第九章 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守課件

1、2021-11-8第六講第六講 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守o 中國銀行業(yè)協(xié)會中國銀行業(yè)協(xié)會2007年年2月月9日發(fā)布日發(fā)布o(jì) 共共8章章49條條o 第一章第一章 總則（總則（1-3條）條）o 第二章第二章 從業(yè)基本準(zhǔn)則（從業(yè)基本準(zhǔn)則（4-9條）條）o 第三章第三章 銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶（銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶（1026條）條）2021-11-8第四章第四章 銀行業(yè)從業(yè)人員與同事（銀行業(yè)從業(yè)人員與同事（2729條）條）第五章第五章 銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)（銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)（30-38條）條）o 第六章第六章 銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員（3942條）

2、條）o 第七章第七章 銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者（4346條）條）o 第八章第八章 附則（附則（4749條）條）2021-11-8第一章第一章 總則（總則（13條）條）o 宗旨宗旨o(jì) 從業(yè)人員從業(yè)人員o 適用適用2021-11-8第一條第一條宗旨宗旨o(jì) 為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為職業(yè)行為，提高，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守。銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定

3、本職業(yè)操守。2021-11-8o 職業(yè)行為是指從業(yè)人員在具體工作崗位職業(yè)行為是指從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責(zé)的行為。上履行特定崗位職責(zé)的行為。o 廣義上講，職業(yè)行為不局限于在工作時(shí)廣義上講，職業(yè)行為不局限于在工作時(shí)間內(nèi)或?yàn)橥瓿晒ぷ魅蝿?wù)的行為，一些較間內(nèi)或?yàn)橥瓿晒ぷ魅蝿?wù)的行為，一些較受公眾關(guān)注的行業(yè)或職業(yè)，日常行為常受公眾關(guān)注的行業(yè)或職業(yè)，日常行為常常也會與其職業(yè)身份聯(lián)系起來，受到公常也會與其職業(yè)身份聯(lián)系起來，受到公眾關(guān)注。如律師、注冊會計(jì)師、銀行從眾關(guān)注。如律師、注冊會計(jì)師、銀行從業(yè)人員等。業(yè)人員等。2021-11-8第二條從業(yè)人員第二條從業(yè)人員o 本職業(yè)操守所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指

4、在本職業(yè)操守所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。人員。o 注意：注意：1、與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒有直接的、與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒有直接的勞動合同關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行勞動合同關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員，也屬于銀行從業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員，也屬于銀行從業(yè)人員范疇。業(yè)人員范疇。2021-11-8o 2、銀行將一些業(yè)務(wù)外包給其他公司，如：、銀行將一些業(yè)務(wù)外包給其他公司，如：o 將將it業(yè)務(wù)外包給計(jì)算機(jī)或網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)公司；業(yè)務(wù)外包給計(jì)算機(jī)或網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)公司；o 審計(jì)業(yè)務(wù)外包給會計(jì)師事務(wù)所；審計(jì)業(yè)務(wù)外包給會計(jì)師事務(wù)所；o 法律及合規(guī)事務(wù)

5、包給律師事務(wù)所等，這些機(jī)構(gòu)法律及合規(guī)事務(wù)包給律師事務(wù)所等，這些機(jī)構(gòu)會委派相關(guān)技術(shù)和專業(yè)人員定期或不定期地到會委派相關(guān)技術(shù)和專業(yè)人員定期或不定期地到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作，從廣義上講，這些銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作，從廣義上講，這些被委派的人員也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。被委派的人員也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。2021-11-8第三條第三條 適用適用o 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。管機(jī)構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。2021-11-8o銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)

6、遵守職業(yè)操守，在從業(yè)生涯中在從業(yè)生涯中恪守誠信、合規(guī)、盡職恪守誠信、合規(guī)、盡職的職業(yè)價(jià)值理念。的職業(yè)價(jià)值理念。2021-11-8o 遵守職業(yè)操守應(yīng)成為銀行業(yè)從業(yè)人員自遵守職業(yè)操守應(yīng)成為銀行業(yè)從業(yè)人員自覺的職業(yè)行為。但沒有一定的監(jiān)督、約覺的職業(yè)行為。但沒有一定的監(jiān)督、約束機(jī)制，嚴(yán)重違反職業(yè)操守規(guī)定的行為束機(jī)制，嚴(yán)重違反職業(yè)操守規(guī)定的行為得不到應(yīng)有的懲罰，銀行業(yè)就不能健康得不到應(yīng)有的懲罰，銀行業(yè)就不能健康發(fā)展。因此，本條明確了職業(yè)操守的監(jiān)發(fā)展。因此，本條明確了職業(yè)操守的監(jiān)督者。具體為：督者。具體為：2021-11-8o 1、 銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)：從業(yè)人員供銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)：從業(yè)人員供職的

7、銀行金融機(jī)構(gòu)；職的銀行金融機(jī)構(gòu)；o 2、 銀行業(yè)自律組織：中國銀行業(yè)協(xié)會、各銀行業(yè)自律組織：中國銀行業(yè)協(xié)會、各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）、計(jì)劃單列市銀行業(yè)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）、計(jì)劃單列市銀行業(yè)協(xié)會；協(xié)會；o 3、監(jiān)管機(jī)構(gòu)：中國銀監(jiān)會、中國人民銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)：中國銀監(jiān)會、中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)；及其分支機(jī)構(gòu)；o 4、社會公眾等。、社會公眾等。2021-11-8第二章第二章 從業(yè)基本準(zhǔn)則從業(yè)基本準(zhǔn)則(49條）條）o誠實(shí)信用誠實(shí)信用o守法合規(guī)守法合規(guī)o專業(yè)勝任專業(yè)勝任o勤勉盡職勤勉盡職o保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私保護(hù)商業(yè)秘密與客戶

