淺談農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行風險控制

1、淺談農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行風險控制摘要：農(nóng)發(fā)行業(yè)務范圍不斷擴展，風險fi益突出，如何在向商業(yè)化 轉(zhuǎn)軌過程中有效地控制風險、防范風險是農(nóng)發(fā)行目前面臨的重要問題，本 文從農(nóng)發(fā)行的業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀、面臨的風險成固入手，最終提出應對風險的 措施。關鍵詞：農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，風險控制；經(jīng)營管理0、引言隨著農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（以下簡稱“農(nóng)發(fā)行”）業(yè)務范圍的不斷拓展和投融 資規(guī)模的迅速膨脹，其潛伏的風險也日益顯現(xiàn)。農(nóng)發(fā)行自成立以來長期從 事糧棉油購銷儲等農(nóng)業(yè)政策性業(yè)務，只是自2004年以來才開始經(jīng)營商業(yè) 性業(yè)務，向商業(yè)化轉(zhuǎn)軌過程中如何更好地控制風險、防范風險已成為農(nóng)發(fā) 行目前面臨的重要問題。1、農(nóng)發(fā)行業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀2005年屮央1號文

2、件指出：“耍加大政策性金融的支農(nóng)力度，增加支 持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展的中長期貸款，在完善運行機制的基礎上強化農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的支農(nóng)作用，拓寬業(yè)務范圍。” 1農(nóng)發(fā)行認真貫徹落實國務院有關會 議精神，堅持按現(xiàn)代銀行要求打造農(nóng)發(fā)行，業(yè)務營銷范圍又有了較大拓展, 已涉及所有農(nóng)林牧副漁的產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)村基礎設施建設、農(nóng)業(yè)綜合 開發(fā)、生產(chǎn)資料貸款及小企業(yè)貸款等信用品種，為信貸支農(nóng)作出了新貢獻。2、農(nóng)發(fā)行風險成因分析2. 1價格波動風險現(xiàn)階段，農(nóng)發(fā)行的主體業(yè)務還是糧棉油購銷業(yè)務，但由于糧棉油市場 全面放開和市場供求關系的變化，導致糧棉油市場價格的波動幅度加大， 這也促使相應的價格風險不斷加大。當客戶從農(nóng)發(fā)行取得資

3、金購入商品時 的價格和客戶銷售商品時的價格呈負相關時，價格波動引發(fā)的市場風險就 會十分明顯。同時，農(nóng)發(fā)行糧棉油收購的貸款指導價對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營也 存在一定的風險。2. 2新業(yè)務拓展風險糧棉企業(yè)購銷市場全面放開后，農(nóng)發(fā)行貸款主體呈現(xiàn)出多元化，貸款 對象由過去單純的國有糧棉油購銷企業(yè)發(fā)展成產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、股份制企 業(yè)、私人企業(yè)等。同時，隨著金融體制改革的深入，農(nóng)發(fā)行履行職責的外 部環(huán)境發(fā)生了重大變化。一是公共財政體制功能的加強，使農(nóng)發(fā)行的補貼 逐步減少。二是按照改善農(nóng)村金融服務的要求，加大對“三農(nóng)”的支持力 度，農(nóng)發(fā)行的業(yè)務結(jié)構(gòu)、客戶基礎、風險來源發(fā)生了改變，市場機制的約 束增強。三是新形勢下自主

4、經(jīng)營、自負盈虧的業(yè)務迅速增長：信貸資金來 源呈多樣化趨勢，吸收企業(yè)存款成為農(nóng)發(fā)行自主業(yè)務的重要發(fā)展方向；貸 款行業(yè)擴展到農(nóng)副產(chǎn)品加工、食品制造、畜牧養(yǎng)殖、農(nóng)業(yè)小企業(yè)、農(nóng)村基 礎設施建設等流動資金和固定資產(chǎn)建設行業(yè)。2. 3經(jīng)營管理風險經(jīng)營管理風險，是指農(nóng)發(fā)行在運營過程中由于自身經(jīng)營管理不善所帶 來的風險。經(jīng)營管理風險產(chǎn)生的原因主耍有以下幾個方面，一是農(nóng)發(fā)行的 人員素質(zhì)不高。二是農(nóng)發(fā)行尚未建立信貸風險監(jiān)測控制機制。三是由于農(nóng) 發(fā)行的定位、性質(zhì)不明確，造成了它的經(jīng)營管理目標的盲目性。3、農(nóng)發(fā)行應對風險措施3.1防范價格波動引發(fā)的風險一是我國糧棉油市場在全面放開后，市場上糧棉油供求關系不斷變 化，糧

5、棉油市場價格波動的幅度在逐步增大，而相應的客戶在購、銷、存 環(huán)節(jié)中的風險也在逐步增大。因此，作為農(nóng)業(yè)政策性銀行的農(nóng)發(fā)行不僅要 對企業(yè)給予有效的信貸支持，還要通過研究糧棉油市場價格變化規(guī)律，掌 握和運用市場規(guī)律指導農(nóng)發(fā)行信貸業(yè)務，加強對客戶價格信息的服務，重 點監(jiān)測、跟蹤國內(nèi)外糧棉油市場價格變動幅度、周期、漲跌等變化情況， 指導客戶摸清糧食價格規(guī)律、積極均衡銷售、占領有效市場份額，獲取最 大效益。二是把好貸款“三查”關。農(nóng)發(fā)行耍嚴格執(zhí)行貸前調(diào)查，貸時市查，貸后檢查的“三查”制度，用有效科學的風險度量化方法替換以前以定性為主的評價模式，改變以往的風險判斷表面化和風險反應滯后的情況。三是堅持貸款動態(tài)

6、管理。由于市場價格變化的無律性'客戶經(jīng)營狀況 也在隨時變化之中。因此農(nóng)發(fā)行應從分利用cm2006系統(tǒng)加強對每個客戶 的貸款動態(tài)監(jiān)測，并依據(jù)的“進入”與”退出”機制，建立信貸預警系統(tǒng), 并及時對貸款風險程度的變化進行監(jiān)控和預警。同時，在具體的信用方式 上耍積極推行質(zhì)押、抵押、擔保貸款，嚴格控制信用貸款。3. 2健全新業(yè)務風險防控體系農(nóng)發(fā)行可按照國際慣例和現(xiàn)代金融制度的要求，建立新的適應農(nóng)業(yè)經(jīng) 濟和政策性銀行發(fā)展的運行機制和規(guī)章制度來適應以上情況。一是建立貸 前風險預警機制。風險識別、監(jiān)測是風險管理的前提，應根據(jù)農(nóng)發(fā)行的自 身實際設計好風險預警機制的評價指標。用定量和定性分析相結(jié)合的方 法，通過貸后檢查和年后監(jiān)測，發(fā)出貸款風險的早期預瞥信號；二是建立 貸后規(guī)避風險機制；三是建立新放貸款風險責任追究制度。3. 3完善農(nóng)發(fā)行融資渠道首先在國家允許的情況下，應適量地補充農(nóng)