大學生理財方案設計

1、學院理財常識課程作業(yè)大學生理財方案設計課程名稱理財常識專業(yè) 電氣工程及其自動化班級12學號 1241201155某先偉時間 作業(yè)成績評價表學生先偉專業(yè)班級電氣工程及其自動化2班學號1241201155評價指標評價要點分值評分根本情況對大學生理財意義的認識、各自的現(xiàn)實情況及其本身的財務 狀況分析是否客觀合理。30分析論證1采用正確的分析方法；2丨框架構造合理；3丨分析論證語言表述清晰30寫作規(guī)1文字表達2丨篇幅3書寫格式30實用價值1分析論證是否客觀合理10總分目錄一大學生理財?shù)囊饬x5 二個人目前的財務狀況 6 三理財目標6 四理財規(guī)劃61養(yǎng)成良好的用錢習慣62準備一個私人賬本63辦一銀行卡，定

2、期存取款項64學會記賬和編制預算75善于精打細算76適當進展勤工助學77開源節(jié)流88每月做一個理財方案89結合實際，積極開源，增加閱歷 8五理財觀念91學會貸款一用明天的錢圓今天的夢92學會兼職一讓“增值為以后的超前消費埋下伏筆93學會投資一為今后的個人理財“投石問路 104加強大學生理財技能的培養(yǎng)1010六理財規(guī)劃結論一大學生理財?shù)囊饬x中國經(jīng)濟持續(xù)快速增長，證券市場不斷擴大，金融機構推出的理財產品日益增 多,人們渴望了解個人理財方面的知識。當前，有局部高校學生已經(jīng)嘗試進展股票 或基金投資，以豐富自己的理財知識，培養(yǎng)自己的“財商。萬事達卡國際組織于 2007年對、1 500多名大學生的理財觀念

3、和信用卡使用情況進展了調查，結果 顯示有66.6%的大學生對個人理財培訓感興趣，12.4%的大學生表示非常感興趣, 有75.6%的大學生認為學校沒有提供適當和足夠的個人理財教育?！柏斏淌乾F(xiàn)代社會人們必備的根本素質之一。 西方國家很早就對孩子進展 理財教育。在美國，孩子從3歲起就要學習識別硬幣和紙幣，從10歲起學習儲 蓄,1112歲時要學會制定兩周以上的開銷方案，懂得并會使用銀行業(yè)務中的術 語。美、英等國在中學階段就開設了必修的理財技能課。美國聯(lián)邦儲藏委員會前主席格林斯指出，教會學生一些個人理財方面的根本知識是非常重要的，他說：“我 們要改善中小學的財經(jīng)教育，幫助年輕人不至于作出錯誤的財務決定。

4、他認為 ， 財務素養(yǎng)應當成為改良美國教育的一個重要組成局部。美國是開展大學生理財教育較早的國家，“股神"巴菲特在哥倫比亞大學就讀期間就喜歡研究金融學，經(jīng)常到圖書館翻閱各種金融保險業(yè)的統(tǒng)計資料重視理財知識的學習，培養(yǎng)理財技能。他把自己積攢的零花錢都投資了股票，雖然沒有資金優(yōu)勢，但由于他善于學習和研 究理財知識，錢越賺越多。大學畢業(yè)后，巴菲特致力于投資理財工作并取得一定成 就。巴菲特成功的例子告訴我們，只有盡早培養(yǎng)大學生的理財意識，幫助他們樹立 正確的理財觀念，才有助于他們在投資理財中獲得成功。美國暢銷書？富爸爸，窮爸 爸？的作者羅伯特-T 清崎在書中說“一個孩子要在一生中到達職業(yè)和財務

5、的成功， 需要學習3種根本的贏配方（技能或能力），即學習贏配方、職業(yè)贏配方、財務贏配 方。這與我們通常提到的“智商 （IQ）、“情商（EQ）、“財商（FQ）的含義 根本上是一致的，而“財商對于個人能否實現(xiàn)財務自由，過上幸福美好的生活，那 么顯得尤為關鍵。在中國，由于受傳統(tǒng)觀念的影響，父母往往缺乏現(xiàn)代的理財觀念 和理財技能，很少對孩子進展理財教育，人們對培養(yǎng)孩子“財商的重要性還沒有 清醒的認識。同時，學校的理財教育相比其他國家也落后了很多。當前大學生中 普遍存在著消費無方案、消費構造不合理、消費相互攀比、生活奢侈浪費等問題。 出現(xiàn)以上問題的原因之一就是大學生們大多不會科學理財。大學階段是大學生人

