中國銀行出國金融服務(wù)（個人外匯）

1、1 12 2產(chǎn)品介紹產(chǎn)品介紹 個人結(jié)售匯 外幣代兌 個人匯款 旅行支票電子渠道產(chǎn)品介紹電子渠道產(chǎn)品介紹 電子渠道小額結(jié)售匯 電子渠道跨境匯款 3 3個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)是我行個人外匯的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。其與外幣匯款、外匯理財、留學貸款等產(chǎn)品有很大的關(guān)聯(lián)性，也與上述不同環(huán)節(jié)互為上下游產(chǎn)品鏈關(guān)系。目前我行可以受理18個幣種的結(jié)匯業(yè)務(wù)（其中新西蘭元僅現(xiàn)匯結(jié)匯、韓元、新臺幣僅現(xiàn)鈔結(jié)匯）。目前我行可以受理17個幣種的購匯業(yè)務(wù)（其中韓元僅現(xiàn)鈔購匯）。20102010年年1-101-10月份結(jié)售匯業(yè)務(wù)量達月份結(jié)售匯業(yè)務(wù)量達3434億美元。億美元。4 4個人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)個人和境外個人；按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項

2、目和資本項目； 經(jīng)常項目個人外匯按照可兌換原則管理 資本項目個人外匯按照可兌換進程管理（1房產(chǎn)2財產(chǎn)、1直接投資2證券投資3其他投資）對個人結(jié)匯、境內(nèi)個人購匯實現(xiàn)年度總額管理。年度總額內(nèi)的憑本人有效身份證件辦理；超過年度總額的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明材料辦理。5 5經(jīng)常項目經(jīng)常項目境內(nèi)個人留學、出境生活、境內(nèi)個人留學、出境生活、旅游、考察、探親、外派、旅游、考察、探親、外派、定居、境外郵購等支出購匯定居、境外郵購等支出購匯經(jīng)營性收支經(jīng)營性收支非經(jīng)營性收支非經(jīng)營性收支境外個人旅游購物貿(mào)易結(jié)匯境外個人旅游購物貿(mào)易結(jié)匯境內(nèi)個人接受的捐贈、境內(nèi)個人接受的捐贈、職工報酬、贍家款、遺產(chǎn)、職

3、工報酬、贍家款、遺產(chǎn)、投資收益等收入結(jié)匯投資收益等收入結(jié)匯境外個人合法人民幣收入購匯境外個人合法人民幣收入購匯原兌換未用完人民幣兌回外匯原兌換未用完人民幣兌回外匯個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶從事貨物進出口等經(jīng)營性活動的外匯收支從事貨物進出口等經(jīng)營性活動的外匯收支境外個人在國內(nèi)的房租、境外個人在國內(nèi)的房租、學習、生活消費類等支出結(jié)匯學習、生活消費類等支出結(jié)匯6 6外幣代兌機構(gòu)（簡稱“代兌機構(gòu)”）：與我行簽訂“代辦外幣兌換業(yè)務(wù)協(xié)議”（以下簡稱“代兌協(xié)議”），并經(jīng)我行授權(quán)辦理外幣兌換業(yè)務(wù)的境內(nèi)企業(yè)法人機構(gòu)。外幣代兌業(yè)務(wù)：代兌機構(gòu)為境內(nèi)個人和境外個人辦理外幣現(xiàn)鈔和旅行支

