金融基礎(chǔ)知識(shí)

1、金融的本源性要素-貨幣貨幣是用作交易媒介、儲(chǔ)藏價(jià)值和記帳單位的一種工具，是專門在物資與服務(wù)交換中充當(dāng)?shù)葍r(jià)物的特殊商品，是人們的商品價(jià)值觀的物質(zhì)附屬物和符號(hào)附屬物。既包括流通貨幣，尤其是合法的通貨，也包括各種儲(chǔ)蓄存款，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，貨幣的領(lǐng)域只有很小的部分以實(shí)體通貨方式顯示，即實(shí)際應(yīng)用的紙幣或硬幣，大部分交易都使用支票或電子貨幣。貨幣區(qū)是指流通并使用某一種單一的貨幣的國家或地區(qū)。不同的貨幣區(qū)之間在互相兌換貨幣時(shí)，需要引入?yún)R率的概念。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，貨幣起著根本性的作用。在宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)中，貨幣不僅是指現(xiàn)金，而且是現(xiàn)金加上一部分形式的資產(chǎn)。貨幣制度 外匯外匯外匯是貨幣行政當(dāng)局(中央銀行、貨幣管理機(jī)構(gòu)、

2、外匯平準(zhǔn)基金及財(cái)政部)以銀行存款、財(cái)政部庫券、長短期政府證券等形式保有的在國際收支逆差時(shí)可以使用的債權(quán)。包括外國貨幣、外幣存款、外幣有價(jià)證券(政府公債、國庫券、公司債券、股票等)、外幣支付憑證(票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲(chǔ)蓄憑證等)。截至2015年，中國位居世界各國政府外匯儲(chǔ)備排名第一。但美國、日本、德國等國有大量民間外匯儲(chǔ)備，國家整體外匯儲(chǔ)備遠(yuǎn)高于中國。 匯率匯率匯率亦稱外匯行市或匯價(jià)，是一種貨幣兌換另一種貨幣的比率，是以一種貨幣表示另一種貨幣的價(jià)格。由于世界各國(各地區(qū))貨幣的名稱不同，幣值不一，所以一種貨幣對(duì)其他國家(或地區(qū))的貨幣要規(guī)定一個(gè)兌換率，即匯率。從短期來看，一國(或地區(qū))的匯率

3、由對(duì)該國(或地區(qū))貨幣兌換外幣的需求和供給所決定。外國人購買本國商品、在本國投資以及利用本國貨幣進(jìn)行投資會(huì)影響本國貨幣的需求。本國居民想購買外國產(chǎn)品、向外國投資以及外匯投機(jī)影響本國貨幣供給。在長期中，影響匯率的主要因素主要有:相對(duì)價(jià)格水平、關(guān)稅和限額、對(duì)本國商品相對(duì)于外國商品的偏好以及生產(chǎn)率。 金融市場(chǎng)金融市場(chǎng)金融市場(chǎng)是資金融通市場(chǎng)，是指資金供應(yīng)者和資金需求者雙方通過信用工具進(jìn)行交易而融通資金的市場(chǎng)，廣而言之，是實(shí)現(xiàn)貨幣借貸和資金融通、辦理各種票據(jù)和有價(jià)證券交易活動(dòng)的市場(chǎng)。比較完善的金融市場(chǎng)定義是:金融市場(chǎng)是交易金融資產(chǎn)并確定金融資產(chǎn)價(jià)格的一種機(jī)制 。金融市場(chǎng)的功能(1)貨幣資金融通功能。(2

4、)優(yōu)化資源配置功能。(3)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。4)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能。(5)定價(jià)功能。貨幣市場(chǎng)貨幣市場(chǎng)貨幣市場(chǎng)是短期資金市場(chǎng)，是指融資期限在一年以下的金融市場(chǎng)，是金融市場(chǎng)的重要組成部分。由于該市場(chǎng)所容納的金融工具，主要是政府、銀行及工商企業(yè)發(fā)行的短期信用工具，具有期限短、流動(dòng)性強(qiáng)和風(fēng)險(xiǎn)小的特點(diǎn)，在貨幣供應(yīng)量層次劃分上被置于現(xiàn)金貨幣和存款貨幣之后，稱之為準(zhǔn)貨幣，所以將該市場(chǎng)稱為貨幣市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)的構(gòu)成：1.短期借貸市場(chǎng) 4.短期借貸市場(chǎng)2.同業(yè)拆借市場(chǎng) 5.回購市場(chǎng)3.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng) 6.CDs市場(chǎng) 資本市場(chǎng)資本市場(chǎng)資本市場(chǎng)亦稱長期金融市場(chǎng)。期限在一年以上各種資金借貸和證券交易的場(chǎng)所。資本市場(chǎng)是政府

