高管準(zhǔn)入考試題庫--參考試卷1

1、金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格考試試卷單位：姓名：成績：（本份試卷共五大題，總分100 分，考試時(shí)間 120 分鐘）一填空題（每空0.5 分，共 10 分）1 銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是：促進(jìn)銀行業(yè)的、運(yùn)行，維護(hù)對銀行業(yè)的信心。2.商業(yè)銀行法 規(guī)定，商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循、和的原則。3. 商業(yè)銀行資本充足率不得低于%，核心資本充足率不得低于%。4商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引規(guī)定，商業(yè)銀行在辦理房地產(chǎn)開發(fā)貸款時(shí)，應(yīng)建立嚴(yán)格的貸款項(xiàng)目審批機(jī)制，對該貸款項(xiàng)目進(jìn)行盡職調(diào)查，以確保該項(xiàng)目符合國家房地產(chǎn)發(fā)展總體方向，有效滿足當(dāng)?shù)爻鞘幸?guī)劃和房地產(chǎn)市場的需求，確認(rèn)該項(xiàng)目的、

2、。5商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法規(guī)定，對不良資產(chǎn)嚴(yán)重、經(jīng)營管理不善、發(fā)生重大案件等問題的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)會各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效監(jiān)管措施，包括暫停審批機(jī)構(gòu)、新業(yè)務(wù)開辦等。6商業(yè)銀行授信工作盡職指引規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)關(guān)注和搜集集團(tuán)客戶及關(guān)聯(lián)客戶的有關(guān)信息，有效識別風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)。7票據(jù)法規(guī)定，票據(jù)的簽發(fā)、和，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用的原則，具有真實(shí)的交易關(guān)系和關(guān)系。8中華人民共和國票據(jù)法所稱票據(jù)責(zé)任，是指票據(jù)債務(wù)人向持票人義務(wù)。二單選題（每題1 分，共 15 分）1銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)督管理（ ）。A 屬地原則B 并表C按機(jī)構(gòu)分類2商業(yè)銀行法

3、規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障合法權(quán)益不受（）和侵犯。A 國家B. 政府部門C任何單位和個(gè)人D私人E單位3商業(yè)銀行授信工作盡職指引規(guī)定，商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時(shí)應(yīng)遵循（）的原則，授信條件未落實(shí)或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實(shí)施授信。A 先調(diào)查，后授信B先落實(shí)條件，后實(shí)施授信C先評級，后實(shí)施授信4合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)也是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的一項(xiàng)內(nèi)容，屬于：（）。A 信用風(fēng)險(xiǎn)B操作風(fēng)險(xiǎn)C. 信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D法律風(fēng)險(xiǎn)5商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立房地產(chǎn)行業(yè)()和評估體系，對房地產(chǎn)行業(yè)市場風(fēng)險(xiǎn)予以關(guān)注。A 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警B風(fēng)險(xiǎn)防范C風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測D風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量- 1 -6商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法規(guī)定,商業(yè)銀行對一

4、個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。商業(yè)銀行對一個(gè)關(guān)聯(lián)方的集團(tuán)客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。A 3%，5%B 5%， 8%C 5%， 10%D 10%，15%7商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法規(guī)定，對不良貸款分析包括新發(fā)放貸款質(zhì)量情況分析。新發(fā)放貸款是對（ ）年以來發(fā)放貸款質(zhì)量和當(dāng)年新發(fā)放貸款情況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測和分析。A 2002B 2003C 2004D 20058票據(jù)法的規(guī)定，保證人之間（B）。A 按份承擔(dān)保證責(zé)任B承擔(dān)連帶責(zé)任C依約定不承擔(dān)責(zé)任D依約定承擔(dān)責(zé)任9擔(dān)保法規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。A

5、.3 個(gè)月B4 個(gè)月C5 個(gè)月D6 個(gè)月10商業(yè)銀行授信工作盡職指引規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對客戶的（ ）、授信主體資格、財(cái)務(wù)狀況等資料的合法性、 真實(shí)性和有效性進(jìn)行認(rèn)真核實(shí)， 并將核實(shí)過程結(jié)果以書面形式記載。A 身份證明B 經(jīng)濟(jì)收入C個(gè)人品行D政治思想11金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定規(guī)定，凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長為（ D ），期滿后可以續(xù)凍。A 一個(gè)月B45 天C三個(gè)月D六個(gè)月12金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)保存客戶的賬戶資料的期限是（C）A 自銷戶之日起至少1 年B自銷戶之日起至少3 年C自銷戶之日起至少5 年D自銷戶之日起至少10 年13商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引規(guī)定，商