8、隱私o公平競爭公平競爭2021-11-8第四條第四條 誠實(shí)信用誠實(shí)信用o銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實(shí)信德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實(shí)信用。用。2021-11-8o 誠實(shí)信用是任何行業(yè)規(guī)范所必需遵守的誠實(shí)信用是任何行業(yè)規(guī)范所必需遵守的原則，銀行業(yè)因其與一國的政治經(jīng)濟(jì)以原則，銀行業(yè)因其與一國的政治經(jīng)濟(jì)以及社會公眾的生活密切相關(guān)，具有高度及社會公眾的生活密切相關(guān)，具有高度的外部性，因而從業(yè)人員遵循誠實(shí)信用的外部性，因而從業(yè)人員遵循誠實(shí)信用原則應(yīng)當(dāng)要求更高。原則應(yīng)當(dāng)要求更高。2021-11-8o 從業(yè)人員的從業(yè)人員的誠信與否誠信與否直接

9、關(guān)系所服務(wù)的直接關(guān)系所服務(wù)的機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)，因此對誠實(shí)信用原則應(yīng)該機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)，因此對誠實(shí)信用原則應(yīng)該是實(shí)質(zhì)意義上的恪守，不能以任何理由是實(shí)質(zhì)意義上的恪守，不能以任何理由違反和抗辯。違反和抗辯。o 品行正直品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。根本所在。2021-11-8 從業(yè)人員品行不正雖然不違反法律法規(guī)，從業(yè)人員品行不正雖然不違反法律法規(guī)，但會給銀行的聲譽(yù)帶來損失，還會為銀但會給銀行的聲譽(yù)帶來損失，還會為銀行業(yè)欺詐種下禍根，外部人員也會利用行業(yè)欺詐種下禍根，外部人員也會利用從業(yè)人員品行不端進(jìn)行內(nèi)外

10、勾結(jié)的犯罪。從業(yè)人員品行不端進(jìn)行內(nèi)外勾結(jié)的犯罪。因此，銀行業(yè)從業(yè)人員無論何時(shí)何地，因此，銀行業(yè)從業(yè)人員無論何時(shí)何地，都必須遵守恪守信用原則，保持個(gè)人品都必須遵守恪守信用原則，保持個(gè)人品行正直，以免自己的行為給所在機(jī)構(gòu)帶行正直，以免自己的行為給所在機(jī)構(gòu)帶來不良影響。來不良影響。2021-11-8第五條第五條 守法合規(guī)守法合規(guī)o 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。2021-11-8o 法律法規(guī)是一種約定俗成的說法，具有法律法規(guī)是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的意義。包括有：較為寬泛的意義。包括有：

11、o 立法機(jī)關(guān)即全國人民代表大會及其常務(wù)立法機(jī)關(guān)即全國人民代表大會及其常務(wù)委員會制定的法律；委員會制定的法律；o 國務(wù)院制定的行政法規(guī)；國務(wù)院制定的行政法規(guī)；o 國務(wù)院各部委制定的規(guī)章等。國務(wù)院各部委制定的規(guī)章等。2021-11-8o 自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約，如協(xié)會制定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約，如協(xié)會制定的的中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾、中國銀行業(yè)自律公約中國銀行業(yè)自律公約、中國銀行中國銀行業(yè)維權(quán)公約業(yè)維權(quán)公約、中國銀行業(yè)文明服務(wù)中國銀行業(yè)文明

12、服務(wù)公約公約、中國銀行業(yè)反不正當(dāng)競爭公中國銀行業(yè)反不正當(dāng)競爭公約約中國銀行業(yè)從業(yè)人員流動公約中國銀行業(yè)從業(yè)人員流動公約、中國銀行業(yè)從業(yè)人員道德行為公約中國銀行業(yè)從業(yè)人員道德行為公約以及本職業(yè)操守等。以及本職業(yè)操守等。2021-11-8o 制度規(guī)章是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部制定制度規(guī)章是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部制定的各項(xiàng)政策、操作程序和工作規(guī)范。的各項(xiàng)政策、操作程序和工作規(guī)范。2021-11-8o 樹立合規(guī)經(jīng)營意識，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是銀行開樹立合規(guī)經(jīng)營意識，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是銀行開展正常經(jīng)營活動的基本前提。展正常經(jīng)營活動的基本前提。o 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)為商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則為商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則

13、和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。o 商業(yè)銀行任何一個(gè)從業(yè)人員違反合規(guī)政策的商業(yè)銀行任何一個(gè)從業(yè)人員違反合規(guī)政策的行為都有可能為銀行帶來合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。行為都有可能為銀行帶來合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。2021-11-8第六條第六條 專業(yè)勝任專業(yè)勝任o 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專專業(yè)知識、資格與能力。業(yè)知識、資格與能力。2021-11-8o 具備崗位所需的專業(yè)知識和技能，是銀具備崗位所需的專業(yè)知識和技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。o 由于社會發(fā)展、市場

