保險學(xué)大作業(yè),我國長沙地區(qū)保險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)分析

1、長沙保險市場業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)分析院 系： 金融與統(tǒng)計學(xué)院 專業(yè)班級： 金融工程1班 姓 名： 易鑫 學(xué) 號： 201318210224 摘要： 本文通過搜集長沙市各保險公司的數(shù)據(jù)，及政府網(wǎng)站的資料，站在已有的研究基礎(chǔ)上，對長沙保險市場結(jié)構(gòu)進行簡要的分析，并通過對保險市場現(xiàn)狀的分析，以及將長沙保險業(yè)發(fā)展進行橫向分析，得出我們的對市場結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀的認識，最后提出我們關(guān)于長沙保險業(yè)發(fā)展以及保險結(jié)構(gòu)建設(shè)的結(jié)論。目錄一、長沙保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀二、長沙保險市場具體業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)三、長沙保險結(jié)構(gòu)存在的問題四、加快保險發(fā)展和保險結(jié)構(gòu)建設(shè)的對策建議長沙保險業(yè)發(fā)展已經(jīng)經(jīng)歷了一個漫長的過程，最早始于1909年8月永年人壽保險公司漢口分公

2、司在長沙設(shè)立的經(jīng)營處，代理人沈壽清，主營人壽保險業(yè)務(wù)。隨著社會發(fā)展和進步，長沙保險業(yè)歷經(jīng)坎坷與沉浮。如今，在新的經(jīng)濟形勢下，長沙保險業(yè)發(fā)展迅速。從數(shù)量上看，可以說長沙的保險發(fā)展跟上了全國保險業(yè)發(fā)展的的步伐。2014年，湖南省保費收入達到564億元，居于全國前十行列，而保險業(yè)務(wù)的種類來看，長沙目前已經(jīng)構(gòu)成了以財產(chǎn)險、壽險、意外傷害險和健康險等業(yè)務(wù)為主體的保險市場。一、長沙保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀1、保險市場不斷完善。2014年全市共有法人保險公司1家。保險分公司45家，比上年增加1家，其中財產(chǎn)險21家，人身險24家。全市各類保險機構(gòu)均為省級法人公司和省級分公司。保險專業(yè)中介法人機構(gòu)共29家（全省僅34家）

3、。保險兼業(yè)代理機構(gòu)達5000家，占全省的比重為53%。保險業(yè)從業(yè)人員達4萬人，占全省的比重為28%。2、保費收入平穩(wěn)增長。近年來，隨著城鄉(xiāng)居民收入的提高和保險意識的增強，全市保險業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展。2013年，全市保險業(yè)實現(xiàn)原保險保費收入138.96億元，比上年增長14.5%，保費規(guī)模穩(wěn)居全省第1位。按險種類別分：財產(chǎn)險保費收入62.44億元，比上年增長22.0%；壽險保費收入62.33億元，比上年增長5.9%；健康險保費收入9.79億元，比上年增長26.4%；意外險保費收入4.40億元，比上年增長21.8%。按公司類型分：財產(chǎn)保險公司保費收入64.38億元，比上年增長22.0%；人身保險公司保

4、費收入74.57億元，比上年增長8.7%。3、保險賠付快速增長。保險作為一種市場化的風(fēng)險轉(zhuǎn)移機制、社會互助機制和社會管理機制，在抵御災(zāi)害風(fēng)險和保障人民生活等方面發(fā)揮了積極的作用，成為化解社會矛盾、維護社會穩(wěn)定、構(gòu)建和諧社會的穩(wěn)定器和緩沖閥。2013年，全市賠付支出50.19億元，比上年增長30.0%。其中，財產(chǎn)險賠款支出31.14億元，比上年增長26.7%；壽險賠付支出14.30億元，比上年增長36.0%；健康險賠付支出3.80億元，比上年增長47.5%；意外險賠付支出0.94億元，比上年下降0.13%。二、長沙保險市場具體業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)從大環(huán)境來說，對于保險業(yè)務(wù)有一類很重要的機構(gòu)就是保險中介機構(gòu)。

