滄州銀行招股說明書(正文)

1、招股說明書滄州銀行股份有限公司2016年4月目 錄第一章 發(fā)行人聲明1第二章 本次發(fā)行概況2一、基本要素2二、募集資金用途2三、關于本次發(fā)行價格的說明2四、關于2016年度分紅3五、關于審計費用3六、投資者報名及資金到賬時間3七、聯系方式4八、發(fā)行程序4九、合格投資者需具備的基本條件5十、投資者的認購承諾5第三章 本行基本情況7一、本行基本信息7二、本行的經營范圍7三、經營發(fā)展概況8四、歷年主要指標一覽表10第四章 公司治理結構11一、概述11二、股東大會、董事會、監(jiān)事會及高級管理層11三、董事、監(jiān)事、高級管理層人員19四、股權結構22五、主要股東23六、總行管理架構及常設部門23七、分支機構

2、情況26第五章 經營特色優(yōu)勢28一、極具發(fā)展?jié)摿Φ膮^(qū)位優(yōu)勢及加快全省布局帶來的廣闊空間28二、專業(yè)的中小微企業(yè)服務體系及極具特色的信貸產品30三、長足發(fā)展的金融市場業(yè)務及富有競爭力的理財產品31四、先進的信息科技系統(tǒng)平臺及高速發(fā)展的電子銀行業(yè)務32五、良好的社會服務形象及快速增長的零售業(yè)務34六、全面審慎的風險管理體系及穩(wěn)定的資產質量35七、思想領先的經營導向及健康向上的企業(yè)文化37八、行業(yè)經驗豐富的管理團隊及高素質的員工隊伍39第六章 戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃41一、鞏固既有區(qū)域優(yōu)勢，穩(wěn)步推進跨區(qū)經營41二、拓展公司銀行業(yè)務，持續(xù)鞏固競爭優(yōu)勢42三、擴大個人銀行業(yè)務，不斷提升品牌影響力44四、開拓金融市

3、場業(yè)務，加快實現多元化發(fā)展46五、提升財務管理能力，努力優(yōu)化全行資源配置47六、加大信息科技投入，強力支撐業(yè)務持續(xù)發(fā)展48七、增強風險管控能力，積極完善內部控制體系49八、改進總行自身建設，全面提升組織管理能力50九、吸引培養(yǎng)高素質人才，切實完善考核激勵機制51十、健全公司治理結構，嚴格規(guī)范信息披露制度52第七章 2015年度董事會工作報告53一、2015年取得的主要成績53二、2016年的發(fā)展目標和工作思路57第八章 2015年度監(jiān)事會工作報告60一、2015年監(jiān)事會主要工作60二、2016年監(jiān)事會工作計劃62第九章 利潤分配政策及執(zhí)行情況64一、利潤分配政策64二、資本公積轉增股本66三、

4、近10年股利分配及轉增股本情況66第十章 財務會計信息及監(jiān)管指標67一、發(fā)行人20132015年資產負債表68二、發(fā)行人20132015年利潤表69三、發(fā)行人20132015年現金流量表70四、發(fā)行人20132015年股東權益變動表72五、發(fā)行人各項監(jiān)管指標75第十一章 風險提示77一、信用風險77二、流動性風險77三、市場風險78四、操作風險78五、聲譽風險79六、競爭風險79 七、環(huán)境和政策風險80第一章 發(fā)行人聲明 本行及全體董事、監(jiān)事、高級管理人員承諾招股說明書不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏。本行負責人和主管會計工作的負責人、會計機構負責人保證招股說明書中財務會計資料真實、準確、

5、完整。銀監(jiān)部門對本次發(fā)行所做的任何決定或意見，均不表明其對本行股票的價值或投資者的收益作出實質性判斷或者保證。投資者應當認真閱讀招股說明書，進行獨立的投資判斷。若對招股說明書存在任何疑問，應咨詢自己的律師、會計師或其他專業(yè)顧問，若咨詢本行董事會辦公室人員或其他人員，則其解答不代表亦不構成本行對投資者的投資建議。第二章 本次發(fā)行概況 一、基本要素（一）股票種類：人民幣普通股（二）每股面值：人民幣 1 元（三）發(fā)行股數：10億股左右，本次發(fā)行股份總數以實際發(fā)行情況為準。（四）發(fā)行價格：每股2.3元。（五）發(fā)行方式：采取向現有股東和合格投資者定向增發(fā)新股的方式。（六）發(fā)行對象：以現有政府股東及法人股

6、東、河北省內優(yōu)質法人企業(yè)為主要發(fā)行對象，以北京、天津轄內企業(yè)為補充。（七）認購方式：投資者全部以貨幣資金形式進行認購。（八）認購起點：單個投資者認購額度最低為100萬股，并以100萬股的整倍數遞增。二、募集資金用途 發(fā)行募集資金將全部用于充實本行資本金，提高資本充足率水平，增強本行抵御風險能力和綜合競爭力，推動各項業(yè)務持續(xù)快速健康發(fā)展。 三、關于本次發(fā)行價格的說明 經審計，截至2015年末，本行每股凈資產為2.55元。根據本行2015年度股東大會決議，按照每10 股派發(fā)現金紅利0.9元、資本公積轉增2.5股除權后，每股凈資產降至1.97元。預計本行2016年度將實現凈利潤8億元，據此測算，今年

