財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)合約分保業(yè)務(wù)操作指引

1、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)合約分保業(yè)務(wù)操作指引（暫行稿）第一章 總則第一條 為規(guī)范財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)合約分保實(shí)務(wù)操作， 促進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司提高合約業(yè)務(wù)的管理 水平，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制， 實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)合約業(yè)務(wù)的健康協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展， 以中 華人民共和國(guó)合同法 、中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法 ，中國(guó)保監(jiān)會(huì)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理規(guī)定（2010 年 8 號(hào)令），財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司再保險(xiǎn)管理規(guī)范 （保監(jiān)發(fā) 2012 7 號(hào)）及其他相關(guān)法律法規(guī) 與監(jiān)管通知要求為基礎(chǔ)，充分借鑒國(guó)內(nèi)合約市場(chǎng)的行業(yè)最佳實(shí)踐，制訂本指引。第二條 本指引所稱直接保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、合約分保、臨時(shí)分保、比例再保險(xiǎn)、非比例再 保險(xiǎn)、轉(zhuǎn)分保、再保險(xiǎn)分出人、再保險(xiǎn)接受人、

2、再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人等概念與中華人民共和國(guó) 保險(xiǎn)法及再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理規(guī)定的有關(guān)規(guī)定相一致。合約業(yè)務(wù)包含比例和非比例合約業(yè)務(wù)。比例合約一般是指以保險(xiǎn)金額為基礎(chǔ)確定再保 險(xiǎn)分出人自留額和再保險(xiǎn)接受人分保額的合約業(yè)務(wù)；非比例合約一般是指以賠款金額為基 礎(chǔ)確定再保險(xiǎn)分出人自負(fù)責(zé)任和再保險(xiǎn)接受人分保責(zé)任的合約業(yè)務(wù)。轉(zhuǎn)分合約（即再保險(xiǎn)接受人將其分入的合約業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移給其他再保險(xiǎn)接受人的合約）也 屬于再保險(xiǎn)合約范疇。第三條 再保險(xiǎn)分出人、 再保險(xiǎn)接受人和再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人辦理合約業(yè)務(wù)， 應(yīng)當(dāng)遵循審慎合 規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)信息充分披露和最大誠(chéng)信原則，對(duì)在辦理合約業(yè)務(wù)中知悉的商業(yè)秘密，應(yīng)當(dāng)負(fù)有 保密義務(wù)第二章 再保險(xiǎn)合約組建或續(xù)轉(zhuǎn)前的準(zhǔn)備第

3、四條 再保險(xiǎn)分出人根據(jù)公司自身業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理的需要， 結(jié)合再保險(xiǎn)市場(chǎng)的實(shí) 際情況，針對(duì)某個(gè)或某類險(xiǎn)種組建再保險(xiǎn)合約。組建再保險(xiǎn)合約時(shí)，分出人應(yīng)重點(diǎn)考慮以下內(nèi)容，初步擬訂自身的分保需求：比例合約應(yīng)重點(diǎn)考慮：1. 合約框架，包括合約類型（例如成數(shù)、溢額、成數(shù)溢額） 、保障范圍、除外責(zé)任、 合約期限、自留額、合約限額、事故限額等；2. 合約主要條件和條款，包括再保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)、賬務(wù)條款、錯(cuò)誤與遺漏、合約報(bào)表、合 約的修改與終止、未滿期保費(fèi)和未到期責(zé)任的處理（一般用于一次性結(jié)清制合約） 、區(qū)域范 圍、司法管轄和仲裁等。非比例合約應(yīng)重點(diǎn)考慮：1. 合約框架，包括合約類型（例如險(xiǎn)位超賠、事故超賠、賠付率超

