郵政儲(chǔ)匯業(yè)務(wù)員職業(yè)高級(jí)技師考評(píng)理論知識(shí)考試變更內(nèi)容

1、郵政儲(chǔ)匯業(yè)務(wù)員職業(yè)高級(jí)技師考評(píng)理論知識(shí)考試變更內(nèi)容2014年，集團(tuán)公司郵政儲(chǔ)匯業(yè)務(wù)員職業(yè)高級(jí)技師考評(píng)理論知識(shí)的考試范圍為：郵政通信特有職業(yè)技能鑒定培訓(xùn)叢書郵政儲(chǔ)匯業(yè)務(wù)員（郵政公司）（第2版）教材的全部?jī)?nèi)容。同時(shí)，我們結(jié)合郵政儲(chǔ)蓄銀行業(yè)務(wù)的變化與調(diào)整，對(duì)教材內(nèi)容進(jìn)行了修訂，具體修訂內(nèi)容如下：第一章 概述 1.第6頁，順數(shù)第18行，“代收費(fèi)話”改為“代收話費(fèi)”。第八章 儲(chǔ)蓄相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定 1.第84頁，順數(shù)第23行，刪除“客戶通過各種渠道辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，每日每戶累計(jì)最高轉(zhuǎn)出限額為500萬元（含）”。 2.第90頁，順數(shù)第6行，“總行設(shè)計(jì)管理的業(yè)務(wù)專用印章：儲(chǔ)蓄專用章、業(yè)務(wù)專用章、對(duì)公業(yè)務(wù)專用章、現(xiàn)金訖

2、章、轉(zhuǎn)訖章、受理憑證專用章、結(jié)算專用章、匯票專用章、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)合同專用章（下稱“信貸合同專用章”）、財(cái)務(wù)專用章、事后監(jiān)督專用章、資金清算業(yè)務(wù)專用章等。（以下內(nèi)容中只介紹與郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)相關(guān)的印章使用管理）”，改為“總行設(shè)計(jì)管理的業(yè)務(wù)專用印章：業(yè)務(wù)專用章、業(yè)務(wù)受理專用章、結(jié)算專用章、匯票專用章、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)合同專用章（下稱“信貸合同專用章”）、財(cái)務(wù)專用章、會(huì)計(jì)稽核專用章等。（以下內(nèi)容中只介紹與郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)相關(guān)的印章使用管理）”。 3.第90頁，順數(shù)第12、13行，“圖71 部分業(yè)務(wù)印章式樣”中刪除“儲(chǔ)蓄專用章”、“轉(zhuǎn)訖”、“現(xiàn)金訖”樣章樣式。 4.第90頁，倒數(shù)第1行，刪除“儲(chǔ)蓄專用章，適用于中國郵政儲(chǔ)

3、蓄銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，用于給個(gè)人客戶簽發(fā)本外幣存單、存折。其他情形一律不得使用儲(chǔ)蓄專用章”。 5.第91頁，順數(shù)第4行，“業(yè)務(wù)單證包括申請(qǐng)書、個(gè)人業(yè)務(wù)結(jié)算單.”，改為“業(yè)務(wù)單證包括存單、存折、憑單、申請(qǐng)書、個(gè)人業(yè)務(wù)結(jié)算單.”。 6.第91頁，順數(shù)第6行，刪除“，存單、存折和已加蓋現(xiàn)金訖和轉(zhuǎn)訖章的業(yè)務(wù)單證除外”。 7.第91頁，順數(shù)第8行，刪除“現(xiàn)金訖章，適用于郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)各支行網(wǎng)點(diǎn)（包括代理網(wǎng)點(diǎn)），辦理個(gè)人業(yè)務(wù)已收訖或付訖的現(xiàn)金收入、付出業(yè)務(wù)相關(guān)憑證。包括現(xiàn)金類存取款憑單、現(xiàn)金到賬戶類轉(zhuǎn)賬憑單、以現(xiàn)金方式收取的手續(xù)費(fèi)收據(jù)、以現(xiàn)金方式付款的利息清單等?！钡诰耪?郵政儲(chǔ)蓄基本業(yè)務(wù)處理 1.第97頁，倒數(shù)第7

4、行，“異地清戶手續(xù)費(fèi)一律以現(xiàn)金方式收取”，改為“異地清戶交易產(chǎn)生的異地取款手續(xù)費(fèi)一律以現(xiàn)金方式收取”。 2.第97頁，倒數(shù)第1行，“代理開戶、大額存取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)”，改為“代理開戶、大額存取款、大額轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)”。 3.第99頁，順數(shù)第13行，“中國郵政儲(chǔ)蓄銀行儲(chǔ)蓄賬戶開戶專用憑條”，改為“中國郵政儲(chǔ)蓄銀行儲(chǔ)蓄賬戶開戶專用憑單”。 4.第99頁，順數(shù)第18行，刪除“（5）電話銀行加辦時(shí)：中國郵政儲(chǔ)蓄銀行電話銀行注冊(cè)申請(qǐng)書'”。 5.第99頁，順數(shù)第19行，“（6）網(wǎng)上銀行注冊(cè)加辦時(shí)：”，改為“（5）電子銀行注冊(cè)加辦時(shí)：”。 6.第101頁，刪除順數(shù)第2行至第17行“電話銀行注冊(cè)加辦”的

5、全部?jī)?nèi)容。 7.第101頁，順數(shù)第18行，“6.網(wǎng)銀的注冊(cè)加辦（960101），改為“5.電子銀行客戶注冊(cè)(970101)”。 8.第101頁，順數(shù)第23行，“在系統(tǒng)中選擇960101電話銀行注冊(cè)交易”，改為“在系統(tǒng)中選擇970101電子銀行客戶注冊(cè)交易?！?9.第101頁，順數(shù)第23行至26行,刪除“向主機(jī)提交，交易成功，聯(lián)動(dòng)960131個(gè)人電子銀行賬戶業(yè)務(wù)加辦交易，據(jù)客戶需要開通加辦業(yè)務(wù)。如開通指定轉(zhuǎn)賬/指定匯款，聯(lián)動(dòng)960105電子銀行客戶指定信息維護(hù)交易，維護(hù)指定轉(zhuǎn)賬/指定匯款賬戶”。 10.第102頁，倒數(shù)第11行，“中國郵政儲(chǔ)蓄銀行儲(chǔ)蓄賬戶開戶專用憑條”，改為“中國郵政儲(chǔ)蓄銀行儲(chǔ)蓄

6、賬戶開戶專用憑單”。 11.第104頁，順數(shù)第6行，“中國郵政儲(chǔ)蓄銀行儲(chǔ)蓄賬戶開戶專用憑條”，改為“中國郵政儲(chǔ)蓄銀行儲(chǔ)蓄賬戶開戶專用憑單”。 12.第105頁，倒數(shù)第19行，“中國郵政儲(chǔ)蓄銀行儲(chǔ)蓄賬戶開戶憑單”，改為“中國郵政儲(chǔ)蓄銀行儲(chǔ)蓄賬戶開戶專用憑單”。 13.第108頁，順數(shù)第14行，“中國郵政儲(chǔ)蓄銀行儲(chǔ)蓄賬戶開戶專用憑條”，改為“中國郵政儲(chǔ)蓄銀行儲(chǔ)蓄賬戶開戶專用憑單”。 14.第108頁，順數(shù)第16行，“一本通轉(zhuǎn)入”改為“一本通移入”。 15.第108頁，順數(shù)第21行，“一本通轉(zhuǎn)出”改為“一本通移出”。 16.第111頁，順數(shù)第9行至第19行，刪除（2）、（3）的全部?jī)?nèi)容。 17.第1