7、上半年每股收益約0.17元，年中每股凈資產將達到2.14元；1-3季度累計實現每股收益約0.26元，3季末每股凈資產將達到2.23元。 當前，本行資產質量優(yōu)良穩(wěn)定，各項業(yè)務持續(xù)增長，域外分行陸續(xù)發(fā)力，業(yè)務創(chuàng)新及多元化經營正在催生新的增長點，發(fā)展前景十分廣闊。 綜合考慮本行的成長性及外部因素，參照上市銀行及其他城商行估值，本次增資擴股價格在不低于每股凈資產的前提下，確定為每股2.3元。四、關于2016年度分紅從投資者入股資金到賬之日起，計算2016年度分紅。五、關于審計費用本行聘請會計師事務所對擬入股企業(yè)進行股東資格審驗，相關審計費用原則上由本行承擔，但擬入股企業(yè)審驗合格后又放棄入股的，審計費用

8、由企業(yè)承擔。六、投資者報名及資金到賬時間（一）投資者報名時間 2016年5月1日7月31日（二）投資者入股資金到賬時間 2016年6月1日8月31日七、聯系方式（一）本行董事會辦公室聯系人：齊亞晶 李曉暢聯系電話8693599 電子郵箱：czyhdbs （二）投資者還可與當地本行各分支機構進行聯系，咨詢相關事宜，本行各分支機構將積極協助投資者做好投資入股有關工作。八、發(fā)行程序1、本行董事會辦公室根據中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法中有關股東資格的要求，按照報名順序篩選擬入股企業(yè)，聘請并安排會計師事務所對擬入股企業(yè)進行股東資格驗審，出具股東資格

9、審驗報告。2、本行與審驗合格企業(yè)簽訂入股意向書；3、簽訂入股意向書后，入股企業(yè)應于2016年8月31日前將認購資金劃入本行指定賬戶；4、認購資金全部到賬后，由本行董事會辦公室按照中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法規(guī)定，整理入股企業(yè)相關資料，報經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準。5、按照有關程序完成注冊資本變更后，入股企業(yè)即成為本行股東，由本行簽發(fā)滄州銀行股份有限公司股權證書。九、合格投資者需具備的基本條件合格投資者應符合中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法第12條的規(guī)定，即：企業(yè)法人入股中資商業(yè)銀行應當符合以下條件：1、依法設立，具有法人資格；2、具有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式

10、；3、具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機構的貸款本金和利息；4、具有較長的發(fā)展期和穩(wěn)定的經營狀況；5、具有較強的經營管理能力和資金實力；6、財務狀況良好，最近3個會計年度連續(xù)盈利；7、年終分配后，凈資產達到全部資產的30（合并會計報表口徑）；8、權益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產的50（合并會計報表口徑），國務院規(guī)定的投資公司和控股公司除外；9、入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外；10、銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。十、投資者的認購承諾根據中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法有關規(guī)定，投資者在認購本行股票時

11、須作出如下承諾：1、用于投資入股的資金為自有資金；2、不謀求優(yōu)于其他股東的關聯交易，不與本行進行違規(guī)關聯交易；3、不干預本行的日常經營事務；4、自入股之日起5年內不轉讓所持股份，如本行公開發(fā)行上市，嚴格遵守所持股份的鎖定期；5、支持本行董事會制定合理的資本規(guī)劃，并承諾持續(xù)補充資本；6、不向本行施加不當的指標壓力；7、除享有本行章程規(guī)定權利外，不以任何方式從本行獲取其他利益。第三章 本行基本情況 一、本行基本信息中文名稱： 滄州銀行股份有限公司英文名稱： BANK OF CANGZHOU CO.,LTD注冊資本： 1,871,421,909元法定代表人： 劉澤平成立日期： 1998年9月2日住所

12、： 滄州市迎賓大道天成首府南側郵政編碼： 061001聯系人： 齊亞晶聯系電話及傳真：聯網網址： 電子信箱： czyhbgs營業(yè)執(zhí)照注冊號： 130000000001275金融許可證編碼： B1018H313090001二、本行的經營范圍經中國銀監(jiān)會等監(jiān)管部門批準，并經公司登記機關核準，本行的經營范圍包括：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算；辦理票據承兌與貼現、轉貼現；辦理銀行卡業(yè)務；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣債券；從事同業(yè)業(yè)務；提供資產管理服務；提供擔保；提供財務顧問業(yè)務；代理收付款項及代理保險業(yè)務；提供保管箱業(yè)務；辦理

13、地方財政周轉使用資金的委托存貸款業(yè)務；辦理經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務。三、經營發(fā)展概況本行的前身系滄州市商業(yè)銀行，于1998年9月19日在13家城市信用社的基礎上重組設立，2009年3月經國家銀監(jiān)會批準更名為“滄州銀行”。本行成立之初的前五年，由于種種原因導致發(fā)展速度慢、經營規(guī)模小、營運質量差、歷史包袱重、社會認知低。截至2003年3月31日，存款余額為10億元，貸款余額為7.7億元，不良貸款3億元，占全部貸款的38%，累計虧損2731萬元。2003年4月1日，滄州市委、市政府調整了滄州銀行領導班子，本行自此走上了快速穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展的良性軌道。近年來，本行堅持以科學發(fā)展觀為指導，以

14、“服務地方經濟，服務中小企業(yè)，服務城鄉(xiāng)居民”為己任，不斷創(chuàng)新金融產品，提升服務能力，強化內控管理，完善經營機制，各項業(yè)務快速增長，綜合實力日益增強，已經成為一家資本充足、內控嚴密、服務優(yōu)良、產品豐富、效益良好、信譽卓著的現代金融企業(yè)。截至2015年底：注冊資本為18.71億元，股東權益達到47.74億元；總資產達到835億元，一舉跨入總資產800億元以上城商行序列；存款總量達到678億元，位居滄州28家銀行機構第1位，當年增量192億元，比上年增長39%；貸款總量達到361億元，位居滄州28家銀行機構第1位，當年增量75億元，比上年增長26%；當年實現撥備前利潤12億元，同比增長14.8%，歷