4、賠） 、保障范圍、 除外責(zé)任、合約期限、以保額或責(zé)任限額為基礎(chǔ)的最大自留額、起賠點(diǎn)、最高保障責(zé)任限 額、責(zé)任限額分層情況、責(zé)任恢復(fù)次數(shù)等；2. 合約主要條件和條款，包括費(fèi)率、保費(fèi)分期及付款時(shí)間、事故超賠中每次事故的定 義、區(qū)域范圍、司法管轄和仲裁等內(nèi)容。組建再保險(xiǎn)合約時(shí)，分出人應(yīng)針對(duì)合約準(zhǔn)備相關(guān)的公司情況介紹、業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、核 保原則、風(fēng)控措施、承保理賠數(shù)據(jù)等信息，以便提供給接受人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和承保。第五條 對(duì)已存續(xù)合約，分出人在合約期限結(jié)束前三個(gè)月內(nèi)，根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展的需要 結(jié)合再保險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)際情況以及合約運(yùn)行情況，考慮是否需要對(duì)合約條件進(jìn)行修改，并初步 擬定合約續(xù)轉(zhuǎn)需求。續(xù)轉(zhuǎn)再保險(xiǎn)合約時(shí)，分

5、出人應(yīng)準(zhǔn)備相關(guān)合約運(yùn)行歷史數(shù)據(jù)和承保信息（可參考附件） 以便提供給接受人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和承保。第三章再保險(xiǎn)合約的磋商第六條再保險(xiǎn)分出人初步擬訂合約分保需求或續(xù)轉(zhuǎn)需求后，可與意向再保險(xiǎn)接受人接 洽，進(jìn)一步磋商合約條件。比例合約續(xù)轉(zhuǎn)時(shí)，一般應(yīng)直接與合約意向首席再保險(xiǎn)人進(jìn)行磋商，雙方就合約條件確 認(rèn)達(dá)成一致后，再保險(xiǎn)分出人在市場(chǎng)上向意向再保險(xiǎn)接受人發(fā)送分保要約并開始排分。非比例合約續(xù)轉(zhuǎn)時(shí)，一般應(yīng)直接或通過再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在市場(chǎng)上進(jìn)行詢價(jià)，再保險(xiǎn)分出 人根據(jù)收到的報(bào)價(jià)情況，綜合考慮再保險(xiǎn)接受人資信等各種因素，最終確定首席再保險(xiǎn)人 及分保條件，然后在市場(chǎng)上向意向再保險(xiǎn)接受人發(fā)送分保要約并開始排分。第七條 對(duì)再

6、保險(xiǎn)接受人、再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的資信管理，應(yīng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于實(shí)施再 保險(xiǎn)登記管理有關(guān)事項(xiàng)的通知的要求。再保險(xiǎn)分出人選擇再保險(xiǎn)接受人或再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 時(shí)，應(yīng)在登記系統(tǒng)生成的有效清單中選擇，不得與有效清單之外的再保險(xiǎn)接受人或再保險(xiǎn) 經(jīng)紀(jì)人開展合約業(yè)務(wù)。再保險(xiǎn)分出人選擇再保險(xiǎn)接受人，還應(yīng)綜合考慮對(duì)償付能力的影響、長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作 關(guān)系等多方面因素。第四章 再保險(xiǎn)合約的承保第八條 接到合約分保要約后， 再保險(xiǎn)接受人應(yīng)根據(jù)分出人提供的承保信息和數(shù)據(jù)， 結(jié) 合模型分析和專業(yè)判斷，謹(jǐn)慎評(píng)估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，做出承保決策，并向再保險(xiǎn)分出人反饋承保 條件及意向承保份額。再保險(xiǎn)接受人應(yīng)建立合約分入業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系和核保、授權(quán)體系

7、。在評(píng)估合約業(yè)務(wù) 風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)評(píng)估：1. 分出公司的基本情況，包括業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、償付能力及結(jié)算情況等2. 合約條件，包括合約預(yù)估保費(fèi)、平衡性、業(yè)務(wù)范圍、分保手續(xù)費(fèi)、合約承保能力、 自留額、共保業(yè)務(wù)及分入業(yè)務(wù)使用合約情況、除外責(zé)任、特別約定、歷史業(yè)績(jī)等。第九條 根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司再保險(xiǎn)分入業(yè)務(wù)管理有關(guān)事項(xiàng)的通知 （保監(jiān)發(fā) 201476 號(hào)）的要求，再保險(xiǎn)接受人為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司時(shí)，應(yīng)遵循“總部集中管理 原則”，即合約分入業(yè)務(wù)的核保、核賠、會(huì)計(jì)處理、財(cái)務(wù)結(jié)算應(yīng)由財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司總公司職能 部門統(tǒng)一辦理，并配備相應(yīng)的核保、核賠、財(cái)務(wù)人員負(fù)責(zé)管理合約交易的全流程。第五章 再保險(xiǎn)合約的確認(rèn)第十

