農(nóng)村信用社百日基層服務(wù)活動(dòng)提綱

1、*市農(nóng)村信用合作聯(lián)社百日基層服務(wù)活動(dòng)提綱根據(jù)省聯(lián)社百日基層服務(wù)活動(dòng)提綱要求，現(xiàn)將*市農(nóng)村信用合作聯(lián)社有關(guān)情況報(bào)告如下： 一、風(fēng)險(xiǎn)管理工作1、如何在管理方式、管理理念上由四級(jí)分類(lèi)的管理模式過(guò)渡到新的管理模式。首先，提高對(duì)貸款五級(jí)分類(lèi)的認(rèn)識(shí)。按照銀監(jiān)會(huì)提出的“準(zhǔn)確分類(lèi)、提足撥備、做實(shí)利潤(rùn)、資本充足率達(dá)標(biāo)”的監(jiān)管意見(jiàn)，對(duì)貸款進(jìn)行財(cái)務(wù)分析、現(xiàn)金流量分析、擔(dān)保分析、非財(cái)務(wù)分析，全面準(zhǔn)確的反映信用社的整體風(fēng)險(xiǎn)情況，樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的管理方式。其次，全面實(shí)行貸款五級(jí)分類(lèi)管理方式。變期限管理為風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)前移。工作中加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)的事前防范、事中和事后處置。貸前審查階段對(duì)財(cái)務(wù)分析、現(xiàn)金流量分析、非財(cái)

2、務(wù)分析到位，科學(xué)決定“貸與不貸、貸多貸少”，超前防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。按月對(duì)借款人的報(bào)表、現(xiàn)金流量、財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息等進(jìn)行收集整理和分析，實(shí)現(xiàn)對(duì)貸款的序時(shí)、動(dòng)態(tài)、連續(xù)監(jiān)測(cè)和管理。2、不良貸款“雙降”措施及建議。按照先易后難、由近及遠(yuǎn)原則，堅(jiān)持不懈，摸清不良貸款底數(shù)，明確清收目標(biāo)，逐步清收、化解不良貸款。與職工和公職人員掛鉤清收，與部門(mén)單位和職工政績(jī)掛鉤清收，聯(lián)社與信用社領(lǐng)導(dǎo)包不良貸款前十大戶清收。有關(guān)部門(mén)聯(lián)動(dòng)清收，借助政府、紀(jì)檢、公檢法、新聞等部門(mén)幫助清收。工作建議：建議省聯(lián)社與省委、省政府溝通，一次性將各地信用社政府關(guān)聯(lián)類(lèi)貸款以現(xiàn)金及優(yōu)良資產(chǎn)置換的方式清收。3、不良貸款清收難點(diǎn)。一是政府關(guān)聯(lián)類(lèi)不

3、良貸款清收難。村級(jí)債務(wù)的清收因農(nóng)村實(shí)行稅費(fèi)改革，村委會(huì)沒(méi)有任何收入，貸款無(wú)法償還。機(jī)關(guān)部門(mén)、事業(yè)單位屬行政撥款單位，沒(méi)有收入，貸款無(wú)法償還；政府所屬企業(yè)貸款、所屬企業(yè)擔(dān)保貸款，因企業(yè)倒閉，政府或其主管部門(mén)無(wú)力承擔(dān)其債務(wù)，貸款無(wú)法償還。二是因農(nóng)村經(jīng)濟(jì)落后，部分借款人外出打工或外逃躲避債務(wù)，查無(wú)下落，貸款無(wú)法償還。 三是依法收貸難，由于社會(huì)誠(chéng)信不足，執(zhí)法環(huán)境不暢，依法收貸成本高、效率低、執(zhí)行難和舉證難。 四是接受、處置抵貸資產(chǎn)難。在借款人無(wú)力償還貸款后，信用社面臨兩難局面，如不接受抵債資產(chǎn)，信貸資金無(wú)法收回；如接受抵債資產(chǎn)，面臨日后變現(xiàn)相關(guān)費(fèi)用及變現(xiàn)損失風(fēng)險(xiǎn)。五是防止債務(wù)人轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，逃避債務(wù)難。借

