小額貸款公司管理辦法

1、小額貸款公司管理辦法第一章總 則第一條為促進小額貸款公司健康發(fā)展，加強對小額貸款公司的監(jiān) 督管理，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國人民銀行關(guān)于小額 貸款公司試點的指導(dǎo)意見、中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理 委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、國 家統(tǒng)計局關(guān)于印發(fā)金融業(yè)企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知，結(jié)合本省實際, 制定本辦法.第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他 組織在本省境內(nèi)投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有 限責(zé)任公司或股份有限公司.作為企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享 有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任.其股東依法享有 資產(chǎn)收益、

2、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其實繳的貨幣資本 或認購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任.第三條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融政策，在法定的范圍內(nèi)遵循 平等、自愿、公平、誠實信用的原則開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負盈虧， 自我約束，自擔(dān)風(fēng)險.第二章管理職責(zé)第四條 人民政府金融工作辦公室（以下簡稱省政府金融辦）是全省 小額貸款公司監(jiān)督管理的主管部門，履行下列主要職責(zé)：（一）負責(zé)起草或制定全省小額貸款公司管理及其業(yè)務(wù)活動的規(guī)章、 制度、辦法；（二）對全省小額貸款公司的經(jīng)營管理實施政策指導(dǎo),對其風(fēng)險狀況 和業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督檢查，負責(zé)全省小額貸款公司信用評級初評工 作；（三）負責(zé)建立小額貸款公司評審專家?guī)?，組織召開

3、小額貸款公司籌 建評審會；（四）負責(zé)核準小額貸款公司及其分支機構(gòu)設(shè)立、變更、注銷、終止、 業(yè)務(wù)范圍等相關(guān)業(yè)務(wù)；（五）指導(dǎo)市州政府金融辦做好小額貸款公司復(fù)審、經(jīng)營管理、風(fēng)險 防范和處置工作；（六）指導(dǎo)小額貸款公司協(xié)會工作.第五條省政府金融辦會同省工商行政管理局、人民銀行蘭州中心支 行和甘肅銀監(jiān)局建立聯(lián)席會議制度，按照職能共同做好全省小額貸 款公司的監(jiān)督管理工作.省工商行政管理局負責(zé)指導(dǎo)市縣工商行政 管理部門根據(jù)相關(guān)部門審批文件辦理小額貸款公司的注冊、變更、 注銷登記和年報等相關(guān)工作.人民銀行蘭州中心支行負責(zé)督促其分支機構(gòu)按照屬地管理原則, 開展對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測檢查、數(shù)據(jù)

4、統(tǒng) 計;會同省政府金融辦組織對全省小額貸款公司進行信用評級，將符 合條件的小額貸款公司納入征信系統(tǒng);做好小額貸款公司開戶情況 監(jiān)管，每半年向市州級政府金融辦提供小額貸款公司開戶情況.甘肅 銀監(jiān)局及所屬監(jiān)管機構(gòu)負責(zé)協(xié)助各級政府金融管理部門對小額貸款 公司進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，依法查處銀行業(yè)金 融機構(gòu)向小額貸款公司融資過程中的違法違規(guī)行為.第六條市州政府金融辦負責(zé)本轄區(qū)小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng) 險處置工作,履行下列主要職責(zé)：（一）指導(dǎo)轄區(qū)縣級政府金融辦（或相應(yīng)管理部門）做好小額貸款公司 的日常監(jiān)督管理工作；（二）負責(zé)轄區(qū)小額貸款公司籌建、重大事項變更等申請材料的復(fù)審 和上報工作,對規(guī)定范圍內(nèi)

5、的變更事項進行核準和報備;（三）負責(zé)對轄區(qū)申請開業(yè)小額貸款公司評審核準，指導(dǎo)縣級政府金 融辦（或相應(yīng)管理部門）做好小額貸款公司的籌建和開業(yè)工作；（四）負責(zé)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司經(jīng)營活動、風(fēng)險防控的跟蹤檢查，綜合評估 （五）負責(zé)轄區(qū)小額貸款公司信用評級年度復(fù)評工作,根據(jù)復(fù)評結(jié)果 評定等級分類.第七條 縣級政府金融辦（或相應(yīng)管理部門）是小額貸款公司日常監(jiān) 管的第一責(zé)任人,履行下列主要職責(zé)：（一）負責(zé)本縣域小額貸款公司設(shè)立申請材料初審、推薦工作,指導(dǎo)小 額貸款公司的籌建和開業(yè)工作； （二）負責(zé)對本縣域小額貸款公司監(jiān)督檢查和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，規(guī)范小額貸 款公司經(jīng)營行為,承擔(dān)風(fēng)險處置責(zé)任；（三）負責(zé)對本縣域小額貸款