5、、企業(yè)、個(gè)人籌措長期資金的市場(chǎng)，包括長期借貸市場(chǎng)和長期證券市場(chǎng)。在長期借貸中，一般是銀行對(duì)個(gè)人提供的消費(fèi)信貸;在長期證券市場(chǎng)中，主要是股票市場(chǎng)和長期債券市場(chǎng)。資本市場(chǎng)上的交易對(duì)象是一年以上的長期證券。因?yàn)樵陂L期金融活動(dòng)中，涉及資金期限長、風(fēng)險(xiǎn)大，具有長期較穩(wěn)定收入，類似于資本投入，故稱之為資本市場(chǎng)。金融市場(chǎng)三個(gè)組成部分之一。進(jìn)行長期資本交易的市場(chǎng)。長期資本指還款期限超過一年、用于固定資產(chǎn)投資的公司債務(wù)和股東權(quán)益-股票。與調(diào)劑政府、公司或金融機(jī)構(gòu)資金余缺的資金市場(chǎng)形成鮮明的對(duì)照引。 其他金融市場(chǎng)一、黃金市場(chǎng)二、外匯市場(chǎng)三、保險(xiǎn)市場(chǎng)四、證券投資基金市場(chǎng)五、衍生金融工具市場(chǎng)六、風(fēng)險(xiǎn)投資與創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)金

6、融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)是指從事金融服務(wù)業(yè)有關(guān)的金融中介機(jī)構(gòu)，為金融體系的一部分，金融服務(wù)業(yè)(銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、基金等行業(yè))與此相應(yīng)，金融中介機(jī)構(gòu)也包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托投資公司和基金管理公司等。 同時(shí)亦指有關(guān)放貸的機(jī)構(gòu)，發(fā)放貸款給客戶在財(cái)務(wù)上進(jìn)行周轉(zhuǎn)的公司，而且他們的利息相對(duì)也較銀行為高，但較方便客戶借貸，因?yàn)椴恍璺睆?fù)的文件進(jìn)行證明。商業(yè)銀行商業(yè)銀行商業(yè)銀行(Commercial Bank)，英文縮寫為CB，其網(wǎng)絡(luò)通俗諧音是存吧，意為存儲(chǔ)銀行。商業(yè)銀行的概念是區(qū)分于中央銀行和投資銀行的，是一個(gè)以營利為目的，以多種金融負(fù)債籌集資金，多種金融資產(chǎn)為經(jīng)營對(duì)象，具有信用創(chuàng)造功能的金融

7、機(jī)構(gòu)。一般的商業(yè)銀行沒有貨幣的發(fā)行權(quán)，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要集中在經(jīng)營存款和貸款(放款)業(yè)務(wù)，即以較低的利率借入存款，以較高的利率放出貸款，存貸款之間的利差就是商業(yè)銀行的主要利潤。商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)范圍包括吸收公眾、企業(yè)及機(jī)構(gòu)的存款、發(fā)放貸款、票據(jù)貼現(xiàn)及中間業(yè)務(wù)等。它是儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)而不是投資機(jī)構(gòu)。中央銀行中央銀行中央銀行，是國家最高的貨幣金融管理組織機(jī)構(gòu)，在各國金融體系中居于主導(dǎo)地位。國家賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策，對(duì)國民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控，對(duì)其它金融機(jī)構(gòu)乃至金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理權(quán)限，地位非常特殊。中國最早的中央銀行于1905年8月在北京開業(yè)，它是清末官商合辦的銀行，模仿西方國家中央銀行而建立。192

8、8年11月1日，法定中央銀行為國家銀行，行使中央銀行職責(zé)。1948年12月1日，中國人民銀行在石家莊正式宣告成立。1998年10月，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)在全國范圍內(nèi)進(jìn)行改組，撤銷中國人民銀行省級(jí)分行，在全國設(shè)立9個(gè)跨省、自治區(qū)、直轄市的一級(jí)分行，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)轄區(qū)內(nèi)金融業(yè)的監(jiān)督管理。通貨膨脹通貨膨脹通貨膨脹，一般定義為:在信用貨幣制度下，流通中的貨幣數(shù)量超過經(jīng)濟(jì)實(shí)際需要而引起的貨幣貶值和物價(jià)水平全面而持續(xù)的上漲。當(dāng)市場(chǎng)上貨幣流通量增加，人民的貨幣所得增加，購買力上升，影響物價(jià)之上漲，造成通貨膨脹。與貨幣貶值不同，整體通貨膨脹為特定經(jīng)濟(jì)體內(nèi)之貨幣價(jià)值的下降，而貨幣貶值為貨幣在經(jīng)濟(jì)體間之相對(duì)價(jià)值的降低。前者影響此貨幣在使用國內(nèi)的價(jià)值，而后者影響此貨幣在國際市場(chǎng)上的價(jià)值。兩者之相關(guān)性為經(jīng)濟(jì)學(xué)上的爭議之一。通貨緊縮通貨緊縮通貨緊縮是指當(dāng)市場(chǎng)上流通的貨幣減少，人民的貨幣所得減少，購買力下降，影響物價(jià)之下跌，造成通貨緊縮。長期的貨幣緊縮會(huì)抑制投資與生產(chǎn)，導(dǎo)致失業(yè)率升