【理財課堂】投資人資金流向的四種方式

1、【理財課堂】投資人資金流向的四種方式 對于在平臺投資的錢，你知道是怎么進(jìn)到借款人的賬戶的嗎？ 千萬不要小瞧了資金流向方式，因為它關(guān)系 到你資金的安全性還有平臺的合規(guī)性呢。 對于在平臺投資的錢，你知道是怎么進(jìn)到借款人的賬戶的嗎？ 千萬不要小 瞧了資金流向方式，因為它關(guān)系到你資金的安全性還有平臺的合規(guī)性呢。 通常情況下，資金流向有以下 4 4 種方式： （1 1）用戶資金直接打入 P2PP2P 借貸平臺的銀行賬號。 平臺以平臺所屬公司或者平臺控制人的名義，在銀行直接開戶，投資者資金 直接進(jìn)入其賬戶，再通過平臺的中間賬戶轉(zhuǎn)給借款人。 這種情況極其危險，因為 平臺完全掌握著資金的控制權(quán)，隨時可以挪用資

2、金或者卷款走人。而缺之足夠的 證據(jù)，投資人即使找到銀行， 也很難證明自己對相關(guān)資金的所有權(quán)。 不過類似的 方式已經(jīng)寥寥數(shù)幾。 (2(2)用戶資金打入 P2PP2P 平臺的第三方支付賬號 P2PP2P 借貸平臺在第三方支付平臺上開設(shè)公司賬號，并在賬號中開設(shè)一個子賬 號用于存放用戶的資金。這種方式理論上可以隔離用戶資金和平臺自有資金，但 是在執(zhí)行上全憑平臺的自覺。平臺仍然可以隨意挪用、提現(xiàn)用戶的資金。目前這 種方式是普遍情況。 (3 3)用戶資金打入 P2PP2P 平臺的第三方支付二級賬號。 有些第三方支付平臺提供了適合于 P2PP2P 借貸的賬號體系，P2PP2P 借貸平臺使用 這種賬號體系，會

3、自動給每個充值用戶建立一個子賬號(二級賬號)。用戶的資 金直接存放在自己的二級賬號中，平臺無權(quán)對用戶二級賬號中的資金進(jìn)行處置， 只能依靠投標(biāo)信息、借款合同對賬號的資金進(jìn)行鎖定或劃撥。這種資金托管方式 的安全性大大增強，P2PP2P 借貸平臺挪用資金、構(gòu)建資金池、盜取用戶資金的可能 性大大降低，成本也大大提高。但是目前能提供這種托管方式的第三方支付平臺 不多，而且使用復(fù)雜，技術(shù)成本高，P2PP2P 借貸平臺使用這種方式的積極性并不高。 加上法律上沒有明確的規(guī)定，所謂托管更多的是 P2PP2P 借貸平臺與第三方支付平 臺之間的商業(yè)合作，至于是否嚴(yán)格按照二級賬號體系行事，只能依賴于雙方的自 律。 (4(4)銀行托管 應(yīng)該肯定的是銀行托管是最安全的一種資金托管方式。 用戶的資金存放在銀 行托管賬號中，平臺徹底失去了對用戶資金的控制權(quán)，只能依靠投標(biāo)信息、借款 合同對賬號的資金進(jìn)行鎖定或劃撥，并嚴(yán)格得到銀行公信力的保障。 不過，如果銀行自己的托管系統(tǒng)出現(xiàn)問題