某銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務及擔保機構管理

1、您 身 邊 的 銀 行您 身 邊 的 銀 行可 信 賴 的 銀 行可 信 賴 的 銀 行您 身 邊 的 銀 行您 身 邊 的 銀 行可 信 賴 的 銀 行可 信 賴 的 銀 行您 身 邊 的 銀 行您 身 邊 的 銀 行可 信 賴 的 銀 行可 信 賴 的 銀 行您 身 邊 的 銀 行您 身 邊 的 銀 行可 信 賴 的 銀 行可 信 賴 的 銀 行工業(yè)中小企業(yè)職工人數(shù)2000人以下,或銷售額30000萬元以下,或資產總額為40000萬元以下其中:中型企業(yè)同時滿足職工人數(shù)300人及以上,銷售額3000萬元及以上,資產總額為4000萬元及以上小型企業(yè)除中型企業(yè)外為小型企業(yè)建筑業(yè)中小企業(yè)職工人數(shù)3

2、000人以下,或銷售額30000萬元以下,或資產總額為40000萬元以下其中:中型企業(yè)同時滿足職工人數(shù)600人及以上,銷售額3000萬元及以上,資產總額為4000萬元及以上小型企業(yè)除中型企業(yè)外為小型企業(yè)您 身 邊 的 銀 行您 身 邊 的 銀 行可 信 賴 的 銀 行可 信 賴 的 銀 行零售業(yè)中小企業(yè)職工人數(shù)500人以下,或銷售額15000萬元以下其中:中型企業(yè)同時滿足職工人數(shù)100人及以上,銷售額1000萬元及以上小型企業(yè)除中型企業(yè)外為小型企業(yè)批發(fā)業(yè)中小企業(yè)職工人數(shù)200人以下,或銷售額30000萬元以下其中:中型企業(yè)同時滿足職工人數(shù)100人及以上,銷售額3000萬元及以上小型企業(yè)除中型企

3、業(yè)外為小型企業(yè)交通運輸業(yè)中小企業(yè)職工人數(shù)3000人以下,或銷售額30000萬元以下其中:中型企業(yè)同時滿足職工人數(shù)500人及以上,銷售額3000萬元及以上小型企業(yè)除中型企業(yè)外為小型企業(yè)您 身 邊 的 銀 行您 身 邊 的 銀 行可 信 賴 的 銀 行可 信 賴 的 銀 行郵政業(yè)中小企業(yè)職工人數(shù)1000人以下,或銷售額30000萬元以下其中:中型企業(yè)同時滿足職工人數(shù)400人及以上,銷售額3000萬元及以上小型企業(yè)除中型企業(yè)外為小型企業(yè)住宿餐飲業(yè)中小企業(yè)職工人數(shù)800人以下,或銷售額15000萬元以下其中:中型企業(yè)同時滿足職工人數(shù)400人及以上,銷售額3000萬元及以上小型企業(yè)除中型企業(yè)外為小型企業(yè)

4、您 身 邊 的 銀 行您 身 邊 的 銀 行可 信 賴 的 銀 行可 信 賴 的 銀 行您 身 邊 的 銀 行您 身 邊 的 銀 行可 信 賴 的 銀 行可 信 賴 的 銀 行您 身 邊 的 銀 行您 身 邊 的 銀 行可 信 賴 的 銀 行可 信 賴 的 銀 行您 身 邊 的 銀 行您 身 邊 的 銀 行可 信 賴 的 銀 行可 信 賴 的 銀 行您 身 邊 的 銀 行您 身 邊 的 銀 行可 信 賴 的 銀 行可 信 賴 的 銀 行您 身 邊 的 銀 行您 身 邊 的 銀 行可 信 賴 的 銀 行可 信 賴 的 銀 行您 身 邊 的 銀 行您 身 邊 的 銀 行可 信 賴 的 銀 行可 信

5、 賴 的 銀 行2.1 流動資金貸款部分產品介紹 備用貸款備用貸款 營運資金貸款營運資金貸款 周轉限額貸款周轉限額貸款 臨時貸款臨時貸款 搭橋貸款搭橋貸款 國內保理國內保理 國內發(fā)票融資國內發(fā)票融資2.1.1 備用貸款n 定義：定義：滿足借款人未來一定時期內或有融資需求滿足借款人未來一定時期內或有融資需求出具具有法律約束力、允許其在需要時按照合同約定出具具有法律約束力、允許其在需要時按照合同約定條件提取貸款的信貸承諾條件提取貸款的信貸承諾n 適用對象適用對象: :適用于國際評級較高的適用于國際評級較高的大型跨國公司及其控股大型跨國公司及其控股公司公司2.1.2 備用貸款境外備用銀團貸款n 適用