4、款人一旦宣布依法破產(chǎn)，通過(guò)破產(chǎn)清算等法律程序，信用社的受償率通常為零。六是隨著多年的清收，剩下的幾乎全是難啃的“骨頭”，清收的空間較小，難度較大。 5、大風(fēng)險(xiǎn)概念、管理模式及管理框架。在員工中全面樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，把清非控險(xiǎn)作為一項(xiàng)最根本性的工作去抓，以強(qiáng)化檢查和責(zé)任落實(shí)為保證，規(guī)范信貸管理，力爭(zhēng)使資產(chǎn)質(zhì)量有一個(gè)質(zhì)的提高。管理模式及框架：（1）建立和完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，設(shè)立專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，對(duì)農(nóng)村信用社的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行專(zhuān)門(mén)的研究和全面管理，并接受稽核部門(mén)或上級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理決策機(jī)構(gòu)的監(jiān)督。（2）加強(qiáng)思想教育引導(dǎo)，樹(shù)立全員全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。（3）加大科技投入，引進(jìn)和培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)人才。一是加大科技的投入，二是

5、加大軟硬件資金投入。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的訓(xùn)練，不斷提高專(zhuān)業(yè)技能。（4）邊借鑒邊實(shí)踐，因地制宜，在實(shí)踐中不斷探索，真正將全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建立和完善起來(lái)。6、建設(shè)農(nóng)村信用社法律人才隊(duì)伍，依法提高法律維權(quán)意識(shí)。 一是聘請(qǐng)聯(lián)社法律顧問(wèn)全員進(jìn)行一次安全教育和案例分析培訓(xùn)，提高全員的法律意識(shí)，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。二是選拔技術(shù)骨干、業(yè)務(wù)尖子、有豐富工作經(jīng)驗(yàn)的員工到法律學(xué)校進(jìn)行學(xué)習(xí)，培養(yǎng)信用社法律中堅(jiān)力量。 三是請(qǐng)聯(lián)社坐班律師定期講課，針對(duì)信用社維權(quán)方面問(wèn)題現(xiàn)場(chǎng)講解，以案說(shuō)法，從信用社實(shí)際出發(fā)，講切合實(shí)際問(wèn)題。 二、綜合經(jīng)營(yíng)計(jì)劃管理工作1、綜合經(jīng)營(yíng)計(jì)劃方面（1）對(duì)完成市辦事處分解下達(dá)年度綜合經(jīng)營(yíng)計(jì)劃指

6、標(biāo)存在的困難和問(wèn)題，形成原因和解決辦法。年，我市農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)計(jì)劃是：各項(xiàng)存款增量*萬(wàn)元。其中，儲(chǔ)蓄存款增量*萬(wàn)元，對(duì)公存款增量*萬(wàn)元；各項(xiàng)貸款增量*萬(wàn)元,農(nóng)戶貸款增量*萬(wàn)元；不良貸款凈下降額*萬(wàn)元，不良貸款力爭(zhēng)下降*萬(wàn)元，票據(jù)置換不良貸款清收額*萬(wàn)元，抵債資產(chǎn)處置變現(xiàn)額*萬(wàn)元；實(shí)現(xiàn)賬面利潤(rùn)總額*萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)*萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利息收入*萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入*萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)費(fèi)用控制在*萬(wàn)元以內(nèi)，手續(xù)費(fèi)支出控制在*萬(wàn)元以內(nèi)。各項(xiàng)存款計(jì)劃有望能實(shí)現(xiàn)，但完成對(duì)公存款計(jì)劃困難。主要原因是我市為農(nóng)業(yè)縣，企業(yè)較少，加之結(jié)算渠道不暢，對(duì)公客戶屈指可數(shù)，全轄農(nóng)村信用社對(duì)公存款賬戶只有*戶，并且有存款余額的較少。對(duì)

7、公存款也屬低成本存款，建議將多吸收的低成本存款，彌補(bǔ)對(duì)公存款計(jì)劃。不良貸款清收難度較大。主要原因一是鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)關(guān)停、倒閉，村級(jí)組織債務(wù)無(wú)法落實(shí)，隨著多年的清收，清收空間較?。欢堑謧Y產(chǎn)變現(xiàn)難。由于接收的抵債資產(chǎn)價(jià)值高，購(gòu)買(mǎi)能力有限，難以變現(xiàn)，影響了農(nóng)村信用社不良資產(chǎn)的清收進(jìn)度；三是票據(jù)置換不良貸款均為呆死貸款，極少有償還能力，無(wú)法清收。財(cái)務(wù)計(jì)劃指標(biāo)完成難度大。一是收入渠道單一，收入來(lái)源少，就目前我社貸款規(guī)模，實(shí)現(xiàn)*萬(wàn)元利息收入，收息率需達(dá)到11%以上，因此實(shí)現(xiàn)利息收入計(jì)劃難度大；二是中間業(yè)務(wù)品種單一，收入占比較低，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入*萬(wàn)元的計(jì)劃，困難較大；三是由于養(yǎng)老保險(xiǎn)、住房公積金、綜合網(wǎng)絡(luò)上