8、條 再保險(xiǎn)分出人與再保險(xiǎn)接受人就分保條件完全達(dá)成一致， 并收到再保險(xiǎn)接受人意向承保份額的反饋后， 根據(jù)合約總體排分情況， 書面確認(rèn)再保險(xiǎn)接受人的最終承保份額， 至此分保合同正式成立。建議在合約起期之前完成合約的排分和確認(rèn)。在安排比例再保險(xiǎn)合約時(shí)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)有效避免分保不完全導(dǎo)致應(yīng)分保合約責(zé)任 被動(dòng)自留情況的發(fā)生。分保不完全指再保險(xiǎn)接受人確認(rèn)接受份額之和小于合約最大應(yīng)分保 份額。分保不完全時(shí)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的合約自動(dòng)承保能力應(yīng)為合約最大承保能力乘以分保完 成比例，合約中未分出部分的承保能力不應(yīng)視為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司有效的合約承保能力。第六章再保險(xiǎn)合約的日常管理第十一條再保險(xiǎn)合約一經(jīng)簽訂，再保險(xiǎn)分出人

9、和接受人雙方均應(yīng)嚴(yán)格按照合約的約定 履行各自的權(quán)利與義務(wù)，確保合約嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范運(yùn)行。第十二條 再保險(xiǎn)合約分出人和接受人應(yīng)建立再保險(xiǎn)合約日常管理制度，確保日常事務(wù)的有序、有效和及時(shí)開展。再保險(xiǎn)合約日常管理主要包括正式合約文本、批單或附約的編 制、簽發(fā)和簽回確認(rèn)；分保賬單的編制、簽發(fā)和簽回確認(rèn)；分保余額結(jié)算；應(yīng)收應(yīng)付款管 理；特別申報(bào)的發(fā)送與確認(rèn)；賠案及現(xiàn)金賠款管理；報(bào)表報(bào)送；業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析；檔案管理 等。第十三條再保險(xiǎn)分出人應(yīng)將再保險(xiǎn)合約信息錄入公司業(yè)務(wù)和其他相關(guān)系統(tǒng)，錄入時(shí)間不應(yīng)遲于合約業(yè)務(wù)確認(rèn)后的十個(gè)工作日。 除非再保險(xiǎn)分出人與再保險(xiǎn)接受人書面同意延期， 雙方應(yīng)在再保險(xiǎn)合約正式生效后的三個(gè)月內(nèi)完成

10、正式再保險(xiǎn)合約的書面簽署。第十四條再保險(xiǎn)合約分出人和接受人應(yīng)保存與業(yè)務(wù)相關(guān)的全部資料，業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)中涉 及的資料均應(yīng)保留清晰完整的記錄，資料盡量以紙質(zhì)或電子文檔形式保存。電子郵件往來、 電子介質(zhì)文件應(yīng)實(shí)行集中管理，安全保存，并有備份。第十五條 再保險(xiǎn)分出人發(fā)送特別申報(bào)或再保險(xiǎn)接受人確認(rèn)特別申報(bào)，均應(yīng)嚴(yán)格按照合 約的約定，避免隨意性。第七章再保險(xiǎn)合約賬務(wù)及結(jié)算第十六條再保險(xiǎn)合約分出人、接受人和經(jīng)紀(jì)人應(yīng)及時(shí)、準(zhǔn)確地完成分保賬單的編制、 簽發(fā)和簽回確認(rèn)。賬單中會(huì)計(jì)科目的編制應(yīng)符合相關(guān)會(huì)計(jì)和財(cái)務(wù)制度的規(guī)定。第十七條再保險(xiǎn)合約分出人、接受人、經(jīng)紀(jì)人應(yīng)在合約約定的時(shí)間內(nèi)完成應(yīng)付分保賬 款的結(jié)算，定期對(duì)應(yīng)收分