6、對象適用對象: :適用于國際評級較高的適用于國際評級較高的大型跨國公司大型跨國公司及其控股公司及其控股公司n 合同期限一般不超過合同期限一般不超過5 5年，最長不超過年，最長不超過1010年年2.1.3 備用貸款境內備用貸款n 適用對象適用對象: :適用于適用于AA+AA+級及以上大型優(yōu)質客戶（非級及以上大型優(yōu)質客戶（非房地產開發(fā)企業(yè)房地產開發(fā)企業(yè)) )n 合同期限最長不超過合同期限最長不超過3 3年年2.2.2 營運資金貸款n 定義：定義： 滿足優(yōu)質借款人日常經營中合理的資金連續(xù)使用需求滿足優(yōu)質借款人日常經營中合理的資金連續(xù)使用需求 以其未來綜合收益和其他合法收入等作為還款來源以其未來綜合收

7、益和其他合法收入等作為還款來源 n 適用對象：適用對象： AAAA級（含）以上（非房地產開發(fā)企業(yè)）級（含）以上（非房地產開發(fā)企業(yè)） 主業(yè)突出，經營穩(wěn)定，財務狀況良好，流動性及盈利能主業(yè)突出，經營穩(wěn)定，財務狀況良好，流動性及盈利能力較強；在行業(yè)或一定區(qū)域內具有明顯的競爭優(yōu)勢和良力較強；在行業(yè)或一定區(qū)域內具有明顯的競爭優(yōu)勢和良好的發(fā)展?jié)摿玫陌l(fā)展?jié)摿?.2.3 周轉限額貸款n 定義：定義： 滿足借款人日常經營中確定用途項下的資金短缺需求滿足借款人日常經營中確定用途項下的資金短缺需求 以約定的、可預見的經營收入作為還款來源以約定的、可預見的經營收入作為還款來源n 適用對象：適用對象： A A級（含）

8、以上（非房地產開發(fā)企業(yè)）級（含）以上（非房地產開發(fā)企業(yè)） 生產經營正常，財務狀況較好，發(fā)展前景穩(wěn)定生產經營正常，財務狀況較好，發(fā)展前景穩(wěn)定2.2.4 臨時貸款n 定義：定義：滿足借款人在生產經營過程中因季節(jié)性或臨時性的物滿足借款人在生產經營過程中因季節(jié)性或臨時性的物資采購資金需求資采購資金需求以對應的產品（商品）銷售收入等作為還款來源以對應的產品（商品）銷售收入等作為還款來源n 適用對象：適用對象：BBB+BBB+級（含）以上客戶級（含）以上客戶產品質量和服務較好，履約記錄良好，與上下游客戶產品質量和服務較好，履約記錄良好，與上下游客戶具有良好穩(wěn)定的供銷關系具有良好穩(wěn)定的供銷關系2.2.5 搭

9、橋貸款n 定義：定義： 為滿足借款人日常業(yè)務活動中階段性的資金需求，以未來所獲為滿足借款人日常業(yè)務活動中階段性的資金需求，以未來所獲政府撥款等非經營性現(xiàn)金流作為還款來源而發(fā)放的過渡性貸款政府撥款等非經營性現(xiàn)金流作為還款來源而發(fā)放的過渡性貸款n 適用對象：適用對象： 學校、醫(yī)院、城投公司等企事業(yè)法人（信用等級）學校、醫(yī)院、城投公司等企事業(yè)法人（信用等級） 還貸來源：政府財政或主管部門撥款，已列入預算還貸來源：政府財政或主管部門撥款，已列入預算 已落實的計劃內資金暫時無法到位，因正常業(yè)務活動需要先行已落實的計劃內資金暫時無法到位，因正常業(yè)務活動需要先行墊付資金墊付資金 發(fā)行股票債券，股東投資借款發(fā)

10、行股票債券，股東投資借款2.2.6 國內保理n 定義：定義：境內銷貨方（債權人）將其因向境內購貨方（債務人）境內銷貨方（債權人）將其因向境內購貨方（債務人）銷售商品、提供服務或其他原因所產生的應收賬款轉讓銷售商品、提供服務或其他原因所產生的應收賬款轉讓給我行，由我行為銷貨方提供應收賬款融資及商業(yè)資信給我行，由我行為銷貨方提供應收賬款融資及商業(yè)資信調查、應收賬款管理的綜合性金融服務。國內保理分類：調查、應收賬款管理的綜合性金融服務。國內保理分類：有、無追索權，公開或隱蔽。有、無追索權，公開或隱蔽。2.2.7 國內發(fā)票融資2.2.8 流動資金貸款產品比較貸款品種貸款品種客戶準入條件客戶準入條件最長