6、業(yè)銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其開發(fā)項(xiàng)目資金比例不低于（C）A 20B 25C 35D 5014 判斷借款還款能力的主要依據(jù)是（）。A 借款人的現(xiàn)金流量- 2 -B借款人的利潤水平C借款人是否國有企業(yè)D借款人的行業(yè)周期15按照商業(yè)銀行資本充足率管理辦法規(guī)定，商業(yè)銀行計(jì)算核心資本充足率時(shí)，不應(yīng)從核心資本中扣除以下項(xiàng)目： （ ）A 商譽(yù)B商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資的50%C商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資50%D商業(yè)銀行的固定資本50%三、多選題 (每題 2 分，共 20 分；錯(cuò)選不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5 分 )1銀監(jiān)法規(guī)定銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)

7、構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會公眾披露（）以及其他重大事項(xiàng)等信息A 財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告B 商業(yè)銀行高管人員的近親屬C風(fēng)險(xiǎn)管理狀況D 董事和高級管理人員變更情況2商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引 中所指的市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格 包括 (ACD) 的不利變動而使銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。A 匯率和利率B 債券價(jià)格C股票價(jià)格D 商品價(jià)格3商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法規(guī)定，商業(yè)銀行有下列行為的，由政府主管部門依據(jù)中華人民共和國價(jià)格法、價(jià)格違法行為行政處罰規(guī)定予以處罰：（）A 擅自制定屬于政府指導(dǎo)價(jià)范圍內(nèi)的服務(wù)價(jià)格的B 超出政府指導(dǎo)價(jià)浮動幅度C不按照規(guī)定明碼標(biāo)價(jià)的D 違反規(guī)定的其他價(jià)格違法違規(guī)行為4商業(yè)銀行授信工作盡職指引規(guī)定

8、，客戶未按國家規(guī)定取得以下有效批準(zhǔn)文件之一的，或雖然取得，但屬于化整為零、越權(quán)或變相越權(quán)和超授權(quán)批準(zhǔn)的商業(yè)銀行不得提供授信：（）A 項(xiàng)目批準(zhǔn)文件B 環(huán)保批準(zhǔn)文件C房產(chǎn)所有權(quán)證D 土地批準(zhǔn)文件5商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引規(guī)定，商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告受信人凈資產(chǎn)10%以上關(guān)聯(lián)交易的情況，包括：（）A 交易各方的關(guān)聯(lián)關(guān)系B 交易項(xiàng)目和交易性質(zhì)C交易金額或相應(yīng)比例D 定價(jià)政策E. 交易時(shí)間或交易內(nèi)容6金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對該機(jī)構(gòu)或個(gè)人披露的- 3 -信息應(yīng)至少包括（）。A 衍生產(chǎn)品合約的內(nèi)容B 衍生產(chǎn)品合約內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)概

9、要C影響衍生產(chǎn)品潛在損失的重要因素D 該機(jī)構(gòu)或個(gè)人的信用風(fēng)險(xiǎn)7商業(yè)銀行資本充足率管理辦法規(guī)定，商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)從資本中扣除以下項(xiàng)目：（ ）A 商譽(yù)B商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資C商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資D商業(yè)銀行的固定資本8下列不屬于貸后管理內(nèi)容的有（）A 貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警B 不良貸款C貸款檔案管理D 貸款發(fā)放9商業(yè)銀行實(shí)行統(tǒng)一授信制度，要做到四個(gè)方面的統(tǒng)一是（）A 授信主體統(tǒng)一B 授信形式統(tǒng)一C不同幣種統(tǒng)一D 授信對象統(tǒng)一10商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引規(guī)定，商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循的原則：（）。A 統(tǒng)一原則B 適度原則C預(yù)警原則D 審慎原則四判斷題（

10、每題1 分，共 10 分）1銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營原規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。（）2商業(yè)銀行法第十一條規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)經(jīng)人民銀行機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。（）3商業(yè)銀行資本充足率管理辦法規(guī)定，商業(yè)銀行對我國中央政府和中國人民銀行本外幣債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重均為1%（）4汽車貸款管理辦法規(guī)定， 二手車貸款的貸款期限（含展期） 不得超過 1 年。（）5商業(yè)銀行與內(nèi)部人股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)符合誠實(shí)及公開原則。 （

11、）6商業(yè)銀行授信工作盡職指引規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)國家法律、法規(guī)、有關(guān)方針政策以及本行信貸制度， 對授信項(xiàng)目的技術(shù)、 市場、財(cái)務(wù)等方面的不可行性進(jìn)行評審， 并以書面形式予以記載。 （ ）7商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在 55%以下。（ ）8貸款展期是對借款人還款條款的改變，因而對展期貸款可視作重組貸款，根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法，此類貸款應(yīng)劃分為次級類或次級以下。（）9合規(guī)性監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管是對立關(guān)系。（）10商業(yè)銀行會計(jì)崗位設(shè)置應(yīng)當(dāng)實(shí)行責(zé)任分離、相互制約的原則，一人可兼任非相容- 4 -的崗位但嚴(yán)禁一人獨(dú)自完成會計(jì)全過程的業(yè)務(wù)操作。（）五簡答題（每題 8 分，共 32