收單風(fēng)險認(rèn)識和防范系列培訓(xùn)ppt課件

1、 收單風(fēng)險與防備系列收單風(fēng)險與防備系列 引：收單業(yè)務(wù)引：收單業(yè)務(wù)持卡人POS商戶收單行卡組織發(fā)卡行授權(quán)懇求授權(quán)回復(fù)清算過程帳單遞送/還款2

2、2條業(yè)務(wù)主線：條業(yè)務(wù)主線：1 1買賣買賣2 2清算清算 2條業(yè)務(wù)主線：條業(yè)務(wù)主線：1買賣買賣2清算清算引：收單風(fēng)險及控制要點(diǎn)引：收單風(fēng)險及控制要點(diǎn)4個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)：個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)：1商戶開發(fā)商戶開發(fā)2授權(quán)消費(fèi)授權(quán)消費(fèi)3清算請款清算請款4爭議調(diào)扣爭議調(diào)扣3個風(fēng)險表達(dá)：個風(fēng)險表達(dá)：1拒付拒付2套現(xiàn)套現(xiàn)3其他合法合規(guī)其他合法合規(guī)主要風(fēng)險損失：主要風(fēng)險損失：1資金拒付損失資金拒付損失

3、2處分或罰款處分或罰款3取消業(yè)務(wù)資歷取消業(yè)務(wù)資歷3 3個風(fēng)險控制要點(diǎn)：個風(fēng)險控制要點(diǎn)：1 1商戶真實(shí)商戶真實(shí)2 2買賣真實(shí)買賣真實(shí)3 3操作規(guī)范正確操作規(guī)范正確 國內(nèi)收單環(huán)境簡介國內(nèi)收單環(huán)境簡介 www.yule

4、 目錄目錄 收單業(yè)務(wù)簡介收單業(yè)務(wù)簡介 什么是收單業(yè)務(wù)什么是收單業(yè)務(wù) 收單業(yè)務(wù)的種類收單業(yè)務(wù)的種類 國內(nèi)銀行卡聯(lián)網(wǎng)結(jié)合簡介國內(nèi)銀行卡聯(lián)網(wǎng)結(jié)合簡介 信息交換流程信息交換流程 買賣類型買賣類型 幾個常用概念幾個常用概念 什么是收單業(yè)務(wù)？什么是收單業(yè)務(wù)？ 簡單來說，就是在銀行柜臺、ATM或特約商戶POS受理銀行卡的取現(xiàn)和消

5、費(fèi)的業(yè)務(wù) 目前國內(nèi)收單業(yè)務(wù)簡介 全國ATM：9.25萬 共1500萬家商戶，僅46.8萬可以刷卡,共有POS機(jī)72.4萬臺 內(nèi)卡收單 中國銀聯(lián) 各個內(nèi)資銀行 外卡收單 外資銀行：匯豐、東亞、渣打 中國銀行 BOC、工行、農(nóng)行 中國銀聯(lián) 內(nèi)外卡收單銀行：招商銀行 收單業(yè)務(wù)種類和方式收單業(yè)務(wù)種類和方式 收單業(yè)務(wù)種類 EDCElectronic Data Capture收單

6、和ATMAutomatic Teller Machine收單 內(nèi)卡收單和外卡收單 收一方式 電子方式 手工方式 經(jīng)過授權(quán) 經(jīng)過POSPoint Of Sales機(jī)授權(quán) 收單行扮演的角色收單行扮演的角色 開展/管理特約商戶 商戶簽約審批、開戶建議招行開戶、建檔等 商戶培訓(xùn)初次培訓(xùn)和再培訓(xùn) 商戶維護(hù) 授權(quán)處置 電子授權(quán) 人工授權(quán) 買賣清分及資金清算 爭議買賣處置及相關(guān)效力

