淺談農(nóng)行基層網(wǎng)點目前運營管理的薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險點以及防范措施

1、淺談農(nóng)行基層網(wǎng)點目前運營管理的薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險點以及防范措施淺談農(nóng)行基層網(wǎng)點目前運營管理的薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險點以及防范措施發(fā)表日期：2012年3月22日：彭云平余宏兵本頁面已被訪問857次近年來，農(nóng)行基層網(wǎng)點的運營工作，在標(biāo)準(zhǔn)操作，強化管理，創(chuàng)立“三化三鐵，健全完善內(nèi)控機制，依法合規(guī)經(jīng)營，防范和化解風(fēng)險等方面做了大量的工作，有效掌握了柜面案件的發(fā)生。從總體狀況看，農(nóng)行基層網(wǎng)點的內(nèi)控機制是主動有效的，可以為業(yè)務(wù)經(jīng)營的進展供應(yīng)較好的保障。但是，從內(nèi)外部對農(nóng)行基層網(wǎng)點開展的各項檢查活動中看，尤其是“三化三鐵檢查評價活動中發(fā)覺，基層網(wǎng)點制度執(zhí)行不到位、有章不循的現(xiàn)象仍舊較為突出，存在諸多內(nèi)控薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險點

2、。從近幾年金融機構(gòu)發(fā)生的案件來看，問題主要集中在基層營業(yè)機構(gòu)，內(nèi)部掌握管理失控、違規(guī)違章操作是引發(fā)案件的主要緣由。因此，消退基層營業(yè)機構(gòu)的內(nèi)控薄弱環(huán)節(jié)，進步對運營風(fēng)險點的掌握力，是提升農(nóng)行運營管理程度，防范案件和操作風(fēng)險發(fā)生，保障農(nóng)行基層網(wǎng)點各項業(yè)務(wù)全面進展的有效途徑。筆者就近年來檢查發(fā)覺的問題，淺議一下農(nóng)行基層網(wǎng)點中存在的薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險點及措施。一、農(nóng)行基層網(wǎng)點的薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險點筆者通過對近年來檢查發(fā)覺問題的歸納和分析，基層網(wǎng)點的薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險點主要表達在以下幾個方面：1、內(nèi)外對賬不準(zhǔn)時、不精確。主要表現(xiàn)：一是對于存款對賬工作較為重視，對于貸款賬戶的對賬工作重視程度不夠；二是對公戶對賬單收回

3、不準(zhǔn)時，收回的對帳單回單中加蓋的印章與戶名或預(yù)留印鑒不符。雖然農(nóng)總行實行了集中對賬，并用法對賬系統(tǒng)進展掌握考核，此類問題大大削減，但少數(shù)對賬人員責(zé)任心不強，對地址不詳退回的帳單沒有做到與客戶面對賬，而是挺直通知客戶帶章加蓋；三是有的基層網(wǎng)點將應(yīng)對賬的賬戶擅自納入不對賬賬戶的范圍，片面追求對賬率，無視了對賬風(fēng)險。2、柜員不辦理簽退手續(xù)、未按規(guī)定保管現(xiàn)金和憑證及業(yè)務(wù)印章。主要表現(xiàn)：一是營業(yè)期間，柜員臨時離崗未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，業(yè)務(wù)印章和重要空白憑證及現(xiàn)金未入箱加鎖保管；二是中午營業(yè)完畢后，柜員不辦理正式簽退，此類問題盡管在少數(shù)網(wǎng)點中存在，究其緣由是柜員缺乏風(fēng)險意識，簡單導(dǎo)致柜員操作終端失控，易形成

4、過失、事故和案件隱患。3、查庫制度執(zhí)行不力。主要表現(xiàn)為：營業(yè)網(wǎng)點主任及主管不按規(guī)定進展查庫，或查庫不仔細細致，放松了對庫存重要空白憑證、有價單證、代保管抵質(zhì)押品的檢查監(jiān)視，簡單引起錯弊。4、自助設(shè)備管理風(fēng)險。一是少數(shù)網(wǎng)點atm機管理人員加鈔制度不嚴(yán)格，存在網(wǎng)點負責(zé)人代理atm 機管理人員加鈔現(xiàn)象；二是網(wǎng)點atm密碼換人沒有準(zhǔn)時換密、加鈔輸入密碼未留意遮擋及加鈔后未準(zhǔn)時打亂密碼仍具有肯定的普遍性，存在肯定的風(fēng)險隱患;三是局部網(wǎng)點自助設(shè)備管理員未嚴(yán)格做到至少按季輪換一次，每次至少輪換一人。5、現(xiàn)場受權(quán)流于形式、職責(zé)不清。主要表現(xiàn)：個別主管人員受權(quán)只是進展形式上的受權(quán)操作，并未準(zhǔn)時對柜員的原始憑證、