8、線等剛性支出增加*萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)費(fèi)用壓縮難度大，營(yíng)業(yè)費(fèi)用控制指標(biāo)難以實(shí)現(xiàn)；四是利潤(rùn)計(jì)劃難以實(shí)現(xiàn)，由于支出總額增加，預(yù)計(jì)年末將達(dá)到*萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)*萬(wàn)元利息收入，也無(wú)法實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)計(jì)劃。（2）如何實(shí)現(xiàn)三年化險(xiǎn)升級(jí)規(guī)劃與年度綜合經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的有機(jī)結(jié)合。今年年末預(yù)計(jì)資本充足率、撥備充足率水平和消化歷年虧損掛賬情況；到2010年資本充足率、撥備充足率和消化歷年虧損掛賬指標(biāo)能否達(dá)到監(jiān)督部門(mén)要求；實(shí)現(xiàn)三年化險(xiǎn)升級(jí)規(guī)劃，需要哪些外部政策支持。年我市農(nóng)村信用社資本充足率年度計(jì)劃達(dá)到-*%，比上年增加*個(gè)百分點(diǎn)；撥備充足率水平達(dá)到*%，比上年增加0.07個(gè)百分點(diǎn)；消化歷年虧損掛賬*萬(wàn)元。實(shí)現(xiàn)三年化險(xiǎn)升級(jí)規(guī)劃與年年度綜合經(jīng)營(yíng)計(jì)劃

9、的有機(jī)結(jié)合要做到以下幾點(diǎn)：一是通過(guò)增加呆賬準(zhǔn)備金，從內(nèi)部補(bǔ)充資本，不斷提高核心資本。嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)準(zhǔn)備金計(jì)提規(guī)定，充分提足撥備，增加資本實(shí)力，通過(guò)在稅前利潤(rùn)中增提貸款損失準(zhǔn)備，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部積累，從內(nèi)部補(bǔ)充資本。二是通過(guò)提高盈利水平不斷增加資本凈額。通過(guò)資產(chǎn)質(zhì)量的改善以及經(jīng)營(yíng)管理水平的提高，逐步增強(qiáng)盈利能力不斷增加資本凈額。三是通過(guò)降低高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，提高資本充足率。增加流動(dòng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重，不斷降低風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)，清收盤(pán)活不良貸款，減少加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。截止年末，我社資本充足率為*%，歷年虧損掛賬余額為*萬(wàn)元，貸款損失專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備缺口為*萬(wàn)元，到2010年資本充足率、撥備充足率和消化歷年虧損掛賬指標(biāo)很難達(dá)到監(jiān)督部門(mén)

10、要求。要實(shí)現(xiàn)三年化險(xiǎn)升級(jí)規(guī)劃，靠縣聯(lián)社自身努力很難實(shí)現(xiàn)，建議盡快實(shí)現(xiàn)以省或市為單位統(tǒng)一法人，提高整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力，從而實(shí)現(xiàn)三年化險(xiǎn)升級(jí)規(guī)劃目標(biāo)。實(shí)現(xiàn)三年化險(xiǎn)升級(jí)規(guī)劃，所需的外部政策支持。一是希望國(guó)家繼續(xù)給予農(nóng)村信用社資金扶持政策，化解農(nóng)村信用社歷史包袱地；二是希望人民銀行、銀監(jiān)部門(mén)為農(nóng)村信用社創(chuàng)造良好的外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境，全力推進(jìn)農(nóng)村信用社的健康發(fā)展。2、固定資產(chǎn)管理工作（1）對(duì)省聯(lián)社固定資產(chǎn)管理工作的意見(jiàn)。為了保證固定資產(chǎn)的安全，提高固定資產(chǎn)使用效益,促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展與穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，希望省聯(lián)社能下放零星固定資產(chǎn)以及30萬(wàn)元以下的固定資產(chǎn)審批權(quán)限，縮短固定資產(chǎn)審批時(shí)間。 （2）如何樹(shù)立成本核算思想，統(tǒng)籌兼顧考