15、年累計實現撥備前利潤56億元；當年上繳各項稅金4.75億元，歷年累計上繳稅金21億元；不良貸款率為1.42%，資本充足率為11.46%，其他主要監(jiān)管指標亦保持河北城商行系統(tǒng)領先水平。本行現有在崗干部員工1800余人，下轄滄州域內24家市區(qū)支行和26家縣域支行，陸續(xù)設立廊坊、保定、唐山、邯鄲、邢臺、秦皇島、衡水7家域外分行及其所轄18家支行，初步實現“扎根滄州、立足河北、輻射京津”的戰(zhàn)略目標。2008年，本行率先成為全國首批30家“二級行”之一，至今已連續(xù)8年被國家銀監(jiān)會評為“二級行”，在全省11家城商行系統(tǒng)唯此一家；連續(xù)7年被財政系統(tǒng)評定為“優(yōu)秀”。先后榮獲“全國文明單位”（2次）、“全國先進

16、基層黨組織”、“全國三八紅旗集體”、“河北省金融貢獻獎”（4次）、“河北省先進集體”、“市長特別獎”等百余項榮譽稱號。四、歷年主要指標一覽表 單位：億元 年份總資產總負債股東權益存款貸款撥備前利潤上繳稅金200213121107.8-0.2720031918117120.100.0320043433132200.250.0620055048242280.620.1020065855351311.010.1820077673370431.720.4520081201146106582.380.86200917216012156932.820.882010233217162071154.201.5

17、92011279257222461416.182.262012347323243031836.442.732013470444264032308.173.3620145815404150028510.503.9820158357874867836112.024.75 第四章 公司治理結構 一、概述本行積極貫徹落實監(jiān)管要求，按照公司法、商業(yè)銀行法、商業(yè)銀行公司治理指引、股份制商業(yè)銀行董事會盡職指引、商業(yè)銀行監(jiān)事會工作指引、股份制商業(yè)銀行獨立董事和外部監(jiān)事制度指引等有關法律、法規(guī)和規(guī)定的要求，借鑒國內金融機構的先進經驗，不斷完善各司其職、相互制衡、有機協調的由股東大會、董事會、監(jiān)事會、高管層構成的

18、“三會一層”公司治理架構，健全“三會一層”的議事制度和決策程序，提升董事會戰(zhàn)略決策能力和監(jiān)事會監(jiān)督水平，修訂細化本行公司章程、董事會議事規(guī)則、監(jiān)事會議事規(guī)則及各專業(yè)委員會工作細則，逐步完善董事會、監(jiān)事會及下設委員會的機構和人員設置，以不斷促進股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層的運行和溝通機制。二、股東大會、董事會、監(jiān)事會及高級管理層（一）股東大會股東大會是本行的最高權力機構，由全體股東組成。 股東大會的職權：（1）決定本行經營方針和年度經營計劃；（2）選舉和更換董事；（3）選舉和更換監(jiān)事；（4）審議批準董事會的報告，包括通過銀監(jiān)會對本行的監(jiān)管意見及本行執(zhí)行整改情況；（5）審議批準監(jiān)事會的報告

19、；（6）審議批準本行的年度財務預算方案、決算方案；（7）審議批準本行的利潤分配方案和彌補虧損方案；（8）對本行增加或者減少注冊資本作出決議；（9）對發(fā)行本行債券作出決議；（10）對本行合并、分立、解散和清算等事項作出決議；（11）修改本行章程；（12）審議股東提案；（13）審議法律、法規(guī)和本行章程規(guī)定應當由股東大會決定的其他事項。（二）董事會本行第五屆董事會由16名董事組成，其中：法人股東董事7人，高管董事5人，自然人股東董事1人，獨立董事3人。董事會的職權：（1）負責召集股東大會，擬定股東大會審議事項，并向大會報告工作；（2）執(zhí)行股東大會的決議；（3）決定本行的經營計劃、投資方案以及重大資產

20、處置方案；（4）制訂本行發(fā)展規(guī)劃、資本補充規(guī)劃及科技發(fā)展規(guī)劃；（5）制訂本行的年度財務預算方案、決算方案；（6）制訂本行的利潤分配方案和彌補虧損方案；（7）制訂本行增加或者減少注冊資本、發(fā)行債券方案；（8）擬訂本行重大收購或合并、分立、變更公司形式和解散方案；（9）決定本行分支機構設置的規(guī)劃；（10）聘任或者解聘本行行長；根據行長的提名，聘任或者解聘本行副行長、財務負責人等高級管理人員，并決定其報酬事項和獎懲事項；（11）制訂本行章程的修正草案；（12）管理本行信息披露事項；（13）聽取并審議本行行長的工作報告；（14）擬定本行有關董事報酬和津貼的方案；（15）聘用、解聘承辦本行審計業(yè)務的會計