6、公司變更、注銷、終止、經(jīng)營范圍和經(jīng) 營區(qū)域等申請材料的審查和上報工作;（四）配合做好本縣域小額貸款公司信用評級工作.第三章設(shè)立、變更和終止第八條 申請設(shè)立小額貸款公司，由申請人所在地縣級政府金融辦 （或相應(yīng)管理部門）對申請材料初審后,報市州政府金融辦進行復(fù)審;市州政府金融辦提出推薦意見，并對擬推薦的小額 貸款公司出具承擔(dān)風(fēng)險防范處置責(zé)任承諾書,上報省政府金融辦;省 政府金融辦組織進行評審，下發(fā)核準籌建批復(fù).未經(jīng)批準，任何單位 和個人不得設(shè)立小額貸款公司.第九條 小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、 組織形式依次組成，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司. 第十條設(shè)立小額貸款公司應(yīng)具備下

7、列條件：（一）公司章程;（二）有符合規(guī)定的發(fā)起人或出資人，有限責(zé)任公司股東人數(shù)不超過5 0人，股份有限公司股東人數(shù)不超過2 0 0人；（三）小額貸款有限責(zé)任公司注冊資本金標準：5 8個貧困縣和革命 老區(qū)縣不低于2 0 0 0萬元,其余縣不低于3 0 0 0萬元，市州所在 區(qū)及蘭州新區(qū)不低于5 0 0 0萬元蘭州市城關(guān)區(qū)、七里河區(qū)、安寧 區(qū)、西固區(qū)、紅古區(qū)不低于1 0 0 0 0萬元.小額貸款股份有限公司 注冊資本金在上述額度上依次增加2 0 0 0萬元;本辦法出臺前核 準設(shè)立的小額貸款公司資本金低于上述標準的，須于2 0 1 6年底 前通過增資擴股或資產(chǎn)重組等形式達到最低標準；（四）公司注冊資

8、本金應(yīng)全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一 次性足額繳納；（五）擬任董事、監(jiān)事及高級管理人員除應(yīng)符合中華人民共和國公司 法規(guī)定的條件外，還應(yīng)具備大專以上（含大專）學(xué)歷,從事經(jīng)濟工作5年以上或銀行業(yè)工作2年以上，并具有履行職責(zé)所需的從業(yè)經(jīng)驗 及管理能力；（六）有健全的業(yè)務(wù)操作規(guī)范、經(jīng)營風(fēng)險控制等內(nèi)部管理 制度.第十一條申請設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)向所在地縣級政府金融辦（或 相應(yīng)金融管理部門）提交以下資料：（一）設(shè)立小額貸款公司申請書；（二）出資人或發(fā)起人承諾書；（三）出資人或發(fā)起人協(xié)議書；（四）投資主體資格證明；（五）出資人近三個會計年度完稅證明、信用報告；（六）會計師事務(wù)所出具的近三個會計年度審

9、計報告；（七）股東關(guān)聯(lián)情況法律意見書；（八）籌建方案；（九）律師對擬申報材料的合法合規(guī)性出具的法律意見書.經(jīng)評審核準的小額貸款公司，自籌建批復(fù)文件下發(fā)之日起進入兩個 月籌建期.籌建工作結(jié)束后，向當?shù)卣鹑谵k（或相應(yīng)管理部門）提 交開業(yè)申請材料；因故不能按期提交的，須在期限屆滿前10個工作 日內(nèi)提交延期申請，最長延期時限為兩個月；延期屆滿后，仍未完成 籌建工作且不能提交開業(yè)申請材料的,籌建批復(fù)文件和籌建資格自 行失效.第十二條申請開業(yè)時,需向所在地縣級政府金融辦（或相應(yīng)管理部 門）提交以下資料：（一）開業(yè)申請書；（二）企業(yè)名稱預(yù)先核準通知書；（三）會計師事務(wù)所出具的驗資報告及驗資戶銀行對帳單；

10、（四）公司章程；（五）股東名冊,包括股東名稱（企業(yè)法人要有注冊地址和法人機構(gòu)代 碼）、出資額以及股份比例；（六）擬任董事、監(jiān)事及高級管理人員基本情況；（七）內(nèi)控管理制度；（八）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料；（九）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明； （十）律師對擬申報材料的合法合規(guī)性出具的法律意見書.所在地縣級政府金融辦（或相應(yīng)管理部門）收到開業(yè)申請資料后，組 織現(xiàn)場驗收,對符合開業(yè)條件的出具書面意見，由市州政府金融辦評 審核準，下發(fā)開業(yè)批復(fù)，并報省政府金融辦備案.第十三條小額貸款公司有下列變更事項的，由所在地政府金融管 理部門對申請材料逐級審查，報省政府金融辦核準，在當?shù)?/p>