11、慮固定資產(chǎn)增長(zhǎng)計(jì)劃。一是強(qiáng)化成本核算意識(shí)。實(shí)行成本管理，調(diào)動(dòng)職工的積極性，千方百計(jì)降低成本，提高經(jīng)濟(jì)效益；二是努力降低存款成本。大力吸收活期存款、財(cái)政性資金等行政事業(yè)性存款；三是嚴(yán)格控制費(fèi)用支出。提倡“過(guò)緊日子”的思想，以“勤儉辦社、厲行節(jié)約”為宗旨，有效地控制各項(xiàng)費(fèi)用開(kāi)支，杜絕一切不合理支出。在統(tǒng)籌兼顧考慮固定資產(chǎn)增長(zhǎng)計(jì)劃上，制定統(tǒng)一的固定資產(chǎn)購(gòu)置、使用、管理辦法，嚴(yán)格控制固定資產(chǎn)投資，通過(guò)勤儉辦社、節(jié)約開(kāi)支，提高農(nóng)村信用社實(shí)力，樹(shù)立農(nóng)村信用社的良好形象。（3）如何在完成年度綜合經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的同時(shí)，分步分批地解決固定資產(chǎn)遺留問(wèn)題。對(duì)固定資產(chǎn)遺留問(wèn)題，在完成年度綜合經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的同時(shí)，省聯(lián)社應(yīng)及時(shí)給予

12、考慮，處理歷史遺留問(wèn)題，減輕農(nóng)村信用社的負(fù)擔(dān)。3、費(fèi)用管理工作（1）是否按照金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則規(guī)定，實(shí)行費(fèi)用支出專(zhuān)戶管理。在費(fèi)用管理過(guò)程中，我社嚴(yán)格按照金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則規(guī)定，對(duì)費(fèi)用支出實(shí)行專(zhuān)戶管理，按可比口徑，費(fèi)用實(shí)行了零基增長(zhǎng)。（2）費(fèi)用管理工作存在的主要問(wèn)題。由于養(yǎng)老保險(xiǎn)統(tǒng)籌、住房公積金比例調(diào)整、綜合網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)上線以及大學(xué)生轉(zhuǎn)正等營(yíng)業(yè)費(fèi)用壓縮難度大，營(yíng)業(yè)費(fèi)用控制指標(biāo)難以實(shí)現(xiàn)。（3）對(duì)省聯(lián)社費(fèi)用管理工作的意見(jiàn)一是因剛性支出增加、物價(jià)上漲等因素，希望省聯(lián)社費(fèi)用指標(biāo)做相應(yīng)調(diào)整；二是統(tǒng)一法人后，省聯(lián)社應(yīng)建立統(tǒng)一的費(fèi)用管理模式。4、業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作。（1）對(duì)金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則、中華人民共和國(guó)企業(yè)所得稅法、企業(yè)

13、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的培訓(xùn)情況。目前，我聯(lián)社尚未組織對(duì)金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則、中華人民共和國(guó)企業(yè)所得稅法、企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的培訓(xùn)工作，對(duì)這些規(guī)章制度主要靠員工自學(xué)的方式來(lái)完成。（2）對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)培訓(xùn)的意見(jiàn)希望省聯(lián)社多組織財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)培訓(xùn)班，全面提高會(huì)計(jì)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強(qiáng)會(huì)計(jì)人員的綜合技能。（3）執(zhí)行金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則、中華人民共和國(guó)企業(yè)所得稅法過(guò)程中，需要省聯(lián)社解決的問(wèn)題或建議。在企業(yè)所得稅方面，希望省聯(lián)社多與省級(jí)稅務(wù)部門(mén)溝通協(xié)調(diào)，在稅收方面為基層農(nóng)村信用社提供更多的優(yōu)惠政策。5、地方政府扶持政策落實(shí)情況。（1）股金分紅補(bǔ)貼政策落實(shí)情況，未落實(shí)到位的主要原因。三年來(lái)應(yīng)得股本分紅補(bǔ)貼資金*萬(wàn)元，實(shí)際到位*萬(wàn)元，差*萬(wàn)元。其