14、需求的變化，銀行由于社會發(fā)展、市場需求的變化，銀行業(yè)務(wù)也在不斷發(fā)展變化，從業(yè)人員只有業(yè)務(wù)也在不斷發(fā)展變化，從業(yè)人員只有不斷學(xué)習(xí)，不斷提高自己的專業(yè)知識和不斷學(xué)習(xí)，不斷提高自己的專業(yè)知識和技能，才能適應(yīng)崗位工作的需要。技能，才能適應(yīng)崗位工作的需要。2021-11-8o 資格資格是通過考試或認(rèn)可而取得的各種資是通過考試或認(rèn)可而取得的各種資格。根據(jù)有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，銀行業(yè)格。根據(jù)有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的某些崗位只有具備相應(yīng)的資金融機(jī)構(gòu)的某些崗位只有具備相應(yīng)的資格才能上崗。格才能上崗。o 如如商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)暫行辦法商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)暫行辦法第第54條規(guī)定商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員條

15、規(guī)定商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員除具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)外，除具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)外，還應(yīng)具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。還應(yīng)具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。2021-11-8o 從業(yè)人員資格認(rèn)證制度，從根本上保證從業(yè)人員資格認(rèn)證制度，從根本上保證了銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工了銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下了良好的作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下了良好的基礎(chǔ)?；A(chǔ)。o 能力能力是通過學(xué)習(xí)和實(shí)踐所具備的技能，是通過學(xué)習(xí)和實(shí)踐所具備的技能，包括理論水平、實(shí)務(wù)操作能力和職業(yè)判包括理論水平、實(shí)務(wù)操作能力和職業(yè)判斷能力等。斷能力等。o 擁有一定的從業(yè)資格，是從業(yè)人員

16、具備擁有一定的從業(yè)資格，是從業(yè)人員具備從事崗位工作所需知識和技能的一種證從事崗位工作所需知識和技能的一種證明。明。2021-11-8第七條第七條 勤勉盡職勤勉盡職 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。2021-11-8 銀行業(yè)從業(yè)人員首先要對所在機(jī)構(gòu)盡到銀行業(yè)從業(yè)人員首先要對所在機(jī)構(gòu)盡到誠實(shí)信用義務(wù)，準(zhǔn)確、誠實(shí)地填報(bào)個(gè)人誠實(shí)信用義務(wù)，準(zhǔn)確、誠實(shí)地填報(bào)個(gè)人信息和工作、學(xué)習(xí)經(jīng)歷。任何刻意隱瞞信息和工作、學(xué)習(xí)經(jīng)歷。任何刻意隱瞞或不誠實(shí)披露所在機(jī)構(gòu)

17、人力資源管理需或不誠實(shí)披露所在機(jī)構(gòu)人力資源管理需要的個(gè)人信息行為，都會為將來埋下隱要的個(gè)人信息行為，都會為將來埋下隱患?；肌?2021-11-8 在業(yè)務(wù)操作過程中，從業(yè)人員要認(rèn)真在業(yè)務(wù)操作過程中，從業(yè)人員要認(rèn)真履行崗位職責(zé)，勤勉謹(jǐn)慎，仔細(xì)認(rèn)真，履行崗位職責(zé)，勤勉謹(jǐn)慎，仔細(xì)認(rèn)真，避免差錯(cuò)，做一名稱職的銀行業(yè)從業(yè)人避免差錯(cuò)，做一名稱職的銀行業(yè)從業(yè)人員。員。2021-11-8第八條第八條 保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私o銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私。2021-11-8o 商業(yè)秘密商業(yè)秘密是指不為

18、公眾知悉、能為權(quán)利是指不為公眾知悉、能為權(quán)利人帶來經(jīng)濟(jì)利益，具有實(shí)用性并經(jīng)權(quán)利人帶來經(jīng)濟(jì)利益，具有實(shí)用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營信息。人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營信息。保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，是銀行從業(yè)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，是銀行從業(yè)人員應(yīng)盡的義務(wù)。人員應(yīng)盡的義務(wù)。2021-11-8o 客戶信息客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時(shí)所掌握的客授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時(shí)所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息。等信息。o 客戶隱私客戶隱私主要是指個(gè)人客戶的婚姻及家主要是指個(gè)人客戶的婚姻及家庭

19、狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況。的情況。2021-11-8o 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在為客戶提銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在為客戶提供金融服務(wù)時(shí)，可以根據(jù)有關(guān)供金融服務(wù)時(shí)，可以根據(jù)有關(guān)反洗錢反洗錢規(guī)定規(guī)定或其他規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，這些或其他規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，這些信息的掌握有助于客戶授信的審批或交易信息的掌握有助于客戶授信的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或的完成，但這些信息不能提供給第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門。機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門。2021-11-8o 如果泄露或使用不當(dāng)這些信息會各客戶如果泄露或使用不當(dāng)這些信息會各客戶造成損

20、失或侵害客戶利益，屬于違法行造成損失或侵害客戶利益，屬于違法行為，給所在機(jī)構(gòu)帶來損失。為，給所在機(jī)構(gòu)帶來損失。o 因此，客戶商業(yè)秘密、信息和隱私的妥因此，客戶商業(yè)秘密、信息和隱私的妥善保管和嚴(yán)格保護(hù)既是法律法規(guī)的強(qiáng)制善保管和嚴(yán)格保護(hù)既是法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，也是避免客戶損失，維護(hù)銀行性規(guī)定，也是避免客戶損失，維護(hù)銀行聲譽(yù)必然要求。聲譽(yù)必然要求。2021-11-8第九條第九條 公平競爭公平競爭o 銀行業(yè)從業(yè)人員銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂平競爭，禁止商業(yè)賄賂。2021-11-8o 公平競爭公平競爭是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人