4、票的兌換業(yè)務(wù)。代兌機構(gòu)辦理代兌業(yè)務(wù)的場所，原則上須地處人流稠密的機場、口岸、車站及碼頭、旅游點、邊境口岸地區(qū)、主要商業(yè)區(qū)、涉外賓館、酒店等。 目前我行有代兌機構(gòu)目前我行有代兌機構(gòu)9393家，所有代兌機構(gòu)均為酒店，家，所有代兌機構(gòu)均為酒店，60%60%的五星級酒店為我行代兌機。的五星級酒店為我行代兌機。截止截止1010月份，代兌機構(gòu)辦理的外幣兌換業(yè)務(wù)月份，代兌機構(gòu)辦理的外幣兌換業(yè)務(wù)4045940459筆，業(yè)務(wù)量筆，業(yè)務(wù)量13681368萬美元。萬美元。7 7代兌機構(gòu)辦理外幣兌換業(yè)務(wù)實行一日一價。代兌機構(gòu)辦理的外幣兌換業(yè)務(wù)無需錄入外管局個人結(jié)售匯系統(tǒng)。業(yè)務(wù)流程： 1、代兌機構(gòu)選定我行一家網(wǎng)點為其結(jié)

5、算網(wǎng)點，雙方簽訂合作協(xié)議。 2、由酒店按照當天約定的牌價，為客戶辦理外幣現(xiàn)鈔兌換人民幣的結(jié)匯業(yè)務(wù)。 3、酒店于當天或者第二天或者雙方約定的時間，到銀行網(wǎng)點將手中的外幣現(xiàn)鈔兌換成人民幣（牌價為當初酒店為客戶辦理結(jié)匯時的牌價）。8 8代兌機構(gòu)是銀行網(wǎng)點的延伸，與銀行業(yè)務(wù)是相互補充的關(guān)系。外幣代兌業(yè)務(wù)具有以下特點：一是銀行網(wǎng)點普遍集中在對公業(yè)務(wù)和居民密集區(qū)，而在機場、酒店、風景區(qū)等非居民集中的消費場所則網(wǎng)點設(shè)置較少，代兌機構(gòu)可以在地域上彌補銀行網(wǎng)點的不足。二是銀行網(wǎng)點有營業(yè)時間限制，而酒店可實現(xiàn)24小時營業(yè)，可為客戶提供不間斷的兌換業(yè)務(wù)，在服務(wù)時間上彌補銀行的不足。9 92009年11月，外管局下發(fā)

6、個人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)試點管理辦法。 辦法規(guī)定，對于符合下述條件的境內(nèi)非金融機構(gòu)，經(jīng)國家外匯管理局批準，可為個人辦理的人民幣與外幣之間的貨幣兌換業(yè)務(wù)。 （一）具有工商行政管理部門登記注冊的獨立法人資格;（二）有適合辦理個人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)的經(jīng)營場所及設(shè)施;（三）注冊資本金不少于100萬元人民幣或等值外匯;（四）具有外幣代兌機構(gòu)資格六個月以上；（五）管理人員中至少有2名具有本外幣兌換或相應(yīng)業(yè)務(wù)經(jīng)驗;（六）每一個經(jīng)營網(wǎng)點配備不少于2名熟悉外匯管理政策和個人本外幣兌換業(yè)務(wù)的工作人員;1010特許貨幣兌換公司與銀行網(wǎng)點和外幣代兌機構(gòu)在個人本外幣兌換市場上是既相互競爭、又相互補充的關(guān)系。特許經(jīng)營機構(gòu)具

7、有以下特點：一是目前外幣代兌機構(gòu)90%設(shè)在涉外賓館酒店內(nèi)，主要作為賓館酒店的配套服務(wù)設(shè)施，滿足住店客戶結(jié)算時的外幣兌換需求，特許經(jīng)營機構(gòu)能夠根據(jù)市場需要設(shè)置網(wǎng)點。二是銀行網(wǎng)點有營業(yè)時間限制，外幣代兌機構(gòu)服務(wù)區(qū)域有限，而特許經(jīng)營機構(gòu)能夠根據(jù)市場的需求隨時延長營業(yè)時間，部分設(shè)在機場的網(wǎng)點能夠24小時營業(yè)。三是相比于外幣代兌機構(gòu)，特許經(jīng)營機構(gòu)具有雙向兌換及自主定價能力，而且人員專業(yè)化程度較高，能夠識別主要國家貨幣現(xiàn)鈔，及時掌握新的防偽技術(shù)，并具備基本的外語溝通能力。1111特許兌換公司業(yè)務(wù)規(guī)定：一是特許兌換公司獨立于銀行，直接由外管局進行監(jiān)督管理；二是特許兌換業(yè)務(wù)需通過個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)辦理，將