14、中是：省政府三年應(yīng)補(bǔ)貼*萬(wàn)元，實(shí)際到位*萬(wàn)元，差*萬(wàn)元；縣級(jí)政府三年應(yīng)補(bǔ)貼*萬(wàn)元，全部沒(méi)有到位。（2）風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金政策落實(shí)情況，未落實(shí)到位的主要原因。三年來(lái)應(yīng)得風(fēng)險(xiǎn)金補(bǔ)貼資金*萬(wàn)元，實(shí)際到位*萬(wàn)元，差*萬(wàn)元，其中：2005年、2006年實(shí)際到位*萬(wàn)元，年度*萬(wàn)元尚未到位。三、信貸管理工作1、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對(duì)“三農(nóng)”的信貸投入。針對(duì)國(guó)家宏觀調(diào)控政策和從緊的貨幣政策，我們及時(shí)調(diào)整信貸工作思路，采取了“總量控制，有保有壓”的原則，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，嚴(yán)把貸款投向。加大“三農(nóng)”信貸資金投入力度，確保春耕備耕生產(chǎn)資金需求，同時(shí)大力清收到、逾期貸款，壓縮非農(nóng)資金占用。截至年4月30日，各項(xiàng)貸款余額*萬(wàn)元，比年

15、初增加*萬(wàn)元，增幅36.07%，同比多增*萬(wàn)元。其中農(nóng)業(yè)貸款余額*萬(wàn)元，占比*%，比年初增加*萬(wàn)元，增幅*%，同比多增*萬(wàn)元。今年的信貸增量計(jì)劃是*萬(wàn)元，其中農(nóng)戶貸款增量*萬(wàn)元，新增涉農(nóng)貸款要占貸款增量的80%以上。年初，我們對(duì)*市農(nóng)業(yè)春耕生產(chǎn)資金需求情況進(jìn)行了詳細(xì)調(diào)查，年春耕生產(chǎn)資金總需求量預(yù)計(jì)*萬(wàn)元，其中：農(nóng)民自籌解決*萬(wàn)元，其他金融機(jī)構(gòu)及政府解決*萬(wàn)元，信用社計(jì)劃投放*萬(wàn)元貸款予以支持。到4月30日已經(jīng)投放春耕生產(chǎn)貸款*萬(wàn)元，到五月末春耕備耕生產(chǎn)貸款將全部發(fā)放到農(nóng)戶手中。2、積極執(zhí)行惠農(nóng)政策。今年以來(lái)人民銀行、銀監(jiān)部門(mén)、省政府先后下發(fā)了改善農(nóng)村金融服務(wù)支持春耕備耕增加“三農(nóng)”信貸投入的惠

16、農(nóng)政策文件，省聯(lián)社也制定了關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)信貸支農(nóng)服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)*農(nóng)信聯(lián) *號(hào)文件。我們積極響應(yīng)和執(zhí)行這些惠農(nóng)政策，并付諸實(shí)施。年前4個(gè)月，新增貸款*萬(wàn)元，其中農(nóng)戶貸款*萬(wàn)元，占比*%，涉農(nóng)貸款*萬(wàn)元，占比*%。本著服務(wù)為“三農(nóng)”的宗旨，打出農(nóng)字品牌，在保證滿足“三農(nóng)”資金的情況下，申請(qǐng)支農(nóng)再貸款，加大支農(nóng)比例，對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)給予大力支持。3、與農(nóng)委的對(duì)接情況。積極與農(nóng)委溝通，準(zhǔn)確掌握農(nóng)業(yè)生產(chǎn)信息。比如，農(nóng)戶的春耕備耕生產(chǎn)的需求情況，包括農(nóng)作物的種植面積、種類(lèi)等情況。根據(jù)這些情況準(zhǔn)確制定信貸投放計(jì)劃，同時(shí)將我們的支農(nóng)情況及時(shí)反饋到農(nóng)委。4、樹(shù)立信貸營(yíng)銷(xiāo)理念。要搞好信用社的經(jīng)營(yíng)，就要做好信貸