7、11頁，順數(shù)第21行，“異地轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)率為轉(zhuǎn)賬金額的5，單筆最低金額為2元，最高金額為50元”，改為下表：異地轉(zhuǎn)賬手續(xù)收取標(biāo)準(zhǔn)類別轉(zhuǎn)賬金額收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)（筆）收費(fèi)方式賬戶到賬戶轉(zhuǎn)賬1萬元（含）以下5元賬戶扣收（轉(zhuǎn)出或轉(zhuǎn)入賬戶扣收）1萬10萬元（含）以下10元10萬50萬元（含）以下15元50萬元100萬元（含）以下20元 100萬元以上按0.02收取，最高200元現(xiàn)金到賬戶轉(zhuǎn)賬按交易金額的5收到，最高金額為50元現(xiàn)金或賬戶扣收 18.第112頁，順數(shù)第3行，刪除“預(yù)約轉(zhuǎn)賬金額包含在每日每戶轉(zhuǎn)賬累計(jì)金額上限500萬元（含）內(nèi)”。 19.第112頁，倒數(shù)第9行，刪除“大額轉(zhuǎn)賬申請(qǐng)/變更/撤銷：中國郵政儲(chǔ)

8、蓄銀行大額/跨行轉(zhuǎn)賬服務(wù)申請(qǐng)表”。 20.第113頁，刪除順數(shù)第17行到順數(shù)第34行“大額轉(zhuǎn)賬申請(qǐng)、大額轉(zhuǎn)賬申請(qǐng)查詢、大額轉(zhuǎn)賬申請(qǐng)變更、大額轉(zhuǎn)賬申請(qǐng)取消”的全部?jī)?nèi)容。 21.第120頁，倒數(shù)第15行，將“支局長(zhǎng)日終時(shí)應(yīng)嚴(yán)格審核當(dāng)日發(fā)生的大額轉(zhuǎn)賬申請(qǐng)和大額轉(zhuǎn)賬交易的真實(shí)性”，改為“支局長(zhǎng)日終時(shí)應(yīng)嚴(yán)格審核當(dāng)日發(fā)生的大額轉(zhuǎn)賬交易的真實(shí)性”。 22.第121頁，順數(shù)第10、11行，“有關(guān)加強(qiáng)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行存折業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范的規(guī)定”，改為“中國郵政儲(chǔ)蓄銀行存折業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范規(guī)定”。第十章 綠卡業(yè)務(wù) 1.第127頁，順數(shù)第14行，刪除“(綠卡通卡不允許辦理掛失清戶)”。 2.第129頁，順數(shù)第10行，“at

9、m軋賬后，軋賬人員應(yīng)將吞卡的情況在計(jì)算機(jī)系統(tǒng)吞沒卡登記（020506）中錄入，以形成吞沒卡登記表，并根據(jù)吞卡原因分別處理”，改為“atm軋賬后，軋賬人員應(yīng)將實(shí)際吞卡情況與儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)郵政儲(chǔ)蓄吞沒卡登記簿進(jìn)行核對(duì)，對(duì)系統(tǒng)未記錄的吞卡人工登記，并根據(jù)吞卡原因分別處理”。 3.第132頁，順數(shù)第15行，“本交易只能在綠卡通卡開戶局所屬同市縣范圍內(nèi)辦理”，改為“本交易只能在綠卡通卡開戶局所屬省范圍內(nèi)辦理”。 4.第132頁，倒數(shù)第14行，“本交易只能在綠卡通卡開戶局所屬同市縣范圍內(nèi)辦理”，改為“本交易只能在綠卡通卡開戶局所屬省范圍內(nèi)辦理”。 5.第134頁，倒數(shù)第16行，“變更申請(qǐng)書”，改為“中國

10、郵政儲(chǔ)蓄銀行綠卡通（借記卡）事項(xiàng)申請(qǐng)/變更書”。 6.第134頁，倒數(shù)第9行，“該交易不能代理”，改為“代為辦理的，需同時(shí)提供代理人及被代理人的有效實(shí)名證件”。 7.第134頁，倒數(shù)第7行，變更申請(qǐng)書，改為“中國郵政儲(chǔ)蓄銀行綠卡通（借記卡）事項(xiàng)申請(qǐng)/變更書”。 8.第135頁，順數(shù)第3行，變更申請(qǐng)書，改為“中國郵政儲(chǔ)蓄銀行綠卡通（借記卡）事項(xiàng)申請(qǐng)/變更書”。 9.第135頁，順數(shù)第15行，變更申請(qǐng)書，改為“中國郵政儲(chǔ)蓄銀行綠卡通（借記卡）事項(xiàng)申請(qǐng)/變更書”。 10.第141頁，順數(shù)第17行，刪除“兩次”。 11.第141頁，倒數(shù)第11行，“選擇修改密碼交易，輸入新密碼兩次”，改為“選擇修改密碼

11、交易，輸入一次原密碼、兩次新密碼”。 12.第141頁，倒數(shù)第6行，“顯示：綠卡通主卡查詢賬戶余額、當(dāng)日可取余額；綠卡通副卡查詢?cè)骂~度、可用額度；其他卡種查詢賬戶余額、當(dāng)日可取余額”，改為“按不同卡種分別顯示，綠卡通主卡：賬戶余額、當(dāng)日可取金額；綠卡通副卡：可用額度；其他卡種：賬戶余額、當(dāng)日可取金額”。 13.第143頁，倒數(shù)第7行至倒數(shù)第4行，有關(guān)“日終處理”的具體內(nèi)容，改為“郵政儲(chǔ)蓄pos業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)系統(tǒng)所記錄的所有成功交易做統(tǒng)一的清算，資金將結(jié)算到特約賬戶所開立的結(jié)算賬戶中?！?14.第147頁，倒數(shù)第11行至倒數(shù)第3行，有關(guān)“發(fā)卡行獲得的固定收益和銀聯(lián)收取的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)執(zhí)行如下標(biāo)準(zhǔn)”的具體內(nèi)

12、容，改為： （1）對(duì)賓館、餐飲、娛樂、珠寶金飾、工藝美術(shù)品類的商戶，發(fā)卡行的固定收益為交易金額的0.9%，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為交易金額的0.13%。 （2）對(duì)房地產(chǎn)、汽車類商戶，發(fā)卡行固定收益及銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)比照賓館娛樂類型商戶的辦法和標(biāo)準(zhǔn)收取，但發(fā)卡行收益每筆最高不得超過60元，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)每筆最高不超過10元。 （3）對(duì)百貨、中介、培訓(xùn)、景區(qū)門票類型的商戶，發(fā)卡行的固定收益為交易金額的0.55%，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)為交易金額的0.08%。 （4）對(duì)批發(fā)類商戶，發(fā)卡行固定收益及銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)比照百貨、中介、培訓(xùn)、景區(qū)門票類型商戶的辦法和標(biāo)準(zhǔn)收取，但發(fā)卡行收益每筆最高不得超過20元，銀聯(lián)網(wǎng)

13、絡(luò)服務(wù)費(fèi)每筆最高不得超過2.5元。 （5）對(duì)于超市、加油、交通運(yùn)輸售票、水電氣繳費(fèi)、政府類、便民類等類型的商戶，發(fā)卡行固定收益為交易金額的0.26%，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)為交易金額的0.04%。 （6）對(duì)于公益類的商戶，發(fā)卡行及銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)為0。第十一章 信用卡業(yè)務(wù) 1.第151頁，倒數(shù)第6行后，補(bǔ)充“（7）信用卡存取款業(yè)務(wù)發(fā)生超時(shí)等異常情況時(shí),按照現(xiàn)行儲(chǔ)蓄存取款業(yè)務(wù)規(guī)定處理,即:存款必須收款,取款不得付款?！?。2.第153頁，順數(shù)第2行后，補(bǔ)充“，并可關(guān)聯(lián)信用卡”。3.第156頁，倒數(shù)第11行后，補(bǔ)充“每日透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)之和，累計(jì)不得超過50000元（含）?！?4.第156頁，倒數(shù)第

14、10行后，補(bǔ)充“持卡人每日柜面取現(xiàn)筆數(shù)最多為三筆。”。第十二章 郵政儲(chǔ)蓄特殊業(yè)務(wù) 1.第161頁，順數(shù)第8行至第9行，“正式掛失（含大額掛失和憑證密印雙掛失）從客戶辦理掛失手續(xù)的當(dāng)天起算，7天后方可辦理掛失后續(xù)處理，超過7天未辦理后續(xù)手續(xù)時(shí)，賬戶仍為掛失狀態(tài)”，改為“憑證正式掛失和憑證密印雙掛失從客戶辦理掛失手續(xù)的當(dāng)天起算，7天后方可辦理掛失后續(xù)處理，超過7天未辦理后續(xù)手續(xù)時(shí)，賬戶仍為掛失狀態(tài)；密碼正式掛失（含大額密碼掛失）在掛失生效后即可辦理密碼重置”。 2.第161頁，順數(shù)第19行至第25行，相關(guān)“掛失收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)”的具體內(nèi)容改為： （1）憑證正式掛失每戶收取手續(xù)費(fèi)10元，密碼掛失不收費(fèi)。 （

