企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)

1、企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)介紹企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)介紹二一二年三月二一二年三月內(nèi)容提要內(nèi)容提要n 電子銀行簡介電子銀行簡介n 安全控制安全控制n 企業(yè)網(wǎng)上銀行介紹企業(yè)網(wǎng)上銀行介紹 電子銀行業(yè)務(wù)呈現(xiàn)超常規(guī)發(fā)展態(tài)勢電子銀行業(yè)務(wù)呈現(xiàn)超常規(guī)發(fā)展態(tài)勢 發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)是二十一世紀(jì)商業(yè)銀行提高競爭力的大勢所發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)是二十一世紀(jì)商業(yè)銀行提高競爭力的大勢所趨。在四大國有商業(yè)銀行中，我們工商銀行的電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展水平和趨。在四大國有商業(yè)銀行中，我們工商銀行的電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展水平和實(shí)力有處于領(lǐng)先地位。我行的電子銀行業(yè)務(wù)起步于實(shí)力有處于領(lǐng)先地位。我行的電子銀行業(yè)務(wù)起步于2020世紀(jì)世紀(jì)9090年代后期，年代后期，19

2、971997年，中國工商銀行網(wǎng)站建立；年，中國工商銀行網(wǎng)站建立；19991999年年9 9月，在國內(nèi)首家推出全國統(tǒng)一月，在國內(nèi)首家推出全國統(tǒng)一電話銀行服務(wù)號(hào)碼電話銀行服務(wù)號(hào)碼“95588”“95588”；20002000年年2 2月和月和8 8月分別開通企業(yè)網(wǎng)上銀行和月分別開通企業(yè)網(wǎng)上銀行和個(gè)人網(wǎng)上銀行，此后將陸續(xù)推出的電話銀行、網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行等業(yè)務(wù)個(gè)人網(wǎng)上銀行，此后將陸續(xù)推出的電話銀行、網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行等業(yè)務(wù)歸集在一起，率先提出電子銀行的概念。工商銀行的電子銀行業(yè)務(wù)自誕生歸集在一起，率先提出電子銀行的概念。工商銀行的電子銀行業(yè)務(wù)自誕生以來，一直保持高速發(fā)展態(tài)勢，在減輕柜面壓力，穩(wěn)定高端

3、客戶，降低人以來，一直保持高速發(fā)展態(tài)勢，在減輕柜面壓力，穩(wěn)定高端客戶，降低人力資源成本等方面起到重要作用。力資源成本等方面起到重要作用。電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展歷史電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展歷史電子銀行品牌電子銀行品牌 電子銀行網(wǎng)上銀行電話銀行 電子銀行產(chǎn)品線電子銀行產(chǎn)品線英國英國股份公司網(wǎng)站股份公司網(wǎng)站香港分行香港分行中國中國主網(wǎng)站主網(wǎng)站子網(wǎng)站子網(wǎng)站v建立了以股份公司網(wǎng)站為主網(wǎng)站、各分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)站為子網(wǎng)站的二級(jí)網(wǎng)站體系。其中股份公建立了以股份公司網(wǎng)站為主網(wǎng)站、各分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)站為子網(wǎng)站的二級(jí)網(wǎng)站體系。其中股份公司網(wǎng)站主要負(fù)責(zé)在全球范圍內(nèi)宣傳我行企業(yè)形象，并面向國際資本市場進(jìn)行信息披露；各子司網(wǎng)站主要負(fù)責(zé)在全球范圍內(nèi)

