第08章 責任保險

1、第八章 責任保險本章概要一、概述一、概述1、定義：責任保險是以被保險人的民事?lián)p害、定義：責任保險是以被保險人的民事?lián)p害 賠償責任為保險標的的保險。賠償責任為保險標的的保險。 2、責任風險種類、責任風險種類 法律責任法律責任合同責任合同責任過失責任過失責任嚴格責任嚴格責任直接責任直接責任間接責任間接責任侵權(quán)行為引起侵權(quán)行為引起3、責任保險特點、責任保險特點 保單無保額，賠償有上限保單無保額，賠償有上限 賠償限額賠償限額（limit of indemnity） 財產(chǎn)損失財產(chǎn)損失人身損害人身損害每次事故限額每次事故限額保險期內(nèi)累計限額保險期內(nèi)累計限額每次事故限額每次事故限額保險期內(nèi)累計限額保險期內(nèi)累

2、計限額4、責任保險種類、責任保險種類 a、從險形式的責任險、從險形式的責任險b、主險形式的責任險、主險形式的責任險a.公眾責任險（公眾責任險（public liability insurance）b.雇主責任險（雇主責任險（employers liability insurance）c.職業(yè)責任險（職業(yè)責任險（professional liability insurance）d.產(chǎn)品責任險（產(chǎn)品責任險（ products liability insurance）以以附加條款附加條款形式出現(xiàn)（形式出現(xiàn)（additional clauses）二、汽車保險二、汽車保險1、構(gòu)成、構(gòu)成2、第三者定義、第

3、三者定義車輛損失險車輛損失險汽車第三者責任險汽車第三者責任險國內(nèi)保險國內(nèi)保險 該保險車輛上的一切人員和財產(chǎn)以外的他人或他物該保險車輛上的一切人員和財產(chǎn)以外的他人或他物 涉外保險涉外保險公務(wù)用車：被保險人、司機、雇員以外者公務(wù)用車：被保險人、司機、雇員以外者私人用車：被保險人、司機、家庭成員以外者私人用車：被保險人、司機、家庭成員以外者例例1：某農(nóng)場主擁有一輛私人小貨車，投保：某農(nóng)場主擁有一輛私人小貨車，投保了汽車保險，某日在進城送貨時，汽車剛剛了汽車保險，某日在進城送貨時，汽車剛剛拐上公路準備加速，他的兄弟想搭便車進城拐上公路準備加速，他的兄弟想搭便車進城辦事，急急跑到車旁，該農(nóng)場主不及剎車，

4、辦事，急急跑到車旁，該農(nóng)場主不及剎車，以致壓傷了弟弟的下肢，造成殘廢，對于這以致壓傷了弟弟的下肢，造成殘廢，對于這起責任事故，保險人是否賠償？起責任事故，保險人是否賠償？（賠，家庭成員不同于家族成員，家庭成員應(yīng)以經(jīng)濟關(guān)（賠，家庭成員不同于家族成員，家庭成員應(yīng)以經(jīng)濟關(guān)聯(lián)程度標志，而不是血緣，成家后戶后視為兩個家庭，聯(lián)程度標志，而不是血緣，成家后戶后視為兩個家庭，弟弟是普通的第三者）弟弟是普通的第三者）例例2：1986年年2月，某客運公司將其一輛客車投月，某客運公司將其一輛客車投保了汽車保險，保了汽車保險，4月月7日，該車滿載著旅客向某日，該車滿載著旅客向某風景區(qū)駛?cè)?，到達目的地之后，旅客下車。正

5、風景區(qū)駛?cè)?，到達目的地之后，旅客下車。正當司機啟動車輛倒車時，將一名旅客撞成重傷，當司機啟動車輛倒車時，將一名旅客撞成重傷，經(jīng)送醫(yī)院搶救，人雖脫險但醫(yī)療費用卻花了經(jīng)送醫(yī)院搶救，人雖脫險但醫(yī)療費用卻花了1790余元。事后，交通部門裁定，該旅客的醫(yī)余元。事后，交通部門裁定，該旅客的醫(yī)療費用應(yīng)由客運公司負責，于是，客運公司向療費用應(yīng)由客運公司負責，于是，客運公司向保險公司提出第三者索賠，遭到拒絕，遂成糾保險公司提出第三者索賠，遭到拒絕，遂成糾紛。問保險公司拒賠是否正確？紛。問保險公司拒賠是否正確？（不正確，下車旅客是普通第三者）（不正確，下車旅客是普通第三者）例例3：1984年年10月，一位盲人與其