15、2）客戶在柜臺(tái)辦理的憑證臨時(shí)掛失免費(fèi)。 （3）通過電子銀行辦理的緊急掛失不收費(fèi)，但其后辦理正式掛失按規(guī)定收取相應(yīng)手續(xù)費(fèi)。 （4）憑證掛失的異地解掛失手續(xù)費(fèi)2元，密碼掛失的的異地解掛失免費(fèi)。 （5）原掛失為密碼掛失的掛失事項(xiàng)更改手續(xù)費(fèi)10元，原掛失為憑證掛失的掛失事項(xiàng)更改不收費(fèi)。 （6）憑證掛失的再掛失手續(xù)費(fèi)5元，密碼掛失的再掛失不收取手續(xù)費(fèi)。 3.第161頁，倒數(shù)第7行，“前報(bào)備總行”，改為“并報(bào)備總行”。 4.第163頁，順數(shù)第11行，“客戶可在正式掛失滿7天后，辦理掛失補(bǔ)發(fā)、掛失清戶、掛失撤銷憑證和密碼重置等后續(xù)處理”，改為“客戶可在憑證正式掛失和憑證密印雙掛失滿7天后，辦理掛失補(bǔ)發(fā)、掛失

16、清戶、掛失撤銷憑證和密碼重置等后續(xù)處理；在密碼正式掛失生效后，即可辦理密碼重置”。 5.第164頁，順數(shù)第3行，刪除“掛失手續(xù)費(fèi)”。 6.第164頁，順數(shù)第9行，刪除“中國郵政儲(chǔ)蓄銀行手續(xù)費(fèi)收據(jù)”。 7.第164頁，順數(shù)第10行，刪除“手續(xù)費(fèi)收據(jù)加蓋現(xiàn)金訖章”。 8.第164頁，順數(shù)第12行，“將實(shí)名證件、存款憑證及掛失申請(qǐng)書、手續(xù)費(fèi)收據(jù)各一聯(lián)交給用戶”，改為“將實(shí)名證件、存款憑證及掛失申請(qǐng)書客戶聯(lián)交給用戶”。 9.第164頁，倒數(shù)第10行，“打印新掛失申請(qǐng)書并加蓋業(yè)務(wù)專用章”后，補(bǔ)充“若原掛失為密碼掛失的掛失事項(xiàng)更改還需打印手續(xù)費(fèi)收據(jù)”。 10.第167頁，順數(shù)第13行至15行，有關(guān)“系統(tǒng)內(nèi)

17、查詢收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)”的第內(nèi)容，改為：“客戶查詢未清戶賬戶的交易明細(xì)不收取手續(xù)費(fèi)。若客戶要求打印交易明細(xì)，則根據(jù)時(shí)間不同收取相應(yīng)打印手續(xù)費(fèi)：要求打印的起始日至打印當(dāng)日在1年(含)內(nèi)的不收費(fèi)；要求打印的起始日至打印當(dāng)日在1年（不含）至2年（含）內(nèi)的，按份收取手續(xù)費(fèi)10元；要求打印的起始日到打印當(dāng)日在2年（不含）以上的，按份收取手續(xù)費(fèi)20元?！薄?11.第171頁，順數(shù)第12行，“查詢?cè)撡~戶下所有未解凍結(jié)的凍結(jié)交易明細(xì)”，改為“查詢?cè)撡~戶下的所有凍結(jié)、解凍結(jié)、自動(dòng)解凍結(jié)的歷史明細(xì)”。第十三章 儲(chǔ)蓄利息計(jì)算 1.第182頁，順數(shù)第3行至第6行，關(guān)于初、中、高級(jí)考核范圍說明的具體內(nèi)容，改為： 對(duì)報(bào)考初級(jí)學(xué)員，

18、要求掌握利息計(jì)算各要素的規(guī)定，利息所得稅，目前執(zhí)行的活期存款的計(jì)息，1993年3月1日后整存整取,2008年1月12日后通知存款的計(jì)息規(guī)定、計(jì)算公式和計(jì)息 。 對(duì)報(bào)考中級(jí)的學(xué)員，除了掌握初級(jí)學(xué)習(xí)的內(nèi)容外，還應(yīng)掌握整存整取轉(zhuǎn)存的相關(guān)規(guī)定及運(yùn)用，1993年3月1日后的定活兩便計(jì)息，通知存款的計(jì)息方式，零存整取計(jì)息方式。 對(duì)報(bào)考高級(jí)的學(xué)員，除了掌握中級(jí)學(xué)習(xí)內(nèi)容外，還應(yīng)掌握 2008年1月12前開戶的通知存款計(jì)息。 2.第184頁，順數(shù)第6行，“但必須驗(yàn)對(duì)客戶有效身份證件”，改為“必須驗(yàn)證客戶有效身份證件”。 3.第192頁，倒數(shù)第7行，改為“利息2=（50000+342）×3×3

19、.33%÷12=419.10”。 4.第195頁，順數(shù)第1行，“客戶于1992年12月5日存入定活兩便儲(chǔ)蓄2000元”，改為“客戶于1992年12月15日存入定活兩便儲(chǔ)蓄2000元”。 5.第195頁，順數(shù)第5行，“1992.12.51993.5.15 160天 5.4%”，改為“1992.12.151993.5.15 5月 5.4%”。 6.第195頁，順數(shù)第6行，“利息1=2000×160×5.4%÷360×0.9=43.2元”，改為“利息1=2000×5×5.4%÷12×0.9=40.50元”。 7

20、.第195頁，順數(shù)第9行，“支付客戶利息=43.2+7.2=50.4元”，改為“支付客戶利息=40.5+7.2=47.7元” 8.第196頁，倒數(shù)第4行，“應(yīng)付利息=通知存款金額×支取日公告的相應(yīng)檔次年利率”，改為“應(yīng)付利息=通知存款金額×年×支取日公告的相應(yīng)檔次年利率”。 9.第196頁，倒數(shù)第3行，“應(yīng)付利息=通知存款金額×支取日公告的相應(yīng)檔次的月利率”，改為“應(yīng)付利息=通知存款金額×月×支取日公告的相應(yīng)檔次月利率”。 10.第197頁，順數(shù)第20行，“到期應(yīng)付利息=本金×存期天數(shù)×存款到期日活期存款日利率”，

21、改為“應(yīng)付利息=本金×存期天數(shù)×支取日活期存款日利率”。 11.第198頁，順數(shù)第5行，“支付日活期利率為”，改為“支取日活期利率為”。第十四章 國內(nèi)匯兌業(yè)務(wù) 1.第205頁，倒數(shù)第4行，“事后監(jiān)督”，改為“市縣中心”。 2.第206頁，順數(shù)第5、6行，“事后監(jiān)督”，改為“市縣中心”。 3.第206頁，倒數(shù)第2行，“單位賬戶”，改為“對(duì)公賬戶”。 4.第206頁倒數(shù)第1行至207頁順數(shù)第1行，改為“按址匯款：匯款人向郵政提供收款人名址等信息，并交付款項(xiàng)，郵政以投遞取款通知單的方式，通知收款人領(lǐng)取匯款的業(yè)務(wù)?！?。 5.第207頁，順數(shù)第6行，“單位賬戶”，改為“對(duì)公賬戶”。

