淺談我國(guó)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)開發(fā)現(xiàn)狀、問題及創(chuàng)新對(duì)策

1、淺談我國(guó)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)開發(fā)現(xiàn)狀、問題及創(chuàng)新對(duì)策摘要：環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)是一種新型保險(xiǎn)品種，開發(fā)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)有利于保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展、環(huán)境保護(hù)和環(huán)境污染受害人的權(quán)益。國(guó)家應(yīng)該根據(jù)具體情況對(duì)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)予以干預(yù)，根據(jù)實(shí)際需要選擇環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的模式，采取差別保險(xiǎn)利率、強(qiáng)制保險(xiǎn)和由政府給予支持的模式。關(guān)鍵詞：環(huán)境責(zé)任；強(qiáng)制性保險(xiǎn)；商業(yè)保險(xiǎn)2006年6月國(guó)務(wù)院在發(fā)布的關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見中提出要大力發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)，其中把環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)作為一個(gè)重點(diǎn)發(fā)展領(lǐng)域，這有著非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。2005年全國(guó)共發(fā)生環(huán)境污染與破壞事件1406起，造成直接經(jīng)濟(jì)損失10515（未包括松花江污染事故損失）萬(wàn)元。這些損失關(guān)系到國(guó)家和社會(huì)

2、公眾的利益，世界上保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的國(guó)家一般都通過(guò)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移這種風(fēng)險(xiǎn)。環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人因從事保險(xiǎn)單約定的業(yè)務(wù)活動(dòng)導(dǎo)致環(huán)境污染應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的環(huán)境賠償或治理責(zé)任為標(biāo)的的責(zé)任保險(xiǎn)，投保人以向保險(xiǎn)人繳納保險(xiǎn)費(fèi)的形式，將突發(fā)、意外的惡性污染風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。責(zé)任保險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的高級(jí)階段，它是社會(huì)經(jīng)濟(jì)和法律建設(shè)逐步發(fā)展完善的結(jié)果，也是保險(xiǎn)業(yè)參與社會(huì)管理工作的直接表現(xiàn)。近幾十年來(lái)，責(zé)任保險(xiǎn)在世界范圍內(nèi)得到了迅速的發(fā)展，成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的重要險(xiǎn)種。美國(guó)的責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)收入占非壽險(xiǎn)保費(fèi)收入的50%左右，歐洲發(fā)達(dá)國(guó)家占35%左右。目前我國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)占整個(gè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的比重僅為5%左右（不含汽車責(zé)任險(xiǎn)），相對(duì)于國(guó)

3、際平均水平的10%有很大差距。因此我國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿艽?，隨著科學(xué)發(fā)展觀的落實(shí)和構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的推進(jìn)，環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)有著更大的需求。（一）我國(guó)開發(fā)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的緊迫性1.環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。國(guó)際保險(xiǎn)發(fā)展的歷史表明，責(zé)任險(xiǎn)的發(fā)展程度是衡量一國(guó)或地區(qū)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)與否的重要指標(biāo)，也是反映產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)是否良好的主要參照。責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展水平是受國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展制約的，責(zé)任保險(xiǎn)的需求與第二、第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展密切相關(guān)。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，第二、第三產(chǎn)業(yè)占我國(guó)經(jīng)濟(jì)的比重正在不斷上升，環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)在我國(guó)有著巨大的發(fā)展空間。目前傳統(tǒng)的有形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)趨于飽和，處在徘徊不前的狀

4、態(tài)。隨著外資保險(xiǎn)公司以各種形式進(jìn)入中國(guó)并開始享受國(guó)民待遇，外資保險(xiǎn)公司和中資保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)越來(lái)越激烈。中資保險(xiǎn)公司在有形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)的開發(fā)達(dá)到了一定的深度和廣度，繼續(xù)開發(fā)的潛力有限，而國(guó)內(nèi)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)還是一片空白，搶占環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)，無(wú)疑將為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展帶來(lái)新的契機(jī)。2.政府減輕財(cái)政負(fù)擔(dān)。如果企業(yè)沒有通過(guò)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，在企業(yè)無(wú)力承擔(dān)民事賠償責(zé)任時(shí)，國(guó)家必須承擔(dān)其社會(huì)管理職能，國(guó)家財(cái)政將會(huì)負(fù)擔(dān)最后的責(zé)任。2005年，全國(guó)環(huán)境污染治理投資總額為2388.0億元，比2004年增長(zhǎng)25.1%，占當(dāng)年gdp的1.31%，達(dá)歷史最高水平，開發(fā)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)，將大大減輕國(guó)家的財(cái)