21、員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效率等人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效率等手段，而不是靠低價(jià)銷售、貶低對手、手段，而不是靠低價(jià)銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當(dāng)競爭方式。虛假宣傳等不正當(dāng)競爭方式。2021-11-8o 反不正當(dāng)競爭法反不正當(dāng)競爭法規(guī)定，經(jīng)營者不得采用規(guī)定，經(jīng)營者不得采用財(cái)物或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或購買財(cái)物或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或購買產(chǎn)品或服務(wù)的目的。產(chǎn)品或服務(wù)的目的。o 經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，可以以明示經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金，但折方式給對方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實(shí)入賬。不如實(shí)入賬將會被扣和傭金必須如實(shí)入

22、賬。不如實(shí)入賬將會被認(rèn)為是商業(yè)賄賂或受賄行為，一旦發(fā)生，就認(rèn)為是商業(yè)賄賂或受賄行為，一旦發(fā)生，就將面臨法律或紀(jì)律的嚴(yán)懲。將面臨法律或紀(jì)律的嚴(yán)懲。2021-11-8第三章銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶第三章銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶（1026條）條）o 熟知業(yè)務(wù)熟知業(yè)務(wù)o 監(jiān)管規(guī)避監(jiān)管規(guī)避o 崗位職責(zé)崗位職責(zé)o 信息保密信息保密o 利益沖突利益沖突o 內(nèi)幕交易內(nèi)幕交易2021-11-8o 了解客戶了解客戶o 反洗錢反洗錢o 禮貌服務(wù)禮貌服務(wù)o 公平對待公平對待o 風(fēng)險(xiǎn)提示風(fēng)險(xiǎn)提示o 信息披露信息披露2021-11-8o 授信盡職授信盡職o 協(xié)助執(zhí)行協(xié)助執(zhí)行o 禮物收送禮物收送o 娛樂及便利娛樂及便利o 客戶投訴

23、客戶投訴2021-11-8第十條第十條熟知業(yè)務(wù)熟知業(yè)務(wù)o 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。2021-11-8o 銀行業(yè)務(wù)具有較強(qiáng)的專業(yè)性。銀行業(yè)務(wù)具有較強(qiáng)的專業(yè)性。o 作為一名銀行從業(yè)人員，以下三個(gè)方面作為一名銀行從業(yè)人員，以下三個(gè)方面的知識是不可或缺的：的知識是不可或缺的：o 1、對宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況有較為全面的、對宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況有較為全面的認(rèn)識和了解，并對銀

24、行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中所認(rèn)識和了解，并對銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中所起的作用有所了解；起的作用有所了解；2021-11-8o 2、熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與、熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)，并對金融監(jiān)管體制和管理有關(guān)的法規(guī)，并對金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深入所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深入的了解。的了解。o 3、具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識和、具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識和技能。技能。2021-11-8第十一條第十一條 監(jiān)管規(guī)避監(jiān)管規(guī)避n 銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示

25、或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。規(guī)定。2021-11-8n 規(guī)避規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為。違規(guī)事實(shí)的行為。n 銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜，銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜，實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則大實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則大體分為兩類：體分為兩類：2021-11-8o 1、適用于所有營利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)：、適用于所有營利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)：如會計(jì)、稅收、工商管理方面

26、的法律法如會計(jì)、稅收、工商管理方面的法律法規(guī)。規(guī)。o 2、直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)。、直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)。o 禁止性規(guī)定禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，如不得進(jìn)行洗錢活動；2021-11-8o 義務(wù)性規(guī)定義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行是法律要求行為人必須履行的行為。為。 如法律法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)如法律法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅；性企業(yè)依法照章納稅；o 程序性規(guī)定程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某項(xiàng)活是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某項(xiàng)活動必須按照一定程序履行審批手續(xù)或備案的動必須按照一定程序履行審批手續(xù)或備案的規(guī)定。規(guī)定。 如商業(yè)銀行開辦代客境

27、外理財(cái)業(yè)務(wù)如商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向銀監(jiān)會申請代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格。必須向銀監(jiān)會申請代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格。2021-11-8o 銀行違反禁止性、授權(quán)性、或程序性規(guī)定銀行違反禁止性、授權(quán)性、或程序性規(guī)定將會對其產(chǎn)生直接不利的后果，因此銀行將會對其產(chǎn)生直接不利的后果，因此銀行從業(yè)人員應(yīng)該特別留意這些規(guī)定，必須做從業(yè)人員應(yīng)該特別留意這些規(guī)定，必須做到：到：2021-11-8o 1、樹立依法合規(guī)經(jīng)營意識，認(rèn)識到合規(guī)、樹立依法合規(guī)經(jīng)營意識，認(rèn)識到合規(guī)經(jīng)營是銀行從事所有活動的前提。經(jīng)營是銀行從事所有活動的前提。o 2、熟知與本職工作密切相關(guān)的法律、法、熟知與本職工作密切相關(guān)的法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則，尤其是