22、6.第207頁，順數(shù)第10行，刪除“·網(wǎng)匯通匯款：是指客戶在聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理的直接將款項(xiàng)匯入客戶指定的網(wǎng)匯通賬戶號(hào)的業(yè)務(wù)?！?7.第207頁，刪除第14-16行“·網(wǎng)匯通普通卡/禮儀卡”的全部?jī)?nèi)容。 8.第207頁，順數(shù)第18行，在“等單位提供資金結(jié)算服務(wù)的業(yè)務(wù)”后，補(bǔ)充“包括商戶匯出和向商戶匯款業(yè)務(wù)。”。 9.第207頁，順數(shù)第22行，“入賬匯款、密碼匯款只能附加短信回音、短信寄出通知、短信兌付通知”，改為“入賬匯款和密碼匯款匯款人可以加辦短信回音、短信寄出通知業(yè)務(wù)。密碼匯款兌付后，收款人可以加辦短信兌付通知”。 10.第207頁，順數(shù)第27行，“單位賬戶”，改為“對(duì)公賬戶”

23、。 11.第207頁，順數(shù)第28行，“網(wǎng)匯通充值、網(wǎng)匯通卡、網(wǎng)匯e、禮儀卡為5000元（含）”，改為“網(wǎng)匯e限額為5000元（含）”。 12.第207頁，表14-1中“入賬匯款”資費(fèi)，改為如下：項(xiàng)目計(jì)費(fèi)單位資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)備注入賬匯款賬戶方式匯出匯款 1萬元（含）以下5元/筆 1萬（不含）-10萬元（含）10元/筆 10萬（不含）-50萬元（含）15元/筆 50萬（不含）-100萬元（含）20元/筆 100萬元（含）以上的按0.02收取，最高不超過200元現(xiàn)金方式匯出匯款交易金額的5，最高金額為50元” 13.至208頁，表14-1中“網(wǎng)上支付匯款”資費(fèi)，改為如下：項(xiàng)目計(jì)費(fèi)單位資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)備注網(wǎng)上支付匯款

24、網(wǎng)匯e每筆交易金額的1%，最低2元，最高50元（目前實(shí)行優(yōu)惠，按交易金額的0.5%，最低2元，最高25元）每筆匯款最高限額5000元，超過5000元分筆辦理代收支付寶訂單每筆每筆匯款最高限額50000元，超過50000元分筆辦理說明：刪除了208頁表中第4行至第7行“網(wǎng)匯通”相關(guān)內(nèi)容。 14.第209頁，順數(shù)第7行，“商務(wù)客戶按照資金歸集方式分為普通商戶、集團(tuán)商戶。普通商戶和集團(tuán)商戶都為兌付型商戶”，改為“商戶注冊(cè)時(shí)，按商戶類型分為普通商戶、集團(tuán)商戶。只有兌付型商戶才能注冊(cè)為集團(tuán)商戶”。 15.第209頁，倒數(shù)第6行，“第56位代表事后監(jiān)督代碼”，改為“第5-6位代表市縣中心代碼”。 16.第

25、209頁，倒數(shù)第5行，“地市中心、事后監(jiān)督代碼的末3位必須是901”，改為“地市中心、市縣中心代碼的末3位必須是901”。 17.第210頁，順數(shù)第3行，“網(wǎng)點(diǎn)、事后監(jiān)督、地市中心”，改為“網(wǎng)點(diǎn)、市縣中心、地市中心”。 18.第210頁，順數(shù)第12行，“事后監(jiān)督”，改為“市縣中心”。 19.第211頁，順數(shù)第7行，“賬戶方式匯出的匯款，在辦理取消、沖正或退匯業(yè)務(wù)成功后，匯款本金和匯費(fèi)、手續(xù)費(fèi)均以現(xiàn)金方式退加”，改為“賬戶方式匯出的匯款，在辦理匯款取消或密碼匯款退匯后，匯款本金、匯費(fèi)和手續(xù)費(fèi)均以現(xiàn)金方式退回；在辦理匯款退匯或入賬匯款沖正業(yè)務(wù)成功后，匯款本金、匯費(fèi)和手續(xù)費(fèi)均先退回原扣款賬戶，如原扣

26、款賬戶異常無法入賬時(shí)，則打印取款通知單投交匯款人取款”。 20.第212頁，順數(shù)第6行，“匯入卡號(hào)為卡掛失、卡沒收或卡銷毀時(shí)”，改為“匯入卡號(hào)為卡沒收或卡銷毀時(shí)”。 21.第212頁，順數(shù)第10行，“入賬匯款不能做匯款取消、只能做金額沖正，可以全額沖正”，改為“入賬匯款不能做匯款取消，只能做金額沖正，個(gè)人賬戶既可以全額沖正，也可以差額沖正；對(duì)公賬戶只能做全額沖正”。 22.第212頁，順數(shù)第15至17行，內(nèi)容全部刪除。 23.第212頁，順數(shù)第21至24行，內(nèi)容全部刪除。 24.第215頁，順數(shù)第9行，“客戶憑本人件”，改為“客戶憑本人有效實(shí)名證件”。 25.第215頁，順數(shù)第20行，“有效兌

27、付期為自收匯之日起60天（含）”，改為“有效兌付期為自收匯之日起90天（含）”。 26.第217頁至第223頁，第四節(jié)、第五節(jié)內(nèi)容中所有的“事后監(jiān)督”，改為“市縣中心”。 27.第218頁，倒數(shù)第8行，“匯款人改匯才成功?！焙?，補(bǔ)充“因匯款已經(jīng)兌付或退匯無法改匯時(shí)，應(yīng)注明原因，及時(shí)答復(fù)收匯方?！?。 28.第218頁，倒數(shù)第5行和倒數(shù)第6行，全部?jī)?nèi)容刪除。 29.第219頁，順數(shù)第10行，在“匯款人退匯才成功?！焙?，補(bǔ)充“因匯款已經(jīng)兌付無法退回匯款人的，應(yīng)注明原因，及時(shí)答復(fù)收匯方?！?。 30.第219頁，順數(shù)第12行至13行，全部?jī)?nèi)容刪除。 31.第219頁，倒數(shù)第14行，刪除“密碼匯款逾期退匯

28、后，客戶可憑原預(yù)留密碼直接辦理退匯兌付；”。 32.第219頁，倒數(shù)第7行，在“正常匯款兌付?！焙?，補(bǔ)充“對(duì)于逾期退匯滿60天（含）的按址匯款、已滿有效兌付期的其它匯款，系統(tǒng)自動(dòng)做無著匯款處理；客戶憑有效兌付憑證在任意年份均可在原收匯局辦理無著匯款兌付，無著匯款兌付需支局長(zhǎng)授權(quán)?！?。 33.第220頁，順數(shù)第15行，刪除“；密碼掛失后，客戶如又找回密碼，本人可憑中國郵政儲(chǔ)蓄銀行特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書和有效實(shí)名證件在原掛失網(wǎng)點(diǎn)辦理撤銷掛失手續(xù)?！?。 34.第222頁，倒數(shù)第14行至倒數(shù)第11行，有關(guān)止付/解止付的內(nèi)容，改為“當(dāng)各級(jí)匯兌業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)匯款有誤時(shí)，在同級(jí)綜合柜員或同級(jí)業(yè)務(wù)主管的授權(quán)下可對(duì)未兌付

29、的匯款辦理止付。止付后系統(tǒng)自動(dòng)生成止付特殊業(yè)務(wù)編碼，解止付必須由原止付機(jī)構(gòu)憑原止付特殊業(yè)務(wù)編碼辦理。止付/解止付需同級(jí)綜合柜員或同級(jí)業(yè)務(wù)主管授權(quán)。該交易不能對(duì)入賬匯款進(jìn)行止付?！?。 35.第222頁，倒數(shù)第11行，在“付/解止付需同級(jí)的綜合柜員或業(yè)務(wù)主管授權(quán)”后，補(bǔ)充“收匯機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)個(gè)人入賬匯款有誤時(shí)，在綜合柜員授權(quán)下可對(duì)原入賬賬戶進(jìn)行限額止付，止付后系統(tǒng)自動(dòng)生成止付特殊業(yè)務(wù)編碼。收匯網(wǎng)點(diǎn)查明原因后，可以進(jìn)行解止付操作；該交易必須由原止付機(jī)構(gòu)憑原止付特殊業(yè)務(wù)編碼辦理，解止付交易需綜合柜員授權(quán)。該交易必須是網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)人員操作失誤造成的差錯(cuò)，才能進(jìn)行入賬限額止付交易；客戶原因造成入賬匯款有誤時(shí)，不能使