7、 收單業(yè)務(wù)的利潤分配：收單業(yè)務(wù)的利潤分配：利益分配方利益分配方發(fā)卡行發(fā)卡行收單行收單行銀聯(lián)銀聯(lián)POSPOS買賣買賣賓館賓館/ /餐飲餐飲/ /文娛文娛/ /珠寶珠寶/ /工藝品工藝品普通類商戶普通類商戶航空航空/ /加油加油/ /超市超市房地產(chǎn)房地產(chǎn)/ /汽車汽車零售類商戶零售類商戶公立醫(yī)院公立醫(yī)院/ /學(xué)校學(xué)校ATMATM取款取款支付支付3.6/3.6/筆筆收取收取

8、3/3/筆筆收取收取0.6/0.6/筆筆ATMATM查詢查詢暫不收費(fèi)暫不收費(fèi)依中國銀聯(lián)實(shí)踐費(fèi)率為準(zhǔn)依中國銀聯(lián)實(shí)踐費(fèi)率為準(zhǔn) 目前開展的收單業(yè)務(wù)目前開展的收單業(yè)務(wù): POS收單業(yè)務(wù) 手工收單業(yè)務(wù) 手工輸入收單業(yè)務(wù) Manual-Key-In 店面分期收單業(yè)務(wù) 郵購分期收單業(yè)務(wù) 網(wǎng)上分期收單業(yè)務(wù) 其它 代扣代繳 自行收單

9、 什么是什么是 POS收單？收單？ POS也稱EDC 以電子傳輸方式進(jìn)展商戶與銀行之間的關(guān)聯(lián)，同時完成刷卡、授權(quán)、清算等一系列消費(fèi)方式。 增值業(yè)務(wù)：積分消費(fèi)、分期消費(fèi)等。 什么是手工收

10、單？什么是手工收單？ 在EDC方式出現(xiàn)之前，全部買賣都采用手工方式處置，目前仍廣泛運(yùn)用于高檔賓館類商戶 與普通EDC買賣區(qū)別： 授權(quán)：商戶經(jīng)過向收單行索要授權(quán) 壓單：商戶手工壓印簽購單 收單：收單行上門收單 清算：收單行將手工簽單上的買賣資料錄入系統(tǒng)進(jìn)展資金清算 手工收單作業(yè)支持手工收單作業(yè)支持:適宜經(jīng)過銀行審核的一切商戶適宜經(jīng)過銀行審核的一切商戶設(shè)立人工授權(quán)中心設(shè)立

11、人工授權(quán)中心24小時免費(fèi)授權(quán)專線小時免費(fèi)授權(quán)專線取消授權(quán)專線取消授權(quán)專線提供收單銀行信譽(yù)卡公用的手工簽購單、總計單提供收單銀行信譽(yù)卡公用的手工簽購單、總計單請商戶將手工簽單直接郵寄給指定地點(diǎn)請商戶將手工簽單直接郵寄給指定地點(diǎn),可以公司承當(dāng)商戶郵寄簽單的費(fèi)用可以公司承當(dāng)商戶郵寄簽單的費(fèi)用收單銀行作業(yè)部清算調(diào)扣室擔(dān)任清算、撥款收單銀行作業(yè)部清算調(diào)扣室擔(dān)任清算、撥款收到單據(jù)按規(guī)定時間內(nèi)撥款收到單據(jù)按規(guī)定時間內(nèi)撥款 www.yulec688.in

12、fo 信譽(yù)卡手工簽單例如信譽(yù)卡手工簽單例如 POS查詢查詢 持卡人在持卡人在POS上做相關(guān)帳戶余額的查詢上做相關(guān)帳戶余額的查詢 POS消費(fèi)消費(fèi) 消費(fèi)指持卡人在特約商戶購買商品或獲得效力時，經(jīng)消費(fèi)指持卡人在特約商戶購買商品或獲得效力時，經(jīng)過過POS聯(lián)機(jī)結(jié)算聯(lián)機(jī)結(jié)算 POS消費(fèi)吊銷消費(fèi)吊銷 消費(fèi)吊銷指特約商戶由于本身的緣由對持卡人曾經(jīng)經(jīng)