21、師事務所；（16）法律、法規(guī)或本行章程規(guī)定，以及股東大會授予的其他職權。（三）董事會下設專門委員會1、戰(zhàn)略委員會。戰(zhàn)略委員會成員為5人，現任委員為劉澤平、朱守琛、王寶良、胡汝森、席波，其中劉澤平為主任委員。戰(zhàn)略委員會的主要職責權限包括：（1）對本行的發(fā)展戰(zhàn)略進行研究，并向董事會提出建議；（2）對年度財務預算、決算方案進行研究，并向董事會提出建議；（3）對戰(zhàn)略性資本配置（資本結構、資本充足率等）以及資產負債管理目標進行研究并向董事會提出建議；（4）對重大機構調整方案進行研究，并向董事會提出建議；（5）對重大合作、投資、融資方案進行研究，并向董事會提出建議；（6）對兼并收購方案進行研究，并向董事會

22、提出建議；（7）對本行治理結構是否健全進行審查和評估，以保證財務報告、風險管理和內部控制符合本行的公司治理標準；（8）董事會授權的其他事宜。2、提名與薪酬委員會。提名與薪酬委員會成員為5人，現任委員為席波、劉澤平、于桂亭、鄧文忠、崔金海，其中席波為主任委員。提名與薪酬委員會的主要職責權限包括：（1）根據本行經營狀況、資產規(guī)模和股權結構對董事會的規(guī)模和構成向董事會提出建議；（2）研究董事、高級管理人員的選擇標準和程序，并向董事會提出建議；（3）尋找合格的董事和高級管理人員人選；（4）對董事候選人和高級管理人員人選進行初步審查并提出建議；（5）根據董事、監(jiān)事及高級管理人員管理崗位的主要職責、風險度

23、狀況，參照同行業(yè)相關崗位的薪酬水平制定薪酬計劃或方案，薪酬計劃或方案主要包括但不限于績效評價標準、程序及主要評價體系，獎勵和懲罰方案和制度等；（6）審查董事及高級管理人員的履行職責情況并對其進行年度考評；（7）負責對本行薪酬制度執(zhí)行情況進行監(jiān)督；（8）董事會授權的其他事項。3、風險管理委員會。風險管理委員會成員為5人，現任委員為黃美靜、鄧文忠、吳應彪、謝世平、胡汝森，其中黃美靜為主任委員。風險管理委員會的主要職責權限包括：（1）對本行高級管理人員在信用、市場、操作等方面的風險管理情況進行監(jiān)督；（2）對本行風險管理狀況和風險承受能力進行定期評估；（3）提出完善本行風險管理和內部控制的意見，擬訂本

24、行風險管理政策；（4）審核本行資產風險分類標準、不良貸款認定和損失準備金提取政策，審核呆賬核銷和年度損失準備金提取總額；（5）對內部稽核部門的工作程序和工作效果進行評價；（6）董事會授權的其他事項。4、關聯交易控制委員會。關聯交易控制委員會成員為5人，現任委員為趙長松、黃美靜、于桂亭、郝立平、王振廷，其中趙長松為主任委員。關聯交易控制委員會的主要職責權限包括：（1）接受一般關聯交易的備案；（2）審查需提交董事會審議批準的關聯交易，并向董事會匯報；（3）收集、整理、確認本行關聯方名單、信息；（4）檢查、監(jiān)督本行關聯交易的控制情況及本行董事、高級管理人員、關聯人執(zhí)行本行關聯交易控制制度的情況，并向

25、董事會匯報；（5）本行董事會授權的其他事項。 5、審計委員會。審計委員會成員為5人，現任委員為王振廷、王建國、于虎山、謝世平、趙長松，其中王振廷為主任委員。審計委員會的主要職責權限包括：（1）檢查本行的會計政策、財務狀況和財務報告程序；（2）檢查本行風險及合規(guī)狀況；（3）負責本行年度審計工作，并就審計后的財務報告信息的真實性、完整性和準確性做出判斷性報告，提交董事會審議；（4）監(jiān)督及評估外部審計機構工作，提出外部審計機構的聘請與更換意見；（5）監(jiān)督并支持本行內部審計機構的工作，協調內部審計機構與外部審計機構之間的溝通；（6）監(jiān)督本行內部審計制度及其實施；（7）與管理層討論內部控制，并向董事會匯

26、報；（8） 檢查外部審計給予高級管理層的管理層建議書（或同等文件）；檢查外部審計就會計記錄、財務賬目或監(jiān)控系統(tǒng)向高級管理層提出的任何重大疑問及高級管理層做出的回應；（9）監(jiān)督和評估本行外部審計工作是否獨立客觀及審計程序是否有效；（10）評估本行員工舉報、內部監(jiān)控或其它不正當行為的機制、本行對舉報事項做出獨立公平調查并采取適當行動的機制；（11）關注、處理本行員工和客戶、供應商、投資者以及社會媒體對本行財務信息真實性、準確性、完整性的質疑和投訴舉報；（12）向董事會匯報工作；（13）董事會授權的其它職責。（四）監(jiān)事會本行第五屆監(jiān)事會由10人組成，其中：法人股東監(jiān)事4人，職工監(jiān)事3人，外部監(jiān)事3人

27、。監(jiān)事會的職權：（1）檢查監(jiān)督本行的經營、財務活動；（2）對董事、行長和其他高級管理人員職務行為進行監(jiān)督；（3）對董事和高級管理層成員進行離任審計；（4）對本行的經營決策、風險管理和內部控制等機制建設進行監(jiān)督檢查并督促整改；（5）提議召開臨時股東大會和臨時董事會會議；（6）列席董事會會議；（7）必要或受邀時列席行務會議和行長辦公會議；（8）本行章程或股東大會授予的其它職權；（9）向股東大會提出提案；（10）按照公司法的相關規(guī)定，對董事、高級管理人員提起訴訟。（五）監(jiān)事會下設專門委員會1、提名委員會。提名委員會成員為3人，現任委員為倪鳳閣、王樹柏、崔洪彬，其中倪鳳閣為主任委員。提名委員會的主要職

