不良資產(chǎn)收購流程ppt課件

1、不良資產(chǎn)收購流程1;.2一、啟動項目： 發(fā)現(xiàn)市場機會后，項目經(jīng)理進行初步調(diào)查 分析并形成立項方案，立項獲得批復同（股東同意）后，項目正式啟動。（省級以上報紙上公開發(fā)布信息）3二、盡職調(diào)查 1、訪談轉(zhuǎn)出方 了解管理過程，貸款出現(xiàn)問題的時間原因，已采取的措施（催收、訴訟）（注意訴訟時效），債務人的基本情況（正常經(jīng)營）及配合程度，計劃的轉(zhuǎn)讓方式（協(xié)議轉(zhuǎn)讓、拍賣）、意向價格，轉(zhuǎn)讓的審批流程。42、查閱資產(chǎn)檔案（現(xiàn)場看）很重要，逐項核對 分析金融機構擬轉(zhuǎn)出不良資產(chǎn)的借款合同、擔保合同等信貸檔案，了解貸款的發(fā)放時間、期限、用途、本金金額、利率、當前本金及利息余額；具體的擔保條件，保證人及擔保金額，抵質(zhì)押擔

2、保及擔保金額、辦理登記情況；是否涉及訴訟，是否有查封資產(chǎn)，訴訟進展情況；借款人、保證人的基本資料和財務信息。53、查看抵質(zhì)押物（現(xiàn)場看，很重要） 現(xiàn)場調(diào)查了解抵質(zhì)押物的實際狀況，當前狀態(tài)（閑置、加蓋建筑物）、實際占管及使用情況、周邊環(huán)境和情況、影響價值實現(xiàn)的因素、估算價值。64、調(diào)查信息整理（盡調(diào)報告）盡職調(diào)查獲得的信息整理存檔三、項目可行性分析 1、綜合盡職調(diào)查情況，對不良資產(chǎn)債權的有效性、擔保的有效性等進行法律判別；分析主債務人、擔保人解決不良資產(chǎn)問題的意愿和能力，分析抵押物的可變現(xiàn)價值，對是否可以信賴作為合作伙伴，進行分析判別。72、對項目進行整體的經(jīng)濟和操作可行性分析，估算企業(yè)和項目未

3、來可能實現(xiàn)的商業(yè)收益空間，列出資金之外需要解決的問題清單，是否有現(xiàn)實可行的解決方案。分析影響項目實施和收益實現(xiàn)的主要風險因素，以及應對措施。（估計市場價值）83、在判斷項目經(jīng)濟可行,法律、政策和其他方面沒有“硬傷”之后，擬訂主要的工作步驟和綜合重組方案（與對方協(xié)商溝通）。保障重組增加重組的可靠性，一般要求追加新的擔保，項目實施過程中的具體管控措施，如參與企業(yè)管理，監(jiān)督項目進程和資金使用等。94、計算收購及追加投資的投入和預期收益，并對價格和市場變動情況下的進行壓力測試和敏感性分析。10四、談判商定方案 以詳細的分析論證為基礎，以重組為主要手段，通過與債務人及相關方談判，確定項目方案，明確交易結(jié)構、具體的工作路線圖、工作步驟銜接、過程及內(nèi)容。并通過相關協(xié)議，如債權轉(zhuǎn)讓協(xié)議