17、營(yíng)銷(xiāo)。隨著社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的深入開(kāi)展，我們對(duì)農(nóng)戶的貸款空間將不斷增大。因此，我們牢固樹(shù)立為“三農(nóng)”服務(wù)的意識(shí)，通過(guò)擴(kuò)面、增額的方式，加大向“三農(nóng)”投放的傾斜力度。在滿足農(nóng)戶生產(chǎn)資金需求的同時(shí)，大力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的發(fā)展，同時(shí)建立黃金客戶制度，對(duì)那些效益好，信譽(yù)好的企業(yè)積極爭(zhēng)取，做好信貸服務(wù)。同時(shí)把中小企業(yè)納入農(nóng)村信用社服務(wù)范圍，及時(shí)完善貸款制度，合理擴(kuò)大中小企業(yè)貸款利率的浮動(dòng)幅度。5、信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新與推廣情況。開(kāi)辦個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)，為我聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新，打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。聯(lián)社營(yíng)業(yè)部與供車(chē)方-*市福興汽車(chē)貿(mào)易有限責(zé)任公司協(xié)商合作，于2006年4月14日開(kāi)辦了個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)。個(gè)人汽車(chē)貸款采取

18、兩年期月等額還款的還款方式，分24期還款，利隨本清，執(zhí)行月利率*。購(gòu)車(chē)人用所購(gòu)車(chē)輛作為在我部辦理汽車(chē)貸款的抵押物。開(kāi)辦兩年來(lái)累計(jì)發(fā)放個(gè)人汽車(chē)貸款*萬(wàn)元，利息創(chuàng)收*萬(wàn)元，到年4月30日個(gè)人汽車(chē)貸款余額*萬(wàn)元，未出現(xiàn)任何風(fēng)險(xiǎn)貸款。在確保支持“三農(nóng)”的前提下，開(kāi)發(fā)貸款新品種，積極開(kāi)辦消費(fèi)貸款、林權(quán)抵押貸款、助學(xué)貸款等，擴(kuò)大貸款規(guī)模。6、新增貸款的風(fēng)險(xiǎn)管控情況。對(duì)新增貸款，嚴(yán)格手續(xù)，考核回籠情況，實(shí)行重點(diǎn)監(jiān)測(cè)。制定了*市農(nóng)村信用社新增貸款監(jiān)督檢查考核辦法*農(nóng)信聯(lián) *號(hào)文件。要求信貸人員嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度。新增貸款指標(biāo)的考核納入年度考核指標(biāo)，新增貸款的考核分為定量指標(biāo)和定性指標(biāo)。定量指標(biāo)有到期貸款

19、回收率；新增貸款收息率；新增貸款不良率。定性指標(biāo)有信貸制度的執(zhí)行情況；貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性；貸后管理。嚴(yán)格按照*市農(nóng)村信用社新增貸款監(jiān)督檢查考核辦法的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行考核。每年至少開(kāi)展兩次新增貸款合規(guī)性檢查，年4月26日，我們下發(fā)了*市農(nóng)村信用社新增貸款檢查方案*農(nóng)信聯(lián) *號(hào)，具體落實(shí)了新增貸款檢查工作，此項(xiàng)工作預(yù)計(jì)在年6月10日之前完成。四、負(fù)債管理工作1、調(diào)查了解對(duì)完成本年度存款計(jì)劃所采取的措施，存在哪些問(wèn)題及解決辦法。采取的措施：組織開(kāi)展“迎奧杯”存款百日競(jìng)賽活動(dòng)，對(duì)存款考核方案做了適當(dāng)調(diào)整，加大宣傳力度、強(qiáng)化優(yōu)質(zhì)服務(wù)，6月份在棚菜產(chǎn)區(qū)搞一次跟蹤式的吸儲(chǔ)活動(dòng)，以貸引存、以貸穩(wěn)存，走訪黃金客戶。加強(qiáng)文

20、明服務(wù)，打造精品網(wǎng)點(diǎn)。存在問(wèn)題及解決辦法：主要是儲(chǔ)蓄宣傳費(fèi)用問(wèn)題，存款的增長(zhǎng)一方面是優(yōu)質(zhì)服務(wù)，提高整體服務(wù)水平，另一方面就是宣傳，提高社會(huì)影響力，這樣就涉及到宣傳費(fèi)用的問(wèn)題。而宣傳費(fèi)執(zhí)行比例控制，比例低，解決的方法應(yīng)適當(dāng)放寬比例。2、對(duì)負(fù)債管理工作的合理化建議。針對(duì)目前儲(chǔ)蓄已上線運(yùn)行，省社應(yīng)出臺(tái)關(guān)于儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理檢查統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，以便開(kāi)展工作和日后檢查。應(yīng)適當(dāng)降低存款指標(biāo)。信用社地處農(nóng)村，存款來(lái)源大部分是農(nóng)村居民儲(chǔ)蓄，農(nóng)民忙碌一年的收入剔出日常開(kāi)銷(xiāo)所剩無(wú)幾，儲(chǔ)源比較枯竭。3、政府性資金情況。政府性資金開(kāi)戶*戶，金額*萬(wàn)元。雖然政府在各信用社都開(kāi)立活期賬戶，但賬戶基本上沒(méi)有余額，比如說(shuō)：民政賬戶，進(jìn)入