13、消費(fèi)吊銷指特約商戶由于本身的緣由對持卡人曾經(jīng)經(jīng)過過POS聯(lián)機(jī)結(jié)算的買賣，于當(dāng)日當(dāng)批自動發(fā)起的對消聯(lián)機(jī)結(jié)算的買賣，于當(dāng)日當(dāng)批自動發(fā)起的對消費(fèi)買賣的取消費(fèi)買賣的取消 POS退貨退貨 退貨指商戶應(yīng)持卡人要求，對持卡人曾經(jīng)扣款的消費(fèi)退貨指商戶應(yīng)持卡人要求，對持卡人曾經(jīng)扣款的消費(fèi)買賣，隔日請款后已扣款項退還持卡人原扣款帳買賣，隔日請款后已扣款項退還持卡人原扣款帳戶的過程戶的過程 按收單銀行要求執(zhí)行。按收單銀行要求執(zhí)行。買賣類型買賣類型POS買賣買賣 www.yulechengzc.inf

14、 預(yù)授權(quán)預(yù)授權(quán)預(yù)授權(quán)指特約商戶經(jīng)過預(yù)授權(quán)指特約商戶經(jīng)過POS或其他方式，就持卡人估計支付金額向或其他方式，就持卡人估計支付金額向發(fā)卡行索取付款承諾的過程發(fā)卡行索取付款承諾的過程只控制持卡人的可用余額的額度，由預(yù)授權(quán)完成買賣來完成資金結(jié)只控制持卡人的可用余額的額度，由預(yù)授權(quán)完成買賣來完成資金結(jié)算算一個被同意的預(yù)授權(quán)買賣僅在有限的時間內(nèi)有效一個被同意的預(yù)授權(quán)買賣僅在有限的時間內(nèi)有效預(yù)授權(quán)吊銷預(yù)授權(quán)吊銷預(yù)授權(quán)吊銷指特約商戶由于各種緣由經(jīng)過預(yù)授權(quán)吊銷指特約商戶由于各種緣由經(jīng)過POS或其他方式通知發(fā)卡或其他方式通知發(fā)卡行取消付款承諾

15、的過程行取消付款承諾的過程預(yù)授權(quán)完成預(yù)授權(quán)完成預(yù)授權(quán)完成指持卡人對已獲得預(yù)授權(quán)的買賣，在預(yù)授權(quán)金額的范圍預(yù)授權(quán)完成指持卡人對已獲得預(yù)授權(quán)的買賣，在預(yù)授權(quán)金額的范圍內(nèi)，做支付結(jié)算內(nèi)，做支付結(jié)算預(yù)授權(quán)完成吊銷預(yù)授權(quán)完成吊銷預(yù)授權(quán)完成吊銷指特約商戶由于各種的緣由對持卡人曾經(jīng)完成的預(yù)預(yù)授權(quán)完成吊銷指特約商戶由于各種的緣由對持卡人曾經(jīng)完成的預(yù)授權(quán)完成買賣，自動發(fā)起的預(yù)授權(quán)完成買賣的取消授權(quán)完成買賣，自動發(fā)起的預(yù)授權(quán)完成買賣的取消當(dāng)日預(yù)收權(quán)完成撤銷買賣視同消費(fèi)撤銷；隔日預(yù)收權(quán)完成撤銷視同當(dāng)日預(yù)收權(quán)完成撤銷買賣視同消費(fèi)撤銷；隔日預(yù)收權(quán)完成撤銷視同退貨退貨買賣類型買賣類型POS買賣買賣 MCC商戶類別碼 Merchant Category Code商戶編碼規(guī)那么：308 2900 7011 1234常用概念常用概念:收單行收單行地域碼地域碼MCC商戶序號商戶序號 www.yu