4、宣傳我行企業(yè)形象，并面向國際資本市場進(jìn)行信息披露；各子網(wǎng)站主要負(fù)責(zé)在本國（地區(qū)）內(nèi)宣傳介紹我行業(yè)務(wù)，并提供網(wǎng)上銀行交易功能。網(wǎng)站主要負(fù)責(zé)在本國（地區(qū)）內(nèi)宣傳介紹我行業(yè)務(wù)，并提供網(wǎng)上銀行交易功能。電子銀行產(chǎn)品線電子銀行產(chǎn)品線銀企互聯(lián)證書版口令卡網(wǎng)上銀行手機(jī)銀行自助終端電話銀行存折版標(biāo)準(zhǔn)版普及版電電子子銀銀行行個(gè)人網(wǎng)上銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行個(gè)人電話銀行企業(yè)電話銀行中小版電子銀行的優(yōu)勢電子銀行的優(yōu)勢 對(duì)銀行 對(duì)客戶降低經(jīng)營成本降低經(jīng)營成本增加利潤增加利潤牢固客戶關(guān)系牢固客戶關(guān)系提高競爭力提高競爭力電子銀行電子銀行95588手機(jī)銀行手機(jī)銀行方便、快捷方便、快捷滿足個(gè)性化需求滿足個(gè)性化需求資金效益最大化資金效

5、益最大化8電子銀行的優(yōu)勢電子銀行的優(yōu)勢 享受享受“3A”服務(wù)：、服務(wù)：、 任何時(shí)間任何時(shí)間: 服務(wù)時(shí)間由傳統(tǒng)的服務(wù)時(shí)間由傳統(tǒng)的5*8小時(shí)延伸到小時(shí)延伸到7*24小時(shí)小時(shí)任何地點(diǎn)任何地點(diǎn): 服務(wù)地點(diǎn)由傳統(tǒng)的網(wǎng)點(diǎn)柜面拓寬服務(wù)地點(diǎn)由傳統(tǒng)的網(wǎng)點(diǎn)柜面拓寬到遠(yuǎn)離柜面、可以獲得網(wǎng)絡(luò)支持的任何地到遠(yuǎn)離柜面、可以獲得網(wǎng)絡(luò)支持的任何地點(diǎn)點(diǎn)任何方式任何方式: 服務(wù)方式由傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)柜面的面對(duì)服務(wù)方式由傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)柜面的面對(duì)面的服務(wù)，拓寬到電腦、電話、手機(jī)等自面的服務(wù)，拓寬到電腦、電話、手機(jī)等自助服務(wù)助服務(wù) 企業(yè)網(wǎng)上銀行安全控制11/7/20219安全控制安全控制n銀行端銀行端n客戶端客戶端n傳輸過程中傳輸過程中銀行端銀行端

6、n 銀行端銀行端n 雙層防火墻雙層防火墻n 漏洞掃描漏洞掃描n 實(shí)時(shí)監(jiān)控實(shí)時(shí)監(jiān)控n 加密存放加密存放n 專有的系統(tǒng)專有的系統(tǒng)n 自主開發(fā)自主開發(fā)n 異地災(zāi)備異地災(zāi)備客戶端客戶端多種授權(quán)付款方式多種授權(quán)付款方式n 客戶端客戶端n 物理介質(zhì)為載體的客戶證書物理介質(zhì)為載體的客戶證書n 靈活的支付權(quán)限控制靈活的支付權(quán)限控制普通財(cái)務(wù)人員提交付款I(lǐng)CBCICBC收款企業(yè)資金入帳財(cái)務(wù)主管一級(jí)授權(quán)財(cái)務(wù)總監(jiān)二級(jí)授權(quán)兩級(jí)授權(quán)、三人付款兩級(jí)授權(quán)、三人付款普通財(cái)務(wù)人員提交付款財(cái)務(wù)主管授權(quán)付款I(lǐng)CBCICBC收款企業(yè)資金入帳一級(jí)授權(quán)、雙人付款一級(jí)授權(quán)、雙人付款I(lǐng)CBCICBC企業(yè)財(cái)務(wù)人員直接付款收款企業(yè)資金入帳單人付款

