xxx市中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司發(fā)展情況調(diào)研報(bào)告

1、xxx市中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司發(fā)展情況調(diào)研報(bào)告近年來(lái)，xxx市財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司不斷增多，僅2004年就有永 安、大地、大眾、太平4家公司的分公司開(kāi)業(yè)，截至2005年上半年, 已有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司11家。其中，保費(fèi)規(guī)模小于soooxxx元的中小規(guī) 模保險(xiǎn)公司有7家，分別為華泰、天安、永安、大眾、大地、太平、 中華聯(lián)合。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的增多，進(jìn)一步完善了保險(xiǎn)市場(chǎng)主體結(jié) 構(gòu)，提高了市場(chǎng)效率，標(biāo)志著xxx市保險(xiǎn)業(yè)已向多層次、專(zhuān)業(yè)化、市 場(chǎng)化的方向邁出了重要一步。但從市場(chǎng)調(diào)研和檢查情況看，屮小規(guī)模 產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理的理念尚不成熟，影響其發(fā)展的因素還比較多，迫 切需要各方面積極采取措施，研究對(duì)策，促進(jìn)其健康發(fā)展。一、

2、中小規(guī)模財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的發(fā)展現(xiàn)狀（-）市場(chǎng)份額較小。2005年上半年，xxx市財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收 入93685xxx元，其屮人保股份、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)三家保費(fèi)收 入之和為73892xxx元，占市場(chǎng)份額的79%；華泰、天安等7家中小 規(guī)模財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入共16075xxx元，僅占17%；中國(guó)出口信 用保險(xiǎn)公司山東省分公司保費(fèi)收入3718xxx元，占4%。（二）業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)失衡。中小規(guī)模財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司均將見(jiàn)效快、技 術(shù)含量低的機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)作為銷(xiāo)售主導(dǎo)險(xiǎn)種，業(yè)務(wù)范圍局限于企財(cái) 險(xiǎn)、車(chē)險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)“老三樣"，導(dǎo)致業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)失衡。從2005年上半年 的情況來(lái)看，車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入占全市財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)總收入的

3、58%,車(chē) 險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)和家財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入占產(chǎn)險(xiǎn)總保費(fèi)收入的72%以上；大地、 永安、天安等7家中小財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入占79%,車(chē)險(xiǎn)、企 財(cái)險(xiǎn)和家財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入在產(chǎn)險(xiǎn)中的占比為90%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出全市產(chǎn)險(xiǎn)公 司的平均水平。（三）盈利水平不高。目前中小規(guī)模財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司雖已成為xxx 市保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的新興力量，但由于創(chuàng)業(yè)前期投入大、規(guī)模小、展業(yè)能 力有限、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差等原因，普遍出現(xiàn)盈利水平低其至虧損的狀況。 以收入凈利率（凈利潤(rùn)/營(yíng)業(yè)收入）為例，上半年，人保、太保、平 安3家公司的平均凈利率為2xxx元02%,華泰、天安等7家中小規(guī) 模保險(xiǎn)公司的平均凈利率為-25xxx元1%。因此，中小保險(xiǎn)公司必須 在

4、增加營(yíng)業(yè)收入的同時(shí)，改善經(jīng)營(yíng)管理，降低成本費(fèi)用開(kāi)支，增加凈 利潤(rùn)。（四）發(fā)展前景看好。中小規(guī)模保險(xiǎn)公司有著規(guī)模小、抗風(fēng)險(xiǎn) 能力差、品牌效應(yīng)不強(qiáng)、內(nèi)控制度相對(duì)滯后等不足，同時(shí)乂具備競(jìng)爭(zhēng) 手段靈活、機(jī)制靈活、員工成長(zhǎng)性強(qiáng)、工作積極性高、沒(méi)有歷史包袱 等優(yōu)勢(shì)。他們能夠有效地避開(kāi)大公司的激烈競(jìng)爭(zhēng)，以小額分散業(yè)務(wù)為 主，積極拓展大額業(yè)務(wù)；以營(yíng)銷(xiāo)滲透為手段，積極發(fā)展郊縣業(yè)務(wù)；以 多渠道、廣代理為途徑，積極爭(zhēng)取優(yōu)質(zhì)代理業(yè)務(wù)，確保有效切入市場(chǎng), 實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)起步。二、中小規(guī)模財(cái)險(xiǎn)公司發(fā)展中存在的主耍問(wèn)題（一）目標(biāo)市場(chǎng)定位不明確，缺乏自身特色。保險(xiǎn)業(yè)是經(jīng)營(yíng)風(fēng) 險(xiǎn)的行業(yè)，市于大數(shù)定律的要求，保險(xiǎn)公司存在最低經(jīng)濟(jì)規(guī)模要