30、用此交易。另外，對(duì)公入賬匯款沒有入賬限額止付/解止付交易?！?。第十五章 外匯業(yè)務(wù) 1.第224頁，順數(shù)第3行，刪除“（因郵儲(chǔ)銀行所辦理的外幣業(yè)務(wù)目前限于美元，故本章所涉及的幣種不再作特別說明。）”。 2.第229頁，順數(shù)第9行至順數(shù)第24行內(nèi)容,改為： （1）開具攜帶證。網(wǎng)點(diǎn)柜員審核客戶相關(guān)證件和資料無誤后，手工為客戶開具外幣攜帶證，流程如下。 填寫攜帶證信息項(xiàng)。包括：攜帶人姓名及護(hù)照號(hào)碼、國籍、前往目的地、攜帶幣種及數(shù)額（大寫）、有效期限。 在攜帶證左上角空白處加蓋郵儲(chǔ)銀行業(yè)務(wù)專用章，并在攜帶證簽發(fā)銀行欄加蓋“銀行攜帶外匯出境專用章”。 填制“攜帶證開具登記簿”，對(duì)所開具的攜帶證進(jìn)行登記。

31、（2）補(bǔ)辦攜帶證?？蛻暨z失攜帶證需要補(bǔ)辦的，可到原攜帶證開具網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行補(bǔ)辦。流程如下。 柜員手工查詢“攜帶證開具登記簿”的開具記錄，為客戶手工開具“補(bǔ)辦證明”?！把a(bǔ)辦證明”填寫信息項(xiàng)包括：攜帶人姓名、國籍、護(hù)照號(hào)碼，并在“補(bǔ)辦證明”上的銀行印章欄位加蓋我行業(yè)務(wù)專用章。同時(shí)在“攜帶證開具登記簿”的備注欄寫明“補(bǔ)辦證明”開具日期。“補(bǔ)辦證明”仍使用郵儲(chǔ)銀行自行印制的憑證。 客戶持我行開具的“補(bǔ)辦證明”向銀行所在地外匯局申請(qǐng)核準(zhǔn)件，柜員憑核準(zhǔn)件為其補(bǔ)辦攜帶證。補(bǔ)辦的攜帶證開具要求視同正常業(yè)務(wù)進(jìn)行處理，但應(yīng)同時(shí)在攜帶證上加注“補(bǔ)辦”字樣?！薄?3.第229頁，倒數(shù)第10行，“外幣轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)使用的轉(zhuǎn)出賬戶與

32、轉(zhuǎn)入賬戶均應(yīng)為郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)的外幣活期儲(chǔ)蓄一本通賬戶”，改為“外幣轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)使用的轉(zhuǎn)出賬戶與轉(zhuǎn)入賬戶均應(yīng)為郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)的外幣活期儲(chǔ)蓄賬戶”。 4.第230頁，順數(shù)第4行，在“最低20元?！焙?，補(bǔ)充“根據(jù)業(yè)務(wù)需要，暫不收取?！薄?5.第235頁，倒數(shù)第10、11行，刪除“發(fā)匯幣種只限于美元（目前暫開美元幣種）?！薄?6.第242頁，倒數(shù)第13行，“對(duì)等值2000美元以下”，改為“對(duì)等值3000美元以下”。 7.第244頁，順數(shù)第1行，“對(duì)于等值1000美元（不含）以上的結(jié)售匯業(yè)務(wù)，還應(yīng)復(fù)印留存證件資料”，改為“對(duì)于持中華人民共和國居民身份證件辦理等值1000美元（不含）以上的現(xiàn)金結(jié)售匯業(yè)務(wù)，還應(yīng)聯(lián)網(wǎng)核查并打

33、印核查記錄”。 8.第244頁，倒數(shù)第16行，“應(yīng)復(fù)印留存客戶身份證件”，改為“應(yīng)聯(lián)網(wǎng)核查并打印核查記錄”。 9.第245頁，倒數(shù)第4、3行，刪除“客戶持人民幣現(xiàn)鈔購匯，單筆交易金額等值人民幣10000元（不含）以上的，應(yīng)復(fù)印留存客戶身份證件。”。第十六章 郵政儲(chǔ)蓄個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)因業(yè)務(wù)變動(dòng)較大，本章內(nèi)容做如下整體替換。 本章主要介紹了理財(cái)類業(yè)務(wù)基礎(chǔ)及人民幣個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)知識(shí)，講述了代銷基金、代售國債及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)。 對(duì)于報(bào)考初級(jí)的學(xué)員，要求掌握理財(cái)類業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，人民幣個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中有關(guān)業(yè)務(wù)概述、業(yè)務(wù)術(shù)語、一般規(guī)定、操作流程（預(yù)約/認(rèn)購/追加投資變更/提前贖回/終止投資/撤單/重打單據(jù)/理財(cái)業(yè)務(wù)交

34、易確認(rèn)單 查詢/預(yù)約信息查詢/客戶查詢），代銷基金業(yè)務(wù)等相關(guān)內(nèi)容。 對(duì)于報(bào)考中級(jí)的學(xué)員，除了掌握初級(jí)學(xué)習(xí)的內(nèi)容外，還應(yīng)掌握人民幣個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的內(nèi)部查詢、代售國債業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等內(nèi)容。 對(duì)于報(bào)考高級(jí)及以上各等級(jí)的學(xué)員，除了掌握中級(jí)學(xué)習(xí)的內(nèi)容外，還應(yīng)掌握人民幣個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的凍結(jié)、解凍結(jié)、非交易過戶（司法扣劃）等內(nèi)容。（五級(jí)）第一節(jié) 理財(cái)類業(yè)務(wù)基礎(chǔ)郵政儲(chǔ)蓄理財(cái)類業(yè)務(wù)由中國郵政儲(chǔ)蓄銀行總行統(tǒng)一開辦、統(tǒng)一應(yīng)用、統(tǒng)一管理，各級(jí)機(jī)構(gòu)（包括郵政代理網(wǎng)點(diǎn)）須經(jīng)上級(jí)授權(quán)后方可開辦業(yè)務(wù)，接受財(cái)政部、中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門的監(jiān)督和管理，目前包括人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)、代銷基金、代售國債和代理保險(xiǎn)業(yè)

35、務(wù)。 一、業(yè)務(wù)規(guī)定1.個(gè)人投資者在辦理理財(cái)類業(yè)務(wù)（如人民幣理財(cái)、代理基金和代理國債）前，需要先進(jìn)行理財(cái)類業(yè)務(wù)簽約。2.理財(cái)類業(yè)務(wù)簽約是個(gè)人客戶在郵儲(chǔ)銀行辦理代理國債、代理基金和理財(cái)業(yè)務(wù)的基本交易。3.在郵政儲(chǔ)蓄銀行辦理理財(cái)類業(yè)務(wù)簽約的客戶，需具有完全民事行為能力（不包括18歲以下）。4.個(gè)人客戶憑有效身份證件申請(qǐng)辦理理財(cái)類業(yè)務(wù)簽約，辦理該交易必須有對(duì)應(yīng)的個(gè)人結(jié)算賬戶卡/折。5.個(gè)人客戶在郵政儲(chǔ)蓄銀行憑有效身份證件（身份證、護(hù)照、軍官證、士兵證、回鄉(xiāng)證、戶口本、外國護(hù)照、警官證、文職證、港澳居民往來內(nèi)地通行證、其它）申請(qǐng)辦理理財(cái)類業(yè)務(wù)簽約。理財(cái)類業(yè)務(wù)簽約需由客戶本人親自辦理，不得代辦。同一客戶只