6、 生觀、生活技能形成的重要時期，是大學生理財?shù)钠鸩诫A段，也是學習理財?shù)狞S金 時期。大學生應重視和加強理財知識的學習，樹立科學的理財觀念，為實現(xiàn)人生夢 想和自我價值的增值做好準備。為此，高校應著力于培養(yǎng)大學生的理財意識和技 能。二個人目前的財務狀況本人目前由于在校讀書，學業(yè)壓力較大，沒有做兼職或其他收入，只有父母 每個月給的一千元生活費。根據(jù)對以往我的支出分析，我平時最大的花銷就是購 物占到每個月總支出的50%左右，而其他生活必須那么占到 40%，包括吃飯通 訊費交通費等，還有10%左右的花銷在人際交往方面。因為本人平時在花錢方 面有一定的規(guī)劃，所以一般情況下不會出現(xiàn)經(jīng)濟危機(特殊情況除外如生病

7、等突 發(fā)情況)。三理財目標合理消費，規(guī)劃月花銷，減少不必要的花銷。在有限的生活費既能滿足正常 的生活需要，使我的生活多姿多彩；同時也能有局部節(jié)省，通過合理投資，能有 一定收入保障。爭取在畢業(yè)時可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金， 并且能夠使自己對財 富的控制和管理能力得到大幅提高， 輕松面對未來所必須面臨的養(yǎng)老、 醫(yī)療、購 房、教育等壓力。四理財規(guī)劃1養(yǎng)成良好的用錢習慣(1) 對于父母給的生活費，堅持每周去銀行取一次。一來不容易花錢沒概念， 二來萬一錢包丟了大學生很容易發(fā)生這類事故損失也不至于太沉重。(2) 和同學出去逛街時，有零錢的話就不帶百元大鈔。因為一100元的錢一旦化整為零了，就很容易花得無影無

8、蹤。3在學校附近購置折扣率最高的長途 卡，而不要讓父母用家里打長途過來，這方面的費用可以省出不少。2準備一個私人賬本堅持每天都要記錄支出金額、支出工程、收入來源、收入工程等。3辦一銀行卡，定期存取款項辦一銀行卡，定期存取款項；其次：準備一個私人賬簿，可以把每天的花銷 全部記錄上去；再次：得有一個每月消費方案，把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費一份用做課余活動經(jīng)費還有一份可以用做應急經(jīng)費。如果三點都具備了，就可以按照自己的方案行事了，如果我本月有余額可以自動流入下 個月的生活費，相應的就可以多存一點錢轉入下個月，行成一個良性循環(huán)的話， 畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆 小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自

9、己對財富的控制與管理 能力。更重要的是在今后的生活中可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源， 可以更加自由地安排未來的開支，實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標。4學會記賬和編制預算這是控制消費最有效的方法之一其實記賬并不難，只要保存所有的收支單 據(jù)，堅持整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的 支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的開 支做出必要的修改，到達控制的目的。如果是會計就會按正確的方式方法算賬， 分析收入性質本錢構造，選擇優(yōu)異的收益高的有開展?jié)摿Φ摹?這對個人財源的積 累壯大就有不可低估的作用。當然，有的人看來是誰都會做的事情，但這些方式 方法就是會

10、計知識的一局部。由此可見會計是人類社會開展到一定歷史階段的產 物，它起源于生產實踐，是為管理生產活動而產生的。所以，在課余時間，自學 一些理財和會計方面的知識，對自我理財?shù)膸椭遣豢晒懒康摹?善于精打細算消費中有很多省錢的竅門，比方買二手貨、選擇優(yōu)惠卡、辦購物打折卡等等。 注意學習省錢竅門，盡量不花冤枉錢，更多地考慮所購物品的性價比和自己的承 受能力。比方電子產品，能用學校的就用學校的，或者幾個同學合買、淘二手貨， 把奢侈消費壓縮到最低。把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費400 元，一份用做課余活動經(jīng)費200元，還有一份可以用做應急經(jīng)費200元， 剩余的可以適時分配或存入銀行。6適當

