)務(wù)處理完畢后，值班經(jīng)理要求柜員繼續(xù)監(jiān)測此收款帳號資金收付情況，如有異常要及時匯報。問題

31、：1、柜員在辦理該筆業(yè)務(wù)中操作的不當(dāng)之處。2、為防止柜員發(fā)生此類問題該行應(yīng)該采取哪些措施？ 90、某銀行發(fā)行一款理財產(chǎn)品，產(chǎn)品起息日為2009年11月16日，到期日為2011年11月15日。說明書上寫明該產(chǎn)品主要投資銀行存款，債券，信托計劃等固定收益類投資品，年化預(yù)期收益率最高達到4.00%。根據(jù)記賬銀行會計估值，2010年12月31日，該產(chǎn)品的凈值為1.0521。問題：該產(chǎn)品截至2010年12月31日的賬面年化收益率是多少？是否能夠覆蓋該產(chǎn)品的年化預(yù)期收益率？92、客戶高先生到網(wǎng)點理財經(jīng)理處要求咨詢前幾日在網(wǎng)點購買的保險產(chǎn)品的相關(guān)條款，理財經(jīng)理予以詳細(xì)解讀，客戶對解讀內(nèi)容表示質(zhì)疑，并表示與之

32、前保險駐點人員的解釋理解有出入，要求退保。理財經(jīng)理安撫客戶情緒，經(jīng)保險公司和銀行網(wǎng)點多次溝通，最終為客戶辦理退保手續(xù)。問題：請針對上述情況，分析該商業(yè)銀行在營銷產(chǎn)品過程中的違規(guī)行為及需要改進的方面。93、某特約商戶的結(jié)算賬戶為個人結(jié)算賬戶，目前可受理持卡人的借記卡和信用卡消費。問題：1、該做法是否合規(guī)，依據(jù)是什么，主要是出于哪方面的考慮？2、如不合規(guī)，應(yīng)如何處理？94、某行某市分行營業(yè)部及轄屬三支行為該市醫(yī)學(xué)院學(xué)生黃某等14人辦理貸記卡，并于2011年2月20日至2011年3月1日間開卡，該14名申請人在開卡日均未滿18周歲。問題：上述事實與何監(jiān)管要求不符？97、某分理處現(xiàn)有人員中，每人吸儲能

33、力是1200萬元，為了增加儲蓄存款，計劃增加2人做營銷，總共可增儲2000萬元，業(yè)務(wù)費用增加3.4萬元。假設(shè)當(dāng)前存貸利差為0.33%。問題：請計算邊際成本是多少？該項增人計劃是否可行？ 104、臺灣客戶陳某來到a行某網(wǎng)點持現(xiàn)金辦理匯款業(yè)務(wù)。網(wǎng)點人員用10分鐘回答業(yè)務(wù)咨詢，用15分鐘為客戶辦理開戶、清點現(xiàn)金、存款，然后用了15分鐘進行兩次匯款的錄入及復(fù)核，但最終因系統(tǒng)故障交易失敗。由于客戶要趕飛機，于15：42離開，在網(wǎng)點停留近50分鐘。在整個業(yè)務(wù)辦理過程中，該行柜員始終為客戶提供微笑的服務(wù)和耐心的解釋。5月11日，總行收到客戶寄來的投訴信，稱該行為其辦理匯款時，以電腦故障為由拒辦，迫使其將人民

34、幣11.9萬元留存于活期賬戶，導(dǎo)致其以較高利息向他人調(diào)借急用?？紤]到客觀上給客戶造成一定經(jīng)濟損失，經(jīng)與客戶多次溝通，最終為客戶免費辦理了匯款，對存于活期賬戶資金按三個月定期利率來支付利息，補償客戶臺北至該地往返機票一張。問題：該案例說明了什么。111、yw公司是國內(nèi)生產(chǎn)化妝品的大公司，成立于1993年，發(fā)展多年，該公司在國內(nèi)13個大中型城市成立了直營店，專售該公司自產(chǎn)高端化妝品，年平均銷售額4000萬人民幣。該公司一直都是a銀行的客戶，貸款余額1000萬元，其中800萬元固定資產(chǎn)貸款，用于店鋪擴張，200萬元流動資金貸款。貸款以店鋪房屋作為抵押，土地使用權(quán)證和房屋所有權(quán)證均放在銀行。該公司本金