7、單人付款授權(quán)方式說明授權(quán)方式說明提交人提交人一級(jí)授權(quán)一級(jí)授權(quán)二級(jí)授權(quán)二級(jí)授權(quán)基本操作基本操作權(quán)限權(quán)限基本權(quán)限基本權(quán)限授權(quán)權(quán)限授權(quán)權(quán)限第一組合第一組合授權(quán)權(quán)限授權(quán)權(quán)限基本權(quán)限基本權(quán)限授權(quán)權(quán)限授權(quán)權(quán)限第二組合第二組合授權(quán)權(quán)限授權(quán)權(quán)限會(huì)計(jì)員會(huì)計(jì)員100100財(cái)務(wù)經(jīng)理財(cái)務(wù)經(jīng)理5 5萬萬2020萬萬財(cái)務(wù)總監(jiān)財(cái)務(wù)總監(jiān)1010萬萬5050萬萬支付支付5050元元支付支付1 1萬萬填制指令填制指令授權(quán)授權(quán)支付支付1 1萬萬填制指令填制指令授權(quán)授權(quán)支付支付8 8萬萬填制指令填制指令授權(quán)授權(quán)授權(quán)授權(quán)支付支付8 8萬萬填制指令填制指令授權(quán)授權(quán)支付支付1919萬萬填制指令填制指令授權(quán)授權(quán)授權(quán)授權(quán)支付支付2121萬萬填

8、制指令填制指令沒有授權(quán)權(quán)限沒有授權(quán)權(quán)限指令不能提交指令不能提交身份認(rèn)證身份認(rèn)證電子簽名電子簽名傳輸過程傳輸過程傳輸過程傳輸過程n 傳輸過程傳輸過程n 128位加密傳輸位加密傳輸n 公私鑰一一對(duì)應(yīng)不可復(fù)制公私鑰一一對(duì)應(yīng)不可復(fù)制n 1024位非對(duì)稱不可逆本土加密算法位非對(duì)稱不可逆本土加密算法n 識(shí)別客戶身份，防止信息被篡改識(shí)別客戶身份，防止信息被篡改待傳輸?shù)男畔?024位簽名信息安全認(rèn)證系統(tǒng)1024位簽名信息私鑰簽名公鑰簽名逐位比對(duì)一致主機(jī)系統(tǒng)處理SSL128位加密傳輸待傳輸信息健全的內(nèi)部管理機(jī)制健全的內(nèi)部管理機(jī)制 系統(tǒng)內(nèi)部從總行、省行到市行建立系統(tǒng)內(nèi)部從總行、省行到市行建立4類類9級(jí)級(jí)柜員制度，

9、逐級(jí)管理級(jí)級(jí)柜員制度，逐級(jí)管理,每一級(jí)對(duì)每一級(jí)對(duì)下一級(jí)有管理、監(jiān)督的權(quán)限。下一級(jí)有管理、監(jiān)督的權(quán)限。 同時(shí)有健全的事后監(jiān)督體系，對(duì)柜員同時(shí)有健全的事后監(jiān)督體系，對(duì)柜員所做的交易進(jìn)行了監(jiān)督。所做的交易進(jìn)行了監(jiān)督。 大量客戶使用網(wǎng)上銀行，數(shù)以萬億計(jì)的資金，每天大量客戶使用網(wǎng)上銀行，數(shù)以萬億計(jì)的資金，每天2424小時(shí)小時(shí)通過網(wǎng)上銀行，至今未出現(xiàn)問題。通過網(wǎng)上銀行，至今未出現(xiàn)問題。數(shù)以萬億計(jì)的資金安全無恙數(shù)以萬億計(jì)的資金安全無恙 。就連廣東省公安廳、廣州軍區(qū)等軍隊(duì)客戶就連廣東省公安廳、廣州軍區(qū)等軍隊(duì)客戶也成為我行網(wǎng)上銀行用戶。也成為我行網(wǎng)上銀行用戶。最大一筆企業(yè)交易：最大一筆企業(yè)交易：108108億億

