征信對(duì)村鎮(zhèn)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防控的意義

1、村鎮(zhèn)銀行征信對(duì)村鎮(zhèn)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防控的意義近年來，中國(guó)建設(shè)銀行一直在 積極探索服 務(wù)“三農(nóng)”的新渠道和新方式。通過主發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，建行服務(wù)“三農(nóng)”的平臺(tái)得到了拓展。截至年末，建行主 發(fā)起設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行貸款余額共計(jì)13.4億元，涉農(nóng)貸款占比 88%，不良貸款保持為零，開業(yè)滿一年的兩家村 鎮(zhèn)銀行均已實(shí)現(xiàn)盈利，對(duì)支持當(dāng)?shù)?“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)產(chǎn) 生了積極的影響。我行于年 1月試營(yíng)業(yè)以來，已 經(jīng)累計(jì)發(fā)放貸款超 1億，每筆貸款發(fā)放之前，都要到泰 興人民銀行查詢其信用記錄，嚴(yán)控信貸風(fēng)險(xiǎn)。泰興 人民銀行在我行試營(yíng)業(yè)以來給予了相當(dāng)大的關(guān) 懷和幫助，因?yàn)槲覀兪且患倚滦偷纳虡I(yè)銀行，很多方面 還不成熟，但是在風(fēng)險(xiǎn)防控方面

2、我 們?nèi)猩仙舷露际怯幸欢ǖ木栊缘?。我行至今?經(jīng)多次組織員工學(xué)習(xí)征信知識(shí)，讓大家了解征信 對(duì)銀行防控信 貸風(fēng)險(xiǎn)的意義。周所周知， 現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是以金融為軸心運(yùn)轉(zhuǎn)的，金融活動(dòng)實(shí)質(zhì)就是信用活 動(dòng)。信用是一個(gè)人在 經(jīng)濟(jì)生活中的通行證。信用活動(dòng)已成為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有序運(yùn)行的重要 組成部分。我行所有員工對(duì)征信的意 義已經(jīng)有了初步的了解和 認(rèn)識(shí)。在歐美 發(fā)達(dá)國(guó)家，幾乎每個(gè)合法居民都有一份 資信公司做出并保留的信用 報(bào)告，如果你有了不良個(gè)人信用 記錄，在幾年甚至更 長(zhǎng)的時(shí)間里都無法抹去，所有的金融機(jī)構(gòu)都將 對(duì)你拒之門外，給你造成貸款、生意的極大困 難，甚至?xí)绊懫渖鐣?huì)聲譽(yù)。因此，在西方人 們都非常重視培養(yǎng)自己

3、的信用， 視信用為生命。信用資信證明儼然已經(jīng)成為了公民的第二 張“身份 證" 。村鎮(zhèn)銀行在我國(guó)沒有建立個(gè)人征信體系前，缺乏相關(guān)的公民信用 記錄，對(duì)銀行來說每一筆貸款都是新的 業(yè)務(wù)。這個(gè)就造成了 嚴(yán)重的信 貸隱患，因?yàn)闆]有信用 記錄一個(gè)公民可以 輕易貸款不還再轉(zhuǎn)行、跨行貸款、不動(dòng)產(chǎn)重復(fù)抵押等。這給銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā) 展造成了極大的不便， 特別是對(duì)于我們村鎮(zhèn)銀行而言， 規(guī)模小，對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)能力 較弱。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，從某種意 義上講一個(gè)國(guó)家的信用水平高低決定和影響著整個(gè)社會(huì) 經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的效率，并最 終影響經(jīng)濟(jì)發(fā) 展水平。我行業(yè)要逐步構(gòu)建自己的個(gè)人征信體系， 優(yōu)化個(gè)人信用管理，推動(dòng)我行個(gè)

4、人信 貸業(yè)務(wù)更快更好的 發(fā)展，提高在泰 興地區(qū)的競(jìng)爭(zhēng)力。由于我們是村鎮(zhèn)銀行，有著服 務(wù)“三 農(nóng)”的特殊使命，所有我 們會(huì)跟很多 農(nóng)戶打交道。由于部分 農(nóng)戶在人行沒有信用 記錄或者是空白的，這個(gè)就對(duì)我們的征信工作 帶來了很大的 難度。所以在發(fā)放貸款前，我們會(huì)走訪農(nóng)戶所在村鎮(zhèn)，進(jìn)行一定的信息采集工作， 事實(shí)上也得到了各村村委會(huì)、 村干部的大力支持。 我行還成立了農(nóng)戶征信信息采集調(diào)查小組，由信貸主任擔(dān)任 組長(zhǎng)，力爭(zhēng)每筆涉 農(nóng)貸款都清楚客 戶資源，全面、準(zhǔn)確掌握客 戶信息。而對(duì)有信貸需求的客 戶，工作小組按采集的信息，初步 評(píng)定其信用等 級(jí)。自小組成立以來，對(duì)周邊部分農(nóng)村展開了多次 調(diào)查，取得了一定的成果。 涉農(nóng)貸款客戶至今為止每月都按期還