35、和利息都能按照預(yù)定時間支付，屬于正常類貸款。目前，該公司計劃進一步擴張國際市場。但近期，有報告顯示，由于國際化妝品成本上升，同時經(jīng)濟不景氣導(dǎo)致高端消費品銷售持續(xù)下跌，該公司的生產(chǎn)銷售也受到了較大程度影響。問題：1、該公司貸款是否存在潛在風(fēng)險？2、是否應(yīng)繼續(xù)維持正常類的分類結(jié)果？為什么？如果下調(diào)分類，應(yīng)分入哪一類？3、a銀行應(yīng)采取哪些方式解決借款人的困難？115、2009年6月11日，某行某市分行向某省進出口貿(mào)易有限公司發(fā)放流動資金貸款2750萬元，由該省某化纖有限公司提供保證。貸款合同用途為借新還舊。經(jīng)跟蹤資金走向發(fā)現(xiàn)，其中1950.97萬元用于歸還本行銀行承兌匯票到期墊款、750萬元用于歸還

36、本行逾期貸款。經(jīng)查閱信貸檔案及有關(guān)資料發(fā)現(xiàn)，擔(dān)保企業(yè)擔(dān)保能力較弱，且借款企業(yè)2009年度已無正常營業(yè)收入、自身已不具備還款能力，不符合借新還舊貸款條件，且貸款發(fā)放后長期欠息，2009年末其貸款利息已不再計入該分行當(dāng)期損益。2009年末，上述貸款分類為關(guān)注類。問題：你認(rèn)為貸款分類是否合理？以下是贈送資料勞動合同，不需要下載后可以編輯刪除！勞動合同   一、雙方在簽訂本合同前，應(yīng)認(rèn)真閱讀本合同書。本合同一經(jīng)簽訂，即具有法律效力，雙方必須嚴(yán)格履行。二、本合同必須由用人單位(甲方)的法定代表人(或者委托代理人)和職工(乙方)親自簽章，并加蓋用人單位公章(或者勞動合同專用章)方為有效

37、。三、本合同中的空欄，由雙方協(xié)商確定后填寫，并不得違反法律、法規(guī)和相關(guān)規(guī)定；不需填寫的空欄，劃上“”。四、工時制度分為標(biāo)準(zhǔn)工時、不定時、綜合計算工時三種。實行不定時、綜合計算工時工作制的，應(yīng)經(jīng)勞動保障部門批準(zhǔn)。五、本合同的未盡事宜，可另行簽訂補充協(xié)議，作為本合同的附件，與本合同一并履行。六、本合同必須認(rèn)真填寫，字跡清楚、文字簡練、準(zhǔn)確，并不得擅自涂改。七、本合同(含附件)簽訂后，甲乙雙方各保管一份備查。     甲方(用人單位)： 乙方(職工)：    名稱： 姓名：     法定代表人： 身份

38、證號碼：     地址： 現(xiàn)住址：     經(jīng)濟類型：     聯(lián)系電話： 聯(lián)系電話：  根據(jù)(中華人民共和國勞動法和國家及省的有關(guān)規(guī)定，甲乙雙方按照平等自愿、協(xié)商一致的原則訂立本合同。一、合同期限(一)合同期限雙方同意按以下第 種方式確定本合同期限：1、有固定期限：從 年 月 日起至 年 月 日止。2、無固定期限：從 年 月 日起至本合同約定的終止條件出現(xiàn)時止(不得將法定解除條件約定為終止條件)。3、以完成一定的工作為期限：從 年 月 日起至 工作任務(wù)完成時止。(二)試用期限雙方同意按以下第

39、種方式確定試用期期限(試用期包括在合同期內(nèi))：1、無試用期。2、試用期從 年 月 日起至 年 月 日止。(試用期最長不超過六個月。其中合同期限在六個月以下的，試用期不得超過十五日；合同期限在六個月以上一年以下的。試用期不得超過三十日；合同期限在一年以上兩年以下的，試用期不得超過六十日。)二、工作內(nèi)容(一)乙方的工作崗位(工作地點、部門、工種或職務(wù))為 (二)乙方的工作任務(wù)或職責(zé)是 (三)甲方因生產(chǎn)經(jīng)營需要調(diào)整乙方的工作崗位，按變更本合同辦理，雙方簽章確認(rèn)的協(xié)議或通知書作為本合同的附件。(四)如甲方派乙方到外單位工作，應(yīng)簽訂補充協(xié)議。三、工作時間(一)甲乙雙方同意按以下第 種方式確定乙方的工作時間：1、標(biāo)準(zhǔn)工時制，即每日工作 小時，每周工作 天，每周至少休息一天。2、不定時工作制，即經(jīng)勞動保障部門審批，乙方所在崗位實行不定時工作制。3、綜合計算工時工作制，即經(jīng)勞動保障部門審批，乙方所在崗位實行以 為周期，總工時 小時的綜合計算工時工