11、工商行政 管理部門辦理變更登記.（一）變更法定代表人；（二）開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)試點（涉及到經(jīng)營范圍變更的）；（三）股東變更（單次變更3 0 %以上或累計變更5 0%以上股 權(quán)部分）；（四）增資擴股；（五）調(diào)整經(jīng)營區(qū)域（涉及到經(jīng)營范圍變更的）.第十四條小額貸款公司有下列變更事項的，由所在地縣級政府金 融辦（或相應(yīng)管理部門）對申請材料審查，報市州政府金融辦核準，在 當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理變更登記或備案,并報省政府金融辦備 案.（一）變更公司名稱；（二）增資擴股；（三）股東變更（單次變更3 0 %以內(nèi)或累計變更5 0 %以內(nèi)股權(quán)）；（四）修改公司章程；（五）變更組織形式；（六）變更董事、監(jiān)事及高級管理人

12、員；（七）在同一區(qū)劃內(nèi)變更營業(yè)地址.第十五條小額貸款公司解散或被依法宣告破產(chǎn)的,應(yīng)當向所在地 金融管理部門報告，并依照法律法規(guī)進行清算.清算結(jié)束后，在工商 行政管理部門辦理注銷登記.第四章股東和股權(quán)結(jié)構(gòu)第十六條小額貸款公司主發(fā)起人必須為企業(yè)法人,最近三個會計 年度連續(xù)盈利，累計凈利潤總額不低于其出資額的2倍，近一個會計 年度凈資產(chǎn)不低于2 0 0 0萬元且不低于其出資額.除上述條件外, 主發(fā)起人和其他企業(yè)股東、自然人股東須符合以下條件：（一）企業(yè)股東具有獨立法人資格，自然人股東具有完全民事行為能 力；（二）無不良信用記錄；（三）最近兩個會計年度連續(xù)盈利且累計凈利潤總額不低于其出資額, 近一個會

13、計年度企業(yè)資產(chǎn)負債率不高于7 0 %.第十七條小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例不得超過注冊資本的3 0 %，不得低于注冊資本的1 0 %;單個自然人、企業(yè)法人和其他 經(jīng)濟組織持股比例不超過小額貸款公司注冊資本的1 0 %；主發(fā)起 人及其關(guān)聯(lián)方合計持股比例不得超過4 0 %.第十八條 小額貸款公司主發(fā)起人自公司設(shè)立之日起不得變更，其 他股東所持股份自公司設(shè)立之日起2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓.第十九條小額貸款公司開業(yè)半年后，經(jīng)營合規(guī)、業(yè)績優(yōu)良、風(fēng)險控 制較好的,可申請增資擴股.（一）在原有股東中增資擴股，股東及股權(quán)結(jié)構(gòu)沒有發(fā)生變化,增資幅 度在原有資本金5 0 %以內(nèi)的由縣級政府金融管理部門核準；50 %以上一

14、1 0 0 %以內(nèi)的，由縣級政府金融辦（或相應(yīng)管理部門） 初審，報市州政府金融辦核準，并報省政府金融辦備案;增資幅度超 過1 0 0%（含1 0 0 %）的，由縣級政府金融辦（或相應(yīng)管理部門） 初審，市州政府金融辦復(fù)審,報省政府金融辦核準；（二）增資擴股中吸收新股東，股東及股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，增資幅度5 0 %以內(nèi)的由縣級政府金融辦（或相應(yīng)管理部門）初審，報市州政府 金融辦核準，并報省政府金融辦備案;超過原有資本金5 0 %以上的, 由縣級政府金融辦（或相應(yīng)管理部門）初審，市州政府金融辦復(fù)審，報 省政府金融辦核準.第五章經(jīng)營規(guī)則 第二十條小額貸款公司應(yīng)當主要運用自有資金從事放貸業(yè)務(wù)，也 可以通過