10、最大一筆個(gè)人交易：最大一筆個(gè)人交易：500500萬萬20082008年交易金額累計(jì)：年交易金額累計(jì)：（廣州）（廣州）5.35.3萬億萬億 （全國）（全國）145.3145.3萬億萬億企業(yè)網(wǎng)上銀行介紹企業(yè)網(wǎng)上銀行介紹 企業(yè)網(wǎng)上銀行分類企業(yè)網(wǎng)上銀行分類1.2.3. 證書驅(qū)動(dòng)安裝證書驅(qū)動(dòng)安裝 普及版企業(yè)網(wǎng)上銀行普及版企業(yè)網(wǎng)上銀行4. 證書版企業(yè)網(wǎng)上銀行證書版企業(yè)網(wǎng)上銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行分類企業(yè)網(wǎng)上銀行分類普及版普及版網(wǎng)銀網(wǎng)銀標(biāo)準(zhǔn)版標(biāo)準(zhǔn)版網(wǎng)銀網(wǎng)銀銀企銀企互聯(lián)互聯(lián)客戶群客戶群客戶群擁有財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)的客戶擁有財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)的客戶可根據(jù)需要定制個(gè)性需求可根據(jù)需要定制個(gè)性需求享受服務(wù)享受服務(wù)無網(wǎng)上交易需求的用戶無網(wǎng)

11、上交易需求的用戶享受功能少享受功能少大多數(shù)網(wǎng)銀客戶大多數(shù)網(wǎng)銀客戶 企業(yè)網(wǎng)上銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行中小版中小版網(wǎng)銀網(wǎng)銀客戶群網(wǎng)上交易需求較少客戶網(wǎng)上交易需求較少客戶證書版證書版網(wǎng)銀網(wǎng)銀開通流程開通流程 有分支機(jī)構(gòu)且需要對(duì)分支機(jī)構(gòu)賬戶進(jìn)行查詢、轉(zhuǎn)賬操作還需辦理賬戶授權(quán)手續(xù)企業(yè)客戶企業(yè)客戶工行工行簽署合作協(xié)議填寫申請表發(fā)放客戶證書并上門安裝登陸工行網(wǎng)站登陸工行網(wǎng)站企業(yè)網(wǎng)上銀行介紹企業(yè)網(wǎng)上銀行介紹 企業(yè)網(wǎng)上銀行分類企業(yè)網(wǎng)上銀行分類1.2.3. 證書驅(qū)動(dòng)安裝證書驅(qū)動(dòng)安裝 普及版企業(yè)網(wǎng)上銀行普及版企業(yè)網(wǎng)上銀行4. 證書版企業(yè)網(wǎng)上銀行證書版企業(yè)網(wǎng)上銀行2.3證書驅(qū)動(dòng)安裝證書驅(qū)動(dòng)安裝證書驅(qū)動(dòng)安裝方法一證書驅(qū)動(dòng)安裝方

12、法一證書驅(qū)動(dòng)安裝方法一證書驅(qū)動(dòng)安裝方法一證書驅(qū)動(dòng)安裝方法二證書驅(qū)動(dòng)安裝方法二證書驅(qū)動(dòng)安裝方法二證書驅(qū)動(dòng)安裝方法二證書驅(qū)動(dòng)安裝方法二證書驅(qū)動(dòng)安裝方法二賬戶余額賬戶余額今日明細(xì)今日明細(xì)歷史明細(xì)歷史明細(xì)歷史明細(xì)歷史明細(xì)歷史明細(xì)歷史明細(xì)歷史明細(xì)歷史明細(xì)歷史明細(xì)歷史明細(xì)-收款人登錄工行主頁收款人登錄工行主頁歷史明細(xì)歷史明細(xì)回單查詢回單查詢電子對(duì)賬單電子對(duì)賬單電子對(duì)賬單電子對(duì)賬單銀企對(duì)賬銀企對(duì)賬企業(yè)網(wǎng)上銀行介紹企業(yè)網(wǎng)上銀行介紹 企業(yè)網(wǎng)上銀行分類企業(yè)網(wǎng)上銀行分類1.2.3. 證書驅(qū)動(dòng)安裝證書驅(qū)動(dòng)安裝 普及版企業(yè)網(wǎng)上銀行普及版企業(yè)網(wǎng)上銀行4. 證書版企業(yè)網(wǎng)上銀行證書版企業(yè)網(wǎng)上銀行2.6證書版企業(yè)網(wǎng)上銀行五大類