28、禁止性、義務(wù)性規(guī)和監(jiān)管規(guī)則，尤其是禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定。以及程序性規(guī)定。o 3、根據(jù)立法本意正確理解監(jiān)管規(guī)則中禁、根據(jù)立法本意正確理解監(jiān)管規(guī)則中禁止性、義務(wù)性及程序性規(guī)定。止性、義務(wù)性及程序性規(guī)定。2021-11-8o 實(shí)踐中，以下行為存在明顯不妥的行為，實(shí)踐中，以下行為存在明顯不妥的行為，有可能會對從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生有可能會對從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響：不利影響：o 1、以明示或暗示的方式向客戶提供規(guī)避、以明示或暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議；法律、法規(guī)規(guī)定的建議；2021-11-8o 2、明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定、明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)

29、定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必須的報(bào)告，默許甚至提供協(xié)內(nèi)部流程進(jìn)行必須的報(bào)告，默許甚至提供協(xié)助；助；o 3、出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)、出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見或建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，定的意見或建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。為這些行為提供方便。2021-11-8第十二條第十二條 崗位職責(zé)崗位職責(zé)o 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰椎陌踩?，做到：作規(guī)程，確

30、保客戶交易的安全，做到：2021-11-8o （一）不打聽與自身工作無關(guān)的信息；（一）不打聽與自身工作無關(guān)的信息；o （二）除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)（二）除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校换驅(qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；o （三）不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職（三）不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。的物品或信息交與或告知其他人員。 2021-1

31、1-8o 道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行日常運(yùn)營中是銀行日常運(yùn)營中面臨的兩種主要風(fēng)險(xiǎn)。為防范這些風(fēng)險(xiǎn)，面臨的兩種主要風(fēng)險(xiǎn)。為防范這些風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行對各個(gè)崗位的職責(zé)應(yīng)明確劃分，商業(yè)銀行對各個(gè)崗位的職責(zé)應(yīng)明確劃分，并在并在業(yè)務(wù)流程和權(quán)限業(yè)務(wù)流程和權(quán)限方面進(jìn)行控制，使方面進(jìn)行控制，使每筆業(yè)務(wù)都經(jīng)過相應(yīng)的每筆業(yè)務(wù)都經(jīng)過相應(yīng)的復(fù)核和審批程序復(fù)核和審批程序。作為一名從業(yè)人員，必須遵循所在機(jī)構(gòu)作為一名從業(yè)人員，必須遵循所在機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)操作規(guī)程。業(yè)務(wù)操作規(guī)程。2021-11-8第十三條第十三條 信息保密信息保密o 銀行業(yè)從業(yè)人員銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。及

32、其交易信息檔案。在受雇期間及離職在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。資料和交易信息。2021-11-8o 從業(yè)人員的下列行為明顯違反了該規(guī)定：從業(yè)人員的下列行為明顯違反了該規(guī)定：o 1、向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其、向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個(gè)人信息，如婚姻所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個(gè)人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財(cái)產(chǎn)、住房及其他客戶不愿讓他人知曉的信財(cái)產(chǎn)、住房及其他客戶不

33、愿讓他人知曉的信息；息；o 2、出于好奇或其他目的向其他同事打聽客、出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息；戶的個(gè)人信息和交易信息；2021-11-8o 3、不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單、不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請或交易指令等，如據(jù)、憑證、開戶申請或交易指令等，如將這些書面材料隨意扔在廢紙簍里，或?qū)⑦@些書面材料隨意扔在廢紙簍里，或?qū)⑵湓俣扔米鞔蛴〖垼沟脽o關(guān)人員有將其再度用作打印紙，使得無關(guān)人員有機(jī)會接觸到客戶的個(gè)人信息；機(jī)會接觸到客戶的個(gè)人信息；2021-11-8o 4、將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他、將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。如客

34、戶提供個(gè)人信息的初衷是為目的。如客戶提供個(gè)人信息的初衷是為了在銀行開戶，但一些業(yè)務(wù)人員在未經(jīng)了在銀行開戶，但一些業(yè)務(wù)人員在未經(jīng)客戶允許的情況下，將客戶有關(guān)信息提客戶允許的情況下，將客戶有關(guān)信息提供給保險(xiǎn)公司或其他公司用于營銷其他供給保險(xiǎn)公司或其他公司用于營銷其他產(chǎn)品。產(chǎn)品。2021-11-8第十四條第十四條 利益沖突利益沖突o 銀行業(yè)從業(yè)人員銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則公平合理、客戶利益至上的原則，正確，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系，并按照以下原則處理潛在利益沖突：系，并按照以下原則處理潛在利益沖突

35、：o （一）在存在潛在沖突的情形下，應(yīng)（一）在存在潛在沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動說明利益沖突當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議；的情況，以及處理利益沖突的建議；2021-11-8o （二）銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買（二）銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，或接其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，或接受其所在機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)之時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確受其所在機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)之時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益。不得利用區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益。不得利用本職工作的便利，以明顯優(yōu)于或低于普通本職工作的便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件

36、與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。金融消費(fèi)者的條件與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。2021-11-8o 妥善處理利益沖突對于銀行從業(yè)人員而言意妥善處理利益沖突對于銀行從業(yè)人員而言意味著從業(yè)人員有兩個(gè)方面的義務(wù)：味著從業(yè)人員有兩個(gè)方面的義務(wù)：o 1、主動避免利益沖突。如主動避免參加可、主動避免利益沖突。如主動避免參加可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目；主動避免擔(dān)能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目；主動避免擔(dān)任可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。任可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。o 2、在利益沖突發(fā)生時(shí)，應(yīng)申請回避或根據(jù)、在利益沖突發(fā)生時(shí)，應(yīng)申請回避或根據(jù)“正常交易原則正常交易原則”，向管理層、利益相關(guān)人，向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突信息，以確