8、每個客戶的兌換納入個人結(jié)售匯年度總額控制；三是外管局要求經(jīng)營機構(gòu)的所有經(jīng)營活動通過外匯備付金賬戶進行，并對外匯備付金實行限額管理；四是特許兌換公司需每月向外管局報送兌換業(yè)務(wù)相關(guān)報表，履行國際收支、反洗錢等統(tǒng)計報告義務(wù)。1212外幣匯款外幣匯款境內(nèi)外幣劃轉(zhuǎn)境內(nèi)外幣劃轉(zhuǎn)跨境外幣匯款跨境外幣匯款匯出匯款匯出匯款匯入?yún)R款匯入?yún)R款簽發(fā)匯票簽發(fā)匯票Swift電匯電匯兌付匯票兌付匯票/光票托收光票托收Swift電匯電匯1313 跨境匯出匯款跨境匯出匯款：我行接受匯款人的委托，以SWIFT匯款方式委托海外聯(lián)行或代理行將一定金額的款項解付給指定收款人的業(yè)務(wù)。 簽發(fā)匯票：簽發(fā)匯票：匯出行受理客戶匯款申請后，按照客

9、戶要求開立一張以海外分行或代理行為付款行的匯票，匯款人將匯票傳遞給收款人，收款人采用向指定付款行直接提示匯票的方式取得票款，也可通過非付款行向匯票指定付款行托收的方式取得票款。 1414跨境匯入?yún)R款：跨境匯入?yún)R款：由匯款人委托國外開戶銀行，通過SWIFT將款項解付給國內(nèi)收款人的業(yè)務(wù)。 兌付外幣匯票：兌付外幣匯票：收款人向指定付款行以直接提示匯票的方式取得票款，付款銀行審核匯票（如核對印鑒、MT110、收款人真實身份等）無誤后，將款項解付給收款人。 光票托收：光票托收：客戶到持票到非付款行，該受理行根據(jù)客戶的指示處理金融單據(jù)，向匯票指定付款行托收票款。光票是指不附帶商業(yè)單據(jù)的以個人（公司）為受益

10、人的金融單據(jù)，光票的范疇為不以受理行為付款行的外匯匯票、本票、支票、旅行支票等有價憑證。 電匯與票匯的主要區(qū)別：電匯與票匯的主要區(qū)別：電匯速度較快，但收費較票匯高，如匯款金額較大或急于用款時，可采用電匯；在匯款金額較小、短期出境或不急于用款時，可采用票匯；國外收款方可能要求采取特定匯款方式，比如申請國外學校、繳納各種報名費經(jīng)常要求使用匯票。1515辦理境內(nèi)居民個人本人不同境內(nèi)外幣賬戶，以及與其直系親屬境內(nèi)之間外幣賬戶資金的劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)。直系親屬關(guān)系：業(yè)務(wù)申請人與收款人雙方為配偶、父（母）、子（女）關(guān)系。 境內(nèi)外匯劃轉(zhuǎn)，只能在同一性質(zhì)的賬戶之間進行，即居民和居民之間、鈔戶對鈔戶、匯戶對匯戶，不得辦理

