流動性風險應急處置預案

1、.流動性風險應急處置預案第一條 為建立健全（以下簡稱本行）流動性風險管理機制，維護轄區(qū)內金融秩序，防范流動性風險產生的支付風險及突發(fā)事件對本行造成經濟損失及聲譽影響， 確保本行經營持續(xù)發(fā)展， 特制定本預案。第二條 本預案依據中華人民共和國中國人民銀行法 、銀行業(yè)突發(fā)事件應急預案 、重大突發(fā)事件報告制度 及河南銀行業(yè)突發(fā)事件應急預案等相關法律、法規(guī)。第三條 本辦法適用于本行對突發(fā)性支付風險進行預防、預警和處置。第四條組織架構和職責分工：（一）組織架構。本行成立“流動性風險應急處置領導小組” ( 以下簡稱領導小組）。組長由行長擔任，副組長由主管業(yè)務的副行長擔任，成員由總行職能部門主要負責人擔任。（

2、二）職責分工。領導小組主要負責本行發(fā)生流動性危機時組織、協調和處置工作。 制定本行流動性風險事件應急預案， 發(fā)生流動性風險事件時， 組長啟動本應急預案， 及時處置和化解流動性風險。各業(yè)務部門負責本業(yè)務范圍內流動性風險的預測， 出現風險及時上報領導小組。第五條 流動性風險事件的預防和預警內容：（一）客觀預測可能出現的流動性風險，積極采取應對措施。根據需要按日、 月、季對本行的流動性風險監(jiān)管指標進行監(jiān)測， 對流動性狀況及其變化趨勢以及成因進行分析，及時發(fā)出預警信號，.下載可編輯 .尋求應對措施。（二）提高流動性管理的主動性、 預見性。在原有的流動性監(jiān)管周期的基礎上，將現金流錯配細化到每一天以及每一

3、類流動性儲備資產。（三）加強全行資產負債比例管理， 實現資產與負債的合理匹配。預測未來時段資產負債結構狀態(tài)， 測算資產負債比例， 調節(jié)資產負債結構，優(yōu)化資產負債狀態(tài)， 實現流動性、安全性和盈利性的最佳組合，達到資產負債總量、 期限匹配，合理安排貸款投放的頻次及規(guī)模。（四）定期分析潛在存款變動， 防止存款流失。分析存款的季節(jié)性或周期性的變化對本行的影響， 計算存款偏離度； 分析存款準備金率繼續(xù)上調對本行的影響； 分析貸款未按預期收回或不良貸款增多對本行的影響。（五）提高聲譽風險的應變能力。 制定預案，模擬聲譽風險情形，開展演練；建立客戶投訴監(jiān)督平臺， 從維護客戶關系、 履行告知義務、及時為客戶解

4、決問題、確保客戶合法權益等方面實施監(jiān)督。（六）加強業(yè)務創(chuàng)新， 既增加本行的競爭力， 又拓寬本行資金來源渠道，加速資金周轉，降低流動性風險。（七）監(jiān)督存、貸款戶變化情況，預測可能出現的流動性風險，如定期存款提前支取情況明顯增多，存款大戶集中清戶轉出資金；超過貸款總額 2%的客戶資信下降，短時間貸款集中出現不良。（八）本轄區(qū)發(fā)生自然災害或公共衛(wèi)生事件， 應及時預測波及本行影響程度，造成不穩(wěn)定或受危害的程度。（九）定期不定期進行壓力測試， 提高本行應對流動性風險的.下載可編輯 .能力。第六條 流動性風險事件的應急處置：（一）發(fā)生突發(fā)流動性風險事件應依法、快速啟動應急預案，制止事態(tài)發(fā)展。領導小組統(tǒng)一指

5、揮，相關部門各其職責，服從指揮、做到反應快速，控制局勢、嚴格遵守保密處置原則。（二）流動性風險事件發(fā)生60 分鐘內，為防止險情蔓延，應立即口頭或電話形式向領導小組報告（后補書面報告） ，領導小組立即啟動應急預案，主要采取如下措施：1發(fā)生流動性風險，為規(guī)避風險擴大和蔓延應積極采取以下自救措施：（1）立即派專人親臨現場調查， 判斷流動性風險的嚴重程序；（2）做好本行員工思想維穩(wěn)工作，要求員工認真履行職責，不得參與擠提存款， 并動員員工向親朋好友等做好解釋工作， 穩(wěn)定內部員工及其密切關系人的存款；（3）暫停貸款發(fā)放，降低存貸比例；加大貸款管理力度，降低正常類貸款向不良貸款的遷徙率，提高貸款質量；（4

6、）收回拆放同業(yè)資金，同時收回向股東等關系人發(fā)放的貸款；（5）突發(fā)擠兌事件時，本行各級領導要出面做好客戶安撫以及宣傳和解釋工作，消除謠言造成的不良影響，緩解客戶情緒；2. 本行已采取自救措施而未有效控制風險時，可向監(jiān)管部門、地方政府、同業(yè)行等求助：（1）及時尋找存款來源，調整資產組合。向發(fā)起行申請拆借資金、向人民銀行申請再貸款，必要時申請動用法定存款準備金；.下載可編輯 .向地方政府申請對本行幫助及扶持；（2）向其他金融機構轉讓本行未到期的債權，并及時收回本息；向債權人披露本行解決支付風險的策略，以達到延期支付；（3）庫存現金出現不足時，由財會部與其他銀行進行協商，及時調運現金確保現金正常支付；

7、（4）及時協調公、檢、法等部門，查處出現的破壞性宣傳行為，妥善處理可能引起的突發(fā)性事件，維護社會秩序。（5）本行計算機系統(tǒng)或設備出現故障，導致客戶資金無法及時入賬，應立即聯系科技零售部， 及時與運營商聯系查找原因， 進行搶修，并向客戶做好解釋工作； 發(fā)生網絡被盜， 應立即向小組領導報告，并及時向公安部門報案。（6）事件發(fā)生后領導小組應第一時間以書面形式向人民銀行、河南銀監(jiān)管及當地政府報告本行流動性風險發(fā)生的原因、 采取的應對措施及效果，并通報公安機關。第七條 流動性風險事件的后期處置：（一）恢復運營，嚴防復燃。突發(fā)性流動性風險事件得到處置后，應組織各方盡快恢復正常營業(yè)， 把握輿論宣傳導向，降低突發(fā)性風險事件帶來的不良影響，同時，要密切關注流動性情況，嚴防流動性風險事件的再次發(fā)生。（二）分析成因，追究責任。流動性風險事件處置完畢后，要及時對事件進行徹底調查，并將調查結果上報行領導，追究相關人員的責任。要分析發(fā)生流動性風險的成因，啟動的應急預案是否得當，對流動性需求的預測是否充分，有下列情形之一的，對責任人按情節(jié)輕重給予行政或紀律處分：.下載可編輯 .1故意隱瞞風險未