37、保交易的正當(dāng)充分披露利益沖突信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。性和合理性。2021-11-8o 從業(yè)人員下列行為存在明顯不當(dāng)：從業(yè)人員下列行為存在明顯不當(dāng)：o 1、不執(zhí)行有關(guān)、不執(zhí)行有關(guān)關(guān)系人（？）關(guān)系人（？）發(fā)放貸款的發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一限制性規(guī)定，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條件與關(guān)系人達(dá)成交易；件與關(guān)系人達(dá)成交易；2021-11-8o 2、不按法律法規(guī)規(guī)定和監(jiān)管規(guī)則的要求，、不按法律法規(guī)規(guī)定和監(jiān)管規(guī)則的要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時(shí)不做執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時(shí)不做任何披露而參與業(yè)務(wù)經(jīng)營決策或交

38、易處任何披露而參與業(yè)務(wù)經(jīng)營決策或交易處理；理；o 3、不當(dāng)利用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事、不當(dāng)利用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事關(guān)系，向客戶推銷不適合的產(chǎn)品或服務(wù)；關(guān)系，向客戶推銷不適合的產(chǎn)品或服務(wù)；2021-11-8o 4、 利用在銀行工作的優(yōu)勢，在沒有明確利用在銀行工作的優(yōu)勢，在沒有明確的內(nèi)部優(yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其的內(nèi)部優(yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)者的條件購買本機(jī)構(gòu)銷售他普通金融消費(fèi)者的條件購買本機(jī)構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)；的產(chǎn)品或提供的服務(wù)；2021-11-8o 5、利用在銀行工作的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于、利用在銀行工作的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)者的條件為親屬或朋其他普

39、通金融消費(fèi)者的條件為親屬或朋友等提供金融產(chǎn)品、損害所在機(jī)構(gòu)的利友等提供金融產(chǎn)品、損害所在機(jī)構(gòu)的利益；益；2021-11-8o 6、同時(shí)承擔(dān)著其他社會職務(wù)或在其他機(jī)、同時(shí)承擔(dān)著其他社會職務(wù)或在其他機(jī)構(gòu)兼職工作的銀行業(yè)從業(yè)人員，利用其構(gòu)兼職工作的銀行業(yè)從業(yè)人員，利用其在銀行工作的便利為其他機(jī)構(gòu)獲取優(yōu)于在銀行工作的便利為其他機(jī)構(gòu)獲取優(yōu)于一般消費(fèi)者的利益，或有利用其在其他一般消費(fèi)者的利益，或有利用其在其他機(jī)構(gòu)兼職的便利，為所在機(jī)構(gòu)獲得明顯機(jī)構(gòu)兼職的便利，為所在機(jī)構(gòu)獲得明顯不適當(dāng)利益。不適當(dāng)利益。2021-11-8第十五條第十五條 內(nèi)幕交易內(nèi)幕交易o(hù) 銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)遵銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)

40、活動中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將的規(guī)定，不得將內(nèi)內(nèi)幕信息幕信息以明示或暗示的形式告知法律和以明示或暗示的形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。建議。2021-11-8o 本條要求任何可能接觸到金融交易的從本條要求任何可能接觸到金融交易的從業(yè)人員，不得未經(jīng)法定程序?qū)ν馔嘎秲?nèi)業(yè)人員，不得未經(jīng)法定程序?qū)ν馔嘎秲?nèi)幕信息，也不得利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕幕信息，也不得利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易。交易

41、。2021-11-8o 內(nèi)幕信息內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達(dá)成、金融未公開并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價(jià)格的重大信息，交易價(jià)格的重大信息，o 如銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的如銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化，重大投資行為、面臨的重大重大變化，重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置資產(chǎn)的決定等信息。訴訟以及重大的購置資產(chǎn)的決定等信息。2021-11-8o 銀行業(yè)從業(yè)人員基于內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕銀行業(yè)從業(yè)人員基于內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，或?yàn)樗颂峁┩顿Y理財(cái)方面的建交易，或?yàn)樗颂峁┩顿Y理財(cái)方面的建議，都可能損害所在機(jī)構(gòu)或金融消

42、費(fèi)者議，都可能損害所在機(jī)構(gòu)或金融消費(fèi)者的利益，情節(jié)嚴(yán)重者，甚至觸犯法律。的利益，情節(jié)嚴(yán)重者，甚至觸犯法律。2021-11-8o 銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中接觸到的內(nèi)幕銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中接觸到的內(nèi)幕信息主要包括以下兩種：信息主要包括以下兩種：o 1、當(dāng)其所在機(jī)構(gòu)為上市銀行之時(shí)，獲知、當(dāng)其所在機(jī)構(gòu)為上市銀行之時(shí)，獲知有關(guān)本機(jī)構(gòu)的內(nèi)幕信息。有關(guān)本機(jī)構(gòu)的內(nèi)幕信息。o 2、在履行基金托管、賬戶托管或其他業(yè)、在履行基金托管、賬戶托管或其他業(yè)務(wù)的過程中獲知內(nèi)幕信息。務(wù)的過程中獲知內(nèi)幕信息。2021-11-8o 作為一名銀行從業(yè)人員，應(yīng)該熟知相關(guān)作為一名銀行從業(yè)人員，應(yīng)該熟知相關(guān)法律法規(guī)以及職業(yè)操守對內(nèi)幕信息