5、求， 新進(jìn)入者的初始規(guī)模如果太小，就不能進(jìn)入。而要達(dá)到最低經(jīng)濟(jì)規(guī)模, 新生保險(xiǎn)公司面臨著資金籌集、人才儲(chǔ)備以及因規(guī)模增大、產(chǎn)品增加 而帶來(lái)的產(chǎn)品降價(jià)風(fēng)險(xiǎn)等方面的問(wèn)題。雖然天安、華泰、大地、永安 等各家中小規(guī)模保險(xiǎn)公司的相繼成立，打破了 xxx市由人保股份、太 平洋產(chǎn)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)3家大型保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期壟斷產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的局血，但 這些新生保險(xiǎn)企業(yè)目前規(guī)模較小，創(chuàng)新性的優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)較少，在進(jìn)入市 場(chǎng)前，缺乏對(duì)市場(chǎng)的足夠了解，目標(biāo)市場(chǎng)定位尚不明確，形成了“小 而全”的經(jīng)營(yíng)格局，缺少特色，使今后發(fā)展具有一定的難度。（二）專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)不牢。目前，xxx市中小保險(xiǎn)企業(yè)發(fā) 展的突出問(wèn)題是市場(chǎng)、產(chǎn)品和客戶(hù)細(xì)分不足，專(zhuān)

6、業(yè)技術(shù)和基礎(chǔ)數(shù)據(jù)積 累不夠，核心技能水平低，簡(jiǎn)單模仿多，獨(dú)立創(chuàng)新少，低水平重復(fù)建 設(shè)現(xiàn)象嚴(yán)重，產(chǎn)生這些現(xiàn)象的一個(gè)重要原因是中小保險(xiǎn)企業(yè)的專(zhuān)業(yè)化 程度不高。1xxx元人才、技術(shù)缺乏。一些工作人員未經(jīng)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)或者培訓(xùn) 不足就匆匆上崗，保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)缺乏、業(yè)務(wù)不精，從業(yè)人員總體存在 技能單一、綜合素質(zhì)不高等問(wèn)題。冃前在中小保險(xiǎn)公司還存在從業(yè)人 員特別是管理人員流動(dòng)頻繁的現(xiàn)象，各新生屮小保險(xiǎn)公司還沒(méi)有形成 人力資源的培養(yǎng)、儲(chǔ)備、使用機(jī)制，頻繁的人員流動(dòng)給其業(yè)務(wù)發(fā)展帶 來(lái)了較大影響。2xxx元內(nèi)控機(jī)制薄弱，基礎(chǔ)管理相對(duì)滯后。由于公司初建，人 員少，部門(mén)機(jī)構(gòu)不全，業(yè)務(wù)發(fā)展的壓力大，有些管理人員身兼數(shù)職, 有的公司內(nèi)部管理制度尚未真匸建立健全，有的公司即使建立了一些 管理制度,但由于內(nèi)控制度不嚴(yán)格或執(zhí)行不力，也無(wú)法得到有效落實(shí)。 從現(xiàn)實(shí)情況看，各公司已逐步認(rèn)識(shí)到了管理上存在的問(wèn)題，隨著內(nèi)設(shè) 機(jī)構(gòu)的日益健全，內(nèi)控管理有望得到加強(qiáng)。（三）險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)過(guò)于單一。傳統(tǒng)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)基本上已經(jīng) 飽和，潛在的新興保險(xiǎn)消費(fèi)市場(chǎng)尚無(wú)能力問(wèn)津。社會(huì)認(rèn)知度不高，品 牌優(yōu)勢(shì)不明顯，承保能力受限，在大項(xiàng)冃上參與競(jìng)爭(zhēng)的機(jī)會(huì)少，使中 小保險(xiǎn)企業(yè)在起步階段只能選擇那些標(biāo)的小、風(fēng)險(xiǎn)分散、技術(shù)含量低 和易上規(guī)模的險(xiǎn)種切入市場(chǎng)，在個(gè)別險(xiǎn)種上產(chǎn)生了“過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)過(guò)度