5、記帳憑證、業(yè)務(wù)操作的詳細內(nèi)容以及現(xiàn)金大數(shù)卡把復(fù)點、單證等進展本質(zhì)性的審核，從而產(chǎn)生糾紛、風(fēng)險和案件隱患。6、檔案管理破綻。雖然近年來不斷推行檔案集中管理形式，但受到人力物力財力等因素的影響，仍舊存在一些問題。一是檔案存放分散，存在平安隱患。由于檔案庫容、保管設(shè)施缺乏、地域限制等問題，現(xiàn)有局部檔案沒能得到集中管理，檔案的標(biāo)準(zhǔn)管理難以到位，平安上存在隱患；二是檔案室質(zhì)量有缺陷，不能做到“三防、“五無。局部網(wǎng)點的檔案室防護設(shè)施較差，無法做到“防火、防潮、防盜和“無火患、無蟲蛀、無霉?fàn)€、無鼠咬、無失竊。二、消退基層網(wǎng)點運營管理的薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險點的主要措施可以說，員工制度意識淡薄，執(zhí)行力不強，檢查監(jiān)視不

6、力，業(yè)務(wù)程度不高，缺乏識別風(fēng)險和防范風(fēng)險的意識和力量，以及防范風(fēng)險所要求的鼓勵約束機制不健全是形成基層營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)控風(fēng)險點的主要緣由和癥結(jié)所在。為強化對風(fēng)險的掌握，提升農(nóng)行運營管理程度，防范操作風(fēng)險和案件事故發(fā)生，為農(nóng)行基層網(wǎng)點的進展?fàn)I造良好環(huán)境，應(yīng)著重做好以下四個方面。1、領(lǐng)導(dǎo)重視，齊抓共管，形成全員主動防范的良好氣氛。消退基層營業(yè)網(wǎng)點存在的內(nèi)控薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險點，進步內(nèi)控力量，防范風(fēng)險和案件是一項全局性的系統(tǒng)工程，要充分調(diào)動各方面的主動因素，努力形成全行上下人人參加防范風(fēng)險和案件的良好氣氛。首先，領(lǐng)導(dǎo)重視是重要保證，員工廣泛參加是關(guān)鍵。消退內(nèi)控薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險點，進步內(nèi)控力量的主體是全行員工，依

7、靠黨委統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，三道防線共同發(fā)揮作用。通過加強領(lǐng)導(dǎo)，堅持和健全一把手負總責(zé)，分管領(lǐng)導(dǎo)分工負責(zé)齊抓共管的領(lǐng)導(dǎo)格局，促進運營管理和防范工作。其次，充分發(fā)揮運營主管部門盡職監(jiān)視作用，形成監(jiān)視合力。部門的盡職監(jiān)視是各項業(yè)務(wù)監(jiān)視管理的根底，擔(dān)當(dāng)著風(fēng)險防范的主要職責(zé)。把盡職監(jiān)視工作落到實處，并通過建立整改機制，明確整改要求，整改責(zé)任人，整改時限，把握整改狀況，將盡職監(jiān)視中發(fā)覺的問題消退在萌芽狀態(tài)，就可以較好地化解風(fēng)險和防范案件。2、緊緊抓住落實規(guī)章制度這個關(guān)鍵環(huán)節(jié)，筑牢第一道防線?；鶎訝I業(yè)網(wǎng)點存在的內(nèi)控薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險點，從現(xiàn)象上看是操作層面能否嚴(yán)格按章操作，運營主管是否嚴(yán)格監(jiān)視管理，本質(zhì)是各項規(guī)章制度和崗

8、位責(zé)任是否真正落到實處的問題，關(guān)鍵是網(wǎng)點負責(zé)人和運營主管能否緊緊抓住落實規(guī)章制度這個關(guān)鍵環(huán)節(jié)，時刻繃緊風(fēng)險和案件防范這根弦。其次網(wǎng)點負責(zé)人要通過調(diào)查、座談、約見等方式，對員工的思想動態(tài)、工作表現(xiàn)、生活行為、社會關(guān)系、交友誼況、個人愛好等各個方面進展理解，實在做到胸中有數(shù)，準(zhǔn)時監(jiān)控風(fēng)險點。重點關(guān)注和準(zhǔn)時把握一些有不良行為或有劣跡人員的思想動態(tài)，必要時應(yīng)實行果斷的防范預(yù)案措施。柜面業(yè)務(wù)在防范時段上，重點關(guān)注節(jié)假日和下班前后、午休時間三個案件高發(fā)期。再次，筑牢第一道防線。一是完善運營主管派駐制，加強運營主管隊伍的裝備，把責(zé)任心強、業(yè)務(wù)素養(yǎng)比擬好的人員改善到運營管理崗位，加強對運營主管的工作考核，考核