43、和內(nèi)法律法規(guī)以及職業(yè)操守對內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，在日常工作和生幕交易的禁止性規(guī)定，在日常工作和生活中，恪守有關(guān)內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定?；钪校∈赜嘘P(guān)內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定。2021-11-8o 1、不在不當(dāng)時(shí)間或地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}；、不在不當(dāng)時(shí)間或地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}；o 2、不以明示或暗示的方式向不應(yīng)該知道、不以明示或暗示的方式向不應(yīng)該知道該信息的人員提及內(nèi)幕信息；該信息的人員提及內(nèi)幕信息；o 3、不違反規(guī)定，將內(nèi)幕信息以明示或暗、不違反規(guī)定，將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友；示的方式告知自己的親友；2021-11-8o 4、按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管、按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)

44、定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔；涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔；o 5、不得采取匿名、假名或委托他人利用、不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，為自己謀取不內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，為自己謀取不當(dāng)利益。當(dāng)利益。2021-11-8第十六條第十六條 了解客戶了解客戶o 銀行業(yè)從業(yè)人員銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、要求，了

45、解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。2021-11-8o 本條要求銀行從業(yè)人員履行法定審查客本條要求銀行從業(yè)人員履行法定審查客戶身份的義務(wù)，不得為客戶開立匿名賬戶身份的義務(wù)，不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶，也不得在未完成法定審戶或假名賬戶，也不得在未完成法定審核身份義務(wù)的情況下接受客戶指令、辦核身份義務(wù)的情況下接受客戶指令、辦理業(yè)務(wù)。理業(yè)務(wù)。2021-11-8o 從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)須遵循以下規(guī)則：從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)須遵循以下規(guī)則：o 1、銀行與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供、銀行與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)規(guī)定金額（單筆金額人民幣

46、定金額（單筆金額人民幣1萬或者外幣等值萬或者外幣等值1000美元）美元）以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記。核對并登記。o 見見金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法易記錄保存管理辦法第二章第二章“客戶身份識別制客戶身份識別制度度”2021-11-8o 2、客戶由他人代理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同、客戶由他人代理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同時(shí)對代理人和被代

47、理人的身份證件或者時(shí)對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。2021-11-8o 3、銀行不得為身份不明的客戶提供服務(wù)、銀行不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。名賬戶或者假名賬戶。o 作為一名銀行從業(yè)人員，應(yīng)該做到作為一名銀行從業(yè)人員，應(yīng)該做到:2021-11-8o 1、“了解客戶了解客戶”不僅是其所在機(jī)構(gòu)的法定不僅是其所在機(jī)構(gòu)的法定義務(wù)，也是自己工作中必須嚴(yán)格履行的一項(xiàng)義務(wù)，也是自己工作中必須嚴(yán)格履行的一項(xiàng)工作要求；工作要求；o 2、熟知所在機(jī)構(gòu)對客戶身份進(jìn)

48、行識別和登、熟知所在機(jī)構(gòu)對客戶身份進(jìn)行識別和登記的有關(guān)規(guī)定，了解所在機(jī)構(gòu)對不同客戶進(jìn)記的有關(guān)規(guī)定，了解所在機(jī)構(gòu)對不同客戶進(jìn)行身份識別的具體要求；行身份識別的具體要求；o 3、嚴(yán)格遵循操作流程，不得循私情而違反、嚴(yán)格遵循操作流程，不得循私情而違反規(guī)定為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶。規(guī)定為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶。2021-11-8第十七條第十七條 反洗錢反洗錢o 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢反洗錢有關(guān)規(guī)有關(guān)規(guī)定，定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)（有哪熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)（有哪些？）些？），在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)，在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照所在機(jī)構(gòu)的要求，報(bào)告大額和可

49、疑按照所在機(jī)構(gòu)的要求，報(bào)告大額和可疑交易。交易。o 2021-11-8o 反洗錢反洗錢是指是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融秩序犯罪、金融詐騙犯罪罪、破壞金融秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照錢活動，依照反洗錢法反洗錢法規(guī)定采取相規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。關(guān)措施的行為。2021-11-8o 金融機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)有三個(gè)重要方金融機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)有三個(gè)重要方面

50、，三方面構(gòu)筑了反洗錢的三道防線，面，三方面構(gòu)筑了反洗錢的三道防線，也是反洗錢的三項(xiàng)基本制度：一是建立也是反洗錢的三項(xiàng)基本制度：一是建立客戶身份的識別；二是客戶身份資料及客戶身份的識別；二是客戶身份資料及交易記錄的保存制度；三是大額交易和交易記錄的保存制度；三是大額交易和可疑交易的報(bào)告制度?？梢山灰椎膱?bào)告制度。2021-11-8第十八條第十八條 禮貌服務(wù)禮貌服務(wù)o 銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對當(dāng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時(shí)客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)

51、當(dāng)耐無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解。心說明情況，取得理解和諒解。 2021-11-8o銀行從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中銀行從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的舉止、為客心，專業(yè)的態(tài)度、得體的舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求。行職責(zé)的基本要求。2021-11-8o 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求。對于理過程中，滿足客戶的合理要求。對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明

52、情況，明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解。獲得客戶的理解。2021-11-8o 某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛?，禮貌地邀請以自己對某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛?，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ墙忉?。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ? )。 o a認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求；必須滿足其要求；o b認(rèn)為這是不合理的邀請，堅(jiān)決不能做；認(rèn)為這是