13、服務(wù)證書版企業(yè)網(wǎng)上銀行五大類服務(wù)賬戶信息管理賬戶信息管理投資理財(cái)投資理財(cái)集團(tuán)資金管理集團(tuán)資金管理綜合收款綜合收款綜合付款綜合付款五大類服務(wù)之一賬戶管理五大類服務(wù)之一賬戶管理n賬務(wù)信息實(shí)時(shí)查詢賬務(wù)信息實(shí)時(shí)查詢n電子對(duì)賬單電子對(duì)賬單n銀企對(duì)賬銀企對(duì)賬n工行信使工行信使余余額額網(wǎng)上銀行系統(tǒng)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)企業(yè)客戶企業(yè)客戶下游客戶下游客戶A下游客戶下游客戶B下游客戶下游客戶明明細(xì)細(xì)對(duì)對(duì)賬賬回回單單2.5 證書版企業(yè)網(wǎng)上銀行證書版企業(yè)網(wǎng)上銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行證書版登錄企業(yè)網(wǎng)上銀行證書版登錄企業(yè)網(wǎng)上銀行證書版登錄企業(yè)網(wǎng)上銀行證書版登錄賬戶管理賬戶管理銀企對(duì)賬銀企對(duì)賬銀企對(duì)賬銀企對(duì)賬銀企對(duì)賬銀企對(duì)賬銀企對(duì)賬銀企對(duì)賬

14、銀企對(duì)賬銀企對(duì)賬銀企對(duì)賬銀企對(duì)賬已達(dá)賬項(xiàng)明細(xì)對(duì)賬已達(dá)賬項(xiàng)明細(xì)對(duì)賬已達(dá)賬項(xiàng)明細(xì)對(duì)賬已達(dá)賬項(xiàng)明細(xì)對(duì)賬未達(dá)賬項(xiàng)明細(xì)錄入未達(dá)賬項(xiàng)明細(xì)錄入未達(dá)賬項(xiàng)明細(xì)錄入未達(dá)賬項(xiàng)明細(xì)錄入查詢對(duì)賬記錄查詢對(duì)賬記錄對(duì)賬單防偽碼驗(yàn)證對(duì)賬單防偽碼驗(yàn)證對(duì)賬咨詢對(duì)賬咨詢/預(yù)約及回復(fù)預(yù)約及回復(fù)關(guān)閉銀企對(duì)賬關(guān)閉銀企對(duì)賬五大類服務(wù)之三五大類服務(wù)之三 付款服務(wù)付款服務(wù)投資理財(cái)投資理財(cái)集團(tuán)資金管理集團(tuán)資金管理綜合收款綜合收款財(cái)戶信息管理財(cái)戶信息管理綜合付款綜合付款付款服務(wù)付款服務(wù)n 單筆/批量兩種付款選擇n 即時(shí)/預(yù)約兩種付款方式n 普通/加急兩種付款時(shí)效n 支持同城/異地，本行/他行n 收款賬戶支持法人/個(gè)人賬戶n 支付限額控制支付限額支付限額法人法人/ /個(gè)人個(gè)人同城同城/異地異地本行本行/他行他行普通普通/加急加急即時(shí)即時(shí)/預(yù)約預(yù)約單筆單筆/批量批量付款服務(wù)付款服務(wù)付款服務(wù)付款服務(wù)-網(wǎng)上匯款網(wǎng)上匯款付款服務(wù)付款服務(wù)-網(wǎng)上匯款網(wǎng)上匯款付款服務(wù)付款服務(wù)-網(wǎng)上匯款網(wǎng)上匯款付款服務(wù)付款服務(wù)-網(wǎng)上匯款網(wǎng)上匯款收款人名冊收款人名冊企業(yè)財(cái)務(wù)室企業(yè)財(cái)務(wù)室付款服務(wù)貴賓室付款服務(wù)貴賓室