6、導(dǎo)盲犬一起月，一位盲人與其導(dǎo)盲犬一起走上各古屋某街道，一輛卡車迎面駛來，眼看走上各古屋某街道，一輛卡車迎面駛來，眼看就要撞倒盲人時，導(dǎo)盲犬為了保護主人而躍就要撞倒盲人時，導(dǎo)盲犬為了保護主人而躍向卡車，結(jié)果狗的主人只受輕傷，經(jīng)過治療痊向卡車，結(jié)果狗的主人只受輕傷，經(jīng)過治療痊愈，但狗卻受了重傷，獸醫(yī)為其治療用了截肢愈，但狗卻受了重傷，獸醫(yī)為其治療用了截肢手術(shù)。該車投保過汽車保險，根據(jù)日本手術(shù)。該車投保過汽車保險，根據(jù)日本汽車汽車第三者責任強制保險條款第三者責任強制保險條款，盲人獲得，盲人獲得100萬萬日元的賠償，但關(guān)于狗的賠償問題卻一直爭執(zhí)日元的賠償，但關(guān)于狗的賠償問題卻一直爭執(zhí)不休，進行了長達三

7、年訴訟。問保險人是否應(yīng)不休，進行了長達三年訴訟。問保險人是否應(yīng)該對導(dǎo)盲犬進行賠償？若是，應(yīng)怎樣賠付？該對導(dǎo)盲犬進行賠償？若是，應(yīng)怎樣賠付？分析意見：分析意見：（1）認為狗是動物，不屬于第三者責任保障范圍，主）認為狗是動物，不屬于第三者責任保障范圍，主張不必對狗作出賠償。張不必對狗作出賠償。（2）認為狗是動物，雖然不屬第三者責任險中）認為狗是動物，雖然不屬第三者責任險中“人身人身傷亡傷亡”項下，但屬于第三者財產(chǎn)之一，保險公司應(yīng)當項下，但屬于第三者財產(chǎn)之一，保險公司應(yīng)當按當時市場上狗的一般價格予以賠償。按當時市場上狗的一般價格予以賠償。（3）人為本案中的狗不是一般的狗，而是導(dǎo)盲犬，應(yīng)）人為本案中的

8、狗不是一般的狗，而是導(dǎo)盲犬，應(yīng)該按照該按照“人身傷亡人身傷亡”進行賠付。進行賠付。結(jié)果：結(jié)果：法院判決采取第三種意見，按法院判決采取第三種意見，按“人身傷亡人身傷亡”賠付，保賠付，保險公司共支付導(dǎo)盲犬險公司共支付導(dǎo)盲犬200多萬日元的賠償及生活費用多萬日元的賠償及生活費用16萬，萬，重置費用重置費用200萬以及傷狗今后七年的生活費，（假設(shè)該犬還萬以及傷狗今后七年的生活費，（假設(shè)該犬還有七年生命期）有七年生命期）3、汽車保險的保費收取辦法、汽車保險的保費收取辦法（2）第三者責任險：）第三者責任險：按固定費率計算的固定保費，按固定費率計算的固定保費，根據(jù)車輛種類確定費率根據(jù)車輛種類確定費率（1）車

9、輛損失險：）車輛損失險：基本保費基本保費+固定費率計算的保費固定費率計算的保費三、主險形式的責任險三、主險形式的責任險公眾責任險（公眾責任險（public liability insurance）雇主責任險（雇主責任險（employers liability insurance）職業(yè)責任險（職業(yè)責任險（professional liability insurance）產(chǎn)品責任險（產(chǎn)品責任險（ products liability insurance）四、信用保證保險1、信用保證保險的當事人、信用保證保險的當事人保險人保險人權(quán)利人權(quán)利人義務(wù)人義務(wù)人 信用保險信用保險（他人信用為標的）（他人信用為標的） 保證保險保證保險（