5、政負(fù)擔(dān)。3.增加監(jiān)督主體，加強(qiáng)對(duì)環(huán)境污染企業(yè)的監(jiān)督。在開展環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的過(guò)程中，保險(xiǎn)人從承保計(jì)算費(fèi)率到理賠都是與災(zāi)害事故打交道，通過(guò)掌握環(huán)境污染事件的統(tǒng)計(jì)資料對(duì)事故發(fā)生的原因進(jìn)行分析和研究；減少環(huán)境污染事故發(fā)生的頻率和損失的嚴(yán)重程度能相應(yīng)的減少保險(xiǎn)金的賠付，從而增加保險(xiǎn)基金的積累和降低保險(xiǎn)費(fèi)率。保險(xiǎn)公司從自身利益出發(fā)，也有加強(qiáng)防災(zāi)防損工作的動(dòng)力；保險(xiǎn)人在對(duì)投保人進(jìn)行檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)有環(huán)境污染的隱患，可向投保人提出消除不安全因素的合理建議，投保方應(yīng)及時(shí)采取相應(yīng)的消除措施，否則由此引起的保險(xiǎn)事故帶來(lái)的損失，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任；保險(xiǎn)人還可以采取差別費(fèi)率和費(fèi)率優(yōu)待，對(duì)多年無(wú)賠付的投保人可采用優(yōu)惠費(fèi)率，對(duì)賠付

6、記錄較多的投保人提高費(fèi)率，以鼓勵(lì)投保人加強(qiáng)防災(zāi)防損工作。通過(guò)開發(fā)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)，增加治理環(huán)境污染的參與主體，即保險(xiǎn)公司。這樣有利于對(duì)環(huán)境污染進(jìn)行積極、有效的監(jiān)管。4.保持企業(yè)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定。環(huán)境責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，我國(guó)生產(chǎn)力水平還不高，企業(yè)缺乏全面、系統(tǒng)的管理體系，造成環(huán)境質(zhì)量的不穩(wěn)定。隨著有關(guān)環(huán)境責(zé)任法律、法規(guī)的頒布，人們法律意識(shí)的增強(qiáng)，環(huán)境責(zé)任訴訟案件將會(huì)不斷增加。當(dāng)賠償責(zé)任巨大時(shí)，企業(yè)不僅可能被迫終止生產(chǎn)、銷售，而且可能面臨破產(chǎn)的危機(jī)。因此，企業(yè)要想提高承擔(dān)環(huán)境責(zé)任的能力，避免環(huán)境責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)造成的較大沖擊，投保環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)是將責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去的最好的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。此外，投保后的企業(yè)還

7、可大膽引進(jìn)新技術(shù)，開發(fā)新產(chǎn)品，增強(qiáng)自我改造和自我發(fā)展的能力，使企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)得到穩(wěn)定發(fā)展。5.公眾環(huán)境維權(quán)的實(shí)現(xiàn)和社會(huì)穩(wěn)定需要環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)。賠償責(zé)任雖具有法律強(qiáng)制力，但是它并不能改變當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)狀況，受害者所獲賠償額的多寡受到致害人經(jīng)濟(jì)狀況的剛性約束，如果污染侵權(quán)企業(yè)不具有足夠的清償債務(wù)的能力，被侵害者將無(wú)法得到事實(shí)上的救濟(jì)。通過(guò)開發(fā)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)，集合多數(shù)經(jīng)濟(jì)單位，建立保險(xiǎn)基金，使受害人即公眾的利益在承擔(dān)環(huán)境責(zé)任的致害人受到法律制裁的同時(shí)得到確切可靠的保障。如果民事賠償不能順利地履行，將會(huì)造成很多家庭和個(gè)人的焦慮和不安，甚至引發(fā)社會(huì)動(dòng)蕩。環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)保證了這種民事賠償責(zé)任的順利履行，維護(hù)了整個(gè)社