11、不同性質(zhì)外匯賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)。1616 辦理境內(nèi)外匯劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，匯出行負責審核申請人提供的有效身份證件、戶口簿或公證部門出具的公證文件，確保收款人為申請人本人或其直系親屬。對非同名賬戶的劃轉(zhuǎn)，須在劃轉(zhuǎn)報文中明確注明劃轉(zhuǎn)申請人與收款人的直系親屬關(guān)系；否則，匯入行不予入賬，但匯入行應(yīng)立即向匯出行進行查詢，不得直接辦理退匯。辦理境內(nèi)居民個人本人不同境內(nèi)外幣賬戶劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)時，匯出行應(yīng)要求劃轉(zhuǎn)申請人出示其本人有效身份證件，以證明上述外幣賬戶為同一戶名。辦理境內(nèi)居民個人與其直系親屬境內(nèi)之間外幣賬戶資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)時，匯出行除要求劃轉(zhuǎn)申請人出示其本人有效身份證件外，還須提供有關(guān)證明文件，以證明劃轉(zhuǎn)申請人與收款人之

12、間為直系親屬關(guān)系。1717，是由旅行支票發(fā)行機構(gòu)為方便國際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付旅行費用而發(fā)行的一種固定面額票據(jù)，是為方便因公因私出境人員安全攜帶和支付日常費用及學雜費而專門設(shè)計的一種支付工具。1818 適用對象：有出境需求的單位和個人。適用對象：有出境需求的單位和個人。 留學生留學生 個人出境游游客個人出境游游客 探親、移民探親、移民 展覽公司展覽公司 商務(wù)出國團隊商務(wù)出國團隊1919 出國應(yīng)該怎樣帶錢呢？中等風險，使用方便。被盜或損壞，在國外補發(fā)困難；取現(xiàn)金費用極高；如與當?shù)刎泿挪煌瑒t每次消費均會被收取1%手續(xù)費；有被盜用以及匯率的風險。高風險； 最方便?，F(xiàn)金現(xiàn)金銀行卡銀行卡旅行支

13、票旅行支票低風險；只能到指定銀行取錢。一旦遺失或過期，只能回國內(nèi)補發(fā)。匯票匯票2020無使用期限無使用期限-多種幣別多種幣別-2121目前美國運通提供7個幣種、20種面值的旅行支票，方便旅行者在全世界使用幣種幣種面額面額5050100100- -500500- - - -5005005050100100200200- -50501001002002005005005050100100200200- - -1000010000200002000050000500005050100100- -500500美元美元英鎊英鎊歐元歐元澳大利亞元澳大利亞元日元日元加拿大元加拿大元人民幣人民幣2222銀行銀

14、行3000美元美元現(xiàn)金現(xiàn)金3000美元美元匯票匯票3000美元美元旅行支票旅行支票收益收益匯差匯差（0.2%）6匯差匯差（0.2%）6匯差匯差（0.2%）6獎金獎金0獎金獎金0獎金獎金（0.45%）13.5手續(xù)費手續(xù)費0手續(xù)費手續(xù)費 (0.1%)3手續(xù)費手續(xù)費（0.5%）15共計共計6共計共計9共計共計34.5成本成本0.08%2.4凈利凈利潤潤3.6美元美元 9美元美元34.5美元美元23233000歐元歐元3000歐元歐元3000歐元歐元收益收益匯差匯差（0.44%）13.2匯差匯差（0.44%）13.2匯差匯差（0.44%）13.2獎金獎金0獎金獎金0獎金獎金 (0.15%)4.5手續(xù)費

15、手續(xù)費0手續(xù)費手續(xù)費 (0.1%)3手續(xù)費手續(xù)費（0.5%）15共計共計13.2共計共計16.2共計共計32.7成本成本0.25%7.5凈利潤凈利潤5.7歐元歐元 16.2歐元歐元32.7歐元歐元24242525美國運通旅行支票的使用程序和方法美國運通旅行支票的使用程序和方法購買時購買時- - 填寫旅行支票購買合約書填寫旅行支票購買合約書- - 在旅行支票左上角的初簽欄上簽名在旅行支票左上角的初簽欄上簽名- - 將旅行支票與購買合約書分開存放將旅行支票與購買合約書分開存放使用時使用時- - 在旅行支票左下角的復簽欄上簽名在旅行支票左下角的復簽欄上簽名 若該簽名與初簽相符，即可換取現(xiàn)金或消若該簽