36、能簽約一次。理財(cái)類業(yè)務(wù)簽約使用的有效身份證件與個(gè)人結(jié)算賬戶卡/折有效證件必須一致。6.客戶在辦理客戶資料更改、理財(cái)類業(yè)務(wù)解約，理財(cái)類交易賬號(hào)密碼掛失、密碼重置、密碼更改，資金賬號(hào)變更、資金賬號(hào)加辦時(shí)，須由客戶本人親自辦理，并出具系統(tǒng)預(yù)留的有效身份證件，不得代辦，經(jīng)辦人員應(yīng)仔細(xì)校驗(yàn)客戶證件有效性，并留存復(fù)印件。7.理財(cái)類業(yè)務(wù)均無余額且無在途資金才能進(jìn)行理財(cái)類業(yè)務(wù)解約?？蛻艨稍谌珖秶k理。8.理財(cái)類交易密碼是客戶辦理業(yè)務(wù)的有效驗(yàn)證。理財(cái)類交易密碼為6位?？蛻舢?dāng)日累計(jì)輸錯(cuò)3次密碼后理財(cái)類交易將被臨時(shí)鎖定，當(dāng)日不能做任何交易，次日自動(dòng)解鎖定。客戶累計(jì)輸錯(cuò)15次密碼后理財(cái)類交易將被永久鎖定，客戶只能密

37、碼重置。 二、處理流程（一）理財(cái)類業(yè)務(wù)簽約（交易碼602001）1.客戶填寫“中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)簽約/解約/資料變更申請(qǐng)書（個(gè)人）”（代1002）（一式兩聯(lián)），將個(gè)人結(jié)算賬戶卡/折連同有效身份證件交柜員。2.柜員核對(duì)個(gè)人結(jié)算賬戶卡/折與理財(cái)類交易賬戶戶名是否一致，審核無誤后，錄入相關(guān)信息。3.客戶預(yù)留理財(cái)類交易密碼。其中理財(cái)類交易密碼需輸入兩次，經(jīng)校驗(yàn)一致后才接受密碼。4.打印“中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)簽約/解約/資料變更申請(qǐng)書（個(gè)人）”（代1002），交客戶簽字確認(rèn)后，柜員加蓋名章和業(yè)務(wù)專用章，將“中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)簽約/解約/資料變更申請(qǐng)書”（代1002）客戶聯(lián)、個(gè)人結(jié)算

38、賬戶卡/折及有效身份證件交還客戶。5.此交易在全國范圍內(nèi)辦理。（二）理財(cái)類業(yè)務(wù)解約（交易碼602005）1.客戶填寫“中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)簽約/解約/資料變更申請(qǐng)書（代1002）（一式兩聯(lián)），將有效身份證件、郵政儲(chǔ)蓄存折/卡交柜員。2.柜員審核無誤后輸入信息，客戶輸入密碼。3.打印“中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)簽約/解約/資料變更申請(qǐng)書”（代1002），交客戶簽字確認(rèn)后營(yíng)業(yè)柜員加蓋名章和業(yè)務(wù)專用章，將“中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)簽約/解約/資料變更申請(qǐng)書”（代1002）客戶聯(lián)、有效身份證件、個(gè)人結(jié)算賬戶卡/折交還客戶。4.此交易在全國范圍內(nèi)辦理。（三）個(gè)人結(jié)算賬號(hào)變更（交易碼602047）

39、1.客戶填寫“中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)簽約/解約/資料變更申請(qǐng)書”（代1002）（一式兩聯(lián)），連同有效身份證件、新舊郵政儲(chǔ)蓄存折/卡交柜員，柜員需核對(duì)新個(gè)人結(jié)算賬戶卡/折與理財(cái)類交易賬戶戶名是否一致。2.柜員審核無誤后輸入信息，客戶輸入理財(cái)類交易密碼、原儲(chǔ)蓄賬戶密碼、新儲(chǔ)蓄賬戶密碼。3.打印“中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)簽約/解約/資料變更申請(qǐng)書”（代1002），交客戶簽字確認(rèn)后營(yíng)業(yè)柜員加蓋名章和業(yè)務(wù)專用章，將“中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)簽約/解約/資料變更申請(qǐng)書”（代1002）客戶聯(lián)、有效身份證件、新個(gè)人結(jié)算賬戶卡/折交還客戶。4.此交易在全國范圍內(nèi)辦理，變更后的個(gè)人結(jié)算賬戶的有效身份證件與

40、理財(cái)類交易賬戶的有效證件須一致。（四）資金賬號(hào)加辦（交易碼605100）1.客戶填寫“中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)簽約/解約/資料變更申請(qǐng)書”（代1002）（一式兩聯(lián)），連同有效身份證件、個(gè)人結(jié)算賬戶卡/折交柜員，柜員需核對(duì)個(gè)人結(jié)算賬戶卡/折與理財(cái)類交易賬戶戶名是否一致。2.柜員審核無誤后輸入信息，客戶輸入理財(cái)類交易賬戶密碼、儲(chǔ)蓄賬戶密碼。3.打印“中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)簽約/解約/資料變更申請(qǐng)書”（代1002），交客戶簽字確認(rèn)后營(yíng)業(yè)柜員加蓋名章和業(yè)務(wù)專用章，將“中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)簽約/解約/資料變更申請(qǐng)書”（代1002）客戶聯(lián)、有效身份證件、個(gè)人結(jié)算賬戶卡/折交還客戶。4.此交易在

41、全國范圍內(nèi)辦理。（五）多對(duì)一加辦關(guān)系變更（交易碼605101）1.客戶持舊個(gè)人結(jié)算賬戶卡/折、有效身份證件、新個(gè)人結(jié)算賬戶卡/折交柜員。2.柜員在“理財(cái)交易賬號(hào)”處，根據(jù)系統(tǒng)回顯信息，選擇客戶預(yù)進(jìn)行加辦關(guān)系變更的理財(cái)類交易賬戶，需核對(duì)此理財(cái)類交易賬戶與有效身份證件的戶名是否一致。3.柜員審核無誤后輸入信息，客戶輸入理財(cái)類交易賬戶密碼、新個(gè)人結(jié)算賬戶卡/折密碼。4.打印“理財(cái)類交易回執(zhí)”（代1004），交客戶簽字確認(rèn)后營(yíng)業(yè)柜員加蓋名章和業(yè)務(wù)專用章，將“理財(cái)類交易回執(zhí)”（代1004）客戶聯(lián)、舊個(gè)人結(jié)算賬戶卡/折、新個(gè)人結(jié)算賬戶卡/折和有效身份證件交還客戶，將有效身份證件復(fù)印件及回執(zhí)單留存。5.此交

42、易在全國范圍內(nèi)辦理，客戶有在途資金的情況下，不可跨省進(jìn)行辦理。（六）個(gè)人投資者客戶資料查詢/變更（交易碼602007）1.客戶填寫“中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)簽約/解約/資料變更申請(qǐng)書”（代1002）（一式兩聯(lián)）連同個(gè)人結(jié)算賬戶卡/折交柜員。對(duì)變更有效身份證件的，須附新有效身份證件以及戶籍部門的相關(guān)合法證明原件。2.柜員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，客戶輸入密碼。系統(tǒng)回顯客戶資料，柜員輸入變更信息，本交易需經(jīng)綜合柜員授權(quán)。3.打印“中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)簽約/解約/資料變更申請(qǐng)書”（代1002），經(jīng)客戶簽字確認(rèn)后，加蓋名章和業(yè)務(wù)專用章，將客戶聯(lián)及個(gè)人結(jié)算賬戶卡/折和有效身份證件交還客戶。對(duì)變更

43、有效身份證件的須留存相關(guān)證明（原件或復(fù)印件）。4.此交易在全國范圍內(nèi)辦理。（七）理財(cái)類交易賬戶密碼掛失/重置（交易碼602016）1.客戶填寫“理財(cái)類業(yè)務(wù)交易密碼掛失/重置申請(qǐng)書”（代1005）（一式兩聯(lián)）連同個(gè)人結(jié)算賬戶卡/折、有效身份證件交柜員。2.柜員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，客戶輸入新的理財(cái)類交易密碼，本交易需綜合柜員授權(quán)。3.打印“理財(cái)類交易賬戶掛失/解掛失申請(qǐng)書”（代1005）和“儲(chǔ)蓄手續(xù)費(fèi)收據(jù)”（一式兩聯(lián)），“理財(cái)類交易賬戶掛失/解掛失申請(qǐng)書”（代1005）經(jīng)客戶簽字確認(rèn)，柜員加蓋名章和業(yè)務(wù)專用章，將“理財(cái)類交易賬戶掛失/解掛失申請(qǐng)書”（代1005）客戶聯(lián)、個(gè)人結(jié)算賬戶卡/折、和