53、不合理的邀請，堅(jiān)決不能做；o c耐心向客戶解釋，如果是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在耐心向客戶解釋，如果是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場所進(jìn)行；上班時(shí)間在工作場所進(jìn)行；o d讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶 2021-11-8第十九條第十九條 公平對待公平對待o 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對待所有客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康或殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程齡、宗教信仰、健康或殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。o 對殘障者或語言存在障礙的客戶

54、，銀行對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利。業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利。o 但根據(jù)所在機(jī)構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)但根據(jù)所在機(jī)構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面的差異，不應(yīng)視生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視為歧視 2021-11-8o 公平對待所有客戶是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)公平對待所有客戶是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)有的工作態(tài)度，是其為客戶提供優(yōu)質(zhì)服有的工作態(tài)度，是其為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的前提條件，也是銀行保持良好形象務(wù)的前提條件，也是銀行保持良好形象的要求。的要求。2021-11-8o 從業(yè)人員每日面對的客戶在年齡、性別、從業(yè)人員每日面對的客戶在年齡、

55、性別、民族、家庭背景、受教育程度、語言、民族、家庭背景、受教育程度、語言、信仰和風(fēng)俗習(xí)慣等方面都有不同。從業(yè)信仰和風(fēng)俗習(xí)慣等方面都有不同。從業(yè)人員無論面對什么客戶都應(yīng)當(dāng)以一種公人員無論面對什么客戶都應(yīng)當(dāng)以一種公平的、禮貌親切的態(tài)度對待，不應(yīng)因客平的、禮貌親切的態(tài)度對待，不應(yīng)因客戶在某些方面的特殊性而持歧視態(tài)度。戶在某些方面的特殊性而持歧視態(tài)度。2021-11-8o 對有殘障的客戶，應(yīng)該盡量為其提供便利，對有殘障的客戶，應(yīng)該盡量為其提供便利，且不應(yīng)讓人感到對其憐憫或過于明顯的同情。且不應(yīng)讓人感到對其憐憫或過于明顯的同情。o 注意：因銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)上差異而導(dǎo)致的費(fèi)率注意：因銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)上差異而導(dǎo)致的

56、費(fèi)率和服務(wù)便捷程度等方面的差別與公平對待客和服務(wù)便捷程度等方面的差別與公平對待客戶的職業(yè)操守要求并不矛盾。為重要的客戶戶的職業(yè)操守要求并不矛盾。為重要的客戶提供的營業(yè)場所，銀行應(yīng)該設(shè)置明顯的標(biāo)志，提供的營業(yè)場所，銀行應(yīng)該設(shè)置明顯的標(biāo)志，并將其與一般營業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開來，以免引起并將其與一般營業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開來，以免引起不必要的誤解。不必要的誤解。2021-11-8o 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待公平對待”原則的是原則的是( )。 o a因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別；捷程度上的差別；o b在為反復(fù)

57、提出小額服務(wù)需求的老年客戶在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，顯露出了不耐煩的神態(tài)；辦理業(yè)務(wù)時(shí)，顯露出了不耐煩的神態(tài)；o c為身體有殘障的客戶提供熱情服務(wù)；為身體有殘障的客戶提供熱情服務(wù)；d耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶 2021-11-8第二十條第二十條風(fēng)險(xiǎn)提示風(fēng)險(xiǎn)提示 o 向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及到的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以產(chǎn)品及服務(wù)涉及到的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，對客戶提出及市場風(fēng)險(xiǎn)等

58、進(jìn)行充分的提示，對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實(shí)信用的原則答復(fù)，不得的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶做出不符合有關(guān)法律法陳述，并不得向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。2021-11-8o 從業(yè)人員應(yīng)本著從業(yè)人員應(yīng)本著誠實(shí)信用誠實(shí)信用的原則的原則對客戶進(jìn)行對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的必要提示，風(fēng)險(xiǎn)的必要提示，確?？蛻粼讷@得充分信息確?？蛻粼讷@得充分信息之后作出理性選擇。之后作出理性選擇。o 從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動時(shí)，應(yīng)該堅(jiān)從業(yè)人員在向客戶進(jìn)

59、行營銷活動時(shí)，應(yīng)該堅(jiān)持以下做法：持以下做法：o 1、應(yīng)從有利和不利兩個(gè)方面向客戶作出全、應(yīng)從有利和不利兩個(gè)方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；面的產(chǎn)品介紹；o 2、對產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特、對產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示；有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示；2021-11-8o 3、提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款；、提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款；o 4、在客戶提出問題時(shí)，應(yīng)本著誠實(shí)信用、在客戶提出問題時(shí)，應(yīng)本著誠實(shí)信用原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不見，或者刻意隱瞞。品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不見，或者刻意隱瞞。2021-11-8o 從業(yè)

60、人員下屬做法明顯欠妥：從業(yè)人員下屬做法明顯欠妥：o 1、因個(gè)人利益驅(qū)動，著力推薦對自己業(yè)、因個(gè)人利益驅(qū)動，著力推薦對自己業(yè)績或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需績或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；要；o 2、僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對不、僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞。利于客戶的地方刻意隱瞞。2021-11-8o 3、不以足以引起客戶注意的方式提示免、不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款；責(zé)條款；o 4、對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回、對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。避或提供虛假信息。2021-11-8o 某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時(shí)候