8、會(huì)的穩(wěn)定，具有很強(qiáng)的社會(huì)管理功能。（二）我國(guó)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的現(xiàn)狀和存在的問題國(guó)際油污損害民事責(zé)任公約規(guī)定實(shí)施油污損害的強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)，作為締約國(guó)，我國(guó)海洋環(huán)境保護(hù)法第28條第2款規(guī)定，載運(yùn)2000噸以上的散裝貨油的船舶，應(yīng)當(dāng)持有有效的油污損害民事責(zé)任保險(xiǎn)。另外，我國(guó)對(duì)于海洋石油勘探與開發(fā)的企業(yè)、事業(yè)單位和作業(yè)者，已經(jīng)實(shí)行環(huán)境責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。20世紀(jì)90年代初，我國(guó)的保險(xiǎn)公司和當(dāng)?shù)丨h(huán)保部門合作推出了污染責(zé)任保險(xiǎn)，1991年大連最早開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。后來(lái)沈陽(yáng)、長(zhǎng)春、吉林等城市也相繼開展，但范圍不大，保險(xiǎn)規(guī)模也很小，只有幾個(gè)或十幾個(gè)企業(yè)投保，且投保呈下降趨勢(shì)。有的城市由于沒有企業(yè)投保，已處于停頓狀態(tài)?？偟膩?lái)說(shuō)

9、，我國(guó)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的試點(diǎn)是不成功的。就整個(gè)環(huán)境保護(hù)領(lǐng)域，還沒有建立起完整的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度，也沒有關(guān)于環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的專門立法，目前我國(guó)開發(fā)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)存在很多問題：第一，我國(guó)試點(diǎn)適用的是任意責(zé)任保險(xiǎn)制度。在任意保險(xiǎn)模式下，企業(yè)是否投保取決于其自身意愿，不具有強(qiáng)制性。而很多企業(yè)為了追求自身利潤(rùn)最大化造成短期行為，置環(huán)境損害于不顧，不愿投保環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)。第二，保險(xiǎn)責(zé)任范圍過(guò)窄。只把突發(fā)性污染事故造成的民事賠償責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的，將排污企業(yè)正常、累積排污行為所致?lián)p害以及污染所致國(guó)家重點(diǎn)保護(hù)野生動(dòng)植物、自然保護(hù)區(qū)損害排除在外。事實(shí)上，由于污染而造成民事賠償?shù)牟粌H僅限于突發(fā)性污染事故，還同樣會(huì)造成人身或財(cái)

10、產(chǎn)損害的累積性污染事故。第三，保險(xiǎn)賠付率過(guò)低。在開始試點(diǎn)情況相對(duì)較好的初期，大連市1991年至1995年的賠付率只有5.7%，沈陽(yáng)市1993至1995年的賠付率為零，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國(guó)內(nèi)其他險(xiǎn)種50%左右的賠付率，而國(guó)外保險(xiǎn)業(yè)的賠付率大多為70%80%。保險(xiǎn)責(zé)任范圍過(guò)窄，風(fēng)險(xiǎn)就相應(yīng)減少，這是賠付率過(guò)低的直接原因，同時(shí)也使得企業(yè)不愿投保。第四，保險(xiǎn)費(fèi)率過(guò)高。我國(guó)的污染責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率是按行業(yè)劃分的，最低費(fèi)率為2.2%，最高為8%，而其他險(xiǎn)種一般只有千分之幾的費(fèi)率。過(guò)高的費(fèi)率使企業(yè)負(fù)擔(dān)過(guò)重，無(wú)法調(diào)動(dòng)其投保的積極性。第五，我國(guó)的環(huán)保法規(guī)不夠健全，尤其是缺少污染賠償方面的法律規(guī)定，再加上執(zhí)法不嚴(yán)，對(duì)排污者客觀上沒

11、有形成壓力。雖然污染環(huán)境造成了損失，卻很少承擔(dān)賠償責(zé)任。由于我國(guó)很多排污企業(yè)都是地方的利稅大戶，對(duì)當(dāng)?shù)氐呢?cái)政有重大影響，地方政府為了保護(hù)自身利益，往往對(duì)企業(yè)的污染行為網(wǎng)開一面，造成排污者很少有憂患意識(shí)，認(rèn)為進(jìn)行環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)無(wú)關(guān)緊要。（三）我國(guó)開發(fā)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的戰(zhàn)略選擇1.在發(fā)展步驟上應(yīng)采取分步走的策略，先承保突發(fā)性的環(huán)境侵權(quán)行為，待條件成熟時(shí)再承保持續(xù)性的環(huán)境侵權(quán)行為，通過(guò)漸進(jìn)的方式構(gòu)建我國(guó)二元化的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度。就環(huán)境侵權(quán)而言，根據(jù)環(huán)境侵權(quán)的原因可以把環(huán)境侵權(quán)分為突發(fā)性的和持續(xù)性的兩種，突發(fā)性環(huán)境侵權(quán)行為的發(fā)生具有偶然性，在事故發(fā)生前一般沒有明顯的癥狀，但一旦發(fā)生，就即時(shí)造成損害，受害人也