21、賬戶的資金沒(méi)占用幾天，就發(fā)放所剩無(wú)幾。4、提高對(duì)公存款和低成本存款采取措施。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)已與政府有關(guān)部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)溝通，動(dòng)員教育、衛(wèi)生、旅游等部門(mén)來(lái)信用社開(kāi)立賬戶。目前已開(kāi)通通存通兌業(yè)務(wù)，要求各社進(jìn)行廣泛宣傳，積極走訪黃金客戶，開(kāi)展便民服務(wù)。5、優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作。繼續(xù)組織開(kāi)展優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作，強(qiáng)化“服務(wù)是信用社唯一不變的產(chǎn)品”經(jīng)營(yíng)理念，把優(yōu)服工作作為信用社存款工作的突破口，從細(xì)小之處做起，有服務(wù)穩(wěn)定存款，還要對(duì)不同的儲(chǔ)戶實(shí)行區(qū)別對(duì)待，分類(lèi)服務(wù)。今年組織一次到被評(píng)為“省銀行業(yè)先進(jìn)單位”、“省聯(lián)社百佳營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)”、“市民滿意儲(chǔ)蓄所”的營(yíng)業(yè)部老東街儲(chǔ)蓄所觀摩，以提高整體服務(wù)水平，樹(shù)立信用社良好的企業(yè)形象。6、銀

22、行卡業(yè)務(wù)。銀行卡業(yè)務(wù)應(yīng)盡快開(kāi)通，在日常工作中常遇到客戶問(wèn)及銀行卡一事，可想而知客戶在這方面是有需求的，他們可以把日常開(kāi)銷(xiāo)以及預(yù)購(gòu)貨存入卡內(nèi)，這樣既拓寬了增存渠道，又提高了低成本存款的比例。五、資金營(yíng)運(yùn)工作1、資金余缺情況。截止3月末，全轄?zhēng)齑娆F(xiàn)金余額為*萬(wàn)元、業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金余額為*萬(wàn)元、存放中央銀行款項(xiàng)*萬(wàn)元、存放其它同業(yè)*萬(wàn)元，去除法定準(zhǔn)備金13%部分*萬(wàn)元，資金頭寸為*萬(wàn)元，能夠滿足業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的需要。2、對(duì)*省農(nóng)村信用社資金營(yíng)運(yùn)管理暫行辦法的意見(jiàn)。該暫行辦法制定的比較合理，具有前瞻性。建議省聯(lián)社在政策允許的情況下，適當(dāng)考慮降低備付金管理比例。 3、是否具備參加全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)或全國(guó)銀行間債

23、券市場(chǎng)的條件。目前，我市農(nóng)村信用社不具備參加全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)或全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)的條件。4、減少非盈利性資產(chǎn)和非生息資產(chǎn)占用的具體措施。一是抓好資金調(diào)度工作，把多余的資金及時(shí)上劃，壓縮資金閑置時(shí)間，增加轉(zhuǎn)存款利息收入；二是各信用社合理留置庫(kù)存限額，增加收益；三是對(duì)應(yīng)收款項(xiàng)科目掛賬資金嚴(yán)格按照規(guī)定執(zhí)行，嚴(yán)禁一切與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)資金掛賬。5、如何防范存出、拆出資金風(fēng)險(xiǎn)。一是通過(guò)日常監(jiān)督，即時(shí)監(jiān)測(cè)存出、拆出資金情況，識(shí)別、分析、評(píng)價(jià)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行及時(shí)預(yù)警，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和程度，采取相應(yīng)的措施予以處置，實(shí)現(xiàn)早期預(yù)警，早期控制，早期化解；二是加強(qiáng)存出、拆出資金的管理，每周要主動(dòng)與對(duì)方往來(lái)單位進(jìn)行