16、名與初簽相符，即可換取現(xiàn)金或消費費丟失時丟失時 致電美國運通服務(wù)熱線，提供相應(yīng)資料致電美國運通服務(wù)熱線，提供相應(yīng)資料 姓名及地址姓名及地址 遺失旅行支票之號碼遺失旅行支票之號碼 購買地點及日期購買地點及日期 遺失或被盜之詳情遺失或被盜之詳情 - - 按照運通的授權(quán)到最近的地點領(lǐng)取補按照運通的授權(quán)到最近的地點領(lǐng)取補發(fā)的旅行支票，發(fā)的旅行支票， 不需要回原購買銀行領(lǐng)取。不需要回原購買銀行領(lǐng)取。轉(zhuǎn)讓時轉(zhuǎn)讓時 先在復簽欄簽名，再在轉(zhuǎn)讓欄寫被轉(zhuǎn)讓人先在復簽欄簽名，再在轉(zhuǎn)讓欄寫被轉(zhuǎn)讓人的名字即可。的名字即可。購買時初簽購買時初簽使用時使用時 復簽復簽支票號碼支票號碼購買人資料購買人資料2626發(fā)行背景發(fā)行

17、背景20082008年年6 6月，美國運通公司全球預(yù)付產(chǎn)品事業(yè)部總裁月，美國運通公司全球預(yù)付產(chǎn)品事業(yè)部總裁Alpesh ChokshiAlpesh Chokshi拜訪拜訪總行周載群副行長。會議中提及關(guān)于發(fā)行人民幣旅行支票的設(shè)想。總行周載群副行長。會議中提及關(guān)于發(fā)行人民幣旅行支票的設(shè)想。從從20082008年下半年開始，美國運通與總行密切合作，研究探討發(fā)行人民幣旅年下半年開始，美國運通與總行密切合作，研究探討發(fā)行人民幣旅行支票的可能性以及步驟，并聽取監(jiān)管部門的意見。行支票的可能性以及步驟，并聽取監(jiān)管部門的意見。在在20102010年年1 1月月2828日，收到人民銀行的正式批準文件。日，收到人民

18、銀行的正式批準文件。目前人民幣旅支由獨目前人民幣旅支由獨家銷售商在日本、韓國家銷售商在日本、韓國、馬來西亞、印度、英、馬來西亞、印度、英國、美國、加拿大，以國、美國、加拿大，以及臺灣、俄羅斯等九個及臺灣、俄羅斯等九個地區(qū)銷售。地區(qū)銷售。中國銀行是人民幣旅中國銀行是人民幣旅行支票的清算行。這是行支票的清算行。這是第一次在海外發(fā)行人民第一次在海外發(fā)行人民幣的支付產(chǎn)品。幣的支付產(chǎn)品。2727市場需求市場需求背景資料 目前入境游客數(shù)量顯現(xiàn)高速成長趨勢，至目前入境游客數(shù)量顯現(xiàn)高速成長趨勢，至20152015年年中國將成為全球最大的入境游目的地。中國將成為全球最大的入境游目的地。 我們發(fā)現(xiàn) 隨著到中國旅游

19、人數(shù)的迅速增長，由于人民幣不是隨著到中國旅游人數(shù)的迅速增長，由于人民幣不是自由兌換貨幣，因此在海外客戶很難購買到人民幣自由兌換貨幣，因此在海外客戶很難購買到人民幣現(xiàn)鈔。而據(jù)調(diào)查，國際信用卡在國內(nèi)商戶端的接收現(xiàn)鈔。而據(jù)調(diào)查，國際信用卡在國內(nèi)商戶端的接收度很低，而目標客戶對于現(xiàn)鈔的需求量很大，因此度很低，而目標客戶對于現(xiàn)鈔的需求量很大，因此，對人民幣旅支的需求越發(fā)強烈。，對人民幣旅支的需求越發(fā)強烈。 Worldwide travelers to China2828銷售及相關(guān)規(guī)定銷售及相關(guān)規(guī)定銷售及規(guī)定銷售及規(guī)定人民幣旅支在人民幣旅支在9個地區(qū)銷售：日本、韓國、馬來西亞、印度、英國、個地區(qū)銷售：日本