9、結(jié)果與運營主管績效工資掛鉤，績效工資應(yīng)上掛支行，充分調(diào)動他們的主動性。同時，仔細執(zhí)行運營主管崗位輪換制度，使他們仔細履行運營主管坐班職責(zé)，保障“第一道防線的運營平安。對一些力量強、交際廣、奉獻大的當(dāng)家主任，上級行要結(jié)合實際狀況討論詳細監(jiān)管措施，防止失控；二是合理設(shè)置崗位分工，完善崗位責(zé)任制。網(wǎng)點門市業(yè)務(wù)合理有效的崗位分工是運營管理掌握制度的根底。崗位分工要依據(jù)勞動組織形式來確定，對于一些不相容的崗位，實行崗位職責(zé)分別，如聯(lián)行崗、低柜崗要分設(shè)，以到達互相制約，預(yù)防風(fēng)險的目的；三是加強運營監(jiān)管隊伍建立，進步運營監(jiān)管員的綜合素養(yǎng)和運營監(jiān)管工作質(zhì)量，裝備一批帶職的運營監(jiān)管員；四是把好內(nèi)部員工崗位準(zhǔn)入關(guān)

10、。當(dāng)前，新業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)的產(chǎn)品不斷推出，對柜面人員的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素養(yǎng)提出了很高的要求，綜合柜員制的柜員必需把握較為全面的結(jié)算、儲蓄、現(xiàn)金管理、銀行卡、證券、基金管理等專業(yè)學(xué)問、效勞技能和相應(yīng)的規(guī)章制度才能勝任本職崗位，新員工必需經(jīng)過系統(tǒng)的業(yè)務(wù)學(xué)問、職業(yè)道德培訓(xùn)經(jīng)考核合格后才能上崗對外辦理業(yè)務(wù)。3、創(chuàng)新檢查監(jiān)視方法，進步檢查監(jiān)視效率。隨著農(nóng)行門市業(yè)務(wù)“三大集中的勝利運行，為管理施行非現(xiàn)場檢查監(jiān)視供應(yīng)了根底條件。檢查人員可充分利用各種管理和監(jiān)管影象系統(tǒng)全面開展非現(xiàn)場檢查監(jiān)視，做到上下聯(lián)動，點面結(jié)合、標(biāo)準(zhǔn)程序。使現(xiàn)場檢查監(jiān)視和非現(xiàn)場檢查監(jiān)視有機結(jié)合，進步工作效率，強化監(jiān)控措施，進步檢查監(jiān)

11、視的威懾力和實效性，營造運營管理內(nèi)控氣氛。4、堅持以人為本，構(gòu)建和諧團隊，加強員工隊伍建立。要把每一位員工都當(dāng)作價值制造者，建立公正、公開、公正的薪酬、晉升等鼓勵方法，為員工搭建穩(wěn)定的、通暢的進展空間，在員工中開展談心活動，推動思想工作的不斷深化，弘揚企業(yè)文化，培育員工的敬業(yè)精神、進取精神，提升員工對農(nóng)行的忠誠度和奉獻度。一方面訓(xùn)練員工合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作，做到人人主動合規(guī)，事事到處合規(guī)，逐步培育和形成良好的合規(guī)文化。另一方面主動開展科學(xué)的世界觀、人生觀、價值觀和正確的權(quán)利觀、地位觀、利益觀訓(xùn)練，增加拒腐防變力量，把法紀(jì)訓(xùn)練、廉政訓(xùn)練和職業(yè)道德訓(xùn)練結(jié)合起來，增加員工遵紀(jì)遵守法律意識，依法經(jīng)營意識，合規(guī)操作意識，防范經(jīng)營風(fēng)險，打牢思想道德防線。5、將運營薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險點納入營業(yè)網(wǎng)點晨會管理。把薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險點作為營業(yè)網(wǎng)點晨會的必備內(nèi)容，每天向員工進展運營薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險點的提示，警鐘長鳴。主要提示柜員“三化三鐵創(chuàng)立要求、柜員自辦業(yè)務(wù)、柜員末筆交易登記、“一日兩碰箱、柜員短期離任交接、印證及atm鑰匙管理、柜員現(xiàn)金箱及尾箱管理和系統(tǒng)掛賬處理流程以及后督掃描等事