12、能發(fā)現(xiàn)受害之所在，且能比較容易對(duì)損害作出認(rèn)定；而持續(xù)性的環(huán)境侵權(quán)延續(xù)時(shí)間長(zhǎng)，甚至是多種因素復(fù)合累積之結(jié)果，特別是在環(huán)境法律法規(guī)因遷就經(jīng)濟(jì)發(fā)展和技術(shù)落后的現(xiàn)狀而放寬環(huán)保要求的情況下，其損害的發(fā)生往往存在著必然性、確定性。因此，侵權(quán)人和受害人對(duì)侵權(quán)行為發(fā)生的具體經(jīng)過(guò)，常常缺乏深刻認(rèn)識(shí)，以至于對(duì)侵權(quán)行為何時(shí)存在、侵權(quán)人是誰(shuí)等問題難以認(rèn)定，受害人更無(wú)從舉證。2.在發(fā)展模式上建立強(qiáng)制性環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)為主，任意性責(zé)任保險(xiǎn)為輔的保險(xiǎn)制度。由于環(huán)境損害原因的復(fù)雜性和承擔(dān)責(zé)任的特殊性，再加上各個(gè)國(guó)家不同的國(guó)情，環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度也呈現(xiàn)出不同的模式。國(guó)外較為典型的模式有三種：一是以美國(guó)和瑞典實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)制度；二是以法

13、國(guó)及英國(guó)等國(guó)家則以任意責(zé)任保險(xiǎn)為原則的保險(xiǎn)制度；三是以德國(guó)兼用強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)與財(cái)務(wù)保證或擔(dān)保作為環(huán)境損害賠償?shù)谋Ｕ现贫?。政策性保險(xiǎn)指一國(guó)政府基于政策性因素及目的所舉辦之保險(xiǎn)，系屬?gòu)?qiáng)制性保險(xiǎn)，多由政府制定法律為實(shí)施依據(jù)。決定某種風(fēng)險(xiǎn)是采取商業(yè)性保險(xiǎn)還是采取政策性保險(xiǎn)，取決于該種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)國(guó)家、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響程度，以及在正常商業(yè)環(huán)境下承保該種風(fēng)險(xiǎn)的盈利程度。目前我國(guó)的環(huán)境侵權(quán)行為多體現(xiàn)持續(xù)性的特點(diǎn)，其對(duì)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響較大。所以，對(duì)于持續(xù)性的環(huán)境侵權(quán)，應(yīng)通過(guò)國(guó)家的宏觀政策予以干預(yù)，采取政策性保險(xiǎn)模式；而對(duì)于突發(fā)性的環(huán)境侵權(quán)，由于對(duì)侵權(quán)人、受害人損害程度的認(rèn)定較為容易，對(duì)其發(fā)生的概率也容易統(tǒng)計(jì)

14、，因此，對(duì)于突發(fā)性環(huán)境侵權(quán)行為的責(zé)任保險(xiǎn)可以采取商業(yè)保險(xiǎn)模式。在產(chǎn)生環(huán)境污染和危害最嚴(yán)重的行業(yè)實(shí)行強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)，如石油、化工、采礦、水泥、造紙、核燃料生產(chǎn)、有毒危險(xiǎn)廢棄物的處理等行業(yè)。在城建、公用事業(yè)、商業(yè)等污染較輕的行業(yè)可以實(shí)行任意環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)，是否投保取決于企業(yè)的自愿，因?yàn)檫@類企業(yè)是否投保，對(duì)企業(yè)和社會(huì)的影響都不會(huì)很大。3.在保險(xiǎn)范圍上以適度范圍為標(biāo)準(zhǔn)，因地制宜確定保險(xiǎn)責(zé)任范圍與除外責(zé)任。我國(guó)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)正處在起步階段，有關(guān)的法律法規(guī)不健全，編制適宜的保險(xiǎn)合同條款有相當(dāng)?shù)碾y度，因此保險(xiǎn)人要嚴(yán)格限制責(zé)任范圍，對(duì)于被保險(xiǎn)人的非正常生產(chǎn)活動(dòng)、違反規(guī)范的行為以及故意行為所引起的賠償責(zé)任、預(yù)防性費(fèi)用