28、責權限包括：（1）對監(jiān)事會的規(guī)模和構成向監(jiān)事會提出建議；（2）研究監(jiān)事（包括股東代表監(jiān)事、外部監(jiān)事、職工代表監(jiān)事）的選擇標準和程序；（3）廣泛搜尋合格的監(jiān)事人選；（4）對股東代表監(jiān)事和外部監(jiān)事候選人的任職資格和條件進行初步審查并提出建議；（5）監(jiān)事會授權的其他事宜。2、監(jiān)督委員會。監(jiān)督委員會成員為4人，現任委員為彭建軍、曹永堂、周虎震、楊學新，其中彭建軍為主任委員。監(jiān)督委員會的主要職責權限包括：（1）擬定并實施對董事會、高級管理層及其成員履職情況進行監(jiān)督評價的方案；（2）會同董事會審計委員會、關聯交易控制委員會與本行外部審計機構進行溝通，了解董事會定期報告的編制和重大調整情況，并向監(jiān)事會報告；

29、（3）擬定并實施監(jiān)事會對本行經營決策、風險管理和內部控制的專項監(jiān)督檢查方案；（4）根據監(jiān)事會的授權，在本行發(fā)生重大突發(fā)事件和重大風險事項時，擬定調查方案并組織實施；（5）指導本行內部審計工作；（6）監(jiān)事會授權的其他事宜。3、審計委員會。審計委員會成員為3人，現任委員為劉樹芹、董繼華、勾榮梅，其中劉樹芹為主任委員。審計委員會的主要職責權限包括：（1）檢查本行的會計政策、財務狀況和財務報告程序；（2）檢查本行風險及合規(guī)狀況；（3）負責本行年度財務報告審計的溝通工作，并就審計后的財務報告信息的真實性、完整性和準確性做出判斷性報告，決定是否向監(jiān)事會提交該財務報告；（4）對審計預算、審計人員薪酬、審計主

30、要負責人的任免提出建議；（5）負責批準內部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃；（6）負責向監(jiān)事會報告審計工作情況，并通報高級管理人員和監(jiān)事會；（7）負責督促高級管理人員整改審計發(fā)現問題及貫徹落實審計建議；（8）對審計對象提出異議的審計結論進行復議；（9）提請監(jiān)事會對內部審計負責人和直接責任人進行責任追究；（10）提議聘請或更換外部審計機構；（11）監(jiān)督本行內部審計制度的制定及其實施：（12）負責內部審計與外部審計之間的溝通：（13）審核本行的財務信息及其披露；（14）審查本行內部控制制度，對重大關聯交易進行審計；（15）監(jiān)事會授權的其他事宜。（六）獨立董事本行現任獨立董事有3人，分別為趙長

31、松、王振廷、席波。本行董事會、監(jiān)事會、單獨或合并持有本行股份總額百分之一以上有表決權股份的股東可以提出獨立董事候選人，由股東大會選舉決定。獨立董事的任職應事先報監(jiān)管機構進行任職資格審查。被提名的獨立董事候選人應當由董事會進行資質審查，審查重點包括獨立性、專業(yè)知識、經驗和能力等。獨立董事對本行及全體股東負有誠信與勤勉義務，應當按照相關法律法規(guī)和本行章程的要求，獨立履行職責，維護本行整體利益，重點關注中小股東和存款人的合法權益不受損害，并不受本行主要股東、實際控制人或者其他與本行存在利害關系的單位或個人的影響。獨立董事除具有董事的基本職權外，還具有以下特別職權：（1）重大關聯交易及特別重大關聯交易

32、應由獨立董事認可后，提交董事會討論，特別重大關聯交易應當提交股東大會批準；（2）獨立董事就上述關聯交易作出判斷前，可以聘請中介機構出具獨立財務顧問報告，作為其判斷依據；（3）向董事會提議聘用或解聘會計師事務所；（4）向董事會提請召開臨時股東大會；（5）提議召開董事會；（6）獨立聘請外部審計機構和咨詢機構。獨立董事應當對以下重大事項向董事會或股東大會發(fā)表獨立意見：（1）提名、任免董事；（2）聘任或解聘高級管理人員；（3）本行董事、高級管理人員的薪酬；（4）本行的股東、實際控制人及其關聯企業(yè)發(fā)生的重大或特別重大關聯交易以及本行是否采取有效措施回收欠款；（5）獨立董事認為可能損害中小股東權益的事項；

33、（6）利潤分配方案；（7）可能造成本行重大損失的事項；（8）章程規(guī)定的其他事項。（七）高級管理層本行高級管理層由1名行長、6名副行長組成。現任行長為黃美靜，副行長分別為謝世平、李耀忠、王洪剛、胡汝森、秦景良、顧吉國。高級管理層的主要職責權限包括：（1）主持本行的業(yè)務經營管理工作，負責向董事長、董事會報告工作；（2）組織實施董事會決議；（3）擬定經營方針和年度經營計劃；（4）擬定年度財務預算、決算方案；（5）擬定利潤分配和彌補虧損方案；（6）擬定增加或減少注冊資本、發(fā)行債券方案；（7）擬定合并、分立和解散方案；（8）擬定本行分支機構設置方案；（9）決定本行內部管理機構設置；（10）決定本行的基本