5、在長沙，各類中介機構(gòu)（代理公司，經(jīng)紀(jì)公司，公估公司）數(shù)量可觀，其中代理公司四十余家，經(jīng)紀(jì)公司三十家，公估公司7家，這些中介機構(gòu)促進長沙地區(qū)保險競爭，也一定程度上利于市場資源的分配。但是，長沙的保險中介機構(gòu)仍處于多、小、散、亂狀態(tài)，盈利模式不成熟的發(fā)展初級階段，處于需要選擇發(fā)展方向的關(guān)口，亟待深層次地根本性地轉(zhuǎn)變行業(yè)的發(fā)展方式。長沙目前有1家法人保險公司(吉祥人壽)，45家保險分公司，不同種類保險業(yè)務(wù)齊全，類別豐富。 從保費收入來看，長沙各保險公司的人身險收入接近財產(chǎn)險的兩倍，而壽險占人身險的總額的近90%。壽險中業(yè)務(wù)量最大的是中國人壽，占總量的36%，以壓倒性優(yōu)勢占據(jù)第一，更是第二的平安壽險的

6、3.5倍。國字號的中國人壽強悍，如國壽，平安，太平等，占據(jù)著絕大半市場份額，而民營保險公司相比其市場份額雖小，但同時其也擁有強勁的增長勢頭和巨大的發(fā)展?jié)摿?。以壽險為例，長沙人身險業(yè)務(wù)保費收入近10年復(fù)合增長率近30%，未來幾年或?qū)⒈３?0%-15%的年增速，壽險業(yè)將維持快速增長。縱向來看，長沙市產(chǎn)險發(fā)展迅速，相比2010年，已經(jīng)在規(guī)模上翻了一番，但是在結(jié)構(gòu)上也存在和壽險相同的情況，國有保險公司份額過大，最大的是中保，其次是平安，兩者之和已經(jīng)占了總份額的一半。而產(chǎn)險多集中于長沙城區(qū)，很大的原因還是車輛集中于城區(qū)。而農(nóng)村能保的產(chǎn)險相對較少，農(nóng)民利益有時得不到保障。在此我想說國有的保險公司占有絕大部

7、分市場份額乃其財力雄厚、行業(yè)選擇的必然結(jié)果，那么它們就更應(yīng)該發(fā)揮規(guī)模經(jīng)濟的效應(yīng)，更好地帶領(lǐng)長沙地區(qū)保險業(yè)發(fā)展和結(jié)構(gòu)的改革，宣傳好保險的觀念，承擔(dān)它本該承擔(dān)的社會責(zé)任，改善行業(yè)形象，改善民生，促進社會發(fā)展。在資產(chǎn)來源方面絕大多數(shù)還是中資保險公司，僅有三家外資保險公司，分別是中英人壽，中宏人壽和華泰人壽，它們的保費收入僅占長沙全體保險公司的1.5%，但具有上升趨勢。在未來，隨著國外保險公司準(zhǔn)入門檻降低，還會有更多的國外保險機構(gòu)進入，有利于長沙地區(qū)保險公司競爭和結(jié)構(gòu)的重新調(diào)整。三、長沙保險結(jié)構(gòu)存在的問題近年來，長沙保險業(yè)雖然取得了長足進步，但與發(fā)達城市相比，在保險業(yè)規(guī)模、保險深度等方面還存在一定的差

8、距。1、保險業(yè)務(wù)規(guī)模偏小。2013年，長沙實現(xiàn)保險原保費收入在全國26個省會城市中排名第13位，保險原保費收入還不到武漢市、鄭州市的70%，保險業(yè)增加值占全市服務(wù)業(yè)增加值的比重僅為0.5%。2、保險深度、密度不高。保險密度是指一個地區(qū)按人口計算的人均保費收入，保險深度是指一個地區(qū)保費收入占該地地區(qū)生產(chǎn)總值（GDP）的比重，兩者綜合反映一個地區(qū)保險的普及程度和保險業(yè)的發(fā)展水平以及保險業(yè)在整個國民經(jīng)濟中的地位。2014年長沙市保險深度為1.9%，低于全省平均水平0.2個百分點，保險密度為1924元。從2014年中部省會城市保險深度和密度來看，長沙保險深度居第6位，保險密度居第3位。3、區(qū)域發(fā)展不平