15、捐贈資金、向主要法人股東定向借款或銀行業(yè)金融機構(gòu)借 款、開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)等方式融入資金從事放貸業(yè)務(wù);小額貸款公司的融 入資金不得超過其注冊資本金的1倍.小額貸款公司不得向內(nèi)部或 外部集資、吸收或者變相吸收公眾存款.第二十一條 鼓勵小額貸款公司在全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)（新 三版）掛牌融資，掛牌后股份協(xié)議轉(zhuǎn)讓實行備案管理,但公司主發(fā)起 人不得變更，單一持股人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過 3 0 %.第二十二條小額貸款公司經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍：（一）基本業(yè)務(wù)1辦理各項小額貸款；2 辦理小企業(yè)發(fā)展、管理、財務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)；3 其他經(jīng)批準的業(yè)務(wù).（二）創(chuàng)新業(yè)務(wù)1 辦理票據(jù)貼現(xiàn)但不包括轉(zhuǎn)貼現(xiàn)；2發(fā)行債券；3貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)

16、；4 開展信貸資產(chǎn)證券化；5 其他經(jīng)批準的業(yè)務(wù).第二十三條小額貸款公司開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)試點，需經(jīng)省政府金融辦 批準，應(yīng)具備以下條件：（一）開展小額貸款業(yè)務(wù)三年以上且無重大違法違規(guī)記錄；（二）注冊資本金5 0 0 0萬元以上；（三）信用評級在a級以上；（四）經(jīng)公司股東大會同意；（五）具有比較完善的投資決策機制、風(fēng)險控制機制、會計核算制度、 操作規(guī)程等；（六）符合國家政策導(dǎo)向，用于“三農(nóng)”、小型微型企業(yè)和個體工商戶 的貸款比例高于注冊資本的7 0 %;（七）監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的其他條件.第二十四條 小額貸款公司申請跨區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)，開展業(yè)務(wù)，應(yīng)具 備下列條件：（一）持續(xù)經(jīng)營三年以上，信用評級為aa、注冊資金

17、2億元以上、不良 貸款率在3 %以下的，報經(jīng)省政府金融辦核準,允許在全省開展業(yè)務(wù) 并設(shè)立分支機構(gòu)，由業(yè)務(wù)發(fā)生地政府金融辦實施監(jiān)管；（二）持續(xù)經(jīng)營2年以上，信用評級為a、注冊資金1億元以上、不良 貸款率在5 %以下的，報經(jīng)市州政府金融辦核準，允許在小額貸款公 司所在市、州范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)；（三）為支持推動蘭白科技創(chuàng)新改革試驗區(qū)建設(shè)，在蘭州新區(qū)、蘭州高 新技術(shù)開發(fā)區(qū)、蘭州經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)、白銀高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)注 冊的小額貸款公司，信用評級為a以上的可在上述四個試驗區(qū)內(nèi)開展業(yè)務(wù)；（四）在省市范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)的小額貸款公司其注冊地所在縣域以外 貸款規(guī)模不得超過注冊資本金的4 0 %.第二十五條 注冊資本金

18、5 0 0 0萬元（含5 0 0 0萬元）以下的， 其7 0 %的資本金對同一借款人的貸款余額不得超過5 0萬元;注 冊資本金5 0 0 0萬元一1億元的，不得超過1 0 0萬元;注冊資本 金1億元（含1億元）以上的，不得超過2 0 0萬元.其余3 0 %的資 本金部分，注冊資本金5 0 0 0萬元以上的對同一借款人的貸款余 額不超過注冊資本金的1 0 %,注冊資本金5 0 0 0萬元以下的不 超過5 %.第二十六條 小額貸款公司貸款利率不得超過中國人民銀行同期同 檔次人民幣基準利率的4倍.第二十七條 小額貸款公司應(yīng)加強內(nèi)部控制，按照中華人民共和國 會計法、金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則等有關(guān)法規(guī)建立健全企

19、業(yè)財務(wù)會計制 度,真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況， 接受主管部門的監(jiān)督和檢查.第二十八條小額貸款公司應(yīng)按國家有關(guān)規(guī)定，建立規(guī)范的資產(chǎn)分 類和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，并提取相關(guān)貸款損失準備金，其 提取的相關(guān)貸款損失準備金可在稅法規(guī)定的標準內(nèi)稅 前予以扣除.第二十九條 對符合西部地區(qū)鼓勵類產(chǎn)業(yè)目錄服務(wù)“三農(nóng)”、小 型微型企業(yè)、個體工商戶的小額貸款金融服務(wù),且當年主營業(yè)務(wù)收入 占企業(yè)收入總額7 0 %以上的小額貸款公司，可以按照規(guī)定享受西 部大開發(fā)稅收優(yōu)惠政策，按減1 5 %的稅率繳納企業(yè)所得稅.第三十條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，定期向公司股東、金 融管理部門、為其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露 經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務(wù)報表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大 事項等信息，必要時要向社會披露.第