34、管理制度和具體規(guī)章；（11）決定人員編制和工資、福利、獎懲方案；（12）決定本行干部員工的聘用和解聘；（13）提請董事會聘任或者解聘本行副行長、財務負責人；（14）其他依據法律、法規(guī)、規(guī)章及章程規(guī)定應由高級管理層行使的職權。三、董事、監(jiān)事、高級管理層人員（一）董事 姓名性別年齡所在單位及職務本行任職持股劉澤平男52滄州銀行董事長有黃美靜女50滄州銀行副董事長有于桂亭男67河北滄州東塑集團股份有限公司董事長董事無鄧文忠男52滄州市建設投資集團有限公司董事長董事無郝立平男45任丘源平美璟商業(yè)廣場有限公司董事長董事無吳英彪男51滄州市市政工程股份有限公司董事長兼總經理董事無王建國男35滄州中鐵裝備制

35、造材料有限公司資金部總經理董事無朱守琛男59滄州建新房地產開發(fā)有限公司董事長董事無于虎山男56京東橡膠有限公司董事長董事無王寶良男73原滄州銀行董事長自然人股東董事有謝世平男53滄州銀行執(zhí)行董事有胡汝森男40滄州銀行執(zhí)行董事有崔金海男40滄州銀行董事會秘書有趙長松男50河北衡泰律師事務所主任獨立董事無王振廷男63原滄州市政府法制辦主任獨立董事無席波男43北京宇信金實科技有限公司首席顧問獨立董事無（二）監(jiān)事姓名性別年齡所在單位及職務本行任職持股崔洪彬男49滄州銀行監(jiān)事長有王樹柏男69遠東電子電路集團有限公司董事長監(jiān)事無曹永堂男71滄州運輸集團股份公司董事長監(jiān)事無董繼華男36河北渤海投資集團有限公

36、司董事長監(jiān)事無周虎震男47保定龍悅工貿有限責任公司董事長監(jiān)事無楊學新男48滄州銀行職工監(jiān)事有勾榮梅女36滄州銀行職工監(jiān)事有倪鳳閣女51河北華獅會計師事務所副董事長外部監(jiān)事無劉樹芹女52河北中評房地產估價有限公司董事長外部監(jiān)事無彭建軍男48河北福鑫律師事務所主任外部監(jiān)事無 （三）高級管理層人員 姓名職務性別年齡從業(yè)年限分管工作范圍持股黃美靜行長女5031主持全行經營管理工作有謝世平副行長男5334存款經營部、發(fā)展規(guī)劃部有李耀忠副行長男5837金融市場部、理財業(yè)務部有王洪剛副行長男5839風險稽核部有胡汝森副行長男4016貸款經營部有秦景良副行長男4828計劃財務部、安全保衛(wèi)部有顧吉國副行長男44

37、15資產經營中心、科技開發(fā)部有 四、股權結構 單位：萬元股東類型股本數占總股本比例財政股18728.9210.01%企業(yè)法人股140607.5375.13%自然人股27805.7414.86%股份總數187142.19100%五、主要股東 序號股東名稱持股數占比1滄州市建設投資集團有限公司1129333326.03%2河北滄州東塑集團股份有限公司732677783.92%3滄州明珠塑料股份有限公司484000002.59%4任丘源平美璟商業(yè)廣場有限公司953333325.09%5滄州市市政工程股份有限公司771803644.12%6滄州建新房地產開發(fā)有限公司733333323.92%7滄州中鐵

38、裝備制造材料有限公司733333323.92%8京東橡膠有限公司672692863.59%9河北渤海投資集團有限公司586666663.13%10遠東電子電路集團有限公司586666663.13%11滄州運輸集團股份公司554184472.96%12保定龍悅工貿有限責任公司523966642.80%六、總行管理架構及常設部門 本行總行的組織機構包括專業(yè)委員會和常設部門?？傂薪洜I管理層下設組織人事委員會、財務審批委員會、貸款審批委員會、安全管理委員會、資金運營管理委員會、不良金融資產管理委員會等6個委員會?？傂袡C關常設部門14個，分別是：辦公室、人力資源部、發(fā)展規(guī)劃部、貸款經營部、存款經營部、計

39、劃財務部、風險稽核部、紀檢監(jiān)察室、黨群工作部、安全保衛(wèi)部、科技開發(fā)部、資產經營中心、金融市場部、理財業(yè)務部。組織人事委員會是組織人事工作議事機構，主要職責包括：（1）對干部員工的招錄、培訓、調動、考核、獎懲、任免、表彰、處分及工資福利待遇、計劃生育問題進行審議；（2）對黨員的教育管理監(jiān)察、支部建設、發(fā)展黨員及黨員處分問題進行審議；（3）對上述有關問題制定提交行黨委、董事長辦公會和行長辦公會討論的議案；（4）執(zhí)行行黨委、董事長辦公會、行長辦公會上述有關問題的決議。財務審批委員會是全行財務管理、財務審批和決策機構，主要職責包括：（1）審議全行財務計劃、年度財務預算和決算方案；（2）在授權范圍內審議

40、并決定固定資產、抵債資產的購建、取得及處置；（3）在授權范圍內審議并決定財務管理方案和大額費用開支；（4）檢查監(jiān)督相關部門、支行財務審批小組對財務審批委員會決議的執(zhí)行情況；（5）審議其他需要財委會研究決定的事項。貸款審查委員會是貸款業(yè)務審批機構，對全行貸款安全負總責，主要職責包括：（1）根據國家產業(yè)政策和信貸政策以及本行信貸制度，結合本行可用信貸資金和貸款的分布結構，掌握貸款的投向和投量；（2）依據分支行報送的企業(yè)全部借款資料，結合分支行的調查報告、貸款經營部的審查意見，對貸款項目進行論證，對客戶申請的信貸業(yè)務進行分析評價，關注可能影響貸款安全的因素，有效識別各類風險，并提出審批意見；（3）獨