11、進展勤工助學在不影響學業(yè)的情況下，適當進展勤工助學活動，學會自立。鼓勵自己利用 課余時間在校或校外做一些力所能及的兼職， 不但能減輕家庭負擔，還能使學生 從勤工儉學中體會父母的辛勞，由此樹立自立、自強的上進心，為今后更好地適 應社會打下良好根底。從經(jīng)濟投資學來說，兼職是一項不需要預付任何資本的 純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風險性。這種理財增值方式，應該成為大學生理 財?shù)囊粋€重要組成局部。7開源節(jié)流盡量減少下飯店，吃快餐的次數(shù)，此類吃飯費用就會占我們生活費的很大一 局部，理財方案恐怕也難以實現(xiàn)。其次，還要隨時對自己的資金了如指掌，確立 理財目標。8每月做一個理財方案比方列出哪些是應該買的，哪些是

12、不必要花費的，哪些是可買可不買的，以 及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看 哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和 方案相符，如超出方案，下月就要對不該有的開支和其他的要適當調整自己的消 費行為。9結合實際，積極開源，增加閱歷原那么：學習為主，賺錢為輔，積累經(jīng)歷，適度而止1積極爭取獎學金。將來找工作，簡歷上有較高的等級的獎學金，也可以 為自己加分。2課余時間兼職。借助勤工助學辦公室、學生會及社團，還有BBS兼職版， 勇敢地推薦自己、努力嘗試，選擇適宜的平臺，找

13、到適合自己的兼職時機，在合 理安排學業(yè)的同時開辟財源，力爭擺脫經(jīng)濟上對父母的完全依賴性， 并獲得豐富 的社會閱歷。3建立自己的人際網(wǎng)。和同學合伙做些小生意，包括送快餐盒飯，還有開 設外貿服裝店、女生飾品小店等，但是這樣就需要較大量的資金支持。 如果自己 多年積攢的“私房錢不夠可以求助父母或其他社會團體以各種方式尋求融 資。4在業(yè)余時間學習投資工具的根底知識，從圖書館入手，閱讀相關書籍及 實戰(zhàn)案例文章；參加一些金融理財行業(yè)相關的知識講座， 進展一些模擬操作，然 后再結合市場行情進展觀察。假設有可能先把開戶手續(xù)辦好，做好投資準備，利 用自己的閑散資金進展實踐體會。5加強保障意識。參加針對學生的根本

14、醫(yī)療保障，看看是否可以每年花個 100元為自己購置5 10萬元的意外險及意外醫(yī)療險，看看自己的電腦等財 務是否需要作財產保險。五理財觀念1學會貸款一用明天的錢圓今天的夢大學期間的學雜費、生活費是一筆不小的支出，如果財務狀況較為緊，不妨去 申請助學貸款。因為大學生貸款利率比市場利率優(yōu)惠 ，這樣既可以減輕家庭負擔， 又可以培養(yǎng)自己的獨立意識和責任意識。自 1987年以來，教育部（國家教委）、財 政部制定了一系列旨在資助經(jīng)濟困難學生的政策，金融機構也針對高校學生開展 助學貸款。大學生貸款包括國家助學貸款和一般商業(yè)助學貸款兩類。國家助學貸款是由中國工商銀行發(fā)放、國家財政給予 50%貼息的貸款,適用于高

15、校中經(jīng)濟 確實困難的全日制本?？茖W生；一般商業(yè)性助學貸款是由金融機構發(fā)放的、財政 不貼息的商業(yè)性貸款，適用于正在承受非義務教育的學生，或者學生的直系親屬、 法定監(jiān)護人。由家長提出申請，只要符合銀行的貸款條件，就可獲得貸款。因此，助 學貸款手續(xù)簡單、操作方便、利率優(yōu)惠。貸款的資金將直接存入到客戶的活期儲 蓄賬戶或銀行卡中，無論期限長短，均只執(zhí)行一年期貸款利率。貸款到期后，大學生 可按照實際需求選擇適合的還款方式。隨著當代大學生理財意識的加強，貸款完成學業(yè)這種方式，在大學生中已經(jīng)有了相當?shù)恼J同度。值得一提的是，雖說在校大學生可憑自己的信用申請助學貸款，不需要任何擔保和抵押，但如果一個大學生有 不良

