高收入白領(lǐng)家庭如何保險理財

1、高收入白領(lǐng)家庭如何保險理財概述金融危機(jī)的間接影響正在進(jìn)一步顯現(xiàn),危機(jī)不斷沖擊實(shí)體經(jīng)濟(jì),造成企業(yè)利潤減少、倒閉、減薪、裁員,對中國城市白領(lǐng)的家庭理財、生活造成重大影響。該怎樣做才能有效規(guī)避金融危機(jī)的影響,避免家庭財務(wù)也陷入危機(jī)當(dāng)中呢陳先生一家三口,陳先生 40 歲,妻子 38 歲,兒子10歲。陳先生擁有自己的,每年穩(wěn)定收入100萬元;投資基金 100 萬元、股票 10 萬元,另外每月定投基金 1 萬元;銀行存款 220 萬元,作的流動資金;有一套價值 230 萬元的別墅,一套價值 120的一輪月光透過窗，昏暗中察覺到一絲光影。一個人萬元的普通住房,年收租金 4 萬元,無房貸;一輛30 萬元的車,

2、無車貸。一家三口每年出國旅游兩次,年旅游花費(fèi) 10 萬元,日唱支每月 1 萬,每年給父母和岳父共計 4 萬元養(yǎng)老。目前,陳先生有社保,無任何商業(yè)保險;妻子無社保和任何商業(yè)保險;孩子有學(xué)校的學(xué)平險,每年 50 元。陳先生希望根據(jù)家庭的經(jīng)濟(jì)情況制定一套合理的保險理財方案。方案一:分紅儲蓄型壽險一舉兩得為保證家人在陳先生遭遇不測的情況下維持正常生活直至兒子獨(dú)立,陳先生的人身保障需求可以大致做以下規(guī)劃:的一輪月光透過窗，昏暗中察覺到一絲光影。一個人兒子現(xiàn)在 10 歲,到他獨(dú)立還有約 15 年時間;加上日唱支與贍養(yǎng)長輩,以及維持生活品質(zhì)的開銷,目前所需金額約為 26 萬元。假設(shè)每年的通貨膨脹率為 3%,

3、15 年就需要近 40 萬元。同時,還要為兒子的教育做充分準(zhǔn)備。參考上海市的平均水平,加上后期的高等教育投入,至少需要 30 萬元;最后加上為妻子養(yǎng)老做準(zhǔn)備,陳先生的身故保額最低限度應(yīng)在 100 萬元。險種推薦建議分紅儲蓄型壽險,一來兼顧疾病身故與意外身故兩種風(fēng)險,二來能同時儲蓄子女教育金與養(yǎng)老金。的一輪月光透過窗，昏暗中察覺到一絲光影。一個人雖然陳先生不用擔(dān)心生病后的治療經(jīng)費(fèi)問題,但假如投了醫(yī)療險與重疾險,就能在相同情況下減少家庭的開支,把錢用在更需要的地方。參考現(xiàn)在的醫(yī)療現(xiàn)狀以及陳先生的具體情況,夫妻倆每人 50 萬元的重大疾病險額度是比較恰當(dāng)?shù)?而且盡量選擇終生型的,因?yàn)槟挲g越大,重疾的

4、風(fēng)險越高。當(dāng)然在投保時還不能忘記附加投保人豁免的險種,這能保證在投保人不能繼續(xù)交費(fèi)的情況下保單的延續(xù),是保單能真正照顧家人的必選。方案二:選擇保至 85 歲的重大疾病險我們建議陳先生留有年收入的 10%,相當(dāng)于10 萬元的現(xiàn)金用于活期儲蓄以備不時之需;使用的一輪月光透過窗，昏暗中察覺到一絲光影。一個人年收入的 20%約 20 萬,投資于國債、企業(yè)債等債券,獲取固定收益;使用年收入的25%約27萬保險;剩余可做以 3 個月為一周期的定期存款,備用或做其他投資。陳先生年富力強(qiáng),收入豐厚,是整個家庭的經(jīng)濟(jì)支柱,保障應(yīng)該圍繞陳先生本人展開。保險的側(cè)重點(diǎn)應(yīng)集中在家庭保障、重疾保障以及重大疾病住院期間的補(bǔ)

5、貼。險種推薦陳先生的保險組合陳先生已步入中年,可以選擇保障期限至 85 周歲的重大疾病險,保額 50萬;在養(yǎng)老險方面可以選擇即期返還型的年金保的一輪月光透過窗，昏暗中察覺到一絲光影。一個人險,保額 30 萬,自投保的第二年起返還 3 萬元一直返還至 85 周歲;家庭保障方面可選擇當(dāng)發(fā)生全殘或身故時能獲得保障的定期壽險,保額是 300萬。綜述,陳先生重疾保障 50 萬、全殘保障 300萬、身故保障 400 萬。當(dāng)陳先生 60 歲時可獲養(yǎng)老金 70 萬以及以后每年 3 萬元的年金,直至 85周歲;85 歲時還可獲 80 萬元的賀歲金,另可享有保險的分紅。妻兒的保險組合陳妻可以選擇保障期限至85 周歲的重大疾病險,保額 30 萬;當(dāng)陳妻 60 歲時可獲賀歲金 3 萬元,并開始月領(lǐng)養(yǎng)老金 2000 元,的一輪月光透過窗，昏暗中察覺到一絲光影。一個人同時自第二年起每年以3%的復(fù)利遞增,直到80周歲,在 85 周歲時可獲 30 萬的賀歲金。陳子年輕,可以投保收益較高的投連險或享有最低 2.5%收益+浮動利益組成的萬能險。年繳保費(fèi) 6000 元。若陳先生愿意,可以隨時追加金額,