11、保賬款進(jìn)行催收管理。交易各方在協(xié)商一致的情況下，可以對(duì)多 筆合約賬單進(jìn)行合并或軋差結(jié)算，但任何一方不應(yīng)以軋差為由，拖延分保賬款的結(jié)算工作。第八章再保險(xiǎn)合約賠案處理第十八條再保險(xiǎn)合約項(xiàng)下發(fā)生超過或可能超過合約約定的出險(xiǎn)通知金額的損失時(shí)，再保險(xiǎn)分出人應(yīng)及時(shí)通知再保險(xiǎn)接受人，并隨時(shí)更新理賠進(jìn)展。若再保險(xiǎn)分出人支付部分賠 款或結(jié)案后，按照合約約定向再保險(xiǎn)接受人攤回現(xiàn)金賠款，再保險(xiǎn)分出人應(yīng)提供相關(guān)支持 材料，包括但不限于被保險(xiǎn)人的出險(xiǎn)通知、直保保單、再保險(xiǎn)分出人或第三方理算人編寫 的理算報(bào)告、賠款計(jì)算書、直接理賠費(fèi)用相關(guān)發(fā)票、再保險(xiǎn)分出人付款或被保險(xiǎn)人收款憑 證等。第十九條 再保險(xiǎn)接受人在處理賠案時(shí)應(yīng)遵

12、循“共命運(yùn)”原則（除非該賠款為通融賠付 或合約中另有約定）。收到再保險(xiǎn)分出人的現(xiàn)金賠款申請(qǐng)后， 再保險(xiǎn)接受人在賠案資料齊備 并審核無異議后，按照合約約定及時(shí)確認(rèn)賠案、簽回現(xiàn)金賠款賬單并安排結(jié)付。第二十條 對(duì)存在追償可能性的保險(xiǎn)事故，再保險(xiǎn)分出人應(yīng)積極向責(zé)任方進(jìn)行追償， 并 及時(shí)將追償情況告知再保險(xiǎn)接受人。追償成功后，再保險(xiǎn)分出人應(yīng)將屬于再保險(xiǎn)接受人的 追償款按照合約約定及時(shí)返還再保險(xiǎn)接受人。第九章再保險(xiǎn)合約的批改和結(jié)清第二十一條 再保險(xiǎn)合約簽訂后，如需要對(duì)合約條件進(jìn)行修改，例如延長(zhǎng)合約期限等, 再保險(xiǎn)分出人應(yīng)根據(jù)合約約定取得再保險(xiǎn)接受人的同意。如合約約定僅需取得首席再保險(xiǎn) 人的同意，則再保險(xiǎn)分出人只需向首席再保險(xiǎn)人提出書面申請(qǐng)，得到首席再保險(xiǎn)人的書面 確認(rèn)后批改正式生效，再保險(xiǎn)分出人應(yīng)將批改內(nèi)容盡快書面告知其他再保險(xiǎn)接受人。如合 約未約定僅需取得首席再保險(xiǎn)人的同意，則再保險(xiǎn)分出人需向所有再保險(xiǎn)接受人提出書面 申請(qǐng)，得到所有再保險(xiǎn)接受人的書面確認(rèn)后批改正式生效。再保險(xiǎn)分出人與再保險(xiǎn)接受人 應(yīng)在批改正式生效后盡快完成正式合約批單的書面簽署。并根第二十二條 再保險(xiǎn)分出人與再保險(xiǎn)接受人應(yīng)在合約中明確約定合約的結(jié)清方式， 據(jù)合約約定及時(shí)結(jié)清合約。在自然結(jié)清方式下，再保險(xiǎn)分出人應(yīng)在所有未到期責(zé)任結(jié)