16、信用記錄，如手機欠費等，就會進入信用貸款“黑，無法申請到貸款。就是說, 你的信用記錄可以為零，但絕不能出現(xiàn)“負信用。2學會兼職一讓“增值為以后的超前消費埋下伏筆大學生要學會自立，利用課余時間在?；蛐Ｍ庾鲆恍┝λ芗暗募媛殻@不但 能減輕家庭負擔，還能從勤工儉學中體會家長的辛苦，樹立自立、自強的上進心，為 今后更好地適應社會打下良好的根底。據(jù)美國一份9所州立大學的調查顯示，約有56%的大學生有較為穩(wěn)定的兼職工作，曾經(jīng)或打算兼職的同學超過了 90%。從 經(jīng)濟投資學來說，兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什 么風險性。找一份適宜的校外兼職，會進一步擴大自己的財務本金。這種理財“增

17、 值方式，應該成為大學生理財?shù)囊粋€重要組成局部。 理財說白了就是開源節(jié)流。 現(xiàn)在在大學里消費很高，很多大學生都覺得“錢不夠花，最積極的解決方法是設法增加收入以彌補資金缺乏的為難。對于大學生來說，在做好自己的理財規(guī)劃和人生設計的根底上，可適當找一些“開源的賺錢渠道，來補貼自己生活和學習的 費用。比方1、獎學金，這是最可靠的經(jīng)濟來源。大學都設有不菲的獎學金制度 , 靠努力學習獲取獎學金是目前在校大學生最可靠的收入來源，而且也是最受家長歡送的“賺錢"方式；2、家教,最常見的賺錢方式。作為一名大學生，以前學習過 的知識是我們最為熟悉的，也是最為擅長的，家教就是最好的選擇之一，也是最被 大學生

18、所承受的；此外,在假期中到企業(yè)或公司打工也是被大學生廣泛采用的方式 有些大學生也在利用業(yè)余時間做兼職工作，如導游、導購、餐廳效勞、市場調查、 商品直銷等等。為盡可能減輕父母負擔，鍛煉自身能力，越來越多的大學生正擺脫 父母的“攙扶，依照自己的喜好、能力等因素選擇不同的賺錢渠道 ，靠各種形式 的勤工儉學，努力自立求學。3學會投資一為今后的個人理財“投石問路如今,美國大學校園里已經(jīng)涌現(xiàn)出為數(shù)不少的學生股民，他們涉足股市并不全 是為了掙錢，更重要的是為了了解投資市場，為今后步入社會的個人理財積累一定 的經(jīng)歷和教訓。大學生投資沒必要局限于股票行業(yè) ，可適當向其它投資方式傾斜； 投資可起用小額資金，資金來

19、源可從兼職所得和父母贊助兩方面入手；盡管大學生 做投資具有一定的風險，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個人理財起到“投石問 路"的作用，對于大學生理財意識的擴展有著積極的意義。4加強大學生理財技能的培養(yǎng)理財是現(xiàn)代每個人都必須要具有的能力。理財能力是一個人得以生存不可缺 少的一局部，也是素質教育不可無視的一項重要容。那么，大學生在校期間應該如 何加強理財技能的培養(yǎng)，做好自己的理財呢？，應該努力做好以下幾點：第一、養(yǎng)成 合理的消費習慣，錢要花在刀刃上金錢的多少往往不是最重要的，關鍵是要活用金 錢，使金錢發(fā)揮它應有的價值。如今的大學生大多不考慮家庭，也不顧慮未來，很多 人都是左手進右手出。這

20、其實是不可取的，要知道由儉入奢易，由奢入儉難。不良 的消費習慣可能會使你兩手空空。作為學生，要樹立勤儉意識，應該把錢花在必須 花的地方，不要一味追求檔次盲目攀比，更多地應考慮所購物品的性價比和自己的 承受能力，平時適度地緊縮財政支出，為自己建立一個富有彈性的消費習慣。第二、 培養(yǎng)財務規(guī)劃意識，學會記帳和編制預算這是控制消費最有效的方法之一。其實 記帳并不難，只要你保存所有的收支單據(jù)，做一個簡單的T型記帳簿，抽空整理一下,就可以掌握自己的收支情況，做到量入為出，這樣對自己每筆資金的去向有一 個詳盡的記錄，養(yǎng)成良好的記帳習慣。同時為自己每個月的開銷編制預算，從而保證自己生活的需要。有消費沖動的大學生盡量不選擇刷卡消費，在外面買東西的時候要堅持以現(xiàn)金付賬，盡量少用銀行卡，控制消費欲望，逐月減少“可有可無以 及“不該有的消費，對癥下藥，這些將有利于整體的規(guī)劃。第三、理性花錢，遵守 一定的生活消費原那么花錢必須要理