41、立、客觀、公正地審批貸款業(yè)務和差額承兌、保函、貸款承諾等其他授信業(yè)務；（4）依據規(guī)定的程序進行審批，不得違反程序或減少程序；（5）負責全行各類信貸業(yè)務整體風險的控制，對形成的不良貸款進行分析，查找原因，制訂措施。安全管理委員會負責全行安全保衛(wèi)工作，主要職責包括：（1）貫徹執(zhí)行國家有關金融安全保衛(wèi)工作政策和法律法規(guī)，保障全行經營管理秩序及員工人身、資金財產安全；（2）制定全行安全保衛(wèi)工作的有關規(guī)章制度，編制本行安全保衛(wèi)工作規(guī)劃和年度計劃，并對執(zhí)行情況進行監(jiān)督檢查；（3）掌握國家金融治安形勢和本行安全保衛(wèi)工作情況，適時制定和提出防范措施和建議，及時研究解決涉及全局性、傾向性的重大問題，為全行的經營

42、發(fā)展提供安全保障；（4）負責全行辦公、營業(yè)場所安全管理。對全行安全保衛(wèi)工作監(jiān)督檢查，保障全行各項工作的安全運行；（5）負責全行系統(tǒng)保衛(wèi)隊伍建設與管理，組織全行系統(tǒng)保衛(wèi)業(yè)務培訓和工作經驗交流；（6）督導、協調全行系統(tǒng)社會治安綜合治理工作及突發(fā)性、群體性事件處置等維護穩(wěn)定工作。資金運營管理委員會是本行的資金管理機構，負責全行資金運營、債券買賣等工作，主要職責包括：（1）按照“授權管理”原則，適時調整資金市場業(yè)務授權管理辦法，報請行務會審議批準；（2）制定債券和票據資產配置的中期規(guī)劃，并負責實施和管理；（3）關注國家宏觀調控政策對貨幣市場的影響，分析判斷市場走勢，制定短期投資策略；（4）對規(guī)定權限內

43、的債券回購、債券申購、現券買賣、債券代持和票據貼現業(yè)務進行審批；（5）對資金營運中心開展貨幣、債券和票據業(yè)務進行監(jiān)督、指導。不良金融資產管理委員會負責全行不良金融資產的管理和處置工作，主要職責包括：（1）研究制定不良金融債權管理的重要管理制度和辦法，并督導落實；（2）研究決定不良金融債權管理和處置的重大事項；（3）研究決定接收與處置抵債資產方案；（4）研究決定本行清收與處置不良貸款訴訟案件中的重大問題，維護本行權益；（5）其他授權研究審議的重大事項。七、分支機構情況本行現有分支機構83家，其中營業(yè)分支機構75家，籌建中分支機構8家。滄州域內市區(qū)支行24家，分別是迎賓支行、新華東路支行、車站支行

44、、勸業(yè)場支行、市場支行、維明路支行、府西支行、交通支行、橋西支行、解放路支行、西環(huán)支行、南湖支行、御河支行、道東支行、千童大道支行、朝陽路支行、黃河路支行、黃河中路支行、育紅路支行、氣象支行、北京路支行、運河支行、南新村支行、高新區(qū)支行。滄州域內縣域支行26家，分別是任丘支行、任丘會戰(zhàn)道支行、華北石油支行、黃驊支行、黃驊市渤海路社區(qū)支行、中捷支行、泊頭支行、泊頭裕華支行、泊頭交河支行、鹽山支行、鹽山千童支行、河間支行、河間市城垣路社區(qū)支行、河間米各莊支行、孟村支行、肅寧支行、肅寧尚村支行、青縣支行、青縣新華西路支行、東光支行、獻縣支行、渤海新區(qū)支行、南皮支行、海興支行、吳橋支行、南大港支行。滄

45、州域外設有7家分行及18家支行，分別是廊坊分行（下轄香河、三河、固安、大廠、空港、大城、霸州7家支行）、保定分行（下轄東風路、復興路、定州、高碑店4家支行）、唐山分行（下轄豐潤、豐南、遷安、玉田4家支行）、邯鄲分行（下轄武安1家支行）、邢臺分行（下轄橋東、沙河2家支行）、秦皇島分行、衡水分行。 第五章 經營特色優(yōu)勢近年來，在滄州市委、市政府的正確領導下，在各級監(jiān)管部門和社會各界的支持幫助下，本行逐漸走上了穩(wěn)健快速持續(xù)發(fā)展的良性軌道。本行堅持以科學發(fā)展觀為指導，以“服務地方經濟，服務中小企業(yè)，服務城鄉(xiāng)居民”為己任，不斷創(chuàng)新金融產品，提升服務能力，強化內控管理，完善經營機制，各項業(yè)務快速增長，綜合