44、客戶有效身份證件交還客戶。4.此交易可在全國范圍內(nèi)辦理。5.密碼掛失時(shí)同時(shí)進(jìn)行密碼重置。（八）理財(cái)類交易賬戶解掛失（交易碼602031）1.客戶填寫“理財(cái)類交易賬戶掛失/解掛失申請(qǐng)書”（代1005）（一式兩聯(lián)），連同原“理財(cái)類交易賬戶掛失/解掛失申請(qǐng)書”（代1005）、有效身份證件交柜員。2.柜員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，客戶輸入密碼。3.打印“理財(cái)類交易賬戶掛失/解掛失申請(qǐng)書”（代1005），交客戶簽字確認(rèn)后柜員加蓋名章和業(yè)務(wù)專用章，將新“理財(cái)類交易賬戶掛失/解掛失申請(qǐng)書”（代1005）客戶聯(lián)連同客戶有效身份證件交還客戶。（九）理財(cái)類交易賬戶密碼重置（交易碼602020）1.客戶將原“理財(cái)類

45、交易賬戶掛失/解掛失申請(qǐng)書”、有效身份證件交柜員。2.柜員審核無誤后，輸入相關(guān)信息。3.密碼掛失重置由綜合柜員授權(quán)。4.客戶輸入（須輸入兩遍經(jīng)校驗(yàn)一致后才接受輸入）新的理財(cái)類交易賬戶密碼。5.打印“理財(cái)類交易回執(zhí)”（代1004）（一式兩聯(lián)），交客戶簽字確認(rèn)后柜員加蓋名章和業(yè)務(wù)專用章，將“理財(cái)類交易回執(zhí)”（代1004）客戶聯(lián)連同客戶有效身份證件交還客戶。（十）理財(cái)類業(yè)務(wù)交易密碼變更（交易碼602018）1.客戶口頭申請(qǐng)密碼更改，將個(gè)人結(jié)算賬戶卡/折和有效身份證件交柜員。2.柜員審核無誤后，輸入相關(guān)信息。3.客戶輸入原理財(cái)類交易賬戶密碼和新理財(cái)類交易賬戶密碼（須輸入兩遍經(jīng)校驗(yàn)一致后才接受輸入）。4

46、.打印“理財(cái)類交易回執(zhí)”（代1004）（一式兩聯(lián)），交客戶簽字確認(rèn)后，柜員加蓋名章和業(yè)務(wù)專用章，將“理財(cái)類交易回執(zhí)”（代1004）客戶聯(lián)、個(gè)人結(jié)算賬戶卡/折和有效身份證件交還客戶。（十一）理財(cái)類交易賬戶信息查詢理財(cái)類交易賬戶信息查詢包括查詢賬戶信息（交易碼602042）和交易明細(xì)查詢（交易碼602044）。1.按賬號(hào)查詢理財(cái)類交易賬戶信息分為客戶查詢和內(nèi)部查詢。客戶查詢憑客戶身份證件或個(gè)人結(jié)算賬戶卡/折，連同理財(cái)類交易密碼辦理，內(nèi)部查詢需綜合柜員授權(quán)。2.交易明細(xì)查詢分為客戶查詢和內(nèi)部查詢?？蛻舨樵儜{郵政儲(chǔ)蓄存折/卡和理財(cái)類交易賬戶密碼，并提供交易時(shí)間段，查詢信息可打印。內(nèi)部查詢是內(nèi)部操作人員

47、根據(jù)業(yè)務(wù)種類、客戶的理財(cái)類交易賬號(hào)、交易時(shí)間段、交易類型、交易結(jié)果、柜員號(hào)等條件組合，實(shí)現(xiàn)各業(yè)務(wù)交易明細(xì)查詢，此交易需綜合柜員授權(quán)，查詢信息可打印。（十二）理財(cái)類交易賬戶登記簿查詢（交易碼602037）理財(cái)類交易賬戶登記簿包括：簽約登記簿、解約登記簿、掛失交易登記簿（密碼掛失）、特殊交易登記簿（密碼更改）；本交易需綜合柜員授權(quán)。以上登記簿可查詢可打印。”第二節(jié) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)一、業(yè)務(wù)概述 （五級(jí)）人民幣個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指郵政儲(chǔ)蓄銀行以客戶為中心，根據(jù)客戶需求和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好及承受能力，通過掌握的客戶信息，分析客戶財(cái)務(wù)狀況，綜合運(yùn)用郵政金融資源自行開發(fā)銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品或接受金融同業(yè)委托，為其代銷個(gè)人理

48、財(cái)產(chǎn)品，并以此為基礎(chǔ)將適合的金融產(chǎn)品進(jìn)行組合，代為客戶制定理財(cái)規(guī)劃并提供相應(yīng)的理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)。專戶理財(cái)業(yè)務(wù)是指中國郵政儲(chǔ)蓄銀行以特定客戶為中心，根據(jù)特定客戶的需求和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好及承受能力，通過掌握的客戶信息，分析客戶財(cái)務(wù)狀況，根據(jù)客戶投資需求，為客戶提供個(gè)性化的投資理財(cái)服務(wù)的業(yè)務(wù)。形式包括與基金公司、證券公司、資產(chǎn)管理公司、信托公司和商業(yè)銀行合作的集合理財(cái)計(jì)劃、信托計(jì)劃等。二、業(yè)務(wù)術(shù)語 （五級(jí)）（1）預(yù)約：指客戶在理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)約起止期內(nèi)預(yù)定購買一定金額理財(cái)產(chǎn)品的交易。（2）認(rèn)購：指客戶在理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購起止期內(nèi)至郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)購買一定金額理財(cái)產(chǎn)品的交易。 （3）預(yù)約最終有效日：指為客戶預(yù)定的理

49、財(cái)產(chǎn)品額度保留的最終日期。即客戶在預(yù)約期所預(yù)定購買的理財(cái)產(chǎn)品額度在認(rèn)購期開始日至預(yù)約最終有效日（含）前均為有效，在預(yù)約最終有效日后，若客戶仍未進(jìn)行認(rèn)購，則系統(tǒng)將取消預(yù)定的額度。 （4）理財(cái)合同號(hào)：客戶每認(rèn)購一次理財(cái)產(chǎn)品，系統(tǒng)均為該客戶所購買的理財(cái)產(chǎn)品生成一個(gè)合同號(hào)，用以標(biāo)記該合同號(hào)下該理財(cái)產(chǎn)品的交易信息及狀態(tài)，客戶辦理提前贖回、終止投資等交易均憑該合同號(hào)辦理。但財(cái)富日日升多次購買都產(chǎn)生一個(gè)理財(cái)合同號(hào)。（5）提前贖回：用戶提前終止委托合同，自愿承擔(dān)一定的提前贖回手續(xù)費(fèi)并按照提前贖回當(dāng)日的產(chǎn)品凈值返還全部/部分投資的交易。（6）終止投資：特定的理財(cái)產(chǎn)品，允許客戶在約定日之前的一段時(shí)間內(nèi)辦理取消對(duì)該

50、理財(cái)產(chǎn)品的投資；終止投資是指客戶在約定期限內(nèi)辦理取消對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的投資，并取得本金和相應(yīng)收益的交易。（7）提前終止：理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行人提前終止理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作，向客戶計(jì)付收益及本金的交易。（8）延期：理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行人延長(zhǎng)理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購期間的交易。（9）分紅：對(duì)允許分紅的理財(cái)產(chǎn)品，客戶可約定現(xiàn)金分紅或紅利再投?，F(xiàn)金分紅指系統(tǒng)于分紅日將所分金額存入客戶指定活期結(jié)算賬戶；紅利再投指系統(tǒng)于分紅日將所分金額按分紅日當(dāng)日凈值折成份額成存入客戶理財(cái)賬戶。（10）理財(cái)產(chǎn)品成立日：即預(yù)期收益起始日，指理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購結(jié)束，發(fā)行人開始對(duì)所募集資金進(jìn)行運(yùn)作的日期。（11）理財(cái)產(chǎn)品到期日：指根據(jù)約定，理財(cái)產(chǎn)品投資結(jié)束的日期。（12）