15、等都可列為除外責(zé)任。我國(guó)有些學(xué)者主張應(yīng)該擴(kuò)大環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任范圍，但從目前我國(guó)的污染現(xiàn)狀、保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展水平和發(fā)達(dá)國(guó)家的實(shí)踐來(lái)看，環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任范圍還是不能擴(kuò)大，與其涉及許多險(xiǎn)種在出險(xiǎn)后無(wú)力賠償，倒不如在能力所及的范圍內(nèi)為保護(hù)環(huán)境切實(shí)發(fā)揮點(diǎn)作用更為實(shí)際。當(dāng)然，也不可走入另外一個(gè)極端，責(zé)任范圍過(guò)窄，對(duì)投保企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移得太少，企業(yè)就沒有積極性投保環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)。4.在險(xiǎn)種設(shè)計(jì)中要避免道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇。我國(guó)目前的污染責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率較高，污染責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率是按行業(yè)劃分的，最低費(fèi)率為2.2%，最高為8%，較其他險(xiǎn)種只有千分之幾的費(fèi)率相比，要高出好幾倍。如此高的費(fèi)率，賠付率又低，企業(yè)根本就沒有投保的

16、積極性。企業(yè)投保環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)后，要制定相應(yīng)的條款限制或降低被保險(xiǎn)人的不誠(chéng)實(shí)或欺詐行為。如限制保險(xiǎn)責(zé)任范圍、明確除外責(zé)任、對(duì)被保險(xiǎn)人的不誠(chéng)實(shí)行為給予嚴(yán)厲經(jīng)濟(jì)制裁等，以降低道德風(fēng)險(xiǎn)。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，保險(xiǎn)人承保時(shí)要對(duì)投保企業(yè)進(jìn)行檢查，嚴(yán)格估算企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)程度，要求被保險(xiǎn)人提供對(duì)確定損失概率及損失數(shù)額有意義的補(bǔ)充資料；保險(xiǎn)人還要對(duì)被保險(xiǎn)人的防災(zāi)防損設(shè)備和措施提出建議。在合同有效期內(nèi)，要監(jiān)督企業(yè)的生產(chǎn)活動(dòng)，提出避免發(fā)生環(huán)境污染事故的措施。在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)應(yīng)明確企業(yè)的責(zé)任程度，按照污染的種類和造成污染的原因確定不同的賠償數(shù)額，視其違背保險(xiǎn)人提出的防污染措施的情況并決定制裁的措施。5.在保險(xiǎn)賠償限額上，實(shí)行環(huán)境

17、侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)賠償限額制。環(huán)境侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任限額按照一般民事侵權(quán)責(zé)任理論，環(huán)境侵權(quán)人在追求經(jīng)濟(jì)利益的活動(dòng)中造成了環(huán)境和他人合法環(huán)境權(quán)益的損害，就應(yīng)承擔(dān)賠償全部損失的責(zé)任。但是，在環(huán)境侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)中，在給予受害人賠償時(shí)，應(yīng)實(shí)行責(zé)任限額制。環(huán)境侵權(quán)限額賠償原則是環(huán)境侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)限額賠償?shù)幕A(chǔ)。在環(huán)境侵權(quán)中，環(huán)境本身所遭受的損失和由環(huán)境侵權(quán)所導(dǎo)致的受害人的財(cái)產(chǎn)、生命、健康和精神損失一般都相當(dāng)巨大。如果讓環(huán)境侵權(quán)人承擔(dān)全部的賠償責(zé)任，極可能使該侵權(quán)人陷入困境甚至走向破產(chǎn)，這不僅使受害人因侵權(quán)人破產(chǎn)而得不到全部賠償，也不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的穩(wěn)定。基于促進(jìn)社會(huì)發(fā)展、提高就業(yè)的考慮，一些國(guó)家和國(guó)際組織自