9、衡。從全市保險公司機構(gòu)分布情況來看，主要集中在人口密集、經(jīng)濟發(fā)達的中心城區(qū)，而縣域分布相對較少，保險市場發(fā)育不均衡，這對長沙保險業(yè)的長期發(fā)展不利。2013年，從全市九個區(qū)縣（市）來看，中心城區(qū)保費收入合計占全市的比重達80%以上，縣域發(fā)展相對落后。4、民營保險公司發(fā)展不夠。民營保險公司在保險市場的處境不容樂觀，在市場份額被幾家大型國有保險公司牢牢占據(jù)后，民營保險公司僅能從中獲得可憐的一小杯羹。四、加快保險發(fā)展和保險結(jié)構(gòu)建設(shè)的對策建議為進一步加快長沙保險業(yè)的發(fā)展和保險結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變，充分發(fā)揮保險的功能和作用，使保險業(yè)更好地為長沙經(jīng)濟建設(shè)和社會發(fā)展服務(wù)，應(yīng)做好以下幾個方面的工作。1、更加重視保險業(yè)的發(fā)展

10、。保險具有經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理功能，加快保險業(yè)發(fā)展有利于應(yīng)對災(zāi)害事故風(fēng)險，保障人民生命財產(chǎn)安全和經(jīng)濟穩(wěn)定運行。因此，政府應(yīng)建立良好的政策環(huán)境，出臺加快長沙保險業(yè)發(fā)展的政策措施，全面落實長沙市“十二五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃中有關(guān)保險業(yè)發(fā)展的具體目標(biāo)。引導(dǎo)保險機構(gòu)發(fā)揮社會管理功能，為保險機構(gòu)參與社會管理提供更多渠道和方式，推動和加強全市各區(qū)域保險市場的均衡發(fā)展。同時應(yīng)鼓勵保險機構(gòu)為政府投資項目提供保障等形式參與經(jīng)濟社會建設(shè)，充分發(fā)揮固定資產(chǎn)投資對財產(chǎn)險業(yè)務(wù)的拉動作用，實現(xiàn)保險機構(gòu)既可以從保障服務(wù)中獲取收益，又可以為地方經(jīng)濟發(fā)展提供有力支撐。2、加大對保險市場的監(jiān)管。嚴(yán)格按照保險法、保險管理暫行規(guī)

11、定等法律法規(guī)，加大對保險機構(gòu)償付能力的監(jiān)管，切實保護廣大投保人的利益，建立信息披露制度，提高監(jiān)管透明度，完善監(jiān)管組織體系，充實監(jiān)管力度，提高監(jiān)管的權(quán)威性。同時，加快培育保險市場主體，引導(dǎo)保險機構(gòu)進一步優(yōu)化網(wǎng)點配置，提高全市各區(qū)域保險機構(gòu)密度，逐步建立一個市場多元化、地區(qū)分布合理的保險市場體系。扶持保險中介機構(gòu)的發(fā)展，健全保險市場體系。3、加大對保險的宣傳力度。擴大保險宣傳范圍，提高公民保險意識，通過新聞媒體大力宣傳保險業(yè)改革發(fā)展的成功經(jīng)驗和最新成果，宣傳保險業(yè)在促進經(jīng)濟社會發(fā)展和保障人民生命財產(chǎn)安全中作出的重大貢獻，努力營造全社會了解保險、關(guān)心保險、支持保險的良好氛圍。4、加強保險中介的建設(shè)。完善包括經(jīng)紀(jì)機構(gòu)，公估機構(gòu)，代理機構(gòu)以及各類獨立的小型的中介等機構(gòu)的建設(shè)，可以通過集團化，大大加強中介企業(yè)的綜合實力，提高企業(yè)的合規(guī)經(jīng)營能力，市場競爭能力，進而提高整個保險中介行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力。按照建立和完善社會主義市場經(jīng)濟制度、推行改革開放政策的客觀要求，市場化、規(guī)范化、職業(yè)化和國際化是未來長沙保險中介行業(yè)生存的前提，也是發(fā)展的方向。五、總結(jié)長沙地區(qū)保險結(jié)構(gòu)雖然發(fā)展速度迅猛，但是存在這樣或那樣的問題。量變最終會導(dǎo)致質(zhì)變，希望長沙市保險未來發(fā)展更加均衡，穩(wěn)定。希望社會各界都能更加認可保險業(yè)，更加重視保險