11、期限最長期限貸款額度貸款額度境內備用貸款境內備用貸款AA+(AA+(含含) )以上以上3 3年年境外備用銀團貸款境外備用銀團貸款 穆迪穆迪Baa3Baa3級或標普級或標普BBBBBB級以上級以上1010年年營運資金貸款營運資金貸款AAAA級級( (含含) )以上以上3 3年年法人賬戶透支法人賬戶透支AA-AA-級級( (含含) )以上以上1 1年年周轉限額貸款周轉限額貸款A A級級( (含含) )以上以上2 2年年凈資產凈資產50%50%、100%100%臨時貸款臨時貸款BBB+BBB+級級( (含含) )以上以上1 1年年搭橋貸款搭橋貸款2 2年年擬撥款項擬撥款項70% 70% 國內保理國內

12、保理綜合購銷雙方信用綜合購銷雙方信用等級確定等級確定應收賬款應收賬款(3(3年年) )到期后到期后3 3月月發(fā)票實有金額發(fā)票實有金額100%100%國內發(fā)票融資國內發(fā)票融資賣方賣方BBBBBB級以上，級以上，買方買方A+A+級以上級以上應收賬款應收賬款(9(9月月) )到期后到期后1 1月月發(fā)票實有金額發(fā)票實有金額80%80%、100%100%（一）擔保公司應符合以下條件：（一）擔保公司應符合以下條件：1、依照法律及有關規(guī)定辦理辦理注冊及年檢手續(xù)；、依照法律及有關規(guī)定辦理辦理注冊及年檢手續(xù)；2、有完善的法人治理結構和內部組織機構；、有完善的法人治理結構和內部組織機構；3、自主經營、獨立核算，在

13、營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的范圍內從事經營活動；、自主經營、獨立核算，在營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的范圍內從事經營活動；4、原則上應有一定數(shù)額的擔?；鸫嫒朐谖倚性O立的專門賬戶，實行專項儲存、專、原則上應有一定數(shù)額的擔?；鸫嫒朐谖倚性O立的專門賬戶，實行專項儲存、專戶管理，但事先報經總行批準無須將擔?；鸫嫒胛倚械某猓粦艄芾?，但事先報經總行批準無須將擔保基金存入我行的除外；5、累計擔保責任余額一般不得超過擔保機構存入我行擔?；饠?shù)額的、累計擔保責任余額一般不得超過擔保機構存入我行擔?；饠?shù)額的3倍，最高不得倍，最高不得超過超過5倍；倍；6、對借款人本次貸款的擔保比例一般不得低于、對借款人本次貸款的擔保比例一般不得低于8

14、0%；且借款人已對專業(yè)擔保機構未；且借款人已對專業(yè)擔保機構未擔保部分提供了貸款行認可的其他擔保；擔保部分提供了貸款行認可的其他擔保；7、專業(yè)擔保機構為中小企業(yè)融資提供擔保時，單戶企業(yè)在我行的貸款額最高不得超、專業(yè)擔保機構為中小企業(yè)融資提供擔保時，單戶企業(yè)在我行的貸款額最高不得超過該擔保機構存入我行存款的過該擔保機構存入我行存款的10%。8、擔保機構對單個企業(yè)提供的擔保責任金額最高不得超過擔保機構自身實收資本得、擔保機構對單個企業(yè)提供的擔保責任金額最高不得超過擔保機構自身實收資本得10%；擔保機構擔保責任余額一般不超過擔保機構自身實收資本的；擔保機構擔保責任余額一般不超過擔保機構自身實收資本的5

15、倍，最高不倍，最高不得超過得超過10倍。倍。9、擔保公司的信用等級要符合我行對保證人信用等級的有關規(guī)定。、擔保公司的信用等級要符合我行對保證人信用等級的有關規(guī)定。 1、向雙方申請擔保貸款的中小企業(yè)，先由擔保公司審查確定是否同意提供擔保。2、為方便擔保申請人，我行的下屬機構可代擔保公司受理申請人的擔保申請，并按擔保公司的要求收集申請人和借款人的有關資料，交由擔保公司審查。我行及下屬機構不參與擔保公司與申請人的協(xié)商事宜，但有權了解反擔保人（申請人或借款人或反擔保第三人）向擔保公司提供的反擔保條件等情況。經擔保公司審查同意提供擔保的企業(yè)，擔保公司應向我行下屬的貸款經辦行出具擔保意見書，一并供我行審查。3、經我行審查同意貸款的，擔保公司與反擔保人辦理反擔保手續(xù)；根據(jù)我行審批情況，由貸款經辦行與擔保公司簽定擔保合同后，才能向借款申請人發(fā)放貸款。 1、若借款人逾期不能按時還款的，雙方互相配合催收，由擔保公司處置反擔保物。逾期一個月我行仍無法收回全部貸款本息的，擔保公司應承擔全部責任，我行有權將擔保公司用作擔保的保證金直接扣還貸款本息，不足部分可處置擔保公司其他財產。2、擔保公司在我行的貸款擔?？傤~度最高不超過擔保公司資本金的五倍。我行根據(jù)擔保公司存入的保證金及資本金情況，確定和調整擔保公司的擔保貸款額度。若由擔保公司擔保