18、20世紀(jì)50年代開始實(shí)行有限額的環(huán)境侵權(quán)賠償制。實(shí)行環(huán)境侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)賠償限額制有利于促進(jìn)投保人、受害人采取措施，減少環(huán)境侵權(quán)的發(fā)生及其損害的擴(kuò)大。實(shí)行環(huán)境侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)賠償限額制也有利于維持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的清償能力，與普通的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)相比，環(huán)境侵權(quán)責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益則要復(fù)雜得多。保險(xiǎn)人為了限制其責(zé)任承擔(dān)，在環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)單中不得不使用“日落條款”，所謂日落條款，是指約定自保險(xiǎn)單失效之日起最長(zhǎng)30年的期間為被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人通知索賠的最長(zhǎng)期限條款。我國(guó)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)正處在起步階段，有關(guān)的法律法規(guī)不健全，編制適宜的保險(xiǎn)合同條款有一定的難度，因此保險(xiǎn)人要嚴(yán)格限制責(zé)任范圍，對(duì)于被保險(xiǎn)人的非正常生產(chǎn)活動(dòng)，違反法

19、律法規(guī)的行為以及故意行為所引起的賠償責(zé)任、預(yù)防性費(fèi)用等都可列為除外責(zé)任。6.對(duì)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)予以再保險(xiǎn)。再保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以承保的方式，部分轉(zhuǎn)嫁給其他保險(xiǎn)人的一種保險(xiǎn)方式。再保險(xiǎn)是原保險(xiǎn)人以繳付分保費(fèi)為代價(jià)將風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任再轉(zhuǎn)嫁給其他保險(xiǎn)人(再保險(xiǎn)人)，在保險(xiǎn)人之間進(jìn)一步分散風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于環(huán)境侵權(quán)而言，由于環(huán)境侵權(quán)具有被侵害對(duì)象的廣泛性和環(huán)境侵權(quán)損害后果的嚴(yán)重性，所以，能否有效解決保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)分散問題是環(huán)境侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)能否廣泛開展的關(guān)鍵所在。如果只由一家保險(xiǎn)公司予以承保，有可能因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的規(guī)模較小或賠付能力較小，在危險(xiǎn)發(fā)生以后出現(xiàn)賠付不了的情形。所以，承保風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)人為了防止自己承擔(dān)的

20、風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大，通過(guò)尋求其他保險(xiǎn)人(再保險(xiǎn)人)的方式來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)于原保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，可以避免所擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大；對(duì)于再保險(xiǎn)人而言，通過(guò)對(duì)原保險(xiǎn)人所承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任予以保險(xiǎn)，可以收取保險(xiǎn)費(fèi)，開展保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)；對(duì)于投保人而言，由于保險(xiǎn)人分散了風(fēng)險(xiǎn)，在保險(xiǎn)事故發(fā)生以后，可以獲得保險(xiǎn)賠償。參考文獻(xiàn)：1李華.論我國(guó)二元化環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)制度構(gòu)建j.中國(guó)人口、資源與環(huán)境,2006,(2):110-113.2陳冬梅,李峰.環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)可行性研究j.保險(xiǎn)研究,2004,(8):35-37.3孫祁祥.中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)：矛盾、挑戰(zhàn)與對(duì)策m.北京：中國(guó)金融出版社,2000.4小哈羅德·斯凱博等著,荊濤等譯.國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)與管理：環(huán)境管理分

21、析m.北京：機(jī)械工業(yè)出版社,1999.5劉耀棋.我國(guó)開展污染責(zé)任保險(xiǎn)的現(xiàn)狀與展望j.中國(guó)環(huán)境管理,1996,(6).c29c91afe4ced1b6c8795ad9c91afe4ced1b6c8795ad91afe4ced1b6c8795ad9c91fe4ced1b6c8795ad29c91afedd1b6c87d1b6c8795ad9c91afe4ced1b6c8795ad91afe4ced1b6c8795ad9c91fe4ced1b6c8795ad29c91af95ad9c91afe4ced1b6c8795ad91afe4ced1b6c8795ad9d1b6c8795ad9c91afe4c

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25、ed1b6c8795ad9c91fe4ced1b6c8795ad29c91afc91fe4ced1d1b6c8795ad9c91afe4ced1b6c8795ad91afe4ced1b6cd1b6c8795ad9c91afe4ced1b6c8795ad91afe4ced1b6c8795ad9c91fe4ced1b6c8795ad29c91af8795ad9c91fe4ced1d1b6c8795ad9c91afe4ced1b6c8795ad91afe4ced1b6c87d1b6c8795ad9c91afe4ced1b6c8795ad91afe4ced1b6c8795ad9c91fe4ced1b6

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