46、實力日益增強，已經成為一家資本充足、內控嚴密、服務優(yōu)良、產品豐富、效益良好、信譽卓著的現代金融企業(yè)，逐漸形成了自身的經營特色和競爭優(yōu)勢。一、極具發(fā)展?jié)摿Φ膮^(qū)位優(yōu)勢及加快全省布局帶來的廣闊空間從滄州本土來看，滄州東臨渤海，南望齊魯，北靠京津，是現代化沿海開放城市，享有石油之城、管道之都的美譽，京滬、石黃、保滄、津汕、廊滄、沿海、大廣7條高速公路縱橫交錯，京滬、京九鐵路貫通南北，渤海新區(qū)上升為國家級沿海發(fā)展戰(zhàn)略，黃驊大港已經發(fā)展為集煤炭、原油、成品油、雜貨、化工、客運、集裝箱為一體的多功能、綜合性、國際化的中國北方樞紐大港。近年來，滄州堅持以“五城建設”為統(tǒng)領，牢牢把握穩(wěn)中求進總基調，加快推進改革

47、開放，強力打造沿海經濟、中心城區(qū)經濟和縣域經濟“三大經濟板塊”，經濟總量迅速壯大，發(fā)展質量不斷提升，轉型升級步伐加快，成功實現彎道超車、進位突破，綜合實力躋身全省第一梯隊，成為環(huán)渤海、環(huán)京津最具發(fā)展?jié)摿突盍Φ牡貐^(qū)之一，河北重點打造的沿海地區(qū)率先發(fā)展極。2015年，滄州GDP增長7.7%，位居全省第2，經濟總量繼續(xù)穩(wěn)居全省第3；固定資產投資增長13.7%，位居全省第3；一般公共預算收入增長11.2%，位居全省第2；規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)2380家，位居全省第2；規(guī)模以上工業(yè)增加值增長6.9%，位居全省第1；實際利用外資增長38%，位居全省第1；科技型中小企業(yè)5215家，位居全省第1。從河北省來看，河

48、北地處華北，東臨渤海，內環(huán)京津，下轄石家莊、滄州、唐山、保定、邯鄲、邢臺、廊坊、秦皇島、衡水、承德、張家口等11個地級市，基礎設施完備，海陸空交通便利，對外開放程度較高，工業(yè)基礎深厚，產業(yè)結構齊全，高新技術產業(yè)發(fā)展較快，省級以上經濟技術開發(fā)區(qū)、高新技術產業(yè)開發(fā)區(qū)達到242家。近年來，河北以國家實施京津冀協同發(fā)展戰(zhàn)略為契機，堅持穩(wěn)中求進、改革創(chuàng)新，全力打好“四大攻堅戰(zhàn)”，加快推進城鄉(xiāng)一體化、全面現代化和充分國際化，經濟發(fā)展實現穩(wěn)中有進，社會事業(yè)取得全面進步。2015年，河北全省生產總值2.98萬億元，增長6.8%，其中第三產業(yè)增加值1.19萬億元，增長11.2%；一般公共預算收入完成2648億元

49、，增長8.3%；固定資產投資2.89萬億元，增長10.6%。本行按照“扎根滄州、立足河北、輻射京津”的戰(zhàn)略規(guī)劃，持續(xù)優(yōu)化網點布局，擴大覆蓋范圍，分支機構建設堅持域內和域外并重、市區(qū)和縣域并重的方針。截至 2015年底，共設有83家分支機構（含籌建中8家），已經形成覆蓋全省8個地市、40個縣域的服務網絡。本行在滄州域內實現了縣域網點全覆蓋，下轄24家市區(qū)支行和26家縣域支行，并將網點向重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸。2011年開始，穩(wěn)步推進跨區(qū)經營戰(zhàn)略，陸續(xù)設立廊坊、保定、唐山、邯鄲、邢臺、秦皇島、衡水7家域外分行及其所轄18家支行。伴隨域外網點的不斷擴張和陸續(xù)發(fā)力，得益于充滿生機活力的河北經濟，本行域外業(yè)務迅速

50、增長，客戶資源滾動擴大，市場空間極大拓展，成為本行未來持續(xù)發(fā)展和業(yè)績提升的重要支撐。二、專業(yè)的中小微企業(yè)服務體系及極具特色的信貸產品作為滄州地區(qū)的本土商業(yè)銀行，本行在充分了解當地中小微企業(yè)需求、加強全面業(yè)務合作方面具備天然優(yōu)勢。在信貸投放上，根據自身的市場定位和實際情況，本行對大企業(yè)大項目采取“介入不深入、參與不兜底”的原則，重點向中小企業(yè)、小微企業(yè)傾斜，努力做到“小額度、短期限”。作為滄州地區(qū)較早專注于為中小微企業(yè)提供金融服務的地方銀行，本行擁有一大批具有高成長性、優(yōu)質而穩(wěn)定的中小微企業(yè)客戶基礎資源，滄州銀行的品牌贏得了廣大客戶的高度認可。中小微業(yè)務作為本行的發(fā)展重點，已經成為本行整體業(yè)務快速成長的主要驅動力之一。開展跨區(qū)經營后，本行憑借服務中小微企業(yè)的豐富經驗，結合當地市場特點，大力推動滄州域外地區(qū)分支機構重點開發(fā)中小微企業(yè)細分市場，精耕細作。目前，本行的中小微企業(yè)客戶超過3000家，個人經營類客戶達到11683個，貸款合計260多億元，在全部貸款中的占比達到70%以上。本行注重與中小微企業(yè)建立長期穩(wěn)定、相互信賴的合作關系，傾心扶植中小微企業(yè)發(fā)展壯大，在經濟景氣時期為企業(yè)“錦上添花”，在經濟下行時期為企業(yè)“雪中送炭”。根據中小微企業(yè)貸款“短、頻、急”的特點，不斷優(yōu)化審貸流程，提高工作效率，符合條件的貸款通過會