20、、韓國、馬來西亞、印度、英國、美國、加拿大，以及臺灣、俄羅斯美國、加拿大，以及臺灣、俄羅斯人民幣旅支采取人民幣旅支采取“國外銷售，國內(nèi)使用國外銷售，國內(nèi)使用”的模式的模式境外個人可憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料用其在境外的合境外個人可憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料用其在境外的合法收入按有關(guān)規(guī)定購買人民幣旅支，法收入按有關(guān)規(guī)定購買人民幣旅支，匯率以人民銀行公布的官方匯率為基準，匯率以人民銀行公布的官方匯率為基準，每人每天可購買不超過等額每人每天可購買不超過等額25000美元美元(含含)的人民幣旅行支票。的人民幣旅行支票。使用使用境外個人可以使用人民幣旅行支票在內(nèi)地銀行或代兌點提取人民境外個人

21、可以使用人民幣旅行支票在內(nèi)地銀行或代兌點提取人民幣現(xiàn)鈔，不可提取外幣現(xiàn)鈔。幣現(xiàn)鈔，不可提取外幣現(xiàn)鈔。 境外個人在內(nèi)地未用完的人民幣旅行支票兌回，可在境外銷售行境外個人在內(nèi)地未用完的人民幣旅行支票兌回，可在境外銷售行兌回等額外幣。兌回等額外幣。 銷售區(qū)域銷售區(qū)域7+22929 購買時在此簽名兌付或使用時在此處簽名 兌付或當天日期3030背面背面313132323333343435353636產(chǎn)品介紹產(chǎn)品介紹 個人結(jié)售匯 外幣代兌 個人匯款 旅行支票電子渠道產(chǎn)品介紹電子渠道產(chǎn)品介紹 電子渠道小額結(jié)售匯 電子渠道跨境匯款 3737實現(xiàn)渠道：實現(xiàn)渠道：網(wǎng)上銀行、手機銀行、中銀自助通（正在測試）客戶范圍

22、：客戶范圍：允許持身份證的境內(nèi)居民開通該項服務(wù)賬戶范圍：賬戶范圍：只支持活一本、借記卡賬戶，不支持普活、定一本和信用卡支持貨幣：支持貨幣：9種外幣儲蓄貨幣服務(wù)時間：服務(wù)時間：7*8小時 上午9點-下午5點金額范圍：金額范圍：等值100美元（含）-等值5萬美元 交易金額納入外管局年度總額管理 如當年累計交易金額大于等值5萬美元，應(yīng)到柜臺辦理3838393940404141 顯示客戶本年已用顯示客戶本年已用 和剩余的購匯額度和剩余的購匯額度42424343“查看牌價查看牌價”信息僅信息僅供參考，具體價格供參考，具體價格以實際成交為準。以實際成交為準。44444545464647474848 顯示客戶本年已用顯示客戶本年已用 和剩余的結(jié)匯額度和剩余的結(jié)匯額度49495050“查看牌價查看牌價”信息僅信息僅供參考，具體價格供參考，具體價格以實際成交為準。以實際成交為準。5151525253535454結(jié)售匯查詢只能查最近三個月內(nèi)通過網(wǎng)銀結(jié)售匯的交易。結(jié)售匯查詢只能查最近三個月內(nèi)通過網(wǎng)銀結(jié)售匯的交易。555556565757交易不成功包括：賬戶交易不成功包括：賬戶狀態(tài)異常、超時、不在狀態(tài)異常、超時、不在服務(wù)時間內(nèi)等信息。服務(wù)時間內(nèi)等信息。 5858“服務(wù)記錄服務(wù)記錄