24、核對(duì)賬務(wù)，確保內(nèi)外賬務(wù)相符，并及時(shí)登記“同業(yè)往來(lái)對(duì)賬登記簿”，將對(duì)賬單粘到“同業(yè)往來(lái)對(duì)賬登記簿”上如有未達(dá)賬項(xiàng)說(shuō)明原因。6、貸款利率定價(jià)辦法及現(xiàn)行貸款利率水平。我市農(nóng)村信用社對(duì)貸款定價(jià)實(shí)行基本利率加權(quán)浮動(dòng)的貸款定價(jià)辦法。首先，計(jì)算出本社貸款基本利率，然后通過(guò)加減點(diǎn)浮動(dòng)對(duì)不同貸款品種進(jìn)行調(diào)整。現(xiàn)行貸款利率水平：對(duì)純農(nóng)業(yè)種地貸款，“六個(gè)月以內(nèi)”調(diào)整前利率執(zhí)行7.83，調(diào)整后利率執(zhí)行8.7；“六個(gè)月至一年（含一年）”調(diào)整前利率執(zhí)行8.37，調(diào)整后利率執(zhí)行9.3。對(duì)其它的貸款（包括具有商業(yè)性的種養(yǎng)業(yè)、城鎮(zhèn)自然人、個(gè)體工商戶、農(nóng)村工商業(yè)等）“六個(gè)月以內(nèi)”調(diào)整前利率執(zhí)行8.7，調(diào)整后利率執(zhí)行9.6；“六個(gè)

25、月至一年（含一年）”調(diào)整前利率執(zhí)行9.3，調(diào)整后利率執(zhí)行10.2。7、對(duì)省聯(lián)社資金營(yíng)運(yùn)管理工作意見(jiàn)或建議。一是加強(qiáng)流動(dòng)資產(chǎn)管理，減少現(xiàn)金、應(yīng)收賬款等非生息資產(chǎn)占用，增加資金的流動(dòng)性，提資金使用的使用效率；二是集中閑置資金，通過(guò)票據(jù)貼現(xiàn)等融資渠道，合理運(yùn)用資金，發(fā)揮強(qiáng)大的市場(chǎng)融通功能，實(shí)現(xiàn)全省農(nóng)村信用社多渠道獲利，從而達(dá)到資金使用效益最大化。六、改革工作年12月，我市農(nóng)村信用社成功兌付專(zhuān)項(xiàng)中央銀行票據(jù)*萬(wàn)元。年，按央行和監(jiān)管部門(mén)的考核要求，扎實(shí)做好專(zhuān)項(xiàng)票據(jù)兌付后續(xù)監(jiān)測(cè)考核工作，努力提高盈利水平，確保專(zhuān)項(xiàng)票據(jù)兌付后財(cái)務(wù)相關(guān)指標(biāo)的持續(xù)、穩(wěn)定提高；努力做好股本金的穩(wěn)定工作，確保集中支付期股本金的結(jié)構(gòu)和

26、總量不出現(xiàn)較大波動(dòng)。七、人力資源部對(duì)員工培訓(xùn)的要求和建議?！捌髽I(yè)最大的財(cái)富是擁有高素質(zhì)的人才?！彪S著綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的上線運(yùn)行，員工的綜合素質(zhì)較差問(wèn)題也進(jìn)一步凸現(xiàn)，加之電算化造成的管理方式及理念的變革，使得管理人員短期不能適應(yīng)，出現(xiàn)管理“斷層”，也是現(xiàn)在乃至今后工作的最大難點(diǎn)，所以必須加強(qiáng)對(duì)員工綜合知識(shí)的培訓(xùn)，采取送出去、引進(jìn)來(lái)的方法，努力提高全員素質(zhì)，著力培養(yǎng)一批優(yōu)秀的復(fù)合性管理人才，使我市信用社的員工素質(zhì)、管理水平得到進(jìn)一步的提高。八、戰(zhàn)略發(fā)展工作 1、開(kāi)展中間業(yè)務(wù)需要幫助解決的問(wèn)題及困難。組織培訓(xùn)、提高認(rèn)識(shí)。多組織大型培訓(xùn)，讓員工了解中間業(yè)務(wù)，了解一些銀行對(duì)利率市場(chǎng)化步伐加快和金融市場(chǎng)全面開(kāi)放后面臨的生存和發(fā)展壓力，重視中間業(yè)務(wù)的發(fā)展與創(chuàng)新，看到中