51、收益支付日：指向客戶支付收益的日期。（13）超額收益手續(xù)費(fèi)：指根據(jù)約定，當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品的收益超過約定比例時(shí)，由發(fā)行人向客戶收取一定金額的費(fèi)用。（14）最低投資額：指理財(cái)產(chǎn)品規(guī)定的客戶首次投資最低金額。（15）最高投資額：指理財(cái)產(chǎn)品規(guī)定的客戶累計(jì)最多可投資的金額。（16）倍增金額：指理財(cái)產(chǎn)品規(guī)定的在客戶認(rèn)購時(shí)，超過最低投資額的部分，應(yīng)為約定金額的整數(shù)倍，該約定金額為倍增金額。（17）產(chǎn)品總額度：指該產(chǎn)品總共預(yù)期募集的額度。（18）預(yù)約額度：指某機(jī)構(gòu)可接受客戶預(yù)約認(rèn)購的理財(cái)產(chǎn)品總量。（19）已預(yù)約額度：指全國所有網(wǎng)點(diǎn)已接受客戶預(yù)約認(rèn)購的理財(cái)產(chǎn)品總量。（20）可預(yù)約額度：指全國所有網(wǎng)點(diǎn)在預(yù)約期內(nèi)剩余的可

52、接受客戶預(yù)約的理財(cái)產(chǎn)品總量。（21）已認(rèn)購額度：指某機(jī)構(gòu)在認(rèn)購期內(nèi)已接受客戶認(rèn)購的理財(cái)產(chǎn)品總量。（22）可認(rèn)購額度：指某機(jī)構(gòu)在認(rèn)購期內(nèi)剩余的可銷售的理財(cái)產(chǎn)品總量。（23）約定追加投資：對(duì)于允許約定追加投資的理財(cái)產(chǎn)品，客戶可約定在理財(cái)產(chǎn)品規(guī)定的期間，按約定的金額進(jìn)行追加投資，在規(guī)定的追加投資終止日，當(dāng)客戶的儲(chǔ)蓄賬戶可用余額達(dá)到客戶約定的金額時(shí)，由系統(tǒng)于追加投資終止日自動(dòng)從其個(gè)人結(jié)算賬戶扣除相應(yīng)金額進(jìn)行投資。（24）主動(dòng)追加投資：對(duì)于允許主動(dòng)追加投資的理財(cái)產(chǎn)品，在規(guī)定的追加投資期間，客戶追加認(rèn)購該理財(cái)產(chǎn)品的交易。 三、一般規(guī)定 （五級(jí)） 個(gè)人客戶必須憑已簽約的個(gè)人結(jié)算賬戶卡/折和理財(cái)類交易賬戶密碼

53、在營(yíng)業(yè)窗口辦理理財(cái)業(yè)務(wù)。 1.理財(cái)產(chǎn)品以數(shù)據(jù)全國集中方式進(jìn)行業(yè)務(wù)處理。2.在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，在客戶簽訂理財(cái)合同之前，網(wǎng)點(diǎn)前臺(tái)人員或理財(cái)經(jīng)理必須對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。3.理財(cái)業(yè)務(wù)的存折摘要為：認(rèn)購，主動(dòng)追加，約定追加時(shí)記“理購”，提前贖回時(shí)記“理提”，終止投資時(shí)記“理終”，現(xiàn)金分紅時(shí)記“理分”，到期（包括提前終止）時(shí)記“理結(jié)”。4.理財(cái)產(chǎn)品的狀態(tài)分為未成立、成立、不成立。理財(cái)合同的狀態(tài)分為正常、不正常（具體包括止付、凍結(jié)等）；對(duì)理財(cái)合同狀態(tài)不正常的，不允許辦理提前贖回、終止投資等交易。5.在產(chǎn)品預(yù)約期，客戶可在郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)約，客戶需在預(yù)約最終有效日至全國范圍內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行認(rèn)購，

54、預(yù)約最終有效日后未進(jìn)行認(rèn)購的，客戶所預(yù)約的額度取消。預(yù)約客戶認(rèn)購時(shí)，認(rèn)購金額可以小于、等于、大于預(yù)約金額。6.客戶認(rèn)購時(shí)，認(rèn)購的金額應(yīng)滿足最低投資額、最高投資額和倍增金額的整數(shù)倍且在該銷售機(jī)構(gòu)所控制的額度范圍內(nèi)。7.客戶認(rèn)購時(shí)，系統(tǒng)生成一個(gè)理財(cái)合同號(hào)，對(duì)同一產(chǎn)品的多筆認(rèn)購分別生成不同的合同號(hào)，根據(jù)購買日期順次排列。8.在產(chǎn)品發(fā)行成立、發(fā)行不成立、提前贖回、終止投資、主動(dòng)追加投資、約定追加投資、分紅時(shí)，應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品說明書中約定的時(shí)間內(nèi)對(duì)客戶的活期結(jié)算賬戶資金和理財(cái)合同賬戶下的份額進(jìn)行處理。9.對(duì)于允許主動(dòng)追加投資的理財(cái)產(chǎn)品，在規(guī)定的追加投資期前，全國中心應(yīng)為各省重新分配該理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購額度，在

55、規(guī)定的追加投資期間內(nèi)，客戶可至郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行認(rèn)購時(shí)生成新的理財(cái)合同號(hào)。10.對(duì)于允許約定追加投資的理財(cái)產(chǎn)品，在規(guī)定的追加投資終止日，客戶的活期結(jié)算賬戶可用余額應(yīng)達(dá)到客戶約定的金額，且該約定金額滿足倍增金額的整數(shù)倍，方能約定追加成功。約定追加投資的金額不受該銷售機(jī)構(gòu)的額度控制，約定追加投資不生成新的理財(cái)合同號(hào)。11.對(duì)允許分紅的理財(cái)產(chǎn)品，客戶可以選擇現(xiàn)金分紅或紅利再投。在權(quán)益登記日/除息日根據(jù)客戶各理財(cái)合同的總份額計(jì)算紅利金額。對(duì)選擇現(xiàn)金分紅的，系統(tǒng)于權(quán)益登記日/除息日后指定工作日內(nèi)將分紅金額返還客戶活期結(jié)算賬戶。對(duì)選擇紅利再投的，系統(tǒng)根據(jù) “權(quán)益登記日/除息日”的單位凈值（除息后）計(jì)算應(yīng)得份

56、額，并將所分份額計(jì)入該理財(cái)合同中，更新該理財(cái)合同號(hào)下的總份額及可用份額。12.客戶提前贖回時(shí)，按相應(yīng)的持有區(qū)間向客戶收取一定的提前贖回手續(xù)費(fèi)，并按相應(yīng)的收益區(qū)間向客戶收取一定的超額收益手續(xù)費(fèi)；客戶終止投資理財(cái)產(chǎn)品及理財(cái)產(chǎn)品到期后，按相應(yīng)的收益區(qū)間向客戶收取一定的超額收益手續(xù)費(fèi)。13.客戶可憑已簽約的個(gè)人結(jié)算賬戶卡/折在全國范圍內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn)預(yù)約、認(rèn)購；提前贖回、終止投資等特殊交易只能在原認(rèn)購?fù)豢h（市）范圍內(nèi)辦理；撤單交易只能在原交易網(wǎng)點(diǎn)辦理。14.理財(cái)產(chǎn)品購買時(shí)，即建立客戶購買信息；根據(jù)不同的理財(cái)產(chǎn)品屬性可以辦理提前贖回（或部分提前贖回）及終止投資（或部分終止投資）。15.客戶辦理理財(cái)認(rèn)購時(shí)應(yīng)簽訂中國郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書（20萬起賣的理財(cái)產(chǎn)品需簽訂中國郵政儲(chǔ)蓄銀行私人銀行服務(wù)協(xié)議書）、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)承受力評(píng)估報(bào)告、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行人民幣理財(cái)計(jì)劃